如何促进担保业可持续发展

第一篇：如何促进担保业可持续发展

如何促进担保业可持续发展

鉴于融资性担保公司经营中存在的各种风险，2010年3月，经国务院批准，七部委联合发布了《融资性担保公司管理暂行办法》，对融资性担保公司的设立、业务范围、经营原则和风险控制、监督管理进行了规定，但由于没有对股权结构、资金补偿、风险分担等关键环节做出规定，使担保公司与银行业金融机构合作渠道还不够通畅。

担保业在国外已有上百年的历史，经多次演变，具有了现今的准金融性、政策性和公益性的特征。为体现其“三性”，在股权结构、资金补偿、业务监管、风险控制等方面有成熟的制度设计，确保了担保业在解决中小企业贷款担保难中的作用。借鉴国外成熟经验，建立科学的资金补偿机制和风险分担机制、高效的配套服务体系，并使之法律化，对促进担保业持续健康发展具有重要意义。

我国担保业与国外担保业主要差异比较

（一）股权结构单一

国外信用担保机构一般都有强大担保资金实力。担保资金除了来源于金融机构和社会团体投资外，主要来源于政府，财政资金是信用担保制度的重要支柱。而我国中小企业信用担保机构的资金来源主要是股权投资。这样的股权结构决定了担保企业的过分逐利性，而忽略了政策性和公益性。

（二）风险控制机制不完善

国外中小企业信用担保机构都有一套完善的分散和规避风险的机制，而我国担保业却缺乏这种制度安排。

1.缺乏风险分散机制。通常发达国家的担保机构和银行按照贷款规模和期限进行一定比例的担保，担保机构不进行全额担保，在担保机构和银行之间分散风险。而在我国银担关系中，权利与义务存在着不对等，协作银行往往只要求权利而不愿承担义务，担保机构担保贷款所形成的风险，基本是由担保机构100％承担。同时，银行在贷款定价时，没有考虑因担保企业提供担保而贷款风险降低这一因素，部分银保合作的业务品种综合融资成本一般在12％左右，导致企业融资成本上升，企业失去了与担保公司合作的积极性。

2.缺乏风险补偿机制。发达国家通常建立再担保机构，国家予以税收支持，以政府财力作为最后保证，解决赔付资金来源问题。我国各级政府只是根据担保机构的业务额给予一定的奖励，而不是风险补偿。在反担保方面，我国担保机构通常向企业要求100％的反担保，这不符合国际惯例，担保的作用应填补企业要求的贷款额与中小企业所能提供抵押品之间的缺口，而不应是100％的反担保。

3.自身风险控制能力较低。在外部监管无力的情况下，大部分担保机构运作不规范，担保机构缺乏必要的管理制度和风控制度，识别和控制风险的能力不强，加之没有按照规定提取风险准备金，致使担保风险应对能力较弱。

（三）法律法规制度不健全

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3发达国家一般对信用担保机构都设立了比较完善的法律法规体系。而我国七部委联合出台的《融资性担保公司管理暂行办法》，除法律效力远低于发达国家法律效力外，且对股权结构、资金补偿、风险分担支撑体系以及运作规则等关键内容的规定较为模糊。

促进担保业可持续发展的对策建议

（一）拓宽资金渠道，建立稳定的资本金补充机制

我国各地政府应根据实际情况和财力状况，在信用担保机构成立的初期给予一定的资金投入，并随着担保机构业务发展的需要，保证担保机构有长期稳定的补充资金。鉴于财政拨款有限和盘活存量资产的考虑，对政府出资的形式可实行多样化，如预算拨款、土地使用权、其他经营性及非经营性国有不动产等，把提供担保与充分利用社会资源，实现国有资源的优化配置和充分流动有机结合起来；此外，应鼓励和引导社会资本投资担保体系。进一步调动民间资金等其他资金投入担保机构，可通过参股政府出资的担保机构或规范市场准入制度、监督制度等促进商业性担保机构的发展，推动担保机构的市场化运行。

（二）建立和完善担保公司风险补偿机制，防范担保风险

担保作为高风险行业，相关部门应积极采取措施，防范和化解担保风险。一是规范担保机构自身运作。按合理的比例提取未到期责任准备金及风险准备金，用于防范担保赔付。同时拓宽业务范围，探索与银行在中小企业贸易融资、融资租赁、票据贴现等业务领域的担保合作，做大做强担保业务，提高自身盈利水平，分散担保风险。二是建议建立担保风险政府适当补偿制度。由政府设立扶持担保机构发展专项资金，为担保公司对民营及中小企业开展担保业务提供适当的经济补偿，利用担保的放大效应引导银行资金投入民营及中小企业，真正发挥担保公司的作用。

