彩票案欺诈暴光

第一篇：彩票案欺诈暴光

民政局：彩世塔钻了空子

http://.cn 2004年06月17日08:54 南方都市报

深圳近期福彩销售遭彩民冷落，人大代表建议政府部门正面回应彩世塔案

民政局：彩世塔钻了空子

“付出两元钱，赢回一百万。”充满诱惑的广告词，吸引着成千上万群众购买彩票。而大奖组即开型彩票因为其不同于电脑彩票的特征，更对人们构成巨大的诱惑。然而，就在一片繁华的表象之下，大奖组即开型彩票销售却潜藏着可能导致欺诈发生的体制性弊端。涉及17个城市的“彩世塔巨额彩票欺诈案”中，这些弊端不仅暴露无遗，政府部门监管的缺失也值得反思。彩票案还引发了深圳彩民集体冷落福彩。昨日深圳人大代表建议，“彩世塔案”民政部门应该公开作出回应，重塑政府形象和获取百姓信任。

案件回顾

深圳市彩世塔投资发展有限公司(以下简称“彩世塔”)在承销彩票过程中作弊，摸回多达5806万元大奖奖金。该案早于2002年11月案发，直到2004年3月25日，扬州市中级人民法院以“非法经营罪”作出一审判决：“彩世塔”公司董事长张世鹏被判处有期徒刑14年，剥夺政治权利4年，并处罚金2500万元等。该案号称“国内案值最高、涉案人员最多、涉及省市最广的特大彩票诈骗案”。据“彩世塔”案发后有关人员交代：2001年11月26日，深圳福利彩票发行中心与“彩世塔”签订“协议书”，委托“彩世塔”于当年12月1日到9日，发行1亿元福利彩票。深圳福利彩票文化周就是他们第一次作弊。仅这次，他们摸回的大奖奖金就高达1800万元。本报讯(记者张小玲)“‘彩世塔’案发后，深圳政府有关部门有必要给予社会正面答复，重塑政府形象并重新取得百姓信任。”昨天，在视察深圳市民政局议案办理情况时，人大代表就“彩世塔”案提出建议。市民政局也首次公开就“彩世塔”案表态，称深圳当时第一次举办“大奖组”即开彩，缺乏经验，考虑不周，疏于防范等，被彩世塔公司钻了空子。

代表建议民政局正面回复

昨天，由深圳市人大常委会副主任李友烈带队，深圳10名人大代表视察了市民政局对“关于对政府有关部门在发行福利彩票时疏于管理的批评”议案办理情况。人大代表左翎直言，就“彩世塔”案，政府有关部门有必要给社会一个正面的答复，这不仅事关政府形象和百姓信任，也是为福利彩票今后发行新品种彩票打下一个诚信基础。人大代表黄显达说，彩世塔虽是公司的事情，但政府部门要反思，在承

包、招标过程中，怎样避免出现彩世塔这样的公司。

据悉，深圳市福彩中心有关人士虽接受个别媒体采访，提及当年选择彩世塔公司为销售商的原因，但市民政局从来没有公开向社会就此表态。昨天，市民政局首次公开提及“彩世塔”案，承认第一期集中销售即开型彩票(大奖组)存在严重问题。当时深圳引进彩世塔公司，一是依据民政部同意“即开票在规范操作、确保安全前提下，允许有关公司参与协助销售”精神；二是各方的推荐。当时彩世塔公司有多点联销“大奖组”经验，没有劣迹在案。“当时财政部和中福彩中心都没有‘大奖组’操作的规范条文，深圳又是首次操作，导致管理存在漏洞，被彩世塔公司钻了空子。”

彩票案曝光冲击福彩销售

据悉，深圳风采电脑福利彩票自4月6日中出一注一等奖以来，到昨日为止已经连续20期没有人中头奖，累计金额超过988万，出现了深圳福利彩票销售历史上罕见的累计期数较大的局面。一些福利彩票明星站点投注站点也是今不如昔，出现前所未有的冷落。

一些彩民认为，彩票案的曝光使彩民对彩票市场产生了怀疑，对彩票的公信力和规范程度产生了怀疑，冲击了福利彩票的销售。“以法制诚信打造福彩品牌”

人大代表还在视察中列举了深圳彩票发行中存在的四个问题，代表说，如果操作管理福利彩票不当，可能诱发社会公众的赌博热情，导致对社会不安定因素失去控制，引发家庭和社会治安等种种问题，败坏社会文化道德风气。这样的结果，是社会成本远大于社会收益，是一个明智政府必须避免的。

民政部门表示，今年将进一步听取社会各界意见，接受社会各界监督，以法制和诚信打造福利彩票的品牌。加强销售网点管理，增加玩法，方便彩民，满足彩民不同层次的需要。

代表痛陈彩票发行四问题

1发行组织者使用不当的宣传手段和内容，诱导市民以赌博心态参与。在发奖现场组织者让获奖者登台示众，披红挂花。制造“投资发大财”的示范效应。组织者利用买彩票的行为，误导“彩民”把博彩当成一种不需努力工作即可谋生发财的“专业”。

