知名律师吴纲的几个典型专利案件

第一篇：知名律师吴纲的几个典型专利案件

以下案例资料均为真实案件，在这里希望与大家分享，希望真正想要学习的人，可以从这其中学到一些什么。

希望未来的中国可以由更多的关于专利这类的法律人才。

案例资料

以下所举典型案件均为吴纲律师独立或主导代理：

案例一 产品在设计前应提前做侵权或查新检索，做到侵权预防，遇到提起的专利诉讼才能及时提出检索到的现有技术予以抗诉。

律师：吴纲

2010年初的上海钱涵青专利侵权案件中委托人遭到侵权的指控。

本案中被告涉及到企业重大项目（占企业国内销售量的42%）的侵权诉讼，接到起诉书后，案件经过上海、厦门多方知名知识产权、法律专家的论证，认定被告一方可能构成侵权，如果法庭认定构成侵权，毫无疑问会严重危害企业利益。

在庭审前，本律师受委托为被告代理人，研究了解到已获得授权的涉案专利，在实际审查中曾被驳回，最终又被完全授权的发明专利。本代理人通过证据资料的调查，并实事求是做出了扎实的“涉案专利与现有技术比对报告” 以及“产品与专利比较鉴定报告”。庭审中并根据“产品与专利比较鉴定报告”中详细客观的比对观点认定被控产品没有落入涉案专利的保护范围，驳斥了涉案产品对专利侵权的说法，使原本对企业有严重危害的案件获得有效的证据支持；

根据“涉案专利与现有技术比对报告”对涉案专利提出了无效宣告，及后续的行政诉讼，以破坏涉案专利的新颖性和创造性；通过无效宣告、行政诉讼一、二审，以及上海一中院的专利侵权案庭审活动，历时一年半时间，最终获得胜诉。为企业挽回重大的经济损失，维护了企业的合法权益，以及司法的公证。

案例二 2013年一起针对美国雷诺公司磊若软件公司诉麦克奥迪使用其serv-u软件一案律师：吴纲

2013年7月美国磊若软件公司在厦门中级人民法院起诉麦克奥迪实业集团有限公司使用其serv-u6.3软件侵权一案，原告诉求赔偿数十万人民币，并要求在全国发行的有影响的两个报纸上道歉。

美国磊若软件公司在中国全境范围内对多家中国企业进行普遍围讼胜诉率极高，而从其在全国范围内取得的经验看已经占有先期优势。在厦门中级人民法院已胜诉多起，对被告很不利。此案虽然是一起软件侵权案件，但因为涉及到知识产权，并牵涉到企业荣誉和形象，引起了高度重视，针对本案我作为本案代理人做了详尽准备。

本案于8月7日开庭，庭审时间持续了约两小时，审理中其存在一定的复杂性，经四个月判决完毕，麦克奥迪 获得胜诉。

本案启示：

提醒了中国企业无论面对多么艰难的诉讼，都应该积极应对，在案件中寻找出路，达到最终维权的胜利，开辟中国企业良好的生存和发展的环境。

案例

三、在国外诉讼中，面对国外巨头侵权的指控，不要盲目相信国外已授权的专利一定有效，要采取积极应对的策略，避免企业重大损失！

律师：吴纲

2005年期间德国徕卡公司根据其在美国的《显微实验室》专利（依据在德国申请的专利进行国际申请的专利，调查研究表明：该专利在德国完全授权）针对委托中国企业在美国销售的“显微互动教室产品”发出律师函及诉讼的威胁，我受当事人委托代理该专利侵权案件。代理人及所属法律人员研读美国专利法，根据该法要求，在世界范围内进行有效检索，找到美国1995年申请的“外科手术”等近似专利，并做出《涉案专利与现有技术比较鉴定报告》以及《标的产品与涉案专利比较鉴定报告》，据此撰写了有效律师意见，阐述了标的产品与涉案专利存在特征区别，不构成侵权的原因，以此阻碍了徕卡公司在美国的进一步动作，使企业免于起诉的重大风险。

其后，查到莱卡公司依据其在德国申请的《显微实验室》专利，在中国也进行《显微实验室》国际专利的申请，期间该项涉案专利已在美国完全授权。根据涉案专利在德国、美国完全授权的情况，其在中国完全被授权的可能性很大，如此委托方作为以中国作为生产基地的企业将面临重大威胁。代理人将前期在世界范围内检索到的涉案专利即：美国1995年申请的“外科手术”等近似专利，向国家知识产权局撰写了对该涉案专利重要特征已被公开的意见，最终半年后该涉案专利《显微实验室》在中国专利局仅做了部分授权，从而使企业规避了重大的侵权风险。

案件四 2003年一起复杂的涉及到技术秘密被侵权的重要商业秘密案

律师：吴纲

1999年福建省高级人民法院审理的标的额380万商业秘密侵权案是1997年的一起陈年旧案，原告库瓦格(厦门)高压电器有限公司，被告是厦门一家科技实业公司。

本案原一审原告代理人为厦门一著名律师，1999年在省高级人民法院起诉，由此揭示了一起标的额为三百多万的重大的商业秘密侵权案；一审原告胜诉，二审原判决于2002年被最高人民法院以事实不清发回重审。该种定性的案件对于再审法官和原代理律师都具有很大的压力。

