世界历史对我国发展的启示

第一篇：世界历史对我国发展的启示

世界历史对我国发展的启示

1基本思想简述

马克思的世界历史理论的形成同马克思的整个理论体系一样,有其理论产生、形成、发展而趋于成熟的过程。青少年时期的马克思就开始对历史问题和经济问题产生了浓厚兴趣,他在《克罗茨纳赫笔记》中摘录了近2500年世界历史上的重大事件,并且认真研究和比较了这些事件,揭示了社会历史的内在联系及其本质,这就是马克思对历史学的早期探索。《1844年经济学哲学手稿》是马克思研究经济学的成果,通过对经济学的研究,他提出了许多具有重要价值的关于世界历史的观点与论断,深化了其对世界历史的认识。《德意志意识形态》与《共产党宣言》中对黑格尔世界历史观的哲学批判,标志着世界历史理论得以成熟《,资本论》、《人类学笔记》则使得马克思的世界历史理论更加完善。简述其基本思想如下:

1.1历史向世界历史转变的动力论

世界历史的形成,如同其他历史事件一样,都是内因和外因相互作用的结果。其内部原因就是资本的不断扩张本性。资本主义时代的到来,使得生产和消费由一国走向世界,资本的贪婪、侵略、扩张性又迫使世界市场形成,也就标志着世界历史的产生。其外部原因是新大陆的发现和社会化大生产及交通、通讯技术革命的到来,但它们只是起到了一定的催化、促进作用。然而,真正的、最根本的原因是:生产力和交往的矛盾运动相互作用的结果,只有这种矛盾激化、发展到一定程度,这种世界性的联系才真正具有世界历史意义。由此可见生产力水平和交往能力决定了世界历史的发展。

1.2跨越理论“跨越理论”的思想是马克思晚年通过研

究俄国农村公社未来发展道路上提出的。马克思分析跨越的实现是有条件的,一方面,落后民族与资本主义处于同一时代,才有可能汲取其优秀成果发展自己;另一方面,是资本的扩张本性,必然加剧发达国家与落后国家的民族矛盾,从而引起民族独立解放运动和民族主义革命。当时落后的俄国具备了实现跨越的条件,从而绕过资本主义这一可怕的波折阶段,直接

进入社会主义发展阶段。跨越的主体通常包括社会制度和生产力两个方面,一旦完成制度上的跨越,就要大力发展生产力来完成生产力上的跨越,进而也是为了更好巩固制度上的跨越。可以说,跨越理论是东方落后国家赶超发达国家所选择的具体道路。

1.3世界历史发展的两个阶段论资本主义大工业的发展

及其为了自身发展在全球的不断扩张,使得资本主义的生产方式在世界历史这个大舞台上唱主角,迫使人类历史进入的第一阶段是资本主义世界历史时期。世界历史的第二阶段将是人类社会在无产阶级的革命作用下,普遍地由资本主义世界历史发展到共产主义世界历史,也就是说,世界历史也必将因为社会主义的发展而更加完善而转化为“完全的世界历史”。不过,世界历史的两大阶段,在时间规定性上不会是截然分开的。第二阶段的到来是一定要以第一阶段的高度发展为前提的,在资本主义所能容纳的全部生产力发挥出来之前,资本主义是不会退出历史舞台的,社会主义(共产主义)的全面到来是不会实现的。

2对我国的启示

我国是世界上最大的发展中国家,全球第二大经济体,马克思的世界历史理论对我国实现跨越式发展同样有很多启示。马克思的世界历史理论对我国社会制度选择的启示是在建国之初,以毛泽东为首的中国共产党,分析了国内资产阶级的软弱性,在中国这个刚刚结束了半殖民地半封建社会里建立资本主义是不可能的;国外资本主义列强用血腥暴力打开了中国的大门,强行把中国拉入世界市场,他们的目的是想让中国变成他们的原材料产地、产品的倾销地,大肆的加速资本积累,他们更不可能,也绝不会让中国走上资本主义的道路,与此同时又是国际社会主义运动蓬勃发展期,对中国最有影响的俄国没有经过资本主义而直接进入社会主义。纵观世界风云变幻,毛泽东确立了中国只能走社会主义道路,实现了中国在制度上的跨越。我们党带领全国人民在确定走社会主义道路后,不断汲取资本主义所取得的积极成果,为实现我国生产力上的跨越而奋斗着,更是为实现我们伟大的中国梦而努力。马克思的世界历史理论对我国实现生产力上的跨越式发展的启示之一:逐步改革我国经济体制,形成更加适

合经济全球化发展的市场经济体制。“在当今世界历史背景下发展生产力,市场经济是必然的手段”。[3]虽然,我国已经加入了世界贸易组织,但目前的市场经济还不是完全意义上的市场经济,我们的制度还有待完善。所以说,要实现生产力上的跨越式发展,合理的制度保证是非常必要的。启示之二:努力开创我国对外开放的新局面,从而为生产力跨越式发展提供契机。邓小平提出的对外开放政策,使中国的经济迅速发展起来,可见交往是生产发展乃至社会发展的重要动力。在当今全球化大环境下扩大交往程度,也就是扩大对外开放程度。从2001年中国正式成为世界贸易组织中的一员,中国经济在世界上扮演着重要的角色,继续加大对外开放的力度,充分利用国际国内两个市场、两种资源,加快我国发展的步伐,这不仅是世界历史发展的必然要求,而且是实现中华民族伟大复兴的必由之路。启示之三:实现生产力的跨越式发展,就必须走新型工业化道路。我国通过“引进来”和“走出去”,不但可以利用世界上高科技含量的机器化生产力,更可以利用他们的信息化生产力。坚持以信息化带动工业化,以工业化促进信息化,走出一条技术含量高,经济效益好,资源消耗低,环境污染少,人力资源得到充分发挥的新型工业化路子。这不但是切实可行,而且是非常必要的。新型工业化是尊重自然规律和经济发展规律的道路,是使工业化与可持续发展战略相结合的文明发展之路,是实现生产力跨越式发展的根本途径,最终将实现人与自然的和谐发展的新景象。在马克思的世界历史理论指导下,我国要坚持走可持续发展与跨越式发展的道路,实现我国经济高速发展,为建成小康社会奠定坚实的物质基础,最终实现我们的梦--中国梦。中国梦的及早实现更会推动世界历史发展的必然结果共产主义的及早到来,中国的发展是世界的,世界的发展关系到中国的发展。

第二篇：日本汽车产业的发展对我国的启示

日本汽车产业的发展对我国的启示

摘要

汽车产业是日本国民经济的重要支柱，在日本国民经济增长中起着重要作用。对于日本国民经济来说，如果抛开汽车产业，不仅谈不上日本的国际竞争力，而且也谈不上日本经济的发展。汽车工业集劳动密集、技术密集和资本密集三者于一体，在几乎所有完成工业化的国家经济发展史上，汽车制造业都是或者仍然是它的主导产业。一个国家要实现这一主导产业发展，政府必须制定汽车产业发展政策。未来中国汽车工业的发展能否自主创新则是今后我国汽车业生存与发展的关键。如何使汽车在结构调整中实现结构的优化升级，这是我们面对的最为迫切的战略性问题。

[关键词] 技术创新 结构调整 市场需求

ABSTRACT

Japan's automobile industry is an important pillar of the national economy, economic growth in Japan plays an important role.Japan's national economy, if set aside the automobile industry, not only out of the question of Japan's international competitiveness, but also the development of the Japanese economy out of the question.Set the auto industry labor-intensive, technology-intensive and capital-intensive three in one, in almost all industrialized countries to complete the history of economic development, automobile manufacturing, or is it still the dominant industry.To achieve this a country-led industrial development, the Government must The development of automobile industry development policies.The future development of China's auto industry is able to self-innovation is the future of China's automotive industry the key to survival and development.How to make the car to achieve structural adjustment of the optimization and upgrading of the structure, which is facing the most pressing strategic issues.[Key words] technological innovation of structural adjustment to market demand

目录

一、前言....................................................................................................................................................(1)

二、日本汽车产业的发展历程.................................................................................................................(1)

（一）多元化的产销渠道.................................................................................................................(3)

（二）注重只是与技术的开发.........................................................................................................(3)

（三）以市场需求为主导.................................................................................................................(4)

三、日本汽车产业发展的经验.................................................................................................................(4)

（一）国家的支持作用.....................................................................................................................(5)

（二）注重质量................................................................................................................................(5)

（三）关于成本控制.........................................................................................................................(6)

（四）关于走向国外市场.................................................................................................................(6)

1、熟悉市场....................................................................................................................................(6)

2、注重信誉....................................................................................................................................(6)

四、我过汽车产业的历程、现状、特点和问题.....................................................................................(7)

（一）我国汽车的发展历程.............................................................................................................(7)1、50年代的起步时期....................................................................................................................(7)2、60—70年代...............................................................................................................................(7)3、80—90年代...............................................................................................................................(8)

4、进入21世纪后...........................................................................................................................(8)

（二）现状分析................................................................................................................................(9)

（三）我国汽车产业的特征...........................................................................................................(10)

（四）我国汽车产业面临的问题....................................................................................................(11)

五、日本汽车产业发展对我国的启示....................................................................................................(11)

（一）继续推进成本创新................................................................................................................(11)

（二）不断增加研发投入...............................................................................................................(12)

（三）以市场为引导.......................................................................................................................(12)

（四）加强企业间合作...................................................................................................................(13)

（五）构筑财团体制.......................................................................................................................(13)

六、结语..................................................................................................................................................(13)参考文献..................................................................................................................................................(15)