（三）建立健全法律规范，为担保业持续发展提供法律保障

纵观日本以及其他发达国家的信用担保体系发展史，其共同的特点之一是法律、法规建设的不断完善，特别是日本对中小企业担保体系的法制化建设十分完备且较先进，这是中小企业信用担保体系健康发展的有力保障。从我国担保业立法情况看，立法层次较低、针对性不强、规定不够明确、有关内容缺失等问题十分突出。因此，必须加快面向中小企业信用担保机构的法律法规建设，根据我国经济及中小企业的发展现状，明确规定担保机构的准入条件、业务范围、收费标准、行为规范、担保各方权利义务以及行业管理规则和审批制度，并严格约束政府在担保业务经营中的行为，切实保障中小企业信用担保机构的独立运作和自主经营。

（四）建立多层次中小企业信用担保机构，完善信用担保体系

一是建立地方和中央有机联系的风险共担机制。第一，由政府出资加快建立省级和中央再担保体系，专为担保机构提供再担保风险补偿。第二，创新保险业务，建立再保险业务体系。第三，建立财政弥补机制。在财政支出中，专门设立一块风险有限补偿基金，用以弥补担保机构的代偿损失。二是建议成立专门的管理监督机构。一方面负责制定中小企业长、中、短期扶持政策，负责全国中小企业信用担保体系的设计、论证和建设工作；另一方面重点负责中小企业信用担保的行业标准、业务程序、运行规则等的制订，同时承担对中小企业信用担保行业及其各级机构的专门监督管理。三是加强征信体系建设。资信评级是一种对企业素

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3质、技术装备、经营水平、财务状况、发展前景等方面进行综合评估的信用评级，对融资担保过程中是否给予中小企业信用及给予多少信用有决定性作用。

相关了解：http:///s.asp?id=72

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第二篇：大力发展有机肥料业促进我国农业可持续发展

大力发展有机肥料业促进我国农业可持续发展

7月8日，在北京举行的“中国环境与有机农业高峰论坛”上，业内人士表明，中国宜大力发展有机肥料业，推进中国生态环境建造和农业可持续发展。

长期以来，中国一些区域因为农药和化肥的过量及不妥运用，使农业变成立体污染较大的范畴，化肥残留致使土壤功能退化，并进入地下水层。据了解，中国每年耗费5600多万吨(养分)的化肥，但化肥当季使用率一向徜徉在30%左右，首要原因是化肥过量施用和不适当的上肥方式所造成的。

“上肥是一把双刃剑，上肥带来的最大优点即是增产，但是带来的最大不良后果即是污染环境”，北京市农林科学院研究员赵同科说。

而有机肥作为中国的传统肥料，不只能够处置农业废弃物，改进农业、农村环境，还能够改进土壤、供给植物成长所需求的养分，经过有机肥料的方式充分使用养分资源。

中国植物养分与肥料学会理事长白由路表明，中国是一个农业大国，有几千年施用有机肥料的传统，正是因为施用了有机肥料，才使得中国农业完成了数千年的可持续发展。在科学技能非常兴旺的今日，施用有机肥料仍具有极其重要的含义。

据了解，当时中国每年发生的固体有机废弃物约6000万吨(折合养分)，其间能够被用于出产有机(类)肥料的废弃物约4000万吨左右(折合养分)，而当前只使用35%-45%。

“很多的固体有机废弃物流失在环境中，污染了中国的环境，影响了中国的生态文明建造。若是将这一使用份额提高到80%左右，将节约中国化肥用量1500多万吨(养分)，不只会节约用于化肥出产的不行再生资源，更有利于中国生态文明的建造”。南京农业大学副校长、中国植物养分与肥料学会有机肥专业委员会主任沈其荣说。

白由路也表明，以钾素为例，中国每年有大概7亿吨的作物秸秆，其间富含1800万吨的氧化钾，是中国钾素再使用的重要来历，这有些有机物成长在农田，经过秸秆还田技能，可将其非常简单的返还农田，这样不只能够清洗环境，还能够代替名贵的钾资源。

7月8日，由中国外文局北京周报社、南阳市委宣传部主办的“秀丽中国生态南阳绿色淅川主题外宣推介暨中国环境与有机农业高峰论坛”在北京举行，本次活动的主题是“向国际阐明一个生态中国”、“向国际介绍一个科学发展的中国”。

