解析目前金融市场风控分类与门槛

第一篇：解析目前金融市场风控分类与门槛

解析目前金融市场风控分类与门槛（风控从业人员必看）

2016-02-16风控岗位的门槛是什么?不同类型金融机构的风控岗位有何不同?做风控这份工作又能带来哪些收获?一些相关的行业专家，一起认识金融行业的风控。

A.不同金融机构里的风控需要做什么?

总体来说，风控岗位涉及到的工作包括业务审查(业务发生前的审核，通常未通过审核，业务不能执行)、风险监测(业务发生后的持续风险监测，包括预警及应对等)以及业务综合管理(数据的统计分析等)。不过在银行、保险、信托、期货、P2P互联网金融和第三方支付平台内部，风控的工作侧重不尽相同。

银行

相比其他类型的金融机构，银行的风险管理部门更为成熟。“巴塞尔委员会”1988年7月制定的《巴塞尔协议》里为全球商业银行确立了明确的风险管理标准，确定了管理哪几类风险。“尤其对怎么管控信用风险、市场风险、操作风险说得非常清晰。”崔楠说。

贷款业务是占银行风控日常工作比重最高的一类业务。处于中端的风控部门往往在客户阅读贷款细则时就开始进入风险审核，看贷款对象的个人风险评估是否符合要求，经过风险评估后的业务才会被提交到更高管理处审批—也就是说，风控的工作存在于交易的过程中。

银行风控的这种运作方式也成为许多金融机构风险管理的母本。“比如保险行业大多是参照银行的做法。”崔楠说。

期货、信托、小额贷款、融资租赁企业

从风险管理的角度来说，期货、信托、小额贷款、融资租赁企业都算是比较新兴的类型。它们的风险管理以风险为核心，侧重信用风险、操作风险、市场风险、交易对手风险等等。这些行业的新兴之处还体现在业务的复杂和创新需求上。比如信托，以房地产作为信托产品和以汽车作为信托产品是不一样的，某种程度上来说每个项目都需要开发一套创新的金融产品。“当一个创新产品出来的时候，这个产品是不是能变成一只基金，或者变成某一种产品推到市场上去，它们的风险管理部就要进行审核。”崔楠说。

这种情况下，风险管理部需要判断这个新产品的风险是否可控?风控敞口有多大?万一出现问题，项目坍塌了，储户或者是投资者来向公司要钱时，刚性兑付的资金压力有多大?“有多少可能性这个项目就有多少可能收不回来钱。”崔楠解释道。

风险管理部对于新产品的审批意见非常重要，“如果风险管理部或风险管理委员会不批的话，这个新业务真的可能会被否掉。这是一个权力很大的部门。”崔楠说。

网上个人信贷(P2P)

相对传统金融领域来说，P2P还处于初期阶段，因此风险管理工作可能并不是很完善。“有一些企业在做这类金融产品的时候，可能只是从金融企业挖一两个人来就开始管理风险，他们的风险管理主要集中在信用风险审核。”崔楠说。

第三方支付平台

第三方支付平台的风控则是一个完全不同的概念。我们平时接触最多的支付宝、微信钱包等都属于第三方支付，在这些应用中，风控人员更需要关注的是操作过程中所涉及的前端产品，比如密码锁、支付验证等—他们的工作主要是保护用户的交易安全。

支付宝大安全-安全策略的高级安全策略专家龙屠说，和银行比较关注信贷风险不同，第三方支付平台更重视在线实时交易中存在的欺诈交易风险。如果交易出现问题，用户资金被盗，那么第三方支付平台就需要承担相应的赔偿。

对于这个新兴领域，崔楠认为行业监管是缺失的，对于风险管理的松紧程度完全取决于公司高层对风险的认识度。“他们会有业务压力，在抢占市场时，风控可能没法完全按照理想状态去执行。”

