社会保险欺诈案件管理办法

第一篇：社会保险欺诈案件管理办法

社会保险欺诈案件管理办法

人力资源和社会保障部

人力资源社会保障部办公厅关于印发社会保险欺诈案件管理办法的通知

人社厅发〔2016〕61号

各省、自治区、直辖市及新疆生产建设兵团人力资源社会保障厅（局）：

为加强社会保险欺诈案件管理，规范执法办案行为，提高案件查办质量和效率，强化执法监督制约和控制，促进公正廉洁执法，现将《社会保险欺诈案件管理办法》印发给你们，请认真贯彻执行。

人力资源社会保障部办公厅

2016年4月28日

社会保险欺诈案件管理办法

第一章总则

第一条为加强社会保险欺诈案件管理，规范执法办案行为，提高案件查办质量和效率，促进公正廉洁执法，根据《社会保险法》、《行政处罚法》和《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》等法律法规以及《人力资源社会保障部 公安部关于加强社会保险欺诈案件查处和移送工作的通知》，结合工作实际，制定本办法。

第二条社会保险行政部门应当建立规范、有效的社会保险欺诈案件管理制度，加强案件科学化、规范化、全程化、信息化管理。

第三条社会保险行政部门对社会保险欺诈案件的管理活动适用本办法。

第四条社会保险行政部门的基金监督机构具体负责社会保险欺诈案件归口管理工作。

上级社会保险行政部门应当加强对下级社会保险行政部门社会保险欺诈案件查办和案件管理工作的指导和监督。

第五条社会保险行政部门应当制定统一、规范的社会保险欺诈案件执法办案流程和法律文书格式，实现执法办案活动程序化、标准化管理。

第六条社会保险行政部门应当建立健全社会保险欺诈案件管理信息系统，实现执法办案活动信息化管理。

第七条社会保险行政部门根据社会保险欺诈案件查办和管理工作需要，可以聘请专业人员和机构参与案件查办或者案件管理工作，提供专业咨询和技术支持。

第二章记录管理和流程监控

第八条社会保险行政部门应当建立社会保险欺诈案件管理台账，对社会保险欺诈案件进行统一登记、集中管理，对案件立案、调查、决定、执行、移送、结案、归档等执法办案全过程进行跟踪记录、监控和管理。

第九条社会保险行政部门应当及时、准确地登记和记录案件全要素信息。

案件登记和记录内容包括：案件名称、编号、来源、立案时间、涉案对象和险种等案件基本信息情况，案件调查和检查、决定、执行、移送、结案和立卷归档情况，案件办理各环节法律文书签发和送达情况，办案人员情况以及其他需要登记和记录的案件信息。

第十条社会保险行政部门应当建立案件流程监控制度，对案件查办时限、程序和文书办理进行跟踪监控和督促。

第十一条社会保险行政部门应当根据案件查办期限要求，合理设定执法办案各环节的控制时限，加强案件查办时限监控。

第十二条社会保险行政部门应当根据案件查办程序规定，设定执法办案程序流转的顺序控制，上一环节未完成不得进行下一环节。

第十三条社会保险行政部门应当根据案件查办文书使用管理规定，设定文书办理程序和格式控制，规范文书办理和使用行为。

第三章立案和查处管理

第十四条社会保险行政部门立案查处社会保险欺诈案件，应当遵循依法行政、严格执法的原则，坚持有案必查、违法必究，做到事实清楚、证据确凿、程序合法、法律法规规章适用准确适当、法律文书使用规范。

第十五条社会保险欺诈案件由违法行为发生地社会保险行政部门管辖。

社会保险行政部门对社会保险欺诈案件管辖发生争议的，应当按照主要违法行为发生地或者社会保险基金主要受损地管辖原则协商解决。协商不成的，报请共同的上一级社会保险行政部门指定管辖。

第十六条社会保险行政部门应当健全立案管理制度，对发现的社会保险欺诈违法违规行为，符合立案条件，属于本部门管辖的，应当按照规定及时立案查处。

第十七条社会保险行政部门对于查处的重大社会保险欺诈案件，应当在立案后10个工作日内向上一级社会保险行政部门报告。

立案报告内容应当包括案件名称、编号、来源、立案时间、涉案对象、险种等案件基本信息情况以及基本案情等。

第十八条社会保险行政部门立案查处社会保险欺诈案件，应当指定案件承办人。

指定的案件承办人应当具备执法办案资格条件，并符合回避规定。

第十九条案件承办人应当严格按照规定的程序、方法、措施和时限，开展案件调查或者检查，收集、调取、封存和保存证据，制作和使用文书，提交案件调查或者检查报告。

第二十条社会保险行政部门应当对案件调查或者检查结果进行审查，并根据违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度等不同情况，作出给予或者不予行政处理、处罚的决定。

社会保险行政部门在作出行政处罚决定前，应当按照规定履行事先告知程序，保障当事人依法行使陈述、申辩权以及要求听证的权利。

第二十一条社会保险行政部门作出行政处理、处罚决定的，应当制作行政处理、处罚决定书，并按照规定期限和程序送达当事人。

社会保险行政部门应当定期查询行政处理、处罚决定执行情况，对于当事人逾期并经催告后仍不执行的，应当依法强制执行或者申请人民法院强制执行。

第二十二条社会保险行政部门及其执法办案人员应当严格执行罚款决定和收缴分离制度，除依法可以当场收缴的罚款外，不得自行收缴罚款。

第二十三条对于符合案件办结情形的社会保险欺诈案件，社会保险行政部门应当及时结案。

符合下列情形的，可以认定为案件办结：

（一）作出行政处理处罚决定并执行完毕的；

（二）作出不予行政处理、处罚决定的；

（三）涉嫌构成犯罪，依法移送司法机关并被立案的；

（四）法律法规规定的其他案件办结情形。

第二十四条社会保险行政部门跨区域调查案件的，相关地区社会保险行政部门应当积极配合、协助调查。

第二十五条社会保险行政部门应当健全部门行政执法协作机制，加强与审计、财政、价格、卫生计生、工商、税务、药品监管和金融监管等行政部门的协调配合，形成监督合力。

第四章案件移送管理

第二十六条社会保险行政部门应当健全社会保险欺诈案件移送制度，按照规定及时向公安机关移送涉嫌社会保险欺诈犯罪案件，不得以行政处罚代替案件移送。

社会保险行政部门在查处社会保险欺诈案件过程中，发现国家工作人员涉嫌违纪、犯罪线索的，应当根据案件的性质，向纪检监察机关或者人民检察院移送。

第二十七条社会保险行政部门移送涉嫌社会保险欺诈犯罪案件，应当组成专案组，核实案情提出移送书面报告，报本部门负责人审批，作出批准或者不批准移送的决定。

作出批准移送决定的，应当制作涉嫌犯罪案件移送书，并附涉嫌社会保险欺诈犯罪案件调查报告、涉案的有关书证、物证及其他有关涉嫌犯罪的材料，在规定时间内向公安机关移送，并抄送同级人民检察院。在移送案件时已经作出行政处罚决定的，应当将行政处罚决定书一并抄送。

