电大个人理财期末综合复习题

第一篇：电大个人理财期末综合复习题

一、填空题

1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标.2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收筹划策划)等内容.3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务,达到（人生效用最大化）.4初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判断（财务目标）,投资偏好,（风险态度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,财务策划宣传常见的可使用的媒体有（广播与电视）,出版物,信件,（互联网）.6,影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:（市场参与者）和影响客户财务状况的经济因素.7,一般而言,客户的现金流量表可以分为三个部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二个月）为一个时间段.8,个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,主要包括（客户的个人信息）和（宏观经济信息）两大类.9,客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:（客户的风险偏好）,客户的投资策略,（经济前景）.10,财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和资产组合.1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自己的财富，进而提高（财富效能）的活动。

2、个人银行理财产品具有（收益稳定风险较小）、同质性、综合性和多样性等方面的特点。

3、境内外资银行在中国的理财产品主要有（不保本的双货币存款）和（保本的市场挂钩产品）两类。

4、个人证券理财的作用概括为八个字：（规避风险）、（获取收益）。

5、个人证券理财产品的收益主要有（差价收益）和（利息收益）。

6、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、增长型证券组合和（混合型证券组合）。

7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。

8、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。

9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。

10、分红保险起源于（18世纪英国），当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波动风险）风险而设计推出的。

11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B股、（外汇信托产品）等。

12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）转化为具体的—外汇理财目标。

13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、电话交易、自助交易、9网上交易)等形式。

14、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权)，其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。

15、信托目的有三大类：(私益目的)、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的16、个人信托产品主要包括四种，即(财产处理信托产品)、财产监护信托产品、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。

17信托的基本职能包括：(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、和(公益服务职能)。三,选择题

1,(A)是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望.A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(B),并确定期限和金额.A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人

3,(D)是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.A,卡类理财产品 B,外汇理财产品

C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品

4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的(A).A,依据 B,签证 C,证据 D,信息

5,财务信息是指客户目前的(B),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.A,收入总额 B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡

6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的(A).A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值

7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在(B)的变化上.A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余

8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有(c).A,真实性 B,准确性 C,现实性 D,可行性

9人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:(ABCD).A,消费支出的合理 B,个人财富的增加 C,生活期望的满足

D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积累

10以下国内机构中无法提供理财服务的是(D).A,基金公司 B,保险公司 C,信托公司 D,律师事务所

11,制订个人理财目标的基本原则之一是,将(C)作为必须实现的理财目标.A,个人风险管理 B,长期投资目标 C,预留现金储备 D,短期投资目标

四,判断改错题

1,总的来说,人在其一生中收入的获取是非常平均的.(错)

2,个人理财的理论基础来自于现代投资学.(错)

3,研究表明,较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾Q"系数越低于1,他就越无并购价值.(错)

4,一般情况下,个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系.(错)5,以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的.(正确)

6,个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资.(正确)7,理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平.(错)

五、简答题

1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？

1,回顾客户的目标和需求2,评估财务和投资策略3,评估当前的投资组合的资产价值和业绩.4,评判当前的投资组合优势5,调整投资组合6,及时沟通客户7,检查策略是否被遵循

2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？

是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。

①个人理财的基本目标②个人的投资能力 ③保险理财产品品种 ④保险理财产品期限⑤保险机构 ⑥推敲保险理财产品条款

3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？

“期权宝”是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入相应面值、期限和执行价格的期权（看涨或看跌期权），期权到期时如果汇率变动对客户有利，则客户通过执行期权可获得较高收益；如果汇率变动对客户不利，则客户可选择不执行期权。

期权宝产品功能特点:客户锁定成本，防范汇率变动带来的风险、以小搏大，获取超额收益

1、存款保本、买入期权

2、投机汇市、损失封顶

“两得宝”是指客户在存入一笔定期存款的同时根据自己的判断向银行卖出一个外汇期权，客户除收入定期存款利息(扣除利息税)外，还可得到一笔期权费。期权到期时，如果汇率变动对银行不利，则银行不行使期权，客户可获得高于定期存款利息的收益；如果汇率变动对银行有利，则银行行使期权,将客户的定期存款本金按协定汇率折成相对应的挂钩货币。

