第一篇：个人理财复习题
一、名词解释A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，答：
1、理财的目标不同
2、服务对象的风险承受能力不
1、理财:是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济V，VI，II3、关注的时间周期不同
4、依据的法律法规不同
5、行业状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一C、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，管理不同
6、主要内容不同 类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济II，V，VI2、个人理财对客户而言有何作用？ 目标的计划、规划或解决方案。具体实施该规划方案的过
9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是答：
1、提高生活水平
2、规避风险与保障生活
3、为客程，也称理财。__A_______。户子女的健康成长打好经济基础
2、理财规划师:是为客户提供全面理财规划的专业人士。A、资产负债表 B、损益表C、现金流量表D、利
3、个人理财包括那些内容? 按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划润分配表答：
1、储蓄策划
2、证券投资策划
3、保险策划
4、房产师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_A________。投资策划
5、教育策划
6、税收策划
7、退休策划
8、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量遗产策划 目标，提供综合性理财咨询服务的人员 的现值增加。电大个人理财期末综合复习题
3、利率:是资金借入者（债务人）为在一定期限内使用资B、期限越长，利率越高，终值就越大。
一、名词解释金而支付给资金借出者（债权人）资金使用价格的一种度C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额
1、个人理财--------量，即借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。就越高。个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务
4、市场利率: 是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人的利率，包括借贷直接融资时商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金供求状况的变化而变化
5、终值: 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示，二、判断题（正确的填上“√”，错误的填上“X”。）
1、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（X）
2、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（X）
3、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（√）
4、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）
5、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（√）
6、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（X）
7、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。（X）
8、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。（√）
9、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。（X）
10、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。（X）
三、单项选择题
1、以下国内机构中无法提供理财服务的是___D______。A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所
2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是____B_____。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
3、“中银理财”的品牌价值主要体现在____C_____。A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确
4、“中银理财”的经营层级分为____C____。A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室
5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？(B)A、教育投资规划B、健康规划 C、退休规划D、居住规划
6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据___C______的不同进行区分。A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果
7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为____B_____。A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险
8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为____D_____。
11、单利和复利的区别在于___D______。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
12、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为__D_______。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%
13、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_____A____。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
14、以下关于年金的说法，错误的是___D______。A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。
15、以下公式中错误的是____D_____。A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限
四、多项选择题
1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括_BD________。A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。
2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。(BCD)A、政府机关或事业单位处级以上领导干部B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上
3、中银理财的风险点目前主要来自于__ABCD_______。A、理财服务流程B、客户管理C、理财服务人员D、理财服务系统
4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有_BCD________。A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。
5、国内外消费者购买住宅的原因包括_ABCD________。A、自住B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得
五、简答题
1、个人理财与公司理财有何区别？ 银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
2、个人保险理财------简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。
3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。
6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。
7、个人银行理财------个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。8.客户市场划分-------是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。9.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。10.艺术品投资-----艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等艺术品，在合适的价位买入，待升值后卖出的一种投资行为。11.税收策划------税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。12.个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。13.个人保险理财-------就是针对人生各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种理财筹划活动14.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。15.与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？
1、规定最低起存金额
2、收益价高
3、流动性强
4、风险低
5、币种多
6、期限灵活7手续简便16.个人信托-----信托的定义依照我国信托法第二条的规定，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。17.个人教育投资策划---(责任编辑：电大在线)二,填空题
1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏
好)来实现需求与目标.A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人证劵理8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是财),(个人保险理财),(个人外汇理财),(个人信托理财),(个制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有(c).待、识别、预测、控制自己的风险偏好。
4、借助银行理财服务，做战略性的资产分配
5、借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收筹划策划)等内容.3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务,达到（人生效用最大化）.4初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判断（财务目标）,投资偏好,（风险态度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,财务策划宣传常见的可使用的媒体有（广播与电视）,出版物,信件,（互联网）.6,影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类（市场参:与者）和影响客户财务状况的经济因素.7,一般而言,客户的现金流量表可以分为三个部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二个月）为一个时间段.8,个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,主要包括（客户的个人信息）和（宏观经济信息）两大类.9,客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:（客户的风险偏好）,客户的投资策略,（经济前景）.10,财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和资产组合.1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自己的财富，进而提高（财富效能）的活动。
2、个人银行理财产品具有（收益稳定风险较小）、同质性、综合性和多样性等方面的特点。
3、境内外资银行在中国的理财产品主要有（不保本的双货币存款）和（保本的市场挂钩产品）两类。
4、个人证券理财的作用概括为八个字：（规避风险）、（获取收益）。
5、个人证券理财产品的收益主要有（差价收益）和（利息收益）。
6、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、增长型证券组合和（混合型证券组合）。
7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。
8、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。
9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。
10、分红保险起源于（18世纪英国），当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波动风险）风险而设计推出的。
11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B股、（外汇信托产品）等。
12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）转化为具体的—外汇理财目标。
13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、电话交易、自助交易、9网上交易)等形式。
14、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权)，其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。
15、信托目的有三大类：(私益目的)、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的16、个人信托产品主要包括四种，即(财产处理信托产品)、财产监护信托产品、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。17信托的基本职能包括：(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、和(公益服务职能)。三,选择题1,(A)是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望.A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(B),并确定期限和金额.A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人3,(D)是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.A,卡类理财产品 B,外汇理财产品C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的(A).A,依据 B,签证 C,证据 D,信息5,财务信息是指客户目前的(B),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.A,收入总额 B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的(A).A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在(B)的变化上.A,真实性 B,准确性 C,现实性 D,可行性9人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:(ABCD).A,消费支出的合理 B,个人财富的增加 C,生活期望的满足D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积累10以下国内机构中无法提供理财服务的是(D).A,基金公司 B,保险公司 C,信托公司 D,律师事务所11,制订个人理财目标的基本原则之一是,将(C)作为必须实现的理财目标.A,个人风险管理 B,长期投资目标 C,预留现金储备 D,短期投资目标四,判断改错题1,总的来说,人在其一生中收入的获取是非常平均的.(错)2,个人理财的理论基础来自于现代投资学.(错)3,研究表明,较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾Q"系数越低于1,他就越无并购价值.(错)4,一般情况下,个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系.(错)5,以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的.(正确)6,个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资.(正确)7,理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平.(错)
五、简答题
1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？1,回顾客户的目标和需求2,评估财务和投资策略3,评估当前的投资组合的资产价值和业绩.4,评判当前的投资组合优势5,调整投资组合6,及时沟通客户7,检查策略是否被遵循
2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。
1、个人理财的基本目标
2、个人的投资能力
3、保险理财产品品种
4、保险理财产品期限
5、保险机构
6、推敲保险理财产品条款
