农行最新PETS系统培训材料_资金交易(课件)

第一篇：农行最新PETS系统培训材料_资金交易(课件)

中国农业银行报价引擎及交易系统项目培训教材--资金交易

1.4提前履约

远期/择期外汇提前履约是指客户在远期交割日或择期交割期间之前需要对远期（择期）交易进行全额或部分金额的提前交割

掉期交易提前履约指可以在远端到期日前的任何一个工作日进行提前履约。原理：是通过一笔掉期来实现。该笔掉期近端方向与原交易方向相同,远端与原交易方向相反，远端价格和原交易成交价相同.该掉期交易编号关联原交易，不按新交易记入外管局统计报表。

1.4.1提前履约输入：

打开资金交易→合约管理→远择期合约管理或掉期交易合约管理，界面如下(以掉期为例)：

在合约编号中输入需要提前履约的合约号，或者在合约状态选择“待交割”，查询到对应的合约记录，双击后进入如下的掉期交易合约明细界面：

选择下方的“提前履约”标签，在“本次提前交割金额”中输入正确金额后提交，成功后由复核员复核。支持部分提前履约。

1.4.2提前履约复核：

复核员在待处理任务列表中查询到需要复核的记录，双击后打开如下图：

核对相关要素正确后，点击“询价”，进入询价界面：

因提前履约是通过一笔掉期来实现，因此展示的是掉期的询价界面，其中远端价格锁定为原交易的远端价格，近端价格根据掉期点系统自动体现

【询价界面说明：红色标注的三个地方均可修改，但只能其中修改一处，其他两个系统会自动发生变化，修改掉期点成交价不能低于平盘价】

掉期近端成交价=掉期远端成交价-掉期点成交价/10000 业务损益=（掉期点成交价-掉期点平盘价）/10000*履约金额

或=（掉期近端点差+掉期远端点差）/10000*履约金额

业务损益>=0 如果全让利的话建议直接修改掉期点成交价为掉期点平盘价 本题中的业务损益=2000000X（373.5-23.5）/10000=700 客户损益为原结汇价为0.0798953，提前履约后结汇价变为0.0795218 复核员询价完成后，点击“成交确认”完成交易，成功后，显示"交易成功,传票号”返回“交易提前履约待处理”界面，在申请信息的相关栏位中回显成交价格。

点击“打印”可打印客户回单和过渡户凭证（如有）。

1.5调整

1.5.1功能说明

远期交易，通过合约调整功能对到期日进行调整。

择期交易，不能将期限调整到履约期限段内，但可以调整到履约期限之前或者履约期限之后。其中往前调整时，隐含的掉期远端到期日为原择期履约到期日，往后调整时，隐含的掉期近端日期为原择期履约到期日。

(如一笔择期交易,择期段为20120601-20120701，往前调整时掉期远端到期日为20120701，往后调整时掉期近端为20120701)掉期交易对掉期的远端进行期限向前和向后调整。

对于外汇买卖交易，不设合约调整功能，没有宽限期。交易到期日之后不可以进行调整 交易展期后没有宽限期。

调整分为原价调整和市价调整，系统默认调整方式为原价调整。对于所有的市价调整，其产生的损益在原合约到期日进行收与付。

如果调整后到期日落在原交易子合约到期日之前，则为向前调整。此时，调整后的到期日可以落在【调整日+3工作日，原交易子合约到期日】，且调整日+3工作日必须小于原交易子合约到期日。此时该调整对应一笔掉期，掉期近端交易日是客户输入的调整后到期日，掉期远端交易日是原合约到期日，其中掉期近端交易方向与原合约交易方向相同，远端交易方向与原合约交易方向相反。如果是原价调整，远端交易价格与原合约交易价格相同，近端价格根据远期市场掉期点进行计算。如果是市价调整，远端交易价格与原合约交易价格取市价，近端价格根据远期市场掉期点进行计算。

向前调整图解： 调整日+3工作日←-----------------原到期日

近端（调整后的到期日）远端（原合约到期日）原到期日（原价调整）原到期日价-掉期点 原到期日价→方向相反← 原价（市价调整）市价远端价格-掉期点 市价 原价

如果调整后到期日落在原合约到期日之后，则为向后调整。此时，调整后的到期日可以落在【原交易子合约到期日，原交易子合约到期日+参数设定自然月】。此时该调整对应一笔掉期，掉期近端交易日是原合约到期日，掉期远端交易日是客户输入的调整后到期日，其中掉期近端交易方向与原合约交易方向相

反，远端交易方向与原合约交易方向相同。如果是原价调整，近端交易价格与原合约交易价格相同，远端价格根据远期市场掉期点进行计算。如果是市价调整，近端交易价格与原合约交易价格取市价，远端价格根据远期市场掉期点进行计算。