功能特点:投资增值 利益双收；

汇市平稳收益不减

1、卖出期权双重收益

2、汇市平稳是收益不见

3、欧式期权到期执行

4、简述房地产投资风险控制策略的内容？

5、如何控制养老投资的风险？

6.对理财者而言，个人理财有何作用？

提高自己的理财能力,使自己可以更好的理财

7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？

答：①政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。

②金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点③公司债券：期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大

8.个人银行理财规划步骤包括哪些方面？

答：①个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。②2梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析。③对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。④借助银行理财服务，做战略性的资产分配⑤借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机。⑥个人银行理财的评估。⑦个人理财规划的修正

9.艺术品投资有哪些方面的特性？

10.教育投资计划的工具有哪些？

六、论述题

1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？（P65）

2.试述个人证券理财的资产配置策略建议？（P78）

3.试述个人保险理财对个人或家庭的作用？（P83）

七、案例分析

1.杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。

杨 女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。

由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积 60平方米 左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。

请遵照一定的业务流程帮助 杨 女士及其家庭制定一份理财方案。

2.张先生1979年出生，未婚。职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内

第二篇：电大个人理财2011

1、个人理财的基本内容包括哪些？

答：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资、个人税收策划等内容。

2、个人理财的流程包括哪些步骤？

答：个人理财的流程包括以下六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监督财务策划计划。

3、、个人资产包括哪两大类？

答：个人资产至少可以分为金融资产和非金融资产两大类。

4、房地产、汽车、家具和收藏品等属于什么资产？ 答：房地产、汽车、家具和收藏品等属于实物资产。

5、净资产和总资产的关系是什么？

答：净资产=总资产-总负债

6、盈余（亏损）和收入的关系是什么？ 答：盈余（亏损）=收入-支出

7、什么是个人银行理财？答：广义的个人银行理财，是指个人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收复、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高效能的活动。狭义的个人银行理财，是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。

8、个人银行理财产品常见的可分为哪三种？

答：个人银行理财产品常见的可分为三种：人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品。

9、个人银行理财产品的特点有哪些？

答：个人银行理财产品的特点：（1）收益稳定，风险较小；（2）同质性（3）综合性和多样性。

10、银行理财产品收益率是如何计算的？ 答：银行理财产品收益率=期末资产-起初资产/起初资产=银行理财产品收益/起初资产。

11、个人银行理财产品的风险有哪些类型？

答：个人银行理财产品的风险有以下几大类：信用风险、汇率风险、通货膨胀风险、政策风险、道德风险。

12、什么是个人证券理财？答：指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

13、债券有哪些分类？

答：债券的分类：政府债券、金融债券、公司债券。

14、债券的特点如何？

答：债券的特点：偿还性、流通性、安全性、收益性等；股票的特点：不可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。、股票的特点如何？

答：证券投资基金的概念及特点：指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。证券投资基金的特点：（1）集合理财、专业管理；（2）组合投资、分散风险；（3）利益共享、风险共担；（4）严格监管、信息透明；（5）独立托管、保障安全。

16、何谓封闭式基金？答：封闭式基金是指基金规模（基金份额总额）在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金投资人不得申请赎回的一种基金运作方式。

17、何谓开放式基金？答：开放式基金是指基金规模（基金份额总额）不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。

18、个人证券理财的策略应如何选择？

答：个人证券理财的策略选择是：40岁以前的青年段，采取激进型投资方式，基金50-60%，股票40-50%，；40-60岁的中年段，采取稳健的方式，国债20%，基金40%，股票40%；60岁以上的老年段，采取保守方式，国债40%、基金40%、股票20%。

