美国百万富翁的18个理财要点

第一篇：美国百万富翁的18个理财要点

美国百万富翁的18个理财要点 尽管如今拥有100万美元并不再像过去那样令人惊讶，但时至今日百万美元仍然是一笔不小的数字。

事实上，根据路透社2009年的报道，美国共有780万名百万富翁，这一规模非常庞大，很有可能你身边的一两个人就坐拥100万美元的身家。

也许你的邻居就是位百万富翁，但是从外表来看，似乎很难以一眼看出哪一位邻居是有钱人。实际上，百万富翁往往具有很好的经济头脑，善于精打细算，而这并不容易被辨认。以下这些特点可以帮助你发现谁是真正的百万富翁。

1、开支总是要少于收入。事实上，富翁的口头禅是：从长远来看，比之刻意装穷，闷声发大财是更好的选择。

2、忍耐是一种美德。你不会一夜之间成为百万富翁，但是可以逐步积累，数十年的节俭持家能够帮助你积攒财富。

3、有钱人也许只是住在一间普通的房子里，开着十年前买的经济性轿车，如果你问一位百万富翁是否会在意这些，回答往往是他并不在乎。

4、每个月都完全还清信用卡欠款。富翁明白这样一个道理：如果你没有那么多的现金去购买一件东西，那说明你的财力还不足以支持你去大笔消费。

5、金钱买不来快乐。如果你也想达到这样的境界，你需要把重点放在实现财务自由上。

6、财务自由的心态来自于无债一身轻的状态。无论你的收入水平如何，都可以做到没有背负债务。

7、兼职不仅可以让你赚得更多，还可以让你变得更忙，而更加忙碌的状态会减少你消费的机会。

8、金钱不会自己增长，它并没有能力来管理好本身。如果没有可靠的资金管理活动，那么你就无法指望自己的钱变得更多。

9、在每月消费之前，要留存一部分出来。为了以后做好准备是个人理财的基本原则，可以帮助你建立储蓄等良好的理财习惯。

10、为了赚钱而从事并不喜欢的工作是错误的做法，毕竟人生苦短。

11、富翁认识到这样一个道理：没有计划就等于要面临失败。很少有百万富翁是单纯依靠运气发家，制定计划才是基础。

12、当制定储蓄计划时，不要怕目标过大。想要在财务上实现成功，你要有一个超越目前水平的愿景。

13、辛勤工作可以帮助弥补个人财务上的错误。

14、要为风险的降临做好准备。要知道，破产并不遥远，而家庭成员的离世、离婚、伤残也会导致生活出现危机。

15、尽早行动。富翁会在20多岁开始储蓄，积累的利息可以让他步入中老年后更有优势。

16、应当使用自动扣减薪水功能来打造退休及其他储蓄账户。随着薪水增长，可以轻松地增多相应的项目。

17、幸福生活依靠多年来的积累，因为百万富翁一直在为这种积累付出努力。

18、富豪并不会在意别人开着多么昂贵的跑车或者住在一栋多么大的别墅里。（汉新）

第二篇：美国个人理财业务

20世纪70年代以来,全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下,个人理财业务获得快速发展。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看,个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在各国商业银行业务发展中占据着重要位置。根据有关资料显示,在过去的几年里,美国的银行业个人理财业务年平均利润率达35％,年平均盈利增长率约为12％-15％,已成为美国商业银行利润的重要来源之一。个人理财业务在美国的繁荣发展,主要得益于美国的一系列政策措施。

——全面的金融产品服务。个人理财业务,又称财富管理业务。在美国,成熟的个人理财服务是指:银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。由此,美国的个人理财,不同于单纯的储蓄或投资,它不仅包括财富的积累,而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制,也就是当自己的生命和健康出现意外,或个人所处的经济环境发生重大不利变化,如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时,自己和家人的生活水平不至于受到严重影响。

美国作为一个多元社会,个人投资理财计划千差万别。正是在这种前提下,经过多年的不断发展与完善,美国银行业在混业经营模式下已经形成了集银行、证券、保险和投资银行业务于一体的多元化发展战略,可以为客户提供种类繁多、更为全面的金融产品和服务,满足客户多样化、个性化的需求。银行理财服务含盖投资规划、合理避税、现金管理、遗产管理、旅游服务等众多方面。正是因为这种全面的金融产品服务,在最大程度上丰富并满足了美国社会各阶层不同人的投资理财需求。

——专业的个人理财团队。对于任何一个产品或行业来说,合格的人才队伍才是其成功的关键,个人理财业务也不例外。当顾客筹划财富管理策略时,大都需要一个精通财务、财政和家庭背景的伙伴为他们提供专业指引,这个独特的角色便是“个人理财顾问”。在美国商业银行,绝大部分理财顾问都有专业证书或工商管理硕士学位。理财顾问根据每个客户的财务状况及风险偏好,遵循一个考虑周全的理财程序——个人财务策划执业操作规范流程,制定不同的投资策略及收益目标,并根据最新市场动态,及时调整投资组合,以达到最大投资效益,保证把客户的利益和需要放在第一位;为客户实现其生活、财务目标进行专业咨询,并通过规范的个人理财服务流程实施理财建议,防止客户利益受到侵害。

如今,美国商业银行的这些专业个人理财顾问有着共同的特点:普遍具备扎实的专业知识和极高的综合素质,这使他们既能对宏观经济形势、行业发展趋势、金融市场走势有很强的分析预见能力,又懂得营销技巧,能够通晓客户心理,为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。正是这些高素质的专业理财顾问团队的存在,全面提升了美国银行业的理财服务水平,不仅促进了个人理财业务的社会认知度与接受度,更加快了本行业的快速发展。

由于专业的个人理财团队既有较高的社会认知度,又有高效的工作效率,在追求专业化分工的美国,各大银行将个人理财销售业务外包的现象日渐普遍。以基金公司为例,目前在全球前十大基金管理公司中,除了Vanguard注重技术的投入外,其它公司都强调通过减低成本

来获取竞争优势。对于没有成本优势的环节,大都外包给专业的或有规模及成本优势的企业。而一般的中小基金公司,由于市场和成本的压力,更是只能将一些无竞争优势的业务外包。这种专业化的分工,无疑更加快捷地促进了个人理财业务的深入人心。

——成熟的客户管理体系。客户管理是个人理财业务发展的基础,客户管理首先要建立在市场细分和定位的基础上。因此,细分市场、差别服务是商业银行个人理财业务发展的基本思路,也是美国商业银行的基本经营手段之一。这样做的好处在于银行可以把有限的资源用于能为自身业务带来巨大发展空间的重点优质客户上,通过明确目标市场,银行可以对不同的客户群体选择合适的营销渠道。

在美国银行业个人理财业务中,细分市场的标准主要有地理位置、客户的收入高低、客户的受教育程度以及不同年龄层和生活方式等。银行强调的是“以市场为导向,以客户为中心”的经营理念。实施客户关系管理是美国银行个人理财业务重要的营销服务战略,通过实施客户关系管理,科学地建立银行与客户联系的平台,清楚地掌握每一位客户的资料,了解客户不同的理财需求,甚至准确地计算出每一位客户对银行的贡献度,使银行显示出更高的工作效率。同时,根据对客户的差异分析,按照结构进行分层管理,既为客户提供量身定制的理财产品及服务,也使美国银行体现出更高的服务水准。

另外,信息科技在美国个人理财业务中也得到广泛应用,这不仅有助于形成综合化、立体化的销售和服务网络,还为金融机构扩展个人理财业务创造了条件。同时,信息技术与金融业务的有机整合是美国个人理财业务发展的一个重要特点。一是金融机构与目标客户实现沟通、达成交易的途径和手段呈现多样化、综合化、立体化的特点。除了传统的营业网点、ATM等自助设备以外,客户还可以借助互联网、电子邮件、电话、无线接入设备等多种途径办理账户查询、转账、投资等理财业务。二是基于信息技术的客户关系管理系统普遍应用,金融机构借助数据仓库、数据挖掘技术对客户信息进行全面管理和深度分析,为客户提供个性化、定制的理财服务。

健全的法律基础。上世纪初,美国成为世界经济的新霸主,一跃从资本输入国变为主要的资本输出国。随着美国经济运行的大幅增长,日益复杂化的经济活动使得一些投资者越来越难于判断经济动向。1929年全球股市的大崩盘,更是使刚刚兴起的美国个人理财业遭受了沉重的打击。危机过后,美国政府为保护投资者利益,制定了1933年的《证券法》、1934年的《证券交易法》,之后又专门针对投资基金制定了1940年《投资公司法》和《投资顾问法》。《投资公司法》详细规范了投资基金组成及管理的法律要件,为投资者提供了完整的法律保护,为日后个人投资理财业务的快速发展,奠定了良好的法律基础。

正是因为法律的健全与完善,二战后,随着美国经济恢复强劲增长势头,个人投资者的信心很快恢复起来。以投资基金为例,投资基金在严谨的法律保护下,特别是开放式基金再度活跃,基金规模逐年上升。进入70年代以后,美国的投资基金爆发性增长。在1974年至1987年的13年中,投资基金的规模,从640亿美元增加到7000亿美元。从1988年到1992年,美国股票总额中投资基金持有的比例由5％急剧上升到35％。1997年底,美国基金的资产规模约4万亿美元,已超过美国商业银行的储蓄存款总额。在此期间,越来越多的拥有巨额资本的机构投资者,包括银行信托部、信托公司、保险公司、养老基金以及各种财团或基金会等,开始大量投资于投资基金。

进入新世纪（002280）以来,投资基金更是得到了美国人的欢迎。美国基金公司的行业组织的一项调查显示,有77％的受调查者认为共同基金是“受人欢迎的”。2006年第三季度,美国共同基金管理的资产在历史上首次突破10万亿美元,达10.32万亿美元,在全球基金市场占据了50％以上的比重,相当于美国2005年国内生产总值的83％,成为美国最大的金融机构体系。美国投资公司协会的数据显示,2006年约48％的美国家庭持有共同基金,平均每3个美国人中就有一个是共同基金持有者。在美国家庭的金融资产结构中,共同基金占据了高达47％的主导位置。从而使得美国成为世界上基金业最发达的国家。

——多元化的分销渠道。在如今广受市场推崇的市场营销4P理论中,渠道是一个产品赢得市场很重要的一个因素。竞争极度激烈的美国个人理财市场更是如此,并呈现出多元化的发展趋势。目前,美国的基金分销渠道已经发展成为包括商业银行、投资银行、基金超市、保险公司、全方面服务经纪人、折扣经纪人、投资咨询师、共同基金统一账户计划、金融策划师和退休计划机构等金融机构的综合系统。总体来看,美国的基金销售渠道在逐步向多元化发展,这样有利于大幅降低销售环节的成本。

经过多年激烈的市场竞争,如今分销渠道在美国个人理财市场中占据主导地位。根据美国投资公司协会的统计,在1980年至1990年间,随着投资者对共同基金认同度的提高,基金公司和基金分销商们开始发掘新的渠道获得客户,并拓宽原有的传统销售渠道。大体说来,自1980年的增长期后,散户直接购买长期共同基金的比例从1999年的23％降至2006年的13％。同时,通过第三方向散户和机构投资者销售长期共同基金的比例从1990年的77％升至2006年的87％。许多基金公司原来是向投资者直销,现在也逐步转向通过基金超市,退休金计划主办人及其他第三方进行销售。例如,1990年,约有64％的基金通过邮件、电话、互联网或营业厅进行直销。到2006年底,基金直销比例下降到37％。

与此同时,非传统销售渠道比例正在逐步提高。美国是目前世界上最发达的基金市场,它在销售渠道方面的发展变化尤其值得我们重视。从其变化情况来看,其非传统销售渠道比例在逐步提高。在美国,传统上是基金的投资者通过理财顾问购买基金。例如,1975年,81％的长期共同基金是在投资顾问如经纪人的协助下进行交易的。而到1990年,已下降到约2/3长期共同基金的销售(不包括雇主资助的退休金计划)是通过投资顾问进行的。与此同时,养老金计划,银行以及保险公司等非传统销售渠道销售的比例有逐步增高的趋势。如在1990年通过养老金,银行等非传统销售渠道销售的基金比例为25％,但到2006年,这一比例已经增至50％。