向后调整图解: 原交易到期日 原交易合约到期日-----到期日+工作日

掉期 原到期日近端（原合约到期日）远端（新到期日）（原价调整）原交易价→方向相反← 原交易价 原价+掉期点（市价调整）原交易价近端市价近端市价+掉期点

1.5.2操作说明

◇ 期限向后调整

原理：通过一笔近端与原交易方向相反，远端与原交易方向相同的掉期来实现

1、经办员进入18BF远/择期交易合约管理或18D4掉期交易合约管理，查询出原交易合约(以远期为例)

2、双击进入该条记录，进入调整模块，输入相关要素，点击“提交”按钮，将该笔交易提交给复核员。(可部分调整)

3、复核员进入18A0待处理任务列表，查询出待复核的调整交易

4、双击进入“交易期限调整待处理”界面，核对相关要素

5、点击“询价”进入询价界面。点击“询价”按钮，进行询价，系统自动输出交易价格，点击“确认成交”按钮，待系统返回“交易成功”提示，则该笔交易成交。

界面说明：

原价向后展期,近端价格与原价格一致,方向相反.掉期远端成交价=掉期近端成交价+掉起点成交价/10000 业务损益=（掉期点成交价-掉期点平盘价）/10000*调整金额

或=（掉期近端点差+掉期远端点差）/10000*调整金额

其中经办行业务损益>=0,如果全让利建议直接修改掉期点成交价 业务损益=10000*(254-154)/10000=100 客户损益为原交易售汇价为6.3326,调整为6.34041,多付出78.1

◇向前调整

原理：通过一笔近端与原交易方向相同，远端与原交易方向相反的掉期来实现

1、经办员从合约管理中查出原交易合约

2、双击进入该条记录，进入调整模块，输入相关要素，点击“提交”按钮，将该笔交易提交给复核员。

3、复核员进入18A0待处理任务列表，查询出待复核的调整交易

4、双击进入“交易期限调整待处理”界面，核对相关要素

5、点击“询价”进入询价界面。点击“询价”按钮，进行询价，系统自动输出交易价格，点击“确认成交”按钮，待系统返回“交易成功”提示，则该笔交易成交。

界面说明：

掉期远端成交价=掉期近端成交价 +掉期点成交价/10000 掉期远端平盘价=掉期近端平盘价 +掉期点平盘价/10000 业务损益=（掉期点成交价-掉期点平盘价）/10000*调整金额

或=（掉期近端点差+掉期远端点差）/10000*调整金额 本例中业务损益=300000*(118.3-18.3)/10000=3000 客户损益：若原交易客户远端买卖方向为卖（结汇），=（原交易远端客户成交价-市价展期客户原交易违约价）*展期金额；

若原交易客户远端买卖方向为买（售汇），=（市价展期客户原交易违约价格-原交易远端客户成交价）*展期金额

“市价调整原交易违约价”在展期的情况下，指调整交易中掉期的近端价格；在期限向前调整的情况下，指调整交易中掉期的远端价格。本例中的客户损益=300000*(6.32794-6.31455)=4017 假如要让利客户的话，最大优惠就是业务损益=0所以修改点差最方便的方法就是将掉期点成交价改成掉期点平盘价

修改上图点差或成交价时按以下方法进行：

1.自上而下修改点差：修改掉期近端点差---近端成交价联动改变---掉期远端的成交价和点差均联动改变，掉期点成交价不变；----再修改掉期远端点差----远端成交价联动变---掉期点成交价联动变，掉期近端点差和成交价不变。（修改成交价也一样联动点差变，建议新发生的业务直接改点差更方便，不容易出错，如B系统存量业务的发生可能修改成交价更方便）

2.自下而上修改点差：修改掉期远端点差---远端成交价联动变---掉期点成交价联动变---近端点差和成交价不变----再去修改近端点差—近端成交价联动变---远端点差和成交价联动变，掉期点成交价不变----然后可以再去修改远端点差—远端成交价联动变---掉期点成交介联动变，近端点差和成交价不变。

3.修改成交价建议自上而下进行

(简单的说:修改近端价,掉期点不变,远端变;修改掉起点,近端不变,远端变;修改远端,近端不变,掉期点变)1.5.3注意事项

1、调整交易成交后，自动产生001和002两个子编号，001的交易步骤显示为“原价调整”或者“市价调整”，002的交易步骤显示为一笔新的“签约”。调整的后续交易在002子编号下进行。

2、期限调整交易实为通过掉期的方式调整交易期限。支持提前和到期调整。

3、“调整方式”分为原价调整和市价调整两种。原价调整中掉期的近端或者远端对客价与原掉期远端对客价相等；市价调整中掉期近端和远端价格均以市场价为基础，调整产生亏损由客户承担，产生盈利归经办行所有。

