风控体系构建与完善之道

第一篇：风控体系构建与完善之道

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风控体系构建与完善之道

自上个世纪70年代以来，随着金融创新及全球金融交易的迅速发展，国际金融市场动荡加剧，不同程度不同形式的金融危机每隔一段时间就卷土重来，人们开始把焦点集中到金融机构风控体系的建设与完善上来。时至今日，各金融机构对风控体系的建设大都有所安排，或正在实施。然而，相对于国际先进水平而言，我们已经建立的风控体制还显得相当落后，建立有效的风控系统应对日益复杂金融风险，我们的差距还很大，应该奋起直追。

2004年出台的《新巴塞尔资本协议》中提出对银行全面风险管理的要求，如果认真品味，人们就会发现它的字里行间都充斥着对风险进行量化的要求，强调借助现代金融工程的各种理论与技术对大量市场数据进行整理、分析，通过风险模型精确地确定各项风险指标，使得现代金融风险管理朝着定量化、程序化、产品化、市场化、专业化的方向发展。换句话来说，风险管理实际上是一门科学。过去几十年来在风险管理领域中，运用先进数学和统计模型量化金融风险的工作获得的巨大进步，正充分说明了这一点。

另一方面，在实践中，尽管在现代金融理论、数理统计知识和计算机技术的支持下，现代风险计量技术迅速发展，但是风险管理还远没有成为纯粹的科学。许多风险因子涉及的相关基本面信息，如业务核心竞争力、管理层能力、盈利能力等，其获取与计算很大程度上是一门艺术，无法做到工程般的精确。在实践中，艺术化的处理在企业风险管理中仍然占据非常重要的地位，因此，风险管理又应该是一门艺术，一门借助于科学方法的艺术。

风控体系构建四步曲

科学和经验艺术的结合是现代金融机构在风险管理实践中的必然。在现代金融风险管理中，完整的风控体系应该以运作合法、有效和信息畅通为目标，涵盖管理和控制文化、风险的有效识别和评估、控制活动和责任分离、信息和交流以及监控和缺陷修正等多个方面的内容。风控体系的构建应包括以下内容：

构建高效严密的风险管理组织架构

我们的风险管理体系还相当落后。一个突出的表现就是在风险管理的组织制度上。由董事会及其高级经理直接领导的，以独立风险管理部门为中心，与各个业务部门紧密联系的风险内部管理系统是现代金融风险管理的组织保障。但是，由于治理结构问题，中国金融机构

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优质查律师、查企业、智能合同服务 的风险管理明显缺乏这种有效运作机制和组织制度的保障。要建立一套有效的风险管理组织架构，董事会、风险管理部、各业务部门、稽查等部门分别对风险负有明确的职责，清楚地界定内部各职能部门和各岗位被授予的风险限额和定义，使风险管理职能部门保持独立性和权威性。

严密的风险管理组织框架首先是建立风险管理委员会，一个有效的不受干扰、能独立开展工作的风险管理委员会是极为重要的，它必须能够制定风险管理的方针大略。同时还是要建立风险管理职能部门，风险管理职能部门对风险管理委员会负责。

另外，首席风险官(CRO)的设立是有必要的，但不应该搞一刀切。有条件的先上，没有条件的可以晚些上，否则，即使安了个CRO的头衔，没有履行CRO的职责，充其量还只是风险经理的作用。

董事会领导下的独立审计稽核部门也是必不可少的，设立董事会领导下的独立审计稽核部门，在董事会授权下工作。它可以独立于金融机构任何部门，进行定期或不定期的业务审计稽核工作，掌握业务风险的第一手资料。另外，建立风险经理制度，风险经理有较丰富的风险管理经验，熟悉现代金融机构全面风险管理模式、掌握风险识别和控制技术，能够熟练运用先进的风险管理方法，是风险管理与控制的一线人物。

最后，风险管理是一项专业化很强、复杂程度很高的工作，需要有一批专业化的风险管理与技术人员。必须分工明确、各司其职，共同使风险监控职能得以有效发挥。每一个人都需要经过系统培训，不仅熟悉整个企业的风险管理架构和相关的技术，能够及时发现风险并进行汇报使其得到有效控制。

建立有效的内部控制系统

健全的内部控制体系是企业防范风险的关键之一，是金融机构风控体系能否真正发挥控制作用的重要组成部分。建立内部控制系统的目标是要建立一个由多层面构成的严密的内控系统，以便为企业和员工设立一套完整的内在和外在行为约束机制，为各部门建立逐级监督机制和自控组织机制，并根据内部控制的管理技术要求进行相应的制度、机构、职能设计，从而构成一个有机的控制系统。

目前，国内部分金融机构缺乏严格的授权管理和集体决策程序，在对各分支机构及部门

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优质查律师、查企业、智能合同服务 的管理上授权不清、责任不明，甚至出现滥用权力，滥授权现象，有些部门身兼数责；部门内部各岗位之间职责不清，内部权责脱节，内部核查走形式，减少和预防差错的能力被消减。由于权力得不到有效制约，同时部门设置上交叉重叠，致使遇事互相推诿，无人负责，造成工作上的低效率，甚至形成内部的侵吞、挪用等时有发生。

因此，金融机构必须优化组织结构，完善岗位责任制和规范岗位管理措施。这是金融机构微观运行的基础。金融机构的宏观经营目标，要靠各个岗位人员的共同努力来达到。因此，金融机构应当推行内部工作的目标管理，制订规范的岗位责任制度、严格的操作程序和合理的工作标准；并按照不同的岗位，明确工作任务，赋予各岗位相应的责任和职权，建立相互配合、相互督促、相互制约的工作关系。

要实施有效的、权威的内部稽核审计监督制度。这是金融机构所制定的各项制度得以贯彻落实的保证。内部核查制度是指各部门、各岗位之间在业务运作过程中的一种不间断的连续检查制度，即每一环节在完成自身业务的同时，也是对上一环节工作准确性的核查，它不同于独立的事后内部稽核。稽核部门必须要独立行使内部稽核审计职权，成为有执行权的权威监督部门。它们不仅有权检查、督促各部门建立健全各项规章制度，而且有权对不遵守、不执行规章制度的部门和人员进行处罚，从而使各项管理措施和规章制度不流于形式，得以贯彻实施。

运用先进科技构建全面风险管理系统

工欲善其事，必先利其器，无论我们如何制定和完善各种风险管理的制度与措施，计算机实时风险管理系统仍然是整个风险管理体系中的关键环节，是实现有效的风险监控不可缺少的高科技工具。否则，有效的风险管理将只是一句空话。

运用现代信息技术，构建开放、高效的计算机全面风险管理系统，通过先进的数理统计风险计量模型和系统，针对金融机构在各个业务层次的信用风险、市场风险、操作风险等，进行全面有效的识别、计量、监测和控制。

全面风险管理系统带来的不应当仅仅是全新的技术应用与用户体验，更可以带动风险管理理念的更新与理论的创新。全面风险管理系统既能够按照国际上通行的行业标准，计算大多数交易市场产品的最复杂的投资组合风险，又可以根据需要计算国内的期货期权产品组合风险；既可以实现交易后的实时计算，又可以延伸到交易前的风险控制；既能够计算交易的一切用数据说话

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市场风险，又可以计算信用风险并对操作风险进行量化分析。

高素质人才与风险管理文化

实现有效的风险管理，人是管理的关键。现代风险管理知识含量高、技术性强，它要求企业从事现代风险管理的人员熟悉整个企业的风险管理架构和技术，而且具有敏锐的洞察力，能够及时发现风险并进行有效控制，且需经过严格的专业训练，才能胜任本职工作，因此，加快培养适应市场需要的高素质风险管理人才，并做好高层次人才的引进培养工作，建立一支现在的后备军、未来的主力军，是国内企业在将来变幻莫测的市场经济下有效防范风险，稳健发展的重要保证。

其次，风险管理文化也是金融机构内部控制体系的重要因素，我国风险管理起步较晚，企业风险管理意识薄弱，因此不能适应业务快速发展、风险管理日益变化的需要。在实际工作中，风险管理机制受到疏忽和冷落，大量金融案件发生。这些案件在很大程度上不是因为缺乏风险管理系统、政策和程序，而是风险管理文化的缺失不能使这些系统、政策和程序真正发挥应有的作用。

