高校教师岗前考试缩印小抄版名词解释

第一篇：高校教师岗前考试缩印小抄版名词解释

名词解释

高等教育，是在完全的中等教育基础上进行的，培养学术性或职业性的各类高级专门人才的专门教育。

高等教育学，是一门以高等教育的运行形态和发展基本规律为研究对象的具有综合性、理论性的教育科学。

高等教育结构，指高等教育内部各要素之间的构成状态和比例关系，它是一个多维度多层次的复杂的综合结构。

高等教育功能，是高等教育所具有的功效以及能够发挥这种功效的能力的总称。可分为个体功能和社会功能。

高等学校的社会功能，是高等教育对社会所起的作用，也就是高等教育要促进社会的发展。有政治、经济、文化功能。

教育方针，是国家在一定的历史时期，根据社会政治经济发展的需要，通过一定的立法程序为教育事业确立的总的工作方向和奋斗目标，是教育政策的总的概括，其内容包括教育指导思想，教育目的以及实现教育目的的基本途径，是一切教育工作应遵循的基本方针。高等教育目的，是教育目的在高等教育阶段的具体落实，集中反映了一定历史时期社会政治、经济、文化发展对高等教育的要求。具体而言就是指按一定社会的要求把接受过完全中等教育的人培养成为一定社会所需要的高级专门人才。

我国的教育方针，以马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持教育为社会主义现代化建设服务，为人民服务，与生产劳动和社会实践相结合，培养德智体美全面发展的社会主义建设者和接班人。

通才教育，通才指学识广博，具有多种才能的人，通才教育是以培养通才为目的的教育，又称通识教育或博雅教育。注重理智的培养和情感的陶冶。有三个特征1知识的基础性和经典性2内容的综合性和广泛性3教育形式的多样性和灵活性。

专才教育，指培养在某一学科领域有很深造诣、有特殊才能的人才为教育目的的教育。注重学问的专深、技能的专精。1主要通过分科进行培养，培养的人才短期内具有不可替代性2教学内容与社会生产和生活紧密联系，偏重应用3比较注重学生实际工作能力的锻炼，学生在毕业之后能较快适应社会的需要。

英才教育，教育内容主要是博雅教育，面向少数人的，规模较小的，目的在于培养治国精英的教育。

大众教育，面向社会全体人员，目的除了培养未来的国家管理者之外，主要培养国家所需的各行业的建设者的教育。

10高等学校学制，教育制度是指一个国家根据教育的规律和国家的教育方针建立起来的相互联系的各种教育机构的体系。学制是指一个国家的各级各类学校的系统，规定学校的种类、性质、任务、入学条件、修业年限、主办权、领导管理体制以及学校间的衔接和它们之间的关系等。高等学校的学制是整个学校教育制度的一个重要组成部分，从教育程度上分它属于学制中的最高层次。

11职能型组织结构，根据职能不同而设立的机构，职能机构具有校长或院长授予的指挥、指导、监督、检查的权力，是校长或院长的参谋。

12高等学校的管理体制，指与高等教育管理活动相关的组织制度体系，它主要也包括高等教育组织机构的设置、组织机构间的隶属关系，以及相互间职责、权限的划分等。有宏观层次和微观层次之分。13学位制度，即国家为保证学术的严肃性通过建立明确的衡量标准从而对相应学术程度的受教育者授予一定称号的制度。

14高等学校教师，是高等学校的教育者，他们既是某一学科的专家，又是教育教学工作的承担者，他们不仅担负培养高级专门人才的任务，而且还对国家科学技术水平和社会主义物质文明和精神文明建设产生重要影响。

15高校教师任务，主要有1教书育人2科学研究3服务社会。16师生间教育关系，是师生在教育教学过程中，为共同完成教育教学任务而建立的一种工作关系和组织关系，主要指在教育活动中，教师是传授者，学生是接受者，教师处于教育和教学的主导地位。人格关系，以尊重学生的人格、平等地对待学生、热爱学生为基础的，对学生进行正确的引导，严格要求的民主型的师生关系。法律关系，指法律规定的相互间的权利和义务关系。

17专业，广义指某种职业的劳动特点和职业特征，狭义指高等学校或科研院所根据学科分类和社会分工分门别类地培养高级专门人才的基本单位。

18专业特色，指所办专业的优长之出、特殊之点。主要体现在专业的构成要素和培养方式方面，最终表现为专业造就的“产品”—大学生在社会中的适应性和竞争力。

19专业培养目标，是本专业学生将要达到的基本素质和业务规格。包括教育目的、培养方向、使用规格及其具体要求等。

20专业结构，指各类各层次专业之间的组合方式，可分为三个层次：1国家层次2区域层次3学校层次。21课程教学计划，是按照高等学校培养目标制定的指导教学活动的规范性文件，体现了社会对某一种专门人才素质和规格的要求，是学校组织和管理教学工作的主要依据。包括两个部分，1计划的指导思想2对课程和教学形式的安排。

22教学大纲，是以系统和连贯的形式，按章节、条目、基本论点和进程叙述该课程主要内容的教学指导文件。由说明、本文和目录组成。

23教材，是根据教学大纲的要求，系统地阐述某门课程教学内容的专用书籍，是课程教学的主要依据，是学生获得知识的重要来源。分为1基本教材2辅助教材。

24高等学校教学，是指在特定的社会环境中，高校教师和学生共同运用一定的教学手段和方法，以设定的教学内容为依据，让学生系统学习科学文化基础知识和专业理论、专业技能，发展智力和体魄，树立科学世界观，培养高尚道德情操，形成良好个性品格的专业性、探索性、过渡性的高层次的认识和实践活动过程。

25教学组织形式，简称教学形式，是指为了有效地完课程教学任务，在教学中控制教学活动的规模、安排教学活动的时间和利用教学活动的场所等的活动形式。

26课堂教学，一般是排进教学计划的、时间地点比较固定，不同于多种多样的学术报告或临时性的讲座。包括备课、上课与课后总结三个环节。

27实验课教学，是指在特定的场所，运用一定的设备仪器和相应手段，在人为控制的条件下，引起事物或现象的变化，从观察这些事物或现象地变化过程来获取新的知识或验证已学知识的教学过程。28社会实践教学，是根据一定的教学任务，组织学生深入现实社会，参与具体的生产劳动和社会生活，使理论知识和社会时间相结合的一种教学形式。

29高等学校的教学管理，就是教学管理者遵循教学规律和管理规律，通过决策、计划、组织、实施、协调、检查、总结等活动，合理运用教学系统的人力、物力、财力、时间、信息等因素，使教学工作有序高效地运转，以保证教育教学目标实现的过程。

31科研原则，根据高校科技方针、任务、特点以及长期实践经验抽象概括而成的高等学校科研工作应遵循的基本要求。主要包括1教学与科研相统一的原则2社会经济效益与学术水平相统一的原则3研究组织的稳定性和灵活性相统一的原则4不同层次的科研规模与组织方式相统一的原则5自定选题与课题组研究相结合的原则6定量研究与定性研究相结合的原则。

33定性研究，是一种以揭示事物“质”的规定性出发点的方法，其着眼点在于对事物的表象进行全面、深入细致的考察分析，进而揭示出决定这一事物运动、变化和发展的内在规律。

34定量研究，一种运用数学方法技术考察事物“量”的规定性，从而准确把握事物性质的一种研究方法，其着眼点在于用数量关系揭示事物的特征，即通过精确测定的数据和图表反映相关事物的现状、类属和相互关系。

35教育改革，是一种特定的教育价值取向与实现的过程，教育主体通过对传统和现实教育不同层面和程度的反思、改组、扬弃和超越，从而更好地适应社会发展和人的自身的需要，促进教育向着合理和进步的方向的自我完善和社会变革的过程。

36教育发展，是整个教育系统在实现教育现代化和民主化的过程中，在总体上从低级形态到高级形态的不断生成、变化和更新的过程。

第二篇：北京高校教师岗前培训考试教育学考题小抄(历年考题)

历年考试题目（多数是重复的）58、59、64、65、66期老题 58、59、64、65、66、67期都在这里面

1、高等教育学：是教育学的一门分支学科，以高等教育为研究对象，揭示高等教育

1、高等教育功能与高等学校职能关系高等教育功能是指高等教育系统本身相互作 活动规律的科学。是一门综合性学科，是高等教育综合体系的基本理论基础。用和与外界环境相互作用所具有的作用、能力和功效。体现了高等教育的本质属性，2、高等教育功能：高等教育的功能是指高等教育系统本身相互作用和与外界环境相也是高等教育本质属性的外在表现。分为个体功能和社会功能两大功能。高等学校 互作用所具有的作用、能力和功效。它不仅体现了高等教育的本质属性、也是高等职能是保存知识、传授知识、培养人才、传播知识、增进知识、应用知识、社会批 教育本质属性的外在表现。高等教育的功能分为个体功能和社会功能两大功能。判和监督。（1）高等教育结构决定高等教育功能（2）高等教育功能反作用于高等教

3、教学大纲：是以系统和连贯的形式，按章节、课题和条目叙述该学科内容的教学育结构。指导文件。它根据教学计划，规定学生必须掌握的理论知识、实际技能和基本技能，2、马克思关于人的全面发展理论：也规定了教学进度和教学方法的基本要求。马克思所提出的人的全面发展理论是针对工业革命以前人的片面发展而言的，他指

4、高等学校管理体制的概念：高等学校管理体制指在高等学校教育活动中各构成要出，人的全面发展是一个德、智、体、美多维度又有重心的结构和整体统一的发展，素之间的相互关系及其组织运行方式，它既含宏观的政府、社会与高校各要素之间是个体实现的一种充分的、自由的、统一的、和谐的发展。的相互关系及其组织运行方式，也含微观里的高等学校内部管理体制。学说的基本内涵是 1）人的全面发展的核心在于人的体力和智力得到充分和自由的发展； 2）人的全面发展是道德品质和美的情操的高度发展； 3）人的全面发展是

1.高等教育结构 ：指高等教育内部各要素之间的构成状态和比例关系。高等教育结多维度的，不仅包括人的德、智、体、美等方面的发展，还包括人的个性、潜质和 构分为宏观结构和微观结构两大部分。一切兴趣爱好的发展。

2.学科是按学问性质划分的门类或研究领域，是高等学校专业性质分类的基本标准总之，人的全面发展是理想的教育目的，也是当代教育所要追求的完美状态。之一。

3、高等学校教师的作用和任务： 作用1）历史文化的传承者；2）高级人才的培养

3.高等教育全球化：是指在经济全球化的背景下高等教育的相关理念与活动在全球者；3）科技文化创新的实现者；4）文明建设的推动者。任务：1教书育人，完成 范围内、跨国性的相互影响，以及人力、物力、财力资源在高等教育领域中的全球教学任务2科学研究，提高学术水平3服务社会，促进社会发展。性自由流动。

4、高校科学研究的特点：（1）学科齐全、综合性强。高等学校既有大学本科又有专

4.教育方针：是国家在一定历史时期根据社会发展的要求与国情所制定的教育工作科院校，既有综合性大学又有专门的理工学院。在专业设置上既有社会科学、又有 总方向，是教育政策的概括。包含教育性质、教育目的及教育目的的实现途径，它自然科学，在自然科学中又分为基础学科、技术学科和应用学科三个层次。这种类 体现了教育内外部关系的统一 型多层次多学科的特征十分有利于高等学校对重大的综合性课题进行开发研究，有利于交叉学科、边缘学科的研究，有利于新学科的形成和新专业的发展。（2）人才

1.课程：是为实现学校的教育目标而规定的教学科目、结构及其进程，是为学生的聚集，创造力强。高等学校聚集了大批的优秀专家和学者，他们有深厚的学术功底，个性全面发展而创设的学校环境的全部内容。广阔的学术视野，丰富的教学科研经验，还有一批充满朝气，思想活跃，勇于探索

2.教学评价是根据一定的教育目标，运用定量或定性等可行的科学手段，对教育活的青年教师和学生。这里容易碰撞出智慧的火花，产生创造的灵感，是新思想、新动进行分析、价值判断，并为教育决策提供依据的过程。观点的源泉。（3）基础研究设施先进，实力雄厚。高校是我国基础研究最重要的力

3.高等教育：通常指建立在普通教育基础上的专业教育。量，在承担国家基础研究方面保持着领先地位。（4）科学研究与教育科学研究相结狭义：高等学校中的各科课堂教学 合。开展教育科学研究，促进高等教育本身的发展是高校科学研究一项重要任务，广义：教育对象、途径和形式上突破了只限于高等院校全日制的高等教育这一概念，也是高校科研的一个显著特点。高等学校肩负着培养专门人才和进行科学研究的两形成没有校园的新时代。大任务，这就需要高校教师在开展科学研究的同时，还要学习与教育活动有关的科

4.教育培养目标是教育目的的下位概念，指各级各类学校或专业的具体人才培养要学知识和方法，提高教育教学水平，从而高质量地完成培养人才的任务。

求或培养人才的具体质量规格。5：教师的教学能力包括那些内容：包括①全面掌握并正确处理教材的能力.教学中，通过引导学生对教材的理解，认识世界、发展能力、培养思想品德；②科学研究的67期出现新题 能力。这是当代高校教师必须具备的一个重要能力。科研与教学相辅相成；③良好 的语言表达能力。表达能力特别是口头表达能力影响教学活动效果，也直接影响教

1.学生观：学生观就是教师对学生的基本看法，它影响着教师对学生的认识、态度师作用的发挥，学生语言和思维发展。在具备良好的语言表达能力的情况下，还会和行为，进而影响学生的发展。应用表情、手势、姿态等肢体语言增加感染力；④良好的教学设计和组织管理能力。

2.通识教育 ：广义的通识教育是指大学的办学思想和办学理念，即大学给学生全面设计是为了达到教学目的，对教什么和怎么教进行设计，要有多方面的组织管理能的教育和训练，包括专业教育和非专业教育。狭义的通识教育与专业教育相对而言力；⑤教育指导能力。教育理念不断更新，教师由知识的灌输者转变为教学的组织是指大学生均应该接受的包括人文科学、社会科学、自然科学与技术、艺术等基本者和引导者。积极鼓励学生参与教学过程，激发学生主动探索热情；⑥终身学习的知识的教育。能力。现在社会知识更新快、发展日新月异。给学生一杯水自己必须有一不断更新 的活水。教师要勤奋好学，不断最求新知识，才能适应教学要求。

6.培养目的和教育目标的区别？

⑴培养目标是可测量的，而教育目的是不可测量的。

⑵教育目的是向所有受教育者提出的，而培养目标是针对特定教育对象提出来的。⑶教育目的有终极含义，更加抽象；而培养目标则更倾向于阶段性，更具体化。

7.教育职能全球化的基本内涵：是指在经济全球化的背景下高等教育的相关理念与 活动在全球范围内、跨国性的相互影响，以及人力、物力、财力资源在高等教育领 域中的全球性自由流动。包括⑴人才培养全球化⑵科学研究全球化⑶社会服务全球 化

8、人文教育的内含

是指在学校的环境与制度、教师与学生、教学与课程、校园文化等各方而进行一种 理性文化的渗透，培养学生尊重文化、尊重生活、尊重生命那个价值的人文精神，激励学生勇于追求真理，注重品德修养，引导学生进行精神上的探索，达到变知识 为智慧、变教育为德性、变方法为能力的教育过程。（1）以人为本的教育观（2）尊 重主体的教育理念（3）完美人性的教育假设（4）遵循自然的教育法则

9.高等学校教学原则的基本内容。答题要点：（第七章，第159—162页）⑴科学性与思想性相结合原则：①努力钻研业务，不断提高水平，跟上科学发展的 潮流②有严谨的科学态度，做到教书育人

⑵知识积累与智能发展相结合的原则：①重视基础知识的教学②重视基本能力的培 养③主义教学内容和教学方法的选择与运用

⑶理论与实际相结合的原则：①加强理论知识的教学，把理论知识讲透、讲活②学 校要为学生提供理论联系实际的机会

⑷教学和科研相结合原则：①教师要搞好自身的科研工作②寓科研于教学中③培养 学生的科研意识，对学生进行科研方法的训练

⑸因材施教和同一要求相结合：①坚持对学生的统一要求②加强调查研究，了解学 生情况

⑹教师的主导性和学生的主体性相结合的原则：①运用启发式教学，充分调动学生 学习的积极性和主动性②使学生理解学习的过程，掌握正确的学习方法③对学生严 格要求

第三篇：高校教师岗前培训——高等教育学名词解释

高等教育学

名词解释

1所谓“学科建制”：它包含学者的职业化、固定教席和培养计划的设置、学术组织和学术会议制度的建立、专业期刊的创办等。3康乃尔大学：是赠地学院运动中诞生的一所著名大学，其办学思想是（大学向所有人开放，向所有学科领域开放。）

4高等教育价值的选择历来就有不同的见解和主张。基本上可归结为两种观点：（以个人为中心的个人本位价值观和以社会为中心的社会本位价值观。

5劳动和专业技能教育既包括：（基本的劳动意识和劳动技术教育），也包括与专业和职业有关的（基本技能、生产工艺和规范教育。）大学生社会实践活动的内容是根据大学生全面发展的要求和社会实践活动的特点而提出的。

6教育方针：是国家在一定的历史时期，根据社会政治经济发展的需要和基本的国情，通过一定的立法程序，为教育事业确立总的工作方向和奋斗目标，是教育政策的总概括。

7教育目的：指把受教育者培养成为一定社会所需要的人的基本要求，它规定了所要培养的人的基本规格和质量要求。

12、高等教育的层次结构：也称水平结构，是指高等教育内部由于教育程度和教育水平的高低不同而划分的层次及其相互关系。它包括高等专科教育、本科教育和研究生教育三个层次。