综上所述,美国个人理财业务经过多年的发展,其成功的经验确实值得我们学习。在现行金融管理体制下,我国商业银行要进一步提高个人理财业务,第一,应该在现有产品的基础上,提升服务层次,创新理财产品,做好市场细分与市场定位,更好地为客户提供差异化服务。第二,要着重培养一批具有扎实专业知识和极高综合素质的客户经理,使居民的货币资产在储蓄、支付和消费环节以及证券、保险、基金等投资领域合理流动,并从这些业务办理过程

中得到综合效益。第三,要通过与券商、保险公司、基金管理公司、信托投资公司等非银行金融机构的合作,甚至可以适当考虑与国外金融机构合作,开发新的金融产品和更便利的营销方式,为客户提供更具综合性的理财服务,努力实现从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变。同时我国商业银行还应建立一套符合我国国情的执业人员自律性的行业标准,创建一套符合我国国情的从业人员资格认证体系,以规范中国金融理财业的发展,全面提升理财服务的水平。(本文来源：外汇通

第三篇：个税自查要点

工资薪金、年终奖、劳务报酬个税风险点排查手册，这样自查准没错！

2017-09-22 会计家

今天跟大家说一说税务稽查的重点——个人所得税！那么，如何在被税务稽查之前，先进行自查呢？我们今天着重把个税自查的重点跟大家说一说。

第一部分

工资、薪金

定义

工资、薪金所得是指个人因任职或者受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或者受雇有关的其他所得。风险点/自查点

1、查核企业以组织境内外免费培训班、研讨会、工作考察等形式，对本企业雇员营销业绩进行奖励（包括实物、有价证券等），是否根据所发生费用全额计入企业雇员应税所得，与当期的工资薪金合并，按照“工资、薪金所得”项目扣缴个人所得税。

2、查核企业在营业费用、管理费用或公杂费中列支的向企业内部职工发放各种与业务推广有关费用或奖励等其他费用，是否与职工当期的工资薪金合并，按照“工资、薪金所得”项目扣缴个人所得税。

3、查核企业出资金为企业人员（除个人投资者外）支付与企业生产经营无关的消费性支出及购买汽车、住房等财产性支出（所有权不属于企业），是否按照“工资、薪金所得”项目扣缴个人所得税。

4、查核企业在营业费用、管理费用、营业外支出、销售费用等成本费用科目中列支，以各种形式或各种明目支付给企业内部员工的，除免税外，是否与当期工资薪金合并，按“工资、薪金所得”项目足额扣缴个人所得税。如暖气费、物业费、护眼费、降温费、洗衣费等其他不得免税的费用。

5、查核企业出资购买房屋和其他财产，将所有权登记为企业其他人员（除个人投资者和投资者家庭成员外）；企业其他人员（除个人投资者和投资者家庭成员外）向企业借款用于购买房屋及其他财产，将所有权登记为企业其他人员，且借款终了后未归还借款的，是否按照“工资、薪金所得”项目扣缴个人所得税。

6、查核企业以现金形式发给个人的住房补贴、医疗补助费，除外籍个人以实报实销形式取得的住房补贴外，是否按全额计入领取人的当期工资、薪金收入计算扣缴个人所得税。

7、查核企业个人因公务用车和通讯制度改革以现金、报销等形式取得的公务用车、通讯补贴收入，扣除一定标准的公务费用后，是否按照“工资、薪金”所得项目扣缴个人所得税。按月发放的，并入当月“工资、薪金”所得扣缴个人所得税；不按月发放的，分解到所属月份并与该月份“工资、薪金”所得合并后扣缴个人所得税。公务费用的扣除标准，由省级地方税务局根据纳税人公务交通、通讯费用的实际发生情况调查测算，报经省级人民政府批准后确定，并报国家税务总局备案。

8、查核企业向员工支付误餐补助，是否按财政部门规定，个人因公在城区、郊区工作，不能在工作单位或返回就餐，确实需要在外就餐的，根据实际误餐顿数，按规定标准的支付误餐费，否则应并入当月工资、薪金所得扣缴个人所得税。如果以误餐补助名义发给职工的补贴、津贴，应当并入当月工资、薪金所得扣缴个人所得税。

9、查核企业从超出国家规定的比例或基数计提的福利费、工会经费中支付给个人的各种补贴、补助，不属于免税的福利费，是否按税法规定并入工资、薪金所得扣缴个人所得税。

10、查核企业从福利费和工会经费中支付给单位职工的人人有份的补贴、补助，不属于免税的福利费，是否按税法规定并入工资、薪金所得扣缴个人所得税。

11、查核企业为个人购买汽车、住房、电子计算机等不属于临时性生活困难补助性质的支出等不属于免税的福利费，是否按税法规定并入工资、薪金所得扣缴个人所得税。

12、查核个人在公司（包括关联公司）任职、受雇，同时兼任董事、监事的，是否将董事费、监事费与个人工资收入合并，统一按“工资、薪金所得”项目缴纳个人所得税。

13、查核企业支付给职工的各种补贴、津贴，是否准确划分应并入“工资、薪金所得”征税范围扣缴个人所得税，有无将应并入征税的补贴、津贴，作为免征个人所得税的补贴、津贴。税法规定的免税补贴、津贴包括：按照国务院规定发给的政府特殊津贴；独生子女补贴；执行公务员工资制度未纳入基本工资总额的补贴、津贴差额和家属成员的副食品补贴；托儿补助费；差旅费津贴、误餐补助。

14、查核企业利用财务集中核算模式，从下属机构经费项目中列支的上级内员工补贴、分红、福利等项目，是否足额按“工资、薪金所得”代扣代缴个人所得税。

15、查核企业再任用已退休人员取得的收入，是否在减除按个人所得税法规定的费用扣除标准后，按“工资、薪金所得”应税项目扣缴个人所得税。

16、查核企业离退休人员除按规定领取离退休工资或养老金外，从原任职单位取得的各类补贴、奖金、实物，是否作为一个月工资薪金，按税法规定减除费用扣除标准后，按“工资、薪金所得”应税项目扣缴个人所得税。

17、查核企业员工2008年3月1日（含）至2011年8月31日（含）前取得的所得，是否均按照每月2000元的扣除标准计算缴纳个人所得税。

18、查核企业员工2011年9月1日（含）后取得的所得，是否均按照每月3500元的扣除标准计算缴纳个人所得税

19、查核企业以各种发票报销会议费、邮电费、差旅费等方式套取现金，支付给个人手续费、回扣、奖励、发放交通补贴（如油费）、误餐补助、加班补助、通讯费补贴等，是否计入其工资、薪金所得代扣代缴个人所得税。

20、查看工资薪金年所得超过12万元以上的员工是否按照税法规定的期限进行自行纳税申报。

第二部分

全年一次性奖金

定义

全年一次性奖金是指行政机关、企事业单位等扣缴义务人根据全年经济效益和对职工全年工作业绩的综合考核情况，向职工个人发放的一次性奖金。该项奖励也包括年终加薪、实行年薪制和绩效工资办法的单位根据考核情况兑现的年薪和绩效工资。风险点/自查点

查核企业实行“双薪制”（按照国家有关规定，单位为其雇员多发放一个月的工资），是否按国税发〔2005〕9号文第二条、第三条规定方法计算扣缴个人所得税。即：纳税人取得全年一次性奖金，单独作为一个月工资、薪金所得计算纳税；在一个纳税内，对每一个纳税人，该计税办法只允许采用一次。

第三部分

一次性补偿

定义

个人因与用人单位解除劳动关系而取得的一次性补偿收入（包括用人单位发放的经济补偿金、生活补助费和其他补助费用）。风险点/自查点

查核企业与个人因解除劳动关系而支付给个人的一次性补偿费（包括用人单位发放的经济补偿金、生活补助费和其他补助费用），除符合免征个人所得税外，是否按税法规定按照“工资、薪金所得”项目准确计算扣缴个人所得税。税法规定以个人取得的一次性经济补偿收入，除以个人在本企业的工作年限数，以其商数作为个人的月工资、薪金收入，按照税法规定计算缴纳个人所得税。个人在本企业的工作年限数按实际工作年限数计算，超过12年的按12计算。取得的一次性补偿收入在当地上年职工平均工资3倍数额以内的部分，免征个人所得税。

企业依照国家有关法律规定宣告破产，企业职工从该破产企业取得的一次性安置费收入，免征个人所得税。

第四部分

劳务报酬

定义

是指个人从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务(佣金)、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。风险点/自查点

1、查核企业是否在支付给无雇佣关系的个人报酬时，按“劳务报酬所得”代扣代缴个人所得税。

2、查核企业以组织境内外免费培训班、研讨会、工作考察等形式，对本企业非雇佣的其他营销人员业绩进行奖励（包括实物、有价证券等），是否作为其他营销人员当期的劳务收入，按照“劳务报酬所得”项目扣缴个人所得税。

3、查核企业董事、监事由于只担任董事或监事职务所取得的董事费收入，是否错用“工资、薪金所得”项目征税，而应属于劳务报酬所得性质，按照“劳务报酬所得”项目扣缴个人所得税。本条仅适用于个人担任公司董事、监事，且不在公司任职、受雇的情形。

4、查核企业支付在广告设计、制作、发布过程中提供名义、形象等个人的形象代言费、广告费，是否按“劳务报酬所得”项目扣缴个人所得税。

第五部分

股息、利息、红利所得

定义

个人因持有中国的债券、股票、股权而从中国境内公司、企业或其他经济组织取得的利息、股息、红利所得。风险点/自查点

1、查核企业出资金为企业个人投资者或其家庭成员支付与企业生产经营无关的消费性支出及购买汽车、住房等财产性支出（所有权不属于企业），是否视为企业对个人投资者的红利分配，按照“利息、股息、红利所得”项目扣缴个人所得税。

2、查核企业纳税内个人投资者从其企业借款，在该纳税终了后既不归还，又未用于企业生产经营的，其未归还的借款，是否视为企业对个人投资者的红利分配，依照“利息、股息、红利所得”项目扣缴个人所得税。

3、查核企业出资购买房屋及其他财产，将所有权登记为投资者个人、投资者家庭成员；企业投资者个人、投资者家庭成员向企业借款用于购买房屋及其他财产，将所有权登记为投资者、投资者家庭成员，且借款终了后未归还借款的，对除个人独资企业、合伙企业以外其他企业的个人投资者或其家庭成员取得的上述所得，是否视为企业对个人投资者的红利分配，按照"利息、股息、红利所得''项目计征个人所得税。

4、查核企业员工因拥有股权而参与企业税后利润分配取得的所得，除免税外，是否错按“工资、薪金”所得扣缴个人所得税，而应按照“利息、股息、红利所得”项目全额扣缴个人所得税。税法规定外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得免征个人所得税。

5、查核企业对职工个人以股份形式取得的企业量化资产参与企业分配而获得的股息、红利，是否按“利息、股息、红利”项目扣缴个人所得税。

6、查核银行及金融机构、其他企业，在向持有债券的个人兑付利息时，除国债和国家发行的金融债券利息外，是否按税法规定扣缴个人所得税。

7、查核企业向个人投资者派发股息、红利，除向外籍个人持有B股或海外股（包括H股）外，是否按税法规定扣缴个人所得税。在上海证券交易所、深圳证券交易所挂牌交易的上市公司向该两交易所投资的个人派发股息、红利，减按50%扣缴个人所得税（上述减按50%规定从2005年6月13日起执行）。

8、查核企业向外籍个人投资者派发B股或海外股（包括H股）股息、红利，是否按税法规定扣缴个人所得税。

第四篇：个人理财复习要点

个人理财复习资料

1.个人理财的内容：个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。

2.个人理财的基本内容：个人信息的收集和整理，无风险管理计划，投资计划，融资与信用管理计划，其他计划，理财规划执行。

2.个人理财的财务状况个人财务状况包括：个人收支、资产、债务、税负、保险等。

3.个人理财的目标：财务安全和财务自由

4.个人理财的作用：1）安排和管理现金流以保证满足个人的日常消费支出。平衡现在和未来的收支。2)通过投资行为保值增值个人资产，积累充分的财富以供支配。提高生活水平3）通过保险、年金等财务手段达到保障的目的，以转移风险，应对突发事件造成的财富损失。抵御风险和灾害。