作出不批准移送决定的，应当将不批准的理由记录在案。

第二十八条社会保险行政部门对于案情重大、复杂疑难，性质难以确定的案件，可以就刑事案件立案追诉标准、证据固定和保全等问题，咨询公安机关、人民检察院。

第二十九条对于公安机关决定立案的社会保险欺诈案件，社会保险行政部门应当在接到立案通知书后及时将涉案物品以及与案件有关的其他材料移交公安机关，并办理交接手续。

第三十条对于已移送公安机关的社会保险欺诈案件，社会保险行政部门应当定期向公安机关查询案件办理进展情况。

第三十一条公安机关在查处社会保险欺诈案件过程中，需要社会保险行政部门协助查证、提供有关社会保险信息数据和证据材料或者就政策性、专业性问题进行咨询的，社会保险行政部门应当予以协助配合。

第三十二条对于公安机关决定不予立案或者立案后撤销的案件，社会保险行政部门应当按照规定接收公安机关退回或者移送的案卷材料，并依法作出处理。

社会保险行政部门对于公安机关作出的不予立案决定有异议的，可以向作出决定的公安机关申请复议，也可以建议人民检察院进行立案监督。

第三十三条社会保险行政部门应当与公安机关建立联席会议、案情通报、案件会商等工作机制，确保基金监督行政执法与刑事司法工作衔接顺畅，坚决克服有案不移、有案难移、以罚代刑现象。

第三十四条社会保险行政部门应当与公安机关定期或者不定期召开联席会议，互通社会保险欺诈案件查处以及行政执法与刑事司法衔接工作情况，分析社会保险欺诈形势和任务，协调解决工作中存在的问题，研究提出加强预防和查处的措施。

第三十五条社会保险行政部门应当按照规定与公安、检察机关实现基金监督行政执法与刑事司法信息的共享，实现社会保险欺诈案件移送等执法、司法信息互联互通。

第五章重大案件督办

第三十六条社会保险行政部门应当建立重大社会保险欺诈案件督办制度，加强辖区内重大社会保险欺诈案件查处工作的协调、指导和监督。

重大案件督办是指上级社会保险行政部门对下级社会保险行政部门查办重大案件的调查、违法行为的认定、法律法规的适用、办案程序、处罚及移送等环节实施协调、指导和监督。

第三十七条上级社会保险行政部门可以根据案件性质、涉案金额、复杂程度、查处难度以及社会影响等情况，对辖区内发生的重大社会保险欺诈案件进行督办。

对跨越多个地区，案情特别复杂，本级社会保险行政部门查处确有困难的，可以报请上级社会保险行政部门进行督办。

第三十八条案件涉及其他行政部门的，社会保险行政部门可以协调相关行政部门实施联合督办。

第三十九条社会保险行政部门（以下简称督办单位）确定需要督办的案件后，应当向承办案件的下级社会保险行政部门（以下简称承办单位）发出重大案件督办函，同时抄报上级社会保险行政部门。

第四十条承办单位收到督办单位重大案件督办函后，应当及时立案查处，并在立案后10个工作日内将立案情况报告督办单位。

第四十一条承办单位应当每30个工作日向督办单位报告一次案件查处进展情况；重大案件督办函有确定报告时限的，按照确定报告时限报告。案件查处有重大进展的，应当及时报告。

第四十二条督办单位应当对承办单位督办案件查处工作进行指导、协调和督促。

对于承办单位未按要求立案查处督办案件和报告案件查处进展情况的，督办单位应当及时询问情况，进行催办。

第四十三条督办单位催办可以采取电话催办、发函催办、约谈催办的方式，必要时也可以采取现场督导催办方式。

第四十四条对因督办案件情况发生变化，不需要继续督办的，督办单位可以撤销督办，并向承办单位发出重大案件撤销督办函。

第四十五条承办单位应当在督办案件办结后，及时向督办单位报告结果。

办结报告内容应当包括案件名称、编号、来源、涉案对象和险种等基本信息情况、主要违法事实情况、案件调查或检查情况、行政处理处罚决定和执行情况以及案件移送情况等。

第六章案件立卷归档

第四十六条社会保险行政部门应当健全社会保险欺诈案件立卷归档管理制度，规范案卷管理行为。

第四十七条社会保险欺诈案件办结后，社会保险行政部门应当及时收集、整理案件相关材料，进行立卷归档。

第四十八条社会保险欺诈案件应当分别立卷，统一编号，一案一卷，做到目录清晰、资料齐全、分类规范、装订整齐、归档及时。

案卷可以立为正卷和副卷。正卷主要列入各类证据材料、法律文书等可以对外公开的材料；副卷主要列入案件讨论记录、法定秘密材料等不宜对外公开的材料。

第四十九条装订成册的案卷应当由案卷封面、卷内文件材料目录、卷内文件材料、卷内文件材料备考表和封底组成。

第五十条卷内文件材料应当按照以下规则组合排列：

（一）行政决定文书及其送达回证排列在最前面，其他文书材料按照工作流程顺序排列；

（二）证据材料按照所反映的问题特征分类，每类证据主证材料排列在前，旁证材料排列在后；

（三）其他文件材料按照取得或者形成的时间顺序，并结合重要程度进行排列。

第五十一条社会保险行政部门应当按照国家规定确定案卷保管期限和保管案卷。

第五十二条社会保险行政部门建立案件电子档案的，电子档案应当与纸质档案内容一致。

第七章案件质量评查

第五十三条社会保险行政部门应当健全社会保险欺诈案件质量评查制度，组织、实施、指导和监督本区域内社会保险欺诈案件质量评查工作，加强案件质量管理。

第五十四条案件质量评查应当从证据采信、事实认定、法律适用、程序规范、文书使用和制作等方面进行，通过审阅案卷、实地调研等方式，对执法办案形成的案卷进行检查、评议，发现、解决案件质量问题，提高执法办案质量。