风控体系的完善与提升

有效的风控体系必须适应风险环境，并渗透在企业经营活动的各个环节层次。目前我国部分金融机构的风控体系已基本形成，但是在具体执行以及风险文化建设等方面都较为薄弱。我们要意识到，风控体系的建立，仅仅是有效风险管理的第一步，其完善与提升，还有很长的路要走。只有一个严密而有效的风控系统，才可以做到平时无漏洞，关键时刻不出事。深入分析那些成为新闻明星的金融机构，都可以发现许多平常视而不见、习以为常的漏洞。从中航油、巴林银行到兴业银行，我们看到了大多的相似之处。中航油曾经是我国国有企业的骄傲。曾几何时，从辉煌的顶峰轰然倒下。这是什么原因呢？

首先，风险管理“人治”现象必须从根本上扭转，中航油巨亏事件曝光后，人们在调查中发现中航油事件的致命原因从根本上说是个人权力过大，缺乏对个人权力的有效制约和监管，制度得不到执行。尽管设立了风控体系，但当公司的运行全掌控在总裁陈久霖一人手中，这套体系就形如虚设了。正如有人指出：中航油最大的风险就是“人治”，而这一状况在中国的企业里不是个别现象。所以高层领导必须纳入到以相互监督和权力制衡为原则的整个风控体系

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中，成为控制和约束的重要对象。否则，内控或风险管理机制将形同虚设，丧失应有的效用。

其次，要建立内部与外部相结合的监督机制。表面上看，中航油内部的有着完善的内控制度，但问题是有制度，却没有很好地监督执行。由此可见，即使公司的风控体系以高标准建立起来，但倘若没有有效的措施来保证和监督以促使其执行，那么内控系统就无法发挥作用。因此，必须建立一个有效的监督机制来保证风控体系的执行。

第三，风险管理系统要具有先进、适用、有效的特点，中航油风险管理实际上是一门科学。过去几十年来在风险管理领域中，运用先进数学和统计模型量化金融风险的工作获得的巨大进步，正充分说明了这一点的董事长陈久霖曾经自豪地对外声称公司已采用了“世界上最先进”的风险管理系统KiodexRiskWorkbench来管理风险，基于获得过国家级企业管理现代化创新成果一等奖，为什么最终还是没有防住风险？真正有效的风险管理系统应当不但能够准确地对风险数值做出计算与预测，还应当能够实现多层次参与、主动参与、无空间时间限制、事前与事后相结合、预测与跟踪相结合、交易与风险管理相结合、分析与计算相结合。也就是说，在一个机构内部，风险管理系统必须充分发挥作用，所有与风险管理有关的人员都应该根据不同权限参与，上至公司高层，下到普通风控人员，每个人都可以不受任何时间、空间影响，通过计算机设备随时联网了解掌握各种风险变化。只有这样，才可以保证有关风险信息被有关人员充分掌握，防止因少数人渎职而被忽视的潜在风险。

第四，应建立高效的应急措施，中航油总裁陈久霖事后称，如果事情发现之初立即决定斩仓，实际亏损可能不会超过1亿美元，内部控制系统分为事前控制、事中控制和事后控制三个阶段，每个阶段都不能忽视，因为一个有效的内控是全过程的。事前控制起到一个防患于未然的作用，但内控具有一定的局限性，不是所有的风险都能在事前、事中得到有效控制。决策者和管理层识别风险能力的不同，对待风险态度的不同，回避风险魄力的不同，都可能会造成截然不同的结果。所以企业管理层必须建立一套高效的应急措施，全面考虑公司存在的潜在风险，能迅速对由于风控失败或决策失误做出反应并实施补救以尽可能降低损失。

最后，全员心态调整、风险意识与文化的培养也很重要，尽管我国已经改革开放多年，但长期计划经济遗留下来的思想、制度、文化还很根深蒂固，金融机构大都是国营和大型企业，面对一个全新的充满残酷竞争的金融交易世界，还是按照旧的一套游戏规则与思路去处理事情，依赖国家的保护或优惠政策，固守赚钱捞一把，出事国家买单自己不心疼的心态，将无益于以主人公的身份应对各种事件，将肯定会一败再败。因此，更新意识，调整心态、一切用数据说话

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更新文化，学习国外的先进经验时必须注意包括吸收适合中国企业的先进文化。

后记：面对风险，永远要有敬畏之心

本质上，风险管理就是将可控领域最大化，而把我们完全不能控制结果和我们弄不清因果联系的领域最小化。经过多年的发展，金融机构风险管理从最初的经验判断为主导的时代，逐渐过渡到科学方法和经验艺术并存的时代。现今，我国金融机构风险管理的重要内容是借鉴现代风险量化方法，同时辅以与大环境相适应的风险管理组织结构、内部控制制度、内部稽核制度和应急措施，现代风险量化技术与经验艺术相结合，构建与完善风控体系，提升金融机构风险管理水平。

不可否认的是，现代科学技术的广泛应用使我们在冲破过去束缚的同时，已经变成一种新信仰的奴隶。在最近十多年风险量化的过程中，科学技术已经控制了原来的风险，却带来了新的风险。对科学技术的过度信任使得作为避险工具的衍生产品变为许多机构获得高收益的投机工具，与之相伴的是未知的、难以承受的巨大风险。无知和狂妄，都会毁了我们，面对风险，永远都需要有敬畏之心。

第二篇：中小企业信用担保体系的构建与完善

中小企业信用担保体系的构建与完善

【摘 要】近年来，我国中小企业不论是从数量还是规模上都得到了迅猛的发展，成为推动我国经济增长和维护市场经济稳定的重要支柱力量，在经济和社会发展中具有大企业无法替代的战略地位。融资难是制约中小企业发展的“瓶颈”，本文对我国目前建立的中小企业信用担保体系进行了深入分析，提出了完善我国中小企业信用担保体系的思路和对策，以期促进我国中小企业信用担保体系的不断完善与健康发展。

【关键词】中小企业；信用担保；企业融资

一、中小企业信用担保体系的发展现状

随着新经济的发展，中小企业在各国经济中的重要地位逐步显现出来，中小企业的存在与发展状况成为影响一国经济的重要因素。

目前，我国中小企业总数占企业总数的99%以上，职工人数占70%，资产总额占50%，创造的最终产品和服务的价值对GDP的贡献超过60%，对税收的贡献超过50%，提供了近70%的进出口贸易额，创造了80%左右的城镇就业岗位。

中小企业成为中国经济中越来越引人瞩目的力量，国家对中小企业的发展态势也越来越重视。为扶持中小企业发展，中国政府于2012年2月确定了进一步支持小型微型企业健康发展的政策措施，要求完善财税支持政策，包括中央财政安排150亿元人民币设立中小企业发展基金，主要支持初创小型微型企业。

二、我国中小企业信用担保体系存在的问题

我国中小企业信用担保体系目前在结构、经营和功能上存在三重缺陷。主要集中体现在以下几个方面。

（一）缺乏有效地资金补偿机制

政府担保机构的资金来源以各级地方政府财政资金和资产划入为主，担保费收入为辅。大部分地区的中小企业担保基金以政府财政资金为主，只有少数地区有民营担保机构。但地方财政资金和资产划入大部分都是一次性的，规模又小。政府担保机构不以营利为主要目标，收取的担保费也很低。由此可见，政府担保机构缺乏资金补偿机制。商业性担保机构资本实力也较小，同样缺乏资金补偿机制和回流渠道。

（二）缺乏有效地风险分散机制

从担保机构方面来看，在基层商业银行贷款审批权限小而且各种要求近乎苛刻的环境下，由于缺少明确的风险责任承担制度规范，担保机构因实力过于弱小而处于谈判上的弱势地位，所以，大多数银行都将中小企业的贷款风险转嫁给了担保机构，有很多担保机构甚至被迫承担了100%的信贷风险。担保机构不仅集中了过多的贷款风险，而且他们极其缺乏风险分散机制

（三）缺乏专业性担保人才

目前各地的担保机构人员大多数由政府机关人员组成，专业素质不能完全适应担保业的需要。民间资本型担保机构目前业务开展缓慢的原因之一也是缺乏专业人才的管理和运作。同时，我国目前还没有担保从业资格准入制度和失信惩戒机制也造成了现有从业人员能力和素质的欠缺。