5.基本流程：1）收集、整理客户信息；2）财务分析和财务评价；3）确定财务目标；4)制定理财规划方案；5)实施理财规划方案。

5.萌芽于20世纪30年代的美国保险业，1969年时理财发展的标志性年。

6.生活理财和投资理财的关系?生活理财是指金融专业人士根据客户的风险收益偏好和财富资产状况，帮助客户设计与其整个生命的生涯时间相关的财务规划，包括房地产投资与居住规划、教育与培训、保险、个人税收筹划、退休规划等各方面。

投资理财则是在现有生产经营活动或者基本生活目标得到满足的基础上，理财主体根据自身的风险收益偏好将资本投资于仅从市场风险收益特征各异的理财工具和产品，以取得合理回报和实现财富的积累。

7.制定理财目标的原则:1.准确性原则、2、有效性原则

3、及时性原则。

8.风险偏好的含义和类型、特点。

风险偏好是指客户对待风险的态度。风险承受能力则是指客户在面对风险时，在财力和精神上的忍耐程度。

1）激进型：激进型的人愿意接受高风险以追求高利润。

2）中庸型：中庸型的人 愿意承担部分风险，求取高于平均水平的获利；

3)保守型：保守型的人则为了安全或获取眼前的利益，放弃可能高于一般水平的收益。

4）极端保守型：极端保守型的人计划部愿意承担任何风险，偏好将资产存放在银行或者购买国债等风险水平非常低的产品上。

9.家庭资产负债表是包括反映家庭在特定日期财务状况的会计报表。

10.资产负债表的分析：

1、净资产的分析。

2、负债比率的分析。

3、资产结构分析。

4、资产应急能力分析。

11.现金的概念

是指立即可以投入流通的交换媒介。它具有普遍的可接受性，可以有效地立即用来购买商品、货物、劳务或偿还债务。它是企业中流通性最强的资产。可由企业任意支配使用的纸帛、硬币。现金是我国企业会计中的一个总账账户，在资产负债表中并入货币资金，列作流动资产，但具有专门用途的现金只能作为基金或投资项目列为非流动资产。

12.现金规划就是确保你有足够的费用来支付计划中和计划外的费用，并

且你的消费模式是在你的预算限制之内。

13.现金规划的作用

1、在个人财务规划中，现金规划有助于所拥有的资金既

能满足家庭的费用又能满足储蓄的计划。

2、使得及其的需求可以用手头现金来满足，而未预期的的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或短期工具来满足。

14.现金规划概念：

1、含义：是为满足个人或家庭短期需求而进行的日常的现金及现金

等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程。

15.现金规划的目的：满足计划内和计划外费用的支付；

16.现金规划的作用：

1、满足日常需要；

2、应付意外需要；

3、提高使用率

17.现金规划要考虑的因素：

1、持有现金的成本；

2、紧急备用金的数量

18.持有现金的原因：为了满足流动性的需要。

19.企业持有现金的成本： 1.持有成本：也叫机会成本，是指企业因持有现金而放弃的在投资收益和增加的相应的管理成本。

2.转换成本：指企业用现金购入有价证券以及转让有价证券换取现金时付出的交易费用。

3.短缺成本：指因现金持有量不足而又无法及时通过有价证券变现得以补充而给企业造成的损失。

20.现金规划的内容；1）分析影响现金规划的因素

集客户信息

编制报表进行现金流量分析

2）：制定现金规划方案

建立紧急备用金（通过一般工具进行配置）

解决超额现金需求（通过融资工具进行配置）

形成现金规划报告交付客户

21.现金流量表分析：收支比率=支出/收入×100％

支出大于收入，说明应控制支出，以使收支平衡

收入大于支出，说明可以再进行投资。

22.现金规划的一般性工具：现金、储蓄、货币市场基金。融资工具：信用卡、其他银

行融资、保单质押融资、典当融资。

23.建立紧急备用金必要性：应付失业或失能导致的工作中断；应对紧急医疗或意外灾

害导致的超支费用；应付短期资金流动性需求。

24.储蓄的特点：安全性高、变现性好、操作简易、收益较低。

25.储蓄的动机：积累动机、增值动机、谨防动机、侥幸动机。

影响储蓄需求的因素：安全性考虑、流动性考虑、收益性考虑、收入来源及稳定性、支出去向及稳定性、储蓄习惯

26.储蓄规划的原则：储蓄优先的原则、连续性和长期性、利率比较原则、留足日常开

支的现金、实先建立储蓄目标。

27.什么是消费信贷：消费信贷是个人和家庭用于满足个人需求(房产抵押贷款例外)的信

贷,与企业信贷相反。消费信贷是商业企业、银行或其他金融机构对消费者个人提供的信贷。主要用于消费者购买耐用消费品（如家具、家电、汽车等）、房屋和各种劳务。

消费信贷是当期得到现金、商品和服务，在将来支付有关费用的一种安排（不包括住房信贷），它以消费者未来的购买力为放款基础，旨在通过信贷方式预支远期消费能力，来满足个人当期消费需求

消费信贷的基础是人们在帐单到期时支付的能力和意愿

28.消费信贷的特点：贷款投向的个人性、贷款用途的消费性、贷款额度的小额性、贷

款期限的灵活性、贷款资金的安全性。

29.消费信贷的优缺点：优点：合理安排收支。购物便利。累积信用。缺点：过度消费

诱惑、购买能力错觉、信贷成本高。

30.影响消费者信贷决策的因素 ：1.预算约束（平均收入水平）。2.未来收入预期增减。

3.消费习惯。4.利率水平和还款周期。

31.投资规划是指根据个人或家庭的投资理财目标和风险承受能力，为其设计合理的资

产配置方案，构建投资组合来实现理财目标的过程。

32.投资规划的程序：

1、确定投资政策。

2、投资品种分析。

3、构建投资组合。

4、调

整投资组合。

5、评估投资绩效。

33.股票的特征：收益性、风险性、流动性、永久性、参与性、波动性

34.股票投资的原则：趋势原则、分批原则、底部原则、风险原则、强势原则、题材原

则、止损原则。

35.人民币理财产品：1.债券型2.信托型3.新股申购型4.QDII型

36.QDII型，取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。

37.黄金投资的种类：

1、实金投资、2、账面黄金、1）黄金存折即“纸黄金”

38.（2）黄金存单。

3、其他衍生工具 主要包括黄金期货与黄金期权等衍生品种

39.银行理财产品的种类：外币理财、人民币理财、双币理财。

40.银行理财产品按标价货币分类：理财产品：保证收益类，非保证收益类：保本浮动

收益，非保本浮动收益。

41.房产投资的优缺点：优点

可获得相对较高的收益

易于获得金融机构的支持，融资能力强

能抵消通货膨胀的影响，是有效的保值手段

缺点

流动性相对较差

投资金额比较大

投资回收期较长

面临的风险高（政策风险、道德风险、自然风险……）

42.房产规划的内容：

包括居住规划和房产投资

居住规划包括租房、购房、换房和房贷规划

房产投资的目的包括获取房租收入和通过出售赚取价差收入

43.等额本金还款法

就是把全部的贷款本金平均分摊到贷款期内的每一期归还，而每一期的利息则是根据当期的贷款余额计算，所以每一期归还的贷款本金是固定的，而利息却不一样，是随着贷款本金的逐步降低而减少，总的还款金额也是逐渐减少

其计算公式是：

每月还款金额=贷款本金／贷款期数（按月计）+（贷款本金—累计已归还本金额）×月利率

44.等额本息还款法

每期的还款金额是根据贷款金额、贷款期限以及还款次数计算出的一个固定值，每期的还款额中包括了本金和利息，随着贷款本金的逐步归还，贷款利息逐渐减少，而每期的还款额中归还贷款本金的金额则逐渐增加。

计算公式是：

a)每月还款额＝贷款本金×月利率×（1＋月利率）×还款月数］÷［（1＋月利率）

×还款月数－1］

45.因此，在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生

越多的利息。所以，如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。

46.保险理财的原则：按需购买；量力而行；保障为主；合理搭配；足额投保，重视高

额损失。

47..保险规划中应遵循转移风险、量力而行、分析需要、利用免赔额和综合投保的原则。

48.保险规划的主要步骤

确定保险需求，选择保险产品，确定保险金额，确定保险期限，选择购买渠道。

49..保险规划就是从个人的实际情况开始，通过分析个人经济状况、根据实际的风险保

障需要来制定保险计划。因此了解自己的保险需求就成为了保险规划的前提条件。

50.个人税收筹划是指纳税行为发生之前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少缴税和递延缴纳目标的一系列谋划活动。

51.子女教育规划的特点

没有时间弹性

没有费用弹性

子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握

子女教育金必须靠自己来准备

子女教育金支出时间长，总额大

教育金的支出成长率较一般的物价增幅要高，因此，子女教育金的投资不能太保守，至少要高于学费成长率。

52.子女教育规划的原则

1．协调发展需求原则，注意与子女沟通

2．规划尽早进行

3．专款专用，且灵活宽松，具有前瞻性

4．保值增值，稳健投资，充分利用定期定额计划

5．与其他理财规划相匹配

54.子女教育投资规划的步骤

了解客户家庭成员结构及财务状况

确定客户对子女的教育目标

估算教育费用

选择适当的教育规划工具

制定子女教育投资规划方案

定期和及时调整规划方案

53.教育规划工具：传统的教育投资工具（个人储蓄、定期债券、教育储蓄保险）

其他教育投资工具（政府债券、共同基金，大额可转让存单、教育信托基金、股票基金和企业债券。）短期教育规划工具（借贷、变现资金）

54.退休规划是指如何筹措和管理退休以后的生活资金，以及如何安排退休后收支的一

系列财务活动。

55.退休规划的必要性

退休生活时间在增加

 老龄化社会的趋势

 退休后的医疗费用增加

 退休保障制度的不完善

 通货膨胀的严峻形势

 未来不确定因素增加

56.退休规划的影响因素：预期寿命、性别差异、退休年龄、经济运行周期、利率及通

货膨胀的长期走势。

57.科学养老金的特性：安全性（低风险）持续性（足够整个养老期）增长性（抵御通

货膨胀）

58.养老金的来源：1.国家基本养老金。2.住房公积金养老额。3.医疗保险个人账户余额。

4.企业年金个人账户余额。5.团体补充养老保险个人账户余额。6.养老储蓄专用资金。

59.退休规划的步骤：确定退休目标，预测资金需求，预测退休收入，计算退休资金缺

口，弥补资金缺口。

60.遗产是被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。

61.遗产规划的目的：顺利的传承遗产，尽可能多的传承遗产。

62.遗产规划的工具：遗嘱，遗产委任书，遗产信托，人寿保险，赠与。

63.遗嘱应具备下列5项内容：

1．遗产的名称和数量；

2．遗嘱人或受遗赠人的称谓；

3．遗产的分配方法和具体份额；

4．明确某项遗产的用途和使用目的；

5．明确遗嘱执行人。

64.遗嘱的形式；公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱。

65.遗产规划的步骤：1.计算和评估个人的遗产价值。2.确定遗产规划的目标。3.制定遗产

计划。4.定期检查和修改。

66.67.、68.69.70.71.72.73.74.75.76.77.78.79.80.81.82.83.84.85.86.87.88.89.90.91.92.

