银行理财10年发展政策总结（样例5）

第一篇：银行理财10年发展政策总结

首先大概对银行理财进行简单分类：

1.按照所投资基础投资类别来区分，目前银行理财主要有票据/信贷类理财(包括股权投资加回购条款)，信托理财(包括信托受益权，只是一种渠道，最终信托资产还是可能其他几种类型基础资产)，QDII理财，固定收益类/债券类理财，结构性理财，权益类（包括私募股权,都只能对私人银行客户发售);其他(外汇,大宗商品)；根据银监发[2013]8号文，前面2种情形认定为非标准债权资产类理财。

2.按照收益特征又可以分为：保本浮动收益，保证收益类非保本浮动收益类 3.按照理财是否有效出表分为：表外理财和表内理财 2004、2003年

2003年银监会成立，《中华人民共和国商业银行法》修订，标志着整个银行业监管的新纪元。2003年中国银行发行我国第一款外币理财产品、2004年光大发行首款债券理财产品“阳光理财B计划”；但这2年理财业务并没有专门法规依据。

2005年

商业银行个人理财业务两大框架性的基础法规发布，从此银行个人理财业务开始有监管法规依据。

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 明确银行理财属于客户委托银行进行资金运作的表外业务，属于委托代理关系。将银行理财按照服务类型分为理财顾问服务和综合理财服务。前者没有实际资金往来属于顾问性质，后者属于资金委托运作；实践中都是将二者融合，很少有银行单独开展所谓顾问服务。同时法规将结构性理财纳入到表内，明确结构性理财的本金是 和存款一起管理。只有衍生品部分单独核算。因此后来理财相关法规要单独核算(如2013年8号文)等基本难以适用到机构型理财中。

《商业银行个人理财业务风险管理指引》要求商业银行建立个人理财业务相应的风险管理体系，并纳入银行的风险管理体系之中，对个人理财业务实行全面、全程风险管理。但是多数属于定性和宽泛规定，执行中比起到风险把控作用。

2006年

商业银行代客境外理财业务开放，《中华人民共和国外资银行管理条例》和《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》等框架性的基础法规发布，为中外资银行平等参与QDII业务奠定了法规基础。

但一开始由于额度以及QDII较为严格规定“商业银行通过综合理财服务方式开展代客境外理财业务时，不得直接投资于股票及其结构性产品、商品类衍生产品，以及BBB级以下证券”。受严格监管的影响，该年仅发行1款基金类QDII。

同时市场上首次出现信贷类理财产品。通过发行该类产品，银行将自身信贷资产转出资产负债表外，不仅美化了资产负债表以达到各项监管指标要求，更能腾挪出信贷额度，放出增量信贷增加自身利润。所谓非标理财也就此诞生，但是后来银监会2009年和2010年规范之后，多数转为更加隐蔽的结构，三方买入返售信托受益权，远期受让等形式大行其道。

2007年

银《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》中，将第六条第四款中“不得直接投资于股票及其结构性产品、商品类衍生产品，以及BBB级以下证券”的规定调整为：“不得投资于商品类衍生产品，对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下的证券”。允许商业银行将募集到的理财资金有条件的投资于股票市场，加上国内股票市场狂欢导致境内外股票溢价非常明显，海外股票尤其是有对比的港股估值吸引力明显；监管政策和市场需求双重推动下，使得该年投资于股票市场的理财产品发行数量大增至70款；2008年上半年发行量更是达到高峰。但随后的金融危机让监管当局（包括银监会的对新发行QDII理财的资质审核以及外汇管理局对QDII外汇额度的审批）更趋谨慎，市场需求本身也冻结。

而对于挂钩海外股票的结构性理财，因为外汇管理局在批复银行开展此类业务外汇资金转换和进出时要求银行只能设计最高亏损幅度10%而避免大幅度亏损情形。

票据资产类理财产品出现，银行发行该类产品与发行信贷类产品有异曲同工之妙，通过理财产品的发行将票据资产提前兑付实现银行对流动性的需求。

2008年

《关于外资银行发售人民币信托类理财产品有关事项的通知》发布，标志着外资银行发行人民币信托类理财产品的开放；同时银信合作受到《银行与信托公司业务合作指引》（银监发[2008]83号）规范要求。但现实中由于对此类理财产品结构(非标准化理财)和外资行总部理财差异明显，内部难以审批，外加更加保守的产品策略，很少有外资银行真正参与。