13、高等教育的科类结构：是指不同学科领域的构成状态，是对高等教育机构所培养人才的知识与人才性质不同进行的。

14、高等教育的形式结构：是指高等教育结构体系中各种教育类型和教育形式的横向结构，它是一个国家或地区如何兴办高等教育所采取的种种途径与方式方法的反映，同时也体现者高等教育与科学、文化以及生产、技术、就业等各项经济结构之间的各种关联。

15、高等教育的分布结构：又称区域结构，是高等教育机构在地区分布上的构成状态。

高等教育的管理体制结构：是高等教育管理过程中制度性的构成状态和作用方式。又可具体分为较多类型，如高等教育的投资体制、高等学校的运营体制等。

17高等教育质量：是指高等教育作为一种实践活动，在实现自身功能的过程中对高等教育基本规律的体现程度。

19.高等教育制度：高等教育制度一般可以分从宏观和微观两个层面进行界定。宏观的高等教育制度是指一个国家或地区的高等教育系统，包括高等学校的管理体制、投资体制和办学体制等；微观的高等教育制度是指一所高校内部的组织结构和运行机制，包括组织结构的分层，内部权力体系的构成等。

高等教育制度是以学术性为本质的高等教育机构赖以存在与发展的规则体系。

26“T型人才”：“T”上的一条横杠代表知识面，下面的一竖代表知识的深度。“T型人才”也就是知识既博又专的人才。

27“X型人才”：的第一个含义是系统地掌握两门专业知识的人才；第二个含义是其掌握的两门专业知识，必须有明显的主要交叉点、结合部。

28、高等教育体制：对高等教育制度而言，高等教育的宏观体制是其重要的组成部分，高等教育体制的演变与发展以及其中所形成的稳定的规则，也就构成了高等教育制度的重要内容。

29高教管理体制：指与高教管理活动有关的组织制度体系，它主要包括高教组织机构的设置、组织机构间的隶属关系，及相互间的职责、权限的划分等。它实际上体现了一国在高教活动中的中央和地方政府、政府和高校，及高校各管理层次、管理单元间的职责、权力和利益关系。前两者被称为高教的宏观管理体制，后者被称为高教的微观管理体制，即高校的管理体制。

30学位：是评价个人学术水平的一种尺度，也是衡量一个国家学术水平高低的一种标准。

31学位制度：就是国家和高校为保证学位的严肃性，通过建立明确的学术衡量标准和严格的学位授予程序，而对达到相应学术水平的受教育者授予一定称号的制度。

32招生制度：是一个国家高等教育制度的重要组成部分，它规定着不同层次、不同类别的高等学校在人才选拔中所拥有的权限，人才选拔的标准、形式和范围。

33教师的聘任制度：根据教学和科研任务的需要，高校设立何种工作岗位，采取何种方式聘任教师，并规定受聘者应具备哪些条件、承担哪些责任和义务的制度。教师职务的聘任包括任聘资格的认定，采取何种聘任方式，聘任期间的考核，以及聘满是否续聘、解聘和缓聘等等。应当遵循双方平等自愿的原则，由高等学校校长与受聘教师签订聘任合同。

34分权制：一般是指高等教育的决策权力不在中央政府，而是由地方政府或利益集团来独立行使高等教育决策、立法、财政拨款以及评估、监督职能的高等教育管理体制。

35、高等教育学术制度：高等教育制度是以学术性为本质的高等教育机构赖以存在与发展的规则体系。

36所谓高校的办学自主权：就是指高校作为具有独立法人资格的机构，它在不受其他组织或个人非法干扰和阻碍的前提下，依法行使教育决策、教育活动组织的权力。

37高校的行政管理系统:主要指由高校内相互联系的不同权力和职责主体所共同构成的具有特定结构和功能的统一体。高等学校行政管理系统在结构上基本分为三个层次：校、学院、系。我国高校大多是校——系二级结构，部分规模较大的学校是校——学院——系三级结构。

39宏观高等教育结构主要包括：层次结构、科类结构、形式结构、能级结构、地域结构、管理体制结构等；

40微观高等教育结构：主要指高等学校内部诸要素之间的组合构成状态，包括：学科专业结构、课程结构、教材结构、队伍结构、各类人员的知识结构等。

41高教层次结构又称水平结构，指高教内部由于教育程度和水平的高低不同而划分的层次及相互关系。科类、专业结构即不同学科领域的高教的构成状态。我国高教授予哲、经济、法、教育、文、历史、管理、理、工、农、医和军事学等12个学科门类的学位。形式结构指不同办学形式的高教构成状态。能级结构指具有不同办学要求和培养目标的各类高校间的比例关系。我国目前高校大致分三个能级：重点院校，一般院校和专科院校。地区结构指高教结构在地区分布上的构成状态。它的两种模式为：梯度结构模式、中心城市模式。42科类结构：即不同学科领域的高等教育的构成状态。我国高等教育授予哲学、经济学、法学、教育学、文学、历史学、理学、工学、农学、医学、等10个学科门类的学位。

43形式结构：指不同办学形式的高等教育构成状态。根据经费来源和管理体制的不同，可分为公立和私立两种形式；根据授课时间的不同，可分为全日制高等教育和业余高等教育；根据授课方式的不同，可分为函授大学、夜大学、广播电视大学、高等教育自学考试等。44能级结构：主要指具有不同办学条件、不同办学要求和培养目标的各类高等学校间的比例关系。我国目前的高等学校大致可分为三个能级：

1、设有研究生院，本科教育与研究生教育并重，教学与科研兼顾的重点院校；

2、以本科教育为主的一般院校；

3、以培养应用性、技艺性为主的专科院校。

45地区结构：是指高等教育结构在地区分布上的构成状态，而高校在各地的数量分布状况，不同形式的高校分布，不同等级高校的分布，不同专业点的分布等则构成高等教育的整体布局。50教师是履行教育教学职责的专业人员，承担教书育人，培养社会主义事业建设者和接班人，提高民族素质的使命

54、高等学校学生：是中国对在普通高等学校学习的学生的统称。

56、学习方法：是指高等学校学生为完成学习任务而采用的途径，手段和方法。

57、专业：是高等学校以社会职业分工和学科分类为依据，分门别类地培养高级专门人才的基本教育单位。专业的形成： 1）、专业的出现以一定的社会分工为前提。

2）、专业的出现与自然科学、社会科学的不断分化与综合的趋势密切相关。

3）、专业的缘起还与高等教育自身的发展有密切联系。

58学科：指一定的科学领域或一门科学的分支，具有比较系统、完整、独立的理论体系。

59主干学科：指一定范围的服务对象所涉及的众多学科中起主导作用的主要学科基础。

60、专业培养目标：是指由特定的社会领域和特定的职业层次的需要决定的，各级各类高等学校对所培养的人的特殊要求，是高等学校在培养学生的素质和规格（培养过程完成后，学生所能从事的工作类型和层次）方面的目标。专业培养目标是高等学校培养目标在不同专门化领域和不同类别高等教育的具体化，具体规定了各专业所要培养人才应达到的基本素质和基本规格。

61、专业划分：是以学科分类和社会职业分工需要为依据，把高深专门知识分门别类地分成不同的专门化知识领域，形成不同的基本教育单位。专业的划分以一定的社会分工为前提，又与一定的学科基础相对应。

62、专业调整：专业设置是指高等学校专业的设立及其调整。具体讲，专业设置指国家和高等学校对专业的划分和安排。

63专业设置——是指高等学校专业的设立及其调整。具体讲，指国家和高等学校对专业的划分和安排。

64、专业结构：是指专业的类型以及各专业之间的组合方式。65课程：狭义的课程是指被列入教学计划的各门学科，及其在教学计划中的地位和开设顺序的总和。广义的课程则是指学校有计划地为引导学生获得预期的学习结果而付出的综合性的一切努力。66、高等学校课程：是高等学校以社会职业分工和学科分类为依据，分门别类地培养高级专门人才的基本教育单位。

67、学年制：其特点有：有利于提高教学效率和教学质量；容易管理，有利于保证教学秩序的稳定。弊端：不利于新兴学科较快地进入高教，不利于学生按其不同的发展水平和兴趣主动地学习。

68、学分制： 特点：允许学生选修课程，以求在专业的不同主攻方向上得到发展；有利于充分调动教师的积极性，较快反映新的研究成果；有利于学生个性充分发展和学科间的渗透。灵活性强是学分制的最大优点。弊端：易造成学生知识结构的散乱及出现教学秩序混乱、教学资源浪费等现象。

69、学年学分制息量：是学年制与学分制的过渡形式，其本质可以认为仍然是学年制。

71、教学大纲：是根据教学计划，以纲要的形式编制的有关学科教学内容的教学指导文件。

72教材——是高等学校根据教学大纲的要求，系统地阐述某门课程教学内容的专用书籍。

一般包括目录，正文的编、章、节和作业、实验、图表、附录与索引和注释，其中正文是教材的主要部分。一套完整的教材，除教科书讲义等基本教材外，还应包括与之配套的辅助教材。辅助教材可分为三类：①指定教科书以外的其他学术专著，②与教科书配套的习题集、思考题集、习题解答等各种教学辅助材料。③自学指导书、实验指导书、课程设计指导书，教学法参考书、外文读物、参考书目录、文献等。

73、个别教学制：有利于教师在教学中因材施教，并能够充分发挥学生的自主性和积极性。教学效率低。

74、班级授课制：亦称班级教学制，是将学生按大致相同的年龄和知识程度编成班级，教师根据各门学科的教学大纲规定的教学内容和固定的教学时间表，面对由一定数量学生组成的班级进行教学的教学组织形式。班级授课制首先是由夸美纽斯在其《大教学论》（1632）中提出并在理论上说明的

75、教材精品课程：是高等学校大纲的要求，系统地阐述某门课程教学内容的专用书籍。

76教学：从它们的组织结构来说，是一个系统。是由教师和学生以及教学内容、教学媒介构成的系统。所谓媒介包括教学方法和教学手段等。

77教学过程：是学生在教师的引导下，系统学习科学文化基础知识和掌握基本技能，同时发展智力和体力，树立辩证唯物主义世界观和社会主义道德品质的过程。是学生在教师指导下的一种认识过程，或者说是认识过程的一种特殊形式。

78高校教学：学校这一特定环境下的认识过程转入社会实践认识过程的中间过渡阶段。高校教学过程的中间过渡性：是由认识主体——大学生的身心发展和社会化的过渡性所决定的；是由大学教学自身内在价值和功能——培养高级专门人才所决定的；还由大学教学的对象——教学内容发生变化，即由人类已探索的知识体系向探知人类尚未认识的未知领域过渡决定。

79课程分类：⑴从分科型或综合型的观点看，分为学科并列课和核心课程；⑵从层次构成上看，分为公共基础课程、专业基础课程及专业课程；⑶从选课形式上看，分为必修课程、限选课程和选修课程；⑷据课程内容主要是传授知识还是操作技能，分为理论型课程和实践型课程。

81高校专业教学计划使按高校培养目标制定的指导教学活动的规范性文件。教学计划的组成：专业培养目标和基本规格、课程设置、主要教学活动、时间分配、学年编制（简称校历）。

82教学大纲是以系统和连贯的形式，按章节、课题和条目叙述该学科的主要内容的指导文件。从形式上看，教学大纲分为三部分：说明、正文和附录。教学大纲使学科教学的指导性文件，还是成绩考核、教学检查、课程评估的依据。

85讨论法：指以加深对学内容认识、辨明是非或获得新的结论为目的，把学生组织起来，激发思维，积压抒已见以取得共识的教学方法。（优点）它可以激发学生就要讨论的总是进行积极的思考，提高学生的思维能力和智力，加深学生对所学知识的理解；经常的讨论还可以培养锻炼学生的语言表达能力和反应灵活性。（缺点）在于它常常在教学中表现为明显的无计划，有时更是杂乱无章，教学的目的任务常常难以完整地实现。

86自学指导法：是指在教师的指导下，学生自学教材和参考资料以及进行实验并通过思考和研究而获得知识，掌握技能的一种教学方法。

90形成性评价：是通过诊断教育方案计划、进行中存在的问题，为正在进行的教育活动提供反馈信息，以促进实践中正在进行的教育活动质量的评价。

91总结性评价：是在进行活动发生后关于教育效果的判断。92学生学业评价是对学生个体学业进展和行为变化的评价。科学的学业评价有确定和表述待考课程的教学目标；编审试题；建立试题题库；实施考试，取得信息；阅卷评分；考试结果的统计分析与对策。93社会实践：是一种以实践的方式实现高等学校教育目标的教育形式，是高等学校学生有目的、有计划地深入现实社会，参与具体的生产劳动和社会生活，以了解社会、增长知识技能、形成正确的世界观和人生观的过程。其特征：1社会实践活动的目的主要在于培养学生。2有定向选择的内容。包括政治思想教育；国情、民情教育；社会规范与社会角色教育；心志磨练与个性养成教育；劳动和专业技能教育。3通过现实参与的方式实施。4与高校其他教学环节具有互补并进的效果。另外，大学生社会实践还有双重性的特点。这主要表现为实践主体、目标和应遵守的规律的双重性。

94大学生社会实践：是一种以实践的方式实现高等学校教育目标的教育形式，是高校学生有目的，有计划地深入现实社会，参与具体的生产劳动和社会生活，以了解社会，增长知识技能，养成正确的社会意识和人生观的活动过程。

95思想政治教育是一种人类社会所特有的社会现象和有意识的活动，是社会上层建筑中的重要组织成分。特点：鲜明的阶级性、广泛的群众性、很强的实践性。

96调查研究法是指收集事实、数据，占有材料，熟悉情况，并从现象中去寻求本质，从经验中推导出理论的方法。分为五个步骤：

1、选题和制定计划

2、收集资料

3、分析研究资料

4、检验

5、写调查报告。

97说理启迪法就是通过摆事实讲道理，启发开导教育对象，以理服人的教育方法。有三个特征：

1、说理不是“说教”

2、说服不是压服

3、启迪不是硬灌。

98、情感交流法是通过情感交流触发学生积极的情感体验，唤起他们自我教育的主动性，促使他们在互相信赖彼此新生的基础上，将正确的认识转化为自觉行动的教育方法。注意以下问题

1、了解学生的情感特点

2、排除情感交流的障碍

3、防止情感交流的片面性

4、提高教育者自身的情感素质。

99、榜样教育法：是用他人的良好行为作榜样来启发激励青年学生的方法。注意：

1、所造反的榜样行为具有先进性，鲜明性和针对性

2、层次化序列化

3、关于发现和发挥榜样的先锋模范作用

4、要发挥教育者自身的榜样作用。

100、参观访问法是指利用社会大课堂，有目的地组织学生对典型的事物进行实地考察，对典型的人物进行采访，从而帮助学生了解社会扩大实业对立正确的思想观念。分以下阶段：

1、准备阶段

2、动员阶段

3、现场指挥阶段

4、总结阶段

第四篇：货币银行学名词解释(考试小抄)

1.银行：从宏观上说，它是商品和货币经济充分发展的产物，是经营货币信用的特殊企业；从微观上看，它是通过存款、贷款、汇款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的信用机构。

2.货币兑换商：从商人中分离出来专门从事铸币兑换业的商人。

3.中央银行：是指在一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行该国货币金融政策，调节国名经济，控制国币发行，并对该国的金融体系和金融活动实施监督管理的特殊金融机构。

4.最后贷款人：是指中央银行集中各家银行的一部分现金准备，待某银行发生支付困难时，予以最后的必要支持，使银行免遭破产厄运。

5.中央银行制度：中央银行

产生后，政府通过颁发中央银行法形式确立其职能的实现，从法律上确认了中央银行具有超然的地位，即形成中央银行制度。

6.中央银行法：就是按照国家意志，规定有关调整中央银行的组织活动及其关系的法律规范。中央银行法是确立中央银行的性质和职能，中央银行在国民经济中的法律地位，中央银行的货币政策工具、组织体系、管理体制、职责权限，中央银行与政府、中央银行与财政部门及其他部门、中央银行与银行业和其他金融机构的关系的法律。7.复合型中央银行制度：是指一个国家没有设立专门行使中央银行职能的银行，而由一家大银行集中央银行职能和一般存款货

币银行的经营职能于一身的银行体制。8.中央银行的最高权力机构：是指对中央银行的货币政策、规章、制度、条例、业务方针以及人事任免等都有决策权，执行权和监督权的权威机构。9.单一制一元式中央银行制度：即只设立中国人民银行作为中央银行，其在全国的分支机构设置实行总分行制。

10.中央银行的职

能：是指中央银行应该担负和履行的职责，有什么样的性质就决定要发挥什么样的职能，它是中央银行性质的具体体现。11.中央银行的性

质：是指中央银行究竟是国家机关还是一种特殊的企业。中央银行实在一国银行体系中居于主导地位，国家赋予其负责制定和执行国家的货币制度，对国民经济进行宏观调控，维护金融稳定，实行金融监管的特殊金融机构。12.中央银行的法

律地位：是指通过法律形式来规定中央银行的权限，独立性以及它在国民经济中的地位。13.发行的银行：

是指中央银行是国家货币发行的机关。14.政府的银行：

是指中央银行不论其表现形式如何，都是管理全国金融的国家机关，是制定和贯彻国家货币政策的综合部门，为国家提供信用，并代理执行国库出纳职能，代表国家参加国际金融活动。15.银行的银行：