19、个人保险理财产品的特点有哪些？

答：个人保险理财产品的特点：（1）具有风险保障和投资双重功能；（2）投资收益水平不确定；（3）保险合同列明分红条款；

20、个人保险理财产品的种类有哪些？

答：个人保险理财产品的种类：分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资型家庭财产保险等。

个人理财课程第5-8章自测题

参考答案

1、保险费的“三差异”？

答：保险费的“三差异”即死差异、利差异、费差异。

2、何为死差异？

答：死差异指保险公司在计算纯保费时，当预定死亡率大于实际死亡率，即在营业内收取的危险保险费总额大于当年实际给付的死亡保险金，其结余的部分就是死差异。

3、个人保险理财产品的风险有哪些？

答：投资风险、经营管理风险、政策风险。

4、购买个人保险理财产品应坚持的原则有哪些？

答：购买个人保险理财产品应坚持转移风险的原则和量力而行的原则。

5、个人保险理财规划的主要内容有哪些？

答：个人保险理财规划的主要内容包括个人理财的基本目标、个人的投资能力、保险理财产品的品种、保险理财产品期限、保险机构、推敲保险理财产品条款等。

6、什么是个人外汇理财？

答：个人外汇理财是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。目前我国的个人外汇理财手段主要有：B股、外汇信托产品、银行个人外汇理财产品、个人外汇交易等。

7、影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素主要有哪些？

答：影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素有：期限的配置、产品的挂钩方式、是否有提前终止权、伦敦同业拆借利率水准、利率观察区间等。

8、外汇“两得宝”业务有何特点？

答：外汇“两得宝”业务特点有三：一是卖出期权，双重收益；其二是汇率平稳时收益不减；其三是欧式期权，到期执行。

9、外汇“期权宝”业务有何特点？

答：外汇“期权宝”业务特点有二：一是存款保本，买入期权；二是投机汇市，损失封顶。

10、解释“两得宝”产品

答：“两得宝”产品是指投资者在银行存入一笔定期存款的同时，向银行卖出一份外汇期权合约。这份合约是投资者根据银行对期权费、协议汇率的报价而与银行签订的投资协议。协议规定，银行在合约到期日有权向投资者以协议价格购买协议数量的外汇，投资者则有义务以协议价格向银行出售协议数量的外汇。

11、解释“期权宝”产品

答：“期权宝”产品是投资者根据对外汇汇率走势的判断，买入看涨或看跌的期权合约，并根据银行报价支付一笔期权费，同时提供与期权费等值的外币存款作为担保。期权到期时，如果汇率走势与投资者的预期相符，投资者就可以通过执行买权或卖权获得额外投资收益。

12、什么是信托？

答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给受托人，由其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。

13、信托的基本职能有哪些？

答：信托的基本职能包括财产管理职能、资金融通职能、投资职能和公益服务职能。

14、个人信托类产品包括哪些类？：

答：个人信托类产品包括财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托

产品和特定赠与信托产品。

15、个人信托理财的优越性有哪些？

答：个人信托理财的优越性表现为家族保障、继承安排、绝对保密、资产保障、资产统筹及管理、税务规划及灵活运用等方面。、哪些人适合进行个人信托理财？

答：投资人购买个人信托理财产品，基本上能够保证按期收回本金并获取收益。不过，对于短期内需要用钱的家庭、不要把急用钱用来买信托理财产品，因为信托理财产品的流动性较差。一旦购买，信托续存期间很难变现。而对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托产品是一种较为理想的投资。此外，根据信托相关法规的要求，自然人购买集合信托产品的起点是5万元人民币，这也表明信托个人理财业务是针对拥有财产相对较多的高端客户。

16、投资人如何规避信托产品风险？

答：投资人规避信托产品风险，首先，投资者选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品；其次，选定了信托公司后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。

17、房地产投资的特点有哪些？

答：（1）直接投资费用较高；（2）直接投资回收期长；（3）投资资本的购买力价值不易损失；（4）易于取得贷款支持；（5）直接投资资本的流动性差（6）影响投资的不可分散性因素较多；（7）需要专业知识和经验；（8）房地产投资方式和标的类型的多样性。

18、房地产投资的方式有哪几种？

答：（1）房地产开发投资（2）房地产购置投资（3）房地产抵押放款（4）购买房地产证券（5）房地产投资信托（6）有限合伙投资

19、影响房地产价格的因素有哪些？

答：影响房地产价格的因素主要有二：一是城市土地价格的影响因素：社会因素、经济因素、制度及政策因素、区域因素极个别因素；二是影响建筑物价格的因素：建筑的结构、装修、设备、建筑的高度及规模、建筑的用途以及建筑物所在地区和当地的物价水平。