评查内容主要包括：

（一）执法办案主体是否合法，执法办案人员是否具有资格；

（二）当事人认定是否准确；

（三）认定事实是否清楚，证据是否充分、确凿；

（四）适用法律、法规和规章是否准确、适当；

（五）程序是否合法、规范；

（六）文书使用是否符合法定要求，记录内容是否清楚，格式是否规范；

（七）文书送达是否符合法定形式与要求；

（八）行政处理、处罚决定和执行是否符合法定形式与要求；

（九）文书和材料的立卷归档是否规范。

第五十五条社会保险行政部门应当定期或者不定期开展案件质量评查。

案件质量评查可以采取集中评查、交叉评查、网上评查方式，采用重点抽查或者随机抽查方法。

第五十六条社会保险行政部门应当合理确定案件质量评查标准，划分评查档次。

第五十七条社会保险行政部门开展案件质量评查，应当成立评查小组。

评查小组开展评查工作，应当实行一案一查一评，根据评查标准进行检查评议，形成评查结果。

第五十八条评查工作结束后，社会保险行政部门应当将评查结果通报下级社会保险行政部门。

第八章案件分析和报告

第五十九条社会保险行政部门应当建立社会保险欺诈案件分析制度，定期对案件总体情况进行分析，对典型案例进行剖析，开展业务交流研讨，提高执法办案质量和能力。

第六十条社会保险行政部门应当建立社会保险欺诈案件专项报告制度，定期对案件查处和移送情况进行汇总，报送上一级社会保险行政部门。

省级社会保险行政部门应当于半年和年度结束后20日内上报社会保险欺诈案件查处和移送情况报告，并附社会保险欺诈案件查处和移送情况表（见附表），与社会保险基金要情统计表同时报送（一式三份）。

专项报告内容主要包括：社会保险欺诈案件查处和移送情况及分析、重大案件和上级督办案件查处情况、案件查处和移送制度机制建设和执行情况以及案件管理工作情况。

第六十一条社会保险行政部门应当建立社会保险欺诈案件情况通报制度，定期或者不定期通报本辖区内社会保险欺诈案件发生和查处情况。

通报社会保险欺诈案件情况，可以在本系统通报，也可以根据工作需要向社会公开通报。

对于重大社会保险欺诈案件可以进行专题通报。

第六十二条社会保险行政部门应当健全社会保险欺诈案例指导制度，定期或者不定期收集、整理、印发社会保险欺诈典型案例，指导辖区内案件查处工作。

第六十三条社会保险行政部门应当健全社会保险欺诈案件信息公开制度，依法公开己办结案件相关信息，接受社会监督。

第六十四条社会保险行政部门查处社会保险欺诈案件，作出行政处罚决定的，应当在作出决定后7个工作日内，在社会保险行政部门门户网站进行公示。

第六十五条社会保险行政部门应当完善单位和个人社会保险欺诈违法信息记录和使用机制，将欺诈违法信息纳入单位和个人诚信记录，加强失信惩戒，促进社会保险诚信建设。

第九章监督检查

第六十六条上级社会保险行政部门应当定期或者不定期对下级社会保险行政部门社会保险欺诈案件查处和移送情况以及案件管理情况进行监督检查，加强行政层级执法监督。

第六十七条社会保险行政部门应当健全执法办案责任制，明确执法办案职责，加强对执法办案活动的监督和问责。

第十章附则

第六十八条本办法自发布之日起施行。

第六十九条本办法由人力资源社会保障部负责解释。

附表：________年（上半年）社会保险欺诈案件查处和移送情况表

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第二篇：社会保险管理办法

社会保险管理办法总则

1.1 为了维护员工享受社会保险的合法权益，明确企业与员工必须依法参加社会保险并履行缴费义务，依据有关法律法规，结合公司情况，特制订本办法。

1.2 本办法社会保险包括：基本养老保险、基本医疗保险、大病医疗保险、失业保险、工伤保险、职工生育保险。凡与公司签订劳动合同的员工自次月起参保。

1.3 本办法适用于公司各单位。

2社会保险的缴费

2.1 缴费基数的确定

社会保险的缴费基数是一致的。缴费基数由公司每年末同意调整，并经员工本人签字确认，然后报市社会保障部门作为员工下的社会保险缴费基数。

员工缴费基数若高于陕西省上在岗职工月平均工资300%的，以300%作为缴费基数；员工缴费基数若低于陕西省上在岗职工月平均工资60%的，以60%作为缴费基数。

新员工缴费基数的确定参见公司《人事管理制度》。

2.2 基本养老保险、基本医疗保险、大病医疗保险、失业保险四项缴费费用由企业和员工个人共同负担，具体缴费比例为：

2.3 工伤保险和职工生育保险缴费费用全部由企业承担，员工个人不缴费。工伤保险的缴费比例为1%，职工生育保险的缴费比例为0.6%。

2.4 申报与缴纳

社会保险缴费由人力资源部负责向社保部门申报，财务部负责筹集和缴纳，其中员工个人的缴纳部分由财务部在员工当月工资中代扣代缴。

员工退休（职）后停止缴纳各项社会保险费用。个人账户的管理：基本养老保险、基本医疗保险和失业保险建立个人账户，大病医疗保险、工伤保险和职工生育保险不建立个人账户。

3.1 基本养老保险

全省统一建立个人账户的起始时间为1996年1月1日，在此之后参加基本养老保险的员工，从参加之日起建立个人账户。1995年12月31日以前个人已缴纳的基本养老保险费连同利息计入个人账户。

个人账户存储额只能用于本人养老，不得提前支取。

3.2 基本医疗保险

基本医疗保险的个人账户以医疗IC卡作为依据，由员工本人保管使用；每月由西安市医疗保险处根据员工年龄和个人缴费基数向医疗IC卡自动划转。

个人账户划转比例如下：

3.3 失业保险

参加失业保险并履行缴费义务后即建立个人账户，目前个人账户不划转资金。社会保险的转移:非因退休离开公司或调入公司的员工，应及时办理社会保险关系的转移。社会保险转移主要是指基本的养老保险；其它种类的保险均不办理转移，其保险责任随劳动关系的解除自动终止，员工办理离厂手续时应将医疗保险证交公司人力资源部。

4.1 基本养老保险的转出

需要转出养老保险的员工，应向人力资源部提供接受养老保险关系的单位；如果接受单位是异地的，还需提供接受单位名称、参保地的社保机构名称、社保机构开户行名称以及银行账号；人力资源部负责在西安市养老保险处为员工办理转移手续。