是指中央银行不经营商业银行的业务，不与工商企业和社会公众发生信用关系，只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，并负有为商业银行和其他金融机构提供金融服务和监督管理双重职责。16.中央银行的调控职能：是指中央银行以国家货币政策制定者和执行者的身份，通过金融手段，对全国的货币，信用活动进行有目的，有目标地调节和控制，进而影响国家宏观经济，促进整个国家经济健康发展，实行其预期的货币政策目标。17.中国人民银行：是在国务院领导下，制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，维护金融稳定的特殊金融机构。18.征信业：是为信用活动提供信用信息服务，为专业化的机构依法采集，调整，保存，整理，提供企业和个人的信用信息，并对其资信状况进行评价的中介机构。以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问题。19.货币政策：是

中央银行为实施既定的宏观经济目标而采取的各种控制，调节货币供应量和信用总量的方针，政策，措施的总称。20.中央银行货币

政策的效果指标：是指中央银行在货币政策执行过程后期所反馈的可以据以检验货币政策中期目标效果的信息，主要有市场利息率和社会货币总量。21.经济增长：是

指使国民生产总值的年增长率保持在一定水平上，避免停泄不前或者负增长。22.货币政策的中

介目标：也叫中间目标，它是实现货币政策最终目标的中间性或传导性金融变量。

23.货币政策的操

作目标：是接近中央银行政策工具的金融变量，它直接受政策工具的影响，其特点是中央银行容易对它进行控制，但它与最终目标的因果关系不太稳定。

24.货币政策的最

终目标：即中央银行执行货币政策预期要达到的最终政策效果。一般来说，各国货币政策的最终目标的四个，即稳定物价，充分就业，经济增长和国际收支平衡。25.通货膨胀目标

制：它不是一个简单的规则，而是一个货币政策框架，其特点是在一定的时间范围内，由政府和中央银行公布一个通货膨胀目标。该目标不是一个简单的数字，而是一个区间，如1%~3%。26.法定存款准备

金政策：主要是围绕法定存

款准备金率开展活动的，具体指中央银行依法通过规定和调整商业银行的法定存款准备金率，控制商业银行的信用创造能力，从而间接调控全社会的货币供应量。27.证券市场信用

控制：是指中央银行对使用贷款进行证券交易的活动加以控制，通过提高购买证券的定金或保证金来影响贷款额占证券交易额的百分比，以此限制对证券市场的放款规模。28.再贴现：是指

商业银行或或货款机构将已贴现的未到期票据向中央银行再次贴现或是以中央银行同意接受的抵押品，如政府债券，申请抵押贷款的行为。

29.再贴现政策：

是指中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货

币的市场供求，从而调节货币总量的政策安排。30.再贴现率：是商业银行将所持有的未到期的已贴现商业票据向中央银行再贴现时所付的利率，表现为再贴现票据金额的一定折扣率。31.公开市场业务：是指中央银行在金融市场上买卖有价证券和票据（一般为政府债券），直接决定基础货币的变动，从而达到扩张和收缩信用，调节货币供应量的目的。

32.消费者信用控制：是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制的一种信用管理措施。33.不动产信用控制：是中央银行对金融机构发放房地产贷款所规定的某些先执行措施。

34.优惠利率：是中央银行对国

家重点发展的经济部门如农业，重工业，出口工业等，以及对贫穷落后地区给予的低于正常贷款利率水平的利率，以鼓励这些部门，地区的发展。35.直接信用控

制：是中央银行以行政命令的方式对商业银行或存款机构的信用业务进行的干预和控制。36.信用分配：是

指中央银行根据金融市场状况及客观经济需要，对商业银行的信用规模加以分配并限制其最高数量。

37.流动性比率：

是指中央银行为限制商业银行创造信用的能力，规定流动资产对存款的比重。38.特种存款：是

指中央银行规定商业银行按总存款的一定比例存入特别存款，用以紧缩它们的放贷。

39.道义劝告：是

指中央银行运用在一国金融体系中的核心地位和威望，对金融机构进行放贷数量和投资方向做出劝告，从而实现调控信用的目的。40.金融检查：是

中央银行管理金融的一种手段。它是指中央银行在不干涉金融机构内部经营管理的条件下，依据各种金融法律，法规所进行的各种检查，既有业务方面的规范检查，也有人事方面的职称检查。

41.公开宣传：指

中央银行利用各种机会，各种媒介向金融界及全社会公开阐明其货币政策的内容和意义，以求得各方面的理解和支持，从而使金融活动按照中央银行预期的方向发展。

42.货币政策的传

导机制：是指中央银行运用货币政策工具

调控货币政策中介目标进而实现货币政策最终目标的作用过程。43.货币发行业

务：它有两层含义：第一层是指货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流向社会；第二层是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。44.货币的经济发

行：是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金的流通量。45.货币垄断发行的原则：是指货币发行权高度集中于中央银行，只有这样才能防止由多发行造成的货币流通混乱，保证国内通货形式统一，以便于中央银行制定和执行货币政策，高效率低调节流通中的货币数量。46.货币信用保证

原则：是指货币发行要有一定的外汇，黄金或有价证券作保证，即通过建立一定的发行准备制定来保证中央银行独立发行。47.货币弹性原则：是指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性，使货币发行动态适应经济状况变化的需要，使货币发行具有一定的操作空间，即充分满足经济发展的需要，避免因通货不足而导致通货紧缩和经济衰退，也要严格控制货币发行的数量，避免因通货过量而导致的通货膨胀和经济混乱。48.货币发行准备金的比率：是指用作货币发行的准备与货币发行量之间的比率。49.存款准备金制度：是中央银行依据法律规定，根据金融宏观调控的客观需要，规定商业银行等金融机构交存中央银行的存款准备金的比率

和结构，并根据货币政策的需要对存款准备金的比率和结构进行调整，从而调节货币供应量的制度。50.国库：是国家

金库的简称。中央银行作为政府的银行，为政府经理国库，将国库资金存入中央银行。中央银行确保国家预算资金的及时缴付，并确保准确核算和库款安全。51.特种存款：是

指中央银行根据商业银行和其他金融机构的经营状况，以及银根的松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金形成的存款。

52.发行基金：是

指中国人民银行代国家保管的、尚未进入流通领域的票币，用于调剂市场货币流通的准备基金。53.中央银行的资

产：是指中央

银行在一定时点上所拥有的各种债权。54.中央银行的再

贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。55.中央银行的贷

款业务：是指中央银行采用信用放款或抵押放款的形式，对商业银行等金融机构和政府进行的贷款。56.中央银行证券

买卖业务：是指一国中央银行在金融市场上买卖有价证券，主要是政府短期公债和中央银行票据，目的在于改变商业银行等金融机构的存款准备金，进而调节和控制货币供应量或市场利率等宏观经济指标，以实现一定的货币政策目标。57.国际储备资

产：是指一国货币当局能够随时用来干预外汇市场，支付国际收支差个的资产，主要是货币黄金，外汇资产，在IMF的储备头寸（又称普通提款权）和未动用的特别提款权。58.外汇储备：是

指各国货币当局持有的以储备货币表示的流动资产，其形式表现为货币，欧洲货币单位，银行存款，政府的有价证券，中长期债券，货币市场工具，金融衍生工具，以股本证券形式持有的对非居民的债券等。

59.储备头寸：又

称普通提款权，是国际货币基金组织会员国在IMF的普通账户中可以随时自由提取和使用资产，包括成员国在基金组织的储备部分提款权和基金组织对成员国货币的净使用。60.直接买卖：是指交易双方以约定的价格转让证券所有权的交易行为，分为现券买断和现券卖断，前者为投放基金货币，后者为回笼基础货币。

61.附回购协议的买卖：即中央银行与证券出售者订立协议，规定出售者要在短时间内（一般不超过一个星期）再将这些证券购回。回购交易分为“正回购”和“逆回购”两种。62.结算：指与支付相关的货币资产的转移。63.转账结算：亦称非现金结算，是银行制度发展至一定阶段的产物，其以非现金支付工具为媒介，以金融机构为服务中介，以一定的专业技术手段为支撑。64.支付系统：实在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和专

业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。65.支付工具：是

通过支付系统传载的，用以实现债务清讫和货币价值转移的载体。66.电子货币：它

包括两层含义：一是以电子信息呈现的货币价值；二是传载电子货币信息的电子化支付系统。67.金融统计：是

按照规定的统计制度，根据统计的一般原理，运用科学的统计方法，对金融活动的数量信息进行收集，整理，分析，从而为经济和金融决策提供依据及政策建议的过程。

68.金融统计设

计：是根据金融统计对象的性质与研究目的，对统计过程的通盘考虑与全面安排。69.金融统计调

查：是根据金融统计对象，研究目的及统计设计的要求，有组织有计划地收集各类金融活动数据资料的业务过程。70.金融统计整

理：是根据金融统计调研的目的及需要，将统计调查所获得的大量原始质料进行科学分类，汇总，对已经加工的综合资料进行在加工，制成为统计分析服务的系统化综合资料，即统计报表。71.信贷收支统

计：是对金融机构以信用方式集中和调剂的资金进行数量描述与分析的专门统计，综合描述金融机构的全部资产和负债状况。

72.金融统计分

析：是对经统计整理而成的统计报表数据进行研究、分析的过程，是实现统计目的的重要环节。73.保险市场统

计：是指通过各种调查统计

方法，用以反映保险及相关经济活动的规模、程度、市场结构、承保水平、保费收入、理赔支出、盈利状况的过程。

74.资金流量统

计：是从收入和分配社会资金的角度描绘国民经济各类交易活动，各部门资金来源和运用以及各部门资金流量、流向变动的一种统计核算方法，是国民经济核算体系的重要组成部分。75.概览：就是将

一个或多个金融性公司分部门的资产负债表数据汇总而成的资产负债表。

76.资金流量表：

是资金流量统计的数据描述，反映国民经济各机构部门之间，以及国内与国外之间所发生的一切金融交易的流量。77.资本充足性：

监管当局对银行等机构除最低资本要求外，一般还要求银行自有资本与资产总额，自有资本与存款总额，自有资本与负债总额以及自有资本与风险投资之间保持适当的比例。78.存款保险制度：是指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必须或自愿的安吸收存款的一定比率向保险机构缴纳保险金，进行投保的制度。79.监管主体的独立性原则：《有效银行监管的核心原则》提出，在一个有效的银行监管体系下，参与银行监管的每个机构要有明确的责任和目标，并应享有操作上的自主权和充分的资源。

80.现代金融监管：是指一国政府根据金融体系稳定有效运行的客观需

要以及经济主体的共同利益要求，通过中央银行或其他金融监管机构依据法律准则和程序，对金融体系中各金融主体和金融市场实行监督和管理，以维护债权人的利益，约束债务人的行为，确保金融主体和金融业务的公平竞争，促进金融业有序的运行和健康的发展。81.集中监管体

制：是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是有中央银行来承担。有时又称为“一元化”监管体制，即同一个金融监管当局实施对整个金融业的监管。82.分业监管体

制：是根据金融业内不同的机构主体以及其业务范围的划分而分别进

行的监管体制。一般由多个金融监管机构共同承担监管责任。83.紧急救援：是

指金融监管当局对发生清偿能力困难的银行提供紧急援助的行为。84.金融稳定：中

国人民银行于20XX年11月7日推出的首期《中国金融稳定报告》对“金融稳定”进行了定义，金融稳定是指金融体系处于能够有效发挥其关键功能的状态。

简 答 题

1． 银行是怎样产

生的？ 答：（1）货币兑换业的兴起。随着商品生产的发展，一国各地区之间以及国与国之间的贸易往来也逐渐发展起来。但国与国之间，甚至一国之内的不同地区之间流通着的铸币不尽一致。（2）银行产生于货币兑换业。随着商品生产和商

品交换的进一步发展，货币经营的业务也相应扩大。货币兑换商除了从事铸币兑换业务外，还为商人保管暂时不用的货币和接受商人的委托，办理货币支付和汇兑业务，收取一定的手续费。2.中央银行产生的经济基础是什么？

答：（1）商品

经济的飞速发展，推动了银行业的发展。（2）银行业的大发展，促进了中央银行的建立。银行数量迅速增长，一方面促进了货币信用的繁荣，为满足商品生产和商品流通的扩大提供了融通资金的便利，有利于商品经济的发展。但另一方面，也带来了明显的问题，主要表现在：①.货币发行失控；②.货币流通极不稳定；③.银行券的流通范围狭窄；④.缺少票据交换中心；（3）政府需要建立中央银行垄断货币发行、融通资金和加强对金融业的监管。3.中央银行产生的理论基础是什么？ 答：（1）第一次世界大战前即1694~1914年的220年间，是中央银行成立和发展的初期阶段，也是自由竞争资本主义产生、发展的鼎盛阶段。（2）在中央银行发展的第二阶段，即第一次世界大战后至20世纪60年代末的50年间，这是资本主义经济发生急剧变化的半个世纪。（3）中央银行发展的第三阶段，即20世纪70年代末以后的年代。国家干预经济的思想遭到了以佛里德曼为代表的现代货币数量论的致命打击，重视货币政策、减少政府干预、保持中央银行独立性的呼声越来越高。

4.中央银行初期

阶段的特点是什么？ 答：（1）中央银行从历史上看是由普通银行发展而来的。（2）实力最强的银行垄断了货币发行权。（3）初期阶段的中央银行开始行使的职能是政府的银行的发行的银行，后来才逐渐成为银行的银行。（4）初期阶段的中央银行一般都兼营一部分商业银行业务，或本身就是从较大商业银行发展而来的。（5）中央银行并不是完全由政府出资的，一般都是私人股份银行或私人和政府合资的股份银行。5.中央银行制度

强化阶段的特点有哪些？ 答：（1）专门行使中央银行职能。（2）国家加强了对中央银行的控制。（3）中央银行制度有了重大发展。（4）中央银行成为干预和调节经济的工具。（5）货币政策工具的单项运用向综合配套运用发展。

6.《皮尔条例》的主要规定有哪些？

将英格兰银行划分为发行部和银行部两个独立部门。（2）信用发行限额定为1400英镑，且须全部以政府公债作抵押。（3）1844年5月6日止其他银行享有货币发行权的发行额不得超过1844年4月27日以前12周的平均数。（4）原享有发行权的银行也不许再增加其发行额。

7.英国1987年

《银行法》的主要变化是什么？ 答：（1）用单一认可制度代替两级认可制度，所有的接受存款都被归入“授权机构”。（2）英格兰银行对“授权机构”实施管理。（3）英格兰银行可以要求金融机构提供有关信息。（4）法律要求“授权机构”向英格兰银行报告风险的情况。8.美国联邦储备

体系的任务有哪些？ 答：（1）运用其权利，创造通货和银行储备，为社会经济的稳定和发展提供一个有弹性的货币供应环境，以预防或应付银行业的危机和金融恐慌。（2）建立一个迅速的、更有效地的支票清算和收款制度，以取代缓慢的、无效率的、浪费较大的旧的资金清算制度。（3）根据市场的货币需要，灵活的供给货币，取消以国家公债作担保发行银行券的制度。（4）对全国的银行业实施联邦级的全面监管。9.1920年召开的布鲁塞尔国际金融会议形成了12条决议，其主要内容是什么？ 答：（1）为了稳定币值，首先应当使各国银行行长虽然均由联邦总统任命，但总统任期5年，行长任期8年，总统的更迭不会引起行长的替换。

息。（3）中央银行法是金融监管法。中央银行法通过规范中央银行的活动行为，促进金融市场秩序的稳定。

12.试举例说明中

13.简答各国中央

银行法对有关业务的立法内容。答：（1）关于货币发行的立法。为了避免货币发行超过国名经济发展财政收支平衡，以割断通货膨胀的根源。（2）发行银行应脱离各国政府政治上的控制，按照稳健的金融政策活动。这些都成为第一次世界大战后中央银行制度建立的最重要的理论基础。.德意志联邦银行具有较强的独立性，其具体表现在哪些方面？

答：（1）在行使职权时不受联邦政府的约束。（2）联邦政府成员可以参加联邦银行的中央银行委员会协商会议，但对会议涉及的金融政策只有发言权而无表决权。（3）联邦银行行长及各州中央为什么说中央

银行法是经济法中一个重要的组成 部分？ 答：（1）中央银行法是极为重要的宏观经济调控法。在现代市场经济中，国家进行宏观调控经济的最主要、最基本的手段是货币政策和财政政策。（2）中央银行法是重要的公共服务法。中央银行提供的公共服务主要有：为社会提供衡量和媒介市场交易必不可少的工具---货币；为国家经理国库，持有、经营和管理国家外汇储备和黄金储备；为商业银行等金融机构提供清算服务；为政府和社会提供金融咨询和信央银行最高权力机构的三种模式。答：（1）最高

权力机构集中掌握决策权和执行权。例如，英格兰银行理事会集中掌握决策权和执行权。（2）最高权力机构分为决策机构和执行机构。例如，日本银行的决策机构是政策委员会，执行机构是日本理事会。（3）最高权力机构分为决策机构、执行机构和监督机构。例如，法兰西银行的决策机构是国家货币政策委员会，执行机构是国家信贷委员会，监督机构是银行管理委员会。的客观要求，各国中央银行对中央银行发行货币的权限实行限制制度，主要内容有：1.发行准备金制度；2.信用发行最高限额制度。（2）关于存款准备制度的立法。细则主要包括：1.规定存款准备金的种类；2.规定存款准备金的调整幅度，即对存款准备率的上限和下限加以法律约束；3.规定存款准备金的计算方法和统计报告制度；4.规定违反存款准备金制度的处罚措施。（3）关于贴现贷款和政府贷款的立法。（4）关于公开市场业务的立法。14.中央银行对金