B.风控的入门要求 无论传统金融还是互联网金融，风控都算是一个硬性技能要求比较高的岗位，但根据工作内容的不同，对公司人的要求也有所不同。

在传统金融领域及P2P中，金融行业相关的知识和经验是很重要的。

对于毕业生来说，尽管大部分金融机构和企业都抱着一种“反正都是白纸，我可以用我们的体系来培养”的观念，但如果是金融专业同时具备一些比如FRM金融风险管理师、CFA特许金融分析师等专业证书会更有竞争力。

对于社会招聘来说，风控人才主要来自两个渠道，一个是从其他类似机构找人;另一个则来自于大会计事务所或咨询公司，后者出来的公司人往往有一些金融企业审批或企业风控的外部服务经验。

第三方支付平台因为工作内容的不同，则需要应聘者拥有数据应用能力和系统思维的能力。

“我们所有的风险都是基于数据的，所以如果不了解不掌握数据，影响风控系统的信息是搜集不了的。”龙屠以支付宝举例，支付宝每天的交易用户数量可能有好几千万，其中每次操作都会产生很多数据，支付宝的风控人员必须对这些数据进行实时分析、监控，然后识别出一些异常交易。

系统思维能力则能帮助风控人员在发现风险时，从多个维度，包括数据、业务、产品、用户体验等方面去考量解决办法，这不仅仅是用一个好的数据模型，或是单靠好的产品就能完成的，需要综合各方面的能力才能协同解决。

不管是传统金融还是互联网金融都面临着不断发展和迭代的挑战，这使得风控人员必须保持很强的学习能力和好奇心。

C.风控的工作状态及可能面临的挑战

不同类型的金融机构及企业的风控因为其职能的不同，所呈现出的工作状态会有所不同。

通常，一些大型银行的风控部门由于业务稳定，规模较大，人员充足，因此工作负荷不大，属于行业中工作压力较小的部门。不过一些跨国银行的风控职能往往集中在国外总部或区域中心，中国的风控部门更多地扮演执行的角色，个人的能力体现和成长空间都会受到一定的局限。

在一些大型金融机构，风控的工作重点在于如何将领导的风险偏好转化为合理的风控工作指标，凸显自身价值。

“一些中小型金融企业，以及非银行金融机构的风控，由于业务类型复杂、创新性高、变化大，原本就不够充沛的风控人员，往往需要承担更大的工作负荷。”崔楠说。

这类风控人员的职能压力往往来自于不仅要控制风险，同时还要提高工作效率，即：不错杀好项目，不漏杀坏项目，同时也不能延误业务时机。这种时候还有可能受到来自业务部门的压力，“如何在业务发展和风险管理之间找到平衡，如何在压力下，坚持风控的专业判断，都是一个好的风控人需要考虑的。”崔楠说。相对来说，这类企业的风控人员压力更大，能力的提升也更快。

第三方支付平台的风控工作则更偏重产品，因此有其独特的地方。

首先是快速响应，因为第三方支付平台的使用是24小时都在发生的，因此其风控人员一旦发现有风险问题，就要立即进行跟进并解决，哪怕是在凌晨或者节假日。

其次就是需要一直追求更好的客户体验，不断改进风控产品、安全产品的体验。比如支付验证这块业务在有了短信提醒的前提下继续探索更好的提醒方式，尝试指纹、人脸识别、声音识别等新技术。这部分工作可能是传统金融机构所不常见的。

另外，对于想要在风控领域达到高度的公司人来说，决策能力会是一个挑战—既要兼顾业务，又要保证风险管理。

D.风控的职业发展方向

金融机构和第三方支付的业务职能差别较大，相互之间比较难转型，但职业发展路线都算明朗。

在大部分金融机构里，风控岗位的职业晋升往往通向首席风险官，最终可能成为银行的副行长，或是其他金融机构的副总经理，主要还是偏重风险管理和控制类的工作。在第三方支付平台的情况也比较类似。根据龙屠的说法，随着业务的钻研，风控人员往往有三个发展方向，一是成为风险领域的专家，二是成为数据方面的专家，三是成为产品专家，其中数据能力不仅仅是在风控领域，其他领域也是适用的。