日本汽车产业的发展对我国的启示

一、前言

汽车产业是我国国民经济最重要的部门之一，是国民经济重要的支柱产业，汽车产业对上下游的钢铁、橡胶、塑料、玻璃、电子、金融、维修等产业具有重要的带动作用。其产业链长、关联度高、就业面广、消费拉动大，在国民经济和社会发展中发挥着重要作用；由于汽车是涉及多个行业的复杂商品，因此汽车产业的竞争力能够操作一个方面反映一国制造业经这里的强。再近年来，我过汽车产业进入高速增长的轨道，成为增长速度最快的工业行业之一，产业的国际竞争力不断提高，一方面出口不断增加；另一方面成为跨国公司重要的汽车及汽车零件制造基地。

就我国汽车业发展的现状来看，首先，汽车业规模大，占国民经济的找你更要比重。第二，汽车产业链对其他产业链的带动作用大，起带动的上有相关产业包括钢铁、橡胶、塑料、玻璃等原材料和电子、通讯、化学等基础行业；起带动的下游相关产业包括销售、物流、服务、汽车金融、租赁、回收的相关环节。

二、日本汽车产业的发展历程

关于日本汽车工业的发展史与中国有很多相似的地方，学习他们的经验和教训，可使我国汽车工业的发展少走弯路，快速发展。

1937年8月丰田汽车部门独立出来，成立了丰田汽车公司。1950年，为了学习美国的经验，公司总裁丰田英二专程到美国的汽车城底特律，考察了福特公司的轿车厂。当时这个厂每天能生产7000辆轿车，比日本丰田公司一年的产量还要多。

在20世纪50年代日本汽车工业形成完整体系。1961年日本汽车产量超过意大利跃居世界第五位。1965年超过法国居第四位。1966年超过英国升为第三位。1968年追上西德居世界第二位。

70年代世界发生两次石油危机，油价的提高使人们对汽车的兴趣大减，欧美汽车生产厂商纷纷减产，而这时日本却以其小型轿车油耗低的特点博得了消费者的青睐，三年时间里日本汽车出口量翻了一番，达到200万辆与此同时，日本汽车进口量始终保持很低的水平，1960-1980年间，日本汽车年进口量最高不超过6万辆，最低的年份只有1万辆。

日本凭借着汽车国内销售和出口量双高速增长的现实创造了世界汽车工业发展的奇迹丰田、日产、富士重工、铃木等公司迅速成为世界级的汽车生产厂，丰田公司在1972年到1976年四年间就生产了1000万辆汽车。1980年，日本汽车总产量达到1104万辆，超过美国而成为世界最大的汽车生产国和出口国。

1980年日本汽车产量首次突破1000万辆大关，达1104万辆，占世界汽车总产量的30%以上，一举击败美国成为“世界第一”。

1990年日本以1348 68万辆的汽车产量创出历史新高。

丰田汽车公司一直倾心于开发适应中国市场需求的产品。早在 1964年就首次向中国出口，那时中国85号以上汽油货缺，丰田就在大部分商用车上装有能使用 70号汽油的发动机，以避免可能会发生的故障。改革开放以后，当中国汽车需求市场启动时，有着丰富的国际营销经验的日本商家立即做出反应。从 1988年起，丰田开始与沈阳金杯汽车厂合作生产金杯牌面包车，1994年达到年产 5000辆的生产能力。90年代，丰田汽车公司为了扩大对中国的汽车销售，按照中国国内的使用环境和路面状况，设计推出了中国规格的丰田汽车。

（一）多元化的产销渠道

为了提高丰田汽车的市场竞争能力，丰田公司采用多元化配件供给方式，通过由世界各地相互提供价廉物美的零部件进行生产。零部件制造和车辆生产不是以国度为界限，而是通过建立国际规模的生产网络，最大限度地追求高质量和低成本。同时，他们通过设在中国各地的 33家特约维修服务中心，提供全面的售后服务，以此来争夺中国市场。

（二）注重只是与技术的开发

产品生产开发和经营销售是企业前进的两个轮子，缺一不可。一个优秀企业，不仅是创新产品的佼佼者，也应该是创新经营的成功者。丰田汽车公司的业务是建立在详尽而周密的市场调查基础上的，机械工程学、数学、统计分析等等专家济济一堂，他们工作的目的就是进行市场需求调查，以掌握消费者对丰田汽车的要求、意见和建议。此外，每年还以大约 6万人为对象进行抽样调查，光是调查费一次就需 6000万日元。像这样的抽样调查，一年要进行 5、6次，经费也要 6、7亿日元①。

丰田汽车公司的经营理念是：“生产必须先投资，销售也要先投资。如果只是全力挖掘当前社会的需求，企业马上就会走上绝路。如果考虑到 5 注释：

① 国家统计局.2000年中国汽车行业分析报告，统计研究，2000,(7)：24-26.年、10年后的长远情况，即使牺牲眼前利益，也在所不惜。” 正是有这样可靠而及时的市信息反馈，使丰田汽车公司能够不断开发研制适合市场需求的新产品场。

（三）以市场需求为主导

在丰田汽车的销售策略中，有招很厉害的“杀手锏”——降价销售。有人说，丰田的销售历史，就是一个不断降价的历史。

丰田汽车在制定价格时，主要考虑的是“要多少钱才能够卖得出去”。根据这一标准，也就是说根据销售优先的标准，进行生产成本和销售量成本的比例计算，以求取得二者比例下降的大批量生产的效果。用神谷的观点来看，最重要的是人们能够买得起，没有市场需求，生产量是上不去的，若没有规模产量，自然也不会出来规模效益。而一般企业的经营方针，总是优先考虑成本核算，成本加利润是价格的主要因素，这二者之间的差异是相当大的。

竞争考验着企业，低价格又为企业创造着广阔的市场前景。1963年 10月，丰田汽车公司终于实现了月产 3万辆的水平，其价格也与国际价格水平相接近。这时，正是日本迫于国际压力，即“关税与贸易总协定”缔约国要求日本实行贸易自由化之际。如果没有日本汽车业界逐渐降价的举动，面对大开的国门，肯定会造成日本汽车业的巨大损失。

正如丰田汽车销售公司的名言所说“汽车的需求是创造出来的”。

三、日本汽车产业发展的经验

世界汽车工业诞生于德国，发展于美国，美国还是世界上最大最自由竞争最激烈的汽车市场而日本汽车竟然能在短短的时间里击败美国汽车，在这个市场上站稳甚至曾创造了世界第一的奇迹，以至于美国年轻人以拥有一辆日本跑车而自豪。应该说确实在很多值得我们学习的地方。回顾他们的发展历史有以下几点经验值得我们学习：

（一）国家的支持作用

日本汽车在起步时，市场上几乎已被美国车占领，到处充斥着美国车，情形和我们现在的外资车差不多，严重影响了日本汽车的发展。于是，日本政府作了几项决策。对汽车企业进行补贴；制定较高的进口汽车关税，保护民族工业。关税达30%后期日本汽车发展起来后被取消一直到现在日本对进口汽车是零关税；严格限制外资流入汽车企业。本国企业在发展初期必须依靠他们的低价格切入市场，而外国汽车通过合资建厂使他们的成本与本国企业没有太大的差别了，而技术上保持绝对优势，本国企业面临很大的竞争压力。毕竟汽车产业是一个国家的支柱产业，是一个国家工业化的重要组成部分，它对国民经济的拉动作用是很明显的。

（二）注重质量

质量是日本汽车强大竞争力的关键。其实日本产品在以前一直是假冒伪劣的代名词，但通过他们的努力，日本产品现在已经成了品质优秀的代名词，这就是竞争方式的改变。对于日本汽车产业来说占据市场并不单单依靠技术成分，高可靠性过硬的质量也是市场竞争的关键因素。日本发展的关键就是不断提高质量，唯有高质量的产品才能真正走向世界，在国际市场进行竞争。也才能真正吸引消费者的目光，光。日本的质量控制水平以丰田最为典型其管理方式为世界各国所学习。丰田汽车社长认为，其公司最为难做的工作不是汽车的研发和技术创新，而是生产流程中一根绳索 的摆放，要不高不矮、不偏不歪，而且要确保每位技术工人在操作这根绳索时都要无任何偏差。正是这种精神才造就了他们汽车的高可靠性，每个汽车每个配件的高度统一标准是一个企业成功的根本。

（三）关于成本控制

日本企业的成本控制水平是世界一流的，这使他们可以获得价格上的优势，进而提高企业竞争力，成本低并不是是偷工减料这是不正确的。降低成本涉及到很多方面，一个不会控制成本的企业是不可能成为世界企业的。在丰田企业里，生产慢了不行，生产快了也是不行的，每个人都在有条不紊地生产才是最好的。我们的企业还在起步阶段，低成本低价格是我们唯一的优势，那就更应该努力降低成本，实行良好的管理、科学的管理，节约每一点资源，只有这样我们才能有企业竞争力。大众的降低成本也是这个原因，在同样品质下更低的价格这就叫竞争力。

（四）关于走向国外市场

1、熟悉市场

丰田在刚进入美国就遇到过挫折，主要因为对他们的市场需求不熟悉，车对美国的道路不适应，后来通过详细地调研，有针对地改进了产品才获得成功。丰田汽车一向注重质量，质量不过关的产品宁愿不进入，也不能毁了自己也毁了整个产品的信誉。

2、注重信誉

对外国的市场一定在先调查清楚不要贸然进入，否则一定会付出代价。一个新车型总要经过长时期的路试才能生产就是这个原因。日本的发动机 6 对中国的油品适应较好，而大众的经常出现问题，这也涉及到适应性的问题面，对出现的问题作出正确决策或改进才能避免信誉的损失。