（四）缺乏市场化运营手段

中小企业信用担保体系的主要作用在于“杠杆”，可以引导社会资金特别是银行资金流向中小企业，引导商业担保机构和企业互助担保机构为中小企业提供担保服务。然而，在现行中小企业担保体系中，商业性担保严重缺位，而另一方面，目前已经成形的、占主导地位的很多政府担保机构，在实践中同样也没有实行企业化运作和市场化经营，行政干预突出。有的甚至进行“设租”或“寻租”，将政府对中小企业的信用担保这种长期行为短期化和政治化。

三、构建与完善中小企业信用担保体系的途径与对策

（一）建立和完善资金补偿机制

资金补偿机制是中小企业信用担保体系正常运作的关键环节。对政策性担保机构来说，要建立财政资金补偿机制，保证担保机构有稳定的补充资金，政府可以考虑每年从财政预算拨一定的资金作为基础，可以每隔一定周期由政府将财政收入增长的一定比例数用于补充政府担保机构的担保资金，担保机构还可按每年担保费和利息收入的一定比率提取一部分作为补充，形成风险补偿金，用于弥补担保机构的风险损失。同时，还可以借鉴日本和台湾地区的经验，吸收社会和金融机构特别是银行捐助资金。对商业性担保机构和企业互助担保基金应给予税收减免优惠，鼓励其进行资本金内部补偿。商业性担保机构的外部补偿主要是通过私募和上市募集资金，应给予相应的政策鼓励其融资。还应对社会捐助等给予税收减免优惠。

（二）完善担保机构的结构管理、拓宽资金来源、增强担保能力

担保机构应建立规范的法人治理结构和规范的领导体制与决策程序，注意控制担保决策中可能出现的潜在风险。要合理设置内部机构，建立一套科学的规章和管理制度，规范业务操作程序。要重点防范道德风险，要建立监事会和内部审计机构并保持其权限的独立性。要保证决策的透明度和信息传递的及时性，加强信息反馈系统的建设。此外，担保机构应拓展资本金来源，扩大资本金规模，增强担保能力。一是吸引以经济实力较强的大企业集团、金融机构（如城市合作银行、信托投资公司、保险公司）等为股东募集一定规模的资本金；二是引进外资参股，在引进资金的同时引进先进的管理理念；三是海外上市募集资金；四是可以发行有抵押的担保债券或出售担保债权。

（三）建立和完善风险分散机制

向担保贷款的参与方直接分散风险，包括担保机构与贷款银行间的比例担保和担保机构的合理反担保条款。与商业银行建立利益共享和风险共担机制，通过合理的担保比例来增强银行的贷款责任，尽量避免全额担保，通过适当的担保比例在担保机构和协作银行之间合理分担风险，以期建立担保机构、银行和企业共担风险的机制，使担保机构与协作银行共同承担对中小企业提供金融支持的风险。

全国范围内设立地方担保和省级与全国性的再担保多层信用补偿机制。地方担保机构直接面对中小企业，通过中小企业进行信用风险分析评价为企业提供贷款担保。再担保机构直接面对担保机构，通过与担保机构签订再担保协议、明确双方的权利义务，担保机构按预定支付再担保费，再担保机构则按照与担保机构的约定比例承担相应的风险。

（四）建立和完善信用担保风险补偿机制

建立和完善风险补偿机制是中小企业信用担保体系正常运作的关键环节，对促进信用担保的再循环和持续发展有重要作用。为保证担保机构或担保基金的稳定、健康发展，政府在对担保机构和担保业务进行宏观指导和管理的同时，可以考虑每年从财政预算中划拨一定的资金用于担保基金和担保机构的风险补偿，该补偿资金实行动态划拨；担保机构或担保基金可按每年担保费和利息收入的一定比例提取一部分作为补充，形成风险补偿基金，用于弥补风险损失。允许并鼓励保险公司介入，按照合理负担的原则，为担保机构或担保基金提供风险保险。

（五）加快担保行业的专业人才培养

深化校企合作化解小微企业高技能人才的短缺，健全机制，强化政府政策引导、完善政府管理职能，健全完善相关的法律法规，构建针对小微企业的校企合作制度支持体系，积极发挥校企合作在小微企业人才供应、转型升级中的重要作用。

创新模式，建立针对小微企业校企合作的利益驱动机制。校企合作的关键是找到校企双方的利益共同点，在操作层面建立基于利益共享的合作模式。

首先，行业组织牵头，联合行业内同类的多家小微企业以“抱团”的形式建立对话与合作。其次，职业院校要从教育公平性的角度，将广泛的小微企业群体作为合作对象，针对小微企业复合型技能人才的需求特征，通过改革课程体系，开展跨企业的惠及面更广的订单培养，引入企业共性的教学项目。再次，地方政府部门要统筹区域高职教育资源，引导大中型行业龙头企业建立职业教育公共实训平台，面向所有的小微企业和高、中职乃至培训机构开放，政府以奖代补或者拨付运行费用等形式给予扶持。

参考文献：

[1]闫屹；黄丹青；境外中小企业信用担保机制的启示[J]；银行家；2007年03期

[2]王传东，王家传；中小企业信用担保的国际经验与借鉴[J]；国际金融研究；2005年10期

[3]陈晓红，刘剑；基于银行贷款下的中小企业信用行为的博弈分析[J]；管理学报；2004年02期

[4]赵复元；我国中小企业信用担保问题综述[J]；经济研究参考；2005年23期

基金项目：

本文获得辽东学院经济学院教学改革与科研项目“鸭绿江区域经济发展研究”（项目编号 2014157）资助。

第三篇：风控体系

风控体系

风控措施—政府融资平台系列 地方政府偿债能力分析基本知识

本类产品通常有两种风控措施：土地抵押与政府承诺财政还款的人大决议。前者在此处不多赘述，后者则需要通过评价当地政府的财力以考量风险。通常在评价政府财力时，需要通过政府财政收入表、政府财政支出表和政府债务余额统计表中的一些关键的单一指标与复合指标评价地方政府财力。下文将对这些指标进行详解。

一、地方财政收支表简析

一般预算收入：包括税收收入与非税收收入；

基金预算收入：包括工业交通部门基金收入、商贸部门基金收入、文教部门基金收入、农业部门基金收入、土地有偿使用收入、其他财政税费附加收入、基金预算调拨。

其他或有项目：根据债转贷等年份项目罗列，但2010年财政部已发文，所有项目全部列入预算两项。

一般预算支出：表内一般体现用途分类，共29种，通常来说比较主要的有基本建设支出、科技三项费用、抚恤和社会福利救济费、行政管理费、武装警察部队支出、农业综合开发支出。

基金预算支出：共8类，包括工业交通部门基金支出、商贸部门基金支出、文教部门基金支出、农业部门基金支出、土地有偿使用基金。其中土地有偿使用的方向为拆迁补偿、土地开发、配套建设等。

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之土地担保

（一）一、土地所有权

我国土地实行社会主义公有制，即全民所有制和劳动群众集体所有制，也就是我们通常所说的国有土地和集体土地。城市市区的土地属于国家所有，农村和城市郊区的土地，除由法律规定属于国家所有的以外，属于农民集体所有；宅基地和自留地、自留山，属于农民集体所有。

二、土地用途分类

我国实行土地用途管制制度。土地分为农用地、建设用地和未利用地。农用地包括耕地、林地、草地、农田水利用地、养殖水面等；建设用地包括城乡住宅和公共设施用地、工矿用地、交通水利设施用地、旅游用地、军事设施用地等；未利用地是指农用地和建设用地以外的土地。

三、土地使用权

国有土地和农民集体所有的土地，可以依法确定给单位或者个人使用。集体土地使用权一般分为土地承包经营权、宅基地使用权及其他建设用地使用权。除兴办乡镇企业和村民建设住宅经依法批准使用本集体经济组织农民集体所有的土地的，或者乡（镇）村公共设施和公益事业建设经依法批准使用农民集体所有的土地外，任何单位和个人进行建设，需要使用土地的，必须依法申请使用国有土地。因此，一般说的建设用地使用权就是指国有建设用地使用权。