《银行与信托公司业务合作指引》规范的重点：三是为防范风险、促进银信合作健康、可持续发展，要求银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保，要求信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产时，应当采取买断方式，且银行不得以任何形式回购。《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》（银监办发[2008]47号）强化消费者保护和规范，不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品，明确规定商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估；但该文在2011年《商业银行理财产品销售管理办法》发布之后被取代；

2009年

银行理财产品的投资品种和投资方式得到监管层规范，框定银行理财产品的“稳健”特性，另外银行将自身票据资产和信贷资产打包成理财产品的方式遭到禁止。

银监会发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》（银监发[2009]65号），对理财产品投资于股票、基金、未上市企业股权等高风险资产进行了限制与规范，产品定位倾向于稳健，使得新股申购类、证券投资类产品的发行很大程度上受到限 制。同时要求个人理财由具有基金托管资质银行托管，不过执行过程中由于标准化程度底，对账难度大，以及理财发行信息披露意愿，导致多数只是走账形式而已。

且银监会在《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》（银监发[2009]111号）中有关禁止银行投资自身发行的票据的规定也进一步削弱了发行票据类产品的积极性。

而且2009年银行表内业务扩张的监管环境前所未有地宽松，监管当局放开多重额度限制，表内信贷自由狂奔的时代，银行并无太大动力将其表内信贷资产转移表外。

2010年

融资类银信合作理财业务占比不得超过银信理财合作业务30%的“红线”限制，商业银行转表计划推出。

随着信贷类产品规模的日益扩大，该类业务中的一些问题也逐渐暴露，如信贷资产风险控制主体混乱、理财产品各法律主体权责不明确等。2010年8月，银监会发布《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》（银监发[2010]72号），全面规范业务中的问题，第七条规定：“对于该通知发布之日以前约定和发生的银信理财合作业务，商业银行应严格按照要求将表外资金在今、明两年转入表内，并按照150%的拨备覆盖率要求计提风险拨备，同时大型银行应按照11.5%、中小银行按照10%的资本充足率计提风险资本”，信贷类理财产品瞬间降温。但2011年开始新的绕道方式，三方买入返售信贷类理财结构快速增长，也有部分转移到表内同业非标。

2011年1月补充发布《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》（银监发[2011]7号）

2011年

融资类银信合作理财业务限制进一步加深，转表计划提上日程，同时“资产池”、超短期等类型产品的风险问题受到监管层重视，另外产品销售环节得到规范。2011年7月5日，监管层针对近年以来的理财市场乱象，发布《关于印发王华庆纪委书记在商业银行理财业务监管座谈会上讲话的通知》，对银信合作、票据类产品、委托贷款等相关业务作出规范；并明确信托受益权只能有信托公司设定。委托贷款类理财不能向一般大众发售。

同时也明确理财不得投资于国家政策限控的行业，比如2高一剩，地方政府融资平台。

9月发布《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》明确事前、事中、事后信息总行的官方网站披露；首次明确对1个月以内的短期理财产品的监管(事实上银监会主席尚福林通过窗口指导形式明确禁止了)；再次强调每个理财计划的单独核算和规范管理；凡是自有资金投资的理财中包含信贷和票据资产一律纳入表内核算；也是新的银监会主席上任后首次对理财的较大调整。10月，银监会以5号令形式发布《商业银行理财产品销售管理办法》对商业银行理财业务的监督管理、投资管理、信息披露、销售管理以及客户服务管理等多个方面进行了规范。并且首次对私人银行客户（600万金融净资产），以及高净值客户进行定义（高净值客户定义和集合信托计划一致，适用穿透原则，防止通过银行理财逃避集合信托对投资者资质要求）。禁止任何情形下客户风险和产品风险不匹配的销售；报告期间不得对报告的理财产品开展宣传销售活动；明确8项客户风险评估指标；

同时明确理财产品首次风险评估必须临柜，这也遏制了后来银行理财电商发展；

2012年 理财监管是相对平静的一年，但是华夏银行飞单案件11月底爆出之后，银监会重点治理案件防控以及理财“飞单”；

但2012年可以说是证监会治下的证券公司资管和基金资管包括基金子公司元年。

中国证券监督管理委员会公告[2012]32号公布《证券投资基金管理公司子公司管理暂行规定》；

中国证券监督管理委员会公告[2012]30号，《证券公司定向资产管理业务实施细则》；

中国证券监督管理委员会公告[2012]29号《证券公司集合资产管理业务实施细则》；

央行公布了《关于2013年金融机构统计制度有关事项的通知》，规定“自2013年起，金融机构所有表内理财产品均纳入结构化存款统计”