第三篇：甘肃省人民政府关于促进融资担保业发展的意见

甘肃省人民政府关于促进融资担保业发展的意见

甘政发〔2011〕5号

各市、自治州人民政府，省政府有关部门，中央在甘有关单位：

为促进全省融资担保业健康快速发展，营造良好投融资环境，根据《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》(国发〔2009〕36号)精神及《融资性担保公司管理暂行办法》(银监会等七部委令2010年第3号)、《甘肃省融资性担保机构审批管理办法》(省政府令第77号)等有关规定，特提出以下意见。

一、促进融资担保业发展的总体要求

(一)重要性和必要性。

发展融资担保业是解决担保难、贷款难、融资难问题的重要途径，也是健全完善社会信用体系的重要环节，对于促进市场主体快速发展、优化经济结构、提高经济竞争力、改善社会信用状况、防范和化解金融风险都具有重要意义。近年来，我省建立了一批融资性担保机构(以下简称“担保机构”)，在提供融资担保服务、促进经济社会发展方面发挥了积极作用，在人才培养、风险防范与金融机构合作等方面进行了有益探索。但是，我省担保机构总体规模小、实力弱，抵御风险能力不强，担保能力与需求的矛盾突出，监管机制不健全，财政引导资金不足等问题较为明显。为此，各地、各部门必须高度重视，积极采取有效措施，引导、鼓励和支持融资担保业健康快速发展。

(二)指导思想。

以科学发展观为指导，以解决市场主体融资担保困难为宗旨，以提升担保机构承保能力为核心，坚持以市场化运作为主、政府积极引导发展和规范管理并重的方针，加大担保机构投入力度，切实加强监管，积极推进再担保机构和担保行业自律性组织建设，逐步建立运作规范、监管有力、服务高效、综合配套的全省融资担保业体系。

(三)基本原则。

政策引导与市场运作相结合，促进发展与防范风险相结合，提供担保与提升信用相结合，有序竞争与行业自律相结合，积极扶持与加强监管相结合。

(四)主要内容。

1．积极组建并扶持各类担保机构发展。全省各级政府要加大财政资金投入力度，广泛吸纳社会资本，积极拓宽担保资金来源，逐步形成以政府投入为引导，企业资金、民间资本和国(境)外资本共同参与的多元化投资格局。大力发展以法人资本、社会资本和民间资本投资设立的商业性担保机构，引导发展政府出资或政府出资参股的政策性担保机构，鼓励企业、自然人设立互助性担保机构。

2．建立省级再担保平台和担保机构风险补偿机制。省政府从国有资本经营收益中安排一定资金作为再担保机构资本金和担保机构风险补偿资金。通过建立省级再担保平台和担保机构风险补偿机制，克服我省融资担保业的结构性和功能性缺陷，完善再担保机制，提高融资担保业的风险防控能力和整体担保能力，放大担保功能，增强风险化解能力。

3．强化对担保机构的监督管理。认真贯彻落实国家有关担保机构管理的办法和制度，制订相关配套细则，逐步建立健全担保机构监管制度体系。建立融资担保业发展及监管联席会议制度，强化协同监管。对担保机构实施严格市场准入，规范变更审批程序，建立退出机制。建立担保机构信息收集、分析、披露、统计报告制度和对担保机构的检查、业务审计、监管记分制度及风险应急机制，防范、化解并及时处置融资担保风险。

(五)目标任务。

到“十二五”末，全省担保机构户数、注册资本、融资担保业务总量3项主要指标比2010年末翻一番；建立起省级再担保平台及担保风险补偿机制；基本形成以政府出资组建的政策性担保机构为引导，以社会出资的商业性担保机构和各类互助性担保机构为主体，担保机构和再担保机构配套协作，有较强融资担保能力的省、市、县3级担保网络体系。

二、规范担保机构设立与经营

(六)担保机构设立、变更、退出的审批及注册登记程序、条件、申报资料等相关要求和事宜，要严格按照《融资性担保公司管理暂行办法》、《甘肃省融资性担保机构审批管理办法》等文件规定执行。

(七)担保机构开展业务，应当遵守有关法律法规规定，不得损害国家利益和社会公共利益；应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争；应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。(八)担保机构应当依法建立健全治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持机构治理的有效性。

(九)担保机构要不断改进服务方式和服务手段，努力完善服务功能。依据国家产业政策，重点支持有利于技术进步与创新、带动地方经济发展、扩大城乡就业的科技型、成长型、出口创汇型和劳动密集型企业。