2专门针对外来打工者，进行有害的博彩宣传。博彩现场的标语打出“抱个大奖回家过年”的口号；主持人向彩民高呼“是五尺男儿，就要敢于一搏”，“留够路费，用剩下的钱博大奖！”博彩现场人山人海，秩序混乱，满地垃圾；许多摆摊算命的人在路边为彩民提供“服务”。

4深圳的交通本来就很拥挤，而福利彩票又选择在交通要道，一旦发行福利彩票，加剧了拥挤现象。2003年10月发行福利彩票，红荔路、彩田路、泥岗路、布吉关内外一度交通严重瘫痪。

南粤风采销售受轻微影响

本报讯(记者杨仕彬)记者昨日从广东省福彩中心获悉，近期多起彩票事件发生后，由于彩票发行机构和财政部门措拖得力，广东全省(深圳除外)发行的电脑福利彩票南粤风采销售只是受到轻微影响，目前奖池上千万，销量基本正常，不过仍未能达到理想的高度。

南粤风采36选7近来头奖已连续10期无人中头奖，上期奖池累积已达到1615万多元，总销量是956万多元(其中主玩法746万多元，附加“好彩”玩法209万元)。近来头奖总奖金上千万之后，销量稳定上升，从500多万上升到上期的956万，销量基本正常。但是，以往奖池上千万以后，南粤风采36选7总销售量(包括“好彩”)一般都能达到800万以上，最高可达到1000多万。由此可见，相对以往，目前销量虽然不差但并没有达到理想的高度。据了解，自早前多起彩票事件发生后，广东省彩票发行机构均采取了多重安全措拖，财政部门也加强了监管，从而确保了彩票开奖尤其是电脑彩票开奖的规范化，从而赢得多数彩民的继续信赖，使影响减小到了最低。

图片说明：

人头攒动、鼓乐喧天，已经成为国内大奖组即开型彩票销售现场的共同标志。2001年，一位参与深圳彩世塔抽奖的幸运“中奖”者胸挂大红花上台领奖。他真拿到奖金了吗？本报记者 亚牛 摄

第二篇：信用证欺诈

信用证的特点与信用证欺诈

内容提要：信用证是目前国际贸易中使用最为广泛的结算方式，不同于托收、信托等其他国际支付方式，信用证具有其自身的特点。但在国际贸易实践中，信用证的使用总是伴随着信用证的各种欺诈方式进行的。本文仅从信用证的特点出发来探讨信用证欺诈出现的原因及其主要的防范对策。

关键词：信用证独立性表面相符信用证欺诈

任何一项交易，双方都关注如何顺利地实现其业务过程，两者的互动关系来自于对贸易利益的追求，对买方而言，何时能顺利地收到所需要的货物及其品质和数量等尤为重要，而卖方则关心能否及时地收到全部货款和最大限度地实现货币增值。这在简单的交易中，当事人双方能通过一手交钱，一手交货的方式来完成，可对于复杂的尤其是国际交易而言，风险很大，传统的交易方式常常使双方当事人不能达成目的，在实际中也难以操作，不同国家的外贸政策、外汇比率、外汇管制、国际收支变化等也会对一项跨国交易产生极大的影响。在此情况下，信用证基于其特殊的功能自19世纪80年代在英国孕育而生，并迅速普及到世界各地，目前以信用证方式结算的贸易额占世界贸易总额的90%,占目前我国对外贸易总额的80%以上，是现今国际贸易最主要的支付手段。信用证的产生带来了诸多便利，但作为一种融资工具，信用证方式本身并没消除国际贸易欺诈的各种成因，欺诈行为人的作案手段与情节往往超过一般诈骗活动，其司法救济的成本浩大，给国际贸易商造成极大的经济损失，并且严重阻碍了国际贸易的正常秩序。所以了解信用证的特点，探讨信用证欺诈的成因及其相关的对策有着非常重要的意义。

一、信用证梗概

信用证是由银行根据开证申请人（通常是进口方）的请求，向受益人（出口方）开出的一种文件，授权出口方按信用证规定的条件，签发以银行或其指定银行为付款人的汇票，并保证交付符合信用证规定的一切单据和有关文件，银行必

须付款。①简单地说，信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件，即银行根据开证申请人的请求，向受益人开具的有一定金额、并在一定期限内凭规定的单据承诺付款的书面文件，属于银行信用，是迄今为止国际贸易中使用最为广泛的一种结算方式。

信用证以不同的标准可以进行不同的分类。光票信用证仅是银行承诺无条件付款的汇票，与是否接受单据无关，不是国际贸易中支付的工具，与所说的跟单信用证存在本质的区别。本文仅从跟单信用证来讨论其特点及欺诈问题。