4、“调整金额”支持全额和部分调整。

5、调整后的到期日至少大于调整发起日起两个工作日。

1.6违约

1.6.1功能说明

违约交易由客户发起，在约定的交割日或交割日之前对签约金额全部或部分进行违约。系统自动生成一笔方向与原交易相反，金额相等的交易。违约形成损失由客户承担，收益归经办行。违约交易支持提前违约、部分多次违约。

掉期只能对掉期远端进行违约

原理：到期违约用一笔即期反向平盘来实现

提前违约通过一笔掉期将该业务调整到违约日，再通过一笔即期反向平盘实现

1.6.2操作说明

1、经办员进入交易合约管理，查询出原交易合约

2、双击进入该条记录，进入违约模块，输入相关要素，点击“提交”按钮，3、复核员进入18A0待处理任务列表，查询出待复核的违约交易

4、双击进入“交易违约待处理”，核对相关交易信息

5、点击“询价”进入询价界面。点击“询价”按钮，进行询价，系统自动输出交易价格，点击“确认成交”按钮，待系统返回“交易成功”提示，则该笔交易成交。同时成交价格反应在“交易违约待处理”相关栏位。

提前违约询价界面

提前违约相当于一笔掉期加一笔即期反向交易

掉期远端与原交易方向相反,金额和价格一致,掉期近端与原远期方向相同，金额相同。即期交易和原交易方向相反,金额相同。

经办行点差=即期点差+（掉期近端点差+掉期远端点差）本例经办行业务损益=（362+0）/10000*30000

=1086 客户损益=违约价(即期反向对客成交价)与近端成交价点差 本例中客户损益=30000*(10.48535-10.60857)

=-3696.60

到期违约询价界面

到期违约相当于一笔即期反向交易,即期交易和原远期交易方向相反,金额相同

经办行赚取的点差为即期反向平盘点差

经办行收益=362/10000*30000=1086

客户的损益为即期交易的成交价和原签约成交价的点差

客户损益=.(10.48584-10.60928)*30000=-3703.2 1.6.3注意事项

1、提前违约交易，在“询价”界面分为两大部分，即期违约交易和掉期交易。即期违约交易的客户成交价可在不好于平盘价的基础上任意修改；掉期交易部分的掉期远端价格锁定不可修改，掉期近端价格和掉期点可以修改其中之一，其中一个价格修改后另一价格随之变动。整笔掉期交易在保证不亏损的情况下，近端价格可任意修改。

2、到期违约交易，在“询价”界面分为两大部分，原交易远端和即期违约交易。原交易远端价格不可修改，只作为参考；即期违约交易的成交价在保证银行不亏损的情况，可任意修改。1.6.4收取违约应收款

经办人员进入客户应收款管理(18LA)，找到相应业务点击，显示为“未入帐”

注：

1、该交易只需一个经办人员操作

2、补充一下,如果客户在办理调整或者违约之间，最好为客户开立35132客户违约应收款帐户

3、如果日初批量处理(18F2)出现失败记录，在查询因为没有开立35132帐户的造成的，可在开立维护好后，通过18LP执行补帐。总结:

1.会计核算和帐务处理发生了很大的变化。远期交易签约时不作任何帐务处理，等履约时再出帐，而且均按即期来处理。

2.取消期收期付科目，增加应收应付科目（35129、35130、66912、66913）、客户违约应收款（35132）及交易过渡户（66699科目）

3.PETS系统新交易经办行收益不按IFAR系统中的衍生交易来处理，均按签约或随后衍生交易发生后产生的收益点差计算，由总行自上而下按月统一下划。下划时间段为上月最后一个工作日至本月倒数第二个工作日.1.0存量远择期业务

1.0.1 到期交割

到期在BIBS系统按原方法处理。

1.0.2到期违约

目前暂不允许做提前违约

到期违约仍然在BIBS系统处理。操作步骤: 1.询价(向省行或者PETS系统)反向即期平盘价。2.BIBS违约，系统中输入相应的价格.3.BIBS当日做一笔交易日和到期日均为本日的远期交易，手工复核至上级行,再由上级行下传来轧平头寸。

(因为PETS上线后BIBS即期模块被封，只可以通过远期交易代替即期来实现)

1.0.3提前履约

在PETS中新发起一笔掉期交易,该笔掉期远端买卖和原交易方向相反，价格相同,到期日相同。

操作示例：

场景：某客户（以台州国贸举例）原远期交易，远期结汇USD100000.00，到期日2011年12月1日，客户价6.82800，在2011年7月8日需要提前履约。

提前履约图解：(结汇）20110708←———————20111201 掉期近端 掉期远端 原交割日(BIBS)(结汇)(售汇)(结汇)20110708 20111201 20111201(方向相反,价格相同,对冲)借：48101（USD)借：66699（RMB)借：35199（USD)贷：48101（RMB)贷：66699(USD)贷：66699(RMB)操作步骤：