2003年一审原告选定我作为再审代理律师。由原一审和二审的结果可知本案为重大而且复杂的商业技术及信息秘密侵权案，涉及到97-99年以前证据，由于99年第14号台风原因，厦门原有查封的证据资料损毁严重。据于当时不利的情况，代理人考虑从被告及关联企业的技术设备入手，了解被告使用原告技术秘密的事实。根据调查发现被告所销售的产品的一重要技术特征与原告完全相似，再从被告的产品生产来源入手，通过福建省高级法院向被告产品的OEM生产单位调取了“被告交由该生产单位使用的模具设备”，经比对确认了被告仿制了原告方的模具；而该模具完全是原告及其关系单位自主设计和研发，并鉴于该模具的先进特征，和隐蔽性，原告对于该模具结构一直作为商业秘密予以重点保护。在再审一审庭审前本代理人做出了详细的“原被告模具比对报告”，庭审中，原告代理人出具“原被告模具比对报告”，以及原告模具作为商业秘密保护的措施，法庭通过二者模具技术的侵权比对，和商务资料的分析鉴定，确认了被告方侵权的事实。案件经历前期资料的调查、技术分析和比对分析，以及开庭中双方庭审辩论，历时近一年再审原告胜诉，最终原告获得应有补偿。

案例五 一起复杂的董事纠纷案，积极促成法律进步，填补法律空白

律师：吴纲

2009年武汉董事侵权案，期间同时关联了武汉薪酬劳动仲裁案、原告武汉侵权案件等多起案件，代理人受委托代理上述案件。前两起委托人为被告；董事纠纷案为主案，经了解原告方既是公司第二大股东，又作为董事、总经理管理企业，所涉及案件内容及关系背景颇为复杂，而且案件期间董事辞职最终时间在法律上还是个空白。本案一经起诉，了解情况的法律人士纷纷回避。

接受此案后，经了解原告方作为企业董事总经理期间，在管理企业中与各位股东的管理理念不同，因此按公司法规定董事期满提出辞职，另外成立新公司。委托方公司投资一方认为因该董事总经理掌握大量技术，一旦辞职会影响企业的正常运转，不同意该董事总经理辞职申请，由此导致了该董事总经理由湖北省某著名律师代理在武汉当地法院起诉，要求法院判决允许其在董事任期到期后即可辞去董事总经理职务。

2009年期间，董事辞职在法律上没有明确规定，完全是新型边缘案件，法院判该类案件完全是依据合理性结合劳动法，以及法官自由裁量权予以裁决；因此武汉区法院一审做了模糊裁决，并做了范例案件的录像。本代理人依据有关法律和规定，以及企业经营管理实际情况，向武汉中级人民法院提起上诉，历时一年多时间，该案以原告董事总经理无偿放弃其在公司拥有的27%股权终结，本律师代理的被告方获得胜诉。

值得一说的是，武汉中级人民法院在案件审理期间没有太多董事纠纷，及到期离职的问题，而随着经济环境变化，企业会有越来越多的董事辞职纠纷出现，该类董事辞职时间即使在世界先进国家也是通过一些约定和诚信弥补，而我国企业发展比较晚，这类法律尚为空白。因此武汉法院向最高人民法院提出“如何界定董事辞职法定时间”的问询函件。在2010年初，最高院出台了对董事辞职的有关司法解释，规定了董事法定任期满后，须再履行两个月的董事职务。本案最大意义是弥补了我国董事离职上的法律的空白，使今后类似案件有了明确的法律参照，维护了企业的经营稳定。

如果觉得这些案例对各位有帮助，希望大家可以将这篇文章传播出去，毕竟，学习不是敝帚自珍。而是所有人的共同进步。

如此，吴纲老师的一些经验也算是不用埋没在历史之中，可以成为更多人的经验与知识了！

不管怎么样，如果你能认真看完，谢谢你的阅读，如果可以传播让更多的人收获，谢谢你的慧眼！

第二篇：一起典型劳动案件代理词(杨文律师)

一起典型劳动争议案件

代

理

词

尊敬的仲裁员：

湖南云天律师事务所接受当事人委托，指派我担任申请人田显新诉被申请人长沙XX科技有限公司劳动争议一案的代理人。经过查阅案卷、会见当事人，现提出如下代理意见，供仲裁庭参考：

一、被申请人无视法律规定，未与申请人签订无固定期限劳动合同，严重侵犯了申请人的合法权益，请求裁决被申请人同申请人立即订立无固定期限合同。

2004年10月1日，申请人应聘至被申请人长沙XX科技有限公司出处任设备工程师工作，2008年1月1日至2011年10月11日期间被申请人分别与申请人签订过两份劳动合同，2011年10月11日以后申请人多次提出要求被申请人与其签订无固定期限劳动合同，但被申请人一直拒绝与申请人签订任何合同，也未与申请人姐解除合同，申请人认为，被申请人的做法于法无据，应依法立即与申请人订立无固定期限合同。

二、请求裁决被申请人向申请人支付未签订劳动合同的双倍工资24750元。2011年10月11日至今申请人与被申请人之间存在事实劳动关系，根据《中华人民共和国劳动合同法》第十条之规定建立劳动关系，应当订立书面劳动合同。已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起一个月内订立书面劳动合同。然而被申请人一直无视法律的明确规定，不与申请人签订劳动合同。根据该法第八十二条之规定用人单位自用工之日起超过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，应当向劳动者每月支付二倍的工资。申请人的平均月工资为4500元，现申请人依法要求被申请人支付从2011年10月11日至起诉日止的双倍工资共计24750元（暂计算 至2011年3月26日），起诉日至订立无固定期限合同的双倍工资请仲裁庭予以支持。

三、请仲裁庭裁决被申请人支付申请人2006年3月起至今的周一至周五每天2小时的加班费共计79802.61元。

申请人工作期间除了周六加班外，每天8小时工作外也额外加班两小时，根据《劳动法》第三条的规定，劳动者有休息休假的权利。第二十六条规定，劳动者平均每周工作时间不超过44小时。根据《劳动法》第四十四条规定，（一）安排劳动者延长工作时间的，支付不低于工资的百分之一百五十的工资报酬；

