大学生消费信贷问题的思考

大学生消费信贷问题的思考

作者：宗复玺卓

摘要

互联网的发展使得消费信贷变得十分快捷方便，尤其是网络贷款平台蚂蚁花呗、京东白条等与常用的网购平台合作，大学生可以很便捷的从中贷款消费。其低息甚至下月还款无息的信贷方式使得大学生对消费信贷的危害不以为意。本篇文章将从大学生信贷消费的现状；大学生信贷消费的风险；大学生信贷消费所带来的影响以及危害几个方面分析大学生消费信贷问题并对大学生消费提出一些建议和应对策略，让当代大学生养成合理的消费习惯、正确的消费观念，以积极健康的心态度过大学生活。

关键词：大学生，消费信贷，消费观念

一、大学生消费信贷的现状

前几年让人们谈虎色变的校园贷经过政府相关部门的打击以及大学生对其认识的逐渐加深，现如今已经是寥寥无几。但大学生消费信贷的大趋势却不减反增，校园贷走了而网络信贷平台却走进了大学生的视野。

“蚂蚁花呗”“京东白条”以其铺天盖地的宣传，无所不在的广度打入了大学生市场。据了解有87%的大学生使用过网络信贷，其中有三成的大学生选择下月还清，余下大学生选择承受贷款利息来进行分期还款；大学生的贷款额度大多分布在500—2000之间，其中消费可分为因生活费不够而购买日常生活用品；购买奢侈品满足虚荣心；贷款创业；贷款旅行；购买游戏或者兴趣爱好花费等几个大类，消费信贷多是非学习用品。究其原因——网络信贷平台的便捷性、广泛性是一大外部原因，但大学生信贷的根本原因还是在于自身。

大学生每月的生活费多在1000元—2000元之间，大学生每个月用这些钱进行自由消费，很多同学的消费观念较差会用钱尽情的享受消费，使得这些钱不能够满足大学生的消费需求由此而产生了超前消费。大学生心智不够成熟面对外界和网络的形形色色的诱惑很容易迷失自己肆意消费，由此步入消费主义的陷阱。消费观念一步步扭曲被“花呗，就花了呗”等消费的标语所洗脑，看似追求新潮实则是从众的追求所谓的“十三香”“秋天的第一杯奶茶”使得自己消费能力不变但消费水平却不断上涨，逐步习惯甚至对贷款平台产生依赖。

二、大学生消费信贷存在的问题

（一）大学生消费信贷泄露个人信息

网络信贷以其贷款方式的方便快捷受到了许多大学生的青睐，虽然有“蚂蚁花呗”“京东白条”等较为正规的信贷平台但还是有一小部分大学生因贷款额度无法满足其消费需求，转而去寻求一些不够正规的网贷平台，使得骗子有机可乘。网络信贷平台必须要借贷人填写自己的隐私信息，如手机号码、身份证号码、身份证复印件、银行卡等个人的详细资料。当贷款成功，自己的个人隐私也被曝光在网络之上被不法分子所利用。

（二）大学生信贷消费水平高，还款困难

对很多自制力较低的大学生而言消费信贷难以自控，遇见心仪的东西就要买回来，不去想自己是否真的需要这个商品只一味的买买买而自身的消费能力并没有达到这种消费水平。但凡商家推出所谓的消费节日便要赶一波潮流宁愿去网络贷款也要占这几块钱的蝇头小利，实在是捡了芝麻丢了西瓜。买了高配电脑，趁着游戏打折买了许多但游戏时常却没几个超过两小时的这种消费例子比比皆是。这些造就了大学生消费信贷还款困难，无奈分期利息越来越高付出了一笔不必要的花费。据调查有4.91%的大学生在还款困难的时候选择向同学借钱甚至向另一个借贷平台借贷以偿还现在的债务。

（三）网贷逾期甚至不还导致个人信用降低

蚂蚁花呗已经接入央行征信系统，逾期会对未来贷款造成影响。资金周转不开难免会导致逾期，还款困难会对未来的信用造成影响，在这个时代个人的不诚信记录很容易能够查到。若是逾期过多不仅仅是对未来的信贷造成困难，甚至连求职、坐飞机等造成不良影响，在这个时代“人无信而不立”。

三、大学生信贷消费的建议

（一）大学生应该树立正确的消费理念

大学生应该树立正确的消费理念，一方面合理消费不从众、不攀比做有独立思考能力的新时代大学生警惕资本主义的消费陷阱，不要去刻意追求商家所曲解的小布尔乔亚情调，遵守诚信诚实做人衡量自身消费能力进行消费。另一方面要提高自我保护意识，遇到网络上的不正当信贷平台要积极举报，上当受骗要去寻求老师及学校的帮助积极维护自身权益。

（二）学校应加强信贷消费方面的教育

学校应加强信贷消费方面的教育，以网课或是公开课的形式帮助广大大学生树立正确的消费观念。让大学生们认识到信贷的两面性，以正确的心态看待信贷，遇到学生困难应给予帮助，为其维权。

（三）信贷平台根据大学生消费能力发放贷款额度

信贷平台滥发贷款额度，对一部分大学生的贷款额度甚至达到了4000元，许多大学生一个月的生活费都远远达不到这个档次，造成了大学生对自身消费能力的认知不足。信贷平台对贷款额度应该保守化，以线性的方式先衡量偿还能力，贷款额度也不应该超过大学生每个月的生活费。

四、结论

存在即合理，大学生信贷的存在自有其合理性，恰好满足了大学生一定程度上的物质需要。但大学生刚步入社会，阅历不足、知见尚浅应养成理财意识和风险意识，合理的管理自己的资金，须知每个月的生活费是固定的，信贷只是无端的提高了自己的消费水平，资金短缺可以向父母申请或是大学生兼职增加自己的可支配财富。大学环境相对自由宽松但须知学生的主要任务是学习，好好学习，争取奖学金又何必去信贷？

主要参考文献：

[1]马雷.大学生网络信贷情况调查与研究分析管理观察，2017.9.30.[2]刘倩.从经济角度分析大学生网贷消费的利与弊经济研究导刊，2017.10.15.