四、我过汽车产业的历程、现状、特点和问题

（一）我国汽车的发展历程 1、50年代的起步时期

新中国刚一成立就决定发展自己的汽车工业，1953年第一汽车制造厂破土动工，这是中国有史以来第一次建设自己的汽车厂，毛泽东主席为奠基仪式亲自题写了“第一汽车制造厂奠基纪念”。1956年我国生产的第一辆汽车下线，毛主席又亲自为其命名——解放。1959年第一批红旗72型轿车参加了国庆游行和阅兵，并成为中央部委领导的公务用车。同年，仿制德国1956年出产的奔驰220s的新型凤凰轿车试制成功，并成为中国的又一种定型轿车。由此，揭开了中国轿车工业生产的历史。2、60—70年代

1964年，一汽正式成立轿车厂。六七十年代，除了红旗外，中国惟一大批量生产的轿车就是上海牌轿车。1964年，凤凰牌轿车改名为上海牌，并对制造设备做了一系列改进。1980年，该车年产量突破5000辆。1985年，已经开始与德国大众公司合资的上海轿车厂和嘉定县联营另行建厂继续生产上海轿车，并继续做了一些技术改进，一直生产到90年代。在相当长的时间里，上海轿车支撑着国内对轿车的需求，为社会发展做出了贡献。我国自力更生制造出的轿车填补了中国工业的空白，让中国自立于世界汽车工业之林，但由于国家不开放，我国的汽车工业与世界隔绝，失去了交流提高的机会，使我国的汽车工业逐渐地被现代化的世界汽车工业抛在后 面。另外，当时我国的汽车工业是以载货车为主导的，对轿车缺乏应用的重视，这使得我国的轿车工业技术水平长期处于极为幼稚的状态。3、80—90年代

改革开放后，我国经济迅速发展，对轿车的需求越来越强，我国落后的轿车工业根本无法满足这种需求。一时间，外国轿车洪水般涌入我国。为了迅速提高中国轿车生产能力和技术水平，我国汽车工业开始走上与国外汽车企业合作、引进消化外国先进技术的发展道路。具体方式基本都是从进口全部散件组装开始，逐渐提高国产化率。80年代中期可以视为第一阶段，建立了上海桑塔纳、广州标致两个合资企业，还引进了夏利、奥迪等车型。这一阶段是引进的摸索阶段，引进的车型和技术也不是很先进。90年代前期和中期是新时期轿车工业发展的第二个阶段，中外合作以及技术引进都进一步深入，两个新建的合资企业一汽－大众和神龙富康起点都比较高，富康引进的是90年代的车型，全国主要引进车型的国产化率达到80％以上，质量也显著提高，价格不断下降，国产轿车又占据了绝大部分市场销售份额。我国的轿车工业初具规模，整体实力显著增强。

4、进入21世纪后

进入21世纪以来，我国汽车产业高速发展，形成了多品种、全系列的各类整车和零部件生产及配套体系，产业集中度不断提高，产品技术水平明显提升，已经成为世界汽车生产大国。但是，产业结构不合理、技术水平不高、自主开发能力薄弱、消费政策不完善等问题依然突出，能源、环保、城市交通等制约日益显现。2008年下半年以来，随着国际金融危机的蔓延、加深和国际汽车市场的严重萎缩，国内汽车市场受到严重冲击，导 致全行业产销负增长、重点企业经济效益下滑、自主品牌轿车发展乏力，我国汽车产业发展形势严峻。

应该看到，结构调整是产业进一步发展的必然要求。汽车产业在经历了多年的高速增长后，必然要进行一次大的调整，以解决内部结构和外部环境积累的诸多矛盾，国际金融危机只是引发了结构调整期的提前到来。目前，我国汽车市场正处在增长期，城乡市场需求潜力巨大，汽车产业发展的基本面没有改变。为积极应对国际金融危机，保持经济平稳较快发展，必须加快汽车产业调整和振兴。

（二）现状分析

汽车产业是资本技术劳动密集型企业，具有产量密集度大，科技含量高的特点，近年来汽车产业已经成为我国国民经济的重要支柱，和拉动经济发展的重要力量，主要体现在以下几个方面，一是国民经济支柱产业的地位进一步增强，汽车产业对宏观经济的拉动作用明显，除了自身快速发展之外，以汽车产业为核心，还形成了一系列高增长的产业群，对相关产业的发展带动显著。

企业自主创新能力提高，企业创新意识逐渐增强，行业自主研发能力逐步提高，自主品牌汽车取得了明显的进展，汽车数量明显增加，成为我国汽车出口的主要力量。

规模不断扩大，在国家政策的指导下，以骨干企业为 核心的合资合作使我国骨干企业的实力不断的增加

产品结构不断改善，性价比不断提升，产品品种齐全，供给能力显著增强，基本能够保证国内市场的需求，汽车产品性价比也不断的提升。节能环保性能有明显的提高，汽车产品由填补品种空白向淘汰落后品种发展，向更加环保节能安全的产品转变，传统产品当中柴油车的比例不断的上升，电动混合动力和燃料电池的汽车研发也取得了一定的成绩，部分车型也已经在运行。近年来，汽车工业企业主动参与国际分工，出口增速大于进口增速，汽车产业保持了增长的良好局面，出口产品结构也在加快优化升级，汽车零部件、中重型载重汽车是出口的拳头产品。同时，为了适应经济全球化的发展趋势，国内部分企业也开始参与国际兼并重组，尝试在国外建厂。

（三）我国汽车产业的特征

目前汽车市场上形成欧、美、日“三足鼎立”的态势，而日本的三大汽车公司丰田、日产和本田一直与美欧汽车生产商进行斗争，进以争夺市场。在当今中国的开放形势下，国外各路资本纷纷进入我国的汽车产业，世界汽车6+3（即通用、福特、戴克、丰田、大众、雷诺六大集团和本田；PSA、宝马三家有特色的汽车公司）集团都在中国有轿车合作生产项目。中国三大汽车集团相继选择了几个外资合作伙伴——一气、丰田合资及东风、日产全面合作；上海、通用和五菱重组，其中两大集团选择了日本的汽车企业。这对汽车产业还处在初级阶段的、规模布局、和服务水平水平均不能满足市场需求的我去过汽车产业来说有很大的借鉴意义，在最近几年内，外资大举进入，国内汽车流通市场出现了外商独资、中外合资及各种经营成分共同竞争的格局。面对资本实力强大的国际巨头，国内汽车流通企业原有的优势必将丧失。我国汽车产业从进口到出口，从逆差到顺差，中国汽车企业正走着许多中国工业品的老路，在“made in china”这词组下，中国企业出口一场繁荣，2007年中国汽车出口达到61.27万辆，而中国汽车上品出口金额首次超过400亿美元，达到408.96亿美元，然而由于对国际市场运作和相关国家法律程序的欠缺，中国国内汽车企业的出口大国数由国外代理商负责销售和服务，这句把实际的主动权留给了外商，也就是说，国内企业只管加工只能赚取加工利润中的少部分，汽车卖多少、赚多少、服务利润这些收入都与国内厂家无关了。其实，中国目前的正在经历日本上世纪60年代经济腾飞的阶段，当时的丰田汽车要把工厂建到国外去，可此时的综合商社早已在国外建立了自己的分公司、事务所、代表处，以在世界各地构建起了国际商业网络。

（四）我国汽车产业面临的问题

1.汽车产业缺乏竞争，实际上是说缺乏公平有效的竞争。只有进一步放宽产业政策，降低准入壁垒，鼓励多种经济成分的资本参与汽车制造业，即在竞争中求生存、求发展。

2.产业组织结构依然不合理。3.自主开发能力依然较弱。

4.零部件生产滞后于整车的发展，跟不上整车开发的步伐。5.当前产业发展面临的外部环境不确定因素增多。

五、日本汽车产业发展对我国的启示

要优化我国的汽车产业，还得从问题本身出发，寻找解决问题的办法。

（一）继续推进成本创新

通过创新、员工培训等措施不断减少不必要的生产成本，提高生产效率。充分利用已有的成熟技术、依靠成本优势满足低端市场需求，并在此过程中不多积累资金、技术、人才和生产制造能力，并依靠规模形成规模经济、提高生产率，为向中端市场发展积蓄力量。

充分利用全球垂直分工的网络。即充分与国外的汽车设计公司合作，并在合作中培育研发队伍，提高自身的创新能力。

（二）不断增加研发投入

培育深层次的自主创新能力，逐步推出具有自主知识产权的新产品。为应对跨国公司在华战略的变化，今后我国的汽车产业发展战略必须进行相应的调整，其总体思路是坚持“两条腿走路”一是坚持合资合作不放松；二是坚持自主发展不动摇。在合资合作与自主发展之间形成良性循环，通过自主发展提高合资合作的质量和水平，通过合资合作培育自主发展的能力和条件。注重打造自己的品牌，加强商权的控制。以专业化的全球化的眼光看待经营，将是未来中国本土企业成长的必经之路。

（三）以市场为引导

市场是商品流通和交换的集散地，是联结生产和消费的纽带。现代企业的营销活动必须以市场为导向，市场上需要什么，企业就生产什么。企业要想取得发展，除了要了解与企业相关的市场外，更要做好市场的研究工作，重点就是做好研究市场需求的工作。而要研究市场需求，首先就得研究市场上消费者的需求。

对于我国汽车工业来讲，要使它能够取得发展，也必须从研究汽车市场上消费者的需求入手。只有在研究汽车消费者需求后，各汽车生产企业才可以决定“生产何种汽车”，“为谁生产汽车”和“怎样生产汽车”。先来看看，目前我国汽车市场上，消费者的需求是怎样的一种状况。