郭树清鼓励创新的总体思路，为券商资管拓宽了创新空间。银行理财正好需要这样的资管通道为其表内资产出表提供了渠道。通过券商或基金可以绕开众多之前银监会创新部的法规约束，因为2012年之前创新部发布这些法规的时候并没有考虑到会有券商基金资管这种渠道大规模和银行合作的可能性。这种法规字眼上的漏洞，为敢于闯监管灰色地带的银行带来很大便利。

2013年

重点在资金池监管，尤其是非标理财，和代销业务规范；

3月份，银监发[2013]8号文《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》将所有融资类理财纳入一个新的监管框架：非标准债权资产和标准债权资产(将监管的外延进行拓展)，对非标准债券资产的理财进行严格的信息披露，一一对应监管要求，同时设定不高于35%银行理财和4%银行资产的上限；明确比照贷款3+1原则进行事前尽职调查和事后跟踪管理;禁止银行为“非标准债权”提供担保或回购;6月份，《关于加强2013年地方政府融资平台贷款风险监管的指导意见》全口径统计地方政府融资平台，将理财最终投向地方政府融资平台的项目和资金也纳入统计。

6月 底 银行间钱荒爆发，流动性紧张局面也对监管层和银行内部警示。多重监管政策共振固然是诱发原因之一，但银行理财长期存在的期限错配，银行间同业投资中隐藏的巨量流动性差信贷类资产，国有银行和股份制银行的分支行在同业市场的活跃脱离总行掌控等这些由来已久的问题都是这次小型危机所埋下的伏笔。

9月，银监会创新部推动，在11家银行试点理财资管计划，推动非标理财向标准化方向转变，这也使得银行表内信贷业务表外转移不再收非标比例约束，也不需要借助其他通道。但2013年试点规模有限。2014年8月有报道可能进一步扩容到部分城商行。但银行理财资管计划的估值和信息披露仍有待突破，这样才能最终本质上区别于一般银行理财。理财向真正资管计划转型现在是大行的发展趋势，但是能否突破净值化管理的估值难点仍待解。

10月份，《关于全国银行业理财信息登记系统(一期)运行工作有关事项的通知》理财产品登记系统启用，要求银行补录所以过去3年理财产品信息。今后所有理财信息必须通过该平台录入募集期，存续期信息，投资运作信息。同时央行对银行间债券类理财也进行规范，暂停新开户；5月份通过交易中心发布《关于进一步规范管理关联交易有关事宜的公告》禁止理财和本行自营的关联交易等，以此约束理财滚动发售过度期限错配投资银行间固定收益产品。但一般通过第三方过手等方式绕行仍然较为普遍。

12月中证登发布《关于商业银行理财产品开立证券账户有关事项的通知》，理财产品在中证登开户，投资交易所标准化债券、信贷资产支持证券、优先股等产品，但仍然无法投资权益类产品。可转债是否可以投资有待确认。

2014年

1月，国办发107号文《关于加强影子银行业务若干问题的通知》；主要是将银监会对银行理财的非标监管政策上升到国务院文件层面，逐渐向其他非银金融机构延伸，这在后面证监会和信托的99号文都得以体现。明确信托公司不得开展非标准化理财资金池等具有影子银行特征的业务；为全年理财监管规范定调。

1月底央行发布公告，《关于商业银行理财产品进入银行间债券市场有关事项的通知》，重新放开对银行理财产品银行间债券账户开户政策，但强化交易规则、托管制度和准入门槛即报告制度。

2月份银监会召开2014年全国银行监督管理会议上，明确今年监管重点监视银行理财和同业业务，将分别通过理财事业部和同业专营从公司治理层面加以规范。3月中国银监会办公厅《关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》银监办发[2014]39号；首次明确提及并强调“解包还原”和“穿透原则”；对于非标债权理财，强调穿透到最后一层非标准债权资产来核算8号文的监管指标（4%, 35%）;对同业非标没有规定。会计规范上，保证收益和保本浮动收益类理财产品，按照真实穿透原则，以实际风险承担和管理主体为据，解包还原理财产品投资标的，进行表内核算。