20、房地产的估价方法有哪些？

答：房地产的估价方法有成本法、市场比较法、收益法等。

21、投资房地产的风险有哪些？

答：投资房地产的风险有经经营风险、自然风险、流动性风险、财务风险。

22、如果你是拥有百万资产的人士，该选择何种投资方式？

答：（开放式答案，不统一）

简要回答题：

参考答案

1教育的种类有哪些？

答：教育可分为学历教育与非学历教育；义务教育和非义务教育两类。

2什么是终身教育？

答：终身教育是指人的一生中所受的各种教育的总和。它包括教育体系的各个阶段和各种方式，既包括正规的从幼儿园教育到小学、初中、高中、大学的学校教育，也包括成人、老年人在内的各个阶段的正规和非正规的教育；既包括学校教育，也包括社会教育、家庭教育以及自我教育。

3、教育经费包括哪些？

答：教育经费是以货币形式支付的教育，包括国家各家政府财政预算中实际用于教育事业的资金、各种社会力量和学生家庭及个人直接用于教育的费用。

4、我国教育经费的来源有哪些？

答：（1）政府财政拨款是主要渠道（2）教育费附加（3）学校征收的各种学杂费（4）学校兴办特长产业，增强教育内部造血功能（5）支持各方捐资办学、助学（6）设立教育基金。

5、传统的教育投资工具有哪些？

答：传统的教育投资工具有个人储蓄、定息债券、人寿保险。

6、什么是退休养老保险？有哪些特征？

答：退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。具有如下特征：（1）参加保险和享受待遇的一致性；（2）保障水平的适度性（3）享受待遇的长期性。

7、我国的退休养老保险体系有哪些？

答：第一，基本养老保险；

第二，企业补充养老保险；

第三，个人储蓄性养老保险；

第四，城市最低生活保障；

第五，农村建设养老保险。

8、退休养老投资的原则是什么？

答：（1）本金安全最重要（2）保证有充足的现金以备急用（3）量入为出养成好习惯（4）投资组合多样化，注意整体收益（5）制定计划，防止意外。

9、退休养老保险的基本类型？

答：（1）投保资助型（传统型）养老保险 ；

（2）强制储蓄型（公积金型）养老保险；

（3）国家统筹型（福利型）养老保险。

10、退休养老投资渠道有哪些 ？

答：（1）储蓄投资；（2）基金投资；（3）房产投资；（4）保险投资；（5）信托投资。

11、何谓艺术品？艺术品投资的特性如何？

答：艺术品的含义较为广泛，包括各种文化艺术品、收藏品在内。主要大宗的门类有书画艺术品、陶艺艺术品、古典家具、古钱币以及铜镜、古籍善本、玉器等其他艺术品。

艺术品投资的特性主要有：（1）艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为；（2）艺术品投资风险小、较安全；（3）艺术品投资基本不受政治影响，基

本不会出现贬值的现象；（4）艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。

12、艺术品投资风险有哪些？

答：艺术品投资风险主要表现在以下几方面：流通性差、变现性差及艺术品保管有一定的难度。艺术品投资时应合理规避风险。

13、谁是个人所得税的纳税人？

答：我国个人所得税的纳税人，包括中国公民、在中国有所得的外籍人员和香港、澳门、台湾同胞。当收入达到一定额度时，人们就需要缴纳个人所得税。

14、我国对哪11项个人所得进行课税？

答：我国对以下11项个人所得进行课税：工资、薪金所得；个体工商户的生产、经营所得；对企事业单位的承包经营承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特许权使用费所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；偶然所得；经国务院财政部门确定征收的其他所得。

15、个人房地产投资涉及哪些税种和环节？

答：个人房地产投资涉及土地使用税、土地增值税、营业税、城市维护建设税、契税、印花税、房产税。

一、名词解释

1、个人理财--------

个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

2、个人保险理财------

简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。

3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。

6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。

7、个人银行理财------个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。

8.客户市场划分-------是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

9.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

10.艺术品投资-----艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等艺术品，在合适的价位买入，待升值后卖出的一种投资行为。

11.税收策划------税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。

12.个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

13.个人保险理财-------就是针对人生各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种理财筹划活动