(十)担保机构根据其规模和业务量应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。

(十一)担保机构应当按照金融企业财务规则和《担保企业会计核算办法》(财会〔2005〕17号)等要求，建立健全财务会计制度，真实记录和反映机构的财务状况、经营成果和现金流量。

(十二)担保机构不得为其母公司或子公司提供融资性担保；不得从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资以及监管部门规定不得从事的其他活动。

(十三)担保机构应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制、突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。

(十四)担保机构收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由担保机构与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。

(十五)担保机构可依法开展联合担保、分担担保，促进异地间担保业务开展，分散担保风险。也可开展授信担保业务，提高担保工作效率。

(十六)担保机构对单个被担保人提供的融资性担保责任余额，在任何时点上不得超过净资产的10％；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额，在任何时点上不得超过净资产的15％；对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额，在任何时点上不得超过净资产的30％。

(十七)担保机构应建立准备金制度，按当年保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。

(十八)担保机构应加强资本金管理，要按照不低于注册资本10％的比例提取保证金，专户存入协作银行，用于担保机构清算时清偿债务；担保机构担保责任余额不得超过净资产的10倍；担保机构以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资。其中，政府出资的担保机构进行上述投资须经政府主管部门批准。

(十九)建立债权人与担保机构、担保机构与再担保机构、担保机构与债务人之间的风险责任分担制度。

(二十)担保机构办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实；应当与债权人共同建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护各方合法权益。

(二十一)担保机构依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。全省各级政府不得干预具体担保项目的决策，不得对担保机构指定具体担保业务。

三、推进担保机构与金融机构协作

(二十二)按照平等、自愿、公平及等价有偿、诚实信用的原则，鼓励、支持金融机构与担保机构加强互利合作。甘肃银监局要会同省工信委研究制定符合我省实际的指导意见，进一步促进金融机构与担保机构的合作。金融机构应依据国家有关规定，尽可能放大担保资金使用规模，并与担保机构协商确定代偿损失责任分担比例，支持担保业发展。

(二十三)金融机构要针对不同市场主体的特点和需求，创新与担保机构的合作方式，拓展合作领域，积极开展金融产品创新，推出多样化的金融产品和服务项目。政策性银行可依托中小商业银行和担保机构，开展以中小企业为主要服务对象的转贷款、担保贷款业务。

(二十四)金融机构要在控制风险前提下，合理下放贷款审批权限，简化审贷程序，提高贷款审批效率。对运作规范、信用良好、资本实力和风险控制能力较强的担保机构承保的优质项目，可按人民银行利率管理规定适当下调贷款利率。

(二十五)省工信委要会同人行兰州中心支行等相关部门组织开展担保机构信用体系建设工作。建立担保机构资信评级制度，并及时将评级结果纳入征信管理体系。积极推进担保机构信用信息征集工作，建立并规范信用信息披露机制，实现信息资源共享，提升担保机构信用管理水平。

四、积极扶持担保机构发展

(二十六)全省各级政府要切实落实国家有关政策，加大扶持力度，促进担保机构发展。

1．对政府出资的担保机构和再担保机构，建立资本金滚动式注入机制和风险准备金拨补机制。在“十二五”期间，各市州、县市区政府要根据财力情况，力争每年按不低于担保机构上对中小企业实际担保额的1％—5％扩充担保资本金，并按担保机构实收资本金的5％—8％增拨风险准备金。省级再担保平台自设立年份起，连续5年按不低于其上再担保额的1％—5％扩充担保资本金，并按其实收资本金的5％—8％增拨风险准备金。

2．从2012年起，省财政每年预算安排5000万元省级融资担保业发展专项资金，主要用于培育发展担保机构、建立风险补偿机制、开展信用评级、统计监测、业务监管等。专项资金的具体管理使用办法由省工信委会同省财政厅另行制定。到“十二五”末，各市州都要建立融资担保业发展专项资金。

3．加快建立省级再担保平台。2012年底前，通过政府出资、申请国家支持及其他渠道筹资，设立省级再担保平台。

(二十七)财政部门要按照《财政部关于加强地方财政部门对中小企业信用担保机构财务管理和政策支持若干问题的通知》(财企〔2003〕88号)文件精神，落实对符合条件的担保机构发生的代偿损失给予限率补偿的规定，积极建立风险损失补偿机制。

(二十八)继续执行《国务院办公厅转发国家经贸委关于鼓励和促进中小企业发展若干政策意见的通知》(国办发〔2000〕59号)规定的税收优惠政策，对符合条件的担保机构免征3年营业税。担保机构所得税缴纳按照国家西部大开发等有关优惠政策及规定执行。