融业的监管主 10

11.要包括哪些方面 ？ 答：（1）中央银行有权定期或不定期向商业银行和其他金融机构索取有关的经营统计资料和报告；（2）中央银行有权对商业银行的经营活动进行定期或不定期的检查；（3）中央银行有权制定商业银行经营评定标准，按照不同的经营管理水平把商业银行分为不同等级或类别，分别加以监管。

15.简答中央银行制度的类型。答：（1）单一型中央银行制度，是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行职能并领导全国金融业的制度。（2）复合型中央银行制度，是指一个国家没有设立专门行使中央银行职能的银行，而由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行的经营职能于一身的银行体制。（3）准中央银行制度，是指国内没有真正专业化的、具备完全职能的中央银行，而是由几个履行有限中央银行职能的机构组成一个准中央银行体制的制度形式。（4）跨国中央银行制度，是把同一个货币联盟联系在一起，由参加这个联盟的国家共同建立中央银行，执行中央银行的职能和作用。

简答中央银行

资本所有权类型。

答：按资本所有权类型划分的中央银行制度有国家所有制、集体所有制、混合所有制、多国所有制等形式。（1）国家所有指的中央银行，是指全部资本归国家所有的中央银行，称为国有中央银行，它是目前根据资本所有权划分的中央银行制度的一种主要形式。（2）集体所有制的中央银行。是指中央银行的资本由金融机构集体持有。（3）混合所有制的中央银行，是指由国家和私人共同投资组建的中央银行。采取这种中央银行制度的国家主要有日本、比利时、奥地利、土耳其等。（4）多种所有制的中央银行，是指跨国中央银行的资本不为某一国家所独有，而是由跨国中央银行的成员国所有。如西非货币联盟、中非货币联盟等。

简答中央银行的内部职能机构设置

答：中央银行的内部职能机构设置主要有两类，一类是总分行制，一类是联邦银行制。（1）中央银行总分行的内部机构设置1.中央银行总行职能机构的设置主要有：行政办公机构；业务操作机构；金融管理监督机构；经济金融调研机构。（2）联邦银行制的内部机构设置，其特点是：除了有联邦一级的最高权力或管理机构外，还在联邦行政区或划定的经济大区内设立地区性中央银行。.《中国人民银

行法》的新规定使中国中央银行领导体制具有哪些新特色？

答：（1）实行

行长负责制，有利于提高中国人民银行的运作效率和实际社会效益；有利于中国人民银行政策的有效、及时执行；同时，也与国务院下属部委一级机构的“首长负责制”相一致。（2）行长由全国人民代表大会及其常务委员会决定，由

16.17.国家主席任免，相应提高了中国人民银行的地位，保障行长任免的严肃性、正规性。（3）《中国人民银行法》第14条规定中国人民银行行长、副行长及其工作人员不得随意在其他部门兼职，有利于银行工作人员恪尽职守，专心于中央银行的事业；从而也有利于中国人民银行的廉政建设。

19.中央银行一般的法律规范应包括的主要内容有哪些？ 答：（1）规定中央银行的概念、性质、任务、职能；（2）规定中央银行的法律地位，任何单位或个人不得非法干预中央银行的正常业务，不得侵犯中央银行的合法权益；（3）规定中央银行的领导体制和内部组织机构，以保证中央银行开展正常的业务活动；（4）规定中央银行同政府及有关部门和单位的关系。

20.中央银行法的特征是什么？ 答：（1）中央银行法具有强烈的阶段性；（2）中央银行法要经过国家的制定或者许可；（3）中央银行法具有强制性，以国家强制力作后盾，保证其实施；（4）中央银行法具有规范性，不论成文法还是不成文法，均要没明确规定假设、处理、制裁三部分行为规则。

21.简述中央银行法的作用。答：（1）中央银行法是理顺中央银行各方面的关系，发挥中央银行在国民经济中重要作用的法律保证。（2）中央银行法是国家管理经济的重要手段。国家通过对中央银行的立法能实现对国民经济有效的管理，保证整个国家经济活动有条不紊、井然有序地依法进行。（3）加强中央银行法的建设，确保金融安全。22.简述中央银行法的主要内容。答：（1）中央银行性质与职能的立法。（2）中央银行的组织体系立法。（3）中央银行的法律地位立法.(4)中央银行的业务活动的立法。（5）中央银行对金融业的监管立法。

23.中央银行的性质是如何体现的？ 答：（1）中央银行是制定和执行货币金融政策，以调节宏观经济为己任的机构。（2）中央银行是国家监管金融业及金融活动的机构。（3）中央银行的业务经营具有一定的特殊性：1.中央银行不以盈利为目的，而是实现一定的货币政策目标。2.中央银行是以商业银行、政府部门及其他金融机构为业务经营对象，对这些机构进行资金融通，不直接与工商企业和社会公众发生业务往来。24.中央银行与政府的关系是怎样来体现的？ 答：中央银行与政府的关系是指中央银行相对于政府的独立性。这种独立性主要体现在以下两点：（1）中央银行的独立性必须有法律保障。（2）中央银行的独立性还必须在以下方面得到保证和体现：1.不受政府干预，独立的制定货币政策，特别是不受政府政策和预算的干预。2.制定和实施独立的人事管理制度和政策。3.制定和实施独立的工资和福利政策。

25.简述中央银行和其他金融机构的关系。答：（1）中央银行对其他金融机构的资金具有制约性。中央银行可以通过集中管理存款准备金、办理再贴现、再抵押等融资业务，制约其他银行的存款准备金，调节和控制其他银行的信贷规模。（2）中央银行对其他金融机构具有监督管理职责。（3）中央银行对其他金融机构提供金融服务。

26.中央银行作为政府的银行，其具体职能有哪些？ 答：（1）代理国库。（2）代理发行政府债券。（3）为政府提供信用。（4）管理国家的黄金和外汇储备。（5）充当政府财政金融政策的顾问，为政府提供咨询服务。27.中央银行作为银行的银行，其主要职能表现在哪些方面？ 答：（1）集中管理商业银行的存款准备金。按照法律规定，商业银行和其他金融机构都要按规定比例向中央银行交纳存款准备金。随着中央银行作用的强化，存款准备金制度成为中央银行控制商业银行信贷规模，调节货币供应量的手段。（2）充当最后贷款人。中央银行凭借其发行银行的地位，充当了商业银行所需资金的最后贷款人。（3）中央银行是银行等金融机构间的最后清算人。中央银行是最后清算人的银行，这是指中央银行通过票据交换成为各商业银行及金融机构间对应收付的票据进行清算的中心。除此之外，中央银行还规定中央银行拥有制定、调整货币政策，维持通货稳定，对经济、金融情况进行宏观分析研究，统计和收集信息、反洗钱等职能。28.按照中央银行的性质来划分，中央银行的职能可分为哪几类？ 答：（1）服务职能。中央银行作为一家银行，首先就是以一家银行的身份提供金融服务。（2）监管职能。主要是指中央银行的宏观金融管理。（3）调控职能。中央银行是国家宏观经济调控体系的一个重要的组成部分。29.中国人民银行的特殊性表现在哪些方面？ 答：（1）中国人民银行以稳定币值为宗旨，并以此促进经济的增长，不以盈利为目的；（2）中国人民银行作为银行的银行，出于超然地位，具有一定特权，成为特殊的法人；（3）中国人民银行的业务活动对象主要是金融机构和政府，不经营商业银行业务；（4）中国人民银行所起的作用不是中介人的作用，而是控制信用、调节货币流通的作用；（5）中国人民银行享有政府赋予的若干特权，如发行货币、经理国库等。30.作为银行的银行，中国人民银行的主要职能有哪些？ 答：（1）为银行和其他金融机构开立存款帐户，接受它们的法定准备金存款和超额准备金存款；（2）为银行和其他金融机构办理融通资金业务，成为银行的最后贷款人；（3）主持全国的清算事宜。

31.中国人民银行与商业银行的关系具体表现在哪些方面？ 答：（1）中国人民银行与商业银行的关系是管理与被管理、一定范围内的监督与被监督的关系。（2）在业务方面，中国人民银行可根据执行货币政策的需要，对商业银行实行以下制度：存款准备金制度；确定基准利率；办理再贴现；提供贷款并确定贷款数额、期限、利率和方式。（3）在宏观调控和监管上，中国人民银行可以在必要时对商业银行业务方面面进行稽核、检查。

32.货币政策的内容有哪些？ 答：（1）政策目标（包括最终目标、中介目标和操作目标）；（2）实现目标所运用的政策工具；（3）具体执行所达到的政策效果。

33.货币政策的类型主要有哪些？ 答：（1）扩张性的货币政策，是指在社会有效需求不足，社会总需求严重落后于总供给状态下，通过增加货币供应量带动社会总需求，以刺激经济的协调增长的一种货币政策。（2）紧缩性货币政策，是指在社会总需求严重膨胀的经济状况下，通过紧缩货币供应，以抑制社会总需求膨胀的一种货币政策。（3）均衡性货币政策，是指社会总需求与总供给基本平衡状况下采取的一种货币政策。目的在于保持货币供应量与需求量之间的大体平衡关系。

34.货币政策的特征是什么？ 答：（1）货币政策是一种宏观经济政策，而不是微观经济政策。（2）货币政策是一种调整社会总供给的政策。（3）货币政策是一种间接的控制手段，而非直接的控制措施。（4）货币政策是一种较长期的经济政策，而非短期的经济政策。

35.简述货币政策的最终目标。答：（1）稳定物价，即保持物价总水平的基本稳定，使物价水平在短期内没有显著的或急剧的波动；（2）充分就业，即凡是有能力并自愿参加工作者都能找到较适合的工作；（3）经济增长，是指使国民生产总值的年增长率保持在一定水平上，避免停滞不前或者负增长；（4）国际收支平衡，它有两种含义：一是国际收支的静态平衡;二是国际收支的动态平衡，即以经济实际运行可以实现平衡的时期周期，在该周期内达到国际收支平衡。

36.建立货币政策中介目标和操作目标的意义是什么？ 答：（1）是为了及时测定和控制货币政策的实施程度，使之朝着正确的方向发展，以保证货币政策目标的实现。（2）由于货币政策的时间之后现象，也有必要建立货币政策的中间目标和操作目标。货币政策的作用带有时间滞后现象，且滞后程度甚于财政政策。而货币政策的中间目标和操作目标作为中介或桥梁，在货币政策的传导中起着承上启下的作用，能使中央银行通过货币政策对宏观经济的调控更具效力。37.简述货币政策中介目标和操作目标选择的标准。答：（1）可控性。即能为中央银行所控制和调节。（2）可测性。即中央银行能迅速准确地得到有关中介目标的数据以便观察、分析和监测。（3）相关性。即中介目标要与最终目标之间有密切的、稳定的、统计上的数量关系。（4）抗干扰性。即中介目标的选择必须是那些受外来因素和非政策因素干扰程度较低的经济变量。（5）与经济、金融体制有较好的适应性。38.以贷款量作为货币政策中介目标的优点是什么？ 答：（1）与最终目标有密切的相关性。流通中现金与存款货币均由贷款引起，中央银行控制了贷款规模，也就控制了货币供应量。（2）准确性较强。作为内生变量，贷款规模与需求是正相关的。作为政策变数，贷款规模与需求也是正相关，中央银行要抑制需求，必设法缩减商业银行贷款量。（3）数据容易获得，因而也具有可测性。

39.我国在制定和实施货币政策时要注意哪些问题？ 答：（1）要充分估计国际经济和金融市场的波动可能对中国吗带来的冲击和影响，及时、果断、有效地调整政策目标和手段，争取最大限度地减少负面影响。（2）重视货币政策内在的对国际金融市场和商品市场可能产生影响的因素，尤其对人民币汇率、存贷款利率、货币供应量、国际收支状况及资本项目往来，要更多的从全球经济的角度权衡利弊，既充分维护本国、本民族利益，也注意国际经济、金融稳定，并通过维护国际经济、金融稳定，保护和发展本国的经济和金融业。（3）加强货币政策的国际间协调。使更多的国家、地区理解、支持中国的货币政策。（4）注意对国际收支渠道、国际贸易方式和资本流动方式的研究，善于利用外汇、商品、货币市场，及时、准确传递货币政策信号，实现国内经济的总量和结构平衡。

40.简答法定存款准备金政策的基本内容。答：（1）通过提高或降低法定存款准备金率水平来实现货币供应量的影响。因为法定存款准备金率的变化可以改变货币乘数从而影响货币总量。（2）通过规定差别法定存款准备金率，在影响货币量的同时促进实现银行体系经营的安全。对差别法定存款准备金率的规定，各国的举措不同。

41.美国对申请再贴现的票据资格的规定有哪些？ 答：（1）商业票据不得超过90天，农业票据不得超过9个月。（2）必须是依据交易行为产生的自偿性票据。（3）必须是直接从事经营工业、农业、商业的借款人出具的票据。（4）凡是投机及长期资本支出所产生的票据不能申请。

42.简答公开市场业务的种类。答：（1）根据中央银行的动机，公开市场业务可分为主动性操作和预防性操作1.主动性操作是指中央银行为直接变动基础货币、改变银行准备金引起银行货币扩张或收缩而主动买卖有价证券。2.预防性操作是指中央银行考虑到某些因素引起银行准备金的变动，可能会干预金融市场而采取的抵消性公开市场业务操作。（2）根据中央银行在公开市场上的买卖方式，可分为直接买卖和有条件买卖1.直接买卖是指中央银行同证券交易商之间的不附带任何条件的现货买卖，通常采取拍卖方式。2.有条件买卖是指订有回购协议的购买和有配伍销售的安排。

43.简答公开市场业务的局限性。答：（1）公开市场业务作用的发挥需要有适当的经济金融环境，否则很难奏效。一是对中央银行的要求。首先中央银行必须有强大的资金实力，对整个金融市场能够控制和干预；其次中央银行必须有较强的相对独立性，在业务操作时不受政府干扰。二是对金融市场的要求，包括金融市场上证券品种和数量要适当，以利于中央银行做出不同的选择。三是要求有一个发达的信用制度。（2）其他因素的干扰可能抵消公开市场业务工具的作用。

44.窗口指导的内容及目的是什么？

答：窗口指导的内容是：中央银行根据经济增长情况、货币政策要求和金融市场动向，规定商业银行每季度贷款的增减额并要求一定执行。倘若商业银行不按规定的增减额对产业部们的贷款，中央银行则可削减向该银行贷款的额度，甚至采取停止提供信用等制裁措施。此外，窗口指导也会暗示贷款的使用方向，以保证经济优先发展部门的资金需要。窗口指导的目的是保持信贷总量的适度增长，有利于经济的发展。该政策虽不具有法律效力，但却具有强制性。45.中国现行再贴现政策的功能是什么？ 答：（1）再贴现政策具有告示作用，中国人民银行可以通过变动再贴现率，表明政策意图，引导市场利率，调节货币供应；（2）可以促进商业银行提高信贷质量，缓解和抑制银行的不良信贷问题；（3）可以引导信贷资金向重点行业或地区倾斜，加强基础行业或地区经济发展，可以满足肩负经济发展和经济结构调整任务的中国人民银行的需要；（4）再贴现政策有利于完善商业汇票结算制度，规范企业之间的信用关系，减少“三角债”的发生。46.简答我国公开市场业务政策功能。答：（1）调控中国人民银行的基础货币供应，这也是最突破的功效；（2）适时解决各商业银行的短期资金周转困难；（3）通过在货币市场上的操作，引导银行间债券回购利率和拆借利率。47.简述中央银行货币政策传导机制的主要环节及内容。答：第一环节：中央银行运用货币政策工具。有两方面内容：一是中央银行自身的能力，二是中央银行对政策工具的选择、运用是否恰当、准确。第二环节：政策工具对中介目标的影响。这一环节也涉及两点内容：一是中介目标的选择与确定，主要是依据可测性、可控性、相关性等原则选择长期、短期中介目标，并确定数量化管理目标。二是密切关注政策工具与中介目标的内在联系，及时做到只要政策工具发生变动必然能对中介目标产生影响。第三环节：由中介目标的变化引起经济变量的变化。第四环节：社会经济活动的调整是实现货币政策的最终目标的保证。48.目前中国人民银行采用的利率工具主要有哪些？ 答：（1）调整中央银行基准利率，包括：贷款利率、再贴现利率和存款准备金利率。（2）调整金融机构法定存贷款利率；（3）制定金融机构存贷款的浮动范围。（4）制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整。

49.简答货币的经济发行。

答：货币的经济发行是指中央银行根据国民经济发展的可观需要增加先进的流通量。传统的看法仅指增加现金发行，随着货币范围的扩张，还应理解为根据生产和货币流通的需要，增加包括货币存款在内的货币供应量。在货币经济发行的条件下，货币投放适应了流通中货币需求量增长的需要，既可以避免货币投放过多，又能确保经济增长对货币的需要。

50.简答中央银行货币发行的原则。答：（1）垄断发行的原则，是指货币发行权高度集中于中央银行，只有这样才能防止由多头发行造成的货币流通混乱，保证国内通货形式统一，以便于中央银行制定和执行货币政策，高效率的调节流通中的货币数量。（2）信用保证原则，是指货币发行要有一定的外汇、黄金或有价证券作保证，即通过一定的发行准备制度来保证中央银行独立发行。（3）弹性原则，是指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性，使货币发行动态适应经济状况变化的需要，使货币发行具有一定的操作空间，既充分满足经济发展的要求，避免因通货不足而导致同或紧缩和经济衰退，也要严格控制货币发行数量，避免因通货过量而导致的通货膨胀和经济混乱。51.简答存款准备金的含义。答：存款准备金是商业银行等存款货币机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。它由三部分组成：（1）自存准备。该部分通常以库存现金的方式存在，是为了营业需要。（2）法定准备金。该部分是商业银行根据法律规定按一定比例提取，并转存中央银行，是为防范金融风险而提取的。（3）超额准备金。该部分是在中央银行存款中超过法定存款准备金部分，是为满足清算债权债务所需的资金。