3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？“期权宝”是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入相应面值、期限和执行价格的期权（看涨或看跌期权），期权到期时如果汇率变动对客户有利，则客户通过执行期权可获得较高收益；如果汇率变动对客户不利，则客户可选择不执行期权。期权宝产品功能特点:客户锁定成本，防范汇率变动带来的风险以小搏大，获取超额收益
1、存款保本、买入期权
2、投机汇市、损失封顶“两得宝”是指客户在存入一笔定期存款的同时根据自己的判断向银行卖出一个外汇期权，客户除收入定期存款利息(扣除利息税)外，还可得到一笔期权费。期权到期时，如果汇率变动对银行不利，则银行不行使期权，客户可获得高于定期存款利息的收益；如果汇率变动对银行有利，则银行行使期权,将客户的定期存款本金按协定汇率折成相对应的挂钩货币。功能特点:投资增值 利益双收；汇市平稳收益不减
1、卖出期权双重收益
2、汇市平稳是收益不见
3、欧式期权到期执行
4、简述房地产投资风险控制策略的内容？
5、如何控制养老投资的风险？6.对理财者而言，个人理财有何作用？提高自己的理财能力使可以可以更好的理财7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？
1、政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。
2、金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点
3、公司债券：期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大8.个人银行理财规划步骤包括哪些方面？
1、个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。
2、梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析。
3、对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对
选择品种和投资时机。
6、个人银行理财的评估。
7、个人理财规划的修正
9.艺术品投资有哪些方面的特性？10.教育投资计划的工具有哪些？
六、论述题
1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？（P65）
2.试述个人证券理财的资产配置策略建议？（P78）3.试述个人保险理财对个人或家庭的作用？（P83）
七、案例分析
1.杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。杨 女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积 60平方米 左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。
请遵照一定的业务流程帮助 杨 女士及其家庭制定一份理财方案。
2.张先生1979年出生，未婚。职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内
第二篇：个人理财复习题及答案
第一章
一、单选题
1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。
A、增持储蓄产品
B、增持股票
C、增持股票基金
D、减持固定收益类产品
2、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。A、房地产
B、建材
C、汽车
D、电力
3、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。A、股票
B、浮动利率产品
C、固定利率产品
D、外汇
4、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）。A、增加银行存款
B、卖出手中外汇 C、增持固定收益证券
D、出售手中股票
5、个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A、法定代理关系
B、委托代理关系
C、存款业务关系
D、贷款业务关系
6、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
7、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）。A、增加外汇配置
B、减少国内股票配置 C、增加国内基金配置
D、减少国内房产配置
8、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（）。
A、股票
B、储蓄产品
C、房地产
D、股票基金
9、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。
A、风险性
B、收益型
C、建议性
D、个性化
10某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（）。A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
11、下列不属于财政政策工具的是（）。
A、税收
B、再贴现
C、预算
D、财政补贴
12、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不宜开展 C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
13、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。据此推断该理财计划属于（）。A、保证收益理财计划
B、固定收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
二、多选题
1、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A、财务分析与规划
B、私人银行
C、投资建议 D、个人投资产品推介
E、理财计划
2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。A、资金业务
B、个人理财业务
C、证券经营业务 D、信托投资业务
E、贸易融资业务
3、对于个人而言，利率水平的变动会影响（）。A、对存款收益的预期
B、消费支出和投资决策的意愿
C、从银行获取的各种信贷的融资成本
D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E、购买股票还是购买债券的决定
4、下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。
A、加大国债发行量
B、降低印花税
C、养老保险制度 D、提高法定存款准备金率
E、推行货币化分房
5、下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）。A、是一种向高净值客户提供的综合理财服务
B、不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
C、目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目的 D、核心是理财规划服务
E、产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
三、判断题
1、在经济放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。（）
2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（）
3、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映反映理财产品的真实收益水平。（）
4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收益可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（）
5、在综合理财服务中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。（）
6、商业银行不得销售无产品期限的理财产品。（）
第二章
一、单选题
1、某投资者投资资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是（）。A、市场风险
B、独特风险
C、特定公司风险
D、非系统风险
3、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，这该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）
A、23000
B、20000
C、21000
D、23100
12、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为—20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（）。A、7.5%
B、26.5%
C、21.5%
D、18.75%
13、小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和B，若理财产品A的期望收益率为10%，理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（）。
21、下列指标中，（）可以用来衡量投资的风险。
A、收益率的算术平均
B、收益率的几何平均 C、期望收益率
D、收益率的方差
22、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的（）。A、目前领取并进行投资更有利
B、3年后领取更有利
C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D、无法比较何时领取更有利
23、下列指标中，（）用来描述投资人对投资回报的预期。
A、收益率的方差
B、收益率的标准差
C、期望收益率
D、收益率的算术平均
24、各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。A、不会，不会
B、不会，会
C、会，不会
D、会，会
26、下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（）。
A、温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票产品 B、非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具
C、温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D、非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
27、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A、及时行乐，“月光族”
B、大部分选择性支出用于当前消费
C、大部分选择性支出存起来用于以后消费 D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
28、一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。
A、家庭形成期
B、家庭成长期
C、家庭成熟期
D、家庭衰老期
29、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）。A、家庭衰老期尽量不要承担贷款
B、投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C、家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产 D、家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
30、货币之所以具有时间价值，不是因为（）。
A、货币占用具有机会成本
B、通货膨胀可能造成货币贬值 C、投资风险需要补偿
D、人们偏好在未来消费
31~32
李先生在2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股共得到0.30元红利。
31、若2008年年底时该公司的股票价格为每股24元，则该笔投资的持有期收益为（）。A、30
B、570
C、600
D、630
32、若年底时该公司的股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为（）。A、15.7%
B、16.7%
C、18.3%
D、21.3%
33、若持有期收益率为35%，则年底时该公司的股票价格应为每股（）元。A、18
B、21
C、24
D、27
34、用于保障家庭基本开支的费用不适合选择（）。A、银行活期存款
B、半年以内定期存款 C、货币型基金
D、股票基金
35、下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（）。A、金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性
B、哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益 C、纺锤型结构适合成熟市场
D、梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构
36、与定期存款相比，股票的收益率较（），流动性较（）。A、高，高
B、高，低
C、低。高
D、低。低
37、单利和复利的区别在于（）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
二、多选题
1、下列关于年金的说法，正确的有（）。
A、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B、分期偿还贷款属于年金收付形式 C、年金额是指每次发生收支的金额
D、年金时期是指相邻两次年金额间隔时间
E、年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期
2、个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（）。
A、即期收入
B、未来收入
C、工作时间
D、退休时间
E、可预期的开支
3、弹性较小的理财目标有（）。
A、子女教育
B、房产投资
C、未来购车
D、父母赡养
E、出国旅游
4、影响客户投资风险承受能力的因素有（）。
A、年龄
B、资金的投资期限
C、理财目标的弹性
D、学历与知识水平
E、财富
5、下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有（）。A、后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标 B、先享受型投资者的储蓄率较高
C、购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金 D、以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金 E、先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险
6、下列关于风险测定指标的说法，正确的有（）。A、标准差和方差可以用来衡量投资风险 B、方差越大，数据的波动也越大
C、标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离 D、变异系数就是标准差与预期收益率的比值 E、变异系数越大，投资项目越优
7、构成投资者必要收益率的三部分是（）。
A、真实收益率
B、持有期收益率
C、通货膨胀率
D、风险报酬
E、预期收益率
8、维持最佳资产投资组合，必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（）。A、投资目标规划
B、资产类别的选择
C、资产配置策略与比例配置 D、定期检查
E、动态分析调整
9、家庭在投资前应留有的现金储备包括（）。A、家庭基本生活支出储备金 B、家庭意外支出储备金 C、家庭短期债务储备金
D、家庭短期必须支出 E、家庭大额长期闲置资金
10、下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?（）A、CPI上涨
B、发行公司发新股增加资本额 C、公司高层人事变动 D、股票分割
E、央行在公开市场大量售出政府债券
11、导致金融产品系统性风险的因素包括（）。A、经济周期
B、交易对手信用状况
C、金融市场发展状况
D、道德因素
E、政治危机
三、判断题
1、两个资产的协方差不可能为零。（）
2、投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。（）
3、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。（）
4、投资期限越长越应该选择短期内风险较低的投资工具。（）
5、相对于1000元的确定收益而言，风险追求者更倾向于50%的概率得2000元。（）
6、为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。（）
7、如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。（）
8、相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量。（）
9、通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）
10、一般而言，单亲家庭的风险承受能力相对较低。（）
11、老年时的健康保障可以完全依靠社会医疗保障来实现。（）
12、年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。（）
13、期望收益率是在面临不确定的情况下，用来描述投资人对投资回报的一种预期。（）
14、在半强型有效市场中，基本面分析不能为投资者带来超额利润。（）
15、相信市场有效的投资者往往采用主动投资策略。（）
16、基本面分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型。（）
17、资产配置是指在资产的风险最低与报酬最佳原则的指导下，有效地分配资金于不同类型的资产上的过程。（）
18、纺锤型资产结构是一种赌徒型的资产配置。（）
19、投资产品的税收属性会对个人投资的选择产生重要的影响。（）
20、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（错）
第三章
金融市场
一、单选题
1、从本质上说，回购协议是一种（）。A、以证券为抵押品的抵押贷款
B、融资租赁
C、信用贷款
D、金融衍生产品
2、假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为（）。（假定年天数以365天计算）