(二十九)担保机构可按不超过当年年末担保责任余额1％的比例计提担保赔偿准备，允许在缴纳企业所得税前扣除；担保机构可按不超过当年担保费收入50％的比例计提未到期责任准备，允许在缴纳企业所得税前扣除，同时将上计提的未到期责任准备余额转为当期收入；担保机构实际发生的代偿损失，应依次冲减已在税前扣除的担保赔偿准备和在税后利润中提取的一般风险准备，不足冲减部分据实在缴纳企业所得税前扣除；开展贷款担保业务的担保机构，按有关规定计提的风险准备金累计达到注册资本金30％以上的，超出30％的部分可转增资本金。

(三十)担保机构开展担保业务中涉及工商、房产、土地、车辆、船舶、设备和其他动产、股权、商标专用权、专利权等抵押物登记和出质登记，凡符合要求的，登记部门要按照《中华人民共和国担保法》及相关法律、法规和规章规定为其办理相关登记手续。担保机构可以查询、抄录或复印与担保合同和客户有关的登记资料，登记部门要提供便利。

(三十一)登记部门要简化程序、提高效率，积极推进抵押物登记、出质登记的标准化和电子化，提高服务水平，降低登记成本。担保机构办理代偿、清偿、过户等手续的费用，按国家有关规定予以减免。在办理有关登记手续过程中，有关部门不得指定评估机构对抵押物(质物)进行强制性评估。

(三十二)各有关单位要按规定向担保机构公开信用信息，实现可公开信用信息与担保业务信息的互联互通和资源共享。人行兰州中心支行要切实落实《国务院办公厅转发发展改革委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》(国办发〔2006〕90号)等文件精神，尽快研究制定具体办法，向担保机构开放金融信贷信息查询。

五、加强担保机构监督管理

(三十三)全省担保机构实行归口管理。省工信委作为全省融资担保业监管部门，具体负责制定政策、指导发展、审定资格、监督管理等职责。各市州担保机构监管部门对本行政区域内的担保机构实施属地化管理，具体负责本行政区域担保机构设立、变更、退出申报材料的汇总、转报及日常监管和风险处置等工作。

(三十四)建立甘肃省融资担保业发展及监管联席会议制度。联席会议办公室设在省工信委，联席会议具体方案由省工信委提出后，报省政府研究审定。

(三十五)建立担保机构年检制度。省工信委对担保机构实行动态管理，委托各市州担保机构监管部门每年对本行政区域内的担保机构进行年检登记。对年检合格的予以公示，对年检不合格或1年以上未开展融资担保业务的提出警告、限期整改，情节严重或整改后仍不符合规定的，报省工信委取消其融资性担保业务经营许可。年检登记具体办法由省工信委另行制定。

(三十六)省工信委会同有关部门建立担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时有效处置担保行业突发事件；省工信委会同统计、银监等相关部门建立健全担保机构信息资料收集、整理、披露、统计分析、统计报表和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测。

(三十七)各市州担保机构监管部门应于每年末对本行政区域内融资性担保行业发展和监管情况进行全面分析评估，并于次年1月底前向省工信委和各市州政府报告。

(三十八)根据监管需要，担保机构监管部门有权要求担保机构提供专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改；可以对担保机构进行现场检查，担保机构应予以配合，并按要求提供有关文件资料。担保机构监管部门进行现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当向担保机构出示检查通知书和相关证件。

(三十九)担保机构监管部门认为有必要时，可以向债权人及有关部门通报所监管有关担保机构的违规或风险情况。

(四十)担保机构应当聘请社会中介机构进行审计，并将审计报告及时报送担保机构监管部门。担保机构监管部门要把担保机构信用等级、审计情况和从业人员资格认证及培训情况作为担保机构的重要评价指标。

(四十一)担保机构发生担保诈骗、金额达到其净资产5％以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施，向担保机构监管部门及有关部门报告，并追究相应责任。

(四十二)担保机构应当按照规定及时向担保机构监管部门报告重大变更事项、资本金运用情况、经营报告、财务会计报告等文件和资料。所提交的文件和资料，应当真实、准确、完整。

(四十三)省工信委要指导担保机构建立行业自律组织，引导自律组织制定行业自律准则和业务规范，积极履行自律、维权、服务等职责。各地、各部门要积极支持担保行业自律组织开展工作，充分发挥其桥梁纽带作用。