四、国有建设用地使用权取得方式

建设单位使用国有土地，应当以有偿使用方式（包括出让、国有土地租赁、国有土地使用权作价出资或者入股）取得；但是，国家机关用地和军事用地、城市基础设施用地和公益事业用地、国家重点扶持的能源、交通、水利等基础设施用地等可以以划拨方式取得。工业、商业、旅游、娱乐和商品住宅等经营性用地以及同一宗地有两个以上意向用地者的，应当以招标、拍卖或者挂牌方式出让。

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（二）一、国有建设用地使用权的抵押

我国《物权法》第180条规定，建设用地使用权可以抵押。依法通过出让方式（招标、拍卖、挂牌、协议出让）取得的国有建设用地使用权可以抵押。通过划拨方式取得的国有建设用地使用权的抵押需要满足一定的条件。

二、划拨土地使用权的抵押

划拨土地使用权，是指土地使用者通过除出让土地使用权以外的其他各种方式依法无偿取得的国有土地使用权。

根据《划拨土地使用权管理暂行办法》第5条，未经市、县人民政府土地管理部门批准并办理土地使用权出让手续，交付土地使用权出让金的土地使用者，不得转让、出租、抵押土地使用权。划拨土地使用权抵押需满足以下条件：

（1）经市、县人民政府土地管理部门批准；（2）土地使用者为公司、企业、其他经济组织和个人；（3）领有国有土地使用证；（4）具有合法的地上建筑物、其他附着物产权证明；（5）依法签订土地使用权出让合同，向当地市、县人民政府交付土地使用权出让金或者以抵押所获收益抵交土地使用权出让金。《中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》第46条规定，对未经批准擅自抵押划拨土地使用权的单位和个人，市、县人民政府土地管理部门应当没收其非法收入，并根据情节处以罚款。

三、划拨土地使用权抵押的限制

鉴于划拨土地有一部分用于国家机关、军事用地，以及公益事业，如幼儿园、学校、医院等以公益为目的事业单位或社会团体，因此，如果划拨土地属于此类，根据《担保法》的相关规定，该等土地不得设定抵押。

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政府融资平台基本知识

我们在《风控阶梯》第一期至第十三期系统地介绍了担保法相关的知识。从本期开始，我们推出政府融资平台相关的法律知识，希望对大家的工作有所帮助。

一、地方政府融资平台公司的概念

根据《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》（国发[2010]19号）规定：“地方融资平台公司，指由地方政府及其部门和机构等通过财政拨款或注入土地、股权等资产设立，承担政府投资项目融资功能，并拥有独立法人资格的经济实体。”近年来，地方政府融资平台公司通过举债融资，为地方经济和社会发展筹集资金，在加强基础设施建设以及应对国际金融危机冲击中发挥了积极作用。

二、地方政府融资平台公司的特征

1、公司的设立具有强烈的政府背景，往往是由地方政府及其部门和机构通过财政拨款或注入土地、股权等资产设立，属于典型的国有公司；

2、公司经营目标主要是解决地方政府投资项目，尤其是公益性项目资金不足问题，其融入的资金主要投向城市基础设施和公共事业等项目，实现的是本应由地方政府公共财政来承担的城市建设职能；

3、公司属于独立的经济实体，具有法人资格；

4、公司运作有时需要借助政府信用，因为其融入的资金可能投资于不产生现金流或现金流不足以偿还贷款本息的公益性项目，故需要政府财政的隐形担保。

三、地方政府融资平台公司存在的问题

虽然地方政府融资平台公司在加强基础设施建设以及应对国际金融危机中发挥了一定作用，但在运作中也出现了一些亟待关注的重大问题，主要是融资平台公司举债融资规模迅速膨胀，运作不够规范；地方政府违规或变相提供担保，偿债风险日益加大；部分银行业金融机构风险意识薄弱，对融资平台公司信贷管理缺失等。

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无效担保的情形

一、无效担保的法律责任

依据《担保法》第5条第2款规定：“担保合同被认定无效后，债务人、担保人、债权人都有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。”由此可以看出，担保合同无效，担保人当然不再承担担保合同所载明的担保责任，但是有关过错当事人要根据相应过错承担相应的民事责任，此种责任就属于《合同法》第58条规定的缔约过失责任。关于如何承担缔约过失责任，具体情形如下：

1、主合同有效而担保合同无效的

依据《担保法司法解释》第7条之规定，可以分为两种情形：（1）债权人无过错的，担保人、债务人对债权人承担连带责任；

（2）债权人、担保人均有过错的，担保人责任限额是债务不能清偿部分的1/2。

2、主合同无效而导致担保合同无效的

依据《担保法司法解释》第8条之规定，可以分为两种情形：（1）担保人无过错，担保人免责；

（2）担保人有过错，担保人责任限额为债务人不能清偿部分的1/3。

担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿，或者在承担赔偿责任的范围内，要求有过错的反担保人承担赔偿责任。

二、无效担保的情形

1、国家机关、公益法人的保证人资格与担保的财产范围受到严格限制（《担保法司法解释》第3条、第53条）；

2、以法律法规禁止流通、不可转让的财产设定的担保（《担保法司法解释》第5条）；

3、对外担保的特殊规定（《担保法司法解释》第6条所列明的5种情形）。

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一、《公司法》第16条、第122条、第143条以及第149条

商法上关于担保的特殊规定

1、在公司内部，只有股东会和董事会才有权对担保事项作出决议；若公司对外担保事项，由公司的董事、高级管理人员作出的，该担保合同无效。

2、若公司为公司股东或实际控制人提供担保的，只能由股东会决议，且该股东或受该实际控制人支配的股东，不得参与表决，该项表决由出席会议的其他股东所持表决权过半数通过。

3、对上市公司而言，在一年内担保金额超过公司资产总额30%的，应当由股东会决议，且经出席会议的股东所持表决权2/3通过。

4、公司不得接受本公司的股票作为质押权的标的。

二、《证券法》第130条

凡证券公司为其股东或股东的关联人（如股东的近亲属、其他子公司等）提供的担保，一律无效。

三、《合伙企业法》第25条和第31条

1、合伙人以合伙企业中的财产份额质押的，应经得全体合伙人一致同意；否则，该质押行为无效。若质押合同无效，且债权人为善意的，该合伙人要对善意第三人承担缔约过失责任。

2、以合伙企业的名义为他人提供担保（包括保证、抵押、质押）的，应经全体合伙人一致同意，否则，该担保行为无效。

四、《商业银行法》第36条和第42条

商业贷款、借款应当提供担保；信用贷款，可以不提供担保；商业银行因行使担保物权而取得不动产、股权应在2年内处分。

五、《保险法》第34条

依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经保险人书面同意，不得质押。

风控措施—担保系列

反担保

一、反担保的定义

所谓反担保，是指第三人（担保人）为债务人向债权人提供担保时，由债务人或另外一个第三人向担保人提供担保的担保方式。

担保的对象是担保人向债权人承担担保责任后，担保人不能向债务人追偿时，由反担保人负责清偿该追偿责任，或担保人就反担保人、债务人之特定财产进行优先受偿（《担保法》第4条、《物权法》第171条第2款）。反担保的相关法律关系如下图：

（债务人）

（债权人）

（担保人）

（反担保人）

“

”表示丙对甲可能的追偿权

丁（反担保人）的责任就是保证丙对甲的追偿权的实现。

二、反担保的方式（《担保法司法解释》第2条）

1、反担保人为债务人时，反担保的方式有：抵押、质押；

2、反担保人为第三人时，反担保的方式有：保证、抵押和质押；

3、提别提示：定金、留置不可为反担保的方式。

三、反担保的效力

1、反担保人的权利义务，依相应的担保合同而定；

2、债权人与反担保人之间不存在任何合同关系，故债权人不得主张对反担保人的权利。

风控措施—担保系列

共同担保

一、共同保证

共同保证是相对于单独保证而言的，后者指保证人为一人的保证。在共同保证中，保证人为两人或两人以上（《担保法》第12条）。

1、按份共同保证

按份共同保证，是指两个以上的保证人与债权人订立合同时，各自约定各自的保证份额。其约定方式有二：一是共同与债权人约定；二是分别与债权人约定。

2、连带共同保证

连带共同保证，指债务人到期不能清偿时，各保证人就保证责任承担连带责任。连带保证的产生方式也有两种：

（1）各保证人明确约定连带责任的；

（2）各保证人未约定保证份额的。主要有两种未约定的情形：一是各保证人同时与债权人订约时未约定份额的；二是各保证人分别与债权人订约时未约定份额。

二、物保与保证的竟存

1、债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权，或放弃该抵押权顺位，或变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。