E.风控的薪酬状况

从具体行业来说，银行业风控的薪资涨幅平均在5%至10%之间;保险业相对平稳，因为保险业圈子狭窄，风控流动率较小，薪资涨幅不大。“证券基金业内中资外资风控的薪资涨幅有非常大的差异，所以没法得出一个明确的参考标准。”李珉表示。

从区域上来说，风控人员的需求主要集中在一线城市。二三线城市需求量虽大，但薪酬偏低。

一线城市有5年到10年经验的银行风控人员平均年薪在30万到60万元之间;保险业有10年以上工作经验的风控在外企的薪资约为70万元，在本土企业为60万元;证券基金业有5年至8年工作经验的风控经理在本土企业的年薪一般在30万至80万元之间。

P2P行业、第三方支付行业的风控人员大多是来自银行或是同行业。在跳槽的过程中，他们的薪资会得到一个比较大的提升，增长幅度可达30%至50%。“这其中阿里系可能会更高一些。”李珉说。

第二篇：FRM：金融市场风控分类

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FRM：金融市场风控分类 A.不同金融机构里的风控需要做什么？

总体来说，风控岗位涉及到的工作包括业务审查（业务发生前的审核，通常未通过审核，业务不能执行）、风险监测（业务发生后的持续风险监测，包括预警及应对等）以及业务综合管理（数据的统计分析等）。不过在银行、保险、信托、期货、P2P互联网金融和第三方支付平台内部，风控的工作侧重不尽相同。

银行

相比其他类型的金融机构，银行的风险管理部门更为成熟。“巴塞尔委员会”1988年7月制定的《巴塞尔协议》里为全球商业银行确立了明确的风险管理标准，确定了管理哪几类风险。“尤其对怎么管控信用风险、市场风险、操作风险说得非常清晰。”金融顾问郝升说。

贷款业务是占银行风控日常工作比重最高的一类业务。处于中端的风控部门往往在客户阅读贷款细则时就开始进入风险审核，看贷款对象的个人风险评估是否符合要求，经过风险评估后的业务才会被提交到更高管理处审批—也就是说，风控的工作存在于交易的过程中。

银行风控的这种运作方式也成为许多金融机构风险管理的母本。“比如保险行业大多是参照银行的做法。”

期货、信托、小额贷款、融资租赁企业

从风险管理的角度来说，期货、信托、小额贷款、融资租赁企业都算是比较新兴的类型。它们的风险管理以风险为核心，侧重信用风险、操作风险、市场风险、交易对手风险等等。

这些行业的新兴之处还体现在业务的复杂和创新需求上。比如信托，以房地产作为信托产品和以汽车作为信托产品是不一样的，某种程度上来说每个项目都需要开发一套创新的金融产品。“当一个创新产品出来的时候，这个产品是不是能变成一只基金，或者变成某一种产品推到市场上去，它们的风险管理部就要进行审核。”这种情况下，风险管理部需要判断这个新产品的风险是否可控？风控敞口有多大？万一出现问题，项目坍塌了，储户或者是投资者来向公司要钱时，刚性兑付的资金压力有多大？“有多少可能性这个项目就有多少可能收不回来钱。”金融顾问郝升解释道。

风险管理部对于新产品的审批意见非常重要，“如果风险管理部或风险管理委员会不批的话，这个新业务真的可能会被否掉。这是一个权力很大的部门。”

网上个人信贷（P2P）

相对传统金融领域来说，P2P还处于初期阶段，因此风险管理工作可能并不是很完善。

上海总部地址：上海市虹口区花园路171号A3幢高顿教育

电话：400-600-8011 网址：frm.gaodun.cn

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“有一些企业在做这类金融产品的时候，可能只是从金融企业挖一两个人来就开始管理风险，他们的风险管理主要集中在信用风险审核。”金融顾问郝升说。

第三方支付平台

第三方支付平台的风控则是一个完全不同的概念。我们平时接触最多的支付宝、微信钱包等都属于第三方支付，在这些应用中，风控人员更需要关注的是操作过程中所涉及的前端产品，比如密码锁、支付验证等—他们的工作主要是保护用户的交易安全。