(四十四)担保机构违反法律法规及相关政策规定设立和经营的，不履行报批手续擅自变更的，担保机构监管部门可根据不同程度，给予警告、限期整改、停业整顿、罚款、清退出市场等处理。构成犯罪的要移交司法机关处理。

甘肃省人民政府

二○一一年一月十四日

第四篇：重庆担保业发展

重庆工商大学会计学院，重庆

摘要：中小企业在我国经济中的地位越来越重要,但是资金不足目前已成为我国中小企业发展中最为突出的问题。特别是在美国次贷危机引发的金融危机的背景下，如何筹得资金以化解中小企业自身危机，已成为中小企业急需解决的问题。随着近几年来，中小企业融资担保体系得到迅速发展，它不仅拓宽了中小企业融资渠道，并正在逐步成为银行对中小企业融资并支持其发展的重要途径。本文针对重庆的担保机构的发展及存在的不足做出了分析，最后提出了保持该体系可持续发展的根本途径的创新。

关键字：融资担保;金融危机;重庆;中小企业;资本金;风险分散;补偿机制

一.重庆担保业的发展及状况

目前，重庆市中小企业信用担保机构准备和已经开展的业务种类相当多。银行贷款担保、贸易融资担保、工程履约担保、融资租赁担保、财产保全担保、个人消费贷款担保以及其他经核准的融资服务业务。据有关数据统计，2007年底，重庆中小企业信用担保机构已达60家，注册资本金共计37.6亿元，平均注册资本金达6267万元，高于全国平均水平，其中资本金超亿元的有8家，仅重庆三峡库区产业信用担保公司注册资本金就达10亿元，全市担保机构的累计担保总额达201.7亿元。特别是在08年下半年爆发的金融危机中，中小企业普遍在运行过程中出现流动资金紧张等问题，在此形势下，重庆的担保机构的资本金已从原先的近40亿元上升到了85亿元，而担保机构也达到了84家，按照银行规则，每一亿担保的资本金，可以担保八亿人民币，所以85亿可以担保600亿。这对于处在经济危机下的中小企业来说无疑是一个化解危机的好消息。由此可见，担保机构已为重庆中小企业发展的提供一个良好的平台。

二．担保业存在必然性

中小企业占了我国GDP总量的60%，是我国经济的主要推动力，因此，中小企业对资金的需求也非常的大，但是长期以来，中小企业贷款难的问题一直都未能妥善的解决。目前在重庆，中小企业已经超过了15万家，但是获得银行贷款的企业却只有两成左右。而在此次的金融危机下，本就融资难的中小企业更遭遇到了资金饥渴，资金供求链条的不稳定性更高，即使是发展处于上升势头的中小企业也难以得到有效的金融支持。虽然银行出台了一系列政策，比如放松银行银根，但是多数的中小企业仍然因为不符合放贷标准而只能望梅止渴。因此担保公司在此次危机中起着举足轻重的作用，是真正能够搭好中小企业与银行间的桥梁。

三.担保机构在经营中存在的缺陷

1.部分融资担保机构担保机构能力偏弱。这主要体现在担保机构注册资本规模较小，法人治理结构不完善，风险管理水平不高，人力资源不足，办事效率低，甚至有的担保公司根本没有发挥担保作用。以重庆为例，2007年末，虽然有60多家注册的担保公司，但真正发挥作用的却只有10多家，而号称全国第三大担保公司重庆市三峡库区产业信用担保有限责任公司连个网站也没有。而在办事效率方面也可以证实我国担保机构能力的缺乏,据统计,2002年末，中国担保机构可运用的担保资金总额为242亿元，全年累计担保金额598.2亿元，仅为可运用担保资金总额的2.5倍，大大低于国际上普遍放大10倍的水平，没有起到应有的放大作用。

2.融资担保机构缺乏资金补偿机制。我国大多数担保机构还处于早期的展业阶段，只靠微薄的保费收入很难弥补可能发生的代偿或赔付，这在很大程度上威胁着担保机构的生存和可持续发展。在这一阶段，担保机构的风险补偿机制显得尤为重要。在部分中小企业发展机制成熟的国家，坏保后可由担保公司直接向政府中小企业管理部门申请补偿，或由政府设立的专门机构执行再担保功能。在我国，虽然政府大力支持担保行业发展，但仍缺乏类似的风险补偿机制。

3.融资担保机构缺乏风险分散机制。由于没有健全的制度，担保公司因为实力过于弱小而处于弱势地位，甚至大多数银行将中小企业贷款的风险转嫁给了担保机构，也就是说，很多担保机构被迫承担起了100%的信贷风险，而在国际上，担保机构一般只承担80%的贷款责任。这对于一般性的担保机构来说，不仅集中了过多的贷款风险，而且极其缺乏分散风险机制。