2、质权人可以放弃质权，债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。

3、就共同物保而言，同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额（《担保法司法解释》第75条第2、3款）。

风控措施—担保系列

最高额担保

一、最高额担保的定义

所谓最高额担保，是指为担保将来一段时间可能发生的不超过一定数额债权（也即最高额债权）的实现，而设立的担保方式。其显著特征有：

（1）担保合同成立在前，主债权合同成立在后；

（2）担保的主债权的发生（即债权数额）具有不确定性。

二、最高额担保的分类

依据现行的法律法规，通常最高额担保可以分为以下几类：（1）最高额抵押

所谓最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保（《担保法》第59条）。

在担保债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不随之转让（《物权法第204条》）。

最高额抵押权实现时，若实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限享有优先受偿权，超过部分为一般债权；若实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限享有优先受偿权。

最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。

（2）最高额质权

出质人与质权人可以协议设立最高额质权，参照适用最高额抵押权的相关规则（《物权法》第222条）。（3）最高额保证

未约定保证期间的最高额保证，保证人有任意解除权，即保证人有权随时单方书面通知对方解除合同。合同解除后，保证人仅对通知到债权人前已发生的债权承担保证责任（《担保法》第27条）。

风控措施—担保系列

保证金

一、保证金的定义

通常所谓的保证金，是指合同当事人一方或双方为保证合同的履行，而留存于对方或提存于第三人的金钱。《担保法》司法解释在动产质押部分规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”。可见保证金是质押的一种形式。

二、保证金的种类

在现实经济生活中，保证金主要分为以下两种形式：

1、合同当事人为保证其债权的实现而要求另一方提供的保证金。

2、双方在合同成立时候，为保证各自义务的履行而向共同认可的第三人（通常为公证机关）提存的保证金，而任何一方在其合同义务全部履行前均不得取走保证金。如一方违约，另一方可从保证金中获得违约金或赔偿金。

三、保证金与定金的区别

在现实生活中，保证金与定金有某些相似的作用。但对比二者，不难发现，二者的区别主要表现在以下几点：

1、定金除了具有担保债务履行的功能外，还具有立约功能、成约功能和维护合同关系、预防随意毁约的功能，而这些功能是保证金不具备的。

2、定金具有惩罚功能（定金的双倍惩罚规则），而保证金不具有。

四、其他应当注意的问题

1、保证金留存或提存的时间没有限制。双方当事人可以自行约定在合同履行前或合同履行过程中给付，而定金必须是在合同约定时或者合同签订前给付。

2、保证金留存或提存的数额没有限制。保证金的数额可以相当于债务额，并不像定金那样，定金总额不得超过主合同总价款的20%。

3、当事人交付留置金、担保金、保证金、订约金、押金或者订金等，但没有约定定金性质的，当事人主张定金权利的，人民法院不予支持。

风控措施—担保系列

定金

一、定金的定义

所谓定金，是指合同当事人为确保合同的履行，依法律规定或双方约定，由当事人一方在合同订立时或订立后履行前，预先给付对方的一定金钱或其他替代物。

定金合同应当以书面形式订立，定金合同从实际交付定金之日起生效。定金的数额由当事人约定，但上限不得超过主合同标的额的20%，超过部分无效。

二、定金罚则

当出现根本违约情形时，交付定金一方违约的，定金丧失；收受方违约的，双倍返还定金。

三、定金的种类

1、订约定金。以定金交付为订立主合同的担保，若其后一方拒绝订立主合同，应承受定金法则。

2、成约定金。以定金交付作为主合同的成立要件，不交付定金，主合同即不成立；虽未交付，但主合同已履行部分依然有效。

3、解约定金。定金交付后，一方解除主合同时，须以承担定金法则为代价。

4、违约定金。一方当事人不履行或者履行不符合约定，造成合同目的无法达到的，应承担定金法则。

5、证约定金。双方当事人在签订主合同之时，以定金的交付作为证明主合同成立的证据。

四、定金与类似概念的区别

定金与订金的区别：双方依约履行的，订金作为应付款的一部分；交付方违约的，订金没收；收受方违约的，原价返还订金给对方。

定金与预付款的区别：预付款不适用双倍返还规则，定金适用；预付款是主合同标的的一部分，且不具有担保债的履行的作用。

风控措施—担保系列

保证

一、保证的定义

所谓保证，是指保证人与债权人订立的在主债务人不履行其债务时，由保证人承担保证债务的行为。担保人承担保证责任后，在保证责任的范围内可以向债务人追偿。

二、保证方式-------一般保证和连带保证

所谓一般保证，是指当事人在保证合同中约定，在债务人不能履行债务时，保证人才开始承担保证责任的保证方式。

所谓连带保证，是指债务人到期不能偿还债务，债权人可请求债务人履行债务，也可以请求保证人承担保证责任，也可要求保证人和债务人一并承担连带责任。

三、保证人的范围

具有代为清偿债务能力的法人、自然人和其他组织可以做担保人。但是，国家机关，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位，企业法人的职能部门及分支机构，不能作为担保人。

四、保证人不承担责任的情形

主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。

五、保证合同的订立方式

保证人履行保证义务，必须有合法有效的保证合同。目前有三种订立保证合同的方式：单独订立书面保证合同；在主合同上有保证条款，保证人签字；在主合同上没有保证条款，但第三人以保证人身份签字；第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受并未提出异议。

六、保证合同的从属性

主债权转让的，保证人继续承担保证责任；主债务转让的，经债权人和保证人同意后，保证人继续承担保证责任；主合同内容变更的，加重保证人责任的应经保证人书面同意，保证人继续承担保证责任。

风控措施—担保系列

留置担保

一、留置的定义

所谓留置，是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

债权人为留置权人，占有的动产为留置财产。

二、留置的行使范围

除法律规定或当事人约定不得留置的动产外，其他动产均可留置，如：因保管合同、运输合同、加工承揽合同发生的债权，债务人不履行债务的，债权人有权留置该动产。

留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用。

三、留置权的消灭

留置权因下列原因消灭：

1、债权消灭的；

2、债务人另行提供担保并被债权人接受的。

四、行使留置权应注意的问题

1、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。

2、债务人可以请求留置权人在债务履行期届满后行使留置权；留置权人不行使的，债务人可以请求人民法院拍卖、变卖留置财产。

3、同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

4、留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。

5、债权的发生与动产的占有基于同一法律关系。

风控措施—担保系列

质押担保

一、质押的分类

依据现行《物权法》相关规定，质押可以分为：动产质押、权利质押，目前我国尚不允许不动产设立质押。

所谓动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。

所谓权利质押，是指以所有权之外的财产权为标的物而设定的质押。权利质押主要以债权、股东权和知识产权中的财产权利作为标的物。

债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产或设定抵押的权利为质押标的。

二、质押担保的范围

所谓质押担保的范围，是指出质人所承担的质押担保责任的范围。质押担保的范围包括：主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押担保的范围，也可以由当事人约定；如果没有约定或约定不明时，应当适用物权法关于法定质押担保的范围。

可以出质的权利：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款以及法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

三、质押担保应当注意的问题

1、质押担保应当签订书面合同。

2、质押的财物，应符合法律的规定，即法律允许流通和可以强制执行的财物。

3、质权人负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或毁损的，质权人要承担民事责任。

4、实现质权的途径，一般是折价，拍卖或变卖三种途径。质物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