14.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

15.与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？

1、规定最低起存金额

2、收益价高

3、流动性强

4、风险低

5、币种多

6、期限灵活7手续简便

16.个人信托-----信托的定义依照我国信托法第二条的规定，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的

第三篇：2018个人理财电大

个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。

错 对 对 对

总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。

消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。

储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。

对 对 错 错 错 对 V

个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

个人理财就是作出一项英明的投资决策。

预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

个人理财的理论基础来自于现代投资学。

高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。

对 错 对 错 对 对

如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。

年金现值系数与年金终值系数互为倒数。

永续年金没有终值。

在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。

对 错 错

报酬率。

银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。

银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。

对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的对

投资型保险产品具有（）功能。

a.保障 保险的功能包括

a.免税效应

b.转移风险

c.实施补偿

b.投资

关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有

a.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 业资产

c.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行以下有关货币的时间价值的说法，正确的有

a.货币的时间价值也被称为资金的时间价值

b.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：

a.生活期望的满足 b.个人财务的安全 c.个人财富的增加 d.消费支出的合理 a.消费支出的合理 b.个人财富的增加 c.个人财务的安全 d.生活期望的满足

c.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：

执行理财计划应遵循的原则包括 b.准确性 c.有效性 d.及时性

下列理财计划中,具有保本效果的有

a.固定收益理财计划 b.最低收益理财计划

d.保本浮动收益理财计划 a.增加在股票市场上的投资 b.减少国库券的配置

预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有

下列有关投资的说法中,错误的是

c.经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资 d.经济繁荣时,增加长期储蓄和债券

保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指

a.年金保险

经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于什么行业？

a.电力 d.黄金

一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，具有保值增值的作用的是。

（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

a.理财目标 益为外币。

a.人民币投资外币收益理财产品 d.预留现金储备

（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有

c.现实性

个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。

d.当前市场价格

一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中

b.衰退期

中年段个人证券理财的资产配置策略建议是

d.基金40%，股票40%，国债20%

保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

a.保险产品

开放式基金的交易价格主要取决于

d.基金净资产 d.开放式基金 a.货币基金 d.间接

（）的投资份额是可以不固定的。

在下列几种基金中，一般（）的年管理费率最低。证券投资基金是一种（）的证券投资方式。单利和复利的区别在于

d.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加1的计算结果，应当等于

a.预付年金现值系数 房地产的投资方式不包括

b.申请房地产抵押贷款 房地产投资的风险不包括

d.信用风险

股票类理财产品的收益主要来源于

c.股利和资本损益 a.最大诚信原则 b.可保利益原则 c.补偿原则 d.近因原则

根据我国保险法，保险的基本原则有 保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是

a.以保险金额为限

c.以被保险人对保险标的可保利益为限

d.以实际损失为限

投资连结险的特点中不包括

a.投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

b.有一个最低的现金价值

c.保费结构和资金流向公开透明

债券投资的风险有

a.通货膨胀风险

b.再投资风险 c.债券赎回风险 d.利率风险 相对股票投资而言，债券投资的优点有

b.投资风险小 c.市场流动性好 d.本金安全性高

基金的当事人包括

a.基金托管人 b.基金管理人 d.基金投资人

证券投资基金按组织形式可分为

a.契约型投资基金 c.公司型投资基金

证券投资基金与股票债券的区别表现在

a.收益与风险不同

b.经济关系不同

c.投资工具性质不同

d.投资者地位不同

开放式基金与封闭式基金的区别

a.基金单位的买卖方式不同

b.基金规模的可变性不同 c.基金的价格决定因素不同

金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（）的特点。a.资金融通期限短 b.高流动性 d.低风险 对 对 错 对 对 对 错 错

商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

保险具有免于债务追偿功能。

分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。

只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。

从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。

个人理财的理论基础来自于现代投资学。

只要经济增长，证券市场就一定火爆。

总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。

基金定投是一种适合中长期的投资方式，要想取得效果，必须遵守投资纪律，持之以恒，这样才能达到预定的理财目标。

对 错 错

开放式基金的认购和申购是一回事。

货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。

房地产投资具有财务杠杆效应，特别是在房价处于快速上升通道时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。

