银行业务主要流程入门

第一篇：银行业务主要流程入门

银行的主要业务流程你可以按照这个思路进行：

（1）主体和客体：客户和会计（柜员）

（2）业务发生条件，把业务比作对象（对象由结构和行为构成）：

结构：凭证和要素，要素涉及客户的账号，与之对应的就是会计科目

行为：客户资金和银行科目资金，这里就涉及到了资产负债、共同等科目，以及衍生出的内部账户（不涉及利息）和外部账户（客户涉及利息）的概念

有了科目、账号这些结构，就是在上面增加会计行为：复式记账或借贷记账，如果涉及现金，注意现金是重要凭证或者说特殊的重要凭证，银行对现金有专门的现金登记薄的管理，当然也就记载现金发生额了，如果涉及反洗钱的要求，还要记载现金项目代码（是tmd的人行要求的考察项），如果又涉及到支票本票之类的，设 计到表外业务，重空管理，又要记载重空登记薄，所以，一笔交易的发生，一般需要记载数据库表如下：

a、账户余额表

b、账户交易明细，对账单的数据来源

c、银行的内部账户，现金客户内部账

d、现金登记薄明细

e、交易流水表

f、大额登记薄（如果金额超过一定限额）

g、内部账户交易明细

h、重要凭证登记薄

i、重要凭证交易日志

所以，tmd就是记一张余额表，就通常需要一张明细日志表

（3）但是上面这些只是在账户上反映头寸，没有到会计的汇总科目上，所以日终就要根据交易流水（实际就是借贷记账法的记录）拆分，汇总记到相应的科目上，然后总分核对，就是负债、资产（贷款之类的）的科目余额和客户账户进行核对，通过结束，当日没有问题，产生会计报表就行了

（4）以上也是正常交易过程，遇到特殊日期，结息，就需要掌握如下概念了：什么是计提？与之相关的一个非常重要的概念：权责发生制，个人tmd的认为，不懂权责发生制，基本上领略不到会计的精髓，所以掌握银行会计，就tmd的三条：

a、科目或账号的定义和结构

b、表内业务的借贷记账法、表外业务的收付记账法

c、权责发生制

还要清楚表内、表外，再牛B一点就是金融衍生物在银行会计中的运用理解 剩下的实际业务可以看作银行的产品，现学先用

（5）银行的业务主要涉及三大类：

a、审批类（非资金类）

b、资金运营类（资产、负债、衍生业务）

c、资金使用类（财务类，这一类通常被tmd的sap、用友之类做，真正NB的银行系统架构师不是特别感兴趣，当然说老实话，比银行会计难多了，尤其成本管理，tmd不提了）按照交易类别划分：