4.2 基本养老保险的转入

调入本公司的员工在办理入厂手续的同时将养老保险关系转入公司。社会保险有关待遇

5.1 退休养老金

员工到达法定退休年龄时，将医疗保险证与1吋、2吋彩照各一

张交人力资源部；由人力资源部负责为员工办理退休申报；自西安市劳动和社会保障局审批之日的次月起，员工享受退休待遇并领取社会发放的养老金。

5.2 工伤保险待遇

员工发生工伤或工伤旧病复发时，由安全管理部负责申报工伤认定和劳动能力鉴定，并告知工伤员工在指定医院治疗；人力资源部负责员工工伤保险待遇的申报。

劳动能力鉴定结论下达3日内，安全管理部负责收集《工伤认定书》（原件）、《劳动能力鉴定书》（原件）、医疗费发票（原件）、门诊病历（原件）、住院病历（原件）、住院费用清单、用药清单、出（入）院证明、诊断证明、工伤员工身份证复印件等送人力资源部。工伤员工应配合提供申报工伤待遇的有关资料。

员工2004年1月1日前受到事故伤害或者患职业病并完成工伤认定的，仍执行劳部发[1996]266号,《企业职工工伤保险试行办法》。

5.3 医疗保险待遇

在职或退休员工，均按有关规定享受基本医疗和大病医疗保险；若在外地发生住院医疗费用时，凭单据在职工医院医保科办理申请报销等相关事宜。

5.4 失业保险待遇

5.4.1 申领条件

应同时具备：参加失业保险满一年以上，并履行缴费义务；非本人意愿中断就业；已办理失业登记，并有求职要求。

5.4.2 领取期限

5.4.3 申请办法

符合申请条件的员工在终止或解除劳动合同之日起3日内，到人力资源部办理失业保险申请手续；并应在终止或解除劳动合同之日起60日内，持身份证、两张免冠照片以及解除劳动合同文件，到西安市失业保险处办理失业登记手续。

5.5 职工生育保险待遇：详见《职工生育保险实施办法》。

5.6 员工死亡后个人账户的处理

5.6.1 基本养老保险

员工死亡后，基本养老保险个人缴费部分依法由继承人按一下规定办理继承：

（1）在职员工（含退养人员）死亡的，其个人缴费部分本息全额继承。由其家属将死亡证明复印件、火化证明复印件、死者身份证复印件、医疗保险证交人力资源部，由人力资源部负责办理缴费本息的领取。

（2）离退休人员死亡的，其个人缴费部分本息的余额可以继承。由其家属将死亡证明原件及复印件、火化证明复印件、死者身份证复印件、医疗保险证、养老金银行销户证明等交公司离退休办，由人力资源部负责办理缴费余额与丧葬费的领取。

5.6.2 基本医疗保险

员工死亡后，医疗保险待遇终止。子公司社会保险管理办法

6.1 由公司代缴社会保险的人员

此类人员执行本办法。所发生的社会保险费用（含企业缴费和个人缴费）暂由公司代缴，各子公司按公司财务部的有关规定将社会保险费交公司财务部。

6.2 在工作地缴纳社会保险的人员

此类人员所在子公司，应根据实际情况制定相应的社会保险管理办法，但缴费基数应报公司人力资源部审批，原则上与公司同等条件的员工比较，银河消防公司的不得超出公司的缴费基数；西安科技公司的不得超出5%；宝凌公司的不得超出20%。附则

7.1 本办法未涉及的社会保险内容，按有关法律和规定执行。

7.2 本办法自颁布之日起执行，原司人字[2006]57号文件即行废止。

7.3 本办法由人力资源部负责解释与修订。

第三篇：如何有效防范ATM欺诈案件

如何有效防范ATM欺诈案件

2012年03月19日08:56

高岩 纪瑞朴

来源：金融时报

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ATM 是英文Automatic Teller Machine的缩写，意思是自动柜员机。因其大部分用于取款，又称自动取款机。它是一种高度精密的机电一体化装置，利用磁性代码卡或智能卡实现金融交易的自助服务，代替银行柜面人员的工作。ATM相当于一个小型营业网点，可以办理取款、存款、转账、收费、贷款、购买基金、查询余额等几十种业务，因其使用方便、操作简单、办理业务快捷而备受客户青睐，ATM的使用率越来越高，交易量越来越大。2011年我国ATM保有量达到30余万台，其业务量与柜台业务平分秋色。

ATM在给人们经济生活带来极大便利的同时，一些梦想着一夜暴富的不法之徒也瞄上了这一现代工具，特别是近年来相关案件呈现高发态势，不法分子通过在ATM出钞口安装挡板、在插卡口安装吞卡装置、张贴虚假告示等五花八门的手法进行诈骗，且作案手法不断翻新、愈加隐蔽，不仅给客户资金安全带来严重威胁，而且给银行机构的社会声誉造成极坏影响。因此，加强ATM安全管理，斩断伸向ATM的黑手已迫在眉睫。

作案手法花样翻新、愈加隐蔽

(一)封堵出钞口。在ATM出钞口部位塞入塑料挡板，将吐出的钞票挡在出钞口内，不法分子则在一旁“守株待兔”，等取款者误以为机器故障离开或去找银行工作人员交涉时，再利用特制的钩子从出钞口内取出现金。

(二)安装吞卡装置＋偷窥密码。事先在ATM插卡口内放入夹子,使银行卡只能进不能出。不法分子则守候在ATM旁边,偷窥持卡人输入密码，等持卡人误以为机器吞卡而离开后,便迅速从插卡口取走银行卡。为了反侦察，不法分子大多拿着盗取的银行卡到异地取款或刷卡消费。

(三)安装假刷卡装置和摄像头窃取银行卡信息。不法分子在ATM的插卡口加装高仿真的卡槽，里面装有读卡器，当持卡人将银行卡插入时，读卡器就自动将卡号等信息记录下来；同时将微型摄像头安装在ATM 上方，拍摄密码输入过程。窃取卡号和密码后，便利用高科技手段“克隆”相同的银行卡，盗取持卡人账户资金。

(四)安装假门禁刷卡器、假键盘窃取银行卡信息。不法分子在进入自助银行服务区的玻璃门上加装假门禁刷卡器，刷卡器配有密码键盘，当持卡人进门刷卡时，卡号、密码便被读卡装置窃取。有的不法分子则在ATM键盘上加装假键盘，键盘内有集成电路装置，可以记录存储持卡人输入的密码信息。

(五)设立山寨ATM套取银行卡信息。2010年6月，北京市宣武区广安门外曾出现一台山寨ATM，布放在貌似正规的封闭式玻璃小屋内，玻璃门外贴着“24小时自助银行”字样，并有“恒生银行”的标识，机身上贴有“银联”、“VISA”等标志。当持卡人在山寨机上刷卡时，银行卡号码、密码等信息便被套取，然后不法分子通过克隆银行卡将持卡人存款洗劫一空。