信用证方式以银行的信用而不是买方的商业信用作出担保，较之单纯以商业信用为保障的汇付、托收等方式具有不可比拟的优势,：采用汇付进行预期付款，买方处于不利地位，而进行迟期付款则使卖方处于不利地位；采用托收方式，即使是即期交单付款方式，对卖方来说，也是一种迟期付款，因为卖方必须在装运后，才能获得全套收款的单据，一旦买方拒付货款，即使货物的所有权还在卖方手里，卖方的损失还是难以避免的；而信用证方式则为买卖双方均提供了可靠的保障，解决了双方互不信任的矛盾。对出口方而言，由于开立的通常是不可撤销的信用证，使之能够避开对方的外汇管制及其它的外贸政策的变化，而顺利地收回货款，利于资金周转，而且能融通资金，降低交易成本；对进口方而言，能借助信用证条款促使对方当事人按期、按质、按量地履行合同，并在付款后肯定地取得符合规定的货运单据，从而有效地控制货物；对银行而言，有利于其自身拓展业务。但银行承担的是有条件付款的责任，否则银行可能会卷入基础合同的纠纷，破坏信用证的体系。

二、信用证的特点

信用证是在银行与金融机构参与国际贸易结算过程中逐步形成的，其主要特点是：

1、信用证的独立性（AutonomyofCredit）

信用证的开立是以买卖双方订立的基础合同为基础的，其目的是为了履行合同，而银行开立信用证并承诺付款则是基于开证申请人的申请，其目的是为了履行与申请人订立的合同，这是两种不同的合同。而受益人在请求付款时，必先向①陈安编《国际贸易法》厦门鹭江出版社1987年版

银行提示单据，要求银行履行付款义务，这种权利不是基于买卖双方的基础合同，也不是基于开证行和开证申请人之间的合同，而是一种特殊的契约，被称为信用证交易，信用证一经开出，就完全独立于基础合同，不受其约束，这就是信用证最为特殊之处，也涉及到信用证交易中一项重要的原则——独立性原则，这在英国判例中被认为是商品交易的“生命线”。②此原则源于英美1958年的判例，当时法官判决：银行不能因受益人违约，或买方有权拒收货物而拒付卖方的汇票，即使买方因卖方的违约已解除合同是亦然。③

合同的相对性原则决定了买卖合同只对订约方有约束力，而无法约束开证银行。信用证则是开证行与受益人或其他当事人的合同，开证行只对信用证负责，只受信用证的各项条款的制约，即使开证申请人具有一项针对受益人基础合同项下的抗辩，开证行也不得据此拒绝付款。《跟单信用证统一惯例》第3条：“信用证和合同就其性质而言，（a）信用证与可能作为其依据的销售合同或其他合同，使相互独立的交易。即是信用证中提及该合同，银行亦与该合同完全无关，且不受其约束。因此，一家银行作出付款、承兑并支付汇票或议付及/或旅行信用证项下其他义务的承诺，不受申请人与开证行或与受益人之间在已经有关系下产生索偿或抗辩的制约。(b)受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证之间的契约关系”。④这项规定充分体现了信用证的独立性原则，较好地保护了信用证交易的稳定性和安全性。由于银行是根据所提交的单据付款，所以进口方要维护自己在贸易合同项下的权利，就必须在申请开证的指示中列明出口商提交的能证明其已经完全履行合同的各种单据与文件，否则银行只以信用证条款为据，而不按合同约定审核凭证，买方可能冒被欺诈的风险。

2、银行信用

银行在信用证业务中负第一性的付款责任，虽然银行是应开证申请人的要求开立信用证，但如前所述，开证行与基础合同不存在关联性，只要卖方能提供符合信用证条件的各项单据，银行就负有承兑并付款的责任，而不论单据本身真实与否，也不论基础合同当事人是否违反合同义务。信用证支付方式是一种银行信用，由开证行以自已的信用作出付款保证，开证行提供的是信用而不是资金，其②

③杨良宜编著:《外贸及海运诈骗货物索赔新发展》,大连海运学院出版社1994年版,第32页。《国际跟单信用证交易中买方的开证责任》郭国汀 高子才著《国际经济贸易法律与律师实务》中国政法大学出版社1995年出版

④ 宇航出版社《法律法规汇编》2003年出版

特点是在符合信用证规定的条件下，首先由开证行承担付款的责任。卖方无需直接向买方请求付款，除非开证行倒闭或丧失支付能力，这区别于银行信用中的一般银行担保业务如银行保函。《跟单信用证统一惯例》第2条明确规定，信用证是一项约定，根据此约定，开证行依照开证申请人的要求和指示，在规定的单据符合信用证条款的情况下，向受益人或其指定人进行付款，或支付或承兑受益人开立的汇票；也可授权另一银行进行该项付款，或支付、承兑或议付该汇票。这后一种情况并不能改变开证行作为第一性付款人的责任。但银行并不负绝对的付款责任，除非卖方明示或默示同意这样做。正因此，卖方提示单据后，银行如果拒绝付款，卖方除转卖货物、向买方索赔外，还可以直接起诉银行，如果银行接收单据后在汇票到期日前拒绝付款，此时银行已经从买方处获得价款，那么卖方可以起诉银行，如果银行资不抵债或者破产，则卖方可以起诉买方，总而言之，信用证的使用使得银行介入，有利于卖方获得一个及时收回货款的机会。