1.在PETS中进入“18D8掉期交易申请”，输入以下要素：

远端交割日：原远期到期日2011-12-01 远端买入币种：USD，金额：100000.00 远端卖出币种：CNY近端买入币种账号和卖出币种账号和原远期交易账号相同 附言：原业务编号+提前履约

2.复核员从待处理任务列表中找到该笔交易双击进入，核对相关要素正确后发起询价，一般默认为原价调整的向前掉期,即把该笔掉期的远端价格修改为原交易的成交价.本题掉期远端价格修改为6.8280,其他红色部分会随之更改.根据界面中的价格可以计算出，近端成交价=远期价格-掉期点=6.82800-(-22.4)/10000=6.83024.我行赚取的点差=掉期点成交价-掉期点平盘价=(-22.4)-(-72.4)=50 或我行赚取的点差=掉期近端点差+掉期远端点差=(-3697.40)+3747.40=50近端交割,人民币资金入客户帐.3.20111201通过“非敞口要素修改”功能修改远端买入和卖出账号为交易过渡户,即66699科目项下相关帐号,然后交割.4.原远期到期日，BIBS的远期业务履约时使用35199和66699科目的帐户 5.通过ABIS的0103内转,将66699的外币资金转入35199冲销.6.交易完成，同时注意掉期和远期报表的统计，该掉期不能统计到掉期报表.7.注意台账的登记

1.0.4展期

在PETS中新发起一笔掉期交易,该交易近端和原交易方向相反.价格相同。远端和原交易方向相同，展期只能在原远期到期日办理(不支持远对远的需求)操作示例：

场景：某客户原远期交易，远期结汇USD200000.00，到期日2011年7月12日，客户价6.62580，在2011年7月12日需要展期到2011年11月1日。向后展期图解：（远结）20110712-------------------------→20111101 原交易(BIBS)

掉期近端（20110712）掉期远端（20111101）

结汇 售汇 结汇

(20110712)(20110712)(20111101)

(方向相反,价格相同,对冲)借：35199(USD)借：66699（RMB)借：48101（USD)

贷：66699(RMB)贷：66699(USD)贷：48101(RMB)操作步骤：

1.将BIBS的原远期业务履约，买卖账号使用35199和66699科目帐户。2.在PETS中进入“18D8掉期交易申请”，输入以下要素：

a)远端交割日：原远期到期日2011-11-01 b)远端卖出币种：USD，金额：200000.00 c)远端买入币种：CNY d)近端买入币种账号和卖出币种账号均为交易过渡户 e)附言：114SH110000085远期展期

3.复核员从待处理任务列表中找到该笔交易双击进入，核对相关要素正确后发起询价，一般默认为原价调整的掉期,即把该笔掉期的近端价格修改为原交易的成交价，在掉期近端成交价中输入原远期价格，本例为：6.62580,其他部分价格随之更改,如下

根据界面计算: 掉期远端价格=掉期近端价格+掉起点成交价=6.6258-175.9/10000=6.60821 经办行损益=200000*（1642-1522）/10000=2400

4.将近端外币的交易过渡户66699资金转入35199，冲销。

5.新到期日通过“非敞口要素修改”功能，将掉期远端的买入和卖出账号修改成原远期交易相同的客户买入和卖出账号.履约，人民币资金进客户帐.6.注意掉期和远期报表的统计，该掉期不能统计到掉期报表。7.注意台账的登记。

第二篇：农行培训

欢迎大家加入中国农业银行股份有限公司辽宁省分行！现将新入行大学生报到及培训的有关事宜通知如下：

一、报到及培训对象

与我行已签订就业协议，并派遣到农行辽宁分行工作的学生。

二、报到及培训时间及地点

（一）报到时间：2011年7月31日（周日）上午9:00，下午1：30。

（二）报到地点：中国农业银行辽宁省分行省行本部大楼，地址：辽宁省沈阳市沈河区北京街27号。

（三）培训时间：2011年8月1日至8月21日。

（四）培训地点：沈阳理工大学，地址：沈阳市浑南新区南屏中路6号。

三、有关要求

（一）报到需携带证件及资料：

1、毕业证；

2、学位证；

3、报到证；

4、英语等级证书或成绩单；

5、身份证；

以上证件必须携带原件，并准备复印件一套，其中身份证复印2份；海外学历毕业生需携带教育部留学服务中心国外（境外）学历学位认证的相关证书。

6、2寸彩色证件照一张；要求免冠正装红底照片，并粘贴两面胶，同时提供同样式电子版照片1份。此外，如学校已将学籍档案、组织关系介绍信等材料移交本人携带，请妥善保管，在报到时要一并查验收取。如报到前证件及资料不全，请事先与省农行人力资源部沟通，否则不安排参加入职培训。联系人：金老师，联系电话：024-22550086。