第五篇：白领理财吃透三句话 你也能成为百万富翁

白领理财吃透三句话 你也能成为百万富翁

2011-1-24 5:15:00

MSN理财综合 共有评论0条

进入理财大学

国内一般的中产白领们，目前普遍缺乏的是几个重要的理财概念——这些概念，会影响他们以后的行为，假如他们能老老实实执行这些理财上的概念，至少坚持10年以上，那么，每一个人都能成为百万富翁。

区分“投资”与“消费”

区分“投资”行为与“消费”行为。一般人消费前，没有这种概念，学经济学的人消费前会考虑，这个消费是属于“投资”行为或是“消费”行为。

先请看一个明显的例子：

10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。

甲去通州购买了一套房。

乙去买了一辆“奥迪”。

5年后的今天：

甲的房子，市值60万元。

乙的二手车，市值只有5万元。

两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？

甲花钱买房是“投资”行为——钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。

乙花钱买车是“消费”行为——钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。

再看第二个例子：

有一天，我的秘书向我提出一个问题：陈老师，我觉得客户甲有点怪。她说：客户甲去买一张演唱会的票，300元他嫌贵，犹豫很久，始终没买，但客户甲其实并不缺钱。但有一次，有一个著名企业总裁出版了一套“教导管理”光盘，6张光盘卖到天价1500元，客户甲却毫不犹豫将它买下来。为何￥300演唱票，客户甲嫌贵，却去买￥1500的几张光盘呢？

解答如下：客户甲是将学的经济学的知识应用到日常生活里，客户甲每花费钱的时候，会先想这花钱是„投资‟行为或是„消费‟行为？

买光盘，这1500元是“投资”行为，它其实没有花出去，它增长了客户甲的知识，让客户甲更有智慧，在未来的日子，客户甲用新学的智慧，会赚回1500元的好几倍，钱始终还在客户甲的口袋。

但购买演唱会的票，是“消费”行为，是给了别人，再也拿不回来了。

在生活中，还有更多的日常例子：

(1)客户甲会花3万人民币去买一幅油画，但不会花3万去买二手车。

(2)客户甲会花1万去买人寿保险，但不会花1万去欧洲度假。

(3)客户甲会很舍得花钱买书，但不舍得花钱去看电影。

以上哪些是“投资”行为，那些是“消费”行为，每个人都会有自己的判断。下面是更多的例子，如果属于“投资”行为，那么，多贵都不必讨价还价，因为钱最终还是归自己。

富有的人是“小钱糊涂，大钱聪明”，一般的人是“小钱精明，大钱糊涂”。

有些人收入高，但财富少，原因是他花费在“消费”行为上，客户甲大部分花费在“投资”行为中。花在“投资”行为上的钱，没有落在别人手里，最后还归自己。

第二个理财概念：

“哈佛”教条

大家每个月都会将工资一部分储蓄起来，有些人储蓄10%工资，有些20%，有些30%。大部分人是一个月后，把没有花出去的钱储蓄起来，而且每个月储蓄多少基本没谱。

在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂的经济学课，只教两个概念。

第二个概念：每月先储蓄30%的工资，剩下来才进行消费。

哈佛教导出来的人，以后都很富有，并非主要因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们每月的行为，跟一般的普通老百姓，只有一点不一样：

哈佛教条：储蓄30%的工资是硬指标，剩下才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只会超额完成，剩下的钱就越来越多。

一般人：先花钱，能剩多少便储蓄多少，储蓄剩下的钱并不多。第三个理财概念：

“理财三句话”

理财走不出三句话，如果每句话都能吃透，并且完全执行，那么，打工一族都可以变得非常富有。

很多朋友都知道客户甲的出身——难民，一无所有。到加拿大学经济学也是拿着奖学金，家里七兄弟姐妹，没有钱送客户甲们上大学，上大学后，从来没问家里拿过钱。毕业后打工，但客户甲坚持“理财三句话”原则，用经济学学到的学问，用到日常生活里，一步步走下去。现在20年后，客户甲有4套房，每月收租便有1万多的收入，也算是半个富有的人。

其实每个人都做得到，在这公开这秘密。以前这些重要的理财概念，课程里面都有教。

再举一些实例给大家看：巴菲特在他的书本里说他6岁开始储蓄，每月30块。到13岁时，当他有了3千块，他买了一只股票。年年坚持储蓄，年年坚持投资，十年如一日，他坚持了80年。现在85岁，是美国首富，比“微软”主席比尔·盖茨还有钱。

学员有时候会问，如何能每年回报率达到10%以上。答：其实现在要银行里面，它们提供很多理财产品：基金，外币，QDII。这些银行产品略有一点风险，但风险假如你能有效的管理它，10%的回报率其实也不难。

一般人错误的理财观念：

挣得多，所以富有

很多人认为，甲收入每月1.5万元，乙收入每月8000元，甲便应该比乙富有，这观念在社会上很普遍。但这是错的观念，错得很离谱。错在哪里？富有的定义，并不是你每月工资挣得多，而是你每月“剩下多少”——剩下的才是财富。请看例子：

美国人每月工资高中国二、三倍，照一般的观念看，一般的美国人应比中国人富有。但实际情况却不是这样。一般美国人都有几张信用卡，他们喜欢消费，每月不单只是“月光一族”，更普遍是欠下信用卡不少的债。在美国，理财规划师的理财讲座，一般时间花在讲“如何减少你的债务”。

一般美国人，银行的储蓄都不够美金几千元。在中国，没有这种情况，中国人善于储蓄，一般人在银行都有存款，超过十几万元的，人数还不少。

所以，不要以为老美每月挣钱多就富有。其实，一般老美的白领比中国人的白领穷得多。当然，在北京见到的很多外派到北京工作的老美，是美国的精英，不是一般的美国白领，有钱人占多数。

中国的中层白领，比美国的白领富有。请记住：富有不是比较每月工资，而是比较“剩下储蓄在银行里的存款”，以这个定义来讲，中国人中层白领在银行的存款，远比美国中层白领高。

还有一个例子：

一般人以为台湾人工资平均高出内地一倍，他们自然比我们富有，这也是一个错误的观念。

去过台湾的朋友都知道，台湾地铁单程平均是12元，北京是3元；台湾午饭平均要50元，北京平均15元；在台湾租一套房6500元，北京在通州租一套房1500元。假如台湾人每月挣15000元，减去房租6500元，交通费1000元，吃饭300元，交税1500元，一点点娱乐2000元，“每月剩下1000元”。

北京的初级工程师，每月工资8000元，减去交税1000元，减去房租1500元，交通费300元，吃饭1000元，娱乐1000元，“每月剩下3200元”。

请问：是台湾人每月工资15000元，每月只剩下1000元的人富有，还是北京工程师，每月工资只有8000元，但每月剩下3200元的人富有呢？

中国经过20多年的改革，已经造就了富有的一批人，请看《财富》杂志一年前的“富有”的人的调查报告，他们调查手头上持有“现金100万美元存款的人”，在亚洲区有多少人拥有这种财富。

答案是：香港4万人，台湾8万人，日本12万，中国30万。中国每年增长率远远超出其他亚洲国家。所以人们不会觉得奇怪，外资银行到北京开业，老是在推广“理财服务”，因为中国这个地方，正是比较欠缺这一块的知识。赚钱八大定律让你一辈子有钱

赚钱第一定律：你要做羊，还是做狼？

永远是10%的人赚钱，90%的人赔钱，这是市场的铁律，不论是股市，还是开公司、办企业，都不会改变。

如果人人都赚钱，那么谁赔钱，钱从何处来？

天下人不可能都是富人，也不可能都是穷人！

但富人永远是少数，穷人永远是多数！

这是上帝定的，谁也没办法。

但赚钱总是有办法，就是你去做10%的人，不要去做大多数人。

做少数富人，你需要换思想，转变观念，拥有富人的思维，就是和大多数人不一样的思维。

有人说得好：“换个方向，你就是第一。”因为大多数人都是一个方向，千军万马都一样的思维，一样的行为，是群盲，就象羊群一样。

你要做羊，还是做狼？

数英雄，论成败，天下财富在谁手？10%的人拥有90%的财富，90%的人拥有10%的财富。你要想富，你就得研究富的办法，研究富翁的思想和行为，象富人那样做，立下雄心壮志，做出不凡的业绩，很快你就是富翁！

“富人思来年，穷人思眼前”，这就是赚钱第一定律！

赚钱第二定律：金钱遍地都是，赚钱很容易！

问苍茫大地，谁主财富！为什么他能赚钱，你不能赚钱。追根求源，想赚钱——首先你要对钱有兴趣，对钱有一个正确的认识，不然钱不会找你。钱不是罪恶，她是价值的化身，是业绩的体现，是智慧的回报。

物以类聚，钱以人分。你必须对钱有浓厚的兴趣，感觉赚钱很有意思，很好玩，你喜欢钱，钱才能喜欢你。这决不是拜金主义，而是金钱运行的内在规律，不信你看那些富翁都喜欢钱，都能把钱玩得非常了得，看看比尔盖茨，看看沃伦巴菲特，看看乔治索罗斯。

金钱遍地都是，赚钱很容易。你必须确立这样的观念。如果你觉得赚钱很难，那么赚钱真的很难。那些大富翁没有一个认为赚钱难的，反倒认为花钱太难。你要牢记，赚钱真的很容易，随便动动脑筋就能来钱。这可不是教你吹牛，这是赚大钱，当富翁的思想基础，你不得不信！

正确认识钱，树立正确的金钱观念，这是赚钱的第二定律！

赚钱第三定律：最简单的方法最赚钱！

天下赚钱方法千千万，但最简单的方法最赚钱。

虽说条条大路通罗马，但万法归一，简单的才是最好的。

复杂的方法只能赚小钱，简单的方法才能赚大钱，而且方法越简单越赚大钱。

比如，比尔盖茨只做软件，就做到了世界首富；沃伦巴菲特专做股票，很快做到了亿万富翁；

乔治索罗斯一心搞对冲基金，结果做到金融大鳄；英国女作家罗琳，40多岁才开始写作，而且专写哈里波特，竟然写成了亿万富婆。

具体讲，每个行业都有赚大钱的方法：在商品零售业，沃尔玛始终坚持“天天平价”的理念，想方设法靠最低价取胜，结果做成了世界最大；在股市，沃伦巴菲特一直坚持“如果一只股票我不想持有10年，那我根本就不碰它一下”的原则炒股；在日本战败后，美国品质大师戴明博士应邀到日本给松下、索尼、本田等许多家企业讲课，他只讲了最简单的方法——“每天进步1%”，结果日本这些企业家真照着做了，并取得了神效，可以说日本战后经济的崛起有戴明博士的功劳。你说明他们的方法简单不简单？

简单的方法赚大钱，复杂的方法赚小钱，这是赚钱的第三定律。

赚钱第四定律：赚大钱一定要有目标！

年年岁岁花相似，赚钱方法各不同。

但有一点是相同的，就是你要赚钱一定要有目标。

成功的道路是由目标铺成的。没有目标的人是在为有目标的人完成目标的。

有大目标的人赚大钱，有小目标的人赚小钱，没有目标的人永远为衣食发愁。你是哪类人？

没有目标，欲说还休，欲说还休，却道赚钱真忧愁！

要赚钱，你必须有赚钱的野心。野心是什么？野心就是目标，就是理想，就是梦想，就是企图，就是行动的动力！

试看天下财富英雄，都是野心家，比如洛克菲勒、比尔盖茨、孙正义等等。没有财富野心，就没有财富。

有野心不是坏事，有野心才有动力、有办法、有行动。

赚钱的野心要越大越好，这不是教你干坏事，干坏事的野心要越小越好。

从现在开始，你要立即“做梦”，当一个野心家，设定赚钱的大目标：终生目标，10年目标，5年目标，3年目标，以及目标。然后制定具体计划，开始果敢的行动。

万事开头难，有目标就不难，创富是从制定目标开始的。天下没有不赚钱的行业，没有不赚钱的方法，只有不赚钱的人。

“人穷烧香，志短算命。”要赚钱，你一定要有目标，一定要有野心，这是赚钱的第四定律

赚钱第五定律：一定要用脑子赚钱！

天下熙熙皆为名来，天下攘攘皆为利往。在财富时代，你一定要用脑子赚钱。

你见过谁用四肢赚大钱的？一些运动员赚钱不菲，但迈克尔乔丹说：“我不是用四肢打球，而是用脑子打球。”用四肢不用脑子只能是别人的工具，是别人大脑的奴隶，是赚不了大钱的！

用四肢只能赚小钱，用脑子才能赚大钱。

人的想像力太伟大了，爱因斯坦说过：“想象力比知识更重要”，美国通用电器公司前总裁杰克韦尔奇说过：“有想法就是英雄”。人类如果没有想像力就如同猿猴和黑猩猩。

赚钱始于想法，富翁的钱都是“想”出来的！

想当初，比尔盖茨怎么就会做软件，怎么就会搞视窗，因为他想到了，正如他自己说的“我眼光好”。亚洲首富孙正义在美国读书时没钱就发明翻译机，一下卖了一百万美元，后来开办软件银行，他的头脑和眼光也了不得。好孩子集团老板宋郑还是靠卖发明专利起家的，第一项发明卖了4万元，第二项发明别人出价8万元要买，但他不卖，自己投入生产，结果成了世界童车大王。

现在有的人确实靠嘴巴赚了钱，但他说话之前首先必须想好说什么。也有些人企图靠耳朵赚钱，自己不动脑，到处打听消息，特别在股市里，今天听个内幕消息就买，明天听个小道消息就卖，跟风头，随大流，最后被套赔钱，现在大多数股民都这样，不知道自己的脑子是干什么的！