3、信用证是单据交易

《跟单信用证统一惯例》第4条明确规定：“在信用证业务中各有关方面处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为。”可见，信用证业务是一种纯粹的凭单据付款的业务。该惯例在第15条、第16条及第17条对此作了进一步的规定和说明，就是说，只要单据与单据相符（单单相符）、单据与信用证相符（单证相符），只要能确定单据在“表面上”符合信用证条款，银行就得凭单付款。这就是信用证中有名的严格相符原则。因此，单据成为银行付款的唯一依据，即银行只认单据是否与信用证相符，而“对于任何单据的形式、完整性、准确性、真实性、伪造或法律效力，或单据上规定的或附加的一般及/或特 殊条件，概不负责任”，对于货物的品质、包装是否完好，数（重）量是否完整等涉及到基础合同的所有争议事项，也不负责任。所以，在使用信用证支付的条件下，受益人要想安全、及时收到货款，必须做到“单单一致”、“单证一致”，提交完全符合信用证条款的单据与文件。

有一个很好的案例可以说明严格相符原则的重要性.1942年英国法院审理了一宗有关此原则的案件，买卖双方签订了一份关于买卖花生的合同，英语中有两个单词均表示花生的含义:peanut 和groundnut，信用证所载的货物的名称是groundnut，但卖方的发票中则是peanut，银行一单证不符拒绝付款，接着卖

方起诉至法院，援引著名词典的解释说明两词指的是同一含义即“花生”，最终法院认为银行有权拒付⑤。这一案例充分说明信用证业务处理的是单据。在这种情况下，即使所交的货物与合同相符，而所交的单据与信用证不符，也可能遭到银行的拒付。

三、信用证欺诈的部分问题探讨

如前所述，信用证不仅是目前流行的支付结算工具，还是一种有效的融资与担保方式，在国际贸易中广为运用，也正是由于信用证的以上特点，在具体的实际中，利用信用证进行欺诈的现象层出不穷，鉴于篇幅所限，本文仅从信用证的特点出发来探讨一下信用证欺诈现象的原因和防范对策。

1、信用证欺诈及其成因

“欺诈”的含义莫衷一是，根据1979年版的《布莱克法律辞典》的解释，所谓“欺诈”是指有意地曲解真相以便诱使他人依赖该曲解而从他人处获得本不属于自己的有价值的事物或某种法律上的权利。通过语言或行为，说谎或错误行为，隐瞒应披露的事实，虚假的陈述事实，使别人据此行动从而造成法律上的损失，有时与恶意同义。对于怎样的行为构成欺诈，《美国统一商法典》有这样的规定：开证申请人提出，该信用证所要求提交的单据是伪造的或重大欺诈性的或兑付此单据对开证行或开证申请人有重大欺诈性的。在实践中，信用证欺诈频频得手，其原因何在呢？造成欺诈的原因多种多样，但我们在详细了解信用证特点后不难发现，信用证制度本身的缺陷是造成欺诈的主要原因所在：

严格相符原则。严格相符原则(StrictCompliance)是指受益人向银行提交各种单据，请银行依信用证付款时，这些单据从表面上必须严格符合信用证的要求，银行才予付款，银行有权拒收哪怕只是细小的背离的单据⑥。信用证交易只指向单据，开证行无需对基础合同的真实性与否进行审查，对双方的资信以及基础合同的履行情况,银行也没有了解的义务。这种支付环节与基础合同履行环节相互独立的制度虽然能够保证银行在付款时的独立地位,但也在一定程度上给欺诈行为留下了太多的空间。独立抽象性原则。正如前所述，独立性原则有“生命线”之称，银行据此原则不卷入贸易纠纷，因为一旦银行善意地截留款项，则违⑤