四.金融危机下重庆担保机构的创新

1.鼓励中小企业互助担保组织的发展。在由美国的次贷危机引发的全球性金融危机的背景下，我国实体经济产生了不可忽视的影响和冲击，证券市场、房地产市场下泄萧条，中小企业产销双降、亏损面上升，经营举步维艰，外向型出口企业更是提前进入“寒冬”。更重要的是，这场危机对我国实体经济，特别是中小企业造成的冲击仍在逐步显现，预计影响还将进一步加深。这使原本融资就困难的企业更加雪上加霜。至2009年，重庆担保机构虽然已达84家，但是由于绝大多数担保机构的规模比较小，实力比较弱，因此难以承担起缓解金融危机下中小企业融资难的重任。至2006年末，重庆的互助性担保组织仅有一家，且注册资本金也只有2000万元。但这并不意味着重庆没有实力建立互助担保组织，相反在重庆有1000多家行业协会，近百家商会，在这些组织中都有着许多领头实力很强的企业，如果可以让这些企业牵头成立行业性互助担保公司，那么会员企业融资可免缴或少缴手续费、担保费等费用，降低了企业的财务成本，同时如果风险控制好，担保的代偿率也将会下降为零。另外也可以鼓励国内外捐赠资金流向重庆的互助担保机构，使得重庆的中小企业融资问题得到妥善解决。

2.完善民间担保机构体系，提高民间担保份额。在我国政策性担保机构占所有担保机构的72.4%，由此可以看出政府担保贷款在我国中小企业贷款总额中仍处于绝对的主导地位，即使在重庆也不例外。由于政府担保机构在整个担保体系中过多的干涉，这就影响到了担保体系功能的发挥，降低了该体系的效率。而中小企业信用担保体系功能的正常发挥和效率的提高在很大程度上有待于民间资本型担保机构的崛起，尤其是随着中国经济市场化程度的提高，商业性担保机构的优势将不断凸现。因此，政府应改变现有的制度，提高民间担保的地位及比重，建立由政府和民间资本相互分工的中小企业信用担保体系。

3.设立专业担保学院，培养专业性人才。据悉，在重庆并未设置相关的担保专业或院校，因此在担保方面出现了许多担保人员的知识不足，法人治理结构不完善，办事效率低的状况。解决这一问题的途径在于加强对担保专业人才的教育和培训，扩大担保专业人才的就业市场。与此同时，不仅要规范担保从业资格的准入制度，而且要设置和严格执行从业资格的惩罚和退出制度，从而从入口和出口两方面管理好担保专业人才市场。

4.健全担保业的补偿机制，建立再担保机构。在当今世界经济不景气的情况下，许多中小企业处于已经破产或濒临破产的边缘，重庆的制造业，房地产，进出口贸易亦受到了不小的冲击，今年重庆市1月份进出口同比下降32%，特别是在近期内中小企业的抗风险能力更弱，这类企业在当前严峻的经济环境下，出现违约的可能性更大。而一向以收取保费的担保机构来讲，微薄的保费很难弥补可能发生的代偿或赔付。因此政府应该出台一些相关的政策，成立一个专门用于再担保的政府性担保机构，补偿一部分由于坏保后的损失，实行再担保功能，帮助担保机构及中小企业度过危机。

5.重视风险分散机制，规避自身担保风险。上述已提到在我国很多担保机构被迫承担起了100%的信贷风险，这样的条件对于担保机构来说极为不公平。因此担保机构应采取多种风险分散机制来规避自身的担保风险，比如前面所说的再担保以及参加贷款保险、反担保条款和实行经营多元化等。

6.加强担保机构的品牌建设。重庆的担保机构的实力一般比较弱，拥有自身品牌的则少之又少，因此在与银行的博弈中居于被动地位。在担保机构的品牌建设中，担保机构不仅要有较高的资本金外，还需要良好的信用度和风险识别能力，重视自身的信用建设和风险控制以获得银行认可，从而使企业在与银行的交涉中拥有决策权。

在这次的金融危机下，担保业存在的意义更加大了，它在某种程度上解决了中小企业的融资难的状况，它是我国经济发展的必然产物，也是搭建中小企业与银行之间的桥梁。虽然目前我国的担保机构还存在诸多不完善的地方，但是随着政府对担保业的支持力度不断的加大，担保业势必会成为我国一个必不可少的行业。它不仅拓宽了中小企业的融资渠道，同时也为重庆的中小企业融资带来希望，因此建立良好的担保体系，进一步优化担保机构，从而促进重庆中小企业的可持续发展