（四）加强企业间合作

我国汽车产业还处在起步阶段，规模布局、服务水平均不能满足市场需求，而国内汽车又面对外商独资、中外合资及各种经济成分共同竞争的局面。中国汽车的国际化离不开学习丰田模式，面对中国这个学生，丰田汽车并不客气，2003状告吉利侵权案就是给中国课堂上的一堂生动的教育课，对此今后我国汽车发展战略必须坚持“两条腿走路”——是坚持合资合作不放松；二是坚持自出发展不动摇。在合资与自主发展之间形成良性循环，通过自主发展提高合资合作的质量和水平，通过合资合作培育自主发展的能力和条件。注重打造自主品牌、加强商权控制、以专业化和全球化的眼光看待经营，将是未来中国本土企业发展的一条必经之路。

（五）构筑财团体制

对丰田而言，一方面他利用自身在贸易、金融和信息三方面庞大的网络和超强的实力，不断地为丰田汽车的制造企业提供方面的支持，扮演着企业培育者的角色；另一方面它能从更全面、更长远的角度观察和研究汽车产业甚至整个社会经济，因而就能更好地把握汽车产业和宏观经济发展的趋势。

六、结语

中国一直没有停止引进技术的工作，作为市场主体的政府来管理产业的发展，造成引进技术过程中，技术与市场相互的缺欠。而日、韩恰恰是以用户需求为主导的市场机制放在首位。虽有政府干预的现象，但引进的主体是大财团企业而绝非政府。我国的这种发张模式只会造成“引进一代，落后一代，再去引进”。中国经济活动中始终缺乏一个民间产业联合体，即集金融、商业、产业与一身的财团组织的存在。政府在则通过制定与实施汽车产业发展战略的基础上，培育和发展外部导向型部门，使其不断提高技术水平和生产率，增强我国汽车产业在国际市场上的竞争力。

参考文献

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第三篇：澳大利亚农业发展对我国农业的启示

澳大利亚农业发展对我国农业的启示

作者：张页维

澳大利亚是个幅员辽阔、资源丰富而人口稀少的国家，其农牧业生产较为发达。但由于其自然环境、社会制度、经济与技术、劳动力等条件，以及国际大环境的影响，澳大利亚农业在长期的发展过程中形成了自己的特色。

？？？？

一、澳大利亚农业发展的特色

？？？ 1.粗放与集约并存，土地单产较低，劳动生产率较高

？？？？澳大利亚是个人少地多，高度城市化的国家，发展农业不是靠人力投入的增加，而是靠土地的增加和现代技术的应用及科学管理。澳大利亚每个农业劳动力负担的土地面积，2在农业发达国家中名列前茅，农牧场规模比较大。牧场平均规模约3万hm，每个农牧业劳

2动力负担土地约有1200多hm。在农业用地中，90%左右是粗放的天然牧场经营。因此，与

世界其他农业发达国家相比，澳大利亚农业平均单位面积产量和载畜量都比较低（低于世界平均水平）。较低的土地产出率却造就了较高的劳动生产率。生产的专业化也是澳大利亚提高劳动生产率的重要因素。2001—2002，澳大利亚每个农业劳动力人均生产小麦65.0t、大麦34.0t、高粱148.0t、大米3.3t、油料7.8t、糖原料13.0t；全国农业劳动力人均GDP高达63150澳元，劳动生产率远高于世界平均水平。

？？？？2.农业商品率高、外向化程度高，农业受国际市场和自然条件影响较大

？？？？由于澳大利亚人口少、国内消费市场容量小，而农产品的种类多，产量高，因此不得不主要依赖出口，国际市场成为澳大利亚农产品竞争的主要目标。澳大利亚常年农产品出口量约占农产品产量的75%。2001—2002 农产品出口总值占当年农业总产值的81.5%。因此，澳大利亚农业的一个鲜明特点是外向型。近年来，澳大利亚越来越重视开发市场，出口产品的重点已从传统的欧洲市场转向近邻的亚洲市场。同时，澳大利亚农业受国际市场影响很大。当国际市场需求量大、价格好时，澳大利亚农业生产上升幅度就大，否则相反。？？？？3.农业信息化程度高

？？？ 澳大利亚是世界上电脑网络普及率最高的几个国家之一。网络电子市场为农民提供市场价格、需求量、产品种类等信息。自从有了远程网络，越来越多的农民直接做起“出口生意”，减少流通环节，使自己的产品在国际上更具有竞争力。澳大利亚的网络咨询业比较发达，不仅能够提供较为准确的信息，也为自己的咨询服务承担法律赔偿责任。？？？ 4.家庭农场占多数，呈现向大农场化发展趋势

？？？？ 澳大利亚的农场按其经营模式可分为两类：一类是农场主及其家庭成员为主从事生产的农场，称为“家庭农场”；另一类是由农场主雇工从事生产的农场，大多数农场为家庭农场。家庭农场一般都拥有现代化的生产手段，并得到社会服务体系的支持，而且经营也比较灵活。在澳大利亚，按农场的生产规模可分为三种类型：（1）小型农场，经营土地较

22少，一般为150—200hm。（2）中型农场，经营土地一般在300—800hm。（3）大型农场，2经营土地规模在1000hm 或数千公顷，甚至数万公顷。虽然大型农场的比重很小，但占农场

数3%的大农场却占农业用地的3/4。小型农场与中、大型农场相比，相对耗费大、生产成本高、承受风险能力低。为扩大农业经营规模，提高劳动生产率，政府利用财政补贴、优惠贷款和减免税收等办法，鼓励前景不佳的小型农场主放弃土地，改行谋生，以加速农业劳动力转移。所以，几十年来，澳大利亚的农场逐步呈现出向大农场化集中的趋势。

？？？？5.农业经营由混合向专业化发展，专业地带明显

？？？？澳大利亚农业发展在相当长时期内一直为混合农业发展模式。随着农业生产发展和农业用具规模扩大，农业高度商品化促进了高度专业化，出现了某些工艺专业化，即一个生产单位只完成产品生产全过程的某一个环节。这种专业化的出现与自然条件的影响、产品国际化有着密切联系，是农业现代化的一个重要标志。与此同时，澳大利亚在地域上也出现了某些特定的作物带和畜牧带，如昆州沿岸的甘蔗带、塔州的苹果带、东南部的小麦带，以及绵羊南移、肉牛北迁的集中趋势。

？？？？6.农业由畜牧业为主向畜牧业、种植业并举发展

？？？？以前，在澳大利亚的农业中，畜牧业长期占主要地位，畜牧业与种植业的比例多年来保持在6∶4的结构水平，个别年份甚至高达到7∶3。但近30 年来，种植业生产中的小麦，作为农牧业单项产品的总产值和出口值，都超过了以前长期分别居第一、第二位的羊毛和牛肉的总产值和出口值。

？？？ 7.农业在国民经济中的比重下降，但农业的产量、产值和效益在提高

？？？ 澳大利亚在过去相当长的时期内，农业生产在国民经济中占有主体地位。农业在国内生产总值中的比重，由1970—1971 的7.0%下降到2001—2002 的3.1%。从就业结构变化来看，农业部门所占社会就业比重也持续下降，1970—1971 下降到8.2%，2001—2002 仅为4.8%。在农产品出口占全国出口总值的比重上，1979—1980 为40.2%，2001—2002 下降到22.1%。另一方面，尽管农业在国内生产总值及就业总数中所占比重大幅度下降，但农业本身仍有很大发展，农业的产量、产值、效益在不断提高，农产品的出口也在不断增加，2001—2002 比1980—1981 ，澳大利亚农业总产值增长了2.14 倍，农民人均劳动生产率提高了6.89 倍，农产品出口增长3.88 倍, 比

1969—1970 增长15.66 倍。这就说明，澳大利亚农业在国民经济中的比重下降，并不是由于农业部门的衰落，而是由于其他产业部门发展更快。澳大利亚许多农产品的产量(特别是其出口量）在世界上一直占据显著地位。因此，农业至今仍然是澳大利亚国民经济的重要支柱。

？？？？

二、澳大利亚促进农业发展的政策和措施

？？？？澳大利亚农业发展的成就，不仅取决于其丰富的农业资源条件，更重要的是与其政府采取卓有成效的农业促进政策和措施分不开的。

？？？ 1.适应国际竞争，改革农业管理体系

？？？ 十几年来，随着全球经济一体化，特别是国际贸易自由化，农产品出口市场竞争日趋激烈。澳大利亚农业生产和出口面临新的压力。一方面，澳大利亚出口的农产品大都集中

于传统产业和初级产品，附加值不高；另一方面，进口国对进口农产品的检疫、食品安全、质量标准等方面要求得越来越严格，加上欧美等国农业对世界农业出口市场份额的争夺，对澳大利亚农业发展提出了越来越大的挑战。为了有效地适应外部环境的变化，澳大利亚进行了农业管理体制改革，其基本方向是：面向市场、减少干预、优化服务。市场能运作好的全都交给市场，市场运作不好的政府来做好。

？？？？1996 年，澳大利亚将初级产业与能源部调整为农渔林业部。新成立的农渔林业部，统一协调对农、牧、渔、林业的综合管理，并根据国内外市场变化情况以及促进农产品出口的需要，强化和增加了农产品加工、食品安全、农产品质量标准制定和动植物检疫、农产品贸易以及资源保护和可持续发展方面的管理职能。改革后的农业管理体制有两个基本特点：

（1）注意形成农业生产加工、销售一体化的管理体制，避免管理职能的交叉、分散、重叠，从体制上确保其农业的竞争力；（2）强化了农产品的质量管理，注重可持续发展、注重提高农业效益，面向全球市场。既减少政府对农业的干预，又保护本国农业、服务好农民，努力保持农业的竞争优势，不断扩大在全球市场的销售份额，是澳大利亚政府关注的焦点。？？？ 2.不断加强农业的科研、开发和应用