⑥ 钟建华《国际货物买卖合同中的法律问题》人民法院出版社1995年版左晓东《信用证法律研究与实务》警官教育出版社1993年出版

反了《跟单信用证统一惯例》的规定而陷入争议与纠纷，面临败诉的风险，遵循此原则在法律上有力地保护了银行自身的利益。

由于开证行仅以单据行事，对单据的真实性不负责任,也不对基础交易中的货物及交易行为负责，即使这些单据所代表的货物与合同规定不符,或者合同中有不同于信用证规定的条款,开证行也有付款的义务；开证行与申请人间的开证契约有瑕疵、信用证是由于申请人欺诈所开立、申请人破产等,都不能成为开证行拒付的正当理由;而且受益人也不能以开证行和申请人间的关系为由向开证行要求超出信用证约定的权利。如此以来,一些不法商人利用上述原则的缺陷，一方面，卖方不发货、少发货或以假货充当真货，却制造了一系列符合信用证条件的假单据，根据上述原则，只要单据“表面上”符合信用证规定，开证行即予付款，此时遭受损失的当数买方，并且唯有向卖方主张权利，而此时卖方早有准备，使得买方挽回损失的可能性小之又小。不仅如此，有时候买方在开证行付款之前已发现欺诈行径，要求开证行拒付，而银行只处理单据，则可能对这种请求置之不理；另一方面，买方在市场情况变化而又存在有利可图的情景之下，往往会在信用证中列入繁杂条款，或故意设置一些软条款（是否属于欺诈，存有争议，本文不予讨论）达到实际撤销合同的目的或对卖方提交的单据百般挑剔，以寻求拒付理由，会使卖方在发货后难于受到货款，等等。

2、信用证欺诈的防范对策

针对上述情况，英美国家确立了欺诈例外，即在信用证独立性原则的前提下，一个信用证所要求的单据与受益人必要保证条件不相符合，或者是伪造的、重大欺诈性的单据时，或基础合同存在欺诈，即使该单据表面与信用证条件相符，开征人可以拒绝兑付该信用证项下开立的汇票，也可以接受法院开出的禁令。这一原则于1941年由纽约最高法院在Ｓｉｔｅｉｎ诉Ｊ.ＨｅｎｒｙＳｃｈｒｏｄｅｒＢａｎｋｉｎｇＣｏｒｐ一案中首先确立的, 认为：以垃圾货付款不是一个质量不合格的问题，而是欺诈问题，银行在付款前知道了这一欺诈，信用证下的银行责任独立原则不应延及到保护不道德的卖方，另外，即使单据是伪造的或欺诈性的，在得知卖方欺诈前银行在合理谨慎后支付货款，银行应受到保护。但这仅限于进口商因受欺诈情况下可申请法院实施禁令。⑦1958年该原则得到美国⑦江南《论跟单信用证交易中的欺诈例外原则的适用》《人民司法》2003年第4期

《统一商法典》的确认,但在具体操作中，其适用范围很窄,援用此例外请求法院的禁令，成功率也不高。设立此例外规定可以保证信用证的流通性，保护善意作出对价的信用证交易的参与人，并最终坚持信用证的独立性原则，也增加了对信用证欺诈行为的打击力度。

“欺诈例外”是对信用证欺诈的有效补救，不仅如此，对信用证欺进行有效防范，还必须做到以下几点：（1）谨慎地选择交易伙伴。尽量挑选一个可信赖的有偿付能力的付款人，挑选在国际上具有一定声望与信誉的大公司做交易。在签订合同之前要了解对方的经营能力、现有资本、资产负债及信誉等情况，切忌完全依赖中间商的调查。在调查的基础上进行评估，对信誉不良者拒绝从事交易,或采取其它支付方式如托收，或要求对方提供银行担保等，以避免信用证欺诈的发生。（2）谨慎地订立买卖合同和申请开立信用证。如果发现可疑之处，应及早采取预防措施。比如，可以要求使用FOB价格术语，因为绝大部分提单是在CIF或CFR的价格术语的情况下，是由卖方负责装运，这给卖方利用假提单进行欺诈提供的很好的机会，而在FOB下，由买方自行租船装运，货物及其装运都在买方的掌握之中，卖方再要想欺诈相对困难得多；在规定卖方提交单据时,除要求提供提单、保险单等一般性单据外,视卖方信用,可要求其提交公证报告,或规定在检验结果符合买卖契约规定的规格时,方予以承兑、付款；如果发现信用证中有不利之处，应及时提出修改，以免掉入对方有意制造的陷阱之中。（3）采用远期支付方式。在信用证条款中规定开立远期付款或承兑汇票，即使欺诈情形暴露，卖方仍未能获得支付，银行可以拒付或者法院也应买方的请求发出止付令。（4）注意的其他问题。严禁倒签提单议付；要慎重地办理出口押汇；合理谨慎地审核单据和信用证条款，等等。

以上所谈到的防范措施主要从信用证的特点出发，除此以外，还有其他的方式可以减少信用证欺诈现象的发生。信用证作为一种广为使用的支付方式，具有其无可比拟的优势，但从实际来看，我国却是信用证欺诈的受害国，这就要求我们树立防患于未然的意识，提高业务素质，增加对信用证欺诈的识别能力，维护受害者的利益。

第三篇：交通银行欺诈客户

交通银行违规刁难欺诈行为

霸网条款

试问你们交行既然可以开卡就应该保证客户可以正常使用，只允许存钱不允许取钱，这是什么道理？你们说卡没激活卡密码错误，这全是幌子。既然卡片没有激活或者密码错误那为什么我可以存钱？难道存钱你们有利益可图就可以办理，取钱没利益可图就必须这么刁难客户？