世界上所有富翁都是最会用脑子赚钱的，你就是把他变成穷光蛋，他很快又是富翁，因为他会用脑。洛克菲勒曾放言：“如果把我所有财产都抢走，并将我扔到沙漠上，只要有一支驼队经过，我很快就会富起来。”让我们再来看看脑白金和黄金搭档，史玉柱的东山再起启示我们，只要把脑子用活，失败了还会成功，再赚钱是不成问题的。

我郑重地告诉大家：你要赚钱你就想吧，想好了就行动，保准你有好收成。

莎仕比亚在《哈姆雷特》中讲过：“你就是把我关在胡桃盒子里，我也是无限想像空间的君主。”展开你想像的翅膀吧，赚钱的第五定律是，你一定要用脑子赚钱！

赚钱第六定律：要赚大钱一定要敢于行动！

天下财富遍地流，看你敢求不敢求。金钱多么诱人啊，但要赚大钱一定要敢于行动！

世界没有免费的午餐，也没有天上掉下来的馅饼。

不行动你不可能赚钱，不敢行动你赚不了大钱。敢想还要敢干，不敢冒险只能小打小闹，赚个小钱。

我行我富！试看天下财富英雄都是有胆有识有行动力的，想当年比尔盖茨放弃哈佛大学学业，白手起家创办微软，是何等的胆识和行动力。美国最年轻的亿万富翁迈克戴尔，在大学读书时就组装电脑卖，感到不过瘾便开办电脑公司，是何等另人钦佩。

甲骨文公司老板埃里森不仅放哈佛学业，赚取260亿美金，还回哈佛演讲，鼓动学生退学，被警察拖下讲坛。还有网易丁磊、健力宝张海、实德徐明等等，他们之所以有今天的业绩，就在于他们当初敢于冒险，敢于行动。

你敢富吗？绝大多数人不敢！其实大多数人都没想富，别说敢富。

现在人们谈论财富越来越多，但许多人说得多，做得少。

要知道：“说是做的仆人，做是说的主人”。我们许多经济学家谈财富头头是道，但他们谁富了？中国的股评家评起股来夸夸其谈，但他们谁炒股赚大钱了？如果他们能赚大钱，就不会当股评家了！所以你要炒股，千万不要相信股评家！

德国行动主义哲学家费希特说过：“行动，行动，这是我们最终目的。”要想富，快行动，不要怕，先迈出一小步，然后再迈出一大步。记住：“利润和风险是成正比的”。

赚钱第七定律：想赚大钱一定要学习赚钱！

天下聪明人很多，但为什么绝大多数聪明人都不富？在财智时代，要赚大钱一定要学习赚钱！

你学过赚钱吗？绝大多数人没有，所以绝大多数人还不会赚钱。我们在小学没学过赚钱，在中学没学过赚钱，在大学还是没学过赚钱，就连金融、财经类的大学也学不到真正赚钱的知识，看来我们的教育确实有了大问题！

聪明的穷人们啊，你们的智商很高，但你们的财商太低，你们穷得太可怜了！不过高尔基说过：“自学是没有围墙的大学”，你们可以自学赚钱知识。

人非生而知之，谁天生就会赚钱？财商和智商不同，智商有天生的成份，而财商100%需要后天学习提高。孙正义、李嘉诚、史玉柱等所有大富翁，都不是一生下来就会赚钱，但他们都有两个共同特点：一是有强烈的赚钱企图心，二是有很强的学习力，正是由于他们善于学习赚钱，所以他们超越常人，登上财富巅峰。

聪明不等于智慧，聪明赚不到钱，智慧能赚大钱。真正白手起家的富豪，学历不一定高，但一定很有智慧，他们是最善于学习赚钱的一族，他们都有学习赚钱的不凡历程，他们通过学习摸到了赚钱的规律，掌握了赚钱门道，执掌了赚钱的牛耳，成为财富英雄！

英雄起于草莽，英雄不问出处。真正的赚钱者，都是阅读者。你想当富翁吗？你想跨入财富英雄行列吗？那你就赶快学习赚钱：读赚钱书报、听赚钱讲座、向财富精英学习、向身边高人请教等等。比如，炒股你要学习沃伦巴菲特，尤其学他简单的投资理念。创业你要学习孙正义，他在两年之内读了4000本书(不知道是怎么读的)。还有李嘉诚，他为了创业专门到别的公司打工偷艺。向成功者学，像成功者那样干，增长你的智慧，提高你的财商，总结赚钱的秘笈，很快你就会富。

赚钱的第八定律：赚大钱一定要选择！

风水轮流转，今天到你家。如今金钱遍地都是，赚钱方法多如牛毛，但要赚大钱一定要选择。

选择就是命运，选择就是财富。不选择你就会迷失，财富就会与你擦肩而过。

你是命运的主宰，你是财富的上帝。在二十多年前，美国一个17岁少年，一头乱发，一身脏衣，戴着一付高度近视眼镜，但他竟选择了编写软件，创办软件公司，正是由于这一选择，才有今天的微软和今天的比尔盖茨！

亚洲首富孙正义19岁开始创业，一年之内制定了40个创业计划，但他只选择其中一个最好的计划——开办软件银行，由此登上了财富的天梯！

在市场多样化加速、越来越细分的时代，只有选择才能成功。沃尔玛只选择做商品零售，可口可乐只卖饮料，肯德基、麦当劳只卖汉堡，日本的松下、索尼、三洋只做电器。

选择的目的就是专一和专注。我国许多知名大企业现在开始走多元化的路子，包括海尔在内，其实多元化之路危机四伏，很有可能要失败，四通、飞龙、轻骑的失败就是例证。史玉柱做保健品很成功，刚一多元化就失败，现在他吸取教训，做保健品重新获得成功。

你要创业，你选择什么？根据多年对世界财富精英的分析，富豪们大多涉猎股票和地产。事实上美国和欧洲60%以上的人投资股票。

炒股也需要选择，例如选择什么投资理念和原则，选择长线还是短线，选择什么股票，是组合投资还是专一投资。

现在许多人热衷炒短线，在股市频繁进出，频繁换股，一年到头忙忙碌碌，很象操盘高手，结果不仅赚不到钱，还深套其中，既辛苦又心酸。

炒股一定要专一，就象对老婆一样。中外股市大赢家很少是短线高手，大多是长线老牛，沃伦巴菲特是其中最著名的。他告诉我们：“如果一只股票我不想持有10年，我就根本不碰它一下”；“不要多样化，要把所有鸡蛋放到一个篮子里，然后密切关注它。”我国一些庄家多年来专做几只股票，有的甚至2、3年内只炒一只股票，结果赢利甚丰。

你要炒股千万别花心，精心选择好股去爱她，她会为你下金蛋！延伸阅读：

横行牛熊市的理财攻略：借别人的力量赚钱

都市借力族的成功捷径：傍生活

文前提要：在当今这样一个充满变幻的时代，我们每一个个体都是势单力薄的，许多人都在苦苦寻觅，希望能够找到一些借力成功的方法。那么，你有没有尝试过“傍生活”呢？这其实是众多投资者成功经验的总结，也是我们通向胜利彼岸事半功倍的通道。

傍生活事半功倍

我们不得不承认，虽然市场变幻莫测，但现在无论如何都是一个投资理财的大时代。面对市场的潮起潮落，有人成功也有人失败，大家都在苦苦地寻找着，希望能够找到一条通向胜利的通途。通过各路记者的探访，在接下来的这组文章中，我们可以读到几位投资者的成功故事，他们运用了自己独特的技巧，最终都得到了良好的投资回报。

那么，究竟是什么独门秘笈能让这些投资者获得如此骄人的成绩呢？细细分析一下，可以发现他们在投资理财中都很好地运用了一个“傍”字，就是通过有针对性的“傍”，终于使他们少走了许多弯路，投资的方向也变得更为准确。“傍生活”，真是起到了事半功倍的效果。

金融市场的投资，是一场高智力游戏的角逐，其中布满了危险的漩涡和暗礁，许多投资者都难以摸到其中真正的门道。于是，不少人都在其中跌了不小的跟头，到后来已根本无法辨清未来市场的方向。但是郑万林的故事却给了我们很好的启迪，通过“傍富翁”借鉴巴菲特的投资思路，终于使自己的投资能够在市场的跌宕起伏中能够最终胜出。其中的道理很简单，那些投资大师经过多年的锤炼已经积累了不少克敌制胜宝贵的经验和思路，我们为什么不能“傍”一下呢？

而在过去的几年中，房产投资无疑是最为热门的，在这样一波普遍上扬的楼市行情中，有些楼盘由于其所具有的独特优势而让投资者赚得钵满盆盈。那么这样的楼盘是如何被发现的，柳东的故事给了我们答案，那就是“傍规划”，因为规划是影响房产增值前景最为根本的要素之一，跟着规划走无疑是一条投资的捷径。

一般来说，投资创业总是一条荆棘丛生之路，对于许多创业者来说，他们所遇到的最大的困惑就是如何才能找到有利可图的目标消费群。租包的生意经和魔维世界的销售技巧给了我们一个很好的启示，通过找到白领们的聚集地，然后再“傍”上这些白领，终于把小买卖做成了大生意，使自己的事业纳入到良性的循环当中。

除了这样几个鲜活的案例，我们可以发现在实际生活中靠“傍”来提高成功率的例子还有很多，它们都在告诉我们这样一个事实，要想获得成功，除了自身的努力之外，善于通过“傍”的方式从其他渠道获得有用的资源，就是一种非常实用的技巧。

借力是成功捷径

如果要提到“傍”，很多人都立刻会想到“傍大款”这个词，似乎“傍”的目的就是为了不劳而获坐享其成，但我们这里所说的“傍”却是一个投资理财的实用手段，是一条通向成功目标的捷径。

人们都说大树底下好乘凉，表达出大自然的一种自然法则，更蕴含着依托某种大环境、大气候、大企业、大品牌来发展自身的寓意。其实说到底，“傍”是一种借力的表现，这个“力”的含义可以有很多，包括资源、客源、技术、政策以及发展前景等等。通过把这个“力”为我所用，你就不是“一个人在战斗”，而是恰到好处地发挥了杠杆作用，由此产生事半功倍的效果也就不奇怪了。

事情已经很明显地摆在那里，在这个竞争异常激烈的年代里，要想在投资的商战中获得成功，仅靠一个人单打独斗肯定是行不通的，俗话说就算浑身是铁，又能打几颗钉？。更何况每个人的能力毕竟都是有限的，那你为什么不可以开阔一下自己的思路，看看周边有没有可以被利用的资源呢？善于借用别人的力量来帮助自己，这或许就是“傍”的真谛所在。

世界船王丹尼尔洛维格原是个普通船工，已过而立之年的他把一艘老式油轮翻新后，租给一家石油公司，然后靠这艘旧船，从银行贷到了第一笔资金。接着他用这笔资金又买了一艘旧船，并改装成油轮又租出去。后来他以同样的方法，以第二艘油船作抵押，又从银行贷了一笔款，跟着又买了一艘货船改装成油轮，再租出去，如此反复循环。后来洛维格靠租金还清了贷款，拥有了当时世界上最庞大的船队，确立了他世界船王的地位。其实说到底他成功的方法很简单，就是“傍”上了石油公司和银行，从中获得了自己利润的成长空间。

而另一些典型案例可能就发生在你身边，上海的宜家家居相信很多人都去逛过，但并不是每个人都能留意到，在宜家来来往往的人流中，其实蕴藏着丰富的商机。而我们的记者在采访中了解到，张小姐的田园家饰专卖店“屋语”之所以成功，就是因为“傍”上了宜家的人流，特别是其中的白领。

找到支点是关键

有人可能会说，“傍”的确是一个“四两拨千斤”的好方法，但自己究竟能“傍”什么，又怎样“傍”才能有效果，却又是现实中必然会遇到的难题。“给我一个支点，我可以撬动地球。”这是阿基米德的一句名言，而“傍”的关键就是能够找到这个支点所在。

这个“支点”就是“傍”的契合点，它是你急需的，却又是对方所独具的。所以“傍”绝对不是简单的依赖和等待，而是一场有准备的战斗，是用巧妙的智慧换取财富。从这一点来说，你首先要对自己有充分的了解，你的强项是什么，怎样的“外援”会对你有帮助？接下来在对市场充分了解的基础上，你就可以锁定自己的靠山，然后通过有效的“嫁接”，真正达到“傍”的目的。所以“傍”是主动的，它是你根据实际需要做出的选择。