？？？ 澳大利亚拥有较为完整的农业科研服务体系，内容包括从品种选育到疾病防治、检疫监测及其产品保鲜供应等方面。农业科研机构以国际市场为导向，多单位、多部门协同合作，形成了科学研究、农业生产、食品工业、市场营销为一体的农业科学研究网络。澳大利亚的旱作农业、育种、畜产品加工等技术居世界领先水平。先进的农业科研网络和健全的推广体系，对澳大利亚农业发展起到了不可估量的作用。

？？？？澳大利亚的农业科研开发工作，主要由州政府承担，约占50%，接下来依次是联邦政府（约占26%）、高等院校（约占14%）和商业企业（约占10%）。这些研究开发工作中有大约30%是受农村研究公司的委托开展的。值得注意的是，澳大利亚早在20 世纪90 年代，就在全国各地建立了50 多个有不同的层次和类型的科研机构共同享用的联合研究中心（CRCS），这些联合研究中心的项目由联邦政府、州府、企业联合资助，由不同的政府部门、科研机构、大学和企业的研究机构共同承担，科研人员依托中心的大型研究设施和现代化仪器设备，密切联合、协作攻关，体现了人、财、物的优势集成、功能互补和高效利用，很具有活力。

？？？ 3.充分重视对农民的教育和培训工作

？？？ 澳大利亚较高的农业劳动生产率得益于重视农民的职业教育培训，它使劳动者的综合素质不断提高。目前，在澳大利亚，具有大学文化程度的农业科技人员占农业从业人员的31%。

？？？ 澳大利亚农渔林业部的一大职能，就是对农民的教育培训。澳大利亚的农业教育分为三大类：高等农业教育、中等农业教育和农业职业培训。国立、州立农学院通过职前培训和在职培训，对农机推广人员及农业从业者进行培训。除此之外，政府还通过市场机制，根据农业发展需要，委托不同院校的培训机构对农民进行多种形式和内容的培训。

？？？由于农业区域非常广、农民居住十分分散，澳大利亚非常重视农业的远程教育。目前，澳大利亚的远程教育具有如下特点：规模大、层次多、范围广，满足了不同教育层次的需求；

办学形式灵活，服务功能齐全，开放程度高，适应个性学习需要；贴近社会需求，注重能力培养，突出职业性和实用性。澳大利亚各级政府对远程教育非常支持，在各方面尤其是资金和基本建设方面的投入相当大，使澳大利亚的远程教育能够充分利用现代通讯技术的最新成果，不断改善教学手段。

？？？ 4.建立和完善农业标准体系

？？？ 澳大利亚政府把产品质量视为其在国际市场上竞争的重要法宝。为了提高农产品的质量，促进农业发展，澳大利亚建立了较完善的农业标准体系，包括产品品种、质量等级、生产技术规程、运输储存等方面的标准。

？？？？澳大利亚的农业标准分为强制类标准和非强制类标准。强制类标准实际上就是政府管理部门颁布的技术法规，它是在国家法律的框架下，由政府部门制定的技术要求规范。非强制类标准是由政府委托的或自律性行业协会制定和管理的，并普遍得到社会承认的技术性和管理要求规范，它是澳大利亚农业标准体系的主体。

？？？？澳大利亚农业标准有较强的针对性和可操作性。标准中的各项技术指标力求量化，有利于准确的检验和测试。由于澳大利亚的农业是外向型农业，其出口的农产品必须达到国际市场规定的标准要求，因此，澳大利亚力求使本国的农业标准与国际标准和国外先进标准保持一致。其农业标准的实施与监督管理，由政府有关部门分工负责。

？？？ 5.发挥农协等中介组织的作用，完善农业社会化服务体系

？？？ 社会化服务是市场经济的一个显著特征。澳大利亚作为一个发达的市场经济国家，它的社会化服务组织非常健全，不仅政府在科技、教育等许多方面对农业发展提供强有力的服务，而且全国的各级协会（学会）以及行业组织也为农业发展提供各种社会化服务。澳大利亚农协的宗旨，就是代表、保护和提高其成员的利益，其中一项重要工作就是游说政府制定有利于农民利益的政策。总之，在澳大利亚，为农民提供技术、信息、贸易等服务的组织呈多元化发展趋势。

？？？ 6.加强环境保护和资源管理，促进农业可持续发展

？？？ 多年来，澳大利亚一直致力于推动本国农业的可持续发展。防止土地沙漠化、盐碱化和酸性，减少水土流失，土壤侵蚀，提高土地肥力，保持生态平衡，促进植被优化和提高；加强资源管理，包括加强土地、水、矿产、森林和其他生态资源的管理。澳大利亚还运用价格杠杆促进节约用水，其灌溉水的价格正在稳步提高。澳大利亚赋予农渔林业部以资源管理职能，很大程度上也是为了保护和改进农业可持续发展的自然资源基础；调整农村经济结构，扩大农业经营规模，提高农业竞争力。

？？？？7.充分利用WTO 框架下保护农业的空间

？？？？由于澳大利亚农产品大部分需要出口海外，所以，澳大利亚长期以来积极倡导国际贸易自由化，主张公平贸易和反对各种形式的不正当竞争。另一方面，澳大利亚为了保持本国农业的国际市场的竞争优势，充分利用WTO框架下对农业的保护空间，积极保护和扶植本国的农业发展。在国内支持方面，澳大利亚也采取了很多措施，除联邦政府的支持外，各州

都有各自对农业的保护和支持计划，并安排有必要的资金。另外，澳大利亚对有些产品实施生产补贴，有的产品生产补贴相当高。

？？？

三、澳大利亚农业发展对我国农业的启示

？？？？1.深化改革、扩大开放，是推动农业发展和提高农业竞争力的主题

？？？？澳大利亚农业发展的经验给我们最大的启示，就是在全球化的市场竞争中，要不断深化体制改革，不断加大开放力度。在全球经济一体化的背景下，我们必须制定符合我国国情的农业发展的长期战略，不断优化政府管理农业的职能和政策，建立灵活的农业市场调节机制，在减少政府直接干预的同时，不断完善农业社会化服务体系，为农业持续稳定发展创造良好的外部环境。同时，在市场准入方面，探索既不违反世界贸易组织基本原则，又能最大限度进行自我保护的有效途径。确保农产品的有效供给，提高农业效益，增加农民收入，逐步提升我国农业在全球的竞争力。

？？？ 2.不断加大对农业的科研投入和开发，加快农业科研成果的推广和应用

？？？ 农业的科技创新和科技推广，是优化农业结构和提高农产品竞争力的钥匙。澳大利亚不断增加科研投入，充分发挥社会力量对农业科研及推广的作用，推动科研成果尽快商业化的做法，值得借鉴。我国农业科研体制改革方向，应是政府加大对农业科技的投入，确保基础研究在重要领域的优势，对一般应用性开发研究要大胆推向社会，形成多元化的科研推广体系；在健全有关法律、规章的前提下，支持民营企业投资于农业科技领域，参与农业科研成果的开发利用，提高科研成果的转化率和应用率，满足农业发展多样化的需求。？？？ 3.建立和推广农业生产标准化体系

？？？ 澳大利亚农业标准化的实践，使我们进一步体会到：推行农产品质量标准体系，尤其是绿色食品标准体系，是引导农民提高农产品质量、增加农业特色品种和调整农业结构的主要手段，是增强农产品国际竞争力的重要措施。随着我国农业由传统自然经济向现代市场经济的转化，农业生产从工艺流程到最终产品都需要标准化，农业企业在大力发展农产品精深加工、增加品种规格、提高质量档次、实现优质优价方面，都迫切需要相应的高水平的农业标准化。我们要围绕农业产业化发展，尽快健全相应的农业标准化推广体系，并逐步实现我国农业标准体系与国际接轨。

？？？ 4.形成和完善与国际接轨的农业信息网络

？？？ 澳大利亚农业发展经验提示我们：信息网络化对农业的发展非常重要。尤其是我国农业生产经营规模小、很分散、农民的整体素质不高，完善的农业信息网络对农业发展更显得重要。同时，市场经济要求在农业结构调整中，改进政府工作方法，要由直接干预转变到对市场信息的分析和传递上。政府必须加大对农业信息化基础设施的投入，强化各级农业部门对市场信息的服务功能，尽快形成与国际接轨的高效畅通的农业信息网络，多渠道传递农业科技信息、市场供求信息、相关政策法律信息，并及时准确地提供给每个农户，引导农民优化农业结构，开拓国内外市场。

？？？ 5.加快城市化进程，推动农业生产的规模化和集约化

？？？？澳大利亚农业劳动生产率高的一个重要原因，就是农业经营的规模化。这不仅由于澳大利亚人均农用土地等农业资源比较丰富，而且是澳大利亚推进工业化、城市化的必然结果。城市化与农业现代化和农业可持续发展是相辅相成的。我国“三农”问题突现的根本原因，就是人多地少、农业成本高。所以，解决我国“三农”问题的长远出路在于城市化，而推进城市化的关键在于农村劳动力的转移，并且在城镇其他产业实现稳定就业，从而不断减少农民，逐步推进农业生产的规模化、集约化，加快城市二、三产业的发展。在推进城市化的过程中，要注重保护农民利益，大力扶持农业，努力实现工业与农业、城市与乡村发展的相互协调。

？？？ 6.充分重视教育对农业发展和城市化的作用

？？？ 澳大利亚农业发达与其农民拥有良好的素质密不可分，农民的良好素质归结于其充分重视对农民的教育培训。农业的深度开发以及农民进城实现就业，主要取决于农民自身的素质和技能。我国的现实充分说明，农村劳动力转移与其文化素质有着密切的关系，转移人数的多少与其文化程度的高低成正比。我国农村劳动力的文化素质较低，是造成农业欠发达和农村富余劳动力向城市转移较慢的主要原因。因此，重视农民素质的提高，尤其是加强对农村青少年的教育和农民的职业培训，直接关系到城市化的成效，关系到农村的经济发展。政府应该从战略高度重视这一问题。