风控措施——担保系列

担保概论

一、担保定义

担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。担保法是个总括的概念，内涵丰富，外延极广。

二、担保分类

担保法把担保分成两大类，为人的担保和物的担保。此外还规定了反担保。

1、人的担保（包括自然人、法人、其他组织）即是保证，有两种：连带责任保证；一般保证。我国在《担保法》及司法解释中对保证做了详细的法律规定。

2、物的担保有抵押、质押、留置、定金，抵押、质押、留置是物权担保，定金是债权担保。我国在《担保法》及司法解释释中对物的担保做了详细的法律规定。但是后来在《物权法》中又对担保物权做了规定。根据新法优先于旧法的基本原则。目前担保物权的主要规定适用《物权法》。

信托风险资本

一、风险资本

风险资本是与“监管资本”相对应的概念。风险资本就是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的资本。风险资本是描述在一定的置信度水平上，一定时间内（如一年），为了弥补非预计损失所需要的资本。计算风险资本的前提是必须要对业务的风险进行模型化、量化。这样还能计算出各个业务部门或各个业务产品所需要的资本来。风险资本的一个重要特点，就是它是指所“需要的”资本，“应该有”多少资本，而不是实实在在已经拥有的资本。

所谓信托业的风险资本，是指信托公司按照一定标准计算并配置给某项业务用于应对潜在风险的资本，信托公司开展固有业务，信托业务和其他业务，应当计算风险资本，编制风险资本计算表并且在报告中披露风险资本情况。

二、信托业风险资本计算公式

风险资本＝固有业务风险资本＋信托业务风险资本＋其他业务风险资本。固有业务风险资本=固有业务各项资产净值*风险系数。托业务风险资本=信托业务各项资产余额*风险系数。其他业务风险资本=其他各项业务余额*风险系数。

其中各项业务的风险系数由中国银行业监督管理委员会另行发布。

三、信托风险资本与净资本的关系

按照《信托公司净资本管理办法》及配套风险控制指标的规定, 信托公司通过净资本考核的核心标准是,信托公司的净资本下限为2亿元, 且净资本不得低于各项风险资本之和、不得低于净资产的40%。

第四篇：构建体系 完善机制 突出重点

构建体系 完善机制 突出重点 ——大苏计乡从三个方面入手做好群众工作

今年以来，大苏计乡从构建工作体系，找准群众工作支撑点；完善机制，找准群众工作切入点；突出重点，找准群众工作着力点三个方面入手，扎实做好群众工作，进一步密切了党群干群关系，促进了经济社会的科学和谐发展。

一、构建三大体系，打造群众工作组织引擎

有力的组织领导是做好群众工作的重要保证，该乡从构建三大体系入手，着力打造群众工作的强劲组织引擎。一是组织领导体系。乡党委成立由乡党委书记担任组长，政府乡长、党委副书记为副组长，其他班子成员为成员的群众工作领导小组，各行政村也成立相应的组织，形成了一把手牵头总抓、班子成员齐抓共管、干部群众广泛参与的组织领导体系。在工作推进中，通过每季度召开一次群众工作联席会议，会同群众工作站、室，共同分析研判形势，总结交流经验，部署工作任务，推进工作开展。二是工作责任体系。坚持从群众需求出发，推行便民服务中心、综治维稳中心、群众工作站（室）“三合一”运行模式，选派政治素质高，工作作风好，善于做群众工作的干部，充实到群众工作站（室）工作，做到了专人、专岗、专责，构建了主要领导亲自抓，分管领导具体抓，班子成员包村抓的工作责任体系，对事关群众切身利益的事项实行全程负责制，确保群众“话有处说，怨有处诉，难有人解，事有人办”，不断提升群众满意度。三是考核评价体系。坚持把群众评价作为第一标准，结合民主议政日活动，定期开展满意度测评，考核测评结果作为班子调整、评比表彰的重要依据；同时严格实行责任追究制度，对群众意见较大的干部进行问责，取消年终评优、提拔重用资格，极大地调动了干部做好群众工作的积极性和主动性，推动工作的落实。

二、完善两项机制，推进群众工作高效运转

做好群众工作，离不开一个充满生机和活力的机制。该乡从强化内在机制的建设入手，完善沟通渠道，激发群众参与的热情，打造处理社会矛盾的高效运转系统。一是完善联系群众机制。在按照各级群众工作有关文件要求，建立健全十项群众工作机制的基础上，结合区域实际，创新机制，推进群众工作扎实开展。干部“下沉”机制。以“送政策，帮抓基层组织；送服务，帮促重点工作；送温暖，帮办群众实事”为主题，抽调干部65人组建下基层工作队13支，驻村入户开展群众工作，积极推进作一次形势宣讲、召开一次民情恳谈会、开展一次走访慰问活动、组织一次矛盾纠纷排查调处、开展一次接访下访活动、开展一次工作督导检查、结对帮扶1-3户困难家庭、开展一次蹲点调研、联系一个后进村或创优村、解决1-2个实际问题的“十个一”系列活动月，进一步畅通联系和服务群众的绿色通道，先后开展下基层活动186人次，走访入户321户，解决各类问题53个。矛盾排查调处机制。进一步加大领导干部接访、下访力度，落实领导干部包案制度，加大矛盾纠纷排查调处密度，进一步把触角延伸到“村头”、“地头”、“炕头”，与群众面对面解决问题，全乡共排查化解各类矛盾纠纷32件次，化解率达到100%，4件积案难案全部得到有效解决，全乡没有一起新的信访事件发生。领导干部蹲点调研长效机制。以使群众得到更多实惠为目标，党政“一把手”带头，所有领导干部参与，积极开展蹲点调研活动，帮助村级理清发展思路，制定发展规划，解决突出问题。全乡共组织开展蹲点调研26批次，撰写调研报告11篇、调研手记3万余字，走访慰问老党员67人，结对帮扶困难户50户，解决群众生产生活中存在的困难和突出问题16个，形成了领导干部“听民声、知民情、解民忧”的一项长效机制。群众意愿反馈机制。统一制定了矛盾排查调处、民生实事、社会舆情等民情民意反馈表，建立了舆情信息反馈制度，组建了有69人参加的群众工作联络员队伍，充分发挥其联系群众的纽带作用，构建起有效群众工作开展情况反馈体系。小良子村通过舆情信息向乡群众工作站反馈，该村有多人到县医院检查病情，疑似布病，经乡群众工作站转报主要领导批示，责成乡兽医站会同县疾控中心、县农牧局，联合进村入户开展布病筛查、防控，在对全乡13个村1280只羊进行布病疫苗注射，采取普检、扑杀、免疫、消毒措施，共检验羊662只、消毒住房550间9400平米，厕所及猪羊圈200处1230平米；扑杀病羊32只并按每只羊600元标准对养羊户给予补贴，有效维护了群众的切身利益。重大事项社会稳定风险评估制度。坚持让群众参与各项工作办理落实的过程，推行“一清四议两公开”工作法，让群众参与民主议事、民主监督，开辟了群众直接参与、良性互动的渠道，从源头上预防和减少了涉稳重大问题的发生。二是创新工作运行机制。专门编印了《大苏计乡群众工作指导手册》100余册，发放到每名干部手中，指导干部开展工作。简化便民服务、信访维稳、村务管理等工作环节，按照“全面受理，分类办理，全程代理，快捷高效”的原则，按照登记、分类、告知、办理、督查、回访、归档七个主要流程，明确责任和要求，推进了群众工作的规范化、科学化；推行一站式办结、一条龙服务模式，对程序简便，可当天或当场办结的一般性事项由群众工作站、室即收即办，直接办理；对涉及两个以上职能站所或需经审核或现场勘查的特殊事项，由群众工作站、室出具承诺书，按规定审批程序转相关站所人员全程代办，限时办结；需报上级审批的事项，按规定审批程序转相关站所人员全程负责，一包到底，限期帮助办理。目前，全乡已筹资10万余元，建起示范型群众工作室3个，普及型群众工作室10个，代办民生民事66件，简答政策、法律咨询98人次，代理群众需审批事项38个。