A、548
B、521
C、274
D、260
3、下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内
B、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大 C、在回购市场上，回购价格只与回购期限相关 D、货币市场工具又被称为“准货币” 4、2007年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2007年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，则银行实付贴现金额为（）元。A、10000
B、9980
C、9990元
D、10010
10000（1—0.2%/2）= 9990（元）
5、短期政府债券采用（）发行。
A、按面值发行
B、溢价发行
C、贴现发行
D、平价发行
6、下列不符合期货交易制度的是（）。
A、交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 B、交易所每周结算所有合约的盈亏
C、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓 D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额
7、买入看涨期权最大的损失是（）。
A、期权费
B、无穷大
C、零
D、标的资产的市场价格
8、投资者买入一份看跌期权，若期权费为C，执行价格为X，则标的资产的价格为（）。A、X+C
B、X—C
C、C—X
D、C
9、在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（）。A、固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多 B、间接标价法下的汇率也下降 C、本国货币币值下降
D、外国货币与本国货币的比价下降
10、买入看涨期权，（）。A、潜在利润最大为期权费 B、潜在最大损失为无穷大
C、当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡 D、是预期市场未来下跌的操作行为
11、一张面值为100元的附息债券，期限为10年，息票率为10%，如果当时的市场利率为10%，则债券价格是（）元。
A、100
B、110
C、90
D、121
12、下列属于货币市场的是（）。
A、中长期债券市场
B、全国银行间同业拆借市场 C、中国大陆A股市场
D、银行中长期信贷市场
13、LIBOR指的是（）。
A、美国联邦基金利率
B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率
D、上海银行间同业拆放利率
14、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（）。
A、金融期权合约
B、金融互换合约
C、金融远期合约
D、金融期货合约
15、下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。
A、芝加哥国际货币市场
B、纽约股票交易所
C、伦敦国际金融期货交易所
D、新加坡国际货币期货交易所
16、下列不属于货币市场工具的是（）。
A、短期政府债券
B、中长期债券
C、商业票据
D、大额可转让定期存单
17、下列关于金融衍生产品的说法，不正确的是（）。
A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品
B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换 C、股票指数期权属于期货期权
D、当预期利率要上扬时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值
18、下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（）。
A、互换中可以包含两个以上的当事人
B、货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金 C、金融互换是通过银行进行的场内交易 D、货币互换中需要事先敲定汇率
19、债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率为r，现知P>B，则（）。
A、R>C
B、r = C
C、r D、r与C无关 20、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A、深圳证券交易所 B、美国标准普尔公司 C、普华永道会计师事务所 D、天元律师事务所 21、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。 A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等 D、基金托管人负责管理和运用基金资产 22、房地产的投资方式不包括（）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 24、可转换债券持有人（）。A、是发债公司的股东 B、定期从公司获取股息 C、必须到期将债券转换成股票 D、在可转换债券转换为股票之前，可转换债券持有人只享有利息，不能分享公司的分红派息。 25、期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动（）。A、1% B、10% C、11% D、不确定 26、小张以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售。其间，小张获得利息收入3.2元，则小张的绝对收益为（）。 A、4 B、6 C、7.2 D、9.2 27、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10%的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（）元。A、89.02 B、104.22 C、95.03 D、100.3 28、下列关于保险要素的说法，不正确的是（）。A、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 B、投保人按保险合同负有支付保险费的义务 C、保险人承担赔偿或者给付保险金责任 D、投保人和被保险人不能是同一人 29、在交易所上市、专门从事房地产经营活动的信托公司或集合信托投资计划的是（）。A、房地产租赁 B、房地产抵押贷款 C、房地产投资信托基金 D、房地产按揭 30、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 31、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 32、下列关于房地产投资特点的说法，不正确的是（）。A、一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现价 B、房地产投资可以使用高财务杠杆率 C、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 D、房地产的流动性比证券类产品要弱 33、公司型基金的特点不包括（）。 A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 B、具有法人资格 C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见 D、在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款 34、下列关于外汇期权交易的说法，不正确的是（）。A、外汇期权的卖方出售的是外汇 B、外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权 C、外汇期权是指货币期权 D、外汇期权可以分为美式期权和欧式期权 35、下列关于股价与其相关因素关系的理解，不正确的是（）。 A、一般说来，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系 B、在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系 C、在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大 B、社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫 37、在外汇报价中，1个基点为（）。 A、0.1 B、0.01 C、0.001 D、0.0001 38、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。（C） A、顾客与银行 B、中央银行与顾客 C、银行与银行 D、银行与中央银行 40、某债券面值1000元，票面利率8%，5年后到期，目前市场价格900元，则它的即期收益率是（C）。A、8% B、9.1% C、8.9% D、8.4% 41、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。A、规避通货膨胀风险 B、降低非系统风险 C、降低系统风险 D、降低不可分散风险 42、下列关于债券的分类，不正确的是（）。 A、按债券发行主体分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 C、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 43、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。A、集聚功能，资源配置功能 B、财富功能，资源配置功能 C、集聚功能，反映功能 D、财富功能，反映功能 44、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该基金最有可能是一只（）。A、开放式基金 B、公募基金 C、国际基金 D、成长型基金 45、下列描述中，适于描述开放式基金的有（B）个，适于描述封闭式基金的有（）个。 （1）基金的资金规模具有可变性（2）在证券交易所按市价买卖（3）所募集到的资金可全部用于投资（4）受益凭证可赎回（5）依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产（6）投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构认购或申购这一种渠道 A、3，3 B、3，2 C、2，4 D、2，3 46、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）A、溢价期权 B、平价期权 C、折价期权 D、货币期权 47、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。 A、会计师事务所 B、投资顾问咨询公司 C、律师事务所 D、有价证券承销人 48、下列属于金融市场客体的是（）。 A、居民个人 C、金融机构 C、货币头寸 D、会计师事务所 49、下列不是现货期权的是（）。 A、外汇期权 B、利率期权 C、股指期权 D、股指期货期权 50、下列关于开放式基金的说法，不正确的是（）。A、在我国，开放式基金一般采用网下发行方式 B、投资者在存续期内可随时申购基金单位 C、所募集到的资金可以全部用于长期投资 D、基金的资金总额不断变化 51、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序时（）。A、大额可转让存单>国库券>定期存款 B、国库券>大额可转让存单>定期存款 C、定期存款>国库券>大额可转让存单 D、国库券>定期存款>大额可转让存单 52、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。 A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权 C、看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 53、3个月国库券（假定90天），面值100元，价格为99元，则该国库券的年贴现率为（）。（假定年天数以360天计算） A、1% B、4.2% C、1.1% D、4% 54、一般来说，（）。A、债券价格与到期收益率同向变动 B、债券价格与市场利率反向变动 C、债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D、债券面值越大，贴现债券价格越低 55、下列不属于货币市场特点的是（）。 A、流动性强 B、风险小 C、偿还期短 D、筹集的资金大多用于固定资产投资 56、利率期货的基础资产是（）。 A、利率 B、股票 C、债券 D、远期利率合约 57、一般情况下，可转换债券的风险（）。 A、高于股票 B、低于普通债券 C、高于国债 D、低于储蓄产品 58、下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。 A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B、附有赎回权的债权的潜在资本增值有限 C、在保护期内，发行人可以行使赎回权 D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金 60、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）。A、保费中的投资保费进入储蓄账户 B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C、投资保费的投资收益归客户所有 D、保单持有人无法获得分红 61、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。 A、系统性风险 B、非系统性风险 C、信用风险 D、公司经营风险 62、关于债券，下列说法正确的是（）。A、一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 63、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）。A、只有保障功能 B、不具有投资功能 C、兼有保障和投资功能 D、一定程度上降低了收益率 65、目前，（）是世界上最大的外汇交易中心。 A、纽约 B、伦敦 C、东京 D、巴黎 66、证券信用评级的主要对象为（）。A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票 C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券 二、多选题 1、下列对于货币市场上交易行为分析正确的是（）。A、贴现实质上是一种票据买卖关系 B、转贴现实质上是一种票据再买卖关系 C、再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款 D、回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款 E、中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作 2、货币市场的特征包括（）。 A、资金融通期限短 B、高流动性 C、高收益 D、低风险 E、交易量小 3、短期政府债券的特征包括（）。 A、违约风险小 B、流动性强 C、面额大 D、收入免税 E、交易成本高 4、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。 A、远期 B、期货 C、信托 D、期权 E、互换 5、基金的基本当事人包括（）。 A、证券交易所 B、基金投资者 C、基金管理人 D、基金托管人 D、证监会 6、下列关于期权的说法，正确的有（）。 A、期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费 B、美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权 C、欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权 D、看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利 E、对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利 7、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中有（）。A、短期融资券 B、大额可转让定期存单 C、长期国债 D、普通股 E、银行承兑汇票 8、投资型保险产品具有（）功能。 A、保障 B、投资 C、投机 D、套期保值 E、定价 9、下列属于金融衍生工具的有（）。 A、普通股 B、公司债券 C、股指期货 D、远期利率协议 E、货币互换 10、下列契约方中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。 A、看涨期权多头方 B、看跌期权多头方 C、远期合约多头方 D、期货合约多头方 E、期货合约空头方 12、保险产品的功能包括（）。 A、转移风险 B、分摊损失 C、补偿损失 D、融通资金 E、套期保值 13、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。 A、土地供给减少 B、经济衰退 C、房地产需求下降 D、房地产周边交通状况大幅改善 E、居民收入下降 14、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）。A、保费中含有投资保费 B、同时具有保障功能和投资功能 C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D、费用较低 E、流动性较强 15、汇率变动是（）等一系列因素共同作用的结果。 A、国际收支状况 B、汇率制度 C、经济增长率 D、利率水平 E、突发事件 16、当其他条件不变，市场利率下降时，（）。A、债券价格下降 B、发行人行使赎回权的概率增加 C、会使投资者面临再投资风险 D、债券再投资收益率下降 E、发行人行使赎回权的概率降低 17、设立信托的书面文件应当载明的事项包括（）。 A、信托目的B、信托关系人 C、信托财产的范围 D、受益人取得信托利益的金额 E、受益人取得信托利益的形式 18、投资性保险产品包括（）。 A、意外伤害保险 B、分红保险 C、定期寿险 D、万能寿险 E、投资连结保险 19、外汇市场的功能包括（）。A、充当国际金融活动的枢纽 B、形成外汇价格体系 C、调剂外汇余缺，条街外汇供求 D、实现不同地区间的支付结算 E、运用操作技术规避外汇风险 20、目前，在我国金融市场上出现的金融产品有（）。 A、权证 B、基金 C、期货 D、利率互换 E、债券买断式回购 21、下列理财产品中具有保本性的产品包括（）A、货币市场基金 B、股票市场基金 C、政策性金融债券 D、政府债券 E、央行票据 三、判断题 1、金融期权合约所规定的、期权买方在行使权利时遵循的价格是期权价格。