52.简答存款准备金业务的基本内容。答：（1）法定存款准备金比率。（2）按照存款的类别规定存款准备金的比例。（3）按照金融机构的种类、信用创造能力规定不同的存款准备金率。（4）规定存款准备金率的调整幅度。（5）规定可充当存款准备金的内容。（6）确定存款准备金计提的基础和缴纳的基期。

53.特种存款的特点有哪些？ 答：（1）非常规性，中央银行只在特殊情况下，为了达到特殊的目的才开办此存款；（2）对象具有特定性，一般中央银行很少面向所有的金融机构；（3）存款期限短，一般为一年；（4）强制性特种存款的数量和利率完全由中央银行确定，特定金融机构只能按规定的数量和比率及时足额地完成存款任务。

54.中央银行发行债券的目的是什么？

答：针对商业银行和其他金融机构超额储备过多的情况，发行债券从而减少它们的超额储备，以便于有效地控制货币的供应量。（2）以此作为公开市场操作的工具之一，通过中央银行债券的市场买卖行为，灵活地调节货币供应量。一般而言，当中央银行买进已发行的债券时，商业银行的超额储备增加，从而货币供应量增加；当中央银行卖出其债券时，商业银行的超额储备减少，因此货币供应量减少。55.简答各国中央银行对外负债的目的。答：（1）为了平衡国际收支。（2）为了维持本币汇率的稳定。（3）为了应付货币危机或金融危机。

56.简答中央银行自有资金的来源。答：（1）政府出资，是指中央银行资本由中央政府拨款形成，并通常由财政部门代为持有，这是中央银行资本形成的主要方式。（2）地方政府或国有机构出资，是指中央政府不直接持有中央银行股份资本，而是由地方政府、国有银行、公共部门等出资构成中央银行资本。（3）私人和银行部门出资，是指中央银行股份资本由私营机构持有。57.业务库与发行库的区别有哪些？ 答：（1）业务库由商业银行设置，发行库由中央银行设置。（2）发行库保存的是发型基金，由总库统一管理，而业务库保存的是 日常周转用的现金，是流通货币的一部分。（3）发行库与业务库之间的货币往来是不同性质的，业务库现金不足，发行库根据总库的调拨命令，将出库限额之内的发型基金拨入业务库，成为货币投放；而业务库超过库存限额时，必须及时将现金交回发行库，称为货币回笼。58.简答中央银行贷款业务的基本原则。答：（1）不以赢利为目的。中央银行发放贷款不以营利为目的，而仅仅是为了实现货币政策目标。（2）以短期贷款为主。中央银行一般不提供长期贷款。这是因为中央银行必须保持其资产的高度流动性，以便灵活而有效地调节和控制货币供应量。（3）保持中央银行的相对独立性。为了保持在贷款中的独立性，中央银行应控制对财政的贷款额度和期限。

59.简述中央银行贷款业务的种类。答：（1）按贷款方式划分1.信用贷款。这是凭商业银行信用状况而提供的贷款，期限较短，只有少数等级极佳的银行在中央银行放松银根时才能得到这种优惠贷款。2.抵押贷款。一般需要有较为活跃的二级市场为前提，以属于优质证券的政府债券为抵押，将证券交给中央银行保管，中央银行据此而发放贷款。（2）按贷款对象划分1.对商业银行等金融机构的贷款。这是中央银行贷款中最重要的种类。2.对其他金融机构的贷款。3.对政府的贷款。中央银行对政府的贷款包括：政府正常借款，这种贷款一般是短期的，而且多是信用贷款；政府透支。4.其他贷款。主要有两类：一是对非金融部门的贷款；二是中央银行对外国政府金融机构的贷款。

60.如何确定合理的国际储备资产数量？

答：首先，必须满足进口商品的支付需要，防止出现支付困难。国际上一般认为，一国的外汇储备应该保持在该国3个月~4个月的进口用汇水平上。其次，考虑到债务的偿还。如果长期债务的比重大，外汇储备可以偏低一些；如果短期债务多，则需要保持较多的外汇储备。再次，应该考虑货币政策的需要。国际储备在很多国家或地区也是货币发行基金。61.中国人民银行再贴现业务存在的问题有哪些？ 答：（1）再贴现利率的导向作用不够。在票据市场激烈竞争条件下，市场上已经出现贴现利率低于中国人民银行再贴现利率的情况，制约了再贴现的利率导向作用。（2）再贴现操作缺乏灵活性。再贴现的硬性期限规定以及在实际执行中，各地对转贴现票据禁止办理再贴现，限制了再贴现操作的灵活性，无法很好地适应票据市场的发展要求。

62.简述申请中国人民银行贷款必须具备的基本条件。答：（1）必须是中国人民银行的贷款对象。（2）信贷资金营运基本正常。（3）换代资金来源有保证。

63.简述我国证券买卖业务的相关规定。答：（1）从操作对象看，主要有央行票据、国债、政策性金融债券。（2）从交易方式看，主要有现券（包括政策性金融证券、国债、央行票据等）买卖、正回购、逆回购等。（3）从参与者看，除了我国商业银行以外，还有外资银行、保险公司、证券公司、投资基金和农村信用联社。（4）从操作类型看，有主动操作性和防御性操作两个类型。

64.简述我国证券买卖的效果。答：（1）达到调节基础货币供应，满足商业银行流动性需要，增强中央银行对基础货币的可控性。（2）初步形成通过公开市场业务进行货币政策传导机制，加快我过利率市场化的进程。（3）配合财政政策，减少财政政策的挤出效应。（4）推动银行间债券市场的发展，增加债券的流动性，降低债券的发行成本。65.简述我国外汇储备资产经营管理的原则与目标。答：（1）当前，对外汇储备资产的经营遵循安全性、流动性、增值性的原则，其中以安全性为第一要求，以保证外汇资金安全性和流动性基础上，达到有所增值。（2）我国外汇储备经营的具体目标包括：1.采取科学的管理和经营手段，保证中国人民银行调整外汇供求、平衡外汇市场等宏观调控目标的实现。2.加强风险防范，确保外汇资金安全，保证外汇资金的及时调拨和运用。3.建立科学的储备资产机构，提高储备经营水平，增加资产回报。66.简述中国人民银行证券买卖业务的具体操作方法。答：（1）根据货币供应量和商业银行准备头寸及市场利率等指标的变化，确定证券买卖的具体操作，由总行下达命令，公开市场业务操作室具体执行。（2）中国人民银行的证券买卖业务主要是在二级市场上买卖国债，不直接从财政部购买国债。中国人民银行证券买卖业务的目的是为了实现货币目标，而不是弥补财政赤字。（3）中国人民银行在国债二级市场上进行国债买卖的对象仅限于一级国债交易市场商，而不是所有参加二级市场的机构和个人。一级国债交易商由中国人民银行根据条件在国债交易机构中选定。67.简述支付清算活动的“三层结构”。答：（1）位于层次一的是社会经济生活的参与者。它们之间的经济交易或其他交往形成了无以计数的契约债务关系，需要以既定的方式——“支付”、“结算”实现清讫。（2）位于层次二的是提供支付服务的金融中介机构。金融中介机构与其客户——社会经济生活的参与者形成了支付服务的需求与供给的契约关系。（3）位于层次三的是支付清算体系的核心——中央银行。中央银行——“银行的银行”，以其独有的职能地位担负起在国家支付清算体系中的核心使命。实践表明，各国的行间清算一般都是通过中央银行的支付清算服务实现的。

68.中国人民银行在国家支付清算体系中的核心地位具体表现在哪些方面？

答；在社会主义市场经济体制下，中国人民银行在国家支付清算体系中核心地位的基础是中央银行制度安排以及法律赋予的职责权利。第一，社会主义市场经济制度的确立推动了金融体制改革的逐步深化，计划金融向市场化金融的转轨引发了金融制度，体系，要求构建以央行为核心的支付清算体系。

第二，央行制度的逐步完善巩固了人民银行在国际支付清算体系中核心地位的制度基础。

第三,《中国人民银行法》的出台，标志着中国人民银行提供支付清算服务由执行国家行政指令转变为依法履行。

69.新中国成立

后，我国的支付清算体系经历了那些发展变革？

答，中华人民

共和国成立之后，随着经济体制的变革，金融业的发展、中国银行制度的完善、法制建设的整体推进，我国支付清算体系经历了不寻常的发展、变化。支付系统的法规体系渐趋形成；曾经的国家银行集权型支付服务组织结构变革为中心银行核心，商业银行为基础，其他金融中介机构广泛参与的支付服务体系；基本形成 了以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所并存的支付系统布局，以及行内系统为基础，各地同城票据交换所并存，支持多种支付工具应用，满足社会多种支付系统布局体系。

71..简述金融统

合资料，即统计报表。（4）统计分析是对经统计整理而成的统计报表数据进行研究、分析的过程，是实现统计目查。统计调查的样本企业结构与中国工业企业结构基本适应。（2）城乡居民储蓄问卷调查统计。中国人民银行包括“三票一卡”、电子货币和其他支 付工具在内的非现金支付工具体系。70.简述我国支付系统的布局体系。

答：基于我国金融组织结构及其清算运行机制，支付系统布局包括两个层次：一是中央银行运行的支付系统，用于处理金融机构间的资金清算，具有全局性特征；二是商业银行等金融机构运行的支付系统，用于机构内部资金汇兑或区域性的行间资金汇兑，具有局部性特征。经过多年建设，我国已基本形成了以中央银行的现代支付系统为核心，商业银行计的业务程序。答：（1）统计

设计是根据金融设计统计对象的性质与研究目的，对统计过程的通盘考虑与全面安排。（2）统计调查是根据金融统计对象、研究目的及统计设计的要求，有组织、有计划地收集各类金融活动数据资料的业务过程。（3）统计整理是根据金融统计调查的目的及需要，统计调查所获得的大量原始资料进行科学分类、汇总，对已经加工的综合资料进行再加工，制成为统计分析服务的系统化综的的重要环节。

72．简答中国人

民银行的经济统计调查。

答：（1）工业

景气调查统计。从1986年起，中国人民银行建立了国营工业生产企业流动基金及主要生产活动情况定期调查制度，调查内容包括企业主要经济指标和企业经济情况分析。从1990年起，中国人民银行建立了5000家工业企业景气调查制度。调查内容包括企业财务指标、资金状况、成本效益状况等。1993年以后增加了部分对合资、外资及股份企业的调于1998年建立该项制度，旨在及时掌握居民储蓄的心理预期变动，对储蓄存款的稳定性、阶层分布和动态趋势作出准确判断，为货币政策调整提供可靠依据。（3）物价统计调查。从20世纪80年代起，中国人民银行开始进行物价调查统计工作，旨在及时掌握价格总水平和变动趋势，增强中央银行监测货币及经济运行的能力，完善中央银行货币政策的预警系统。在此基础上，中国人民银行于1994年开始编制企业商品价格指数，旨在反映企业间商品交易价格变动趋势和程度。

73.如何编制货币概览、银行概览和金融概览？

答：在明确金融机构分类的基础上，根据个层次金融机构的汇总数据编制资产负债表。（1）将汇总的货币当局资产负债表与汇总的存款货币机构的资产负债表合并，编制出货币概览。总括的反映了货币当局和存款货币机构对外的资产、负债情况。将货币概览与汇总的特定存款机构的资产负债表合并，编制出银行概览。银行概览总括的反映了货币当局和银行机构对外的资产、负债情况。（3）将银行概览与汇总的其他金融机构资产负债表合并，可编制金融概览。提供了整个金融机构与其它经济部门之间经济联系的信息，及整个金融机构对非居民和其他经济部门的债权、债务情况。

74.简述几种主要的金融监管理论。

答：（1）社会

利益论。社会利益论是在20世纪30年代世界经济金融危机出现后提出来的。这种理论认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益。（2）金融风险论。这一理论的主要观点是，金融也是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。因为金融业特殊的高风险一方面表现在其所经营对象的特殊性上；另一方面，金融的高风险表现在风险的连带性上。（3）保护债权论。这种理论认为了有效保护债权人的利益，需要进行金融监管。75.简述中央银行

金融监管的必要性。

答：（1）金融

史现代经济的核心，金融体系是全社会货币的供给者和货币运行及信用活动的中心，金融的状况对社会经济的运行和发展起着至关重要的作用，具有特殊的公共性和全局性。金融业在国民经济中的特殊地位，决定了对金融业的监管是一个国家社会经济稳定发展的必然要求。（2）金融也是一个存在诸多风险的特殊行业，有关系千家万户和国民经济的方方面面，若金融机构出现问题，将对整个经济与社会产生很大影响。（3）维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。良好的金融秩序是保证金融安全的重要前提，公平竞争是保护金融秩序和金融效率的重要条件。（4）金融监管是实施货币政策和金融调控保障。76.简述中央银行

金融监管的目标。

答：（1）维护

金融体系的安全与稳定。（2）保护存款人、投资者和其他社会公众的利益。（3）促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体系的效率。77.简述中央银行

金融监管的基本原则。

答：（1）监管

主体的独立性原则。（2）

依法监管原则。金融监管最主要的体现有两点，一是金融机构必须接受国家金融管理当局的监督与管理，不能有例外；二是金融监管必须依法进行。（3）“内控”与“外控”相结合的原则。（4）稳健运营与风险预防原则。（5）母国与东道国共同监管原则。

78.简述中央银行金融监管的主要内容。

答：一是为防止银行遭遇风险而设计的预防性监管。二是为保护存款者的利益而提供的存款保险；三是为避免银行遭遇流动性困难，由货币当局在非常状态下所提供的紧急救助。79.简述20世纪80年代以前传统金融监管的特点。

答：（1）以限制竞争、保障

安全为指导思想，监管政策主要是基于对资金价格、业务范围、市场准入的直接控制，并伴之以信贷分配政策和强制性的投资管制。（2）监管视野局限于国内金融业，监管政策难以覆盖金融业的全部，对全国意外的金融活动不监管或者监管不足。（3）各国监管体制相互分离，监管政策、手段不一致，造成不同监管环境下金融竞争力的差异，各国监管当局不断采取竞争性的放松管制措施，国际金融业的监管出现漏洞。

80.20世纪90年

代以后国际金融监管的调整表现在哪些方面？

答：（1）改变

传统的监管手段，加强以促进金融业谨慎经营为目的的风险监管，保证金融业的效率和稳定。（2）加强对大型金融集团的监督。（3）要求银行审慎对待与高杠杆机构的关系。（4）与金融机构的综合金融趋势相适应，国际金融监管的合作会更加密切。

81.简述金融调控

与金融监管的区别与联系。

答：（1）区别：

两者在实施手段和侧重点以及具体目标等方面有所不同。金融监管着眼于金融机构运作，而金融调控则着眼于金融总量。（2）两者的联系表现在金融监管是实现金融调控的基本保障，金融调控工具的运用是实现金融监管目标的重要手段。具体说来 ：1.强有力的金融监管能确保金融统计数据和其他金融信息的真实、准确和及时，这是制定正确货币政策的前提；2.强有力的金融监管能确保金融机构的稳健运行和金融体系的稳定，这是建立货币政策有效传导机制的关键，是有效实施货币政策的基础；3.金融调控工具的运用，如存款准备金、公开市场业务等在一定程度上也促进金融监管目标的实现。82.简述维护金融

稳定的意义。

答：（1）维护

金融稳定是银行业功能得以发挥的重要基础。（2）维护金融稳定，保障经济实现可持续发展。（3）维护金融稳定对金融和经济安

全乃至国家安全局有重要的意义。

83.简述西方学者欣纳西提出的金融稳定状态。

84.简述中央银行

援救政策的成本最低原则。

答：中央银行

助因用以维持金融机构的运转上而产生的道德风险。

85.简述中央银行

制的主要内容。

答：中央银行

对问题金融机构及时的纠正机制是的五项原则。

答：一是金融稳定的含义广泛，与金融体系各组成部分均有关联，涉及金融基础设施、金融机构和金融市场等，需要具备系统的观点来分析；二是金融稳定与货币稳定密不可分；三是金融稳定不仅要求不发生大的金融危机，也要求金融体系自身能够抵御并消化一定的不平衡；四是评判金融稳定应以其对实体经济的影响大小为标准；五是金融稳定为一个连续的、动态概念，不是一个离散的、静态的概念，并不需要某一个金融机构在任何时候都保持最优维护金融业的稳定是要付出成本的，因为化解金融风险、保持金融业稳定很大程度上需要中央银行提供紧急援助资金。而如何实现金融业稳定成本的最小化就是一个现实的政策问题。中央银行的救助性资金使用应建立在全局性稳定的基础上，以此规范中央银行基础货币的“非货币政策性投放”。借鉴欧洲国家中央银行维护金融稳定的做法，做到“三不救”，即非全局性支付风险不救，必死的机构不救，具有结构性问题的机构不救，减少中央银行的紧急救对存款人、投资人的有限保护原则。

答：一方面，对存款人的保护，既通过显性的、有限度的存款保险机制解决，一定额度以下的储蓄账户可以全额保护，而大额储蓄只能部分保护。另一方面，对投资人的保护是无判别的机制保护。由于机构投资者、企业、中小投资者的不对等、交易信息的不对称，对投资者的保护应重点放在消除由于不对等所产生的不规范交易行为上，为避免欺诈、内幕交易，提供良好的市场机制。