4月，银监办发[2014]99号《关于信托公司风险监管的指导意见》，信托公司不得开展非标准化理财资金池等具有影子银行特征的业务。

当月银监会合作部还发布了 银监合[2014]11号《关于加强农村中小金融机构非标准化债权资产投资业务监管有关事项的通知》首次对同业非标设定资质限制：满足监管评级在二级（含）以上且资产规模在200亿（含）以上；首次对同业非标设定比例限制：业务规模不得超过本行同业负债30% ；同业非标和理财非标合并计算：非标资产投资总余额（理财资金加自有和同业资金投资）不得高于上一年度审计报告披露总资产的4% ；同业非标和理财非标也首次排除高风险交易所私募债；不过该法规只适用于农村中小金融机构。

5月份同业业务监管规范；发[2014]127号《关于规范金融机构同业业务的通知》和银监发[140]号《关于规范商业银行同业业务治理的通知》 将同业业务规范（尤其是非标买入返售业务以及资本计提和会计处理规范）和同业杠杆控制结合在一起，明确同业融资和同业投资概念。首次明确了同业投资非标的制度规范，所以也可以说是制度上肯定了同业投资非标的合法性。但同时约束同业非标的监管指标绕道。禁止买入返售非标，同业投资非标禁止第三方担保。且对出 表进行了严格限制。

140号文虽然同一天发出，但基本和规格明显低于127号文，重点是对同业业务的治理进行了规范，首次明确同业专营的具体概念。

7月，中国银监会《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》银监发[2014]35号：

1.建立理财事业部制实现理财和其他业务隔离：这包括自营和理财的流动性隔离，禁止信贷和自营对理财进行担保；理财产品之间也禁止对接（对很多资金来源和资产配置存在期限错配的银行构成流动性挑战）；

2.区分一般个人和高净值客户以及私人银行客户，对一般个人只能销售货币市场(如同存,Shibor，NCD等)和固定收益类 4.总体基调偏保守，也体现了监管层整顿理财市场的决心，理财事业部制度改革作为金融监管系统深化体制改革小组重头戏之一。

5.最终明确QDII是否需要纳入35号文关于三类客户的监管范畴，监管态度摇摆不定。但是高风险代销是否纳入仍待解。

关于理财35号文后理财发展转型的深入分析，可参见《【金融监管原创系列】商业银行理财产品转型的思考》

第二篇：2017民主理财年财务工作报告 -

2017年财务工作报告

各位老师：

为进一步加强对幼儿园财务活动的管理和民主监督，不断健全和完善园内财务公开制度，推进民主理财规范化建设，打造阳光校园，我园成立了组，民主理财小组的成立既规范了财务管理，保证幼儿园财务收支往来有章可依，有据可循，提高学校财务工作的透明度和公信力。又保护了干部职工的切身利益，更推进了廉政建设，从而有效防止财务管理过程中的随意性和权力滥用等问题，民主理财小组的成立能进一步促进我园财务管理民主化、法制化、透明化、和谐化。

根据大会安排，我受幼儿园行政委托，向大家汇报幼儿园2013年的财务工作情况，请予审议。

第三、2013年幼儿园经费收支情况（1）财政补助收入645960.80元（2）事业类收入111150.17元

2、幼儿园经费总支出864670.14元，余额31289.78元。其中：（1）工资福利支出

基本工资（103476.8）1－3月工资

奖金：考核奖（学期结束奖金51006）其他奖金57826（教师园内活动奖品、安全奖、竞赛奖等）

社会保障46880（基本养老保险29764、医疗保险13849、失业保险3266）伙食补助费：教师餐费行政补助：12141 其他福利支出3750（加班等）（2）商品服务支出：325610 办公费：39999（环境布置材料，毕业汇演音响、服装及其他零星支出）印刷费：5477（指南纲要印刷、课题封面制作、照片印刷）水费：3510 电费：8732 电话费：3513 差旅费：年初教师外出听课

维修费：56854（暑期安全整改、平时木工、泥工、空调、电工、电视机等维修）

1、幼儿园经费收入情况：2013年幼儿园经费总收入757110.97元，其中： 会议费：24452（16742各类检查水果、餐费、烟茶叶等招待）培训费：21592(园长考察、心理培训、教师暑期培训）餐费：12458（退休教师慰问、毕业汇演教师聚餐、教师节聚餐 劳务费789599（包括暑期劳务、舞蹈编排、毛巾加工等）福利费13309（春节慰问、三八节巧克力鲜花、三八慰问）其它商品服务支出(36273)幼儿代管费无法开支部分及其他（3）对个人和家庭补助：116561（退休教师慰问、教师工资补助）医疗费5171.42（教职工体检、幼儿意外就医）岗位补贴等：12720，其他：98461（4）其他资本性支出