手机号码变更一大难题

2014年5月29日去柜台再次让他们变更号码，工作人员说这是安徽卡片必须回安徽办理，不办理号码变更，这样我就没办法办理其他业务。现在卡片的很多操作都要通过之前的手机号码办理，我那之前的号码现在也有人用了，这么说如果用我之前预留手机号码的那个同胞要是知道我的卡号就可以变更密码，就可以进行转账。从客户的安全考虑试问你们这种经营模式真的合理吗？

交通银行大家应该都很熟悉吧，最近本人遇到了这样的问题：在安徽办理了一张普通用于还房贷的借记卡，一直使用正常。2014年4月某天存入一万多元现金（房贷2300/月）随后大约一周左右由于在珠江路消费急需临时用钱取款1000元,ATM机提示交易上限、密码错误。。。最终导致无法取款。事隔三天向95559反应情况95559明确告诉我卡片没有激活,需要打电话95559按7号键（大约是说7号键）激活卡片，随后操作了下最终操作失败（后来得知原因是：不是预留手机号码无法办理）。再次向95559说明情况，95559告诉我这样是因为号码不是预留号码需到柜台办理，我告诉她由于时间问题无法去柜台我可以提供资料传真过去等等再三请求，最终还是被客服拒绝了。就这样又等了几天继续找95559客服投诉，客服很强硬的说没其他办法只能去柜台办理，由于时间问题我没肯，95559说等待回复，一说就又是几个工作日什么滴，过了两天安徽六安交行05643233555给我回复说卡片是正常的早已激活，可以正常取款，可能是密码错误卡片损坏。对于你们的说法不一，问题没有解决我再次去电联系客服投诉依然得不到解决，便向交行总部02164853695申请投诉。

投诉内容：1.我的交行卡不能正常存取。2.你们客服说法不一没能解决问题推三阻四将客户当成皮球踢来踢去。3.我说可以提供任何资料以传真的方式或者电子邮件的方式发送给你们都没有办法办理，必须去银行网点办理浪费了大量的时间，最终业务还是没有办成。

4.号码变更我和你说过了既然没有修改（后来得知那个网点不是正规的营业网点，既然是这样你们安排的工作人员是做什么的？）。交通银行的违规欺诈行为有待加强改善，分担客户的后顾之忧。客户不要求你行可以看上帝一样对待客户，最基本的客户常理需求你们应该核实解决！

第四篇：反欺诈提示

反欺诈风险提示

尊敬的客户：

近期，针对市场上存在不法人员申请分期付款业务进行非法套现现象，深圳前海达飞金融服务有限公司(达飞)在此提醒您，为了维护您的自身信息安全，请拒绝参与套现与诈骗行为，套现是违法行为，一经发现必将追究法律责任。

如你办理达飞分期付款业务时遇到他人承诺或自称：

一、成功办理后无需还款，他们帮忙还款或少还款

二、身份证丢失或未成年让你帮忙办理，给你现金作为报酬

三、帮忙冲公司销售业绩，给你现金作为报酬

四、声称办理分期后可以回收手机，给你现金

如遇到以上情况时，你可能已被别人欺骗，请立即停止办理分期，并向我司工作人员反映，并及时报警。

在此郑重提醒，请务必使用您本人的真实身份及真实客户资料申请分期付款，如发现提供虚假资料，我司将立即报警。如您的申请获得批准，请按合同约定严格履行还款义务。如有问题请联系达飞员工及合作商户洽谈，或拨打达飞金融客户服务热线：4008-0755-46。

本人已熟读以上贵公司的“反欺诈风险提示”并知晓其全部附属内容，本人如有以上情节造成贵公司经济损失的，愿意承担一切法律责任。

客户签字（手印）：

签署日期：

第五篇：装修合同欺诈

装修公司合同欺诈问题

按语：如今是一个诚信缺失的年代。一些企业视诚信为粪土，视金钱为上帝。不是说所有企业都这样，但一个行业只要有那么几家，就足以令人对行业产生信任危机，严重的话，则败坏整个行业的名誉。

目前装修行业绝大多数是中小企业，而且基本上是私营企业。从业人员农民工约占95%左右，管理和技术人员大部分没有经过专业培训，因此人员专业素质不高。由于从业门槛低，装修公司多如牛毛，加剧了行业竞争。近年来市场一直处于“供大于求”的状况。

许多装修公司由于自身竞争实力不足而感到如履薄冰，艰难渡日，不得不以低价来吸引客户，这还算有自知之明。为了在市场里分得一份羹，装修公司昧着良心各显其能，或在装修合同上设置陷阱，欺骗客户；或在施工中坑蒙拐骗。严重损害了行业信誉，令客户怨声载道，实为可恨。

政府对这个行业的监管完全处于失控或缺失状态。其实就是任其自由发展，根本没有监管，整个行业又缺乏自律，行业协会被一小撮装修企业把持，协会成员多为企业代表，所谓的专家被企业买通，其实也站在企业立场上保护企业利益。