对 对 对

将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。

公司发行新股一定会造成股价下跌。错

投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。

对 对 错 错 错

刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。

目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。

公司发行股票是为了筹集自有资金。

税收筹划与避税没有区别。

第四篇：期末综合复习题

《演讲与口才》期末综合练习题

一、填空题

1.口语交际是人与人之间、交流思想感情的。2.是我国口才艺术发展的黄金期，人们思想十分活跃，出现了周游列国、使楚、退秦师、讽齐王纳谏等后人传颂的口才故事。

3.我国演讲理论的奠基之作是，作者是。

4.演讲活动的构成要素是、、特定的时空环境以及。

5.交谈是由两个或两个以上的人围绕共同感兴趣的话题，互相承接，双向反馈，交流看法，达到或愉悦心情为目的的活动。

6.现代语言学家将现代汉语方言划分为方言区。

7.汉语七大方言区是官话方言、吴方言、、、、和。

8.吴方言区的代表方言是，赣方言区的代表方言是。

9.汉语自古以来就存在社会通用语，春秋时称之为，汉代称之为，明清称之为，民国时期称之为，现在我们称之为。

10.普通话是指以北京语音为，以北方话为，以典范的现代白话文著作为的现代汉民族共同语。

11.演讲的信息传达手段主要包括______、______、______等。

12.演讲稿的结构分为______、______、______三部分。

13.演讲稿常见的结尾方式有______、______、______、______、______、_____。

14.态势语的作用是、、。

15.朗诵能最大限度的将作者的和文章的表现出来，从而使学生领悟到做人的道理。而这也正是朗诵的最高境界和最终目地。

16.即兴演讲的特点有临场发挥性、和短小简练性。

二、选择题

1.口才是人在说话中体现的（）

A.个人才能B.集体意识C.合作能力D.沟通技巧

2.与一般口语表达相比，演讲的主要特点是（）

A.需要有表达者B.需要有听话者C.需要用有声语言D.需要针对特定问题

3.口才是（）

A.交际能力的体现B.人在说话中体现的个人才能C.个人综合才能

D.人类有别于其他动物的特质E.与生俱来的能力

4.对口才的正确认识是（）

A.口才是现代人的成功要素B.口才是现代人必须具有的重要能力

C.口才可以反映人的学识修养D.口才可以反映人的能力水平

E.口才可以影响人的事业成功

5.演讲活动的要素有（）

A.演讲者B.听众C.特定的时空环境D.善于倾听的能力E.较好的自然条件

6.现代语言学家把现代汉语方言分为（）

A.五大方言区B.六大方言区C.七大方言区D.八大方言区

7.普通话有四个声调，“阴平调”的调值是（）

A.214B.51C.35D.55

8.下列有关演讲与口才关系的论述，不正确的一项是：（）

A.演讲是口才的集中体现B.口才是演讲的基础

C.演讲训练有利于提高个人的口才D.一个人只要有良好的口才就一定能取得演讲的成功

9.下列选项，哪一项不属于态势语言？（）

A.眼神B.手势C.表情D.口语

10.在演讲即将结束时，演讲者总结概括演讲的主要观点，进一步强调、突出演讲的重点，帮助听众回顾演讲内容，进而更好地理解演讲者的观点，给听众留下一个清晰、完整、深刻的印象。这种结尾方式是（）

A.抒情式结尾B.感召式结尾C.总结式结尾D.引申式结尾

11.演讲稿一般是由开头、主体、结尾三部分构成，在开头部分，演讲者一般是（）

A.分析问题B.提出问题C.解决问题D.讨论问题

12.心理学家阿尔·伯特梅拉毕安认为：“信息的总效果=7%的书面语+38%的音调+55%的（）”

A.手势B.姿态C.面部表情D.口语

13.下列有关演讲内涵的理解，正确的是（）

A.演讲活动在特定的现实情境中进行B.演讲者是演讲活动的唯一主体

C.演讲活动在特定主体之间展开D.演讲的最终目的是强迫听众接受演讲者的观点 E.演讲的主要信息传达手段包括有声语言、态势语言、演讲者主体形象等

14.态势语言包括（）

A.眼神B.手势C.表情D.动作E.体态

15.下列有关演讲与口才关系的论述，正确的是：（）

A.演讲是口才的集中体现B.口才是演讲的基础

C.演讲训练有利于提高个人的口才D.一个人只要有良好的口才就一定能取得演讲的成功 E.演讲与口才是可以相互促进的16.演讲者的主体形象是影响演讲成效的重要因素，主体形象包括演讲者的（）