（） 2、证券投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（） 3、投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。（对） 4、金融远期合约中，将来卖出资产方的一方称为“多方”。（） 5、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（） 6、金融期权只能在交易所进行交易。（） 7、普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。（） 8、个人所获得的保险赔款免征个人所得税。（） 9、金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。（） 10、企业可以将大额可转让定期存单的到期日同各种固定预期支出日期联系起来，到期以存单的本息支付。（） 11、金融期货的买入方就是否履约具有选择权。（） 12、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（） 13、对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。（） 14、投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。（） 15、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（） 16、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（） 17、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（） 18、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（） 第四章 一、单选题 1、货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。A、短，灵活 B、长，不灵活 C、短，不灵活 D、长，灵活 2、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2007年8月1日，某人投资5000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为2.62%，则理财收益为（）元。A、33 B、66 C、131 D、262 3、增强型新股申购理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。 A、新股、可转债、认股权证 B、可转债、可分离债、认股权证 C、新股、可转债、可分离债 D、新股、可分离债、认股权证 4、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3点整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。 A、纽约时间 B、伦敦时间 C、北京时间 D、东京时间 5、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率是（）。 A、一触即付期权 B、双向不触发期权 C、二触即付期权 D、单向不触发期权 6、债券挂钩类理财产品主要是指在（C）和（C）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。 A、股票市场，债券市场 B、期货市场，债券市场 C、货币市场，债券市场 D、金融衍生品市场，货币市场 7、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。 A、纽约银行同业拆放利率 B、伦敦银行同业拆放利率 C、东京银行同业拆放利率 D、香港银行同业拆放利率 8、我国QDII基金在我国（）设立，从事（）投资。 A、境内，境内 B、境内，境外 C、境外，境内 D、境外，境外 9、结构性产品的浮动收益部分来源于（）。 A、市场无风险利率 B、市场平均收益率 C、所挂钩标的资产的利息或红利 D、所挂钩标的资产的价格变动 二、多选题 1、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（）。 A、国债 B、金融债 C、中央银行票据 D、债券回购 E、高信用级别的企业债 2、债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。 A、国债 B、金融债 C、中央银行票据 D、期权 E、股票 3、信托的特点包括（）。 A、信托是以信任为基础的财产管理制度 B、信托财产权利主体与利益主体是完全一致的 C、信托管理具有不连续性 D、信托利益分配、损益计算遵循实绩原则 E、受托人要承担所有的损失风险 4、结构性理财产品大致可以细分为（）。 A、外汇挂钩类 B、利率挂钩类 C、股票挂钩类 D、商品挂钩类 E、指数挂钩类 5、外汇挂钩保本理财产品的风险包括（）。 A、流动性风险 B、集中投资风险 C、汇率风险 D、提前终止的风险 E、到期时收取保证投资金额的风险 6、假设当前欧元兑美元的汇率是1：1.4423，投资者预计欧元兑美元汇率上升。它可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000美元，存期为6个月，并同时向银行出售一个同期限 16 的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有（）。A、投资者收益包括存款的利息收入和向银行出售期权获得的期权费 B、到期日银行拥有向投资者以每欧元对1.4423美元的价格购买10000美元的权利 C、到期日银行拥有向投资者以每欧元对1.4423美元的价格出售10000美元的权利 D、到期日投资者拥有向银行以每欧元对1.4423美元的价格购买10000美元的权利 E、到期日投资者拥有向银行以每欧元对1.4423美元的价格出售10000美元的权利 7、结构性理财产品的特点包括（）。 A、一般风险很低 B、以场外交易为主 C、传统金融工具与衍生工具相结合 D、灵活性强 E、无风险 8、结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?（）A、市场利率波动 B、外汇市场汇率波动 C、提前终止权掌握在银行手里 D、不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E、股票市场价格指数波动 9、理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法正确的是（）A、投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性 B、理财产品的安全性越高，其流动性越强 C、投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性 D、做市商制度的完善有利于提高市场的流动性 E、以上皆对 二、判断题 1、货币型理财产品的信用风险高于贷款类理财产品。（） 2、在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以根据资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购，但不可以随时赎回。（） 3、信托按委托人或受托人的性质不同可分为法人信托和个人信托。（） 4、信托贷款的信用风险由银行、信托公司和投资者共同承担。（） 5、对于机构投资者配售的网下申购新股有6个月的锁定期，即在首日上市的6个月结束后，网下申购部分才可以上市交易。（） 6、结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生产品组合在一起而形成的金融产品。（） 7、QDII使得内地居民可以投资于境外资本市场。（） 8、结构性理财产品有时只挂钩于一只股票，根据其表现决定收益回报。（） 9、结构性理财产品的保本率并不影响其最高收益率。（） 10、新股申购类理财产品收益率受到新股申购中签率和上市首日平均涨幅的影响。（对） 第五章 一、单选题 1、债券投资者的投资收益不包括（）。A、长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B、买卖债券形成的价差收入 C、在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益 D、长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 2、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（）。A、也叫价格风险 B、当市场利率上涨时，债券的市场交易价格上涨 C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益 D、债券的到期时间越长，利率风险越大 3、下列关于基金价格和费用的说法，正确的是（）。A、一般来说，封闭式基金的价格与基金净值反方向变动 B、开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大 C、一般来说，开放式基金的价格与基金净值同方向变动 D、开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升 4、下列关于可赎回债券的说法，不正确的是（）。 A、通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权 B、但市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值 C、可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权 D、债券的可赎回条款降低了债券的内在价值 5、下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（）。A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的 B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低 C、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损 D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损 6、下列关于股票的理解，正确的是（）。 A、股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书 B、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C、目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股利 D、优先股的股息发放先于普通股，但不是定额的 7、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A、投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 B、信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 C、银行担保的信托产品风险较低 D、信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台 8、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9、下列关于债券的说法，不正确的是（）。A、当市场利率上升时，债券的市场交易价格下降 B、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会收到不同程度的影响 C、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示 D、当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加 10、在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于（）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。 A、T B、T+1 C、T+2 D、T+3 11、我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。 A、国务院 B、财政部 C、中国人民银行 D、国资委 12、人们常说的“纸黄金”是指（）。 A、黄金基金 B、黄金存折 C、金币 D、黄金期货 13、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（） A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 14、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（） A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克 15、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。 C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 16、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险 17、根据可保利益原则，我们无法为（）投保。 A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产 二、多选题 1、信托产品的风险包括（）。 A、投资项目风险 B、项目主体风险 C、信托公司风险 D、流动性风险 E、项目经营管理风险 2、债券投资的风险有（）。 A、利率风险 B再投资风险 C、债券赎回风险 D、通货膨胀风险 E、提前偿付风险 3、下列关于黄金的说法，正确的有（）。 A、美元走势会影响黄金价格 B、黄金价格不受供求关系的影响 C、一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用 D、黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险 E、黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关 4、在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（）。A、客户所属的人生周期 B、客户的风险承受能力 C、客户的投资目标 D、投资期限长短 E、产品流动性 5、基金发行时，若基金单位金额为A，发行手续费率为B，发行手续费为C，发行价格为P，即下列等式正确的有（）。 A、P = A+C B、P = A—AB C、P=A+AB D、C=AB E、C=A+B 6、下列关于开放式基金开户或认购的说法，正确的有（）。 A、投资者认购基金首先需要开立基金交易账户和基金TA账户 B、购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户 C、基金认购费率通常比申购费率低 D、一般情况下，认购申请一经成功受理，不得撤销 E、投资者只需携带本人有效身份证件到银行营业网点办理认购手续即可认购基金 7、下列关于股票风险的说法，正确的有（）。A、通过投资组合可以分散个股风险 B、一般来说，周期性明显的行业风险相对较小 C、一般来说，固定成本高的行业风险相对较大 D、一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小 E、一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小 8、下列关于黄金的说法，正确的有（）。A、黄金的流动性较一般证券类投资产品差 B、黄金和股票市场收益经常呈正相关关系 C、黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，可以保值 D、市场风险是投资黄金面临的主要风险 E、与股票相比，投资黄金的流动性风险较低 9、黄金投资的方式有（）。 A、条块现货 B、纯金币 C、黄金基金 D、黄金存折 E、纪念金币 10、基金的流动性风险表现在（）。A、基金组合中股票价格的波动 B、基金组合中债券价格的波动 C、开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D、封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 E、基金管理人操作失误 11、对投资者来说，债券赎回条款的不利体现在（）。 A、增加了现金流的不确定性 B、投资者蒙受再投资风险 C、债券的潜在资本增值有限 D、增加交易成本 E、降低了投资收益率 12、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（）A、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活 C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D、通过合法的手段降低客户的税收负担 E、实现客户的资产的最快增值 三、判断题 1、金融市场不包括黄金市场。（）。 2、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（） 3、银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。（） 4、银行作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。（） 5、投资者办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户。（） 6、基金申购中的前端收费是按持有时间划分费率档次的。（） 7、基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。（） 8、基金的基础市场和基金自身都是影响基金类产品收益的因素。（） 9、收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。（） 10、股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。非系统性风险不能通过组合投资实现风险分散。（） 11、保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可代替的保障功能。（） 12、债券的可赎回条款相对地提高了投资者的收益率。（） 13、信托资金通常情况下不可以提前支取。（） 14、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。