（二）休息日安排劳动者工作又不能安排补休的，支付不低于工资的百分之二百的工资报酬；

（三）法定休假日安排劳动者工作的，支付不低于工资的百分之三百的工资报酬。因此，申请人要求被申请人支付加班费共计79802.61元。

综上所述，被申请人的行为严重违反了《劳动法》、《中华人民共和国劳动合同法》和新的《劳动法实施条例》的法律规定，也严重侵犯了申请人的合法权益，现申请人迫于无奈希望通过法律维护自己的权利，希望仲裁庭查明事实，判如所请。

湖南云天律师事务所 杨文律师 2012年4月25日

作者：杨文律师 电话：*** QQ：258475087

第三篇：专利申请书典型

说 明 书 摘 要 艺术吊灯专利说明书

姓名: 专业： 班级： 学号：

说 明 书 摘 要

本实用新型公开了一种艺术吊灯，其包括一半透明筒状外罩及灯头，灯头可拆卸式地设置在外罩上，其前端伸入到外罩内，其特征在于，所述的灯头包括一底座、一灯架、一控制电路及由多个设置在不同位置上的发光体，其中控制电路及多个发光体均设置在同一电路板上，该电路板通过5 灯架设置在底座上；所述控制电路与多个发光体电性连接并依次驱动其发光或关闭，组成一发光部；该发光部射出的光线依次投射在外罩上，光线在该外罩的内侧壁上产生动态位移视觉。同时，由于本实用新型采用了组合式可拆卸结构及多个LED，其具有不同位置上的多个依次循环点亮的发光、发出的光线经过镂空图案后投射到外罩上，形成不断闪动、且有一定10 位移的图案动态视觉效果，使其照明艺术效果大大增强。

摘 要 附 图

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权 利 要 求 书

1.一种艺术吊灯，其包括一半透明筒状外罩及灯头，灯头可拆卸式地设置在外罩上，其前端伸入到外罩内，其特征在于，所述的灯头包括一底座、一灯架、一控制电路及由多个设置在不同位置上的发光体，其中控制电路及多个发光体均设置在同一电路板上，该电路板通过灯架设置在底座5 上；所述控制电路与多个发光体电性连接并依次驱动其发光或关闭，组成一发光部；该发光部射出的光线依次投射在外罩上，光线在该外罩的内侧壁上产生动态位移视觉。

2.根据权利要求1所述的艺术吊灯，其特征在于，所述的外罩上表面中部设有一通孔，所述的灯头前端直径小于该通孔直径而底座大于该通孔10 的直径，所述底座前部的各部分均穿过该通孔，伸入到所述外罩内。

3.根据权利要求1所述的艺术吊灯，其特征在于，所述的发光体为单色光或复合色光LED。

4.根据权利要求1所述的艺术吊灯，其特征在于，所述多个发光体的发光色彩及光线投射角度均不相同。5.根据权利要求1所述的艺术吊灯，其特征在于，所述的外罩内侧壁表面上，设有一图案层，该图案层上设有色块、图案或镂空部分。

6.根据权利要求1所述的艺术吊灯，其特征在于，其还包括一设置在所述外罩和灯头之间的筒状内罩，所述的灯头前端发光部伸入所述的内罩；所述内罩的表面上设有一图案层，该图案层上设有色块、图案或镂空部分。7.根据权利要求6所述的艺术吊灯，其特征在于，所述的内罩设有一向外延伸的底座，所述的内罩前端直径小于所述外罩的通孔直径而底座大于所述外罩通孔的直径。

8.根据权利要求7所述的艺术吊灯，其特征在于，所述的内罩底座上中部设有一通孔，所述的灯头前端直径小于该内罩通孔直径而灯头底座大25 于该内罩通孔的直径，所述底座前部的各部分均穿过该内罩通孔，伸入到所述内罩内。

9.根据权利要求1所述的艺术吊灯，其特征在于，所述的电路板朝向发光体的一面设有反射层。

说 明 书

一种艺术吊灯

技术领域

本实用新型涉及灯具技术，具体涉及一种可产生动态光效的艺术吊5 灯。背景技术

目前，现有的吊灯，一般是采用在透明或半透明材质制成的灯罩内，放置电灯泡、节能灯管或其它光源，使光线柔和的投射出来，形成一种温和、宁静、朦胧、浪漫的氛围。为了使其更具艺术性、观赏性，在灯罩上10 镀膜或设置图案，并且往往还在灯罩上设置若干镂空的图案或花纹。但是，这些图案或花纹，都只是静态的。

目前，基于LED技术的电子蜡烛等新型节能光源已经得到越来越广泛的应用，但是，其并没有在吊灯等制品中得到相应的运用，特别是LED可发出多种色光，并且环保、安全、节能，完全可以代替传统灯具，并且能15 够产生较好的艺术效果。

但是，由于单体LED发出的色光波长较短，其直接穿过灯罩时，所投射出来的光线效果比较单调，并缺乏动感，艺术感染力较弱。实用新型内容

针对现有吊灯制造技术所存在的上述不足，本实用新型目提供一种采20 用多个LED发光体制备的可产生动态视觉效果的艺术吊灯。

本实用新型为实现上述目的所采用的技术方案是：

一种艺术吊灯，其包括一半透明筒状外罩及灯头，灯头可拆卸式地设置在外罩上，其前端伸入到外罩内，其特征在于，所述的灯头包括一底座、一灯架、一控制电路及由多个设置在不同位置上的发光体，其中控制电路25 及多个发光体均设置在同一电路板上，该电路板通过灯架设置在底座上；所述控制电路与多个发光体电性连接并依次驱动其发光或关闭，组成一发光部；该发光部射出的光线依次投射在外罩上，光线在该外罩的内侧壁上产生动态位移视觉。