装修公司欺诈消费者的手段五花八门。但第一步都是从虚假宣传、打折促销的“钓鱼”、“诱饵”开始，目的是引诱你和他签合同，只要签了合同你就无法脱身，因为合同就是最大的陷阱。一旦陷入，欺诈就一步步开始了。装修公司利用合同设置霸王条款，钻法律的空子，最后导致消费者没法维权。下面就以京广华艺为例。看看它是如何诱骗消费者的。

一、虚假宣传

一般来说，广告宣传都存在或多或少的夸大事实，广告手法上的适当夸大也无可厚非，只要是秉存着服务第一，客户第一的思想就好，但虚假、过分、无中生有的夸大就是一把尖刀，会无情的刺伤整个市场的心，不但伤害客户，同时也损害了公司自身的形象和整个行业的信誉。

京广华艺诱骗消费者签约的手段先是吹，标榜自己北京唯一具有“中国特色”的“纯手工广东工艺”。“广东工艺，北京仅此一家。”

“报名免收设计费。”现在的设计费可不是一笔小数，至少5000，甚至上万。免设计费就是你要面对的第一个陷阱。你一旦经不起诱惑，就会落入圈套。

虽说是免交设计费，但还是要先交设计费才给量房和设计。为什么呢？设计师说了，这笔设计费纳入工程款，也就是说，书面协议上仍叫设计费，但计入工程款了。只是“名义”上的设计费。这真是巧妙至极，一旦交了，这笔钱你就别想要回来了。因为他会说，你让我们公司做才免设计费，你若不做，协议上可没有说免设计费呀！这是一个陷阱，免设计费的前提就是你必须让他装修。

装修公司以不交设计费不量房，不量房不出设计图的理由，要求你先垫付大额设计费，以此来牵制消费者。

反正钱是要不回来了。他怎么设计，最后的结果你都得听从。当然他也要听你的想法和意见。但工程费用不得低于合同规定的起步价4万。可以高，而且越高越好。不要以为4万会见顶，随着工程的开始，费用会越来越多。这就和推销保健品一样，好不好，吃了才知道。吃点试试吧，一定会有用的。推销员都会这么说。等你意识到上当了，钱已经白花了。

目前在装修公司中，设计师往往身兼市场营销，其收入与市场营销挂钩。这就产生一个道德问题。在这种机制下，大部分设计师不去提高自己的设计水平，不爱自己专业。而是昧着良心招徕客户。所谓设计只是互相抄袭。当然，如果“抄”的得体，“抄”的巧妙，也是设计师的必备能力，因为你已经将优秀的设计元素同化为自己的东西，何况是借鉴中融入了自己的理解和想法。但他们不是这样。一来没有这个本事，二来只要揽到活，谁还管他人是死是活。

量房——设计——出效果图。待这一切搞定后，设计师就会伺机（例如在设计完成，你想要设计图纸的时候）突然催促你速交45%的工程预付款，并马上签定装修合同。这实际上是一种变相的强迫，为什么说是强迫呢？因为你必须交45%的工程预付款才能拿走设计图纸和合同（报价此前是保密的，只有签了合同才能知道报价，才有权力看合同的内容，而这时你根本没有时间仔细阅读合同了）。

设计费已经交了，而且是要不回来的。接着交工程预付款吧。交了预付款，签字拿合同。至此，消费者就被彻底套牢了。

说说合同吧。合同分为两部分，一部分是正规的北京市家庭居室装饰装修工程施工合同，放在前面，这没什么可看的。后面一部分是装修公司自己制定的附加条款，这才是关键的。前面你就是看得眼花缭乱，也看不出毛病来。因为那是政府制定的，是门面呀！

问题都在合同的公司附加条款里，也就是“霸王合同”，但他不说，你也看不出来。你就是看出来也晚了。你若仔细研究，就会发现，公司的附加条款里面尽是保护乙方利益的霸王条款，对甲方全是约束性条款，几乎没有一条是保护甲方利益的。签单时你往往只看前面的北京市正式家装合同，这是做样子的。一般人根本不会注意后面的公司附加条款，这才是实质性的。

签了合同之后，你如果留意其他公司的报价，经过比较后你就会发现，京广华艺的报价可谓是天价。你觉得自己当时签约过于冲动和草率，提出要求退款。而京广华艺就会以合同为由，向你索要巨额违约金。你这时就会发现一切都晚了。

合同一签，装修公司便开始“收线”了。这时候的单价就由人家说了算。

二、霸王条款

装修公司利用合同条款欺诈顾客的现象最普遍，这也是装修欺诈最严重的问题。签订家装合同时，很多装修公司虽然启用了官方提供的示范文本合同，但大都将不利于公司的条款替换后重新复印，而这些被替换的条款很可能就是霸王条款。下面我们以京广华艺的装修合同为例。看看装修公司都有哪些合同条款是霸王条款。

霸王条款一：装修合同附加条款中规定，正式施工的工地如甲方原因退合同。首付款及预付款不退还，作为乙方的管理费及工地损失，如工地施工超出甲方支付首付款及预付款，根据实际情况甲方赔偿超出部分。甲方签订合同未开工或已开工，需要工程项目变更的：工