（二）学生报到进行资格审查后，我行将统一安排车辆送到培训地点，因此请上午报到的同学在8：50以前到达报到地点，下午报到的同学在1：20以前到达报到地点，请务必在规定时间内报到，否则一律按自动放弃处理。

（三）入职培训为封闭式，培训期间无特殊情况不得请假。培训期间食宿由省分行统一安排。培训期间严禁家长陪同，不要携带贵重物品，以免丢失。

（四）学生应自带洗漱用品（含便携水杯、拖鞋、常用药品等），换洗衣物酌情自带，但必备正装、运动装、运动鞋。正装标准：男生为白色短袖衬衣、深色长裤、深色袜子和黑色皮鞋；女生为白色短袖衬衣、深色裤子或裙子、肉色袜子、黑色皮鞋。重要活动或课程需着正装。

（五）男生不准蓄长发、胡须和长鬓角；男女生发式要庄重，不得染炫目彩发；不允许在明显处佩带怪异、另类饰物；女生不允许留长指甲、染彩色指甲。

（六）此次培训往返车费先自行支付，待正式上岗后凭车票到所在行报销；其他培训费用由农行辽宁省分行统一支付。

（七）以上未尽事宜，将在农行辽宁分行2011校园招聘QQ群上发布，请随时留意。

第三篇：交易资金监管协议-范本

交易资金监管协议 编号：

甲方（付款方）

个人姓名/单位名称： 住所：

如为单位：法定代表人姓名：营业执照号码： 如为个人：身份证件类别：号码： 联系人：电话：传真： 通讯地址：邮编： 乙方（收款方）： 个人姓名/单位名称： 住所：

如为单位：法定代表人姓名：营业执照号码： 如为个人：身份证件类别：号码： 联系人：电话：传真： 通讯地址：邮编：

丙方：中国民生银行股份有限公司 负责人：

联系人：电话：传真： 通讯地址：邮编：

为保障甲乙双方在交易过程中交易资金的安全，促使交易顺利进行，甲乙双方授权丙方对交易资金进行委托监管（以下简称监管），三方经协商一致，订立本协议共同遵守。第一条甲乙双方交易标的为，交易价款为（大写）：元（小写：元）。甲方双方共同保证：每一方向丙方提交的交易合同及其他文件资料均属真实、完整、合法且有效，交易合同是基于善意的商业目的而订立和履行。

第二条本协议签订前工作日内，甲方或乙方在丙方开立账户，户名：，帐号：，作为本协议项下的监管账户。

第三条经甲乙双方协商一致，甲方将该交易的□部分□全部款项，共计（币种）（大写）：元（小写：元），存入监管账户，丙方对该资金进行冻结。监管期限自年月日至年月日。第四条监管期内，甲方或乙方可随时持符合丙方要求的有效证件、文件和本协议原件到丙方查询账户信息，监管账户户主无条件同意并授权丙方接受甲方或乙方的查询。

第五条监管期内，支用监管账户内任何资金的，必须由甲、乙双方亲自持符合丙方要求的有效证件、文件共同到场向丙方提出解除全部或部分资金监管申请（见附件：交易资金监管解除确认书），丙方方可办理监管账户内资金解冻手续并允许支用款项。若监管账 户为单位结算账户，除非经甲、乙、丙三方另行协商一致，否则，丙方不就监管账户出售重要空白凭证，不开通网上银行业务，不通存通兑。

监管期限届满，丙方仍未收到甲、乙双方解除监管申请，甲、乙双方同意： □丙方自动解除监管账户资金的冻结，丙方对监管账户的监管责任终止； □继续冻结监管账户，丙方继续对监管账户进行监管直至甲、乙双方共同办理监管账户内资金解冻手续；

□丙方在监管期限届满后的两个工作日内，将监管账户内资金全额划至方指定账户（户名：，账号：），但已被司法/行政机构采取强制措施的资金除外，丙方对监管账户的监管责任终止。第六条如果本协议的约定与法律、法规及有关人民银行账户管理、支付结算办法的强制性规定发生冲突，丙方有权按照法律、法规及有关人民银行账户管理、支付结算办法执行，并不对甲方、乙方承担任何法律责任，但丙方须将以上情况及时通知甲、乙双方。第七条丙方仅负责依据本协议约定进行监管账户管理。甲乙双方之间的争议或各自与其他第三方的争议由相关方解决，与丙方无关，丙方不对交易的合法性、可行性以及其他与商品交易合同有关的任何问题承担任何责任。

第八条监管期内，若监管账户被司法机关查封、冻结、扣划，造成丙方不能将监管账户内资金交付给甲方或乙方，丙方不承担任何责任，丙方在依法协助执行后，只负责通知甲、乙双方。