所述的外罩上表面中部设有一通孔，所述的灯头前端直径小于该通孔30 直径而底座大于该通孔的直径，所述底座前部的各部分均穿过该通孔，伸

说 明 书

入到所述外罩内。

所述的发光体为单色光或复合色光LED，所述多个发光体的发光色彩及光线投射角度均不相同。

所述的外罩内侧壁表面上，设有一图案层，该图案层上设有色块、图5 案或镂空部分。

所述的艺术吊灯，其还包括一设置在所述外罩和灯头之间的筒状内罩，所述的灯头前端发光部伸入所述的内罩；所述内罩的表面上设有一图案层，该图案层上设有色块、图案或镂空部分。

所述的内罩设有一向外延伸的底座，所述的内罩前端直径小于所述外10 罩的通孔直径而底座大于所述外罩通孔的直径。

所述的内罩底座上中部设有一通孔，所述的灯头前端直径小于该内罩通孔直径而灯头底座大于该内罩通孔的直径，所述底座前部的各部分均穿过该内罩通孔，伸入到所述内罩内。

所述的电路板朝向发光体的一面设有反射层，用于反射各LED光源的15 光线，使其波长增加。

本实用新型在所述的外罩、内罩的底部均设有通孔，使所述内罩、或灯头可通过所述通孔方便的置入或取出所述外罩；这种结构方便拿取、更换内罩或灯头之一，以获得不同的光影艺术效果。

本实用新型的优点在于：由于其采用了可拆卸组合式结构及多个LED20 发光体，且其色光、位置、角度均不相同，通过控制电路在不同位置上的依次循环点亮的多个发光体，其发出的光线透过内罩的镂空图案后投射到外罩上，即形成不断闪动、且有一定位移的图案动态视觉效果，器照明艺术效果大大增强，且其节能、环保，拿取、更换方便，通过更换内罩或灯头，即可获得不同的艺术效果，而不必更换整个灯具，可以节约材料、人25 工及费用。

本实用新型广泛使用于制造舞厅、酒店、家庭等各种场所使用的吊灯，可以制造出多种艺术效果。

下面结合附图与具体实施方式，对本实用新型进一步说明。附图说明 图1为本实用新型实施例1的整体结构示意图；

说 明 书

图2为图1中外罩结构示意图； 图3为图1中灯头结构示意图； 图4为图1中内罩结构示意图； 图5为图2的剖视结构示意图； 图6为本实用新型实施例2的整体剖视结构示意图。具体实施方式

实施例1，参见图1～图5，本实施例提供的一种艺术吊灯，其包括一半透明筒状外罩1及灯头2，灯头2可拆卸式地设置在外罩1上，其前端伸入到外罩1内；所述的灯头2包括一底座

21、一灯架

22、一控制电路、10 一电路板23及由多个设置在不同位置上的发光体24，其中控制电路及多个发光体24均设置在同一电路板23上，该电路板23通过灯架22设置在底座21上；所述控制电路与多个发光体24电性连接并依次驱动其发光或关闭，组成一发光部；该发光部射出的光线依次投射在外罩1上，光线在该外罩1的内侧壁上产生动态位移视觉；具体的效果可通过调节控制电路15 控制时间、点亮方式，以及外罩1上的色彩、图案及透明度获得。

所述的外罩1上表面中部设有一通孔11，所述的灯头2前端直径小于该通孔11直径而底座21大于该通孔11的直径，所述底座21前部的各部分均穿过该通孔11，伸入到所述外罩1内。

所述的发光体24为单色光或复合色光LED，该LED可以为红、黄、20 蓝单色或复合白色，所述多个发光体24的发光色彩及光线投射角度均不相同，以获得较长的波长及多种艺术视觉变化效果。

所述的外罩1内侧壁表面12上，可以设有一图案层13，该图案层13上设有色块、图案或镂空部分，使光线透过这一图案层13进一步获得好的艺术效果。所述的电路板朝向发光体的一面设有反射层（图中未示出），用于反射各LED光源的光线，使其波长增加。

本实用新型使用时，首先将外罩2吊挂，再将灯头2插入其上部通孔中，通电，灯头的发光体在控制电路的控制下，依次点亮或根据设定的程序进行点亮或关闭，产生动态光线变化效果；设置在外罩内侧的图案即在30 动态变化的光线作用下，投射在外罩1上，产生柔和连续或者频闪变化的

说 明 书

动态艺术效果。

实施例2，参见图6，其基本结构与实施例1相同，其不同之处在于，该艺术吊灯，还包括一设置在所述外罩1和灯头2之间的筒状内罩3，所述的灯头2前端发光部伸入所述的内罩3中；所述内罩3的表面上设有一5 图案层33，该图案层上设有色块、图案或镂空部分34。

在所述的内罩2底端设有一向外延伸的底座21，所述的内罩2前端直径小于所述外罩的通孔11直径而底座21大于所述外罩通孔11的直径，以便使其插入该通孔11内。

所述的内罩底座31上中部设有一通孔，所述的灯头2前端直径小于该10 内罩通孔31直径而灯头底座21大于该内罩通孔31的直径，所述灯头底座21前部的各部分均穿过该内罩通孔31，伸入到所述内罩3内。