程原则上不允许减项，需工程项目变更的，变更后的造价不能低于原合同价，如果低于原合同价，减少项目金额的30%作为乙方调配工人及材料的损失；

【点评】你想退合同？门都没有。首付款及预付款不退还这一句就把你的念头打消。你想减项目？设计师会提醒你，减项后的装修总价不能低于合同价。你只有通过加项来弥补。也就是说，合同一旦形成，就只能加项，不能减项。

工商部门规定，装修公司与消费者协商一致后，可以在施工前和施工过程中变更施工项目。由合同双方共同签订书面变更协议和工程项目变更表，同时调整相关工程费用及工期。而装修公司以格式合同的形式，使用固定文字不给消费者商量的机会，限制和排除了消费者变更合同的权利，侵害了消费者的合法权益。

霸王条款二：装修合同附加条款中规定，甲乙双方已签订工程合同，乙方还未进场施工的情况下，若甲方需取消合同，甲方需按每建筑平米150元作为乙方设计补偿，方可解除工程施工合同。”

【点评】

一、装修企业已承诺的免设计费是句空话，口头上承诺免设计费，文字材料中却仍然收取设计费，这是一种欺诈行为。

二、每建筑平米150元的违约金不仅超过了设计费，也大大超过了装修企业的合同利润。如果没开工的话，乙方其实没有发生任何实际损失。这就是典型的空手套白狼，欺负消费者。此条款的目的是套牢消费者，防止消费者发现上当后退单。

三、消费者装修的是套内面积或使用面积，而不是建筑面积。每平米150元已经太高了，按建筑面积计算又平白无故多出不少。这对消费者是极为不公平的。而我国的法律在这方面对企业合同没有任何约束，助长了企业的嚣张气焰。

工商部门规定，合同签订后，除具备双方约定解除合同条件外，因甲方(消费者)原因单方解除合同，甲方应承担违约责任，违约金应根据造成的损失来计算，即便造成损失，违约金也应不超过造成实际损失的30%。

霸王条款三：装修合同附加条款中规定，凡私自与施工人员商定更改施工内容引起的一切后果，均由消费者自负，给装饰企业造成损失的，消费者还应予以赔偿。

【点评】施工人员是施工方的人员，施工人员答应，也就代表施工方同意了变更方案，由此引起的后果应由施工方负责，不应由消费者负担。

工商部门规定，在施工过程中，甲方(消费者)如需更改施工内容，须与乙方(施工企业)协商一致，由合同双方共同签订书面变更协议和工程项目变更表，但不应造成乙方不合理的费用，同时调整相关工程费用及工期。

霸王条款四：装修合同附加条款中规定，水，电工程按实际发生计算。

【点评】一般装饰公司都会以水电路改造的具体数字要以现场实际数据为准，现在很难估算为理由，拒绝提前告诉你水电改造一共要花多少钱。

其实，只要在设计方案出台时，设计师及水电工程人员共同到现场，依据方案对用水用电设备进行定位、确定管道终端的位置及管道的走向，从而对水电改造数量进行实地准确测量，这样在消费者签订合同之前完全可以知道自己的水电花费，而不是在施工完成后，才被告知水电工程的费用。但装修公司故意不设计水电工程，给后来的增项收费埋下“伏笔”，以达到大幅提高总体报价的目的。如果合同中有漏报项目，这绝不是设计师一时的疏忽，而是有意为之。目的是使合同价格不至于看上去过高。你不得不把漏项作为加项再另报。这样一来，价格自然又高出一截。

装修开始后你马上就会发现，水电改造费用大大超出你的预想，是最重要的后期增项。对于装修公司来说，水电改造是最重要的盈利点。

霸王条款五： 装修合同附加条款中规定，防水工程，保修期内施工方只负责维修，不负责赔偿因漏水、渗水造成的损失。也就是说，防水工程漏水了，装修公司只维修不赔偿。

【点评】在保修期限内发生质量问题，装修施工方理应履行保修义务，并对造成的一切损失承担赔偿责任。经营者将本应由装修企业承担赔偿责任而约定不承担，其实质是让消费者自己承担因装修质量而造成的经济损失。

工商部门规定，保修期内施工方负责维修防水工程，对因工程质量问题造成漏水、渗水所造成的损失承担赔偿责任。

霸王条款六：装修合同附加条款中规定，最终解释权属于装修公司。

【点评】根据相关法规，经营者不得以格式合同、通知、声明、店堂告示等方式作出对消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任。家庭装修合同属于消费类格式合同，发生纠纷时，装修公司会从利于商家的方面来解释条款，无形中损害消费者的合法权益。因此，工商部门要求删除该条款。

此外，公司附加条款还给报价欺诈、故意漏项补项、偷工减料、材料危害与低劣，猛力加价，推升级，加装潢，后期大额加款，隐蔽欺诈协议与欺诈性施工等留下了很大空间。在此不一而足。