支付宝大安全-安全策略的高级安全策略专家龙屠说，和银行比较关注信贷风险不同，第三方支付平台更重视在线实时交易中存在的欺诈交易风险。如果交易出现问题，用户资金被盗，那么第三方支付平台就需要承担相应的赔偿。对于这个新兴领域，崔楠认为行业监管是缺失的，对于风险管理的松紧程度完全取决于公司高层对风险的认识度。“他们会有业务压力，在抢占市场时，风控可能没法完全按照理想状态去执行。”

B.风控的入门要求

无论传统金融还是互联网金融，风控都算是一个硬性技能要求比较高的岗位，但根据工作内容的不同，对公司人的要求也有所不同。在传统金融领域及P2P中，金融行业相关的知识和经验是很重要的。

对于毕业生来说，尽管大部分金融机构和企业都抱着一种“反正都是白纸，我可以用我们的体系来培养”的观念，但如果是金融专业同时具备一些比如FRM金融风险管理师、CFA特许金融分析师等专业证书会更有竞争力。

对于社会招聘来说，风控人才主要来自两个渠道，一个是从其他类似机构找人；另一个则来自于大会计事务所或咨询公司，后者出来的公司人往往有一些金融企业审批或企业风控的外部服务经验。

第三方支付平台因为工作内容的不同，则需要应聘者拥有数据应用能力和系统思维的能力。“我们所有的风险都是基于数据的，所以如果不了解不掌握数据，影响风控系统的信息是搜集不了的。”龙屠以支付宝举例，支付宝每天的交易用户数量可能有好几千万，其中每次操作都会产生很多数据，支付宝的风控人员必须对这些数据进行实时分析、监控，然后识别出一些异常交易。

系统思维能力则能帮助风控人员在发现风险时，从多个维度，包括数据、业务、产品、用户体验等方面去考量解决办法，这不仅仅是用一个好的数据模型，或是单靠好的产品就能完成的，需要综合各方面的能力才能协同解决。不管是传统金融还是互联网金融都面临着不断发展和迭代的挑战，这使得风控人员必须保持很强的学习能力和好奇心。

C.风控的工作状态及可能面临的挑战

上海总部地址：上海市虹口区花园路171号A3幢高顿教育

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不同类型的金融机构及企业的风控因为其职能的不同，所呈现出的工作状态会有所不同。

通常，一些大型银行的风控部门由于业务稳定，规模较大，人员充足，因此工作负荷不大，属于行业中工作压力较小的部门。不过一些跨国银行的风控职能往往集中在国外总部或区域中心，中国的风控部门更多地扮演执行的角色，个人的能力体现和成长空间都会受到一定的局限。在一些大型金融机构，风控的工作重点在于如何将领导的风险偏好转化为合理的风控工作指标，凸显自身价值。一些中小型金融企业，以及非银行金融机构的风控，由于业务类型复杂、创新性高、变化大，原本就不够充沛的风控人员，往往需要承担更大的工作负荷。”金融顾问郝升说。

这类风控人员的职能压力往往来自于不仅要控制风险，同时还要提高工作效率，即：不错杀好项目，不漏杀坏项目，同时也不能延误业务时机。这种时候还有可能受到来自业务部门的压力，“如何在业务发展和风险管理之间找到平衡，如何在压力下，坚持风控的专业判断，都是一个好的风控人需要考虑的。”崔楠说。相对来说，这类企业的风控人员压力更大，能力的提升也更快。

第三方支付平台的风控工作则更偏重产品，因此有其独特的地方。

首先是快速响应，因为第三方支付平台的使用是24小时都在发生的，因此其风控人员一旦发现有风险问题，就要立即进行跟进并解决，哪怕是在凌晨或者节假日。

其次就是需要一直追求更好的客户体验，不断改进风控产品、安全产品的体验。比如支付验证这块业务在有了短信提醒的前提下继续探索更好的提醒方式，尝试指纹、人脸识别、声音识别等新技术。这部分工作可能是传统金融机构所不常见的。