？？？ 7.不断加强环境保护，实现农业可持续发展

？？？ 澳大利亚在生态环保上，一是政府重视，全民参与；二是法制健全，协调有力；三是长期坚持，效果明显。他们的经验很值得我们学习。澳大利亚是个地广人稀、资源丰富的国家，但澳大利亚人并没有因此而随意浪费资源，而是十分珍惜和合理利用资源。这对我们这样一个人口众多，人均资源贫乏的国家更应如此。在我国，减少对农村的污染，防止土地的沙漠化、贫瘠化、盐碱化，有效治理水土流失，保持生态平衡、促进植被的恢复和提高，加强农产品和食品进口的检验、检疫，是农业可持续发展的迫切要求。资源合理配置、生态良性循环的环境，不仅对提高农业的国际竞争力，而且对我国整个经济和社会的发展，都是十分必要的，并且具有长远的战略意义。

第四篇：美国保险业的发展及其对我国的启示

美国保险业的发展及其对我国的启示人类在从事各种生产和社会活动的时候，总会伴随着许多风险。为保证生产的连续性和生活的安定，人们对其所遭遇的风险总要采取这样或那样的处理措施，于是保险伴随着这种需求应运而生。保险（Insurance），是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。我国的保险业起步较晚，无论是资金实力、产品开发技术、展业方式还是管理水平、市场应变能力等方面，与国外先进保险企业相比都有着相当大的差距。当今的中国保险业面临着经济全球化、竞争白热化和信息网络化的发展背景，开放市场，融入国际保险业已成必然。美国是全球保险业最发达的国家，其规模约占世界保险业的三分之一，其市场模式、管理和监管体制、运营方式、对高技术的应用等方面，都代表着当今世界保险业的主流发展趋势。

因此，关注美国保险业的发展状况，研究并吸收其有益经验，对于加速推进我国保险业加入全球经济一体化，更新观念，改善管理，增强核心竞争力，实现跨越式发展具有重要意义。本文分为六个主要章节，即保险及其原理、美国保险业发展的历史沿革、美国现代保险业的经营特点、保险业对美国经济的推动作用、促进美国保险业发展的因素、我国保险业发展概况、矛盾和发展对策。第一部分阐明了基本概念，介绍了保险的内涵、特征和分类等一些背景知识。指出保险的确立必须具备五个要素：一是可保风险的存在；二是大量同质风险的集合与分散；三是保险费率的厘定；四是保险基金的建立；五是保险合同的订立。同时重点阐明了保险业运作的原理，指出保险所依据的基础理论是概率论，保险原理就是建立在概率论的重要法则—大数法 WP=44 则之上的，大数法则是保险的数理基础。第二部分则阐述了美国保险业发展的历史沿革。美国是当今世界保险业最发达的国家。早在1759年，美国就有了第一家寿险组织，1792年成立了第一家寿险公司。从20世纪的30年代、60年代一直到80年代，美国保险业持续发展。到了20世纪90年代，美国社会的保险需求和保险品种变得越来越复杂，美国保险公司不断开发产品，同时加强内部管理，降低成本。发生在2001年的“9·11”事件，成为美国保险业的一个分水岭，它使美国保险公司从根本上重新审视保险的内涵以及当代美国保险制度和体系的缺陷，它对美国保险业的影响将会持续好多年。美国保险业的发展走过了200多年没有间断的历史，从无到有，从小到大，从弱到强。2002年，美国保险市场的保费收入高达10081亿美元，约占世界总保费规模的三分之一，雄居世界保险业之首。保险以其特有的经济杠杆的功能，深深地渗透到美国人的生活当中，对美国经济产生着举足轻重的影响。第三部分论述了美国现代保险业的经营特点。指出经过长期发展，美国保险市场已经形成了多元化结构。其经营也呈现几个方面的特点：(1)高技术；(2)高效率；(3)严格的成本控制；(4)优良的员工培训。

第四部分主要阐述保险业对美国经济的推动作用。主要包括：(1)促进金融稳定，减轻焦虑；(2)分担政府社会安全保障压力；(3)推动贸易和商务发展；(4)激活储蓄；(5)促进风险的有效管理；(6)鼓励减损和防损；(7)推进资本有效配置。从以上七个方面的作用可以看出，保险业的特殊经济性质和其具有的比较全面的经济调节效能，使其在当今美国经济发展中具有着举足轻重的、不可替代的地位和作用。第五部分是本文阐述的重点，通过对销售系统、竞争、投资、监管和政府的支持等方面的研究，分析美国保险业发展的先进经验和做法，总结出一些具有普遍性意义的发展规律。WP=45 论文指出，美国保险业在长期的发展过程中，逐步建立起了比较完善的销售系统，保险企业就是通过多种多样的销售系统，向客户推介和销售了数以千计的保险产品，使企业业绩不断得以提高。充分的竞争是促进美国保险业发展的又一重要因素。在当代美国保险市场，随着技术的进步，保险公司之间在价格、服务、承保模型、销售渠道等方面的竞争完全开放，空前激烈，这种竞争反过来刺激了保险业的不断发展。另外，美国的保险公司主要靠投资组合实现保险资金的保值增值，弥补承保亏损，取得经营利润，其投资业务已经成为与保险业务并重的两大主导业务之一。完善的保险监管体系也是促进美国保险业发展的重要因素之一，它最终保障了美国保险业健康有序的发展，保险业成为监管的最终受益者。

最后，美国保险业的高度发达与政府积极的政策扶持密不可分。主要体现在政府坚持不与民争利和弥补市场失效的原则，通过政府发展政策性保险，完善保险功能和服务体系，同时，在税收和资金运用上积极支持商业保险的发展。第六部分叙述了我国保险业的发展概况，分析了我国保险业存在的内在矛盾及其成因，并在研究和借鉴美国先进经验和做法的基础上，从我国实际出发，提出了我国保险业未来的努力方向，即：注重发挥商业保险在社会保障体系中的作用，为提高社会保障水平和经济发展服务；发挥保险业在应对社会突发事件中的作

第五篇：国外汽车保险发展对我国汽车保险的启示

国外汽车保险发展对我国汽车保险的启示

运输1101 陈强 3110405027

目录 汽车保险的起源和发展................................................................................................2 1.1 1.2 2 汽车保险的起源....................................................................................................2 汽车保险的发展....................................................................................................2

世界各国汽车保险的发展现状和特色........................................................................2 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 美国“从人主义”的汽车保险制度....................................................................2 英国“完全市场细分”的汽车保险制度............................................................2 德国的汽车分级保险制度....................................................................................3 法国社会管理功能突出的汽车保险制度............................................................3 日本有效保护交通事故受害者的汽车保险制度................................................3 我国汽车保险的发展历程和现状................................................................................3 3.1 3.2 我国汽车保险业的发展历程................................................................................3 我国汽车保险业的发展现状................................................................................4 影响我国汽车保险发展的因素分析............................................................................4 4.1 4.2 4.3 我国汽车保险制度不够完善................................................................................4 我国汽车保险市场信息不对称............................................................................5 我国汽车保险奖惩系统不完善............................................................................5 解决上述问题的相应对策............................................................................................5 5.1 5.2 完善我国汽车保险制度........................................................................................6 治理信息不对称问题的对策................................................................................6 我国从中得到的启示....................................................................................................6 6.1 6.2 6.3 6.4 车险市场化改革是一个长期渐进的过程............................................................7 保险监管部门应当制定相应的费率和核保政策................................................7 拓宽车险销售渠道................................................................................................7 保险公司应加强独自开发新的车险产品及相关服务........................................7

总结................................................................................................................................7 汽车保险的起源和发展

1.1 汽车保险的起源

国外汽车保险起源于19世纪中后期。当时.随着汽车在欧洲一些国家的出现与发展.因交通事故而导致的意外伤害和财产损失随之增加。尽管各国都采取了一些管制办法和措施，汽车的使用仍对人们的生命和财产安全构成了严重威胁。因此引起了一些精明的保险人对汽车保险的关注。

1896年11月由英国的苏格兰雇主保险公司发行的一份保险情报单中刊载了为庆祝“1896年公路机动车辆法令”的顺利通过而于11月14日举办伦敦至布赖顿的大规模汽车赛的消息。在这份保险情报中还刊登了“汽车保险费年率”。

最早开发汽车保险业务的是英国的一法律意外保险有限公司一1898年该公司率先推出了汽车第三者责任保险.并可附加汽车火险。到1901年保险公司提供的汽车保险单已初步具备了现代综合责任险的条件.保险责任也扩大到了汽车的失窃。

1.2 汽车保险的发展

20世纪初期汽车保险业在欧美得到了迅速发展。1903年.英国创立了汽车通用保险公司并逐步发展成为一家大型的专业化汽车保险公司。1906年，成立于1901年的汽车联盟也建立了自己的汽车联盟保险公司。到1913年汽车保险已扩大到了20多个国家汽车保险费率和承保办法也基本实现了标准化。

1927年是汽车保险发展史上的一个重要里程碑。美国马萨诸塞州制定的举世闻名的强制汽车(责任)保险法的颁布与实施，表明了汽车第三者责任保险开始由自愿保险方式向法定强制保险方式转变。此后，汽车第三者责任法定保险很快波及到世界各地。第三者责任法定保险的广泛实施，极大地推动了汽车保险的普及和发展。车损险、盗窃险、货运险等业务也随之发展起来。自20世纪50年代以来，随着欧、美、日等地区和国家汽车制造业的迅速扩张。机动车辆保险也得到了广泛的发展，并成为各国财产保险中最重要的业务险种。到20世纪70年代末期，汽车保险已占整个财产险的50%以上。世界各国汽车保险的发展现状和特色