（） 第六章 一、单选题 1、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务的排序，正确的是（）。 A、财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B、财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C、财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 D、财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划 2、最低标准的失业保障月数是（）月。 A、1 B、2 C、3 D、6 3、紧急预备金的来源不包括（），A、活期存款 B、货币市场基金 C、长期定期存款 D、贷款额度 5、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）。 A、总额差异的重要性大于细目差异 B、要定出追踪的差异金额或比率门槛 C、依据预算的分类个别分析 D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善 6、下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是（）。A、汽车被盗的财产损失 B、车祸导致的费用 C、因流行性感冒支付的医疗费 D、飞机失事的损失 7、下列关于税收规划的说法，不正确的是（）。 A、税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行 B、从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机 C、合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为 D、税收规划时必须综合考虑规划以客户整体税负水平降低 8、在理财顾问服务中，最先的一个环节是（）。 A、对客户资产管理目标进行分析 B、为客户进行基础规划 C、收集客户信息 D、为客户进行资产状况分析 10、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。A、根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者 B、根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产 C、根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女 D、根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生 11、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）。 A、总负债一般不应超过净资产 B、短期债务和长期债务的比例应为0.4 C、但债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D、还贷款的期限不要超过退休的年龄 15、下列关于现金管理的说法，不正确的是（）。 A、若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算 B、客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金 C、客户可利用活期存款储备基金备用金，与贷款额度相比存在机会成本 D、在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低 16、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（）。 A、23 B、1 C、27 D、--3 17、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择（）。A、财产保险 B、终身寿险 C、基金 D、股票 18、如果价值10万元的财产投保8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）。 A、6.4 B、8 C、3.2 D、5 19、理财顾问服务流程的最后一步是（）。 A、实施计划 B、基础规划 C、建立投资组合D、绩效评估 20、现金管理中，支出预算等于（）。 A、收入—上年支出 B、收入—年储蓄目标 C、收入—支出 D、年储蓄目标—支出 21、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。A、利息税 B、版税 C、增值税 D、个人所得税 22、下列事件不影响净资产数额的是（）。A、老李因工作努力而得到一笔奖金 B、小王自费去巴厘岛度假 C、刘女士向朋友借了5万元购买了某种基金 D、赵小姐透支银行卡做了一次美容护理 23、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 24、理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有哪些（）。 A.家庭财务报表+理财目标可否达成检验+资产配置与保险建议 B.客户的梦想+客户的风险习性+客户的投资经验+产品建议 C.家庭财务报表+理财目标可否达成检验+本行的产品目录 D.客户的风险属性+客户的投资经验+客户应该购买的金融产品 二、多选题 1、在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（）。 A、建立数据库 B、和客户交谈 C、采用数据调查表 D、收集政府部门公布的信息 E、收集金融机构公布的信息 2、客户的风险特征由（）构成。 A、目前市场风险水平 B、风险偏好 C、风险认知度 D、未来市场风险水平 E、实际风险承受能力 3、保险规划具有（）的功能。 A、风险转移 B、风险消除 C、合理避税 D、套利 E、套期保值 4、属于客户理财需求短期目标的有（）。 A、按揭买房 B、子女的教育储蓄 C、休假 D、购置新车 E、存款 5、下列关于理财目标对应正确的有（）。 A、子女教育储蓄——短期目标 B、休假——短期目标 C、退休——长期目标 D、按揭买房——中期目标 E、遗产——短期目标 6、紧急预备金的来源包括（）。 A、活期存款 B、短期定期存款 C、中长期债券 D、货币市场基金 E、贷款额度 7、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A、客户当前的收支状况 B、客户的社会地位 C、客户的年龄 D、客户的投资偏好 E、客户的风险承受能力 8、进行现金管理的目的在于（）。A、满足未来消费的需求 B、满足日常的周期性的支出需求 C、满足对对退休养老的需求 D、满足应急资金的额需求 E、满足财富积累与投资获利的需求 9、下列选项中，属于个人债务管理中应注意的事项有（）。A、债务重组 B、债务支出与家庭收入的合理比例 C、短期债务与长期债务的合理比例 D、债务期限与家庭收入的合理关系 E、债务总量与资产总量的合理比例 10、税收规划应当遵循的原则有（）。 A、独特性原则 B、规划性原则 C、目的性原则 D、合法性原则 E、综合性原则 三、判断题 1、银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。（） 2、一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资计划两部分构成。（） 3、客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数据作为参考。（） 4、某商业银行大堂中有专人负责想前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（） 第七章 一、单选题 1、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是（）。A、《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为 B、同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 C、保险代理人可以是单位 D、保险经纪人只能由个人担任 2、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。A、监管机构和商业银行 B、商业银行和客户 C、中央银行和商业银行 D、理财人员和客户 3、个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）。 A、委托代理 B、信托 C、法定代理 D、契约 4、下列关于代理的说法，不正确的是（）。 A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B、法人可以通过代理人实施民事法律行为 C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 5、下列银行业监管措施中，不正确的是（）。A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 B、要求某银行报送财务报告 C、银监会某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查 D、要求某银行总经理就银行的某项业务作出说明 6、《保险法》第十七条规定，定力保险合同，保险人应当想投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，不正确的是（）。 A、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同 B、投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 C、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费 D、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。 7、人寿保险的索赔时效为（）。 A、自保险事故发生之日起5年 B、自保险事故发生之日起2年 C、自知道保险事故发生之日起5年 D、自知道保险事故发生之日起2年 8、根据《信托法》规定，下列说法不正确的是（）。 P207页 A、受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人 B、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担 C、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担 D、信托产品的受益人不能清偿到期债务的，期信托收益权可以用于清偿债务 9、根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是（）。 P208页 A、受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织 B、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 C、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 D、受益人自信托生效之日起享有信托收益权 10、根据《信托法》下列关于受益人权利的说法，不正确的是（）。 P208页 A、共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益 B、受益人可以放弃信托收益权 C、受益人不能清偿到期债务的，其信托收益权可以用于清偿债务 D、受益人的信托收益权仅能自己享有，不得继承和转让 11、期货公司从事经纪业务，接受客户委托，以（）的名义进行期货交易，交易结果由（）承担。 A、期货公司，期货公司 B、期货公司，客户 C、客户，期货公司 D、客户，客户 12、2008年1月9日，我国第一个黄金期货在（）上市。 A、上海证券交易所 B、中国金融期货交易所 C、上海期货交易所 D、上海黄金交易所 13、下列关于我国期货交易的说法，正确的是（）。A、期货交易无涨停限制 B、期货交易所可以间接参与期货交易 C、期货交易所每月发布价格预测信息 D、期货公司不得在经纪业务中与客户约定期货交易收益的分享方式 14、我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（）。A、保管在该银行相应的理财部门 B、将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理 C、全部委托另一家境内商业银行保管 D、委托给一家境外商业银行托管 15、商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。 A、5 B、10 C、15 D、20 16、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）。 A、境内托管人在本行开立证券托管帐户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务 B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管帐户 C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算帐户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务 D、境外托管代理人通过一个托管帐户代理不同境内托管人 17、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（A）。A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品 B、定期披露投资风险状况 C、履行结售汇统计报告义务 D、详细告知投资者投资计划 18、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）年。 A、5 B、7 C、10 D、15 19、境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换起（）个月。 A、6 B、12 C、18 D、24 20、商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在终了后（）日内纳税。A、60 B、30 C、15 D、10 21、我国证券投资基金的基金托管人是（）。 A、保险公司 B、信托公司 C、商业银行 D、基金公司 22、下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是（）。A、基金管理人负责基金的具体操作 B、基金管理人又依法设立的商业银行担任 C、基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本 D、基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理 23、下列不属于基金管理人应当履行的职责是（）。A、办理基金备案手续 B、安全保管基金财产 C、对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 D、计算并公告基金资产净值 24、根据《证券投资基金法》，当下列各文件所述内容存在冲突时，应当以（）为准。A、基金合同 B、招募说明书 C、基金招募方案 D、基金发行计划 25、根据《证券投资基金法》，基金管理人应当自受到核准文件之日起（）个月内进行基金招募。A、3 B、6 C、9 D、12 26、证券投资基金财产可以用于（）。 A、向他人贷款 B、从事承担无限责任的投资 C、购买其他基金份额 D、投资上市交易的债券 27、某基金公司在宣传该公司发行的基金时，宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，（）。A、基金过往业绩可以说明其有很好的投资能力 B、本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C、本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线 D、基金过往业绩并不预示其未来表现，其管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证 28、书面委托代理的授权委托书授权不明的，（）。 A、被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B、代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C、被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D、代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任 29、根据《信托法》受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）承担。A、信托财产 B、受托人固有财产 C、委托人固有财产 D、委托人固有财产和信托财产 30、下列关于合同订立的说法，不正确的是（）。 A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B、当事人必须本人订立合同，不得代理 C、当事人在订立合同过程中知悉的撒谎能够也秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 C、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。 31、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）。 A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D、为谋取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖 32、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。 A、管理人对基金财产具有经营权 B、管理人对基金运营收益承担投资风险 C、托管人对基金财产具有保管权 D、投资人对基金运营收益享有收益权 33、根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不少于（）小时。A、12 B、24 C、48 D、72 34、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）。