在其他实施例中，各底座与通孔的连接处，可以采用橡塑磁片材料层进行连接、固定和密封。

本实用新型广泛使用于制造舞厅、餐厅、歌厅、酒店、家庭等各种场15 所使用的吊灯，可以制造出多种艺术效果，尤其适合于需要经常更换艺术风格、营造不同艺术氛围的舞厅、餐厅、歌厅等场所。

本实用新型并不限于上述实施方式，采用与本实用新型上述实施例相同或近似的结构，而得到的其他艺术吊灯，均在本实用新型的保护范围之内。

说 明 书 附 图

2314图1

图2

说 明 书 附 图

123234331图3

1232331

图 4

第四篇：典型案件

中国电信通报2起违反中央八项规定精神典型案件

据中央纪委监察部网站今日披露，中国电信对外通报2起违反中央八项规定精神典型案件，涉及公车私用、公款吃喝等问题，违规人员均已受到处分。

中国电信襄阳分公司车辆驾驶员刘长青公车私用，公司对刘长青处以扣罚绩效工资1000元，责令其赔付当日车辆行驶里程费44元，并扣罚相关责任领导2000元绩效工资；襄阳市纪委监察局对襄阳分公司领导进行诫勉谈话，要求其作书面检查。

中国电信河南信阳公司纪委于3月份接到信访举报，反映光山县公司经理李钧在2013年12月公款吃喝，经查属实，信阳公司免去李钧县公司经理职务，全市通报批评，并由其本人承担宴请所产生的费用896元。

第五篇：案件防范考试题纲（范文模版）

案件防范考试题纲

填空题：

1、商业银行内部控制评价程序一般包括(评价准备)，评价实施和评价报告形成和反馈等步骤。

2、案件整改“五挂钩”原则是将案件风险整改工作与科学的激励的机制建设挂钩，将案件风险整改与(评级)挂钩，将案件风险整改与市场准入监管挂钩。将案件风险整改与监管收费权重挂钩，将案件风险整改与未来的存款保险缴费水平挂钩的整改工作机制。

3、银监会提出的“4+1”要求各银行业金融机构一定要将该项工作落到实处，其中：“1”是指对(库房)的管理。

4、商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣(手续费)构成犯罪的依法追究刑事责任，尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。

5、商业银行内部控制评价包括过程评价(结果评价)。

6、商业银行内部控制评价是指商业银行内部控制体系建设，实施运行结果独立开展的调查、测试、(分析)和评估等系列活动。

7、银监会提出的“四项制度”是指干部交流(岗位轮换)、强制休假、近亲属回避，这是行之有效的风险控制制度。

8、银监会提出的“4+1”要求各银行业、金融机构一定要将该项工作落到实处。其中“4”指(印件密押)包括公章、稽核、行为规范和综合管理。

9、商业银行工作人员利用职务上的便利，索取(收受)贿赂或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、(手续费)、构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。

10、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和(纠正)的动态过程和机制。

11、商业银行操作风险管理是指由不完善或有问题的内部程序(员工)和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

12、银监会提出的四项制度指干部交流、岗位轮换(强制休假)和近亲属回避。

13、银监会提出的“4+1”要求各银行业金融机构一定将该项工作落到实处，其中“1”是指(库房管理)。

14、信用社诈骗活动数额较大的，处五年以下有期徒刑或者(拘役)，并处二万元以上二十万元以下罚款。

15、商业银行会计岗位设置应当实行责任分离(相互制约)的原则，严禁一人兼任相应的岗位。

16、会计账务应当做到(账账、账据、账款、账实、账表和内外账)六相符。

17、(银监会)依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险的有效性。

18、十个联动要求一线业务的(卡、证、章)管理和基层机构行政章的管理联动。

19、商业银行发行借计卡应当按照(实名制)规定开立账户。20、商业银行应当严格执行(印、押、证)三分管制度。

21、柜台人员的名章(操作密码)、身份识别卡等应当实行个人负责制，妥善保管，按章使用。

22、商业银行办理代理业务，应当设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付，核对等手续，防止代理资金被(挤占挪用)确保专款专用。

23、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循(银行不垫款)的原则，不介入委托人或其他人的交易纠纷。

24、十个联动要求基层行行长、主任的定期交流、轮岗与(会计主管)委派制并行与联动。

25、商业银行内部制度贯彻全面、(审慎)、独立的原则。

26、内部控制应当以防范风险、(审慎经营)为出发点。

27、商业银行对集团客户授信应当遵循统一(适度)的原则。

28、商业银行实行授信时应当遵循“先落实条件，(后实施授信)”的原则。

29、商业银行对应当执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的真实性、(完整性)和合法性。

30、商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到(前台交易)与(后台结算)分离，自营业务与代客业务分离、业务操作与(风险监控)分离，建立岗位之间的监督制约机制。

31、“5个挂钩”指案件风险与科学的激励约束机制建设挂钩，与(评级)挂钩，与(市场准入制)监管挂钩，与监管收费权重挂钩，与未来存款保险缴费水平挂钩。

32、商业银行应当对存款客户实施有效管理，建立完善银行与客户、银行与银行及银行内部(业务)台账与(会计)账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

33、商业银行岗位设置应当做到分工合理、职责明确，岗位之间应当相到配合，相互制约，做到(审贷)分离、(业务)与(会计财务管理)分离。

34、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督、会计账务应当做到账账、(账款)、(账实)、(账表)和内部账的六相符。