2.1 美国“从人主义”的汽车保险制度 美国被誉为“轮子上的国度”，汽车保有量极高。美国的汽车保险是随着汽车工业和保险业的发展而逐步发展起来的，美国的保险公司向汽车用户提供服务和收费时，在保险的相同的条件卜，保险公司确定保险费率的依据更多考虑的是人的因素，而不是车的因素。通常，保险费的多少随着投保人的年龄、性别、驾驶经验、违规记录、抽烟与否、婚姻状态、居住地点和汽车价值、种类等的不同有着很大差别。因此同一辆汽车由于投保人或被保险人的不同，保险费率可以相差3倍，即同一辆汽车由于投保人的不同其所支付的保险费能相差3倍、英国“完全市场细分”的汽车保险制度。

2.2 英国“完全市场细分”的汽车保险制度 英国汽车保险历史悠久，世界上第一张汽车保险单便在这里诞生。车险的保费收入多年来一直是财产保险业务的龙头险种，而每个家庭在这个项目上的支出约占家庭总开支的1/10。英国机动车辆保险通过许多因素综合加权的方式确定保费，这种做法:一方面，更加真实地反映了投保车辆的风险状况，更加注重驾驶员的因素，将代表不同风险的投保对象进行区别对待，可以让消费者在很大程度上体验到缴费的公平;另一方面，对于驾驶记录差、屡次造成事故的司机，高额的保费附加是一种有效的经济惩罚手段，激励消费者养成遵守道路交通法规、安全驾驶的习惯。例如，英国居民生活常识中就包括要尽可能保持“无赔案记录”，当有了一年“无赔案记录”，第二年去保险公司续保时可以获得较大的折扣。为此，被

保险人在因一些小事故向保险公司索赔前通常会仔细考虑，看选择获取理赔还是保持“无赔案记录”更为经济。因为驾车一年不出事故可以享受30%的折扣，连续3年安全驾驶将可以得到高达60%的折扣。如果长期保持安全驾驶记录，一年的保险花费只有不到200英镑。这些承保制度客观上实现了防灾防损，减少了事故发生的频率和可能造成损失的严重程度，最大化地体现了保险的社会效益。费率制定的先进技术与信息技术相结合，推动了英国车险市场新的变革。由于采用多因素加权计算保费，很多公司都为此专门设计了计算机数据处理软件，实现信息采集自动化。

2.3 德国的汽车分级保险制度

德国的车险业务也是德国非寿险业务的核心。德国保险公司往往将汽车保险分为不同等级，作为核定保险赔偿率的依据。当然，很多国家都有类似的做法。也就是说，等级越高，说明这种车出问题的概率越低，保险赔偿率就越高，如果事故后保险赔偿金额一定，保险等级高的车事先交的保险费用就相对少。以大众POLO为例，根据德国汽车工业联合会和保险公司的评价，这款车的保险等级定为10级，每年只要交350欧元保险费就够了;而同类级别的车一般为13级或14级，要交65(Yv700欧元。所以，据此而定的汽车品牌保险等级在国外早己成为消费者选购汽车时的一个重要参考指标，而国外各大汽车厂商为了保证品牌的市场占有份额，也纷纷把这些问题作为技术课题加以研究解决，以提高自己产品的保险等级。

2.4 法国社会管理功能突出的汽车保险制度

法国车险市场是个较为成熟和规范的市场，竞争充分，产品丰富，市场细分度高。法国汽车保险业的经营区域和范围已经大大超越传统保险的内涵，汽车保险业的社会管理功能愈加突出。比如，保险公司为减少酒后驾车事故发生率，允许客户在因饮酒而不能驾车时，可在保险公司报销一次交通费用;在重大节假日，保险公司会适时在大的娱乐场所进行查验，并对因饮酒不能驾车的客户提供交通服务;有的保险公司内部设立汽车修理研究中心，为保户提供修车价格指导或为汽车修理厂提供技术培训等。

2.5 日本有效保护交通事故受害者的汽车保险制度

日本是世界上第三机动车保险大国，其将汽车保险分为两种，一种是自赔责保险，其性质是强制性保险。另外一种是民问的商业保险公司所经营的保险，就是“汽车综合保险”其性质为非强制性保险，投保与否由汽车拥有人决定。

日本汽车保险的宗旨是为了，而行之有效的方法就是消除“穷肇事”和减少或消灭“肇事逃逸”事件的发生。政府推行实施强制性保险制度，也就是强制性要求所有拥有汽车的人必须加入自赔责保险厂。我国汽车保险的发展历程和现状

3.1 我国汽车保险业的发展历程

我国的汽车保险业务的发展经历了一个曲折的历程。汽车保险进入我国是在鸦片战争以后，但由于我国保险市场处于外国保险公司的垄断与控制之下，加之旧中国的工业不发达，我国的汽车保险实质上处于萌芽状态，其作用与地位十分有限。

1949年10月，新中国中央人民政府政务财经委员会批准，中国人民保险公司成立，并开办汽车保险。当时主要承保地方国营交通运输部门和国营厂矿的汽车。私营工商业投保的汽车起初占30%以上，以后随着资本主义工商业的社会主义改造，其比重逐年降低，并与1954年停办了汽车公众责任险。1959年1月中国人民保险总公司召开“停办国内保险工作会议”。直到20世纪70年代中期为了满足各国驻华领使馆等外国人拥有汽车保险的需要，开始办理涉外业务为主的汽车保险业务。

1980年，我国保险业开始复苏，中国人民保险公司逐步全面恢复中断了25年之久的汽车保险业务，以适应国内企业和单位对于汽车保险的需要，适应公路交通运输业迅速发展、事故日益频繁的客观需要。但当时汽车保险仅占财产保险市场份额的20%。

随着我国改革开放，社会经济和人民生活发生了巨大变化，机动车辆迅速普及，机动车辆保险业务也随之迅猛发展。在此后的20年问，机动车辆保险在我国保险市场，尤其在财产保险市场中始终发挥着重要的作用。到1988年，汽车保险收入超过20亿元，占财产保险份额的37.6%，第一次超过企业财产率。从此以后，汽车保险一直是财产保险的第一大险种，并保持高增长率，我国的汽车保险业进入了高速发展的时期

3.2 我国汽车保险业的发展现状

随着汽车市场的蓬勃发展，我国机动年保险业务收入实现快速增长，保费收入从2001年的421亿元上：升到2012年的4 005亿元，年均增长22.7%。2012年我国机动车商业险收入规模达到2 891亿元，其中车损险和商业第三者责任险贡献最大，两者保费收入占到我国商业车险收入的74%，其他险种相对较少。具体保费收入增长如下图所示：

图1 2005-2013年机动车辆保险保费收入增长趋势图 影响我国汽车保险发展的因素分析

4.1 我国汽车保险制度不够完善

 车险不能充分体现保险的补偿和保障功能

我国的财产保险公司把车险承保业务当作一块重大利润来源，当客户出险时，拖延赔付的情况时有发生，不能完全体现保险的补偿和保障功能。国外许多保险公司在承保利润方面儿乎为负值，而是依靠资本市场投资来获取盈利。

 车险费率厘定方面不够合理

根据市场经济的基本原则，价格应当反映价值，费率应当能够科学反映风险情况。我国车险虽自2003年1月1口起实行自主费率，但山于发展时间短，各大保险公司还不能实现信息共享，还存在“一刀切”和“价格战”问题。另外，目前我国车险费率体系基本上属于“从车费率”，即影响费率的因素主要是与机动车辆本身有关，而西方国家大都采用“从人费率”或者是“从人”加“从车”的费率模式。从原理上讲“从人”因素较“从车”因素更加合理。

 车险市场竞争以价格竞争为主 目前，我国保险公司在经营车险时大多以价格竞争来赢得市场份额，存在恶性费率竞争。而对于消费者而言，机动车辆保险服务质量是一个较大问题。根据新华网的一项调查资料显不，被调查车主中有6成人对现在使用的保险不满，“服务质量差、服务内容没特色”。发达国家车险市场激烈的竞争，使各大保险公司山价格竞争转到服务竞争。

4.2 我国汽车保险市场信息不对称  逆向选择问题

逆向选择在保险市场上的表现有两方面:一是关于消费者的信息不对称，在保险市场上，消费者对自身的风险状况比保险公司更清楚，而保险公司的保险费率是根据平均风险水平厘定的，对于那些高出平均风险水平的消费者购买保险是有利可图的，因此越是风险高于平均水平的消费者越倾向于购买保险。这就迫使保险公司提高费率，而提高费率必然迫使低风险消费者退出保险市场，进一步恶化保险公司的经营状况。二是关于保险产品信息的不对称，保险公司拥有关于保险服务信息优势，推出的保险产品也口益复杂化和多样化，而且很多保单的条款在表述上专业词汇较多，模糊不清。相比较而言，投保人处于信息弱势地位投保人对各险种的认识以及对保险合同条款的理解，基本来自于保险代理人的解释。因此，许多对自己的保险需求和保险公司经营状况并不是很明确的潜在消费者则被排挤出保险市场。

 道德风险问题

道德风险是一种交易后的信息不对称。在签订保险合同之后，保险公司不可能比投保人更清楚保险汽车事故发生的真实情况，投保人就处于信息占有的优势地位。车险市场上的道德风险问题集中体现在频发的车险骗保案上。对于车主来说，参与其中的原因在于骗保可以省掉一部分保养车的费用。道德风险的存在，将破坏市场均衡或导致市场均衡的低效率。道德风险增加了保险的赔偿负担，推动了保险费率的上涨。