(六)冒充银行员工或热心人诈骗。不法分子蹲守在ATM附近，当遇到持卡人操作不熟、出现“吞卡”等故障需要求助时，便冒充银行员工或热心人帮忙指导操作，借机窃取卡号、密码等信息，然后“克隆”银行卡取款。

(七)捡拾回执单“克隆”银行卡作案。不少持卡人在ATM上取款后，随意将ATM打印的回执单丢弃在地上或垃圾桶里，被一旁守候的不法分子捡走，然后利用回执单上的卡号等信息“克隆”银行卡，并用事先偷窥到的密码取现作案。

(八)张贴虚假告示诈骗。不法分子假冒银行之名在ATM上张贴紧急通知或公告(如“银行系统升级”、“银行程序调试”等)，要求持卡人将卡内资金通过ATM转账到指定账户上，从而盗取持卡人存款。有的则采用制造故障与张贴通知相结合的手法作案。不法分子先将吞卡装置放入ATM插卡口内制造“吞卡”假象，或是封堵出钞口造成不能正常吐钞，同时在ATM旁张贴假冒的“温馨提示”或“银行客户服务热线”，诱使持卡人向所谓的“银行员工”或“公安人员”透露卡号、密码等安全信息。由于“服务热线”号码的首、尾数字与真实的银行服务热线完全相同，如“95***66”,持卡人容易信以为真、上当受骗。

(九)银行卡掉包。此类案件中，不法分子通常结伙作案，在持卡人进行ATM操作过程中，采取假装提醒持卡人遗落钱物、询问ATM使用方法、“拍肩膀”等方式干扰持卡人的正常操作，转移其视线后迅速在插卡口插上假冒的同类银行卡，使持卡人误以为自己的卡被ATM退出。然后犯罪分子以急于取款为由催促持卡人离开，进而利用留在ATM内的真卡继续取款或者取卡后到商场消费。

(十)存假币取真币。不法分子利用一些ATM识别假币功能上的缺陷，先存入假币，然后再支取真币。有的不法分子则利用ATM出钞自动回吞功能，以最短时间取出现金并用假钞回填出钞口替换真钞，制造现金延时未取而被ATM回吞的假象，然后要求营业网点工作人员进行错账处理，进而骗取银行资金。

(十一)利用外包服务管理漏洞窃取银行卡信息。例如，刘某在一家计算机公司工作，其利用为某银行ATM监控系统进行维护的便利条件，从该监控系统中备份出数十万个客户的银行卡号、姓名等信息，并存入个人携带的Ｕ盘中。尔后刘某以“123456”为密码，成功测试出10个客户的银行卡密码，通过克隆银行卡取现近10万元。

ATM案件频发折射银行安全管理漏洞

ATM案件频发、客户资金被盗，固然与客户自身疏于防范有关，但根本原因在于ATM安全管理存在漏洞，银行偏重业务营销、偏重业务量增长，而忽视了风险防范，安全管理措施未能跟上。

(一)ATM上没有进行相关风险提示。有些ATM电子屏幕上，在待机状态时只显示机构的标识或是业务种类宣传等内容；在进行交易过程中，只根据客户的操作，进行下一步的操作提示，而没有针对当前不法分子的作案手法进行相应的风险提示，告知客户提高警惕。

(二)一些ATM硬件本身及功能上有缺陷。有的ATM出钞口较大，很容易被犯罪分子加

装塑料挡板。有的ATM缺少报警功能，导致插卡口、出钞口被加装装置后，银行无法及时发现情况并予以清除。有的ATM未安装异形口、防窥罩，输入密码时容易遭到偷窥。有些ATM识别假币的灵敏度不高，不论真假，你存我收。

(三)用卡场所存在缺陷，为不法分子实施诈骗活动提供了便利。例如，ATM灯箱提供的照明光线不足，使持卡人在夜间难以发现“插卡口”和“出钞口”处的异常；ATM提示的“客户服务热线”大多数是语音电话，这些电话提供的仅是事先录制的银行卡的使用操作内容，而对银行卡使用中出现的异常不能及时告知，即使有当地银行的联系电话，但在夜间往往无人值班接听，使持卡人遇到异常情况时求助无门，给不法分子作案得逞创造了机会。

(四)安全防范制度没有得到很好落实，安全防范措施不到位。ATM案件一般发生在夜间，犯罪分子往往趁这段时间下设圈套、伺机作案。然而部分银行却存在侥幸心理，没有在这段时间加强对ATM的巡查，未能及时发现并清除不法分子在ATM上安装的摄像头、张贴的虚假告示。另外，一些ATM缺少必要的监控设备，有的即使安装了监控设备，但未联网，监控中心难以及时发现现场情况。

(五)案件风险预警机制不健全。一家商业银行发生案件，没有及时通报其他银行，一个地方发现不法分子，银监部门或公安机关也没有及时通报毗邻地区，没有做到信息共享，区域联防。往往是商业银行系统内通报，或案件累积后银监部门或公安机关再通报，案件信息时效性不强。

(六)客户自身警惕性不高，疏于防范。一些客户对ATM安全使用常识一知半解，识别风险、规避风险的技能较差，取款前不注意观察有无异常情况，取款后随意丢弃回执单，极易将卡号和密码暴露给外人，从而被犯罪分子获取利用。

斩断黑手需人防、物防、技防相结合

(一)广泛宣传ATM安全使用常识，提高客户自我保护能力。各商业银行要在日常发卡过程中，积极主动向客户宣传ATM的安全使用方法，并通过新闻媒体介绍当前ATM发案的新动向及防范措施，提高社会公众对ATM的认知，增强风险防范意识和防欺诈技能，这样才能真正从源头上遏制ATM案件发生。

(二)完善ATM硬件及功能，提升风险防范技术水平。在ATM屏保中，应加载必要的风险警示语；在ATM上安装震动报警装置，并与银行监控中心或“110”联网，以便及时发现并阻止加装吞卡装置等犯罪行为；会同ATM生产厂家不断研究提高ATM的识假功能，阻止假币蒙混过关。

(三)为客户提供相对安全可靠的用卡场所。一是ATM的布放选址应充分考虑安全系数，必须选在相对繁华、视野开阔、外间光线充足的位置；二是对ATM场所灯光偏暗的要及时进行整改，增强亮度，为客户查看插卡口、出钞口等有无异常提供必要的照明条件；三是加强对ATM 监控的维护，确保重点部位的可视监控；四是建立“客户服务热线”夜间值班制度，当客户遇到异常情况拨打电话咨询或求助时，能够及时获得银行支持。