第五篇：担保业前景

以下是我写的一个ppt，专门分析担保业的，给你做参考

担保业的最大风险来自于政策风险和客户风险，前者即国家对担保行业目前的混乱管理是否会出台更加严厉的措施，抑制担保业的发展，不过政策的出台只会让强者越强。后者即客户的甄选需要很强的前期调研，否则一旦担保客户本身资信不好，会直接影响担保公司的效益。

自2003年开始，每年的市场增长率均超过20％以上。目前监管层也开始通过政策手段，引导担保业健康有序地发展。2003年1月《中小企业促进法》开始实施，鼓励和促进中小企业信用担保体系建设。之后，一系列利好政策出台，使得担保公司从2003年起开始猛增，很快就发展到了近4000家 2005年上半年，《国家发展改革委关于跨省区域规模较大的中小企业信用担保机构设立与变更有关事项的通知》出台，这是中国第一个关于担保机构市场准入的行政许可文件，对跨省区或规模较大的担保机构，明确了市场准入条件和审批程序，规范了担保行为，加强了过程监管。可以预见中国担保业正面临新的发展机遇。

目前国内有370万家小企业，其中，81％的小企业无法满足或只能部分满足1年内的流动资金需求，60％的小企业没有1年以上的中长期贷款。此外还有2790万的个体工商户需要各种各样的资金担保服务。也就是说，在目前国内的近4000家担保公司中，1家担保公司需要面对近1万家潜在的担保客户。

担保业务的主要类型：

1、普通担保业务：个人贷款担保业务 包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、个人创业贷款担保、房产抵押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、房屋装修贷款担保等 企业融资担保业务 包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、出口退税质押贷款担保、产权质押贷款担保、设备租赁融资担保等

经济合同履约担保业务 包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保等

2、担保投资业务

以担保方式为手段，策略性介入风险投资和资本营运领域，包括：

债转股。在一定的条件下，将贷款资金全部或部分转成被担保企业或资本运营项目的股权；根据承担的风险程度，占有被担保企业或资本运营项目一定的股权、认股权、期权或分红权；对通过前期担保考察确认的投资项目在项目再次融资时以现金或其它资本追加投入；

将直接投资的风险投资资金部分转为担保基金，利用担保的放大功能为投资项目融取银行贷款，以扩大投资面，分散投资风险，提高投资成功率；

以担保业务作为平台，在广泛领域与其它企业形成战略合作关系，通过担保获得更多的商机和优势，开发相关的衍生业务，以获取额外的附加收益。

3、担保配套业务

咨询服务 企业理财与资本运作顾问、企业管理顾问、个人理财顾问

项目论证服务担保投资项目可行性研究与项目评估、资产评估业务、企业与个人资信评估抵押资产处置服务典当业务、拍卖业务、企业重组、兼并业务

代理服务企业/个人融资代理服务、政府/民间担保基金的委托管理、资产委托管理业务担保业务的收入来源：

担保投资业务为公司提供低风险高获利的利润增长点

担保业务收取1%～5%的服务费，同时要求提供足额的反担保

资产管理有效提高净资产回报率，是主营业务收入的重要补充

担保配套服务拓展担保业务范围，保证担保资信质量，增加担保附加价值，是对担保业务的垂直整合担保基金委托管理业务延伸公司资金链，在不增加资本需求压力和有效降低风险的前提下开拓担保市场

反担保资产和银行抵押资产的处置及资产证券化业务是公司化解担保风险的重要手段，亦是今后潜在的赢利增长点

担保业的主要特征：

担保公司在我国处于快速成长期，风险高、收益高；

行业发展目前还不规范，出于群雄混战局面，在局部区域已开始出现领军企业； 外资也已开始高姿态进入中国担保业；

在可见的5－10年，担保业必然会面临行业调整局面；

担保公司基本业务是其生存之根本，其余高回报业务是基本担保业务的衍生品

拍卖行的前景不乐观，据我所知，拍卖行在四五年前非常红火，现在不行了；未来担保公司肯定比拍卖行抢手的多，在合肥市，担保公司稍微有点钱的，都做业务做大的很，非常赚。刚才也说了，目前全国每个担保公司面对的是1万家的客户潜在需求，你拍卖行呢？担保公司要选择当地前三甲的，否则，你学不到东西，也容易产生风险