办公设备购置、专用设备购置（一体机、速印机、电脑、照相机购置）基础设施建设：48918（操场上橡胶垫、大型玩具购置）罗列了几个大块的支出计约为：117709 暑期维修：27583 毕业汇演：23056（音响、灯光、摄影、幼儿演出服、演出道具、化妆品、演出用车等）

示范乡镇迎检：67070（装饰材料购买、橡胶垫购置、玩具检修、木工、油漆、泥工、美术室、阅览室地面防滑垫子铺设）

2013年食堂经费收支情况：309906.36 结余：3046.89 食堂收入309906.36 学生伙食收入275552 教职工伙食收入19706.9 行政补助收入14541.95、其他收入105.51 食堂成本支出306859.47(粮油、蔬菜、点心、管理费用)伙食支出24292 管理费用12415.6（水电费、办公费、教师聚餐厨师劳务费）

各位代表，在今后的工作中，我们将严格执行财经纪律、法规和国家统一的财务制度，加强对幼儿园经费支出的管理和监督，提高财务管理水平，做到“取之得当、用之合理”。为幼儿园各项事业的发展做出积极的贡献，最后预祝大会圆满成功。

2014年1月15日

第三篇：财年总结

财年总结

我于2016年7月13日加入精信科技这个大家庭，距今已有8个月有余了，现任行政部行政专员一职。回顾自己在公司的这大半年，感觉自己成长了许多，收获了许多，从最开始的状况百出到现在的得心应手，这期间，离不开领导和同事们对我悉心的指导和热心的帮助。同时，我也严格要求自己，认真的履行自己的工作职责，踏实负责的完成各项工作任务。

入司8个月以来，我始终坚持以饱满的热情、一丝不苟的工作态度投入到工作中。我的工作内容主要包括：

1.公司各项费用的分摊，确保每一笔费用落实到具体部门，减少公司成本； 2.职场固话以及员工话费报销，保证职场固话不停机，不影响各项工作的顺利开展；

3.仓库管理，定期整理仓库，办理酒水及办公用品的入库和出库手续； 4.宿舍管理，员工入住及退租手续的办理，宿舍租赁费用的支付； 5.固定资产管理，定期收取各分公司的固定资产盘存表，整理登记入册，优化资源配置；

6.职场维护，每天定期检查职场卫生，确保良好的工作环境，职场相关部件、物品损坏，及时维修。

7.其他事务，名片的印制，电脑耗材的采购，各种报销流程，财季会的各项服务工作，以及领导交办的各种临时性事务。

在此期间，我始终坚持脚踏实地，任劳任怨，自觉维护公司企业形象，妥善地做好本职工作，尽量避免工作中出现任何纰漏。行政专员是属于服务性质的工作，且比较繁杂。每一项工作的完成都是对责任心和工作能力的考验，如何化繁为简而又能保证万无一失，如何以最小的成本换得最高的效率，正是在以后的工作中需要不断学习的。作为行政部的工作人员，我充分认识到自己的工作虽然琐碎但也有它的重要性。正所谓“天下难事始于易，天下大事始于细”。要想协调好一个团队，必须做好每一件琐碎的小事以保证工作的正常有序发展。

最后，感谢各位领导能够提供给我这个工作平台，使我有机会和大家共同提高、共同进步；感谢每位同事在这段时间对我工作的热情帮助和悉心关照。在以后的工作中我也一定会更加严格要求自己，在工作中发挥自己最大的能力为公司服务，使工作和学习融为一体，积极争取每一次学习机会，培养自己的工作协调能力，不断进取。希望在以后的工作中，再接再厉，取得更大的成绩。

第四篇：银行政策

有消息称银监会可能于5月出台新规，个人首套房贷可能将首付提高至五成。记者从中国不动产研究中心（CRRC）江苏区了解到，南京部分银行已经提高了首套房首付比例，有银行首套房首付比例甚至不得少于5成。

介于京沪杭等一线城市楼市回暖势头，有消息称银监会可能于5月出台新规，个人首套房贷可能将首付提高至五成。记者从中国不动产研究中心（CRRC）江苏区了解到，南京部分银行已经提高了首套房首付比例，部分银行首套房首付比例甚至不得少于5成。[调查：合肥楼盘优惠力度加大 您决定出手吗？>>>]