第九条本协议一式肆份，甲乙双方各执壹份，丙方贰份，具有同等效力。

第十条本协议经三方签字并盖章（若为自然人，则仅签字）且甲方按协议第二条的约定将资金划入（或存入）监管账户之日起生效。

第十一条丙方按照监管账户内资金金额的千分之收取服务费，金额合计为人民币（小写），在本协议签订之日起一次性收取，本协议生效后概不退费。若甲、乙双方按本协议第五条的约定选择丙方继续对监管账户进行监管，则监管费用按的标准计算后由

方在本协议第二条约定的监管期限届满后三日内支付。

若丙方未能按约定足额收到监管手续费的，本协议自动解除，丙方不承担任何责任，由此给甲方或乙方造成损失的，甲乙双方中有责任的一方应根据其过错向另一方承担赔偿责任。甲方（公章）：若为自然人，则仅签字 有权人（签字）乙方（公章）：若为自然人，则仅签字 有权人（签字）： 丙方（公章）： 有权人（签字）： 签订日期：年月日 附件三

交易资金监管解除确认书

致中国民生银行股份有限公司：

交易双方于年月日与贵行签订了编号为的《交易资金监管协议》，现双方一致同意申请贵行解除(全部(部分监管，对下列账户资金办理解冻手续： 户名：账号： 金额：（大写）（小写）特此确认

收款方（公章）：

付款方（公章）：

（若为自然人，则仅签字）

年月日

银行审批意见

经办：部门经理：行长：

（若为自然人，则仅签字）

第四篇：交易资金监管方式

交易资金监管方式

第一条为加强房地产市场管理，规范存量房交易行为，保障存量房交易资金安全，维护当事人合法权益，根据建设部、中国人民银行《关于加强房地产经纪管理、规范交易结算资金账户管理有关问题的通知》（建住房[2006]321号），结合我市实际，制定本办法。

第二条本办法所称存量房是指已购买或自建并取得所有权证书的房屋。

第三条本市市区范围内存量房实行网上交易和交易结算资金管理制度。

第四条郑州市住房保障和房地产管理局是本市存量房网上交易和交易结算资金管理的行政主管部门。

郑州市住房保障和房地产管理局委托郑州市房屋交易和登记中心负责本市存量房网上交易和交易结算资金监管的组织实施和管理工作。

第五条郑州正信住房置业担保有限责任公司是郑州市存量房交易结算资金的交易保证机构。接受交易双方当事人的委托，提供交易资金代收代付服务，承办存量房交易结算资金监管业务。

交易保证机构应向工商登记所在地的市、县房地产管理部门备案，交易保证机构必须在银行开立客户交易结算资金专用存款账户，账户名称为机构名称加“客户交易结算资金”字样，并向中国人民银行郑州中心支行备案；交易结算资金开户行、专用账号应向社会予以公布；交易保证机构不得从事房地产经纪业务。

第六条房地产经纪机构（以下简称经纪机构）和经纪人在中介服务过程中不得从事交易资金的代收代付业务。

第七条存量房网上交易，是指通过存量房网上备案信息系统进行挂牌委托，发布房屋交易信息，并对达成交易意向的房屋，由交易双方当事人通过存量房网上备案信息系统签订合同的存量房交易行为。

第八条存量房交易结算资金监管，是指存量房交易当事人为保证交易资金的安全，与交易保证机构签订交易结算资金监管协议，由交易保证机构代收买方当事人应付交易资金，并在交易完成后，按照约定，向卖方当事人代付应得交易资金的行为。

第九条郑州市住房保障和房地产管理局应当按照有关规定和要求，组织建设存量房交易网络信息系统，提供交易信息发布、档案信息查询、合同网上备案等服务。

第十条经郑州市住房保障和房地产管理局备案的经纪机构从事存量房经纪业务前，应向郑州市住房保障和房地产管理局申请办理网上用户认证手续。

经认证的用户信息发生变化的，经纪机构应当到郑州市住房保障和房地产管理局变更用户信息。

第十一条经纪机构接受存量房出售委托前，应当核验相关房屋权属证明和委托人的身份证明，并通过存量房网上备案信息系统进行信息核验，核验的主要内容包括：

（一）从事居间服务的经纪机构身份验证；

（二）房屋权属证书记载内容的真实性；

（三）房屋交易要求的其他事项。

对不符合委托条件的，经纪机构不得接受委托。

第十二条经纪机构居间促成交易的，应当为交易当事人提供签订房地产买卖合同的网上操作服务。买卖合同经双方当事人确认后，将合同文本传送至郑州市住房保障和房地产管理局交易网络信息系统备案。

双方当事人在签订交易合同前，可通过网上备案系统再次查询房屋的权属状况。

第十三条在交易双方当事人共同申请房屋转移登记前，买卖合同中主要条款发生变化的，交易双方当事人应到市房屋交易和登记中心办理交易合同注销手续，并重新进行网上交易。原经纪机构应当为交易双方当事人提供合同变更的网上操作服务。