A.衣着打扮B.气质修养C.人格魅力D.仪态仪表E.长相面貌

17.态势语言主要包括（）。

A.面部表情B.体态C.手势D.仪表E.风度

18.（）是最适合朗诵的体裁。

A.诗歌B.散文C.小说D.故事

19.即兴演讲的成功取决于演讲者平时知识、经验的积累，以及对生活的观察和体验，特别是（）的能力。

A.理解沟通B.驾驭语言C.表演D.学习

20.（）是指在一定的语言环境中，利用词的多义和同音的条件，有意使语句具有双重意义。

A.双关B.岔断C.曲解D.夸张

21.在对话中故意地歪曲对方话语的本义，或故意装聋听不清而回答就是（）

A.双关B.岔断C.曲解D.借题发挥

22.（）这种幽默语言的表达形式，就是人的言行模式与思维模式的逆反性，是通过反逻辑的方式造成幽默的语言方法。

A.双关B.岔断C.曲解D.夸张

23.运用跟本意相反的语词来表达本意，从而使语言具有幽默情趣，这种表达手法叫（）

A.寓庄于谐B.反语C.曲解D.夸张

三、简答题

1.为什么说春秋战国时期是我国口才艺术发展的黄金时期？

2.从赞美的原则和目的的角度，分析克雷洛夫寓言《乌鸦与狐狸》的寓意。

3.你认为所谓道歉，是不是等于“对不起”三个字？

4.什么是“封闭式问题”？什么是“开放式提问”？它们的主要区别是什么？

5.简述普通话的标准。

6.简述什么是语音“四要素”？

7.什么是“怯场”？

8.演讲常用的开头方式有哪些？

9.演讲常用的结尾方式有哪些？

10.态势语在演讲中的主要作用是什么？

11.手势所表达的意义与手势活动的区域有何关系？

12.什么是“冷场”？应该怎么应对？

13.什么是“搅场”？应该怎么应对？

14.什么是即兴演讲？

1.5什么是“论辩”？有哪些类别？

16.常用的幽默语言技巧有哪些？

第五篇：个人理财期末综合复习(三)

期末综合复习

（三）一、单项选择题

1.在通货膨胀条件下，（）。

A．实际利率高于名义利率B．个人和家庭的购买力增加C．名义利率才能真实反映资产的投资收益率D．固定利率资产贬值

2．个人生命周期中高原期的理财活动包括()。

A．开源节流攒首付款B．负担减轻准备退休C．收入增加筹退休金D．享受生活规划遗产

3．某投资者投资一个项目，该项目在未来20年中每年年底获得收益50000元。假定利率为10％，则这个项目的收益现值为（）元。

A．418246B．425700C．637241D．2863750

4．关于随机漫步理论，下列描述正确的是（）。

A．股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映B．在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息

C．随机性被错误解读为股票市场是非理性的D．股价变动是随机的，是可测的5．通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括（）。

A．投资人的外貌B．投资人的年龄C．投资人的受教育情况D．投资人主观的风险偏好

6．金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。

A．一级市场B．第三市场C．二级市场D．第四市场

7．根据（）划分，股票分为普通股股票和优先股股票。

A．投资主体的性质B．票面是否记载投资者姓名C．股东享有权利和承担风险大小不同D．股票上市的地点

8．出现下列（）情形期货交易所会采取强行平仓。

A．会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B．会员结算准备金余额大于零

C．持仓量低于其限仓规定D．持仓量超出其限仓规定

9．下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A．互换中可以包含两个以上的当事人B．互换是相互交换等值现金流的合约