86.简述中央银行

对问题金融机构建立及时的纠正体建立在金融机构自我约束机制的基础上，自我约束机制包括合作的投资人、良好的治理结构、权利要受到制衡等。然后是行业自律——由行业出补偿基金有利于加强行业自律和监督，以及社会监督——对小投资者补偿使社会公众加强对金融的选择，从而加大机构稳健经营的压力，要建立信息披露制度让公众了解机构。金融监管处于第四层次，是用行政权力弥补市场约束和市场监督的不足。

87.中央银行在处

置金融企业破产过程中要注意哪些问题？

答：（1）要严防破产逃债的道德风险。（2）加大对金融机构管理层个人责任的追究，最大限度的降低道德风险。（3）明确主要金融业务的法律关系。（4）要尽早敦促有问题机构的整改，加快不良债权的处理，减少金融机构破产，降低社会成本。

88.中国人民银行的特殊性表现在哪些方面？

（1）中国人民银行以稳定币值为宗旨，并以此促进经济增长，不以赢利为目的；（2）中国人民银行作为中央银行，处于超然地位，具有一定特权，成为特殊的法人；（3）中国人民银行的业务活动对象主要是金融机构和政府，不经营商业银行业务；（4）中国人民银行所起的作用不是中介人的作用，而是控制信用、调节货币流通的作用；（5）中国人民银行享有政府赋予的若干特权，如发行货币、经理国库等。89.简答中央银行

贷款业务的基本原则。

答：（1）不以

营利为目的。中央银行发放贷款不以赢利为目的，而仅仅是为了实现货币政策目标。（2）以短期贷款为主。中央银行一般不提供长期贷款。这是因为中央银行必须保持其资产的高度流动性，以便灵活而有效地调节和控制货币供应量。（3）保持中央银行的相对性。为了保持在贷款中的独立性，中央银行应控制对财政的贷款额度和期限。

90.简述融资租赁的特征。

答：（1）所有

权与使用权相分离。（2）承租人对租赁设备及供货人有选择权和责任。（3）租赁财产的保养、维修、保险及无形损耗的风险，均由承租人负责。（4）租赁信用集融资和融物于一体。论述题 试述新中国中央银行的发展。

答：1949年中国人民银行迁入北京，各解放区银行先后改革为中国人民银行的分行。中国人民银行成立以后，随着国民经济的发展，走过了不平常的路，有过辉煌，也有过曲折，中国人民银行经历了几个不同的发展阶段，各个阶段都有其特点。（1）成立初期的中国人民银行的特点有：1集中的中央银行制度。2中央银行职能与商业银行职能并存。3行政，法律，经济手段并用4货币政策的核心是稳定金融物价（2）1953~1983年的中国人民银行，具有政企不分和职能萎缩两个主要特点。（3）1983年以后的中国人民银行。它标志着中国的金融体制进入了一个崭新的历史时期。其基本特点是：1彻底的改变了中国人民银行具有中央银行和商业银行双重职能的状况。2有了明确的货币政策目标和宏观金融调控手段。3对金融的宏观调控逐渐由行政手段转向经济手段，由直接控制转向间接控制。（4）中央银行制度的新发展。1995年3月18日通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，是中国中央银行法律制度建设的重要里程碑，是中国中央银行法律制度的基石。

2试述中央银行法和商业银行法的异同。

答：中央银行是政府的银行，银行的银行，对各商业银行和其他金融机构有监督，管理的权力，因而中央银行处于领导的地位。而商业银行主要是 接受支票，存款并按客户的要求兑付和发放贷款的金融机构，是企业法人。两类金融机构性质，地位不同，导致了 和商业银行法有所不同：（1）两者的目的不同。中央银行法是以确立中央银行的地位和职责，保障国家货币政策的制定和执行，建立和完善中央银行的宏观调控同学体系，加强对金融业的管理为目的；而商业银行法是以保护银行，存款人及其他客户的合法权益，保障商业银行的稳健进行，促进国民经济的发展为目的。(2)二者的调整范围不同。中央银行的调整对象是中央银行和其他一切金融机构；而商业银行法则只是用于依法在一国境内设立的所有商业银行。（3）二者调整的金融法律关系的主体的地位不同。中央银行法调整的金融法律关系的主体是不平等的上下级关系。（4）商业银行法则在于渗透于经济微观活动，直接影响经济活动的动作。它们也有密切的联系：（1）共同目的是为了维护金融次序和促进生产力进步与发展。（2）都是金融基本法，是经济法律体系的重要组成部分，是银行管理和运行法制化的重要保证。（3）两者之间是相辅相成的。

3论述中央银行法的基本原则。

答：中央银行法的基本原则是中央银行立法，执法，从事金融活动必须遵循的最基本的行为准则。（1）坚持稳定货币的原则：稳定货币是多数国家的货币政策的主要目标，同时也是货币流通的基本要求。（2）实行统一管理的原则：统一管理，主要体现在宏观上统一管理银行

和非银行金融机构的设立，接管和终止，非金融机构不得经营金融业务；涉及金融全局性的重要的金融制度，由中央银行制定，其他金融机构必须执行。（3）维护国家主权和尊重国际惯例的原则：市场经济体制要求对外开放，加强与国际经济的交流。各国金融机构也将越来越多地参与国际金融活动。为此，中央银行的立法要采取国际金融立法的惯例，培育外向型的金融市场。（4）维护中央银行独立性的原则：将独立性作为制定中央银行的原则，理由是：1独立的中央银行是稳定货币的必要保障。2独立的中央银行是政府经济政策的一个制衡力量。

4中国人民银行货币政策委员会的主要任务是什么？新修改的《中国人民银行法》做出了哪些调整？ 答：《中国人民银行法》的规定表明，货币政策委员会的任务在于及时调整货币政策。具体表现在以下几个方面：（1）制定和调整货币政策；（2）指导和监督中国人民银行实施货币政策；（3）决定货币供应量的增长规模；（4）决定分析货币及经济形势；（5）决定中国人民银行贷款的分配原则；（6）其他有关货币政策的事项。修改后的《中国人民银行法》更加注重发挥货币政策委员会的作用在《中国人民银行法》原第11条（修订后为第12条）“中国人民银行设立货币政策委员会。货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院决定，报全国人民代表大会常务委员会备案”之后，又增加了一款“中国人民银行货币委员会应当在国家宏观调控、货币政策制定和调整中，发挥重要作用。”

5试述中国人民银行与政府的关系。答：《中国人民银行法》明确规定，中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。以上规定表明中国人民银行与政府的关系表现为两个方面：（1）中国人民银行奴属于中央人民政府——国务院。中国人民银行与国务院的关系是一种被领导和领导的关系。（2）《中国人民银行法》已明确规定，中国人民银行只受国务院领导，不受地方政府干涉；中国人民银行的分支机构是中国人民银行的派出机构，根据中国人民银行的授权，负责本辖区的金融有关业务，有中国人民银行对分支机构实行集中统一的领导。这些规定决定了整个中国人民银行系统均不受地方政府的制约。

6试述我国反洗钱运作机制包含的内容。答：（1）明确中国人民银行组织协调国家反洗钱工作：20XX年，国务院决定中国人民银行承办组织协调国家反洗钱工作。新修订的《中国人民银行法》明确规定，人民银行“负责指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”。为了履行好法律赋予的职责，中国人民银行设立了反洗钱局，组建了反洗钱监测分析中心。（2）建立金融机构反洗钱内控体系：为配合反洗钱，推动反洗钱工作的有效进行，金融机构按照中国人民银行的规定，建立健全反洗钱内控制度。通过反洗钱内控制度的建立，强化本部门的反洗钱机制，明确反洗钱职责和义务，规范反洗钱工作内容和实施，监督和评估本部门的反洗钱工作。（3）制定和完善反洗钱的法律体系：我国政府对反洗钱的态度和立场历来是十分鲜明和坚决的，采取了多种措施积极推动反洗钱工作深入开展。在反洗钱法制建设方面，我国除积极加入有关反洗钱国际公约、承担国际公约所规定的反洗钱义务以外，还陆续制定了一系列与反洗钱有关的国内法规。

7试述推动我国社会征信体系建设的紧迫性。

答：市场经济是信用经济，缺失诚信的市场经济必然是不正常的。在市场经济比较发达的国家，信用正成为个人和企业在市场经济中的通行证。而在我国，信用缺失司空见惯，已成为经济生活中的焦点问题。比如，大量企业任意逃废银行债务，企业之间相互拖欠“三角债”，证券市场各种违规

现象层出不穷，消费领域假冒伪劣产品充斥市场等。信用缺失对市场经济和整个社会生活造成了极大的损失和危害，这表现在：信用缺失增加了社会交易成本，降低了效率造成资源极大浪费，等等。信用缺失如果继续发展，不仅影响社会次序，诱发金融危机，而且会危及整个国家的稳定和繁荣。所以，加强征性体系建设迫在眉睫。

8中国人民银行管理银行征信业，推动社会信用体系建设的主要措施有哪些？ 答：（1）以银行为核心加强个人、企业信用信息基础数据库建设为了加强征信市场管理，推动建立社会信用体系，20XX年国务院赋予中国人民银行“推动社会信用制度及体系建设，规范和促进信贷征信业的健康发展”的职责，并批准中国人民银行成立征信管理局，具体承担相关职责。20XX年1月16日，个人信用信息基础数据库开始在全国范围正式运行。（2）加强征信法律、法规建设：建立完善的个人征信体系，必须坚持立法先行，加快征信立法和征信制度建设。借鉴国际经验，征信法规体系主要规范两个方面的内容：一是关于征信业管理；二是关于政务、企业信息披露和个人隐私保护。20XX年初，中国人民银行开始着手《正心管理条例》的起草工作，目前正在审核修改之中。（3）积极发展为征信服务的中介机构：近十年来，我国的信用服务行业逐步发展，但客观上，我国的征信公司尚处于起步阶段。我国征信服务机构体系市场规模小，可供评估品种少，专业化程度和社会影响也不尽理想。因此，我们应学习和借鉴西方国家的先进经验，应按照行业规范和标准，发展一批具备较高执业资质的信用中介服务机构。（4）中国人民银行要加强与相关部门的协调与合作，加强征信标准体系建设。

9试述中国人民银行确立以稳定币值为取向的货币政策最终目标的意义。答：（1）稳定币值是经济增长的重要保证：从理论上讲，超过经济发展需要增发货币不会增加社会财富，只会引起货币贬值，导致通货膨胀，中国的实际情况也证实了这一点。在我国曾出现三次较严重的通货膨胀，为了抑制通货膨胀，国家也相继采取了一些措施，但基本上沿着紧缩——放松——紧缩···这样一个模式在操作。即货币紧缩，物价下降，经济趋势放缓，接着放松银根，经济增长，物价也上涨。要走出这个怪圈，最根本就是要保持币值的基本稳定，只有稳定币值，经济才能稳定发展，不出现大起大落。（2）现行货币政策目标是中国人民银行职能的重要体现：从中国人民银行的性质来看，保持币值稳定是中国人民银行的首要任务和职责。中国人民银行是国家调节和控制社会信用活动的中闸门，是国家发行的唯一机关作为发行的银行，他一方面享有发行货币的独占权；另一方面应该把保持货币的正常流通和币值的稳定作为其宗旨。

10试述各国中央银行经常采用的操作目标

答：各国中央银行经常采用的操作目标主要有：短期利率、准备金、基础货币等。（1）短期利率。中央银行若以长期利率为中介目标，势必采取短期利率作为操作目标，因为两者联系最为密切。短期利率与政策工具较为接近，中央银行常通过变动短期利率来影响长期利率。（2）准备金。中央银行以准备金作为货币政策的操作目标的主要原因是：无论中央银行运用何种政策工具，必须先行改变商业银行的准备金，以便对中间目标和最终目标产生影响。因此，变动准备金是货币政策传导的必由之路。（3）基础货币。基础货币又称高能货币，是中央银行经常使用的一个金融指标，是商业银行准备金和流通中货币的总和，既包括商业银行在在中央银行的存款，加上商业银行的库存现金，再加上社会公众持有的现金。

11试分析货币政策最终目标之间的关系。

答：一般来说，各国货币政策的最终目标有四个，既稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。（1）稳定物价与充分就业：稳定物价与充分就业目标之间存在着矛盾。若要降低失业率，增加就业人数，就必须增加货币工资。若货币工资增加得过少，对充分就业目标将无明显促进作用；若货币工资增加得过多，致使工资上涨率超过劳动生产率的增长，便会产生通货膨胀，造成物价与就业两项目标的冲突。（2）稳定物价与经济增长：稳定物价与经济增长也存在着矛盾。就现代市场经济的实践而言，经济的增长大多伴随着物价的上涨。从西方货币政策实践的结果来看，要使稳定物价与经济增长齐头并进并不容易。（3）通常经济增长能够创造更多的就业机会，但在某种情况下二者也会出现不一致。例如，以内涵型扩大再生产所实现的该经济增长，不能实现高就业。（4）稳定物价与国际收支平衡：例如，当一国国际收支产生逆差时，中央银行通常通过货币贬值来调节。

12试分析中央银行再贴现政策的作用效果极其局限性。答：（1）再贴现政策作为中央银行货币政策工具，或多或少地担负着调控货币供应量的任务。归纳起来，其作用效果大致有：1告示作用，既向社会大众宣示中央银行货币政策意向，从而影响商业银行及社会公众的预期。2通过影响商业银行的信贷成本和超额准备金，影响其贷款和投资活动，从而对市场上的货币量进行调节。3可以影响商业银行的资金投向。4具有充当最后贷款人、防止金融恐慌的作用。（2）再贴现政策的局限性，主要表现为：1在告示作用方面，可能会出现信号被误解的情况。2在影响商业银行融资成本方面，由于行使再贴现的主动权在商业银行手中，中央银行无法左右，从而使政策效果无法显示。3中央银行使用再贴现来防止金融恐慌时，需考虑到此种方法忌频繁使用。

13试述中央银行法定存款准备金政策的局限性及其改革。答：（1）法定存款准备金政策的局限性在于它的猛烈性特点。因为调整存款准备金率引起的货币供应量的猛烈涨缩，容易形成对社会大众的心里震荡，使中央银行不敢轻易的使用它。即使使用也在调整时机、调整幅度的确定上极为小心谨慎，一般采取保守态度，故此政策较缺乏弹性，易呈现固定化倾向。（2）针对上述局限性，许多经济学家提出了若干改革方案。有的认为可以对准备金存款计息并以此利率来调控货币供应量；有的主张在极小幅度里变动法定存款准备金率或者干脆固定此比率；有的则提出完全取消此政策以回避其局限等。14试述我国再贴现政策存在的问题及其改革与完善。答：（1）再贴现政策存在的问题：中国人民银行再贴现业务扩大以后，初步增强了货币政策操作的灵活性，增强了对货币供应量的调控能力。但由于该政策发挥作用需要两个基本的市场条件，既利率市场化和商业信用发达、贴现市场完善。而目前中国实行再贴现政策的条件尚不健全。（2）再贴现政策的改革：再贴现政策的改革主要表现为中国人民银行对在贴现率的调整。鉴于中国商业票据市场的发展不能一蹴而就，对再贴现政策，中央银行更希望能够在基础利率上发挥作用。因此，中国人民银行改革了再贴现率和贴现率的确定方式，决定再贴现作为一种基础利率，与同期贷款利率脱钩，而贴现率则有再贴现率加点生成，与同期贷款利率脱钩，浮动幅度扩大。（3）再贴现政策的完善：首先要把握好再贴现率的告示作用，其次要协调好再贴现政策与其他政策工具的关系，最后要完善商业票据市场。

15试述中国公开市场业务政策存在的问题及其改革与完善。答：（1）公开市场业务存在的问题。从公开市场业务的实际操作而言，最大的问题是缺乏交易基础。一方面国债期限较长，品种不多，使公开市场业务缺乏载体；另一方面，持有大量国债的商业银行将国债视为低风险、高效益的优质资产，不愿出售，市场交易不旺。这里关键的问题在于：商业银行和金融机构还没有把银行间债券市场作为自己流动性管理的场所。（2）公开市场业务的改革。A中国人民银行相对独立性虽有提高，但仍需加强。为此应尽量减少行政干预，以保证中国人民银行的自主操作和具有弹性的调控力。B国内金融体制尚需完善，应建立统一、有效地全国性金融市场，以利于货币政策信息的传递和处理。尤其是要规范和发展货币市场。B金融市场上的证券品种、数量需进一步加强，以便于中央银行在公开市场操作时有充分的工具选择。C信用制度和法制的建设仍需加强，这既是中国人民银行公开市场业务得以奏效的基础，也是其保证。（3）公开市场业务的完善。A加强中国人民银行的独立性，灵活运用各种交易方式，进一步加大公开市场业务操作B加强对银行体系流动性的管理，提高公开市场业务操作的准确定和有效性C适时增加交易频率，满足商业银行的资金需要D扩大市场债券容量，丰富债券品种，大力推动现券交易E有计划地增加银行间同行业市场成员，积极推动债券的市场化发行，进一步完善货币市场架构，促进货币市场稳步发展，为公开市场政策的运用提供有效的市场基础。