A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司名义单独立户管理 B、证券公司不得将客户的交易结算资金合证券归入其自有财产 C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 D、证券公司破产或者清算时，客户的交易计算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产 35、根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A、委托人固有财产 B、受托人固有财产 C、信托财产 D、信托财产和受托人固有财产 36、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中规定，境外理财资金汇回后，（）A、商业银行印鉴投资本金和收益支付给投资者 B、商业银行一律以外汇支付给投资者 C、投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D、投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任意账户 37、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。 A、货币兑换费 B、商业银行划入的外汇资金 C、境外汇回的投资本金 D、境外汇回的投资收益 38、下列不属于商业银行开展的中间业务是（）。 A、银行间的同业拆借业务 B、个人理财业务 C、代理买卖外汇业务 D、承销金融债券业务 39、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为，给他人造成损害的，（）。 A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B、第三人和行为人负连带责任 C、被代理人和行为人负连带责任 D、被代理人和第三人负连带责任 40、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）。A、进入银行业金融机构进行检查 B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明 C、查阅、复制银行业金融机构与检查相关的文件、资料 D、与银行业金融机构高管人员谈话 三、多选题 1、个人理财业务的客户可以是（）。 A、完全民事行为能力人 B、限制民事行为能力人 C、无民事行为能力人 D、限制民事行为人的法定代理人 E、无民事行为能力人的监护人 2、根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。 A、中国银行股份有限公司 B、中国人民银行 C、海军总医院 D、中国银行业协会 E、中国石油化工股份有限公司 3、委托代理终止的情形包括（）。A、代理期间届满或者代理事务完成 B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C、代理人死亡 D、代理人丧失民事行为能力 E、作为被代理人或者代理人的法人终止 4、根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法，正确的有（）。 A、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权力和义务 B、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款 C、对格式条款的而理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释 D、对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释 E、格式条款和非格式条款不一致的，应按采用格式条款 5、商业银行在中国境内不得（），但国家另有规定的除外。 A、经营证券业务 B、从事信托业务 C、向非自用不动产投资 D、向非银行金融机构和企业投资 E、代理买卖外汇 6、期货交易的风险管理制度包括（）。 A、保证金制度 B、当日无负债结算制度 C、涨跌板制度 D、持仓限额和大户持仓报告制度 E、全额交易制度 7、某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括（ABCE）。 A、为商业银行B办理国际收支统计申报 B、协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况 C、发现商业银行B投资指令违法、违规的、向外汇局报告 D、为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算 E、监督商业银行B的投资运作 8、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。A、开立外国投资者投资专用账户 B、开立特殊目的公司专用账户 C、开立投资并购专用账户 D、开立个人外汇储蓄账户 E、开立个人外汇结算账户 9、商业银行申请获得基金托管资格，应当具备（）等条件，并经国务院证券监督管理机构核准。A、净资产和资本充足率符合有关规定 B、设有专门的基金托管部门 C、全资拥有或控股至少一家基金管理公司 D、有安全高效的清算、交割系统 E、取得基金从业资格的专职人员达到法定人数 10、根据《民法通则》，法人成立的条件包括（）。 A、依法成立 B、有必要的财产和经费 C、有自己的名称、组织机构和场所 D、能够独立承担民事责任 E、必须以营利为目的 11、保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（）承担责任。 A、保险代理人 B、保险人 C、投保人 D、被保险人 E、保险经纪人 三、判断题 1、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（） 2、不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（） 3、法人是以营利为目的的组织。（） 4、指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。（） 5、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人和保险人承担连带责任。（） 6、基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，表明中国证监会对该基金的风险和收益作出推荐或者保证。（） 7、境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。（） 8、个人可以代理其亲属在总额内办理结汇业务。（） 9、某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这种行为违反了《商业银行法》。（） 10、留置权人有权收取留置财产的孳息。（） 11、证券投资咨询机构不能代销基金。（） 12、某会计师事务所为某公司股票发行出具了审计报告，则在该股票承销期间和期满后6个月内，该事务所参与该项目的工作人员不得买卖该种股票。（） 13、以基金净值加上或减去必要的费用，就构成了封闭式基金的交易价格。（） 14、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。（） 15、基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议。（） 16、基金代销机构宣传推介基金属于证券投资基金销售活动。（） 第八章 一、单选题 1、下列关于内部控制的说法，不正确的是（）。 A、对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 B、商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和核算部门 C、应当将银行资产与客户主场分开管理 D、商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权 2、商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A、月 B、季度 C、半年 D、年 3、下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是（）。A、将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B、将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D、将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 4、商业银行下列做法，不正确的是（）。A、销售不能独立测算的理财计划 B、设置理财计划的期限和销售起点金额 C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据 5、商业银行最迟应在销售理财计划前（）日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 A、20 B、15 C、10 D、5 6、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 B、主动为客户解答 C、将客户移交理财业务人员 D、拒绝客户的提问 7、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。A、建立销售理财产品的分级审核批准制度 B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额 D、建立必要的委托投资跟踪审计制度 8、下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（）。 A、商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划 B、商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C、商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标 D、商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任 9、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。A、商业银行 B、客户 C、商业银行和客户 D、理财计划和责任 10、对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行（）。A、不应销售 B、应限量销售 C、应扩大销售以分散风险 D、应按原计划销售并更加小心地经营管理 11、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A、向客户提供理财投资咨询顾问意见 B、向客户销售理财计划 C、协助理财人员向客户提供个人理财顾问服务 D、替客户进行投资操作 12、假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。 A、4% B、5% C、6% D、7% 13、对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当（）。A、服从本行的决定 B、对媒体公布这一信息 C、告诉竞争对手 D、向上级机构或监管部门反映 14、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。 A、爱岗敬业 B、公平竞争 C、诚信 D、熟知业务 15、银行个人理财业务人员可以（）。A、以某些间接方式贬低同业人员 B、与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划 C、与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息 D、通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作 16、禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。A、勤勉尽职 B、专业胜任 C、保护商业秘密与客户隐私 D、公平竞争 17、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产转移。此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中（）的规定。 A、风险提示 B、协助执行 C、授信尽职 D、信息披露 18、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）。A、将客户资料存放在保险柜 B、在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C、离职后将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导 D、妥善保管客户交易信息档案 19、某银行个人理财业务部门主管认为某部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）。A、向媒体披露证据证明自己的清白 B、向公安部门反映情况 C、按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉 D、向部门所有同事发送邮件争取声援 20、银行个人理财业务人员的小艾做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是（）。 A、利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务 B、担任银行业协会的从业资格认证考试的培训老师 C、将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事 D、每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 21、下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。 A、免费向客户提供国际市场理财产品的信息 B、向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C、向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 D、为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖 22、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A、不打听与自身工作无关的信息 B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C、当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行 23、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是（）A、向管理层主动说明潜在利益冲突的情况 B、为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务 C、向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议 D、当本人需要购买所在机构代理产的品时以正常的价格与所在机构进行交易 24、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A、在产品说明书中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C、不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 25、银行业从业人员不应当（）。 A、为其亲属购买所在机构销售或代理的金融产品 B、妥善保护和使用所在机构财产 C、举报银行违法行为 D、擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 26、下列哪一项违反了“勤勉尽职”的要求（）。 A、某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识 B、某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C、某从业人员在工作中常打私人电话 D、某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂 27、下列关于保护客户隐私的说法，不正确的是（）。 A、银行业从业人员不得违反法律、法规和所在机构关于客户隐私保护的额规定，透露任何客户资料和交易信息 B、处于好奇或其他目的向其他同时大厅客户的个人信息金额交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 C、银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户服务状况信息 D、银行业从业人员再受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，在离职后，为了继续为客 户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构 28、下列行为中不属于公平竞争行为的是（）。 A、某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的额特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B、某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务。 C、某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 D、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 29、银行业从业人员的下列行为中，没有遵循“公平对待”原则的是（）。A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 D、设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户 30、下列哪种行为没有违反《银行业从业人员职业操守》有关信息披露的规定（）。 A、某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得消费者以为该银行是风险承担者 B、再想普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，似的客户对产品特性很难理解 C、银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择 D、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 31、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（）。 