有这样几条思路或许可以成为“傍”的借力目标：首先是借“智力”，或者说是“思路”、“经验”等等，比如有些投资大师有不少好的经验，这都是他们经过多年的成功与失败得出的制胜法宝，它们显然可以让我们的投资少走许多弯路；第二是借“人力”，这就是所谓的人气，一个品牌、一处经营场所甚至是一位名人，其周边可能聚集了不少类别分明的人群，如果能把自己生意的目标消费群与之结合起来，其结果可能就是投入不大利润大；第三是借“潜力”，良好的社会经济发展前景诱惑无疑是巨大的，它也会给我们的投资带来有效的增值空间，像城市的建设规划以及中小城市的发展计划等，都是值得我们关注的焦点；第四是借“财力”，有些投资者或企业可能会遇到资金捉襟见肘的情况，那么充分利用银行或投资基金的财务杠杆，无疑会让你解决许多“燃眉之急”；第五是借“权力”，乍一听这个词似乎挺吓人的，但其实所指的就是政策，“傍”上好的政策同样也会使你赢得发展的契机，靠政策致富的案例早已屡见不鲜了。

盲目跟风要不得

但在这里需要说明的是，“傍”与盲目跟风可是有着本质的区别，“傍”是一项高技术含量的工作，通过了解、准备、研究、比较和选择等多个步骤才能获得成功，而如果随意地跟风模仿，反而会给你带来不小的风险。有些投资者不考虑周围环境和自身的不同实际，不看实际效果是否有效，不看时机是否成熟，不看条件是否具备，生搬硬套，盲目地跟着别人走，这显然是与“傍”的本意相违背的。

对此，我们可以把握住这样几点：首先，自身是不是适合是关键，现在随着奥运的临近，许多企业都想搭上奥运的顺风车，“傍”上奥运来作为营销手段，但并不是所有的产品都能产生这样的效果，如果不能将对对奥运的热情转移给产品，那么带来的结果就是让奥运营销成为了“空中楼阁”；其次，一个好的“傍”的对象也要区别对待，比如同样是城市建设规划，不同区域产生的效果都是不一样的，这就需要投资者运用各种信息进行研究分析比较，最终“傍”上真正有潜力的规划；另外，即使找到了正确的方向，“傍”的过程也要讲究技术，比如你“傍”上了大店铺的客源，就可以考虑将经营时间与大店铺错开，以避其锋芒、捡其遗漏；最后，“傍”同样也可能会遭遇到不可遇见的风险，其中最为典型的就是连锁加盟，有些项目由于本身含金量不高，甚至带有欺骗性质，让许多投资者遭遇了滑铁卢，对此我们必须多加留意。(黄罗维)傍生活之投资篇--傍大户 跟着富豪赚钞票

文前提要：通过郑万林的故事，我们发现傍着巴老炒股票，最重要的是看股票有没有足够的安全边际，而不是死抱教条主义的态度长期持有。只有科学的傍，灵活的傍，才能真正为自己傍出真金白银来。

巴菲特是2008年的世界首富，美国的一份调查报告表明，在过去30年中，投资者哪怕在巴菲特致证交所的文件披露其所持有的股票后(一般为买进4个月后)，才跟着买进相同的股票，也将获得24.6%的年回报率，是同期标普500指数回报率的2倍！傍着巴老买股票的威力由此可见一斑。虽然巴老远在大洋彼岸，但其实好几年前国内就已经有先知先觉的投资者开始傍起了巴菲特这棵参天大树。

从半信半疑到心悦诚服

作为如今在国内已小有名气的“巴菲特俱乐部”的第一批会员，郑万林在10年前就开始了对巴菲特投资理念的研究，可以说是国内最早傍着巴老做投资的人。当记者如约与之见面的时候，他刚刚从西藏出游归来。虽然个子很高，但却显得很清瘦，加上密密的胡子和一副黑框眼镜，使他看起来更像一个艺术家。

“投资其实就是一门艺术，需要你倾注极大的热情去用心去感悟。巴菲特不仅仅是一个投资大师，更是一个投资艺术家。”言必成巴菲特的郑万林刚一开口就扯上了巴菲特。

当记者问到远在大洋彼岸的巴菲特，他的投资理念所形成的土壤和今天的中国市场大相径庭，傍着巴菲特投资在中国是否真能行得通时，郑万林这样回答道：“这个世界很丰富，具体表现出来的形式是千姿百态的，但解释这个世界的方法却是可以通用的。投资其实也一样，美国的证券市场和中国的差别很大，我们国内的投资者也不可能跑去美国买巴菲特长期持有的股票，但投资理念却是相同的，这是哲学，是投资领域的普遍真理，并不会因为环境的改变而改变。”

回想起自己学习巴菲特的历程，郑万林将之总结为四个阶段：第一阶段，初识巴菲特。大约是在1998年的时候，27岁的郑万林开始进入股市，如饥似渴的他在那时把大量的时间用于研读各种讲授炒股知识的书籍。一开始也学了不少技术分析知识，但一次偶然的机会他读到的一本名叫《巴菲特致股东的信：股份公司教程》的书引起了他的兴趣，并从此将他引入了价值投资的大门。然而初入股市的他却并没有吃透巴菲特的理念，往往会用错不少，甚至乱用、瞎用。

第二阶段，“突破”巴菲特。经过一段时间的学习与实践后，郑万林对巴菲特的态度开始从盲目崇拜转向了质疑：当1999年的519行情引爆了沪深股市有史以来最大一轮牛市后，买啥涨啥让郑万林逐渐迷失了自我，有时甚至在心中质疑：巴菲特的那套选股模式是不是在中国真的失灵了？于是，那两年的牛市中，飘飘然的郑万林觉得自己已经超越了巴菲特。

第三阶段，回归巴菲特。2001年下半年，2000点的泡沫终于破灭了，郑万林也同样损失惨重。痛定思痛，他终于明白了自已是个普通人，不是天才，于是郑万林又重新回到了老老实实傍着巴菲特的老路上。漫漫熊市征途为郑万林检验巴菲特投资理念提供了极好的试验室，并让他逐渐坚定了价值投资的信念。

第四阶段，固守巴菲特。2005年至今，沪深股市又经历了一轮熊-牛-熊的嬗变过程，正是在这轮大牛市中，坚定地傍着巴菲特的郑万林终于获得了不菲的回报，同样因为认准了巴菲特的投资理念，使他在2007年年中就早早清盘，最终帮助他成功地躲过了今年以来的股灾。

照郑万林的话说，傍巴菲特并不是人人都傍得起。要真正傍上去就要向市场交出不菲的学费。“如果一个人在市场上没有输过钱，他会自觉走上价值投资这条路吗？我觉得不太可能。人都是在失败中成长，我也是从看K线听股评这一路走过来的，但最终感觉还是觉得巴菲特的这套理念最靠谱。”

活用巴老选股理念

当记者问傍了巴菲特这么多年，最大的感悟是什么时，郑万林低着头冥想了片刻，便一字一顿地说道：“第一是不输钱，第二是记住第一条”。郑万林认为，巴菲特在投资上最成功的一点就是他的定力，好多人也知道应该怎么赚钱，但他们就是觉得那个太慢，总想投机一下赚一大把，之后再来做价值投资。

然而合适的价位总会在未来的某个时间出现，其中的问题是：一是你是不是相信这句话；二是你有没有这个耐心。2002～2005年那段时间的A股市场就是在等机会。如果没有真正吃透巴菲特的投资理念，这个等待就会很痛苦，要理解了才会有耐心，比匆匆忙忙操作套在里面好很多。

郑万林接着讲述了他2003年买入太钢不锈的例子。在2003～2004年这段时间，钢铁股特别风光，那时钢铁板块与石化、汽车、银行、电力并称为中国股市的“五朵金花”，在中国最漫长的一次熊市中，他们演绎了一波最孤傲最亮眼的大行情。

当时郑万林也对太钢不锈的基本面做了细致的研究，他发现当时国家固定资产和基础建设投入很大，但有很多是重复建设。虽然钢铁企业受益于这种跃进式的国家大建设，业绩十分丰厚，但郑万林认为钢铁股的这种优势无法持久维持下去，国家迟早会改变这种重复建设盲目投资的状况，于是他便在2004年年初陆续将手中的太钢不锈悉数抛尽。果不出所料，从2004年下半年开始，不只是股市再次进入了熊市；钢铁行业由于国家严厉的宏观调控和国际钢材价格的大幅回落，供给出现严重过剩，国内钢企的整体盈利水平已经大幅回落，太钢不锈的股价随之一路下滑。

回想起来，郑万林对自己当年坚守巴老思想，能够横下一条心，坚决抛出估值过高的太钢不锈而感到自豪。“虽然没有在最高点抛出太钢不锈，但就像巴菲特常说的，这点最后的收益就让别人去赚吧，因为他们在赚取这最后一点收益的同时却承担着莫大的风险。”

掌握真谛而不迷信

“曾经有人说，像1000点位置的安全边际，这辈子我们可能只遇到了一次，再也没有第二次了。但是，股市给了我们开了一个大大的玩笑。2005年，这样的历史机遇又来了。”郑万林接着讲起了他在上一轮牛市中的投资招商银行的精彩案例。

讲到银行股，我们往往会言必称招行。它不是国内最大的银行，却是公认的成长性最好的银行。“这个市场很奇怪，很多便宜的好股票放在那里，许多人却视而不见，偏偏要去寻找黑马股、潜力股。我们看看巴菲特的重仓股，都是可口可乐、吉列、富国银行、华盛顿邮报这些尽人皆知的大白马。而招行在中国股市中，也是标准的白马股。”郑万林笑着说到。

在2005年底，招行的股价只有6元左右，市盈率也只有15倍左右，市净率只有2倍多一点，而像这样的优质银行类公司，国际上应该赋予4倍到5倍的市净率，再加上成长性溢价，估值应该比国际上的估值水平更高，因而也就有了充足的安全边际。

于是郑万林从2006年1月开始一路买进招行，不过郑万林期待的反复震荡低位吸筹的情况并未出现，招行的股价走势事实上是逐波向上，中心价位从6元逐渐上移到了8元。不过考虑到招行整体估值还很低，并且成长性非常突出，尤其是当他预感到4年的熊市积淀即将爆发成一轮大牛市的时候，他还是毅然决然地选择了继续买入。

然而2006年5月到8月整整三个月时间内，招行在股改的缺口区域横盘整理，还有一段较为深幅的回落，许多投资者失去了耐心交出了筹码，但郑万林却坚持巴老的投资理念，坚定地拿住了招行，并在跌幅较深的价位加码买入。不出所料的是，从2006年9月开始，招行股价开始大幅攀升，到了年底股价已翻了一倍，而到了2007年，招行更是一飞冲天，当市场乐观气氛蔓延一片的时候，郑万林却再次想起了巴老的忠告——别人恐惧我贪婪，别人贪婪我恐惧。

“事实上，我从2007年2月就开始逐渐出货了，在530前就已经清盘了，招行是个好股票，但中国股市的投机性实在太强，我已经抓住了招行价值回归的那部分收益，在股价已经完全偏离基本面的情况下，依然继续拿着并不一定有好的回报，哪怕这个股票是绩优股。”

“那这不是和巴菲特长期持有的理念相冲突了吗？”记者问到。

“并不冲突，用巴菲特自己的话说，他的投资思想核心理念只有三条，一是你必须把股票看作是一份企业；二是把市场的波动看作是你的朋友而不是你的敌人，从市场的愚蠢中获利，而不是参与其中；三是投资中最重要的是看安全边际。他并没有说价值投资就一定要长期持有。”

郑万林扶了扶眼镜，继续说道：“如果你是以„一份企业‟的角度来看待股票的话，你就不需要太过关注股价的短期波动，而是应更多地关注企业的长期经营预期。如果股价没有能够达到预期的内在价值，你就应该继续持有甚至增持。但这并不是说你非要长期持有股票，或者说你长期持有股票就一定能赚钱，事实上，如果依据巴菲特三个观念中的第二、第三条的话，当股价明显高于其内在价值、当股价不具备充分的安全边际时，你就应该抛掉股票，而不是继续持有。很不幸的是，中国的股票，无论绩优股还是垃圾股，都特别容易被炒得没有安全边际。”