16分析我国计划利率的弊端及其改革。答：（1）弊端：A利率的计划制定使利率水平无法反映市场的资金供求状况，更难以起到调整资金供求的作用。B利率管理过死。无论是中央银行对商业银行的贷款利率，还是商业银行对企业的贷款利率都必须由中国人民银行统一制定，不经报批不准突破，严重阻碍了利率市场化，严重阻碍了一般性政策工具的间接调控力度，使利率调节金融、调节经济运行的功能难以发挥。C利率的严格计划控制，助长了一些银行、金融机构想法设法逃避管理，客观上导致利率的混乱，出现利率双轨制，影响利率作用的正常发挥。（2）社会主义市场经济体制确定以来，中国人民银行已经意识到计划利率的阻滞作用，开始积极地进行利率政策的改革和建设。A确立了我国利率政策的改革方向。根据党的十六届三中全会精神，结合我国经济、金融发展和加入世贸组织后开发金融市场的需要，中国人民银行将按照先外币、后本币、先贷款、后存款，先大额长期存款、后小额短期存款的基本步骤，逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，由中央银行调控和引导市场利率，是市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。B制定中国利率政策改革的方针策略，稳步推进利率市场化改革。随着金融机构改革和利率市场化的稳步推进，中国人民银行将不断扩大金融机构的利率定价自主权，最后在时机成熟时取消限制，实现利率市场化，使利率成为中国人民银行进行间接调控的灵活有效的政策工具。

17我国经济体制转轨时货币政策传导机制存在的只要问题有哪些？如何完善我国的货币政策传导机制？ 答：（1）存在的主要问题：A传导环节方面。首先中国人民银行作为中央银行，其相对独立性仍需加强，尤其应增强对财政的抗干扰性。同时，中国人民银行采集信息的深度、广度也有待提高，一定要保证决策依据的准确性、普遍性。其次是金融体系的问题。中国的金融机构缺乏健全的自我约束机制，调整不规范，尤其负有沉重的不良资产包袱，使其在接收信号、调整操作上十分迟钝。最后是经济体系的问题。微观经济基础情况较差，尤其是国有企业不景气、效益低、负债率高，而长期形成的资金低效观念，有使其连带国有银行一起陷入困境，从而无法成为真正的自主经营、自负盈亏的经济主体，更别提承担接受政策信号、调整行为影响经济变量的责任了。B传导渠道方面。对于我国货币政策的传导渠道，人们过去主要关注信贷渠道。C传到效果方面。一是总量控制难度大；二是传导方面不易把握；三是传导时间上政策时滞变长，传导速度下降。四是我国货币政策传导效果存在明显的行业差异和地区差异。（2）中国货币政策传导机制的建设，应从以下几个方面努力：A加强中国人民银行饿宏观调控能力B完善金融机制体系C大力发展金融市场，建设一个良好的金融运作环境D深化经济体制改革，转换国有企业的运营机制，创造良好的宏观、微观经济环境。

18试述中央银行证券买卖业务与贷款业务的异同。

答：

一、两者的相同之处⑴中央银行证券买卖业务与贷款业务都是中央银行调节和控制货币供应量的政策工具。⑵针对货币供应量的影响而言，中央银行买进证券同发放贷款一样，实际上都会引起基础货币供应量的增加，通过货币乘数的作用，引起货币供应量的多倍扩张；反之，中央银行卖出证券同收回贷款一样，实际上都会引起基础货币量的减少，通过货币乘数的作用，引起货币供应量的多倍收缩。⑶针对融资效果而言，中央银行买进证券实际上与中央银行贷款一样，都是以自己创造的负债去扩大自己的资产；而卖出证券则相当于收回贷款。

二、两者的不同之处⑴形成资产的流动性不同。中央银行的贷款尽管大都为短期，但由于受到贷款合约的束缚，只有到期才能收回；而证券买卖业务则可以根据不同的需要在公开市场上随时操作，不存在到期问题。故证券买卖业务的资产流动性高于贷款业务的资产流动性，同时，中央银行的主动性和灵活性也更强。⑵获得受益的形式不同。对中央银行而言，贷款业务有利息收入，而未到期的证券买卖只有买卖过程中的价差收益。⑶对金融市场发达成都的要求不同。公开市场上的证券买卖业务对经济和金融环境的要求较高，一般要求有发达的金融市场；贷款业务则对金融市场的发达与否没有过多的要求，一般国家的中央银行都可以从事贷款业务。⑷主动性不同。公开市场中的证券买卖业务是中央银行主动进行的，其规模大小完全由它控制。而贷款业务实现不了这种控制，中央银行可以改变贴现率来鼓励或限制银行贴现，但它难以直接控制贴现的规模。⑸灵活性不同。贷款政策无法经常变动，这种变动对于一国金融和经济的震动是巨大而且持续长久的。而证券买卖业务却可以根据需要恰到好处地把握好规模，并且出现错误时可立即逆向操作来进行矫正。另外证券买卖可以迅速执行，不会有行政性厌恶，中央银行只要发出购买或出售的单子，交易就可以立即执行。

19中央银行保管和经营储备资产的意义是什么？

答：⑴稳定币值。储备资产可以反映一个国家的经济实力，拥有足够的国际储备有利于本币币值的稳定，而币值的稳定是中央银行的一个主要货币政策目标。当国内商品供给不足，物价成上升趋势时，中央银行可以利用持有的黄金、外汇储备从外国进口相应商品或直接向社会出售国际通货，以回笼货币，平抑物价、使币值保持稳定。⑵稳定汇率。一国国际储备资产量的多少，在一定程度上反映出该国政府干预外汇市场能力的强弱。在实现浮动汇率制度的条件下，当本国汇率发生波动时，特别是投机因素造成的不稳定时，为了稳定本国货币的外汇汇率，中央银行通常买进或抛售储备资产（主要是外汇储备）对外汇市场进行干预，使汇率保持在合理的水平上。⑶调节国际收支。储备资产可以充当应对国际收支逆差的缓冲体。当国际收支发生逆差时，中央银行可以动用储备资产以补充所需外汇的不足，保持国际收支的平衡。而当国际收支项目 经常出现顺差，储备资产充足有余时，中央银行可以用其清偿债，以减少外国资本流入。

20我国外汇储备管理体制的改革与完善应从哪些方面进行？

答：我国外汇储备管理体制的改革与我国金融体制、外贸体制同步配套进行，它将从以下几个方面进一步改革和完善。⑴将国家外汇储备逐步与国际收支中的经常项目收支的直接差额挂钩，建立国家外汇储备基金。⑵尽可能避免直接动用储备来调整进出口的不平衡。在人民币实现浮动汇率制以后，国家对国际收支的调整，应主要通过人民币汇率水平的变动来实现，发挥汇率对国际收支的调节作用。⑶中国人民银行可以从国家国际储备中拨出一笔外汇与黄金建立外汇平准基金，通过直接参与外汇市场买卖，发挥干预市场和调控经济的职能，充分发挥外汇储备的干预资产作用。⑷应该进一步明确国家外汇储备的所有权和经营权。根据外汇储备的性质和国际上的一般惯例，我国的外汇储备属于国家，应归财政部所有，可以由国家委托中央银行具体经营管理。⑸建立统一完善的国内外汇清算系统，保证对外支付及国际结算。

21大额支付系统和小额支付系统的差异有哪些？为什么说大额支付系统是一国支付清算体系的“主动脉”？ 答：⑴二者的差异：大额支付系统主要处理行间往来、证券和金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等产生的大额资金转账结算。各国支付系统的业务数据显示，大额支付系统处理的业务笔数大大低于小额支付系统，但支付金额占支付业务总量的绝大部分。小额支付系统的服务对象主要是工商企业、消费者、小型经济交易的参与者。其特点是服务对象数目众多，支付业务量（笔数）巨大，单笔交易金额较小，种类较多，覆盖范围广泛，如卡类支付系统、小额转账系统等。⑵大额支付系统就是支付系统的“主动脉”，其处理着一国绝大部分支付交易值对金融效率与金融安全具有重大影响。①大额支付系统主要处理大额资金的转账结算。②国际性支付系统也多属于大额支付系统范畴。所以，大额支付系统的运行效率直接关系到国际经济与金融活动的顺利进行。③为控制国家支付系统的主动脉，中央银行对大额支付系统的建设、运行与管理予以高度重视，很多中央银行不仅直接运营大额支付系统，并与履行制定和执行货币政策、实施金融监管、提供金融服务等职能紧密结合：对私营大额支付系统，中央银行则进行积极监管。

22论述中央银行的支付清算职责。答：⑴法律责任。法律既赋予中央银行履行支付清算职责的权利，确立了中央银行在国家支付清算活动中的权威地位，为其履职提供了法律依据及保障；又对中央银行的履职提出了法定标准。⑵服务责任。提供支付清算服务是中央银行行使支付清算职责的基本手段，也是中央银行金融服务的重要内容。中央银行的支付清算服务定位于行间清算领域。中央银行不仅主持制定行间清算制度，设计行间支付安排，审核支付系统操作规程等，还提供支付清算服务，并对有关清算机构及支付系统运行实施政策指导和监督。⑶运行责任。构建并运行主干支付系统，是中央银行提供支付清算服务的基本实施途径，也就是中央银行干预和控制国家支付命脉的核心手段。中央银行直接运行主干支付系统，不仅有助于中央银行制定和执行货币政策，维护金融稳定，更是对金融公信力的鼎力支持。⑷安全责任。支付系统风险是金融风险的基本表现形式之一，对金融安全构成潜在威胁。探析支付系统风险的生成机理及其后果，进而施行必要的防控策略，不仅是政府、金融当局及金融机构的共同责任，更是维护金融安全的战略之需。中央银行负有维系支付系统安全的法定责任；在金融危机爆发等特殊情况下，中央银行负有维持支付系统正常运行的法定义务。⑸监督责任。中央银行依据法律授权和制度安排，通过常规性的金融监管和专门化的监督途径，对支付清算活动和所有支付系统实施监督。支付系统监督既是中央银行履行支付系统安全责任的必要手段，又是金融监管的重要组成部分。⑹建设责任。中央银行有义务根据经济和金融运行对支付清算安排的整体需要，建设一个有助于支付系统高效、稳健运行的政策规章体系。中央银行有义务根据本国金融设施的基础条件，组织国家支付系统的总体设计、设施建设、运作实施。中央银行有义务培育支付系统建设、运行、管理的专业化队伍，从而提升支付系统的运行管理质量，降低操作风险和道德风险。

23金融统计的含义、对象是什么？ 答：⑴金融统计的含义：金融统计是按照规定的统计制度，根据统计的一般原理，运用科学的统计方法，对金融活动的数量信息进行收集、整理、分析，从而为经济和金融决策提供依据及政策建议的过程。

金融在国民经济中占据核心地位，有效的金融管理是发挥金融对经济发展及社会进步促进作用的关键。金融管理如同其他经济管理活动一样，信息的采集、汇总、分析极为关键。金融统计是对金融活动及相关现象的系统记录与整理，包括各级金融机构根据统一规则定期进行的金融统计；各级金融机构就金融活动的某一领域进行专项调查；各级金融机构逐级上报的有关金融运行中的突出事件及动态反映等。通过金融统计，对复杂、零散的原始信息进行科学处理，可以揭示微观与宏观金融运行的规律、特征、存在的问题，以及整个社会资金流动总量及结构变动情况，从而为经济金融决策、金融监管、金融机构的经营管理提供科学依据，为中央银行实现稳定货币、稳定金融的宏观金融管理目标提供信息保障。⑵金融统计对象的具体内容。金融统计对象是以货币和资金运动为核心的金融活动，包括货币资金的融通和各种金融行为。金融活动通常由融资主体、融资形式、金融中介机构、金融市场、金融工具等要素所构成，因而确定了金融统计对象的具体内容。24试述金融统计的基本原则。

答：⑴客观性原则。统计数据资料的真实、正确，是统计价值的根本所在。金融统计部门必须尊重客观事实，如实准确地反映实际情况。第一，须按原始资料如实进行统计操作，不得以主观意念代替客观实际。第二，坚持实事求是的原则，既要反映业绩状况，也要如实反映问题与矛盾，以便于统计资料的使用者全面、准确地掌握实际情况，为金融及经济决策提供客观依据。第三，金融统计部门应坚持原则，依据法规履行工作职责。⑵科学性原则。金融统计是对金融活动的反映与揭示，金融统计数据应是对各种宏观。微观金融现象做出的客观解释，是制定政策、考核业绩、揭示矛盾的重要依据。统计数据的准确、完整、系统，是确保金融统计质量的关键所在。因此，金融统计活动必须坚持科学性原则。第一，根据统计对象的活动特点，科学、合理的设计统计报表、统计指标含义及计算方法，以便更有效率地实现统计目的。第二，严格遵守统计业务操作程序，对各种金融信息按照既定的统计目的和统计方式进行技术处理，确保统计资料准确、及时、全面、系统地反映经济与金融现象。⑶统一性原则。金融统计工作涉及各个层面的统计对象及金融信息，为保证金融统计的准确性与权威性，必须坚持统一性原则。应按照统计的一般原理及统计对象的特性，建立科学、统一、有效的统计制度，各级金融统计部门必须按照统一的统计指标、统计方法、统计口径及统计时间实施统计程序，以保证金融统计数据资料的完整性与统一性。⑷及时性原则。金融统计具有很强的实效性，过期、滞后的统计资料将失去信息价值。金融统计工作必须坚持及时性原则。各级金融统计部门必须在规定时间内编制及上报统计报表，以利于报表的使用者及时掌握各方面情况，通过对统计数据的对比、分析，为决策制定提供现实依据。⑸保密性原则。金融统计数据涉及宏观经济的重要信息及商业性金融机构的商业机密，统计部门及统计工作人员必须依照法规，遵守保密制度。25试述中国金融统计的主要内容。答：⑴货币统计。鉴于制定和执行货币政策是中央银行的主要职能之一，其金融统计的首要任务即是提供关于货币供应量的基本数据。我国的货币统计采取两种并行的方式：其一，单独编制货币供应量统计表和基础货币统计表等；其二，根据国际货币基金组织的《货币与金融统计手册》的相关要求并结合我国实际情况，编制货币概览和银行概览。⑵信贷收支统计。信贷收支统计是对金融机构以信用方式集中和调剂的资金进行数量描述与分析的专门统计，综合反映金融机构的全部资产和负责状况。其全面、综合地反映了宏观经济运行中金融机构信贷资金的来源、性质、规模、分布、投向，是中央银行和商业性金融机构了解金融信息的主要渠道，对货币政策分析及金融宏观调控具有重要价值。⑶金融市场统计。金融市场统计一般以金融市场类型划分统计范围，重点反映各金融市场中的交易主体、交易对象、交易工具、交易方式、交易价格以及交易规模的情况。1.货币市场统计。重点对市场主体、金融工具交易及品种结构、交易规模、资金流向、利率水平等信息进行收集、整理、分析、包括同业拆借市场统计、票据市场统计、银行间债券市场统计、可转让大额定期存单市场统计等。2.资本市场统计。重点对股票、债券等有价证券的发行和交易规模及相关市场活动进行数据统计，用以分析长期投资的规模和结构变动、利息和收益率水平以及资金的供求状况等。3.外汇市场统计。外汇市场统计是对外汇市场活动状况的记录及相关信息的收集、整理及汇总过程，重点对外汇市场的交易主体、交易规模及交易价格（汇率）的相关信息进行统计处理。4.黄金市场统计。黄金市场统计是对与黄金市场交易有关的信息反馈。目前我国的该项统计处于起步阶段。5.保险市场统计。保险市场统计是指通过各种调查统计方式，用以反映保险及相关经济活动的规模、程度、市场结构、承保水平、保费收入、理赔支出、盈利状况的过程。⑷国际收支统计。国际收支统计反映了居民与非居民之间发生的各项经济交易，包括货物与服务交易、各种转移以及金融交易等。国际收支统计采用复式记账及权责发生制原则，按照交易发生、变化、转换、转移和消失时的实际交易价格，在交易双方同时计价。⑸资金流量统计。资金流量统计是从收入和分配社会资金运动的角度描绘国民经济各类交易活动，各部门资金来源和运用以及各部门间资金流量、流向变动的一种统计核算方法，是国民经济核算体系的重要组成部分。26金融稳定的主要框架内容是什么。答：1）币值稳定。币值稳定既是金融稳定的重要条件，也是一国金融稳定的重要内容。相对较低且稳定的通货膨胀率可以给市场交易主体一稳定的预期，保持实体经济的正常运转，为国民经济的持续、健康发展创造良好的环境。（2）支付结算体系稳健高效运行。支付结算体系是经济、金融体系的重要组成部分，是支付经济、金融运行和维护金融稳定的核心基础设施。支付系统作为各种支付工具的应用和资金运行的通道，其运行质量对整个金融体系的安全和效率具有举足轻重的影响（3）银行业稳定。银行业稳定是金融稳定的核心。银行业金融机构的规模、数量以及与支付清算体系的“天然联系”及其在防范金融风险中的作用，决定了银行业在金融体系中占有举足轻重的地位（4）宏观经济体系运行良好。中央银行作为一国金融机构的“最后贷款人”和支付清算体系的提供者和维护者，应立足于维护整个宏观金融体系的稳定，而不是仅仅维护某一个金融机构的稳定或某一类金融机构的稳定（5）有效的监督和管理。金融监管治理与金融体系稳定之间存在明显的正相关性。对金融体系的监管主要包括：建立包括法律规章的监管框架、日常监管和危机管理。金融体系稳定的经常性监管主要依赖三根支柱：单个银行监管、系统稳定的监管和金融基础设施的监管。

27结合我国实际试述中央银行维护金融稳定的预防性对策内容。

答：预防性对策也是夯实金融稳定的基础工作

（一）稳步推进支付清算系统建设（1）建立以中国现代化支付系统为核心、商业银行行内系统为基础、其他支付结算系统为补充的支付清算体系（2）建立以支票、汇票、本票和银行卡为主题，以电子支付工具为发展方向，适应多种经济活动和居家服务需要的支付工具体系，这对于减少现金使用、防止套现、洗钱等危害金融秩序的不法行为发挥了重要作用（3）建立以中国人民银行和商业银行为主体，以支付清算组织为重要补充的支付服务体系（4）建立支付结算监督管理体制（5）羌活支付体系风险监督机制，关注系统性风险以及可能带来系统性风险的局限性风险。