中国不动产研究中心（CRRC）江苏区发布的“2011年4月南京金融机构放贷调查报告”称，自2010年以来，央行已累积加息四次，十次上调存款准备金率，如此高频率地使用金融手段，反映出政府对通胀压力高企调控的决心不变。频频加息，提高存款准备金率这一激烈手段也屡被使用，也使得南京多家银行信贷收紧。购房者深受影响，持观望态度的购房者众多，选择贷款买房的购房者不仅还贷压力陡增，而且在银行排队“等贷”也已成为常态。

中国不动产研究中心昨日发布的“2011年4月南京房贷调查报告”显示，南京不少银行在上调房贷门槛。>>焦点独家策划：CRRC南京金融机构房贷调查报告

这份涉及南京17家银行的调查发现，农业银行、华夏银行、浦发银行3家银行已要求客户首套房房贷首付至少要四成，华夏银行首套房首付比例则要求达五成以上。首套房贷款实行基准利率上浮10%的共有4家，包括建行、深圳发展银行、中信银行和上海银行。[合肥二手房4月量价齐稳 限购后有人欢喜有人愁>>>]

对于二套房房贷，17家银行均执行首付六成的政策，华夏银行则直接停贷二套房。新“国八条”要求二套房贷款利率不低于基准利率的1.1倍，被调查的17家银行均执行了这一规定，其中还有5家银行二套房贷款利率高于基准利率的1.1倍，如交通银行二套房贷款实行基准利率上浮15%，民生银行、上海银行、兴业银行3家银行二套房贷款实行基准利率上浮20%，中信银行二套房贷款利率上浮最多，达到30%。

目前，南京所有银行已停止受理三套房及三套房以上客户的贷款申请。同时，仅有少数几家接受商贷+公积金的组合贷款方式。

在调查中，几乎所有银行都表示，目前额度紧，贷款办下来的时间长短要根据客户具体情况来定。总体来看，等待放贷的时间已有所延长。

工行首套房贷利率上浮20% 五成首付呼之欲出

首套房贷趋紧

现在存款准备金率已经达到20.5%的历史高位，银行的信贷资金也是“一缩再缩”。“缺钱”，成了银行普遍面临的一个问题。

在这种情况下银行信贷一再收紧，记者昨天从我省银行了解到，工行已经率先在我省对首套房实行利率上浮20%的政策，同时首付依然是三成。而农行、中行的首套房贷方面都是首付三成，贷款利率执行基准利率。只有建行表示首付三成，对资信状况比较好的客户，可以执行基准利率打九五折的优惠。记者还了解到，即便没有上调首套房首付，个别银行也已暂缓办理房贷，还有部分银行只进行有限的选择性放贷。几乎所有银行都表示，目前额度紧，贷款办下来的时间长短要根据客户具体情况来定。总体来看，和2010年同期相比，购房者等待放贷的时间已有所延长，从一个月到三个月不等。

还有的银行工作人员告诉记者，就算利率上浮，贷款也不一定能贷得出来。有个别银行表示，首套房贷虽然没停，但实际上处于停办状态，最近一段时间来基本上不再受理首套房贷的申请。[五一小长假 合肥楼市回暖 楼盘降价现抢购潮>>>]

首付5成或也将到来

昨日还有一个消息在坊间盛传，银监会将收紧房地产类贷款，拟将首套房首付比率上调至五成。同时，这个首付5成的新政，已经在个别地市落地。

据了解，杭州目前包括招商银行、兴业银行、光大银行、平安银行在内的多家银行都纷纷提高了首套房贷款利率，而且这个趋势似乎在越来越快地扩大。

记者昨日采访发现，虽然我省银行虽并未执行这一政策，但是似乎这样的收紧已经为时不远。

“目前，我们执行的首付比例同去年基本持平，只是针对个别项目及购房者，才有一点上浮，至于将来是否将首套房首付比例提至50%，就看总行怎么下文了。”某银行个贷部门一位负责人告诉记者。

另一家银行的工作人员也对记者表示，虽然目前还没接到首套房首付比例提升的通知，不过，随着存款准备金率提升，将来不排除首付比例提升的可能。

5月或再上调存款准备金率银行贷款将进一步趋紧

尽管目前的存款准备金率已经达到20.5%的历史高位，但是有迹象表明，本月存款准备金率或仍将又一次上调。

数据显示，到5月份到期央票达到5000多亿，再加上4月份未对冲的，加起来应该有1.1万亿左右，再加上4月份可能外汇占款再度达到3000亿到4000千亿元。这样来看，整个5月份央行还是要需要通过提高存款准备金率，对冲到期的流动性。此外，从4月份即将公布的CPI数据来看，应该说不出意外。4月份CPI增长的水平还会超过5%，央行为了控制通