A、不应当与其共享 B、该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C、应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员 D、可以预期分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验 32、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（）。A、打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策 B、在对方临时离开办公室时，翻看对方书架上的图书和文件资料 C、在下班时间约见对方，简单询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路 D、与对方深入探讨行业及市场发展趋势 33、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）。A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议 D、为客户信息保密 34、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。A、采用明确的、足以让客户注意的方式对风险 B、对购买此产品的其他客户名单 C、对本机构在本产品销售过程中的责任 D、对被代理机构所承担的最终责任 35、某上市银行从业人员可以对外提供的信息是（）。A、所在银行下一具体经营规划 B、没有联络信息的客户名单 C、所在银行高管及中层经理名单 D、所在银行所公布的两年前的财务报表 36、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。 A、体现了同事之间的团结合作精神，应当得到鼓励 B、体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬 C、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 D、是不可以的，除非经过适当批准 37、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每年客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在下列哪一方面未违反职业操守的有关规定（）。 A、诚实守信 B、风险提示 C、守法合规 D、熟知业务 38、银行业从业人员处理客户投诉时，（）。A、不应当理会客户错误的投诉和建议 B、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C、若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D、应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 39、按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，保证收益理财计划的起点金额，应在（）万元人民币以上。 A、1 B、2 C、5 D、10 40下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是（）。A、客户咨询与衍生交易相关的投资产品时，从业人员向其详细介绍 B、向客户说明有关投资风险时，从业人员应说明最不利的投资情形和投资结果 C、从业人员将理财产品当作一般储蓄产品，进行大众化推销 D、从业人员对突破限额的交易进行事先申请 41、商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是（）。 A、通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估 B、通过网络问卷，对客户的产品适合度进行评估 C、通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估 D、通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估 42、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于（）小时。 A、10 B、20 C、30 D、50 二、多选题 1、个人理财从业人员在从事个人理财业务中，应当遵守中国银行业监督管理委员会制定的（）。A、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 B、《中华人民共和国银行业监督管理法》 C、《中华人民共和国商业银行法》 D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》 E、《中国银行业从业人员职业操守》 2、为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立（）。A、个人理财业务的分析、审核和报告制度 B、内部监督和独立审核制度 C、银行与客户资产合并管理制度 D、业务记录制度 E、充分授权制度 3、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（）。A、对理财计划期限调整的权利 B、对理财计划币种转换的权利 C、对最终支付货币的选择权利 D、对最终支付工具的选择权利 E、对最终保证收益率的选择权利 4、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整（）。 A、进行充分的压力测试 B、评估可能对银行经营活动产生的影响 C、制定相应的风险处置预案 D、制定相应的应急预案 E、制订商业银行整体业务应急计划 5、商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（）。A、试行有关业务方案 B、就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈 C、向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况 D、向银行监管机构分析说明对主要风险的认识 E、向银行监管机构分析说明相应的管理措施 6、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（）。 A、期限错配限额 B、止损限额 C、结算前信用风险限额 D、结算信用风险限额 E、期权限额 7、各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有（）。A、一起复习讨论CCBP的个人理财考试的知识要点 B、共同参加国际会议 C、相互交流客户信息 D、一起参加同业联席会议 E、互送本行正在研发的理财产品信息 8、根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行从业人员在与客户的接触中做法不当的有（）。A、邀请客户在员工餐厅吃工作餐 B、客户是上帝，应当满足客户的一切要求 C、每天都有与客户的娱乐活动 D、在过年时间向客户寄送贺年卡并打电话问候 E、赠送客户当地商场消费卡 9、某商业银行下手个人理财产品，预期收益率8%。银行派出甲、乙、丙、丁、戊五位工作人员向客户推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论： 甲：“本产品的保证收益率为8%” 乙：“本产品的收益可能达不到8%” 丙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为你带来8%的收益” 丁：“这是我们银行的产品，预期收益率还可能达不到吗？” 戊：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向xx客户询问，他之前以xx元购买了这一理财产品。” 若上述言论并不是处于任何口误或推销人员知识性错误，则甲乙丙丁戊五位工作人员中，（）违反了《银行从业人员职业操守》。 A、甲 B、乙 C、丙 D、丁 E、戊 10、银行业从业人员离职时，（）。A、应当归还相关办公用品 B、应当妥善交接工作 C、只能带走自己在工作中积累的额客户资料 D、应当归还所欠公司费用 E、可以带走所在机构的工作资料 11、下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有（）。 A、商业银行除对理财疾患所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录 B、在理财计划存续期内，商业银行应对客户提供其所持有的俄所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况 C、商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料 D、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告 E、对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行 12、银监会对商业银行理财产品（计划）进行监督管理的办法采用（）。 A、审批制 B、谈话制 C、披露制 D、报告制 E、指导制 13、根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行从业人员应当了解客户的（）。A、财务状况 B、风险承受能力 C、资金用途 D、帐户是否会被第三方控制使用 E、业务单据 14、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员进行处理的有（）。 A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失 B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失 C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果 D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动 E、挪用单独管理的客户资料 15、个人理财业务从业人员向客户提供投资顾问服务时，应先了解客户的（）。A、财务状况 B、投资经验 C、投资目的 D、风险偏好 E、风险承受能力 三、判断题 1、商业银行销售的理财计划中包括机构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离。（） 2、商业银行为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性性质的新的投资性产品，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。（） 3、商业银行的分支机构不能开展理财业务。（） 4、某银行的客户评估报告认为小张不适宜购买外汇理财产品，但小张仍然强烈要求购买，此时该银行应当拒绝小张的要求。（） 5、综合理财产品（计划）的内部监督部门应当在理财产品（计划）的运营部门内。（） 6、银行客户经理小张在与其客户小李在一次交谈中得知小李想变更其资金投资方向，次日小张直接按照小李希望的投资方向变更。这种做法是正确的。（） 7、商业银行不得销售无产品（计划）期限的理财产品（计划）。（） ** 8、如果银行业务繁忙，银行可以实行自由代岗、串岗，以解决人手紧张的燃眉之急。（） 9、某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票，由于是无意中的行为，不属违规。（） 10、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务时，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（） 11、银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（） 12、银行业从业人员本人购买其所在机构代理的金融产品时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。（） 13、银行业同业人员之间应当相互尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业秘密或知识产权。（对） 14、个人理财业务从业人员在宣传和介绍非保证收益理财计划时，不得宣传介绍该理财产品的额预期收益率。（） 15、个人理财业务从业人员可以将理财产品当作一般储蓄产品，进行大众化推销。（） 16、保证收益理财计划销售起点金额应在10万元人民币或1万美元（或等值外币）以上。（） 17、一般风险程度越高的理财产品其客户门槛越低。（） 18、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。（） 各章练习题参考答案 第一章 一、单选题 1、A 2、D 3、C 4、C 5、B 6、C 7、C 8、B 9、D 10、A 11、B 12、A 13、C 二、多选题 1、ACD 2、CD 3、ABCDE 4、ABD 5、ACDE 三、判断题 1、错 2、错 3、错 4、错 5、错 第二章 一、1、A 2、B 3、C 4、B 5、B 6、C 7、C 8、B 9、A 10、C 11、C 12、C 13、B 14、C 15、A 16、C 17、D 18、B 19、A 20、C 21、D 22、A 23、C 24、B 25、B 26、B 27、D 28、C 29、B 30、D 31、D 32、C 33、C 34、D 35、D 36、A 二、1、ABC 2、ABCDE 3、AD 4、ABCDE 5、ACDE 6、ABCD 7、ACD 8、ABCDE 9、ABCD 三、1、错 2、错 3、对 4、错 5、对 6、错 7、错 8、对 9、错 10、对 11、错 12、对 13、对 14、对 15错 16、错 17、对 18、错 19对 第三章 一、1A 2A 3C 4C 5C 6B 7A 8B 9D 10C 11A 12B 13B 14D 15B 16B 17C 18C 19C 20A 21C D 23D 24D 25B 26C 27C 28D 29C 30A 31D 32A 33C 34A 35B 36A 37D 38C 39A 40C 41B 42C 43C 44D 45B 46A 47D 48C 49D 50C 51B 52C 53D 54B 55D 56C 57C 58C 59C 60C 61A 62D 63C 64A 65B 二、1ABCDE 6ABC 11ACDE 16BCD 三、1、错 6、错 11、错 第四章 一、1A 6C 二、1ABCDE 6AB 三、1、错 6、对 第五章 一、1D 7D 二、1ABCDE 6ABCD 11/ABDE 三、1、错 8、对 2ABD 3ABD 4ABDE 7ABE 8AB 9CDE 12ABCD 13AD 14ABC 17ABCDE 18BDE 19ABCDE 2、错 3、对 4、错 7、错 8、对 9、对 12、错 13、错 14、对 2B 3C 4D 5A 7B 8B 9D 10C 2ABC 3AD 4ABCDE 7BCD 2、错 3、对 4、错 7、对 8、对 9、错 2B 3C 4A 5A 8C 9D 10B 11B 2ABCDE 3ACDE 4ABCDE 7ACDE 8ACD 9ABCDE 2、错 3、错 4、错 5、对 9、错 10、错 11、对 12、错 5BCD 10CDE 15ABCDE 20ABCDE 5、错 10、对 5ABCDE 5、错 10、对 6A 12B 5ACD 10CD 6、错 7、对 13、对 14、对 第六章 一、1C 2C 3C 4A 5D 6C 7C 8C 9B 10B 11B 12B 13A 14C 15C 16B 17B 18A 19D 20B 21D 22C 二、1BC 2BCE 3AC 4CDE 5BCD 6ABDE 7BCDE 8ABDE 9ABCDE 10BCDE 三、1、错 2、错 3、错 4、错 第七章 一、1D 2B 3A 4C 5C 6C 7C 8C 9C 10D 11B 12C 13D 14C 15C 16B 17A 18D 19D 20B 21C 22B 23B 24A 25B 26D 27D 28C 29A 30B 31D 32B 33A 34A 35C 36A 37A 38A 39B 40D 二、1ADE 2AE 3ABCDE 4ABCD 5ABCD 6ABCD 7ABCE 8ABC 9ABDE 10ABCD 11/AB 三、1、对 2、错 3、错 4、对 5、错 6、错 7、对 8、对 9、对 10、对 11、错 12、对 13、错 14、对 15、对 16、对 第八章 一、1B 2B 3D 4A 5D 6C 7B 8C 9B 10A 11C 12A 13D 14C 15D 16D 17B 18C 19C 20B 21A 22C 23B 24D 25D 26C 27D 28D 29B 30C 31C 32D 33C 34B 35D 36D 37D 38D 39C 40C 41A 42B 二、1AD 2ABDE 3ABCD 4ABCD 5BCDE 6CD 7ABD 8BCE 9ACDE 10ABD 11ABD 12AD 13ABCDE 14ABCDE 15ABCDE 三、1、对 2、对 3、错 4、错 5、错 6、错 7、对 8、错 9、错 10、错 11、错 12、对 13、对 14、错 15、错 16、错 17、错 18、错 者之间的异同。 复习思考题： 1、简述个人理财的定义，并比较个人理财、公司理财和公共理财三个人理财：是指通过制订和实施适宜的财务规划（Financial Planning），对个人（及家庭）所拥有的消费性财务资源和投资性财务资源进行有效地管理，并进而最终实现被管理者财务安全和财务自由目标的经济活动 三者同属于理财学范畴，都必须遵循理财学的基本原理，都必须运用各类金融工具，都需考虑投资组合和风险规避，但由于服务对象不同，其目标、内容和程序方面存在差异： 首先，对象不同，个人理财服务的服务对象是个人或家庭，公司理财是面向企业的理财，而公共理财则是面向非营利组织的理财； 其次，侧重面不同，公司理财偏重企业的投融资管理，主要包括资本预算、资本结构、长短期投融资和股利政策等方面，而个人理财则更偏重于为实现个人或家庭目标而设计生命周期内的财务规划，主要包括消费、教育、保险、养老、遗产和税收等方面的事宜.2、简述个人理财活动所追求的两大基本目标的主要内容，并谈谈你对两者关系的认识。 “财务安全”和“财务自由”是个人理财活动所追求的两大基本目标： 财务安全：从生活理财的角度看，是指个人所拥有的财务资源足以应对现在和未来的生活支出。从投资理财的角度看，是指能够充分保障 个人及家庭资产的现有核心价值不遭受系统性损失。 财务自由：是指个人在不用为一份薪水而工作的前提下，其现有财务资源在未来所提供的价值收益就可以支持其生活所追求的合宜状态。（此时工作将不再成为个人谋生的必须手段） 3、简述与个人理财活动直接相关的两大基本事实的相关内容，并阐述你对这些事实的看法。事实一： “财务安全”与“财务自由”是我们大多数人在经济生活中所共同追求的目标，然而，遗憾的是，在这个世界上，真正能够穷其一生实现这一目标的财务成功人士却少之又少。