(四)借鉴国际先进经验，分步改进银行卡防伪技术。鉴于防伪升级成本高，可采取分步

提升银行卡防伪技术。第一步采用磁纹技术。用每个磁条独一无二的物理性质——“磁纹”来区别真卡与伪卡；第二步采用CVV(Card Verify Value)技术。通过客户开户时在银行卡磁条上随机生成唯一对应的一串字符(卡片校验值)，使得假卡不被ATM受理；第三步采用双重控制技术。即在银行卡的磁条上再增加一个密码偏移量，在客户使用时，连同其他磁道信息一并被送到后台参与密码校验，如仅知道卡号和密码，也不能成功克隆银行卡；第四步采用EMV技术。即基于VISA、MasterCard和Europay三大国际信用卡组织制定的智能卡通用平台标准——EMV规范，用银行IC卡(智能卡)代替磁卡，有效提高银行卡的安全性和稳定性。

(五)抓好巡查制度的落实，及时发现可疑情况，排除案件隐患。各银行要加大巡查力度，指定专人每天分数个时段对ATM进行巡查，并做好巡查记录。特别要针对犯罪分子大多利用夜间对ATM做手脚的特点，积极与当地公安派出所、社区夜巡队沟通，或由银行同业委托当地保安公司，协力加强夜间ATM周边情况的巡查，提高防控能力，及时发现可疑情况，及时排除ATM上的可疑装置，减少发案。

(六)公安部门应建立打击金融犯罪的专门机构，解决ATM案件立案难、抓获难、追缴资金难。一旦商业银行报案，公安机关应想办法追查，即使未造成客户资金损失或者涉案金额不大，也应通报不法分子所在地公安机关，彻查不法分子的作案历史，从根本上遏制不法分子打一枪换一个地方，游击作案的危害性。同时，公安机关应大力协助涉案资金的追缴，办案费用可考虑由发案银行承担。

(七)建立ATM案件预警机制。任何一家银行发生ATM案件后，都要及时通过银监部门或公安机关向当地其他商业银行和毗邻地区通报，实现案件信息共享，形成区域联动，共同做好案件预防，使不法分子无处遁形。

第四篇：合同欺诈的案件分析

合同欺诈的常见手段，合同欺诈的后果有哪些？

一、合同欺诈的常见手段

合同是商品经济发展的产物，是商品交换最基本的法律形式，是在市场经济条件下连结企业的纽带。合同顺利的签订和履行，是企业得以发展的前提和基础，是企业生产经营目标得以发现的重要保证。随着市场经济的发展，市场配置资源的基础性作用越来越强，合同的运用便会更加广泛，但目前在合同订立和履行等方面仍然存在不少的问题，特别是利用合同进行诈骗损害国家、集体、个人利益的案件也越来越多，欺诈合同行为屡见不鲜，已成为社会经济生活的一大公害。

近几年来的司法实践表明，合同欺诈案件占全部欺诈案件的50%，个别地方甚至达到80%以上。企业在合同订立和履行过程中经常遇到的合同欺诈有以下几种：伪造合同欺诈人以非法占有为目的，用伪造合同主体、伪造合同内容等手法，凭空捏造或者虚构合同，骗取他人的财物。可以是伪造合同，直接套取他人财物；也可以是先伪造一份合同，并用此合同引诱他人与之签订合同，骗取财物。货物引诱欺诈方利用一些单位或个人急需某种紧缺或畅销商品的心理，谎称能提供诸如钢材、汽车、铝锭、彩电之类的紧俏商品，签订虚假的购销合同，骗取对方的定金或预付款。这种打法使欺诈方伪装成供货方当事人实施的。

盗用、假冒名义盗用、假冒名义可以是假冒知名企业的法定代表人或法定代理人、业务负责人，利用伪造的证明文体与对方签订合同；盗用他人盖好合同专用章的合同纸、介绍信、合同占用章，冒充该公司与他人订立合同；用他人已经作废或者遗失的合同纸、介绍信、合同专用章，冒充该公司的业务人员与他人订立合同；擅自刻制他人印章，冒充他人，打着别人的招牌与人签订合同。虚构主体欺诈方伪造营业执照，虚构企业名称、资金、经营范围等，采用根本不存在的或者未经依法登记注册的单位与他人订立合同，骗取他人财物。谎称专利技术引诱欺诈方虚构能带来高额利润的专利、高新技术，打着包技术、包设备、包培训、包回收、包利润的幌子，引诱对方签订合同，连续骗取对方的转让费、培训费、设备费。虚假广告、信息引诱欺诈方先发布虚假广告和信息，引诱他人与之签订合同，骗取对方的中介费、立项费等财物。

虚构担保欺诈人伪造、变造作废的票据或者虚假的产权证明作担保，引诱他人与之签订合同、履行合同，进而骗取对方的财物。抵债诈骗欺诈人先与对方签订合同，想方设法让对方先履行，待对方交付货物后，声称自己无力支付货款，愿以产品抵货款。对方被逼无奈，只好接受欺诈人的条件。此时欺诈人便以劣质产品抵货款，使对方蒙受损失。

二、合同欺诈的后果

合同欺诈行为有三方面的法律责任：侵权民事责任、违法行政责任和犯罪刑事责任。合同欺诈行为的侵权民事责任侵权行为，一般是指行为人由于过错侵害他人的财产和人身，依法应承担民事责任的行为。合同欺诈行为具备侵权民事责任的主客观要件。从客观要件看：

1、有侵权损害事实。欺诈行为造成被欺诈人人身和财产的不利益，即不良后果和不良状态。从钱财方面看，欺诈行为致使受害人对预期不利的规避由于决策失误而无法实现，或因欺诈而决策失误致使预期利益无法实现或不能全部实现，其本质是损害了受害人动态财产的保值性和增值性；从精神损失来看，欺诈行为致使被欺诈人自由意思表达受到干扰，其结果是使被欺诈人人格受到贬低，威信下降。

2、欺诈行为具有违法性。即欺诈行为人作了法律不允许作的行为－破坏、干扰他人意思自由。

3、欺诈行为是损害事实的原因。因为欺诈行为，才使受害人钱财方面不利益，精神上遭受损害。从主观要件看：合同欺诈行为是故意而为，既表明行为人具有行为能力，同时表明行为人主观上有过错。合同欺诈行为的侵权民事责任，主要方式有返还财产和赔偿损害：