胀，如果按照正常的取向来看的话，提高存准率很可能在5月上旬举行。

“金融机构的存款准备金率将再创新高，这也意味着银行贷款将更加趋紧，后续不排除跟进工行上调首套房贷利率的银行，同时首付比例也有可能提至五成”，采访中，一家银行个贷人士表示。

合肥各大银行贷款政策一览：

中国银行合肥市户口（包含三县）：首套房首付三成，贷款1-3年，利率为6.4；贷款3-5年，利率为6.65；贷款5年以上，利率为6.8。二套房首付六成，利率上浮10%。外地人若能提供一年以上社保和纳税证明，贷款政策等同合肥市户口贷款政策办理；无纳税和社保证明的外地人（包括省内和省外）贷款不受理；三套房全部停贷。

光大银行合肥市户口（包含三县）：首套房首付三成，首套房为基准利率；二套房首付六成，利率上浮10%。外地人若能提供一年以上社保和纳税证明，贷款政策等同合肥市户口贷款政策办理；无纳税和社保证明的外地人（包括省内和省外）贷款不受理；三套房全部停贷。

工商银行合肥市户口（包含三县）：首套房首付三成，基准利率；二套房首付六成，利率至少上浮10%。外地人若能提供一年以上社保和纳税证明，贷款政策等同合肥市户口贷款政策办理；无纳税和社保证明的外地人（包括省内和省外）贷款不受理；三套房全部停贷。

建设银行合肥市户口（包含三县）：首套房首付三成，基准利率；二套房首付六成，利率1.1倍。外地人若能提供一年以上社保和纳税证明，贷款政策等同合肥市户口贷款政策办理；无纳税和社保证明的外地人（包括省内和省外）贷款不受理；三套房全部停贷。

招商银行合肥市户口（包含三县）：首套房首付三成，基准利率；二套房首付六成，利率上浮1.1倍。外地人若能提供一年以上社保和纳税证明，贷款政策等同合肥市户口贷款政策办理；无纳税和社保证明的外地人（包括省内和省外）贷款不受理；三套房全部停贷。

农业银行合肥市户口（包含三县）：首套房首付三成，基准利率；二套房首付六成，利率上浮10%。外地人若能提供一年以上社保和纳税证明，贷款政策等同合肥市户口贷款政策办理；无纳税和社保证明的外地人（包括省内和省外）贷款不受理；三套房全部停贷。

浦发银行购买与该银行签协议的开发商的楼盘，才可办理个人住房贷款业务，利率依据协议而定。而且也只是针对本地户口，或者有社保有纳税证明的购房者。

中信银行合肥市户口（包含三县）：首套房首付三成，暂执行基准利率，次年1月1日起在基准利率基准上增加0.25；二套房首付六成，利率为1.15倍。外地人若能提供一年以上社保和纳税证明，贷款政策等同合肥市户口贷款政策办理；无纳税和社保证明的外地人（包括省内和省外）贷款不受理；三套房全部停贷。

徽商银行合肥市户口（包含三县）：首套房首付三成，基准利率；二套房首付六成，利率至少上浮10%。外地人若能提供一年以上社保和纳税证明，贷款政策等同合肥市户口贷款政策办理；无纳税和社保证明的外地人（包括省内和省外）贷款不受理；三套房全部停贷。

交通银行合肥市户口（包含三县）：首套房首付三成，基准利率；二套房首付六成，利率至少上浮10%。外地人若能提供一年以上社保和纳税证明，贷款政策等同合肥市户口贷款政策办理；无纳税和社保证明的外地人（包括省内和省外）贷款不受理；三套房全部停贷。

兴业银行合肥市户口（包含三县）：首套房首付三成，开发商愿意提供担保的，首套房上浮

20%，其余上浮30%；二套房首付五成，利率上浮30%。外地人若能提供一年以上社保和纳税证明，贷款政策等同合肥市户口贷款政策办理；无纳税和社保证明的外地人（包括省内和省外）贷款不受理；三套房全部停贷。

科技农村商业银行合肥市户口（包含三县）：首套房首付三成，基准利率；二套房首付六成，利率上浮1.1倍。外地人若能提供一年以上社保和纳税证明，贷款政策等同合肥市户口贷款政策办理；无纳税和社保证明的外地人（包括省内和省外）贷款不受理；三套房全部停贷。