4.3 我国汽车保险奖惩系统不完善  保费等级数少

在我国目前最多只有10个级别，而国外奖惩系统的等级数一般都有20个以上。以韩国为例，韩国的初始等级为100%，最高220%，最低40%，每5个水平为一级。发生事故后，有责任的投保人会得到一些惩罚的点数。投保人每有1点上升10个保费水平。划分的等级数直接关系到BMS在减少风险非同质性中的作用，等级数越多，BMS制度就越有效。

没有考虑索赔额因素

我国绝大多数保险公司的奖惩系统在根据驾驶员的驾驶记录确定其级别时，通常只考察了他的索赔次数，对于其索赔金额并不计较。这不仅对索赔金额小的投保人不公平，也不利于保险人对投保人进行风险评估。

 奖惩力度不够

比利时的BMS系统比较发达，奖惩方案有18个等级。最高等级的保费水平为200%，最低等级的保费水平为60%。各保险公司之间建成了一个统一的信息系统，以防比投保人通过转移保险公司来摆脱过去索赔的惩罚。我国虽然已经实施了奖惩制度，但山于各等级之间的差异不够大，故而还不足以发挥BMS对驾驶员的约束作用。

 没有建立起完善的汽车投保人信息平台

我国车险投保人续保时如果选择另一家保险公司，则该公司一般没有关于此客户以往索赔记录的资料，要对他的风险质量进行评估，实施奖惩就很困难。所以，如果某个投保人本来风险质量很差，一旦他换一家保险公司投保，就可以逃避 BM5对他的惩罚，这使得BMS在我国的运作效力欠佳。解决上述问题的相应对策

5.完善我国汽车保险制度  充分体现保险的补偿和保障功能

各大保险公司应把更多的人力物力投入到防灾防损上，通过降低事故发生率来实现自己的利润。而当客户出险时，保险公司会以各种方式给客户提供方便，比如在定损前预先赔付，还有在客户修车时提供替代车服务，这不仅给受害者以赔偿，更体现了保险公司的人性关怀，从而提高了保险公司的市场竞争力。

 厘定合理的车险费率

各发达国家的车险费率厘定均山多种因素决定，基本上包括:车辆保养情况、行驶区域、车型、历史赔付纪录、年行驶里程数，驾驶人年龄、职业、性别、驾驶年限、投保人不动产拥有情况、信用记录和结婚年限，等等。而各国山于国情不同，其侧重点也不同。我国应根据具体情况健全费率体系，将“从车”因素和“从人”因素结合起来。各大保险公司应实行信息共享，根据风险状况的不同制定较为科学和合理的价格机制。

 将产品设计和服务相结合，确实体现产品的创新 中国汽车保险业应该吸取发达国家的经验教训，避免恶性的费率竞争，利用后发优势实现跨越式发展。只有将高质量的服务和产品设计相结合，凭借自身的服务推出的特色产品，才能理性地赢得市场份额。如提供种类繁多的细分保险项目，供投保人依据自己的情况与偏好选择适合自己的保险组合;在续保、防灾防损上及当投保人出险时，向投保人提供细致的服务等。

5.2 治理信息不对称问题的对策  建立和完善信息收集系统

引起汽车事故的原因很多根据事故致因理论，可分为人、车、环境三个因素:人的因素驾车主要包括驾驶员年龄、性别、职业婚姻状况、身体状况、以往肇事记录等;车的因素主要包括厂牌型号、车型、使用性质、车况、安全装置等;环境的因素主要包括行驶龄龄区域、道路等级等。保险公司可以与交通管理部门密切配合、实行信息共享，收集关于保险标的的风险信息并进行加工整理，建立客户风险信息系统，对投保人的风险等级进行细分，在此基础上分类管理并约束投保人对免赔额的选择，能够使投保人的免赔额约束更具有科学性，更有效降低或减少逆向选择。

 完善法律法规

完善的保险法律体系是一国保险市场健康发展的保证。目前，针对我国保险市场信息不对称、违规操作严重的情况，需要尽快出台《中国保险监管基本法》、《保险信用评估法》等保险监管法律体系，使我国的保险监管真正做到有法可依、违法必究，保障保险信誉机制发挥作用。

 政府干预

首先，加强法制建设。政府可以通过立法来要求信息优势方向信息劣势方提供信息，以减轻信息不对称程度。其次，政府应当调整监管重心，加大对车险市场上保险中介的监管。依法打击不法中介，对保险中介的市场准入资格进行严格审查，提高保险中介从业者的从业“门槛”。而对于保险公司的监管，则应把注意力集中在检查市场运行状况与预防市场偏轨上，为保险公司提供更大的自山发展空间。最后，通过建立个人信用档案来促使代理人信息得到较好显不，保证车险市场的健康发展。我国从中得到的启示

借鉴国外汽车保险制度的经验，得出许多启示，找出中外车险水平的差距，有利于提高我国保险业的经营管理水平。

6.车险市场化改革是一个长期渐进的过程

与德国相似，我国车险改革初期仍以较低层次的费率竞争为主要营销手段。因此，在改革启动之初的2003年前半年，车险费率一路走低，同时，赔付率则逐步攀升。与德国不同的是，仅半年多时间，我国车险市场的平均费率就开始呈上扬趋势。究其原因，一方面，多年的市场经济进程己经为车险改革打卜了较好的制度基础。车险改革之前，财产险市场除人保和中华联合外都是股份制公司，有追求利润的内在动力和外在压力;人保虽然由于体制等诸方面原因转型较慢，但股改后公司经营理念调整得也很迅速，局部地区人保费率开始上调。另一方面，传统财产险领域竞争亦很激烈，不存在较高的利润空间，保险公司只有通过主动的战略调整、产品创新及内部架构重组，公司才能在激烈的竞争中生存。德国的激进式改革花了近五年时间才走向规范，我国的渐进式改革未及一年，市场开始逐步走向规范，基木达到了预期效果。但是，对改革的艰巨性和长期性应该有清醒的认识，国外经验告诉我们，作为财产险的重中之重，车险改革不会一墩而就，对改革中可能会出现的问题和风险，我们应该有充分的前瞻性的准备，车险市场化改革是一个长期渐进的过程。

6.2 保险监管部门应当制定相应的费率和核保政策

我国车险费率改革应分阶段逐步推进，分阶段地引入了折扣贴现率、投保人特定费率，并在基木保费的基础上适用浮动费率。而后再根据保险公司各自特点自行制定的自由费率制度。先实行附加保险费率的自由化，再等时机成熟时实行纯保费的差别化。为了缓和对汽车保险市场的冲击，确保车险消费者认同费率自由化，应对车险费率分阶段逐步实行自由化。

6.3 拓宽车险销售渠道 与品牌汽车经销商结盟，构建车险大超市，对我国保险业未来的发展也是一个值得思考的新方向。汽车保险协会成员公司可以与品牌汽车经销商结盟，构建车险大超市。协会各成员将各自公司开办的险种、保障范围、费率、售后服务等个性化的保险产品。车险费率市场化后，为降低业务成木，各保险公司应创新销售渠道，大力发展车险营销的电子化及银行保险。由于车险的被保险人具有分散性的特点，代理制度成为我国现行车险市场营销模式的主流。同时，电子商务的出现将引发保险领域的一场新的竞争。对于财产保险公司而言，机动车辆保险是最适合利用网络进行电子商务经营的业务之一。另外，开展银行保险业务，有利于利用银行覆盖面)‘一泛的营业网点，降低业务成木。同时各保险公司还要在服务上推陈出新，遵循“以人为木，服务至上”的市场原则，从价格竞争转向产品与服务的竞争。

6.4 保险公司应加强独自开发新的车险产品及相关服务

各保险公司设应该计既符合客户需求又具备自己公司特色的保险产品，加强独自开发新的车险产品及相关服务，使费率竞争和产品及服务竞争并驾齐驱。可以参照美国等机动车辆保险的险种构成，根据保险条件调整保险费，在传统汽车保险产品的基础上，开发长期储蓄型产品。可以效仿那些成功的实行“从人主义”的费率模式的国家，将投保额度按驾驶员的驾驶纪，年龄，家庭成员和地区环境几方面来计算。用投保人的驾驶纪录来控制续保时费率的幅度。如投保人在往年投保期间发生理赔事故，则上调其保险费率，而幅度依事故的大小、投保人应承担责任的轻重、被罚款的多寡而定。现今我国家庭一辆车往往是几个人共同开的，因此，保险公司可以按照家庭成员拥有驾照的人数来制定保险的费率。同样年龄的计费方式可以通过不同的年龄段来实现，一般青年人发生交通事故的概率高于中年人，因此在其他条件完全相同的情况卜，保险公司对中年人收取的保险费可略低。从发达国家的保险产品来看，国外车险做得更细，更多样化，我国车险改革后，主险基木没有改变，只是附加险增加了，但还不够完善，还要借鉴国外汽车保险的经验，取长补短，找出差距，从而设计出满足不同消费者需求的保险产品。总结

汽车保险是伴随着汽车工业发展而来的，在拥有百年汽车工业历史的欧美国家，早已形成了健全完善且各具特色的汽车保险制度，虽然不同的国情导致各国汽车保险制度的侧重点不同，但他们的先进理念和完善制度都值得我们学习。近年来我国汽车产业发展迅速，汽车消费的增长必将带动汽车保险业务的迅速发展，特别是按照入世协议我国将逐渐开放保险市场，中国汽车保险业将面临严峻的挑战，将直面国外保险巨头的竞争。面对这一情况，我们应该发现和总结我国现阶段汽车保险制度的不足，通过借鉴国外汽车保险行业的经验加以解决和改善，逐步完善和建成符合我国国情的汽车保险制度。

参考文献

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