a、日常在线业务

b、特殊日批量业务：结息、计提、代发等等

c、年底决算（利润类）

所以，想了解银行业务，要熟悉很多概念，最后就是精通的水准，对几个行业都有渗透才可：

银行、税务、财务、保险等等

按照客户划分：

a、零售（对私）

b、公司业务（笔者tmd认为这是含金量比较高的）c、国际业务（一般接触不到）

大体先这么多，有啥问题，可以问！

第二篇：银行代发业务流程

关于代发工资签约及商易通业务操作规程

代发工资：

1.协议一式三份，委托单位、银行各留存一份

2.委托单位需在代付前3天将资划到乙方指定内部账户（个人账户需留存足够金额以便扣款代发）

3.委托单位工资明细表（电子版及纸质版）由委托单位提供，代付前3天交于乙方

（二），纸质版加盖公章（个体户盖私章）及负责人签名。

4.代发完成后3日内，由乙方

（一）进行对账，对账单加盖公章（个体户盖私章）及负责人签名，对账单需在5个工作日内交由乙方

（二）。商易通：

1.业务申请客户应为个体工商户或公司户

2.申请材料包括：业务申请单、申请人身份证、工商营业执照、税务登记证（免税客户需提供免税证明）、存折，以上包括扫描件及复印件，要求清晰可见。

3.影像资料包括：招牌、店面外环境、店内货物、收银台照片，要求清晰可见，勿用手机拍摄。

4.后期维护由网点进行（如走访客户、业务培训等）。

第三篇：银行承兑汇票业务流程及相关事项

如果您的企业在购销货物时有短期资金需求，可向银行提出办理银行承兑汇票的申请，在获准后，由银行签发，在汇票到期日无条件支付确定的金额给收款人或者持票人。申办程序

1、出票：由付款客户签发银行承兑汇票，并加盖预留银行印鉴。

2、提示承兑：银行承兑汇票出票人持汇票向其开户银行申请承兑。

3、领取汇票：银行承兑后，申请客户领取已承兑的银行承兑汇票。

4、汇票流通使用

（1）承兑申请客户持银行承兑汇票与收款人办理款项结算，交付汇票给收款人；（2）收款人可根据交易的需要，将银行承兑汇票背书转让给其债权人。

（3）收款人或持票人可根据需要，持银行承兑汇票向银行申请质押或贴现，以获得资金。

5、提示付款

在提示付款期内，收款人或持票人持银行承兑汇票向开户银行办理委托收款，向承兑银行收取票款。超过提示付款期的，收款人或持票人的开户行不再受理银行承兑汇票的委托收款，但收款人或持票人可持有关证明文件直接向承兑银行提示付款。

银行承兑汇票流程图

银行承兑汇票

银行承兑汇票由银行承兑，由在承兑银行开立存款账户的存款人签发。承兑银行按票面金额向出票人收取万分之五的手续费。

购货企业应于汇票到期前将票款足额交存其开户银行，以备由承兑银行在汇票到期日或到期日后的见票当日支付票款。销货企业应在汇票到期时将汇票连同进账单送交开户银行以便转账收款。承兑银行凭汇票将承兑款项无条件转给销货企业，如果购货企业于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之五计收罚息。

采用商业汇票结算方式，可以使企业之间的债权债务关系表现为外在的票据，使商业信用票据化，加强约束力，有利于维护和发展社会主义市场经济。对于购货企业来说，由于可以延期付款，可以在资金暂时不足的情况下及时购进材料物资，保证生产经营顺利进行。

对于销货企业来说，可以疏通商品渠道，扩大销售，促进生产。汇票经过承兑，信用较高，可以按期收回货款，防止拖欠，在急需资金时，还可以向银行申请贴现，融通资金，比较灵活。销货企业应根据购货企业的资金和信用情况不同，选用商业承兑汇票或银行承兑汇票；购货企业应加强资金的计划管理，调度好货币资金，在汇票到期以前，将票款送存开户银行，保证按期承付。