中国民生银行只做经营性贷款，不做个人住房按揭贷款。

第五篇：银行最新政策

权证培训

他向证放款无意外就是2个月左右。

光大银行政策；可贷30年，1．首套；90平米以下可贷款8成，利率下浮30%，50平米以下不做。只以家庭为单位（夫妻或未成年子女），90平米以上包括90平米可以贷款7成利率下浮25%-29%。

2．二套所有的银行都是贷款5成利率上浮10%，如果首套是商用5成10年利率上浮10%的，再买住宅算1套。商用贷款没还完再贷款的话，收入证明要是原来的贷款加上现在贷款加一起的还款额的2倍。

3．外地人买房；以买受人为准就是出房本人，以户口本为准，要一年的完税证明或社保。

军人；驻在外地，（只要军官证是北京的）只要开具出北京的收入证明就可以。驻在北京，开出北京的收入证明就可以。

4。光大不做第3套贷款

5光大还款1个月以后可以申请提前还款，必须在每月的20日前，以万为单位。

6．1）本科有学士学位，月还款在3000以下的不要流水

2）世界500强的企业，事业单位，不要流水（收入证明不

要开得太离谱）。

7．贷款网签价格的5成以下不要流水

8。光大信用卡逾期不能超过15天。

北京银行政策

1． 首套90平米以下贷款8成，利率下浮30%。

.90平米 包括90平米以上可贷款7成，利率下浮29%。

3外地人买房贷款必须提供一年纳纳税证明或社保。

4.一年内不允许提前还款。

5。九龙山支行提前还款是要交纳违约金的，就是借款额的3%。

6。双秀支行还了几个月，剩下的几个月是要交违约金的中信银行政策

1． 做多可以贷款25年。

2． 20年内90平米以下可以贷款8成，7折，利率下浮30%。20年内90平米包括以上可以贷款7成，利率下浮30%。20年以外只能贷款7成，利率下浮30%。别墅可贷5-6

成3.3套贷款在没有正式出台文件让停做之前可以做，可以贷款4.9成，利率是1.1倍

4.4套只能贷款4.9成，利率1.2倍。

5.提前还款必须是在还款1个月以后（存抵贷，不计息）如；存入20万这20万不计算利息，还可以把这20万拿走，再

计算利息。

6.。可以一次性把贷款全部还清。二套可贷5成，利率上浮10%，3，4套贷款不做。

7.外地人贷8成必须提供一年社保或完税证明，必须工作在北京。首套6成以下不用提供，二套4.5成以下的不用提供。都是以（评估值）为准。

8。信用卡连续3个月逾期，累计6次，停贷。

交通银行政策

1.3环内30年的房，3环外25年的房，可作。

290平米以内可贷款8成，利率下浮30%，90平米和以上可贷款7成，利率下浮30%

3． 夫妻俩个贷款有1个外地人，以北京的人贷款，外地人开

收入证明，2个人的收入证明是月还款额的2倍。

4． 交通银行要收入流水。

5． 不要流水的条件；本科收入证明1万以下不要流水。硕士收入证明2万以下不要流水。有律师资格证的不一定要。工行政策

1.20年以内的房子，最多也是贷款30年

2.首套90平米以下可以贷款8成，利率下浮15%。90平米以上贷款7成，利率下浮25%

2套可贷款5成，利率上浮10%。3，4套贷款不做。还款半年后可以提前还款

抵押消费贷款

1． 房本下来后抵押资料—返回公司—做草拟扫描—返回

银行盖章—返回抵押专员—批量抵押外包—2个月左右—3-5个工作日放款

2． 工行，光大从银行领本

3． 抵押消费贷款只能贷款20年，商住5成，10年。

4． 有抵押没还清贷款的不可以做，必须把以前的贷款还

清。

5． 房龄20年内的评估值与网签价格哪个低一那个为准。

6． 工行以草签合同为准，交行以网签为准。

7． 首套基准利率，2套上浮1%，3套上浮2%。

8． 贷款用途必须是购房，公司收费2%，200万以上2.5%，过户3个月以后一定要把房产证交给银行，否则银行提前要款。

9． 不能用于首付，必须单子是全款，要得证件和商业贷款

是一样的。

10． 交行；不论之前有几套贷款，利率下浮10%，款项直接

打给业主。