点评 ——投资之道：

实战英雄的经验最宝贵

常言说得好，“大树底下好乘凉”。这句看似平常无奇的话却最形象地表达了“傍生活”的哲学理念。而在证券投资领域，作为一个普通投资者，我们可以依靠的“大树”既不是那些整天分析盘面走势，动不动就向大众推荐黑马股、潜力股的各路股评家，也不是那些年初还在高呼“2008年冲8000点没问题”，现在却惶恐地喊着“A股还要熊3年”的经济学家，而应该是那些经过了资本市场血雨腥风的实战考验，并被长期的时间所证明的投资大师。如果我们能细细研究这些富豪们的成功路径，跟着他们的思路走，或许就能少走很多弯路。

当然，市场不会简单地重复，通过郑万林的故事，我们也可以发现傍着巴老炒股票，最重要的是看上市公司有没有足够的投资价值，其股价是否低于公司内在的价值，而不是死抱教条主义的态度长期持有。只有科学的傍，灵活的傍，才能真正为自己傍出真金白银来。(邢 力)傍生活之房产篇--傍规划 房产升值事半功倍

文前提要：城市规划能够从根本上影响我们的生活，因此根据城市规划投资房产，能够让投资得到更多的回报。不过需要注意的是，在投资过程中需要把握投资的时机，以及判断退出的时间。

第一是地段，第二还是地段，相信这已被房产投资者奉为金科玉律。但凡事无绝对，地段不好的地方可能因为城市规划而得到彻底改善。因此如能结合规划进行投资，则能提前做好埋伏，获得更好的收益。

上海就有这样一个投资者，他喜欢研究规划信息，从中发现机会。实践证明，这种方式的确是一种不错的投资策略。

两个小故事让他开窍

柳东自己组建了一个团队，办公地点在徐家汇，主要是为那些投资港股的人提供帮助，如开户、举办与港股有关的讲座等。

虽然做着与金融有关的工作，他却不太喜欢投资股票，因为在他看来，股票这种投资品种有些虚幻的成分，自己无法把握。但他却也是一个投资者，主要投资房产。“房产是实实在在的，能看得到摸得着，投资房产让我心里踏实一些。”

柳东真正从事房产投资已有五、六年时间了，当记者问到他的投资回报时，柳东没有透露自己详细的资金情况，但表示自己投进去的本金，到现在为止已经翻了13倍左右。这要高于市场平均水平。

据了解，如果借助金融工具的杠杆作用，在过去几年内投资房产可以达到1000%的投资回报率。可以模拟计算：比如某人在2003年初以5000元/平方米的价格在闵行古美板块的蔚蓝城市购置一套面积为98平方米的两房，首付3成，即14.7万元，如今这套房子的市场价为170万元，如果以此价格卖出，另外扣除购房契税、个税(按总房价的1%计算)、银行房贷等成本以及购房契税、中介佣金等，实际增值约125万元左右，投资回报约850%。

柳东的投资诀窍就是根据城市规划来进行投资。他之所以能够想到这个点子，缘于两个小故事。其一是他的一个亲戚，在上海的莘庄买了一套房，在手上捂了两年，价格没有什么变化，于是在地铁开通的一年前抛了出去，没赚也没亏，白白浪费了两年时间。可是没有想到的是，在地铁开通之后，莘庄的房价出现一轮暴涨行情，不到一年的时间就翻番，而他的那位亲戚肠子都悔青了。

第二个小故事柳东在2002年底听到的，因为当时上海申请2010年世博会，在临近宣布申办城市之前，浦东有些楼盘突然采取捂盘的策略，等到上海申办成功的消息传来之后，房价集体跳空高开。他的一个朋友向他解释说，世博会申办成功之后，浦东靠近世博板块的楼盘会因为世博规划而身价倍增。

看准目标提前埋伏

傍规划要讲究打“埋伏”。

他说：“如果规划信息为大家所熟知了，那么其价值就要小得多了。因此只有提前了解到一些有用的规划信息，并提前„埋伏‟好，等待利好显现之后收获胜利果实。”

柳东为了收集规划信息，他会关注新闻报道，他每年都会订阅上海主流的报纸，因为这是市政府发布重大规划信息的主要平台，而且平时也会报道一些与规划方面有关的新闻。为了能够掌握城市规划动向，他每年都会购买规划白皮书。为了能够提前了解一些规划方面的最新进展情况，他会利用各种渠道去打听，如规划部门的朋友，以及在一些房产开发商做市场策划的朋友等。而每次上海举办与规划有关的展览，他也会尽可能去看一看，如最近在上海世贸商城举行的“中国上海建筑设计与城市规划展览会”，他就在规划展示区内看了大半天。

是不是所有的规划都能来傍呢？柳东表示并非如此。他说：“所有的城市规划都会对周边环境产生影响，尤其是在改善地段价值方面，作用的确比较明显，但各种规划所产生的影响并不一样。”因此他认为，要使得投资回报更高一些，必须学会选择。

他曾经看好大宁板块商业规划，他认为大宁板块会因为商业配套的改善而得到更多人的关注，因此一直关注这个板块。但当大宁国际商业广场开业之后，他却发现对周边房价的影响并不是很明显，后来跟别人交流时，别人提出大宁板块已经被轨道交通所带动，因此商业配套的改善作用便减少了很多，他恍然大悟。

如何傍规划呢？根据自己的经验，柳东表示要下功夫研究政府制订的城市规划走向，把握未来城市的热点，尤其是与房产能够结合起来的城市规划最为重要。如轨道交通建设、“一城九镇”、浦江岸线综合开发、世博会会址等，都曾使得周边楼价飙升。

当然对于投资时机的把握也非常重要。在他看来，傍规划必须掐准时机，如果布局过早，显然因为等待时间过长，会减少投资回报。他告诉记者一个小故事，他有一个朋友投资了一套松江泗泾镇的房子，主要是看重轨道交通9号线的建设，在2004年初就买了，等了两年之后，房价一直没有变化，在2005年调控之初还下跌了一些。后来涨了一点之后，朋友赶快抛了，扣除各种费用之后持平，投资回报为零，等于两年时间白白浪费。而他自己两年前在七宝购买了两套房产，到目前为止价格已经涨了一倍多。

在分析自己对投资时机把握时，他说：“我习惯于提前两年布局。因为我发现，在规划开始实施时，会产生一些影响，但随后会平静一段时间，而到了临近结束时，其影响会慢慢变大。所以我觉得提前两年还是比较合适的。”

柳东投资的第一套住宅就在联洋社区内，这也是他最得意的一次投资。虽然他曾亲眼所见这个大型社区是在一篇农田上建设起来的，但是通过分析联洋社区的整体规划，他认为这个社区后劲十足，于是在2003年以5500元/平方米的价格购进一套，目前市场价约27000元/平方米。此外，他还投资过轨道地铁房(上海南北高架交通北延伸段)、苏州河景观房等，这些都与城市规划密切相关。

何时撤退具体分析

股市里有个说法，即会买股票是高手，而会卖则是高手中的高手。他借鉴了股市投资的做法，不但挑选时机入市，而何时退出他也会花功夫去研究。

一般情况下，城市规划实施完毕，则意味着利好已经完全被市场所消化，此时，则没有必要继续等待，而是要考虑撤退了。在谈到自己的操作思路时，柳东表示有些时候，他会选择波段操作模式。他投资地铁房时，轨道交通开通半年后他便将其抛出了。他说：“有些利好因素会被透支，如轨道交通的建成通车，在开通一段时间内会受到市场追捧，大家竞相提价，会在短时间内形成房价透支现象，如果继续持有则没有必要了。”

当然，波段模式并非适合所有情况。如他投资的苏州河景观房以及联洋社区内的房子，就一直“捂”在手中没有出售。“有些规划实施完毕之后，让周围环境产生了巨变，因此其后续影响力持续存在，因此没有必要过早推出，完全可以等待一段时间。”在他看来，对于一些稀缺性资源，如景观，可以持有更长时间，因为这类资源会随着时间的推移而更有价值。而地铁、商业配套等则不同，可以复制，因此其影响力只在一段时间内有效。

点评 ——房产之道：

看准规划才谋其事

规划影响我们的生活，这话一点都不假。最为明显的例子某过于上海城市轨道交通的建设，如随着轨道交通一号线北延伸段、轨道交通9号线的建成通车，越来越多的人涌向了外环线以外，而这在轨道交通建成之前是不可想象的。

由此看来，城市规划密切受到关注，而与房产相关的城市规划，无疑会更加受到关注。柳东发现了其中的奥妙所在，因此充分利用城市规划带来的种种利好因素，在房产投资过程中获得了不菲的回报。

分析柳东的投资理念，其实并不复杂。关键是要提前了解规划信息，并分析其对房地产市场会产生哪些影响。再就是要把握投资时机，提前不行，太晚了又会“误点”而错失良机。以及要注意投资时间长短的把握，有些城市规划对市场的影响有限，有些却可以无限，如果把握不好，可能会浪费时间，也可能会丢失“金蛋”。(甄爱军)傍生活之经商篇--傍白领 小买卖成就大生意

文前提要：白领是活跃在我们这座大都市中非常特别一个群体，他们收入高、追求时尚，他们的这一特点已经受到了许多商家的关注。如果能“傍”上他们的人气，同时选择有针对性的服务与业态的内容，小买卖也可以成就大生意。

并没有采挖、淘洗过一盎司的黄金，只是通过向淘金者出售铁铲等淘金工具，并开办一家银行供淘金者存钱，一举成为加利福尼亚最富有的人之一。这个名叫奥格登米尔斯的人，闻名于美国加利福尼亚淘金热潮期。150多年后，他提供的鲜活事例，成为了靠“傍”创业致富的典范。而在我们的现实生活中，不少创业者活跃在主业边缘，背靠特定的消费群体，他们同样收获着一份别样的财富和喜悦，而现在这个有趣的“傍白领”的商业游戏正在悄悄蔓延。

租包生意满足女性需求

白领是城市中一个固定而规律的人群，他们朝九晚五，每天经历着相同的交通路线，进行着一种相对程式化的工作与生活。于是，傍着这一固定人群的固定需求，生意也就随着而来了。

陈先生的租包店就是根据白领们日常中对包包的需求应运而生的。“当初考虑开始租赁业务，是在对市场作出调查之后，发现一般白领消费者，尤其是女性对包的使用周期在一至三个月，她们对包包的要求是新鲜感、时尚感以及跟季节、服装和场合的搭配程度。”陈先生说道，“而且，在很多时候，换包也是其工作需要。例如，一位白领下班后要参加派对，那么这一天她至少需要带两个包，一个是上班时使用的通勤包，一个是参加派对的宴会包。这对于一般白领而言，是比较麻烦的。”

由此，陈先生针对白领对包包的这种需求，开启了他的租包生意。他将自己的租包店在分布在轨道交通的各个重要站点内，大多数为换乘站点。顾客在店铺内的货架上，或者网络商品的目录之后，需要某一个包，便可以在该店铺内进行租借，或者电话预约后，就近租借。使用完毕之后，可以还会任何一家租包店铺。“以之前的例子来说，一位下班后要参加派对的白领，就可以先在公司附近的点租借晚宴用的包包，回家时在周边的店再换回第二天上班用的包。”

至于傍白领的租包生意收益如何，陈先生给记者算了这样一笔账：在一个月内，有100个包在出租的情况下，5元每天的租赁价格乘以30天的租赁时间，那么一个月光租金这块收入就有15000元。这100个包的进货成本，在一个月后的低价处理中，以低于成本价十元左右的价格出售，收回进货成本。

跟着电影院找白领消费者

魔维世界是一个致力于为时尚人群、电影爱好者、追求个性的酷玩一族提供全方位电影衍生产品的连锁销售平台，从世界永恒经典的电影海报到电影全真人物模型、从动漫人物精品到卡通搪胶系列、从普通实用的纪念品到限量典藏的极品，以及其他利用著名电影品牌发展的产品等。

在国外以及中国香港等地，这类商店的主要选址主要是在大规模的玩具翻斗城或者卡通主题游乐场，那里对玩具包括电影衍生产品都有非常细致的分类，所有的大人和小孩都能乐得其所。不过，魔维世界的老板吴军却始终打着“傍白领”的主意。在魔维世界现有的二十余家门店中，绝大多数将店铺开进了影院之内，极少数的例外也是将店址尽可能地紧挨着影院。