另外，对于想要在风控领域达到高度的公司人来说，决策能力会是一个挑战—既要兼顾业务，又要保证风险管理。

D.风控的职业发展方向

金融机构和第三方支付的业务职能差别较大，相互之间比较难转型，但职业发展路线都算明朗。

在大部分金融机构里，风控岗位的职业晋升往往通向首席风险官，最终可能成为银行的副行长，或是其他金融机构的副总经理，主要还是偏重风险管理和控制类的工作。在第三方支付平台的情况也比较类似。根据龙屠的说法，随着业务的钻研，风控人员往往有三个发展方向，一是成为风险领域的专家，二是成为数据方面的专家，上海总部地址：上海市虹口区花园路171号A3幢高顿教育

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三是成为产品专家，其中数据能力不仅仅是在风控领域，其他领域也是适用的。

E.风控的薪酬状况

从具体行业来说，银行业风控的薪资涨幅平均在5%至10%之间；保险业相对平稳，因为保险业圈子狭窄，风控流动率较小，薪资涨幅不大。“证券基金业内中资外资风控的薪资涨幅有非常大的差异，所以没法得出一个明确的参考标准。”从区域上来说，风控人员的需求主要集中在一线城市。二三线城市需求量虽大，但薪酬偏低。一线城市有5年到10年经验的银行风控人员平均年薪在30万到60万元之间；保险业有10年以上工作经验的风控在外企的薪资约为70万元，在本土企业为60万元；证券基金业有5年至8年工作经验的风控经理在本土企业的年薪一般在30万至80万元之间。

P2P行业、第三方支付行业的风控人员大多是来自银行或是同行业。在跳槽的过程中，他们的薪资会得到一个比较大的提升，增长幅度可达30%至50%。“这其中阿里系可能会更高一些。”

FRM金融风险管理师，是全球金融风险管理领域权威资格认证，由全球风险协会（GARP）设立。FRM已经得到华尔街和众多欧美著名金融机构、大型公司风险管理部门以及各国政府监管层和金融监管部门的认同，并已经成为全世界金融风险管理领域最权威的认证。银行人升职必备证书。

考FRM金融风险管理师证书，代表的不仅仅是你的能力，更是你的努力。

更多资讯可关注FRM官方微信：“gaodunfrm”或加入FRM考试QQ交流群：153301485！若需引用或转载本文章请保留此处信息。

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第三篇：供应链金融风控解析

安全保障分两块：资金端、资产端

一、资金端：资金安全保障措施 主要是资金交易安全，数据安全

1、采用第三方资金存管，将用户资金和平台隔离开，防止被挪用

2、资金同卡进出，平台账户的资金只有用户自己有权操作

3、自有专业技术团队，提供7*24小时全天候的技术保障平台数据、信息安全

资产端风控保障

风控的核心是了解借款方的还款能力和还款意愿。

对应于供应链风控，就是管住4个要素：1.管住钱；2.管住货；3.获取借款方征信；4.获取商流数据。管住钱和管住货，就基本管住了还款来源，属于对还款能力的把控。获取借款方征信，就可以评估借款方的还款意愿。相对于以上3要素，第4要素商流数据的分析能力就需要一些功力了。通过商流的数据分析和建模，可以同时对还款能力和还款意愿这两项的判断加分。我们主要看这笔生意是否是真实的，这笔生意借款方是否能够赚钱。对一个供应链上下游贸易齐全的互联网平台来说，做好商流数据的模型，是可以大大提升其为供应链上各个角色提供纯企业信用贷能力的。

目前来看，通过线上支付体系管住钱，通过物流管控，仓库质押等方式管住货会是互联网供应链金融的先行模式。现在很多银行成立了互联网金融部。这些银行的互金部都比较愿意尝试对接一些可以管住钱，管住货的互联网场景资产。对于通过商流数据做企业纯信贷的还是比较谨慎。这些场景基本只能对接小贷的资金来满足平台场景的需要。