（二）建立健全征信体系，为金融业稳定窗在良好的社会信用基础（1）加强石灰信用基础和市场诚信制度的建设（2）建立高效的信贷管理信息系统，加强对借款人资信情况进行分析和信息披露，有利于防止贷前的逆向选择和贷后的道德风险（3）要把中央银行建成金融信息咨询中心，必须建设好三个“子中心”：第一，构件金融信息收集加工处理中心。首先要解决信息来源渠道问题。其次是信息处理问题。第二，构件金融信息认证评价中心。第三，构件金融信息查询发布中心（4）加强中央银行、金融监管机构与被监管机构之间的信息交流，做到信息共享，各金融机构在向其监管机构报告的同时，应将同样的信息同时报告中央银行，中央银行将对经济和金融形势进行全面的分析和监控，及时发现风险并采取行动。

（三）构建反洗钱和游资的监控机制（1）贯彻落实反洗钱法，通过法律来明确政府机构反洗钱的组织机构和工作机制，明确反洗钱执法主体的法律地位（2）加强国际合作，打击跨国洗钱犯罪和非法游资入境（3）创新技术手段，提高信息共享程度（4）推进金融机构改革，建立大监管局，完善风险管理，提高反洗钱内控能力，逐步建立具有自我约束机制、透明度高的金融制度（5）加强社会金融风险意识和反洗钱意识

（四）建立科学、有效的金融风险预警机制（1）建立系统性金融风险监测体系（2）建立系统性金融风险的综合分析制度（3）建立系统性金融风险的预警通报机制

（五）加强国内外货币金融监管合作。随着中国对外开放的不断深入，对金融稳定的外部冲击不可避免，防范这种冲击除了健全国内金融体系外，还要加强金融区域合作。区域金融合作可分为三方面的内容：一是危机管理合作，订立有关防范投机性冲击、提供紧急救援等方面的协议：二是汇率合作，探讨某种最优汇率制度，维持区域内汇率的相对稳定和根除货币金融危机；三是货币合作，探讨是否满足最优货币区条件以及实现区域统一货币的途径等问题。

28试述国际金融监管体制的发展趋势。

答：1）随着金融业由分业经营想混业经营发展，促使分业监管体制逐渐向统一监管体制过度。20世纪80年代的金融自由化和金融创新浪潮在西方国家此起彼伏。西方各国金融机构之间竞争激烈，金融工具、用品交叉运用。同时，西方国家政府的放松管制使许多实行分业经营的国家纷纷摆脱政府的管制和法律的限制，实行混业经营。在这种形势下，一些国家改变传统的分业监管体制，逐渐想统一监管体制过度（2）中央银行货币政策与金融监管双重职能由兼容向分离发展。近年来许多西方发达国家监管体制变化的特征是中央银行的货币政策与金融监管的职能分离，着主要源于经济一体化（3）金融控股公司的建立和发展，促使“伞式监管”体制的诞生。对于金融控股公司来说，理想的监管模式似乎应当是“伞式监管”（4）金融监管从机构监管为主转向功能监管为主。金融监管部门所关注的重点是金融机构的业务活动及其所能发挥的基本功能，而不在是金融机构本身。

29.试述预防性管理的主要措施。答：1）市场准入。所有国家的银行管理都是从市场准入开始的。从金融监管角度看，对市场准入的控制是保证金融业奥妙权稳定发展的有效的预防措施，把好这个“关口”就以为着把那些可能对存款人利益或金融体系健康运转造成危害的金融机构拒之门外（2）资本充足性。监管当局对银行等金融机构除最低基本要求外，一般还要求银行自有资本与资产总额、自有资本与负债总额以及自有资本与风险投资之间保持适当比列（3）流动性管制。又称清偿能力管制。准确的测量银行的流动性是很复杂的，也很困难。不过，适应金融环境变化，改进六共性监管方法势在必行。同时，要特别注意每个银行的实际情况和具体特点，提高针对性与灵活性（4）业务范围的限制。银行可经营那种业务，不可经营那种业务是有限制的，在金融创新不断涌现、各类金融机构交叉和各种存款界限日益模糊的条件下，在金融体制一体化和经营业务多样化、综合化的新形势下，银行业务的种种传统限制正在被逐步放松或取消（5）贷款防闲的控制。追求最大限度的利润是商业银行的唯一目的（6）准备金管理。监管当局的主要任务是确保银行的准备金是在充分考虑谨慎经营和真实评价业务质量的基础上提取的。实践证明，只有采取有效措施，提高准备金水平，才能保持与增强银行的实力（7）管理评价。一个有声望的管理经验的经营管理层，是监管当局批准银行登记注册的若干条件之一。

30论述存款保险制度的功能及局限性。

答：1）存款保险制度为整个金融体系又设置了一道安全防线，从而提高了金融体系的信誉和稳定性（2）存款保险制度对稳定市场避免金融风潮其者积极作用（3）存款保险制度是中央银行金融监管的辅助和补充。但是，这一制度本身也有它的局限性（1）参加保险只是部分存款，而不是全部，存款人的利益并没有完全得到保障（2）存款保险和其他保险不同，各种灾害的发生是分散的，因而往往是个别的（3）退一步说，存款保险的机构的保险收入大部分投资与各种有价证券，尽管其流动性高，但一旦出现经济危机，其流动性必然下降，资金周转不灵，就会丧失支付能力。

31.论述紧急救援的主要方法。

答：1）中央银行提供抵利贷款。中央银行向问题严重的银行提供抵利贷款时，其本身就是以最后贷款人的身份出现，这是最受银行欢迎的方法（2）存款保险机构的紧急救助。存款保险机构提供存款保险外，在具有复合业务职能的国家还提供清偿能力紧急救助或紧急资金援助。这种方法的优点在于存款保险机构能以少于破产倒闭应理赔资金来维持社会公众对银行体系的信心和金融业本身健康稳定的发展（3）中央银行组织下的联合救助。出现银行安全问题时，小银行往往居多数，此时中央银行出面联合几家大银行集资救助，或者安排大银行向中小银行贷款，或者依据一定条件让大银行兼并中小银行（4）政府救助。这种形式具体包括：政府对发生安全问题的银行大量存款，银行收归政府经营，全部债务由政府清偿，股东利益由政府保护。

32.试述我国改革开放后，金融分业监管体制的形成与发展。

答：改革开放以来，随着中国金融业的迅速发展，出现了多元化的金融机构、多种类的金融工具和金融业物，引进了外资金融机构，迫切需要加强金融监管。为了适应这种局面，我国金融监管体制发生了深刻的变化，可以划分为两个阶段：1992年以前，中国人民银行同时行使金融监管职能，对所有金融机构活动进行监管，是单一的金融监管机构模式。1922年开始，监管体制开始想分业监管过度。从目前我国金融体制来看，基本上属于分业监管的模式。中央银行监会、中国证监会、中国保监会这三个金融监管部门各司其职，分工合作，共同承担金融业的监管责任。可以认为中国已经建立起了现代金融监管组织体制的基本框架。三大监管机构的建立和不断完善，对我国金融业的稳健运行产生了重大影响，因此，在金融创新不断涌现的大趋势下，三大金融监管机构之间的协调和创新金融监管新模式是十分必要的。33根据美国、英国、日本等国家和地区的货币发行制度，值得深思的方面有哪些？由此我们可以得到哪些有益的启示？ 答：（1）不同的国家在不同的时期都实行过不同的货币发行制度，同一个国家的货币发行制度也时有变化。其基本的演变规律是：一般都经历三个阶段，第一阶段是金准备阶段；第二阶段是保证准备阶段；第三个阶段是管理通货阶段。这些阶段的演变和更替是由生产力发展水平和社会历史背景以及经济发展的状况共同决定的。（2）各国都有准备金规定，几乎所有国家的中央银行发行货币都规定有足够的资产作保证（3）各国都规定有最高发行限额（4）一般只容许货币的经济发行，而禁止货币的财政发行（5）各国都有一些列健全的适合本国、本地区经济法发展需要的货币发行制度（6）在某些地区已经出现区域货币一体化的时间，这可能预示着世界货币制度的发展方向。启示：货币发行制度是随着一国或地区经济的发展、中央银行制度的完善和中央银行业务操作水平的提高而逐步建立起来的；货币发行制度一般要通过立法加以保障，通过立法加以规范和完善。有了货币发行制度的科学性和适应性，才能保证一国货币发行的统一性、严肃性和权威性。

34试述中央银行基本的国库制度及办理国库存款业务的意义。答：（1）从世界各国对国家财政预算收支的组织管理及业务实施情况来看，可以分为委托国库制和独立国库制。A委托国库制。是指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构，而是委托银行代理国库业务B独立国库制。是指国家特设经管国家财政预算的职能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳工作。（2）中央银行办理国库存款业务的意义：A中央银行办理国库存款业务，可以充分利用银行与社会各部门、企业、个人之间密切的账户资金往来及金融服务关系，便于国家预算收入的及时入库和预算支出的按时拨付B通过办理国库存款业务，国家可及时了解、掌握国家财政收支的现状和发展动态，更好地把我资金流向，为制定和实施货币政策提供重要依据C国库收缴的预算收入库款，在财政部门尚未拨付支用之前，形成存放于中央银行的财政存款；财政盈余资金也可构成中央银行的长期资金来源D中央银行办理国库存款业务，可以充分发挥中央银行的监管作用，确保国库资金安全。

35试述中央银行存款业务与中央银行职能发挥的关系。答：中央银行的三大基本只能为发行的银行、银行的银行、政府的银行。中央银行的各项存款业务的开展与这三大职能的发挥密切相关。（1）存款业务与发行的银行关系。在中央银行负债总额不变的情况下，中央银行存款业务与流通中现金的投放有直接的关系，存款的增减可以调节现金发行的数量和货币结构（2）存款业务与银行的银行的关系。A中央银行通过对法定存款准备金比率的规定可以直接限制商业银行超额准备金数量，从而改变了存款货币银行信用创造力和支付能力，调控了货币供应量B中央银行通过存款业务，集中保管商业银行及其他存款机构的存款准备金，增加了中央银行的资金实力，为中央银行在不影响货币共给的情况下，发挥最后贷款人的职责提供了资金储备C中央银行通过存款业务吸收了各种金融机构存款，为全国资金清算提供了方便。（3）存款业务与政府的银行的关系。中央银行作为政府的银行，为政府经理国库，为政府融通资金。通过代理国库收支、买卖公债、减少或增加对财政部的贷款，改变了政府在中央银行的存款。同时中央银行又通过商业银行和其他金融机构在中央银行存款的变化情况，及时了解和监督金融业的资金运动情况，从而监控金融业风险。

36中央银行资产负债表由哪些项目构成？ 答：（1）资产项目。A国内资产。该项目主要包括黄金储备、中央银行持有的可自由兑换外汇、地区货币合作基金、不可自由兑换的外汇、国库中的国外资产、其他官方的国外资产等B国内资产。该项目主要由中央银行对政府、金融机构和其他部门的债权构成。（2）负债项目。A储备货币。储备货币主要包括公众手中的现金、存款货币银行现金、存款货币银行在中央银行的存款准备金、政府部门以及非货币金融机构在中国养银行的存款、特定机构和私人部门在中央银行的存款等。B定期储备和外币存款。该项目主要包括各级地方政府、非金融政府企业、非货币金融机构等1个月以上的定期存款和外币存款，还包括反周期波动的特别存款、特别基金以及其他外币存款等。C发行债券。该项目包括自有债权、向存款货币银行和非货币金融机构发行的债权以及向公众销售的货币市场证券等。D进口抵押和限制存款。该项目包括本国货币、外币、双边信用证的进口抵押以及反周期波动的特别存款等。E对外负债。该项目包括对非居民的所有本国货币和外币的负债。F中央政府存款。该项目包括国库持有的货币、活期存款、定期存款以及外币存款等。G对等基金。该项目是指在国外援助者要求受援国政府存放的一笔与外国援助资金相等的本国货币的情况下尽力的基金。H政府贷款基金。该项目是指中央政府通过中央银行渠道从事贷款活动的基金。I资本项目。该项目包括中央银行的资本金、准备金、未分配利润等。J其他项目。该项目是一个净额，等于负债方减去资产方的净额。

37试述中央银行资产负债表各项目之间的对应关系。答：（1）对金融机构的债权和对金融机构的负债之间的关系。对金融机构的债权和对金融机构的负债这两个项目反映了中央银行对金融系统的资金来源与运用的对应关系，也是一国影响信贷收支的一部分。由于中央银行对金融机构的债权负债更具有主动性和可控制型，因此中央银行对金融机构债权比负债更具主动性和可控性，因此中央银行对金融机构的资产业务对货币供应具有决定性作用（2）对政

府的债权和对政府的负债之间的关系。对政府的债券和对政府的负债这两个项目属于财务收支的范畴，反映了中央银行对政府资金来源与运用的对应关系。（3）国外资产和其他存款及自有资本之间的关系。当上述两个对应关系不变时，若中央银行国外资产的增加与其他存款及自有资本的增加相对应，不会影响国内基础货币的变化；反之，则将导致国内基础货币的变化。因此，中央银行的国外资产业务是有条件限制的，对基础货币有重要影响。

第五篇：电大 地方政府学 小抄 整理 答案 缩印

地方政府学复习资料

单选

3． 相对于中央政府而言，以下各项中对地方政府的基本特征描述不正确的是（A,管辖范围的广泛性）

1． 地方立法权不同于国家立法权的特有属性不包括（C,合宪性）

2． 按照公务员法地14条的规定，中国公务员的职位类别按照其职位性质、特点和管理需要，划分为综合管理类、专业技术类和行政执法类，还有（B,法官、检察官职位）。名词解释地方政府公共财政支出的主要项目有什么 答：1）公共工程支出；（2）公共教育支出；（3）行政管理支出；（4）社会保险支出；（5）医疗保健支出；（6）公共支出；（7）公共文化事业支出；

2实施政府雇员制在政府管理中引入了新理念，主要有什么

答“1 市场观念2体现了以能力为本位的价值理念3以契约为基础的政府-雇员关系模式4重视绩效

3地方政府创新 答：是指地方各级党委和政府及其职能部门为了适应内外环境变化所提出的新挑战、新要求而对自身的职能定位、管理方式、组织结构、运行机制、业务流程、工作方法、技术手段等诸多方面所做出的创造性调整和变革。选任制：、答：指用选举产生的方式确定任用对象的一种制度，任期有限。

5政府职能：

答：地方政府在国家和地方事务中所起的作用或承担的职责。自治型地方政府：

答：是由一定地域居民，为在其居住区域管理本地地方公共事务，依照国家法律组成的地方自治社团，是一个拥有自身权利、义务和独立人格的公共团体（公法人）。自治型地方政府最主要的功能是从事本地域范围内的社会管理，而不是帮助中央和上级政府实施政治统治，维持统治秩序。7按地方政府所处环境和管辖对象的差异，可以分为以下哪几类？

答：1一般行政地方2城市地方3民族自治地方4特别行政区地方

简答题

1简述政府责任制的主要内容是什么。

答：（1）宪政机构中的政治责任制；

（2）党政结构下的政治责任制，即政党责任制；

（3）下级政府对上级政府的政治责任制，即形式上的行政责任制。

2中国地方行政权有哪些突出特征？

答： 1)主体：地方国家行政机关（地方各级人民政府及相关部门、派出机关、上级政府派驻机构）。2)行使目的:是执行国家意志、实现地方公共利益。3)作用方式:是强制性地推行政令。4)法律渊源：源于地方政府的固有权利与授予权力。5)地方行政权不同于地方行政职权

3试述司法权力地方化的表现及其形成原因是什么。

答：1)中国共产党各级政法委员会对司法权的领导：地方各级政法委的职责、实现形式及对公检法功能的影响。中国共产党各级地方党委能够决定法院、检察院重要人事任免。

2)地方人大及其常委会对司法权的分享：事实上的权利分享者。表现在：通过人事任免权间接分享、监督司法机关的工作

3)地方行政机关对司法权的分享：法院、检察院在国家机构体系的地位低于其宪法地位；其经费、人员工资、机构编制等均有地方行政机构统一管理，本身不独立，两院工作极易受到地方行政机构的影响、干预，司法权事实上被分享。

4为什么说“中央与地方权责划分是地方政府公共财政的现实基础”？

答：中央与地方权责划分是一个普遍现象，无论单一制国家还是复合制国家都存在，只 是分权程度和方式不同。在单一制国家中，中央政府和地方政府是一个整体，地方政府的权 力由中央政府规定和授予。授予分两种：一种是将某种或某些国家事务的立法权和行政权同 时授予地方政府，另一种是中央政府将上述权利分开，由国家立法、由地方执法，国家拥有 立法和监督权，地方政府拥有委托行政权。单一制国家的财政体制是一种中央和各级地方政府在中央统一领导下，根据事权划分及 与之相适应的财政权力的划分，实行统一财政预算和分级管理的一种体制模式。联邦制国家的财政体制是指在宪法和法律确定的各级政府的独立事权的基础上，各级政 府独立地行使各自的财政权力，自收自支、自求平衡、自行管理、自成一体的体制模式。中 央政府与地方政府之间没有整体关系，政府间的财政联系主要以分税制和转移支付制度实 现。因此，中央政府与地方政府之间的权责划分，由此导致的中央政府与地方政府之间的财 政权限的划分是地方政府公共财政的现实基础。