第十四条双方当事人应当在买卖合同约定的期限内，到郑州市房屋交易和登记中心办理转移登记手续。

在买卖合同约定办理房地产转移登记手续的期限内，双方当事人协商一致解除买卖合同的，应当持解除合同的书面协议和其他规定资料，共同到郑州市房屋交易和登记中心注销交易合同的备案信息。

第十五条网上交易完成后，相关信息应在网上予以公示，公示的主要内容包括：

（一）存量房坐落及相关测绘数据；

（二）存量房交易价格；

（三）经纪机构名称。

第十六条经纪机构应当如实提供存量房买卖合同的备案信息，并遵守合同网上备案的各项操作规程。

第十七条交易双方当事人自行达成存量房交易意向的，可到郑州市房屋交易和登记中心或经纪机构办理存量房网上交易。

第十八条交易保证机构应建立存量房客户交易结算资金专用存款账户，用于存量房交易结算资金的存储和划转。交易结算资金的所有权属于交易当事人，独立于交易保证机构的固有财产及其管理的其他财产，不属于交易保证机构的负债。客户交易结算资金专用存款账户不得支取现金。

交易当事人通过客户交易结算资金专用存款帐户划转交易资金，应与交易保证机构签订《郑州市存量房交易结算资金监管协议》（以下简称“监管协议”）。交易资金监管只针对交易房款，不含办理房屋过户等涉及的各项税费。

第十九条交易保证机构须与银行网上操作系统对应建立匹配的数据传输功能。

第二十条申请交易结算资金监管按下列程序办理：

(一)交易当事人持买卖合同、房屋权属证书、本人身份证明，到交易保证机构服务窗口签订监管协议。

(二)当事人按照监管协议约定将购房款存入交易保证机构在银行设立的交易结算资金专用存款帐户；交易保证机构向交易当事人出具交易结算资金监管凭证；交易当事人持监管协议、交易结算资金监管凭证、房屋所有权转移登记所需材料，申请办理房屋所有权转移登记。

(三)交易当事人按照监管协议的约定，到交易保证机构办理交易结算资金划转手续。交易保证机构依据监管协议向开户银行出具《郑州市存量房交易结算资金划转通知书》，通知开户银行划转交易结算资金，监管协议解除。

(四)当事人需要申请按揭贷款的，应持买卖合同、监管协议、交易结算资金（首付款）监管凭证等按揭贷款申请材料，交贷款银行办理贷款业务，经审核符合贷款条件的，贷款银行将贷款资金划入交易结算资金专用存款账户，不得划入当事人个人账户。

贷款银行核定的贷款额度降低时，当事人应当于申请办理房屋权属登记前，签订有关协议并一次性补足首付款。

（五）设立抵押的房屋进行交易的，应先行办理抵押注销登记。交易当事人同意用监管的部分或全部交易结算资金办理抵押债务清偿的，由交易保证机构向当事人出具支付凭证到开户银行办理交易结算资金划转。

（六）因交易房屋不具备登记条件、交易当事人约定终止交易、交易当事人单方面违约等情况导致交易合同无法履行的，交易双方、交易保证机构可根据监管协议的相关条款解除监管协议。交易保证机构依据监管协议将交易结算资金划转给当事人。

第二十一条交易当事人划转存量房交易结算资金的账户发生变更的，应当向交易保证机构申请账户变更。

第二十二条交易保证机构从事存量房交易结算资金监管免费提供服务。

第二十三条客户交易结算资金专用存款账户的开户银行应按照其与交易保证机构的约定，加强资金监管，确保存量房交易结算资金专款专用。

第二十四条郑州市住房保障和房地产管理局负责对资金划转等情况进行监管。

第二十五条郑州市房屋交易和登记中心应做好日常抽查和定期检查等网上管理工作，对违反本办法规定和相关操作规程的经纪机构，应责令其进行整改，在整改期间暂停其网上操作资格，情节严重的，取消其认证用户并建议有关部门吊销其资格证书。

第二十六条郑州市房屋交易和登记中心应做好存量房信息的采集、汇总和统计工作，建立和完善存量房市场形势的分析和评价机制，并定期向社会公布存量房供求情况和房价情况，加强对存量房市场运行情况的监测，定期形成市场监测报告。

第二十七条存量房交易结算资金监管机构及其工作人员在工作中违规操作、玩忽职守、徇私舞弊、滥用职权，造成损失的应当承担相应的法律责任。

第二十八条县（市）、上街区房产管理部门可参照本办法执行。第二十九条本办法自2010年12月10日起施行。

第五篇：交易资金监管协议-范本.