更不用说跨越数代的富贵传承。所谓：“富不及三代”、“圣人之泽，五世而斩” 事实二： 我们面对财富问题，大都不自觉地处于这样一种充满矛盾的状态：一方面强烈企望自己一生能够富足丰裕，另一方面在意识和行动上，却对实现个人财务安全和自由所必须的有计划的财务管理活动麻木不仁。 4、简述个人理财活动中最为典型的五大认识误区的内容，并谈谈你对这些认识误区的认识。 误区一：理财是凡夫俗子们才去做的事情 误区二：理财是只有那些财主（有钱人），或者有本事的聪明人（如专业人士，高学历人士），才有资格和能力去做的事情 误区三：运气是决定个人财务成败的关键因素 误区四：把财务成功寄望于吃别人“免费的午餐” 5、简述培养良好个人理财意识，锻造个人理财能力所必经的四个阶段，并谈谈你对各阶段下理财者认知能力差异的认识。无意识无知：根本不知道自己不知道（高危状态）。 有意识无知：知道并且清醒地承认自己确实不知道（迷茫状态：认知的十字路口）。 有意识能力：知道自己该做什么，不该做什么，但需要有意识地提醒自己。（新手上路） 无意识能力：随心所欲，而不逾矩（大师境界） 6、简述家庭财务报表中存量和流量的含义，并且以此为基础，谈谈你对“家庭资产负债表”和“收支储蓄表”之间内在关系的认识。资产和负债是存量的概念，显示某个时间结算点上家庭资产和负债的总体状况，资产扣除负债后形成家庭净资产，而资产负债表则反映了这一时点三者之间的内在关系。 收入和支出是流量的概念，揭示的是某一个时期家庭的收支情况，收入扣除支出即形成家庭储蓄（或负储蓄）。收支储蓄表反映了一个家庭某一时期的收支及储蓄形成的情况。在家庭理财过程中，收入、支出、储蓄等流量通常按月计算，把按月的流量加总，便可得到一季或一年的流量状况。 7、简述家庭资产负债表中，资产、负债、净资产三大基本项目的大致构成和分类。 资产：货币资产：现金，人民币银行活存，其他流动资产 投资性资产：人民币银行定存，外币银行定存，股票投资，债券投资，基金投资，实业投资，投资性房产，保单现金价值，其他投资性资产，自用性资产：自用房地产，自用汽车，其他自用资产 负债：消费负债：信用卡欠款，小额消费贷款，其他消费性负债 投资性负债：金融投资借款，实业投资借款，投资性房地产按揭贷款，其他投资性负债 自用性负债，自用房地产贷款，自用汽车贷款，其他自用贷款 净值：消费净值，投资净值，自用净值 8、简述家庭收支储蓄表中，收入、支出、储蓄三大基本项目的大致构成和分类。 9、简述家庭生命周期各个阶段所对应的财务特点和重点理财内容。 （一）财务特点 家庭形成期（筑巢期）： 这一阶段家庭财务特点主要体现为两方面特征： 一是家庭工资性收入相对最低，投资性资产相对最少，储蓄能力相对最弱，家庭净资产积累速度最慢； 二是无论是与父母同住，还是自行购房或租房，家庭经济状况一定程 度决定于父母的转移性收入。并由此形成家庭未来的隐性负债。家庭成长期（满巢期）： 这一期间从子女出生到子女完成学业独立生活为止。一般夫妻双方年龄范围在30-50岁者居多。这一时期，家庭成员相对固定，在经济上逐步实现完全独立。但“上老下小”的家庭成员结构，对其核心成员造成较大的生活压力。 此阶段，随着职位升迁和理财经验的积累，工资性收入虽然稳步增长，但主动性收入的获取能力才是成为决定家庭总体收入水平的关键因素。在支出方面，家庭日常开支相对固定，主要体现为子女教育费用、购房购车费用、对父母的医疗补助几个方面。家庭成熟期（空巢期）： 这一期间从子女独立生活至夫妻二人双方退休而止，一般夫妻年龄在50-60岁者居多。在这一阶段，家庭成员人数随着子女独立而减少，父母也随着年龄的增长相继离世。空巢父母自行居住，经济独立。家庭成熟期是人生财务的最黄金时期，个人工资性收入一般达到巅峰，同时随着前几个阶段生息资产的积累，主动性收入也逐步达至最大值。家庭支出大幅下降，家庭储蓄大量增加。家庭财务活动的重点由偿还信贷和子女教育转为养老储备。家庭衰老期（窝巢期） 这一时期从夫妻均退休到夫妻双方离世为止。年龄方面一般在60岁以上。此阶段家庭活动能力减损到最大值，夫妻间进入简单的两人生活或与子女同住。经济方面主要来源于退休前的积累或子女的赡养支 付。 由于停止工作，工资性收入断流，家庭收入以转移性收入、理财收入和变现资产收入为主。支出方面，夫妻身体状况尚可时，休闲支出较高，身体状况下降时，医疗支出会逐步达到最高值。 （二）重点理财内容 筑巢期，家庭财务一般会呈现出低资产与低收入同时存在的特征，此阶段，理财活动的重点是在理财实务和知识方面进行积极有效的储蓄和积累。 成长期，在“上有老，下有小”和买房买车的现实约束下，家庭财务一般呈现出刚性支出与负债比率同时增加的特征。此阶段，理财活动的重点是合理利用财务杠杆（合理负债），有效增加生息资产和未来的主动性收入。 成熟期，家庭财务一般会呈现出高资产与高收入同时存在的特征。此阶段，理财活动的重点是有效降低财务杠杆，提高家庭风险偿负能力，追求既定生息资产在保值基础上的稳健增值，努力为退休养老储备财务资源。 衰老期，家庭收入的来源将完全依赖于转移性收入、生息资产所贡献的收入，以及变现生息资产所获得的收入。此阶段，理财活动的重点是既定生息资产的合理保值、合理流动和合理传承。 10、结合货币的财富价值理论，谈谈你对家庭资产中现金资产的配置 特点的认识。 11、结合家庭财务结构的财务杠杆原理，谈谈你在家庭如何合理运用财务杠杆问题上的认识。 12、简述家庭收入来源的四大川流象限的基本内容，及其各自特点。 （一）基本内容 雇员（employee）：通过为他人的企业工作而获取收入流 自由职业者（self-employed）：通过为自己工作而获取收入流 企业主（business owner）：通过拥有能产生利润的企业而获取收入流 职业投资者（Investor）：从各种投资或投机活动中获取收入流 （二）特点 左半象限由财务安全模式推动，右半象限由财务自由模式推动 13、结合开启家庭财富之门的几个关键结点，谈谈你对自我理财的一些基本规划思路。 节点一：作个有心人（学会做时间的朋友和自己的主人）节点二：学会记帐，并养成记帐的习惯 节点三：学会储蓄，努力节制自己超前过渡消费的欲望 节点四：将储蓄正确地转化成有效的投资 节点五：善用杠杆巧用杠杆（好风凭借力，送我上青云）节点六：长期持有能够带来优质收入流的资产组合 节点七：根据家庭生命周期的需要，始终保持自身财务结构的成长性、持续性和稳定性 14、简述机会成本的含义，并在此基础上，谈谈你对这一概念在个人理财活动的意义的认识。 机会成本：在资源具有稀缺性的约束前提下，当我们把稀缺资源配置于A用途时，所不得不放弃的将之配置于B，C等其它替代用途，所可能得到的收益 15、简述复利效应的含义，并在此基础上谈谈你对这一概念在个人理财活动的意义的认识。 “复利效应”：俗称“驴打滚”。复利计息条件下资产规模随期数成指数增长 16、简述通货膨胀的成因和影响，并在此基础上谈谈你对如何规避和利用通货膨胀的认识。 17、简述“投资”和“投机”的区别，并在此基础上，谈谈你对什么是价值投资的认识。 投资的收益，来自投资标的未来所产生的财富流量；而投机的收益，是来自于另一个投机者的亏损。 区别投资和投机核心标准：在于你买入一种资产后，希望从哪儿产生未来的收入流。比如买入一支股票，期望能不断得到利息分红；购得一套房子后希望租出去，每个月有房租收入，这就是投资。假如买入了一种商品，指望能以更高的价格卖出的话，不管什么样的商品，就只能归类为投机。 18、请从同学们各自家庭的财务资源状况和收入川流特点出发，结合 本学期所学的理财知识和自我主观的财务愿景，谈谈你对未来进入社会之后的个人理财活动的规划设计方案。 2009年银行从业考试个人理财考前练习题 11、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述。正确的是()。 A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等 标准答案：B2、某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为()。 A.1047.86 B.1036.0 5C.1082.43D.1080.00 标准答案：C3、李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为() A.2.0l% B.12.5% C.10.38% D.10.20% 标准答案：C4、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。 A.股票 B.房地产 C.保险费 D.定期存款 标准答案：D5、下列不属于客户财务信息的是()。 A.投资风险偏好 B.当期财务安排 C.当期收入状况 D.财务状况未来发展趋势 标准答案：A6、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。 A.实际风险承受能力 B.风险偏好 C.风险分散 D.风险认知 标准答案：A7、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。 A.信用卡账户 B.扣款账户 C.定期存款账户 D.交易账户 标准答案：A8、下列关于客户信息收集的说法，不正确的是()。 B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释 C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得 标准答案：A9、下列关于退休规划说法正确的是()。 A.计划开始不宜太迟 B.规划期应当在五年左右 C.投资应当极其保守 D.对投资和风险应当相当乐观 标准答案：A10、面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是()。 A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 C.对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 D.对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 标准答案：A11、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是()。 A.您的未来职业发展情况如何 B.您选择股票的标准是什么 C.您曾经投资于成长型股票吗 D.您通常怎样安排自己的富余资金 12、孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中()原则的要求相似。 A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任 D.勤勉尽职 标准答案：A13、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。 A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户 D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率 标准答案：C14、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得 () A.与本行专家讨论股票走势 B.利用本行电脑操作股票买卖 C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D.在本行上网查看股票信息 标准答案：C15、银行个人理财业务人员的下列做法正确的是()。 A.为朋友提供担保 B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C.利用客户名义为自己买卖证券 D.将自己的账户与客户账户合并 标准答案：A16、下列关于合同订立的说法，不正确的是()。 A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人必须本人订立合同，不得代理 C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 标准答案：B17、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是() A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖 标准答案：D18、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是()。 A.管理人对基金财产具有经营管理权 B.管理人对基金运营收益承担投资风险 C.托管人对基金财产具有保管权 D.投资人对基金运营收益享有收益权 标准答案：B19、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是()。 A·期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准 B·期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放 C·期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 标准答案：C20、根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。 A.12 B.24 C.48 D.72 标准答案：A 考易网让考试更容易 2009年银行从业考试个人理财考前练习题 21、货币政策工具不包括()。A.存款准备金率B.财政支出C.再贴现率D.公开市场操作标准答案：B2、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹标准答案：A3、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则()A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全标准答案：A4、在通货膨胀条件下，()。 A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率高于名义利率 网校地址：北京大学太平洋大厦15层1511室邮编：100080电话：010-***6 C.个人和家庭的购买力增加 D.固定利率资产贬值 标准答案：D5、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。 A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险 C.降低系统风险 D.降低不可分散风险 标准答案：B6、远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%。协议利率为5.36%。利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为()元。 A.246.7 B.308.6 C.123.5D.403.3标准答案：A7、以下关于债券的分类不正确的是()。 A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 标准答案：C8、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。 A.集聚功能，资源配置功能 B.财富功能，资源配置功能 C.集聚功能，反映功能 D.财富功能，反映功能 标准答案：C9、已知某债券折价发行，票面利率8%。则实际的到期收益率可能为()。 A.7.5% B.8% C.9.1% D.以上均不可能 标准答案：C10、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只()。 A.开放式基金 B.公募基金 C.国际基金 D.成长型基金 标准答案：D11、以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是()。 A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇 C.远期外汇交易的交割期一般按周计算 D.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月 标准答案：D12、一般情况下，可转换债券的风险()。 A.高于股票 B.低于普通债券 C.高于国债 D.低于储蓄产品 标准答案：C13、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的()。 A.价值升值效应 B.财务杠杆效应 C.现金流和税收效应 D.风险效应 标准答案：B14、金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限 C.金融产品交易的交割方式 D.金融工具发行和流通特征 标准答案：D15、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的是()。 A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 标准答案：D16、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()。 A.收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金 标准答案：C17、某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按.360天计算)，该理财产品与I~IBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%一2.75%区间时。给予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%一2.75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中I~IBOR在2%。2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为()美元。 A.750 B.1500 C.2500 D.3000 标准答案：B18、下列描述中，适于描述开放式基金的有()个，适于描述封闭式基金的有()个。 ①基金的资金规模具有可变性 ②在证券交易所按市价买卖 ③所募集到的资金可全部用于投资 ④受益凭证可赎回 ⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 ⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道.A.3.3B.3.2C.2.4D.2.3 标准答案：B19、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。 A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.存在市场不充分风险和自然风险 D.收益和股票市场的收益正相关 标准答案：D20、下列不属于人身保险的是()。 A.人寿保险 B.意外伤害保险 C.健康保险 D.责任保险 标准答案：D第三篇：理财学复习题
第四篇：银行从业个人理财复习题1
第五篇：银行从业个人理财复习题2
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