第一，对于返还财产，可以由受害人主张，以有利于受害人为原则，决定是否返还，实现减少受害人“财产的损失和浪费”的目标。

第二，对由于欺诈行为使受害人对预期不利的规避决策失误致使规避没有实现，或因欺诈而决策失误致使预期利益无法实现或不能全部实现的，应当赔偿损失。

第三，对受害人的精神损害应适当损偿。按照民事协商原则和调解原则，这种责任制度将使受害人的权益得到最大限度的保护，同时体现了法律的威严。合同欺诈行为的违法行政责任合同欺诈行为的干扰使相对人的意思按照欺诈行为人设计的模式运行，相对人表达的意思实际上不是自己的意思，而是行为人的意思。它破坏了合同当事人的地位平等，破坏了等价交换的原则，破坏了交易的自愿性，破坏了社会信用。合同欺诈行为使参加交易的人没有安全感，使市场运行缺乏稳定的信用支持。合同欺诈行为的行政法律责任，一是要承担一定的惩罚性经济义务，通过经济惩罚强制教化；二是对严重违法的要吊销营业执照，实行市场禁入，从而在一定程度上起到警示作用。

合同欺诈行为的犯罪刑事责任合同中的欺诈行为属于民法和合同法调整范围，其承担的是一种民事责任。但合同中的欺诈行为如果具有严重的社会危害性、刑事违法性、及应受刑罚处罚性这三种性质时，行为人承担的就不只是民事责任，还要承担相应的刑事责任。鉴于有些合同欺诈行为破坏性很强，欺诈所获取的非法利益达到一定程度，我国1997年刑法第224条增设了对于利用合同进行诈骗犯罪的规定。合同诈骗罪是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的行为，它具有社会危害性、刑事违法性，理应受到刑法制裁。

合同欺诈的主要方式

同民事欺诈行为的主要方式包括：

1、虚假的质量欺诈行为；

2、虚假的商品标识欺诈行为；

3、虚假的合同主体欺诈行为；

4、虚假的宣传欺诈行为；

5、虚假的价格欺诈行为。

合同欺诈的特点有哪些

合同民事欺诈有四个特点：

1、欺诈人发出欺骗性或虚假性的邀请，诱导对方向自己发出订立合同的意思表示（要约），采取欺诈手段实现签约目的。

2、欺诈人对订立合同的主要条款及有关关键性事实作虚假介绍，或者隐瞒事实真相，向对方发出订立合同的意思表示，致使对方做出错误的承诺，以实现其订立合同的目的。

3、所签合同生效后欺诈人通过双方履行该合同，达到其获取不法利益的目的。

4、目前合同欺诈的突出特点是欺诈人一般具有合法的主体资格或具有一定的实际履约能力，同时可能还积极履行所签合同的部分条款，即通过履行一定的合同义务，从被欺诈方获得不法利益。

一种网上“包养男人”的游戏在一些女性白领中十分流行。作为女主人的她可以根据心情，随意亲吻、批评、责骂、鞭打甚至杀死包养的“男宝宝”。

大千世界，无奇不有，网上养个电子宠物发泄情绪还是让人感到很“另类”。人们清楚网上“养男人纯粹是场游戏。而女性只不过是通过这种游戏，来抒发愤懑和不满。只是人们还是要问，为什么要用这种方式来包养男人？

男人大多在光明正大的承认需要一个情妇，至于是不是真的去包养了，就不得而知。女人却仍然不敢大胆的说出：我也需要一个情夫。

同居久了的人说自己确信一夫一妻，却因为性变得太过熟悉，倾向于过一阵子就到外面追求新鲜的刺激。更为前卫的做法甚至是大方的告知伴侣，征求了同意后与亲密的朋友发生性关系，在里面寻求刺激。

女人希望自己的男人能像丈夫一样爱她，并能担负起家庭的责任；像情人一样关怀她，给她适时的浪漫与新鲜；像知己一样听她诉苦，给她安慰。

女人最想要的情夫是怎样的？在盛大的派对上，他身着白色西装，脸上带着那么一点点坏坏的、若有若无的笑。他轻挽着她的手，徐步而出。所有男人的嫉妒和女人的羡慕都包围在四周，而他好似没有任何感觉，有一点轻薄，有一点张狂地与男士们周旋，与女士们调笑，在流光溢彩中展示成熟男人的青春、少年儿郎的风情。他是花前月下最好的倾诉对象，他是风月场上最好的搭挡，他是让一个少女成为女人的最好引路人，他是年轻岁月里所有与歌声和欢笑相连的最好梦想。

女人别要老是想当老婆而不当情妇，何不也包养一个情夫？情夫具有丈夫所没有的一切优点。如果一个女人一生没有一个情夫，或者说一生心里都没有一个情夫，那么她不是个完整的女人。

自从盘古开天地，古训一再教诲：“所谓女子，当具有温良恭谦的美德。”在古代，多的是男子昂首弃妇、女子低眉追夫的故事，看得女人浊气郁结，恨不能剖胸一泻为快！

对现代女人而言，哭着喊着要嫁的年代已经过去，随着女性社会经济地位和教育程度的提高，其追求独立和自我实现的欲望也不断加强，“万花丛中过，片叶不沾身”已不再是男人使用的专利。

第五篇：###反欺诈管理办法

###反欺诈管理办法

第一章 总则

第一条 为了更好地做好借款欺诈案件管理工作，促进我平台业务的健康发展，保障平台出借双方利益不受损害，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及相关法律对反欺诈的要求，特制定本管理办法。

第二条 发现发生恶性案件或突发案件时，应及时向上级详细报告案情。同时，应及时与公检、法部门联系，互通情况，密切配合，严厉打击犯罪分子。

第三条 对冒用他人名义、欺诈、内外勾结和内部作案等借款诈骗行为的有关案件要上报事业部风险控制部门。案件严重者，要及时向公司合规部等职能部门报告。同时尽快查清案情，追收欠款，如必要应配合公、检、法机关进行法律诉讼及刑事责任追究。对已发生案件应建立健全的档案材料，并专档保管。

第四条 风险控制部必须成立专职部门负责处理每天电催、外访、电话客服其他途径来源的案件或其他可疑信息，进行具体的调查、取证分析，拟定催收计划，实施追索。事后及时反馈案件来源部门和授权管理部，对案件要进行认真分析，找到关键的风险点，提出具体防范措施。案件整理归档后，定期向授信管理部负责人报告案件情况。

第二章 管理基本原则

第五条 基本原则是在保证严谨的案件审核分工前提下，尽量使案件的调查、取证、处理、案件传递与管理、风险总结与反馈及整改措施等工作高效率、整个案件管理工作的流程扁平化。