C．金融互换是通过银行进行的场内交易D．金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

10．根据保险产品种类的划分，健康保险属于（）范围。

A．人寿保险B．责任保险C．人身保险D．保证保险

11.货币型理财产品所具有的主要特点表现在（）。

A．投资期限短，投资期限资金赎回灵活B．投资期限长，投资期限资金赎回灵活

C．投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D．投资期限长，投资期限资金赎回不灵活

12．（）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

A．单向不触发期权B．双向不触发期权C．二触即付期权D．一触即付期权

13．关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A．ETF本质上是开放式基金B．ETF在交易所挂牌，交易非常便利C．投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D．投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

14．在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于（）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。

A．TB．T＋1C．T＋2D．T＋3

15．债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A．30％B．50％C．60％D．80％

16．基金收益的主要来源不包括（）。

A．红利收入B．债券利息C．基金赎回费D．证券买卖差价

17．下列关于收入型基金的特点说法错误的是（）。

A．收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B．收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C．收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D．收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

18．客户的下列信息属于定性信息的是（）。

A．家庭关系B．保单信息C．雇员福利D．养老金规划

19．我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。

A．风险认知度B．风险偏好C．风险分布D．实际风险承受力

20．理财规划的起点是解决（）的问题。

A．客户资金结余B．如何减少客户支出C．客户住房、教育及养老D．客户资产保值增值

21.对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。

A．保险规划B．税收规划C．消费支出规划D．投资规划

22．商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（）。

A．20％B．35％C．50％D．60％

23．按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）。

A．《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为 B．个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

C．保险代理人可以是单位D．保险经纪人只能由个人担任

24．对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（）。

A．基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩

B．基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计的业绩

C．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计的业绩

D．基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

25．商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。

A．10小时B．20小时C．25小时D．35小时

26．某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当（）。

A．继续有效B．自动失效C．由该公司在一个月之内交回中国保监会

D．如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效

27．下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（）。

A．商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解

B．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容

C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D．客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名

28．理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是（）。

A．提前终止风险B．销售风险C．操作风险D．延期风险

29．从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是（）。

A．具备相应的学历水平和工作经验B．具备相关监管部门要求的行业资格

C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

D．了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规

30．下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。

A．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C．未按规定进行风险揭示和信息披露的D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的二、多项选择题

1.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。

A．货币政策B．税收政策C．医疗保险制度D．收入分配政策E．住房分配制度

2．用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有（）。

A．银行活期B．购买股票型基金C．购买货币基金D．七天通知存款E．半年以内定期存款

3．按照金融工具发行和流通的特征分类，金融市场可以划分为（）。

A．发行市场B．无形市场C．流通市场D．第三市场E．第四市场

4．按照保险标的划分，保险可以分为（）。

A．直接保险B．人身保险C．财产保险D．再保险E．投资型保险

5．结构性理财产品的主要类型包括（）。

A．外汇挂钩类B．商品挂钩类C．股票挂钩类D．利率/债券挂钩类E．混合类

6．在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。

A．市场风险B．投机风险C．小概率事件并非不可能事件D．损失即高亏的极端风险E．周期风险

7．银行代理财产险主要包括（）。

A．分红险B．万能险C．房贷险D．企业财产保险E．家庭财产险

8．按信托财产的不同，信托可划分为（）。

A．资金信托B．法人信托C．动产信托D．不动产信托E．其他财产信托

9．下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是（）。

A．银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平

B．预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

C．满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生括水平

D．满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测

E．预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

10．下列属于证券交易内幕信息知情人的是（）。

A．发行人的董事、监事、高级管理人员B．持有公司百分之五以上股份的股东

C．发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员D．发行人控股公司的普通职员

E．证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员

11.适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理则产品的销售原则，这里的“适合”具体是指（）。

A．适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点

B．适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品

C．适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户

D．适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员

E．以上说法都正确

12．关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是（）。

A．利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响

B．股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等

C．结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等

D．组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等

E．债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响

13．银行个人理财投资者教育的内容主要包括（）。

A．普及理财知识、宣传相关政策法规B．揭示理财相关风险

C．介绍理财业务D．传递经营机构的基本信息

E．接受客户咨询、处理客户投诉

三、判断题

1.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）

2．中国银监会2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。（）

3．留置权人有权收取留置财产的孳息。（）

4．同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。（）

5．中国银行业从业人员资格认证是中国境内银行业的基本从业标准。（）