其实，真正优秀的商流模型，坏账率是可以做到极低的。毕竟，管住钱，管住货的模式，会需要增加一定的很大开发工作量。合理合法对线上资金流的管控、对接。真实，精准的线下货物数据的采集都要增加新的业务流。传统的实地调研，圈子走访，口碑收集加上传统的上下游贸易商的数据匹配。同时互联网工具，赋予了我们可以动态的实时把控事物信息的能力。用迭代的方式，敏捷的方式来管控事物，一定是未来的趋势。对于供应链金融的风控模式，我们也应该逐步转变，由原来详尽的贷前风控，一点做大的思维方式。改为贷后风控，多点分散的思维方式。先小额分散的介入场景平台。通过对场景数据的逐步积累，还款情况的动态观察和比对，构建自己的产业互联网风控模型，再根据数据逐步放大资金。我们提出了基于大数据的智能风控解决方案：在我们的应用层面上，我们提供从WEB，到APP，到SDK，到API的各种服务方式。

在审核流程要点上我们主要做到以下几点：

1、企业基本面及经营情况分析：主要核查企业的银行征信、司法纪录、工商税务、股东背景等信息，同时核查企业的实际控制人及其高管的互联网征信、银行征信、司法征信等相关信息，从基本信息中进行行业准入、黑名单和欺诈筛除；同时对其生产工艺流程、产品市场反应、供销渠道的了解、市场行情等基本面的了解对企业的经营情况有个大致判断。

2、财务分析报表分析：根据资产负债表、利润表、现金流量表，对企业的财务状况、经营成果和现金流量进行分析，通过各项比例分析，以对其偿债能力、盈利能力和营运能力有个基本判断；同时实际操作的过程中，需要将实际控制人的现金流进行合并或剔除以还原企业真实的现金流量情况。

3、业务核实：对企业的收入成本情况进行分析，包括销售毛利率净利率、费用占收入比率等指标，对企业的业务的合理性进行分析，同时核查企业的近两年的前十大客户，对主要客户的销售和进行合理性分析和真实性验证。

4、资产负债情况核实：对企业账面记载的货币资金、固定资产、存货、应收账款等进行分析，确定资产的权属和账面价值；对短期借款、对外担保、应付账款、未决诉讼等事项进行了解和核查，以确定企业的真实负债情况，合理预估预计负债。在核查的过程中需要将企业法人或实际控制人的资产负债情况合并考虑。

5、资金用途及回款来源分析:项目人员需对资金用途的合理性及需求量分析和评价，对回款来源的可靠性和稳定性进行评估和分析。

6、主要风险及对项目的影响：从行业、司法、财务、经营管理等方面的风险进行汇总分析，对流动性风险、操作风险、信用风险进行合理预估。

7、风险缓释措施：对所提供担保形式和内容进行有效性论证，避免但保能力不足的情况出现；同时对货物的监管、跟踪、保证金的收取、首付款路径的控制等手段进行效力评估，以确保相关风控手段的有效性、执行性。

第四篇：万亿汽车金融市场迎考验,大数据风控正当时

万亿汽车金融市场迎考验，大数据风控正当时

目前国内汽车金融正方兴未艾，俨然成为金融领域的新风口，汽车金融市场规模2020年预计突破2万亿。汽车金融机遇与风险并存，在P2P行业合规整改的大环境下，车贷资产成为诸多平台新业务支撑，资产争夺势必愈演愈烈。由于汽车金融平台自身风控意识和能力普遍薄弱，导致行业间欺诈乱象频出，因此拥有良好品牌以及风控实力的平台将占据绝大多数市场份额。

《中国汽车互联网金融发展报告2017》白皮书指出中国汽车互联网金融的市场空间将爆发出巨大潜力，预计2017年P2P车贷规模达到3500亿元以上。随着更多互联网巨头进入，行业将进入深水区，未来大数据将助力汽车互联网金融匹配个性化的金融体验。

在互联网时代，大数据对汽车金融服务的渗透越来越深入。作为浙江省大数据科技协会理事会成员，仁润股份扎根大数据领域，致力于互联网金融风控领域研究，运用大数据驱动的贷前、贷中、贷后风控管理解决互联网金融骗贷、恶意拖欠等难题。