35、在“十个联动“中，基层行行长、主任的定期交流轮岗与会计主管的(委派)制并行与联动，重要岗位的强制休假与岗位(审计)紧密衔接联动。

36、商业银行应当建立有效的(应急)预案，并定期进行测试。

37、人员离岗，“印、(押)、证”应当落锁入柜，妥善保管。

38、加强对可能发生的账外经营的监控，当日清单要(核对)，机器打印的单全部核对。

39、加强银行金融机构内部(审计)质量，增强自我纠错能力。40、商业银行内部控制应当贯彻全面、(审慎)、有效、独立的原则。

41、一线业务的(卡、证、章)管理和基层机构行政章的管理联动。

42、授权应适当、明确、并采取(书面)形式。

43、合规，是指使商业银行的经营活动与(法律)、规则和规章相一致。

44、严格印章、密押(凭证)的分管与分存及销毁制度。

45、银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处(分离)的原则。

46、内部控制应当与商业银行的经营规模、(业务范围)和风险特点相适应，以合理的成本实现最大利润为目的。

47、严格印章、(密押)凭证的分管与分存销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

48、行政处罚遵循依法、(公正)、公开的原则。

49、商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的(人员轮换)和(强制休假)制度。

50、“5W”中的when是指(具体分条分段整改的时限)。

51、按照“十个联动”要求，激励基层员工署名揭发坏人坏事要与(对员工保护制度配套建设)联动，(查案、破案)同处分适时与到位的双重考核制度建设联动。

52、针对票据业务案件高发，要实行按规定收取保证金和推行系统内他行托管保证金的联动，禁止(自开自贴)和(自管保证金)的做法。

53、“4+1”中的“1”是指(库房管理)。

54、一线业务的(卡、证、章)管理和基层机构行政章的管理联动。

55、银行机构要加强未达账项和差错处理的环节控制，(记账)岗位和(对账)岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作(不返原岗)处理。单选题

1、伪造货币的，处三年以上(A)有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。A十年以下 B二十以下 C十五年以下

2、在案件专项治理工作中要着重把握五个“W”即where、who、way、what、（B）A we

Bwhen

Cwc

3、案件整改“五个挂钩”的是指案件整改与科学的激励约束机制建设、评级、市场准入监管、监管收费权益和(A)挂钩。

A 未来存款保险缴费水平

B 完善审计体制

C充实审计队伍

4、商业银行内部控制应贯彻(B)有效、独立的原则。A及时

B 全面、审慎

C有利、系统

5、合规风险管理体系应包括的要素：合规政策、合规风险管理计划、合规管理部门的组织机构和资源(B)。A 合规经营

B 合规风险识别和管理流程

C合规制度与培训教育

6、内部控制是商业银行为实现经营目标、通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和(B)的动态过程和机制。A 审计

B 纠正

C监察

7、金融机构有下列情形之一的，应当经银监会批准(B)。A 变更名称

B 发放贷款

C广告宣传

8、《商业银行内部控制指引》规定由(C)负责建立并实施充分而有效的内部控制体系，负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况。A 监事会

B高级管理层

C董事会

9、《商业银行内部控制指引》要求商业银行下级机构会计主管的变动应报经上级机构(A)同意。A 会计部门

B人事部门

C主管行长

10、《防范操作风险十三条》要求(B)。

A 高级管理人员必须经过银监局核准任职资格

B严格印鉴、密押、凭证的分管与分存销毁制度，坚持执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

11、下面哪一条是《案件综合治理长效机制建设十项措施》之一(C)。A加强对风险管理人员的管理

B加强对一线重点岗位的管理 C加强银行业金融机构内部审计的力量，增强自我纠错能力。

12、《金融违法行为处罚办法》本办法规定的行政处罚，由(B)决定。A 中国人民银行

B 银监会

13、内部控制应当包括的要素(B)。

A外部环境

B风险识别与评估

C岗位制度

14、(B)依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。A 中国人民银行

B 中国银行业监督管理委员会

C银行业协会

15、《防范操作风险十三条》要求严格规范重要岗位和敏感环节工作人员(A)的行为，建立相应的行为失范监察制度。

A 八小时内外

B八小时内

16、《十个联动》要求(A)。

A一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动 B专业技能的提高与思想水平的提高联动

17、《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分包括(A)。A警告、记过、记大过

B党内警告

18、商业银行内部控制的目标(A)。

A确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 B确保高级管理人员依法合规经营

19、《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险及(A)。A 法律风险

B策略风险和声誉风险

C信用风险

D市场风险

20、银行业金融机构有下列情形之一，由(C)责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的(二)拒绝或阻碍非现场监管或者现场检查的(三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的。(四)未按照规定进行信息披露的。(五)严重违反审慎经营规则的。

A 中国人民银行

B上级行

C国务院银行业监督管理机构

21、《商业银行法规定》：商业银行有下列(A)情形，对存款人或者其他客户造成财产损失的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任。

A 无故拖延，拒绝支付存款本金和利息

B 变相提高存贷款利率

22、下列哪种情形不需要银监会及其派出机构批准(D)。

A 设立分支机构 B任命高级管理人员

C开办新业务 D发放大额贷款

23、下列选项中，哪一项不属于“5W”的内容(B)。

Awhere(高发部位在哪里)Bwhy(案件原由分析)Cwho(谁在主谋作案)Dwhat(应针对性地整改什么)

24、下列选项中，不属于中国银行业监督管理委员会行政处罚种类的是(B)A 警告

B记过

C罚款

D没收违法所得

25、金融机构办理贷款业务时，下列哪一种行为是允许的(D)。A 向关系人发放信用贷款

B向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件

C降低利率向关系人发放贷款

D向关系人发放抵押贷款的条件等同于其他借款人同类贷款的条件

26、下列选项中，不属于“4+1”中“4”的内容是(C)。A 银行内外账户管理和对账管理，以及重大事后检查

B 人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理

C对库房的管理 D电子银行和IT系统的管理和服务

27、下列选项中，不属于金融机构对金融违法行为纪律处分方式的是(C)。A警告

B 记过 C罚款 D降级

28、下列选项中，不属于商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件(D)A 盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件