交易资金监管协议 编号：

甲方（付款方）

个人姓名/单位名称： 住所：

如为单位：法定代表人姓名： 营业执照号码：

如为个人：身份证件类别： 号码：

联系人： 电话： 传真： 通讯地址： 邮编：

乙方（收款方）：

个人姓名/单位名称： 住所：

如为单位：法定代表人姓名： 营业执照号码： 如为个人：身份证件类别： 号码： 联系人： 电话： 传真： 通讯地址： 邮编：

丙方：中国民生银行股份有限公司

负责人：

联系人： 电话： 传真： 通讯地址： 邮编：

为保障甲乙双方在交易过程中交易资金的安全，促使交易顺利进行，甲乙双方授权丙方对交易资金进行委托监管（以下简称监管），三方经协商一致，订立本协议共同遵守。

第一条 甲乙双方交易标的为，交易价款为（大写）： 元（小写： 元）。甲方双方共同保证：每一方向丙方提交的交易合同及其他文件资料均属真实、完整、合法且有效，交易合同是基于善意的商业目的而订立和履行。

第二条 本协议签订前 工作日内，甲方或乙方在丙方开立账户，户名：，帐号：，作为本协议项下的监管账户。

第三条 经甲乙双方协商一致，甲方将该交易的□部分□全部款项，共计（币种）（大写）： 元（小写： 元），存入监管账户，丙方对该资金进行冻结。监管期限自 年 月 日至 年 月 日。

第四条 监管期内，甲方或乙方可随时持符合丙方要求的有效证件、文件和本协议原件到丙方查询账户信息，监管账户户主无条件同意并授权丙方接受甲方或乙方的查询。

第五条 监管期内，支用监管账户内任何资金的，必须由甲、乙双方亲自持符合丙方要求的有效证件、文件共同到场向丙方提出解除全部或部分资金监管申请（见附件：交易资金监管解除确认书），丙方方可办理监管账户内资金解冻手续并允许支用款项。若监管账 户为单位结算账户，除非经甲、乙、丙三方另行协商一

致，否则，丙方不就监管

账户出售重要空白凭证，不开通网上银行业务，不通存通兑。

监管期限届满，丙方仍未收到甲、乙双方解除监管申请，甲、乙双方同意： □丙方自动解除监管账户资金的冻结，丙方对监管账户的监管责任终止； □继续冻结监管账户，丙方继续对监管账户进行监管直至甲、乙双方共同办理监管账户内资金解冻手续；

□丙方在监管期限届满后的两个工作日内，将监管账户内资金全额划至 方指定账户（户名：，账号：），但已被司法/行政机构采取强制措施的资金除外，丙方对监管账户的监管责任终止。

第六条 如果本协议的约定与法律、法规及有关人民银行账户管理、支付结算办法的强制性规定发生冲突，丙方有权按照法律、法规及有关人民银行账户管理、支付结算办法执行，并不对甲方、乙方承担任何法律责任，但丙方须将以上情况及时通知甲、乙双方。

第七条 丙方仅负责依据本协议约定进行监管账户管理。甲乙双方之间的争议或各自与其他第三方的争议由相关方解决，与丙方无关，丙方不对交易的合法性、可行性以及其他与商品交易合同有关的任何问题承担任何责任。

第八条 监管期内，若监管账户被司法机关查封、冻结、扣划，造成丙方不能将监管账户内资金交付给甲方或乙方，丙方不承担任何责任，丙方在依法协助执行后，只负责通知甲、乙双方。

第九条 本协议一式肆份，甲乙双方各执壹份，丙方贰份，具有同等效力。第十条 本协议经三方签字并盖章（若为自然人，则仅签字）且甲方按协议第二条的约定将资金划入（或存入）监管账户之日起生效。

第十一条 丙方按照监管账户内资金金额的千分之 收取服务费，金额合计为人民币（小写），在本协议签订之日起一次性收取，本协议生效后概不退费。若甲、乙双方按本协议第五条的约定选择丙方继续对监管账户进行监管，则监管费用按 的标准计算后由

方在本协议第二条约定的监管期限届满后三日内支付。

若丙方未能按约定足额收到监管手续费的，本协议自动解除，丙方不承担任何责任，由此给甲方或乙方造成损失的，甲乙双方中有责任的一方应根据其过错向另一方承担赔偿责任。

甲方（公章）： 若为自然人，则仅签字 有权人（签字）

乙方（公章）： 若为自然人，则仅签字 有权人（签字）： 丙方（公章）： 有权人（签字）： 签订日期： 年 月 日

附件三

交易资金监管解除确认书

致中国民生银行股份有限公司 ：

交易双方于 年 月 日与贵行签订了编号为 的《交易资金监管协议》，现双方一致同意申请贵行解除 全部 部分 监管，对下列账户资金

办理解冻手续：

户名： 账号：

金额：（大写）（小写）特此确认

收款方（公章）：

付款方（公章）：

（若为自然人，则仅签字）

（若为自然人，则仅签字）

年 月 日

银行审批意见

经办： 部门经理： 行长：

（一式两份 个人部门、会计部门各执一份）