他说：“在内地市场玩具翻斗城或者卡通主题游乐场这样的场所相对较少，在专门的儿童商场青年白领因为害怕尴尬不太会发生消费行为，而在百盛等白领进场购物的商场内是不会有此类产品的，所有唯有进驻影院才能让白领和孩子都自然地购买，因为现在进电影院的白领往往是非常追逐新鲜和趣味的一个群体。”

“而且，电影衍生产品和电影是相关联的，看完一部心爱的电影后，人物还在脑海里浮现时，看到有这么个纪念品，就有把自己最喜欢、最心仪的偶像带回家的冲动。把看电影时的快乐定格住，带到生活中去，让它成为生活的一部分。也可把它送给自己喜欢的人，如果对方喜欢电影的话。作为一种特殊的礼物来传递朋友、恋人间的友谊或爱情。”吴军补充道。

事实证明，吴军这种针对中国市场的选址策略还是相当成功的，目前，他的二十余家门店都有不俗的业绩，单店营业额在四万元左右。所以“傍白领”也要讲究技巧，因为白领中同样也可分为多个类别，跟着电影院走正好抓住了其中的细分市场。

对于吴军来说电影院是一个“傍白领”的载体，这个载体的选择同样也有许多学问，它可能表面上并不一定十分庞大，惹人眼目，但是它却有着独一无二的“聚拢”优势，恰到好处地利用这样的载体，实际上也就沾了其的垄断的光。

独具慧眼发现目标群体

张小姐的田园家饰专卖店“屋语”位于华石路的华豪家饰市场内。在外人看来，那是一个知名度和人流量都差强人意的市场，但张小姐眼里，这却是一个经营家饰上佳的场所。原因很简单，因为它傍上了仅有一步之隔的宜家家居。

原来，在入驻华豪家饰市场之前，张小姐在打浦桥附近一个非常热闹的区域租下了一个铺位，进行着田园家饰的试营业。然而，人流有了，商品的反响却很一般。张小姐总结说：“在那样的市场，我的商品很容易被大量的服装店铺淹没。而且，像田园家饰这类给人以宁静之感的商品，在嘈杂的市场或百货大楼就很容易体现不出她的长处来，再热闹做生意感觉还是不对路。”

2003年，宜家家居迁址上海体育馆附近。这时，傍白领的想法就一下子进入了她的脑海。“宜家家居是经营家居产品的代表商家，但凡正在装修之中的家庭，都会走进宜家，多多少少采购一些家居装饰中的用品。宜家的风格以欧美为主，我发现来逛商场的许多都是白领，而我的田园家饰是英伦风情，两者既有共通之处，又可以起到相互的补充。” 于是，她决定进驻华豪家饰市场，不仅“傍”上了逛宜家商场的白领，而且还利用它的知名度以及它的宣传力度来为自己带来其他目标客户。

果然这样的选址成效不菲，不仅摆脱了原来的颓势，一个月15000元的营业收入让张小姐的小店风生水起。

点评 － 经营之道：

“傍白领”要选好载体

做白领生意可能是许多人都知道的道理，但其中的关键是要选好载体。一位前不久从欧洲回来的朋友，告诉这样一个有趣的事：在法国巴黎街头，随处可见给人画像的街头艺人，他们的收费不低。但谁也没想到的是，周围的一个画材专卖店老板，靠这个生意小日子过得比艺人更顺畅。

说这话时，朋友的口气里透着惊喜，听的人则带着羡慕，而没有一丝不屑。在层出不穷的营销战术前，哪怕是卖一支笔，一个面包，修改一条裤子，都是那么地不可被忽视，相反地，它们倒有几分“动人”之处。而“傍白领”，正是需要这样的技巧。

从营销上说，这是连带消费起作用。不管是地铁内的租包店，还是电影城的玩具店，它们的繁荣很大程度借助于主业态的人气，它们的消费则是由主业态衍生出来的。同时，一个街区或商业中心需要有多种业态并存，这正是商业功能完善的表现。而对于创业者来说，这正是一个寻找项目和店址的大好切入点。(胡笑蓉)还有什么我们可以傍

文前提要：说了那么多有关“傍”的事情，人们最为关心的还是它能不能为己所用。的确，我们现在都可以开动脑筋来想一想，广开渠道和资源，看看自己身边有哪些可以被利用的资源，来玩转“傍”的魔力。

看过前面的一组文章，可能许多读者都会有一个这样的问题，如果说“傍”是投资理财中值得借鉴的一个好思路，但是对于自己来说，究竟还可以找到哪些借力的渠道呢？要回答这个问题，我们首先要对自身的状况进行深入的分析和了解，看看哪些方面的外来帮助能够助上自己的一臂之力。当然在这基础上，我们也可以确立几条基本的思路，这样可以使你在借力的时候更加有的放矢。

傍大鳄 ——让品牌开发商为你购房探路

所谓傍大鳄，其中最为典型的就是房产投资，所谓买房跟着大鳄走，这里的大鳄指的就是大型品牌开发商，这是因为他们往往能够给我们的购房选择提供很好的思路。大型开发商通常配备有强有力的市场调研部门，他们对一个城市或者一个城市中区域的投入往往要经过很长时间甚至是二三年的调研，这样他们最后的决定就较具前瞻性。投资者跟着大鳄们的思路走，等于让他们的研发机构在为你服务，投资的命中率当然就比较高。就像上海大鳄们强势布阵长三角、中西部地区，但却绝迹于珠三角、西北等地区，就恰恰说明了他们的一种判断。而由于大鳄多为品牌开发商，从维护自身声誉的角度考虑，他们所建楼盘的质量就较有保证。其实这样的例子可以有很多，许多著名的开发商都会有不少忠实的追随者，甚至跟着他们征战南北，从中获得了相当不错的收益。

傍画廊 ——让专业收藏家为你挑选艺术品

对于艺术品投资者来说，如何挑选无疑是一件相当不容易的事，而专业的画廊由于有着独特的鉴赏力，所以借助他们的力量就可以为我们的挑选指点迷津。一般人投资购买艺术品，无非通过画廊、博览会、拍卖会三种渠道，收藏者可根据自己的资金实力、个人艺术修养来选择合适的途径。其中有一个较省力的办法，那就是从有专业性画廊代理的画家切入。资深的专业性画廊，之所以能够经营多年而不衰，大部分是因为画廊的负责人有挑选艺术家及其作品的眼光，而且有正确的代理推广手法。他们唯有把艺术家运作得当，画廊才有生存空间。所以，刚开始计划收藏艺术品的朋友，不妨多逛逛那些专业画廊，和他们建立关系，慢慢了解艺术市场的概况。从中，可能还会得到不少意外的收获呢。

傍政策 ——靠政策生财为你事业添力

靠政策生财，这是一条对创业者来说颇为“实惠”的路线。此前本刊也曾做过相关的报道，当时也在社会上引起了不小的反响，上海的一家技术交易所一下子就购买了近百本杂志。的确，对于每一位投资者而言，创业都是一项立体的复合工程，而国家在这方面已经相继推出了多项鼓励创业的优惠政策，涉及开业、融资、税收和培训等各个方面。优惠政策好比是创业的助推器，能降低创业成本，提高创业成功率。不过，政策再优惠也是死的，要让优惠政策发挥效应，最关键的还在于你“傍”的技巧。创业者必须通过自身的经营服务活动，使政策的效应得到切实发挥，使它创造出更大的产值。根据记者的了解，助推企业的政策涵盖了很多类别，包括高科技、非正规就业以及风险投资基金等等，其中的关键在于创业者能够根据自己的实际情况来加以有效的利用。

傍展会 ——利用展示自己的机会提升业务基础

如果你留意一下，现在各种各样的展会可谓是层出不穷，如果能有效地利用此类展示自己的机会，提升企业的业务基础，往往也能达到事半功倍的效果。当然对于展会也必须加以选择，要“傍”那些真正有实际效果的展会。比如这几年越来越火的上海理财博览会，就给许多银行、基金公司和房地产企业等带来了切实的回报，目前它已经走向了全国，在北京、广州、重庆、杭州、温州等地都留下了足迹，也成为了越来越多金融企业“傍”的对象。

傍卖场 ——用人气来带动你的销售

对于大都市中的人来说，大卖场是最熟悉不过了，但是你有没有留意到，利用大卖场的人流也能够为你开店销售服务。其实，有为数不少的商铺围绕在大型超市周边，而这些商铺能够有效利用超市带来的人流量，生意红红火火。专家认为，大型超市周边的商铺的确可以充分利用其带来的客流量，从事经营活动。根据北京一家机构调查显示，超市依据自身的品牌的影响，大型超市每天的人流量可达50000人左右，而且消费者具有一定的消费能力，以20～35岁的年轻人居多。同时，大型超市在维护客户方面也很有讲究。大型超市经常会举行一些促销活动，来不断对周边居民形成良性刺激，扩大对其关注程度，而这些人气，正好能够被“傍”其周边的商铺所利用。不过要留意的是，机遇与风险是并存的，大卖场周边同样也有“五公里死亡圈”的说法，其中的关键是要做到业态的错位竞争。

傍基金 ——利用专家来为你规避风险

面对当前的市场变幻，许多投资者都是感到挺无助的，其实完全可以借助专家 － 基金的力量来帮助自己摆脱困境。虽然今年上半年基金的走势并不尽如人意，但从总体来看，投资跟着基金走仍然不失为一条好的思路。除了自身经年累月的积累，基金经理们还可以倚赖其背后强大的研究力量——每年上万份境内外优秀证券研究机构的报告、资深研究员对重点上市公司的实地调研、国际著名的投资分析软件工具等等，这些都是个人投资者所没有的优势，那为什么不考虑“傍”一下呢？像基金定期定投就不失为一个好的策略。另外，从基金的持仓中选择一些适合自己的股票也是一条思路。

傍品牌 ——用连锁加盟发展事业

著名的品牌往往聚集了许多人气，那么我们怎样才能有效地加以利用呢？其中连锁加盟无疑是一个最为典型的例子，通过加盟一些大品牌，无疑可以使创业者享受到其广泛的资源。另外像经济型酒店的发展也是一种“傍”品牌的模式，不少原来的旧厂房，在通过改建后再“傍”上相应的品牌，终于获得了丰厚的回报。当然加盟也要讲究技巧，业内人士认为在加盟一家公司之前要考虑到：

一、公司的名字响不响亮，商标的美誉度高不高；

二、这个公司营业了多久，如果是一家新的公司，那么其安全、训练还有支援的可信度，都要打个折扣了；

三、公司提供的商品或服务是否有保证。

傍人脉 ——广泛的关系是成功的铺路石

人的生活是离不开社会关系的，我们都始终在与社会的方方面面打交道。从这一点来说，如果你有非常良好的人脉关系，其本身就是非常好的资源，如能再加上巧妙的利用，就可以成为你成功铺路石。这样的例子可以有很多的，有些人由于工作关系积累了相当广泛的人脉资源，在下海经商后，一些像猎头公司这样的企业就非常适合他们的发展，往往能够产生相当不错的效果。人脉可以给我们带来众多的商业机会，也能开阔我们的思路，对此我们在平时都应该留意加以积累。

傍配套 ——从产业链中获得发展的空间

对于不少刚刚开始创业的人来说，他们往往会觉得创业的路非常艰难，很难找到适销对路的产品。但其实傍大户就是一个可以借鉴的思路，这里的大户指的是大企业或行业，可以通过为他们提供配套的产品，从产业链条中获得自身发展的空间。比如在前几年房地产市场火爆时期，由于各种楼盘开盘和展览的机会很多，有些投资者从中就嗅得了商机，他们专门为房地产企业制作楼盘模型，生意同样也非常不错，从大行业或大企业的景气中分得了一杯羹。所以对于许多创业者来说，可以循着这条思路来发掘商机。

傍明星 ——利用名人效应吸引眼球

明星有着很高的人气，利用名人效应来为自己的经营服务，这在当今时代，已经不是什么新鲜事了。其中最为典型的就是不少企业用明星来做自己形象代言人，有些效果还是相当不错的。而对于个人来说，其中同样也是有着机会，比如有人组织了明星俱乐部，通过发展会员来形成自己的业务。还有人制作明星卡等纪念品，虽然看似小生意，但也有着一定的利润空间。(黄罗维)（理财周刊）