B 高管人员严重违规

C涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件

D发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元的事故、自然灾害

29、下列选项中，不属于案件综合治理长效机制建设十项措施的是(A)A规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度

B实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任

C加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力

D加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管

30、银行业金融机构有下列情形之一时，银行业监督管理机构责令改正，并处以二十万元以上五十万元以下罚款，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任(B)A 未经批准设立分支机构的B提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的 C未经批准变更、终止的D违反规定提高或者降低存款利率、贷贷利率的

31、下列选项中，不属于中国银行业监督管理委员会行政处罚种类的是(B)。A 警告

B记过 C罚款 D没收违法所得

32、金融机构办理存款业务时，下列选项中不属于违法违规行为的是(D)。A 为客户开立多头账户 B单位资金以个人名义开立账户存储 C提高利率吸收存款 D开办新的经审批的存款业务

33、下列选项中，不属于“4+1”中“4”的内容的是(A)。

A 库房管理

B人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理

C电子银行和IT系统的管理和服务 D银行内外账管理和对账管理

34、下列选项中，哪一选项是账外经营行为©。A办理存款、贷款等业务按照会计制度记账、登记 B 办理存款、贷款等业务在会计报表中反映

C将存款与贷款等不同业务在同一账户内扎差处理

D将经营收入列入会计账册

35、下列选项中，哪一项不属于四项制度(B)。

A 干部交流 B 离任审计

C强制休假 D近亲属回避

36、案件综合治理长效机制建设十项措施包括(A)。A积极推进国有商业银行改革在，完善公司治理结构

B查案、破案同处分适时与到位的双重考核制度建设

C商业银行应当建立有效的应急预案，并定期进行测试

37、商业银行应对什么人实行从业资格管理，建立会计人员档案©。A 储蓄人员

B出纳人员

C会计负责人

38、“四项制度”包括©。

A 安全制度

B防火制度

C干部交流

39、金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经谁批准©。A国务院 B 人民政府 C中国人民银行

40、会计人员调动工作或离职，应当与谁办清交接手续，严格执行交接程序。(B)A 出纳人员

B 接管人员 C储蓄人员

41、商业银行内控制的目标©。

A 确保高级管理人员知法守法 B 确保员工熟知各项规章制度

C确保风险管理体系的有效性

42、合规风险管理体系应包括以下基本要素(A)。A 合规政策

B合规制度

C合规文化 43、5W包括©。

A 安全防火

B 岗位责任制 C高发部位在哪里

44、“四项制度”包括©。

A 安全制度

B 防火制度 C近亲属回避

45、金融机构办理贷款业务，不得有下列行为(A)。

A向关系人发放信用贷款

B向法人机构发放贷款

C向个体户发放贷款

46、内部控制应当包括以下要素(A)。

A内部控制环境 B 内部控制制度 C内部控制方案

47、四项制度包括(A)A 岗位轮换

B内控制度

C安全保卫

48、金融机构有下列情形之一的，应当经中国人民银行批准(A)。A 变更名称

B 变更制度 C变更员工

49、“五个挂钩”包括©。

A 与制度挂钩

B与法规挂钩

C与市场准入监管挂钩 50、规范重要岗位和敏感环节工作人员严格什么的行为©。A 八小时内

B八小时外

C八小时内外

51、“5W”中的WAY是指©。

A谁在主谋作案 B 高发部位在哪里

C作案手段和教训

52、“十个联动”要求，激励基层员工署名揭发坏人坏事与(B)联动。A 处分适时与到位

B 对员工保护制度配套建设 C激励约束机制建设

53、银行工作人员向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处©以下有期徒刑或拘役。A 一年

B 三年

C五年

54、不属于应当依法从重行政处罚情形的是(B)。

A隐匿、销毁违法证据，或伪造证据的 B协助他人做出违法行为的 C拒绝或阻碍监管人虽检查或调查的。

55、下列哪项不属于行政处罚的种类。© A警告

B 没收违法所得

C开除

56、下列不属于“四项制度”的是©。A 岗位轮换

B干部交流

C离任审计

57、“4+1”中的“1”指的是什么(A)。

A 库房管理

B印鉴密押管理

C银行内外账户管理和对账管理

58、商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件(B)。A 盗窃银行业金融机构现金50万元以上的案件

B 高管人员严重违规

C造成直接经济损失500万元以上的事故、自然灾害

59、当事人(B)应当依法从轻或者减轻行政处罚。

A 违法行为情节轻微的B配合银监会及其派出机构查处违法行为有立功表现的 C已满16周岁不满18周岁的人有违法行为的

60、银行业金融机构不按规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处(B)以下罚款。

A 十万元以上二十万元以下 B 十万元以上三十万元以下 C二十万元以上五十万元以下 61、下列不属于“5W”的是© Awhere

B what

Cwhy 62、下列哪项不属于行政处罚的种类© A警告

B 没收违法所得

C开除

63、银监会或其派出机构可以按照《中华人民共和国行政处罚法》规定的简易程序，当场作出下列处罚(B)。A 对个人处以一百元以下罚款

B对银行业金融机构处以一千元以下罚款、警告

C没收违法所得

64、银行或者其他金融机构的工作人员以牟利为目的，采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处(B)以下罚金。A一万元以上十万元以下 B 二万元以上二十万元