三、突出一个重点，放大群众工作的聚合效应

该乡坚持把群众利益放在首位，突出服务和改善民生这个重点，努力放大群众工作的聚合效应。一是夯实农业发展基础。牢牢抓住“发展是第一要务”这个主题，强化工作举措，不断夯实生产基础，为群众经济发展奠定坚实基础。实施了大苏计旺华生态养殖园示范项目建设，建起管理区房屋14间、面积294平方米，高标准示范猪舍270平方米，精饲料加工厂房10间、195平方米，围设野鸡保护网2665平方米，预计8月份将有首批野猪和部分珍禽入驻园区。实施了双井子村4000亩土地整改项目，打机井23眼，安装变压器7台，架设高压线路8500米，埋设PVC管道2200米，修田间路13.5公里，栽防护林带2.6万米，种植高杆杨1.3万株。实施了八义井村2000亩土地开发项目后续配套建设工程，新打机井14眼，并完成了配套实施建设。二是破解生产生活困难。紧紧抓住国家政策机遇，用足用活各项惠农政策，多方争取各类资金，以“结对帮扶”活动为载体，先后投入人力3580余人次，积极为民办好事、办实事。为小良子、大贲红、三圪达井3个村联系调拨有机肥954吨，扶持大贲红等8个村种植“张杂”谷子300亩。协调县农牧局组织技术人员到八义井村开展种养技术和畜禽防疫等技术培训服务3场次，提供各类信息35条，帮扶资金２万元，落实草籽种子田帮扶项目1个，已种植皮碱草1000亩，围栏3500米；协调县烟草局帮扶夏家卜村0.４万元，整修“两室”3间，结对5户帮扶1500余元。先后为大苏计村落实了自来水网改造项目，彻底解决该村饮水困难问题；为双井子、白沙泉等村解决小额信用农贷24万元，为该村发展蔬菜种植提供资金扶持；为蔡家村争取扶贫资金购买调运脱毒薯籽种1万斤，圈舍建设资金18万元，修建圈舍1800平米，推动该村养殖业转型增效；为小良子村解决资金1万元，购买变压器1台。三是全面落实惠民政策。认真落实各项惠民政策，全力解决弱势群众的生产生活困难。今年以来，共为农村低保对象按时足额发放低保金66.52万元，发放救灾款7.5万元，入院五保45人；实现新农村合作医疗参合8000多人，参合率达90%；发放粮食直补70多万元，汽车下乡补贴10多万元；开展农村富余劳动力培训转移培训603人次，扶持创业132人，转移就业农村劳动力820人。

第五篇：如何建立和完善治安防控体系

现如今，我国社会各个领域都发生了重大的变化，人财物流动的数量剧增，经济文化发展的快节奏，违法犯罪活动日益猖獗，***部长在第二十次全国公安工作会议上强调“要进一步完善社会治安防控体系。”因此，构建社会治安防控体系，是新形势下维护社会治安秩序，实现社会治安良性循环的重要课题。笔者认为，公安机关应在党委、政府统一的领导下，整合警

力资源和社会治安资源，建立和完善以预防、打击、控制违法活动为基本目标，以指挥中心为龙头，以派出所民警、巡警、刑警、交警等多警种合成为主体，以群防群治力量为依托，以社区警务、阵地控制和单位内部防控为基础，以快速反应机制为保障，以科技手段为支撑，集打击、防范、控制、管理、教育、改造的等多种功能于一体，形成多警联动、点线面相结合、人防物防技防相结合的社会治安防控体系。

一、治安防控体系的构建

治安防控体系的建设在实践中一直比较缓慢，究其原因，主要是公安的警务运行机制改革不到位，防控网络没有建立起来，传统重打击轻防范已不再适应新形势的发展，因此，要实现公安机关报的保驾护航作用，构建和谐社会，打造平安中国，必须建立以打造治安防控网络和改革警务运行机制为切入点的新型的治安防控体系。

（一）治安防控体系中防控网络的建立

社会治安防控体系建设是一项系统复杂的社会工程，需要调动社会各方面的力量共同参与，而不是靠派出所几条枪就可以完成。公安机关要通过对人、地、事物和时空的全方位管理，通过人防、物防、技防等防范措施的运用，形成点线面相结合的防控网络。主要由社区治安、街面治安、卡口治安、单位治安以及其他治安等网络构成。这些网络既自成系统又相互支撑，构筑起点线面有机结合。

1、立足社区，整体防面，编织社区治安防控网络

社区是派出所预防、控制违法犯罪的主阵地。社区应以社区警务为重点，深化派出所工作改革，切实强化社区防范管理工作。社区警务战略是以治本为主、治标为辅的预防犯罪战略，是把握防控结合的关键。公安机关应大力推行社区警务战略，规范社区警务室建设，充分发挥社区民警的作用，有效地动员和组织社区各种群防群治力量，开展多种形式的治安防范活动，及时发现整改不安全隐患。派出所要实行向社区群众通报治安情况的制度，定期、不定期地发布警情预报，实行警务公开。要认真做好重点人口、暂住人口、闲散人员的管控工作，及时发现打击违法犯罪分子。尤其是对流动人口情况要做到底数清、情况明。即：及时掌握、核对流动人口的底数及流向。对流动人员的姓名、年龄、原籍住址、流动时间、详细地址、从事职业、经济情况、现实表现、发复函情况一一作了登记，建立完整基础台帐。

2、布建严密的治安巡逻网，建立街面巡逻防控网络

巡警、交警部门是街面、路面巡逻防控的主力军，要最大限度地把警力推向街面路面，切实增加街面路面有警密度和有警时间，以动治动，提高发现和抓获现行犯罪的能力。在交通繁华、治安复杂的重点路段和时段以步巡为主，在其他路段和时段以车巡为主，提高巡防效能。在主干道，以交警为骨干，既管交通又管治安；在次干道和主要街区，以巡警为骨干，加强巡逻控制。要针对街面路面抢劫、抢夺犯罪日趋突出的动向，有重点地加强对犯罪高发区域和路段的巡逻控制，全力遏制犯罪案件多发的势头。要把巡警、交警街面巡逻防范工作与派出所社区巡逻防范工作有机衔接起来，做到不漏防、不失控。

3、科学合理地设置防控点，建立卡口治安防控网络

卡口防控是根据交通发展情况和犯罪规律特点，以城市出入口、交通要道和案件多发地段为重点，通盘考虑，合理布局，分类设置治安卡口或查报站，形成严密的堵控网络。要加大治安卡点和查报站的投入，配备必要的通讯、交通、路障等设施，对重点卡点要配备比较先进的设备，有利于及时准确地识别违法犯罪嫌疑人。要加强与卡点周围单位和群众的联系与沟通，发挥群众参与社会治安的积极性，争取群众的广泛支持，增强社会治安防控体系建设与运行的群众基础，提高社会治安防控的有效性。

4、严密阵地控制，建立单位内部防控网络

健全组织，落实责任，按照“谁主管，谁负责”的原则，依靠各企事业单位的党政领导，充分发挥单位内部保卫部门的作用，建立健全各项安全防范制度，落实单位法定代表人或主要负责人的安全保卫工作责任制，确保各项安全保卫措施落实到位。要与有关部门密切配合，适时开展企业、学校及周边地区治安秩序整治活动，净化治安环境，维护良好的生产、生活和教学秩序。

（二）治安防控体系中的警务运行机制的建设

打击现行犯罪，提高驾御治安局面的整体能力，就必须运用各种社会控制，建设规范化警务运行机制。要积极探索并形成可持续发展的警察行政资源配置、使用、管理模式，彻底清除影

响这种模式形成并发挥作用的意识观念和扭曲的资源配置、使用、管理政策和制度。加强警务运行机制规范化，是社会治安防控体系建设的关键环节。其中包括指挥快速反应机制、信息预警机制、勤务运作机制、整体作战机制以及绩效考核机制等。

1、强化实战功能，进一步完善以110指挥中心为龙头的快速反应机制。

以前我们破案的基

本方式是“从案到人”，大多数案件主要依靠调查摸底、现场分析确定嫌疑对象。随着改革开放的不断深入和市场经济的不断发展，破案的基本形态也由“从案到人”发展到“从人到案”，案犯随机作案，与事主之间没有深层次的社会联系，大量的案件通过现场抓获后扩大线索，串并案件，抓一批人，破一批案，这种破案方式是当前的主流形态。因此，应该强化110的龙头作用，构建快速反应和紧急救援的指挥协调机制，进一步提高各警种的快速反应能力和协同作战水平。要积极推进城市应急中心建设，逐步实现110、122、119三台合一，并网运行。关键是把110指挥中心建设成为接处警、突发事件指挥处置，紧急警务活动组织协调与一体的“合成式”指挥中心，充分发挥其信息汇总、实战指挥、参谋决策的作用，统领协调治安防控体系的有效运作。