第三章 职能部门及辅助设备

第六条 我司欺诈案件管理应有专设职能部门负责，目前由风险控制部成立专门的部门行使此职能，人员设置原则上按案件的内外部分类来配置，以处理不同类型的案件，辅助设备包括：专门的电话及专用电子信箱。电话应由来电显示、接听均录音等功能，电子邮箱应为处理借款欺诈案件专用并对全员公布。欺诈案件的传递及结果反馈以电子邮件为主（必须加回执）、电话为辅。

第四章 借款欺诈案件的种类及特征

第七条 外部案件

（一）骗贷案件

1、定义：不法分子利用窃取或伪造的借款资料，骗取银行或金融机构借款资金的案件。

2、案件主要特征：

（1）以他人的身份证资料借款。（冒用）（2）以其他单位的营业执照资料借款。（公司借款）（3）以虚假、伪造的资料及证明文件借款。（4）非法借款中介公司代办。

3、案件的一般表现形式

（1）个人申请资料中，有伪造的身份证明、单位证明的情况。（2）个人申请资料中，有伪造的身份证明、涂改、拼贴的情况。（3）资信调查中发现实际情况和申请资料明显不符，特别是所留办宅电的地址与申请的地址资料不符。

（4）公司申请资料中，有伪造营业执照、公章、资产负债表等资料的情况。

（5）打单位电话，接电人称不认识或根本就无此人。

（6）打单位电话从来找不到申请人，单位对申请人情况不了解。第八条 内部案件

（一）定义：公司内部工作人员利用工作之便，利用公司管理的漏洞作案，或勾结机构外不法分子共同作案。

（二）案件的主要特征

1、内外勾结，超出权限增加额度或修改删除授权记录；

2、通过更改电脑中客户资料进行诈骗；

3、向不法分子提供有效资料，电脑程序资料。

（三）案件的一般表现形式

1、内部审批人员超出权限增加借款申请人借款额度的违规操作；

2、修改电脑中客户工作及收入等证明文件信息制造虚假的申贷资料进行诈骗；

3、内部人员向不法分子提供公司已借款客户有效资料或电脑程序资料实施诈骗。

4、营销人员协助客户伪造虚假的借款申请资料取得借款的行为。

第五章 欺诈案件处理流程

第九条 流程图见附件。第十条 案件上报

（一）欺诈案件预警的途径包括：电话催收、外访作业、信贷审批、电话客服中心、各事业中心。

（二）不同途径所发现案件的上报。

1、电话催收、信贷审批、外访作业、我司工作人员发现可疑情况，立即通过现有系统上报到欺诈调查组，具体流程参考欺诈案件上报流程。

2、电话客服中心发现可疑案件情况，立即通过邮件形式将可疑案件发送到风险控制部邮箱。

3、紧急情况下上述途径可直接电话与风险控制部催收室职能部门联系。

第十二条 风险控制部专职部门调查取证

（一）上报案件处理的时间规定。

1、对上报的可疑案件，欺诈调查应在3个工作日内完成调查并出具相应的调查结果，并反馈调查结果，如案情复杂，可适当延长案件调查期限。

（二）报案件的调查处理

1、上报可疑情况的评估与分类

风险控制部专职部门对上报可疑情况进行评估，以区分案件和非案件。对于非案件可将评估情况反馈。案件则按相应程序处理。再根据第二部分：案件的分类及特征，将案件细分为具体外部案件与内部案件。

2、案件的调查取证。

（1）根据我部电脑资料、申请表资料、上报的案件情况立即开始调查取证据，整个工作过程要求做好详细明确书面记录，取证调用的相关资料必须复印，调查电话（接、听电话必须带录音功能）应记录详细的时间及主要内容已备调用。

（2）外部案件的调查取证。根据外部案件的具体分类，采用不同的调查方式。

（3）内部案件的调查取证。根据内部案件的发生部门性质的差异，进行相关调查。

第十三条 调查结果的上报

（一）外部案件的上报

外部案件在调查结果明确以后，将调查结果上报至风险控制部领导审核，并对确认确认欺诈账户选择合适的催收方式。

（1）提前介入催收。对于目前借款状态正常的客户提前介入催收，要求客户提前结清；

（2）逾期催收。对于已经逾期的客户继续催收，要求客户提前结清。

（3）司法诉讼。对于情节严重、涉案金额较大（2万元以上），在报请风险控制部领导同意后，向公安机关报案或向人民法院起诉。

（二）内部案件的上报处理

1、内部案件在调查结果明确以后，将调查结果报请风险控制部负责人同意后，上报合规审计部处理，情节极其严重的还须报人力资源部进行相关处理。

第十四条 调查材料的整理及分类归档

（一）调查材料的整理

（1）向公安部门报案的案件，在公安部门结案后，材料按如下顺序整理：借款申请表及借款附属资料、催收记录、还款记录、公安部门的立案回执、结案报告。如提出公诉的还须附上法院的判决书和执行文件。

（2）到法院起诉的案件，在法院判决、执行完毕后。材料按如下顺序整理：《借款欺诈案件内部立案表》、借款申请表及借款附属资料、催收记录、还款记录、起诉书、判决公告、调解书、判决公告、法院的判决书、执行文件。

（二）调查材料的分类归档

所有案件材料由案件调查部门统一归档。第十五条 案件风险点分析及改进措施的反馈实施

（一）案件风险分析

在欺诈案件整理归档工作完成后，案件管理部门必须对每个案件的情况具体分析，找出风险点所在，形成书面的具体改进措施。

（二）案件处理与改进措施的反馈与实施

1、案件处理完毕后，应通过电子邮件及时向案件上报部门反馈处理结果，电邮加回执。

2、风险控制部门将具体改进措施评估后，经过风险控制部领导审批后，转风险涉及部门实施。

第十六条 风险授信政策的调整

案件管理部门应定期对不同地区单位时间内发生的欺诈案件进行定量分析和定性分析，找到欺诈风险发生的规律，及不同地区同一类案件的共同点和代表性。并以此作为我司信用保证保险业务风险政策调整的依据之一。

第六章 黑名单上传

第十七条 在案件最终调查结果出来后，案件管理部门应根据案件的实际情况，整理出欺诈客户资料，及时交相关部门上传公司黑名单系统，防止欺诈风险进一步扩大。欺诈客户资料包括：姓名、身份证明的种类与号码、借款申请表、单位名称、单位地址、住址及相关的电话和手机号码。如内部案件销售员问题，同时需要将该销售员录入黑名单。

第七章 附则

第十八条 本管理办法自2017年4月15日开始实施。第十九条 本管理办法由###合规部制定，具有最终解释权。