C三万元以上三十万元

判断题：

1、伪造、变造汇票、本票、支票情节严重的处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金。（错）

2、银行金融机构不按照规定提供报表、报告等文件资料的，由银行业监管机构责令改正，逾期不改正的，处五十万元以下罚款(错)。

3、商业银行法中规定无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的，对存款人或者其他客户造成财产损失，迟延履行的利息以及其他民事责任。(对)

4、商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章人员可同时保管相关密押、数据。(错)

5、案件专项治理内控工作“十个联动”中，针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行他行联动，禁止自开自贴和自管保证金的做法(对)。

6、伪造、变造汇票、本票、支票情节严重的处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下，三十万元以上五十万元以下罚款。(错)

7、《商业银行合规风险管理指引》本指引所指合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规的机构或岗位。（对）

8、《防范操作风险十三条》由人民银行与银监会共同制定下达。（错）

9、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任是案件综合治理长效机制建设十项措施之一。（对）

10、《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，或者上级金融机构决定。（错）

11、金融机构的工作人员依照《金融违法行为处罚办法》受到开除的纪律处分的，终身不得在金融机构工作，银行通知各金融机构不得任用，并在全国性报纸上公告。（对）

12、《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遇到监管处罚，重大财务损失和声誉损失的风险。（对）

13、银监会是指中国金融业的管理机构。（错）

14、《商业银行合规风险管理指引》由人民银行和银监会共同负责解释。（错）

15、完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度是案件综合治理长效机制建设十项措施之一。（对）

16、五个挂钩，案件风险整改与科学的激励机制建设挂钩、与评级挂钩、与市场准入监管挂钩、与监管挂钩、与未来存款保险缴纳费水平挂钩。（对）

17、商业银行内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理情况。（对）

18、商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会备案。商业银行应按规定向银监会或其派出机构报送相关的报告。委托社会中介机构对其操作风险管理体系进行审计的，还应提交外部审计报告。（对）

19、关键风险指标是指代表某一风险领域变化情况并可定期监控的统计指标。（对）

20、《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。（对）

21、商业银行合规风险管理的目标是实现利润最大化。（错）

22、银监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得处罚决定的，当事人应当自收到《行政处罚决定书》之日起，将罚款、违法所得划缴银监会指定的罚款代收机构的专用账户。银监会及其派出机构和执法人员不得自行收缴。（对）

23、商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以优于对非关联方同类交易的的条件进行。（错）

24、金融机构稽核部门对于重要岗位和敏感环节工作人员有经商办企业行为的，应即行调离原岗位，并对其制约。(对)

25、商业银行行长应兼任授信审查委员会的负责人。（错）简答题：

1、防范操作风险十三条中关于印、押、证管理的要求。

答：严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

2、内控“十个联动”中关于票据、重要岗位、一线业务的联动内容。

答：针对票据业务案件高发、实行按规定收取保证金和推行由他行管保证金的联动，禁止自开自贴和自管保证金的做法。二是重要岗位强制性休假与岗位审计紧密衔接联动。三是一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动。

3、商业银行会计内部控制的要点是什么？

答：实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息。

4、什么是内部控制？

答：内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

5、简述“四项制度”。

答：岗位轮换、干部交流、强制休假、近亲属回避。

6、简述“防范操作风险十三条”。

答：一是高度重视防范操作风险的规章制度建设。二是切实加强稽核建设。三是加强对基层行的合规性监督。

四是订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。五是坚持相关的行务管理公开制度。

六是建立和实施基层主管轮岗调和可制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。

七是严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。八是对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖，对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。

九要加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。

十是加强未达账事项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和差错的查核工作不返原岗处理。

十一印章、密押、凭证的分管与分存销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

十二加强对可能发生的账外经营的监控。

十三迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

7、简述“4+1”内容。

答：其中“4”是指印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理；银行内外账记管理和对账管理，以及大事后检查；人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和IT系统的管理和服务。“1”是指对库房的管理。

8、简述“十个联动”。

答：一是针对票据业务案件高发，要实行按规定收取保证金和推行系统内他行托管保证金的联动，禁止自开自贴和自管保证金的做法。

二是一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动。

三是基层行行长、主任的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动。四是重要岗位的强制性休假与岗位审计紧密衔接联动。

五是激励基层员工署名揭发坏人坏事与对员工保护制度配套建设联动。

六是贷款三查的尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套建设联动。七是完善审计体制，充实审计队伍，提升工作质效与加强对审计问责制度建设的配套联运。八是查案、破案同处分适时与到位的双重考核制度建设联动。九是案件查处和相应信息披露的制度配套建设联动。

十是对基层操作风险管控的奖（表扬、奖励）惩（惩戒和处分）并举的激励约束机制建设联动。

9、简述“五个挂钩”

答：案件风险整改与科学的激励约束机制建设挂钩、与评级挂钩、与市场准入监管挂钩、与监管收费权重挂钩、与未来存款保险缴费水平挂钩。

10、简述案件综合治理长效机制建设十项措施。

答：一是完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。二是实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。三是加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。四是加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。五是加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。六是完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。

七是提高银行业金融机构处置突发事件能力，研究制定《案件损害控制办法》，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济声誉的损害，切实维护金融稳定。八是积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。九是完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作。十是提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。

11、行政处罚应遵循什么原则？

答：行政处罚遵循依法、公正、公开原则。实施行政处罚必须以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当，没有法定依据或不遵守法定程序，行政处罚无效，实行查处分离原则。

12、“5W”的内容是什么？

答：where高发部位在哪里，who谁在主谋作案，way作案手段和教训，what应针对性地整改什么，when具体分条分段整改的时限。

13、“防范操作风险十三条”对于操作风险的规章制度建设如何要求的？

答：高度重视防范操作风险的规章制度建设。对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。