2、建立预警性的情报网络，强化预警机制

随着市场经济的深入发展，公安工作对情报信息的依赖和需求越来越强。只有信息灵，情况明，反应快，才能掌握工作主动权。要建立覆盖面广、反应灵敏的信息网络，各警种、各部门和各基层单位都要在工作职能所涉及的范围内，分系统、按行业分布建信息员，把工作的触角延伸到社会的各个角落，广泛搜集情报信息，做到耳聪目明。要加强对各类信息的分析判断和运用，增强观察问题的敏感性。各级公安机关和各警种、各部门要普遍建立情报信息分析研究和情况通报制度，研究治安动态和犯罪规律，充分利用情报信息为实战服务，提高治安防控工作的针对性和时效性。

3、实行勤务制度改革，强化勤务运作机制

各级公安机关要实行勤务制度改革，基层派出所和一线实战部门要打破传统工作模式和常规作息制度，针对夜间案件多发的规律和特点，因地制宜地实行两班制、夜班制以及弹性制、错时制等警务模式，把警力向案件多发的时段、路段和部位延伸，根据各警种的工作性质，综合安排警力部署及工作时间，增强治安防控的针对性和有效性，实现由机关型警务向实战型警务的转变。各部门、各警种要针对各自的业务特点，确定相应的勤务模式，最大限度地将有限的警力和防控力量投向街面和社区，走向群众，服务群众，实现由被动反应型警务向主动服务型警务的转变。

4、强化整体作战机制，加强各警种合成作战的能力

社会治安防控体系的建设涉及到各个警种各个部门。各级公安机关、各警种要树立整体作战的意识，在防控体系履行相应职责的同时，要从防控工作的实际需要出发，打破区域、警种、各部门之间的界限，加强协同配合作战，形成整体合力。要以指挥中心为龙头，以情报信息为纽带，采取民警个体间的搭档，警种部门的联勤，机关基层间的联动等形式，实行基础共建、信息共享、责任共担、捆绑考核，推动防控各个环节工作的有机衔接，完善防控一体化的整体作战机制。刑侦体制改革与派出所工作改革要从全面出发，配套进行，在管理体制上来，应该把刑侦、治安两部门的工作统一主管，以保障打击防范工作的协调和公共安全资源的合理配置和利用。

5、坚持正确导向，建立科学的绩效考核机制

尽管长期以来，我们一直强调基础工作和防范工作的重要性，但在很多地方却长期得不到落实。其中一个重要的原因就出在导向上，尤其是在考核评估方面。目前，从公安部到地方，还没有建立起系统、科学、严密的考核机制。考评方法对基础工作往往缺乏量的标准，可操作性差。相反对打击处理人员和破案的数字却一目了然，易于操作。因此，把极其复杂的公安工作考核标准简单化，不切实际地制定发案、破案或控制指标，以此作为公安机关工作考核的主要指标甚至惟一指标，并与公安工作的实绩相结合，与单位的评优评奖以及工资金挂钩，以此为导向，必然出现盲目追求和攀比“打处”数字的倾向，进入“案多则喜，案少则忧”的怪圈。这就背离了预防犯罪、减少犯罪这一防控工作的终极目标。因此，要坚持正确的导向，探索、建立针对不同对象自成体系的系统、科学、严密的考核机制，准确、客观、全面地评价一个地方，一个单位乃至每个民警工作的实际效能。这是解决重打轻防、基础工作薄弱等问题的核心和关键。像目前正在创建的“平安零发案”活动就是很好的尝试，以可防性案件发案率、抓获现行、提供破案线索数和群众安全感为主要指标，按照“结果性考核与过程性考核相结合，以结果性考核为主”的原则，客观评估各警种、各部门及各位民警的治安防控工作实绩，并以此作为单位评价、人员提升、立功受奖的依据和标准，营造出实事求是、公平竞争、凭绩效实际定优劣的工作环境。

二、治安防控体系的完善

完善防控体系是建设社会治安防控体系的重要保证。各级公安机关必须整合各方资源，充分挖掘潜力，把警力、民力、科技装备等各种战斗力要素置于防控责任区中有机整合起来，追求防控效能的最大化，形成全民参与，全警参战的整体防控局面，以巩固和完善治安防控体系。

(一)合理调整警力部署，充分挖掘现有警力资源

要立足内部挖潜把有限的警力用足用好，大力精简压缩机关非实战人员，减少非警务活动，科学调整警力部署，把公安机关各种战斗力要素置于社会治安防控体系的全盘中有机整合，最大限度地充实基层实战警力，解决一线警力严重不足的问题。同时要从政策上保证一线民警的政治和生活待遇。要坚持科学用警，把有限的警力用于防控工作最需要的地方，合理布局警力，增强整体的战斗力。

(二)开发民力资源，充分发挥群防群治的作用

社会治安的各项工作，公安机关不可能包揽，失去群众的支持，治安防控体系将无从谈起，就成了无源之水、无本之木。“警力有限，民力无穷”，充分挖掘民力资源，把群众充分发动和组织起来参与维护社会治安，才能打牢治安防控体系的根基。重点要抓好专业化的保安联防和义务性的治安志愿者两支队伍的建设，进一步加强警民联防站和警民联系点的建设，着力提高新形势下群防群治工作的组织化水平。同时，进一步拓宽思路，加快推进报案服务业的市场化和产业化进程。同时，还要从解决社区成员的思想认识入手，提高社区成员参与治安打防范的主动性和积极性。树立和强化公众治安意识，让社会公众经过长期的公共选择,真正理解、认同和接受它们，并把它们内化为自己的观念、价值准则和态度，外化为治安行为。一个社会只有真正重视并切实加强公众的治安意识培育，才能保证自己在社会安全维护和治安秩序建设方面投入的人力、物力、财力和信息资源有效配置，并产出高质量的社会治安成果。

(三)实施科教强警战略，充分挖掘科技资源

在科学技术高度发展的今天，犯罪分子的知识水平越来越高，作案手段日益科技化、智能化，公安机关要有适度的超前意识，用战略的眼光看待警务科技建设，大力推进现代科技在警务工作中的作用，不断提升社会治安防控体系中的科技含量。要加强防控装备的现代化建设和提高民警运用高科技警务装备的水平。要完善公安信息网络基础设施，尽快建成覆盖所有基层单位的宽带、高速信息通信网络，提高信息通信技术手段的普及应用程度，全面推进治安的科技化和信息化，大幅度地提高工作效率。社区治安信息网络建设绝不仅仅是现代网络技术在社区信息工作中的运用，更重要的是实现观念上的更新，用现代网络观念来改革传统治安信息工作，是现代信息论、系统论和控制论在社区治安工作中的综合运用。因此，要加强公安信息化、数字化的建设，把更多的科技手段运用到治安打防控工作中去，不断扩大技防覆盖面，努力形成规模效应。

(四)广开财源，增加经费的投入

开发社会治安资源必然要涉及经费问题。应该说。充足的治安经费不仅是开发警力资源、科技资源的前提和基础，而且筹措治安经费本身也可纳入治安资源开发的范畴。要合理运用经济学原理，积极寻求并营造更主动，更有效性的融资体系，特别是用服务战略赢得资源投入渠道的畅通，是社会犯罪控制诸主体在社会治安结合治理领域里既构成政治一体，也构成经济一体。一方面，要积极争取党委、政府对防控体系建设的重视和支持，争取经费投入；另一方面，要遵循“取之于民，用之于民”“谁出钱，谁受益”的原则，本着“自觉、自愿”的精神，引导企事业单位和个人对防控体系建设进行投资，用于防控第一线，营造“社区治安社区台，社区安全共同担”的良好机制。随着社会的发展，人们对安全需要的不断增加，“花钱买平安”将被越来越多的人所接受，对治安经费资源的开发也将逐渐得到人们的普遍认同和支持。另外，还应注重资源开发和节约并重，提高资源使用效益，把节约放在优先地位，以较少的控制资源消耗产出较高的社会治安效益，以实现治安打防控战略的可持续发展。