万亿汽车金融市场迎考验，仁润汽车贷款管理系统为平台安全运作保驾护航。系统通过大数据、云服务在反欺诈、身份识别、贷前贷后追踪、用户画像等层面给汽车金融机构带来实质性保障，改善用户体验、实现资产精准投放的同时，更完善风控体系，提升风控效能。

贷前，仁润汽车贷款管理系统对借款人进行征信评估，提供人脸识别、身份证识别、身份证认证、黑名单查询、短信认证等数据接口服务，快速判断借款人信用情况。此外，对借款人的抵押物进行信用查询，一键输入车架号信息，车辆估价、违章、维修记录等信息一目了然。目前仁润已推出“仁润云风控”服务和人查宝、车信用app征服工具服务，移动端操作，方便快捷。

贷中，系统集成车辆GPS定位追踪系统，只要在系统内输入安装在抵押车辆上的GPS系统的设备号，就可以不出门直接在系统内一键对抵押车辆进行定位追踪，动态显示车辆的地理位置，运行状况和时间信息等。此外，合同电子化、签约视频监控更进一步增强汽车金融系统风控管理能力。

贷后，系统拥有成熟的贷后管理、处置体系，对逾期未还者进行多渠道催收，从最开始的提前7天预警，到系统短信直发，再到直接系统点击电话拨打，皆能以日志的形式将催收跟踪情况进行详细记录，支持微信助手实时提醒。

仁润汽车贷款管理系统是将大数据技术与风控结合的一个典型案例，而基于大数据的数据挖掘与分析技术，在不断发展完善后，将为更多平台带来安全与效率并存的风控保障，成为行业发展的必然趋势。

第五篇：房地产投资的终极风控解析

房地产投资的终极风控解析

从财务投资人的立场出发，房地产项目投资风险管理的终极目标应该是追求零风险，或者说从投资前置条件把控、周期逃顶、正确使用法律与财务手段，以及对开发业务关键节点的把控，四个维度实施全面风险管理，即便行业系统性风险来临，投资人将投资项目作为不良资产处置时仍有反转获利的机会。

如何实现这一“终极风控”目标？在这一过程中需要注意哪些关键点，值得探讨。下文的房地产项目指二级开发项目，即住宅公寓、办公商业、工业物流等建筑物项目的建造。财务投资人的概念主要指不真正参与投资项目的业务管理或投资项目公司的日常运营管理的专业投资机构，这里主要包括房地产私募基金、信托投资公司及从事传统类开发贷款的银行。

一、前置条件把控，杜绝常识性错误

投资决策的前置条件把控也是风控的起点，目标是杜绝投资决策的常识性低级错误，这是专业投资人都应该可以避免的。诸如区域去化周期、项目周边基础设施保障、项目的毛利率等都是不该忽略的。

（一）供求关系是市场的本质，去化周期是影响项目成败的关键因素。经过近20年的快速发展，房地产行业不仅仅在区域发展上，而且在不同的产品形态上，都不同程度的表现出供需失调。住宅类产品在北、上、广、深四个一线城市的去化周期均未超过12个月；二线城市的省会城市喜忧参半，合肥、郑州去化周期与一线城市相当，同为省会城市的济南、呼市、昆明的去化周期超过60个月；而大部分三线城市供求关系恶化，“鬼城”也以三线城市为主。写字楼市场除一线城市外，其他城市的局部需求难以把握，市场波动大，风险也大。购物中心类产品过去两年的供给急剧放大，大部分省会城市均出现不同程度过剩。所以财务投资人选择去化周期短的区域市场是顺势而为，顺应市场是风控的智慧选择。

（二）项目周边基础设施是否有保障，这一点往往被忽视。

最简单的道理，土地是因为投资而增值，在投资决策时对项目周边重大基础实施的考察尤为重要。单个企业或单个项目的投资对周边基础设施配套的影响是有限的，特别是对于轨道交通、电力电网、供水排污、垃圾处理、河流整治及大的市政路网等涉及城市规划的重大基础设施配套，企业几乎是无能为力。投资人能做的唯有选择，选择基础设施配套规划清晰，项目立项建设时间确定的投资类项目，顺应城市规划与区域发展规划方向。