银行承兑汇票申请条件有哪些？

1、承兑申请人为经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织，并在工商或相关部门办理年检手续；

2、在银行开立结算账户；

3、有合法商品交易背景；

4、具有到期支付能力；

5、具有一定比例的保证金，其余部分提供足额抵、质押或第三人保证。

第四篇：银行报表统计业务流程

#####金融统计业务流程（暂行）

为规范开展统计业务，保证统计业务的正常有序，特制定本业务流程。

一、数据统计流程

1、计划财务部牵头，组织总行数据统计相关部门，按照国家和监管部门金融统计规定，制定全行本年统计工作的相关制度及规定。

2、统计相关部门和人员按照确定的统计工作相关制度及规定，及时、准确、完整地报送数据。

3、总行数据统计人员对数据复核，汇总数据指标，并进行分析。

4、复核无误的数据，生成报送数据，报送监管部门。

5、当统计内容、规则等发生变动，总行统计部门需要及时更正相关制度规定、进行报送系统的调整及测试，并向全行统计人员提供培训。

二、会计数据金融报送流程

1、监管报送系统自动采集数据。

2、基层行、总行相关部门根据会计报表复核系统生成的统计数据，复核无误后系统数据达到计划财务部。

3、总行计划财务部对各部门/基层行复核后的数据进行 核对。

4、核对有误的及时纠正并对相应部门/基层行内控扣分；核对无误的，生成报送数据。

5、向人民银行报送数据，并备份数据。

三、信贷数据金融报送流程

1、监管报送系统自动采集数据。

2、监管报送系统无法自动采集的数据，由相关部门或基层行统计人员，按照卡、账、登记簿和业务报表，手工填报数据。

3、基层行、总行相关部门对报送数据确认无误后，报送到总行风险管理部。

4、总行风险管理部对各部门/基层行确认后的数据进行核对。

5、核对有误的及时纠正并对相应部门/基层行内控扣分；核对无误的，补充完整金融统计集中报送系统的数据并生成报送数据。

6、向人民银行报送数据，并备份数据。

统计业务流程有变更的，总行将更新统计业务流程，各部门、基层行须遵照执行。

第五篇：银行客户经理营销入门

银行客户经理营销入门

客户经理是银行内部一个特殊的工作群体，是银行深入市场的触角，在银行的市场化经营中扮演着异常重要的角色。客户经理在整个批发银行体系中处于最前沿的地位，是直接接触客户的人员，也是银行产品和服务进入市场的销售平台。同时，客户经理又是招行与客户之间的桥梁和纽带。

要成为一名优秀的批发市场营销服务人员，其要求是多方面的，不仅需要具备各项专业知识，还需要学会一系列营销服务的个人素质及技巧。

新任客户经理必备的营销要点：

一、强化学习能力。广泛涉猎社会时事，注重了解学习法规政策，熟悉金融基础知识和我行各项对公产品，虚心向经验老道的高级客户经理讨教。J`2_b5f;MW0irf

二、积极自信心态。学会正确面对失败，及时总结营销经验，扬长避短建立专业服务自信，注重仪表仪态，广交社会各界朋友。

值得探讨总结的营销方法论：%xv X,uT

一、确定目标客户的分类S,DZ EWRO

从综合意义上说，我行现在所有客户都可以分为三类：工商企业类、机关团体类及金融同业类。

但根据对我行产品需求的特点上看，我们的目标客户主要为以下几类：%Mn#Gm6T(HG1、贸易链融资类客户。是指连接客户上下游的所有融资类产品，包括国际业务中的贸易融资及承兑汇票等传统银行产品。无论我们做什么业务，融资始终是稳定客户建立银企合作关系的最重要的工具，过去是，现在是，将来也是。2Elb!DAc7gt!L|x2、渠道合作类客户。这类客户的典型特点是只提供存款而无融资需求，他对银行的需求主要是资金的划拨。这一类客户是我行现金管理产品的重点服务对象，也是带来稳定存款的重要途径。

3、投行业务类客户。主要指短融、中期票、财务顾问、银团贷款等投资银行的客户。^&grG.n-H4、理财增值类客户。这类客户有着大量的限制资金，唯一的需求是通过风险可控的前提进行增值。9cL_N#i9g5P

总之，从不同的角度可对银行客户做不同的分析。对于客户经理来说，需要对以上客户进行进一步细分，把具有具体需求的客户归位一类，从中选择自己拟开发的目标客户，并运用我行资源和产品来进行营销服务。

二、寻找和确定目标客户

（一）逐户确定法 Ue;a*p{

传统的扫楼战术（含大范围的电话陌生拜访），耗时耗力，但是磨练营销技巧和心态建立的最佳途径，往往也可能会有一些潜在的客户转化成为我行的忠实客户。

（二）资料查阅法

查阅内外部信息资料，内部有我行Crm系统(CRM系统即客户关系管理系统(Customer Relationship Management)，以客户为中心的现代企业，以来判定市场需求，对于正在转变战略从“产品中心” 向 “客户中心” 过渡的企业无疑是一拍即合.)的外购数据库，外部的信息采集渠道包括互联网、电视、报纸、工商企业等名录、外管局创汇名录、税务局纳税户名录等。外部信息有的能在公共平台读取，有的需想办法取得。建议客户经理养成每天至少有5-10分钟的信息收集习惯。

（三）连锁寻找法

这个方法主要目的是把服务和开发结合起来，围绕客户上下游，纵向横向进行延伸。同时，这个方法还有另外一层延伸，那就是充分利用现在的关系网络进行传动式的营销。Z6D1y-v

（四）中介介绍法3X!SWM5_)K

政府部门。社会团体。银行现有客户。客户经理选定的信息提供者。亲朋好友。2f?8R'u-L