对大气污染问题的研究

第一篇：对大气污染问题的研究

对大气污染问题的研究

调查人：时间：

1、环境问题：大气污染（凡是能使空气质量变差的物质都是大气污染物）

2、现状：①当前，随着我国经济的快速发展，工业企业的不断扩张，对环境的污染也越来

越严重。在一些工业污染比较严重的区域，经常会出现雾霾天气，霾原本是表示风沙天气的，有“风而雨土为霾”之说。在气象学中霾是指大量极细微的干尘粒均匀的漂浮在空气中，使水平能见度小于10公里的空气普遍浑浊现象，霾可以使远处光亮物体微带红、黄色，黑暗物体微带蓝色，当水气凝结加剧、空气湿度增大时，霾就会转化为雾。霾的形成与污染物的排放密切相关，城市中机动车的尾气排放和工业生产等烟尘排放源排出粒径在微米级的细小颗粒物，停留在大气中，当无风、逆温等不利于扩散的天气出现时，就形成霾。今年北京雾霾的天气明显增加，这说明我们赖以生存的环境被污染程度在加剧。

②目前，困扰世界全球性大气污染的问题主要是温室效应与臭氧层破坏。这种污

染所造成的伤害已经没有了国界的限制，足以威胁人类能否在地球上继续居住下去，其后果十分严峻，已成为与世界各国都有切身利害关系的问题，引起了普遍的关注。③目前，困扰世界全球性大气污染的问题主要是温室效应与臭氧层破坏。这种污

染所造成的伤害已经没有了国界的限制，足以威胁人类能否在地球上继续居住下去，其后果十分严峻，已成为与世界各国都有切身利害关系的问题，引起了普遍的关注。

④大气污染对人体的危害主要表现为呼吸道疾病；对植物可使其生理机制受抑制，生长不良，抗病抗虫能力减弱，甚至死亡；大气污染还能对气候产生不良影响，如降低能见度，减少太阳的辐射(据资料表明，城市太阳辐射强度和紫外线强度要分别比农村减少10～30%和10～25%)而导致城市佝偻发病率的增加；大气污染物能腐蚀物品，影响产品质量；近十几年来，不少国家发现酸雨，雨雪中酸度增高，使河湖、土壤酸化、鱼类减少甚至灭绝，森林发育受影响，这与大气污染是有密切关系的。

⑤1995年，据87个城市监测，大气中总悬浮微粒年日均值为55～732微克/立方米，北方城市平均392微克/立方米；南方城市平均242微克/立方米。45个城市年日均值超过国家二级标准，占监测城市数的51.7%。据84个城市监测，降尘年月均值3.70～60.13%吨/平方公里，平均值为17.7吨/平方公里·月，南方城市降尘量平均值为10.16吨/平方公里·月；北方平均值为24.73吨/平方公里·月。据88个城市监测，二氧化硫年日均值2～424微克/立方米，北方城市平均值为81微克/立方米；南方城市平均值为80微克/立方米，南北方城市总体污染水平相近。超过年日均值标准的城市为48个，占监测城市数的54.4%。

⑥据88个城市监测，氮氧化物年日均值12～129微克1立方米，北方城市平均值

为53微克/立方米；南方城市平均值为41微克/立方米，北方城市较南方城市污染严重。氮氧化物已成为广州、北京冬季的首位污染物，表明中国一些特大城市大气污染开始转型。由于大气受到污染，一些地区开始形成酸雨区。中国的酸雨区主要分布于长江以南、青藏高原以东地区及四川盆地。华中地区酸雨污染最重，其中心区域酸雨年均pH 值低于4.0，酸雨频率在80%以上。西南地区以南充、宜宾、重庆和遵义等城市为中心的酸雨区，有所缓减，但仅次于华中地区，其中心地区年均pH值低5.0，酸雨频率高于80%。华东沿海地区的酸雨主要分布在长江下游地区以南至厦门的沿海地区，该区域酸雨污染强度较华中、西南地区弱，但区域分布范围较广，覆盖苏南、皖南、浙江大部及福建沿海地区。华南地区的酸雨主要分布于珠江三角洲及广西的东部地区，重污染城市降水年均pH值在4.5～5.0之间，中心区域酸雨频率在60～90%范围。广西地区的酸雨污染较普遍，除南部滨海地区，大部分地区酸雨频率在30%以上，酸雨区沿湘桂走廊向东西

扩展，东与珠江三角洲相连。

3、产生原因：

有自然因素（如森林火灾、火山爆发等）和人为因素（如工业废气、生活燃煤、汽车尾气等）两种，并且以后者为主要因素，尤其是工业生产和交通运输所造成的。主要过程由污染源排放、大气传播、人与物受害这三个环节所构成。

影响大气污染范围和强度的因素有污染物的性质（物理的和化学的），污染源的性质（源强、源高、源内温度、排气速率等），气象条件（风向、风速、温度层结等），地表性质（地形起伏、粗糙度、地面覆盖物等）。

大气中二氧化碳浓度的上升，主要是由于煤、石油、天然气等化石燃料的燃烧而造成的，换成燃料碳每年约为50亿吨。其次是由于森林的采伐、烧毁，用作燃料所产生的二氧化碳量大约为10亿—16亿吨/年。森林通过光合作用吸收的二氧化碳，大片森林被毁，吸收的二氧化碳的能力大大减少。此外，近年科学家发现北冰洋沿岸冻土在秋季也释放出大量的二氧化碳。由化石燃烧而排放的二氧化碳中，80%是发达国家生产的，而由森林破坏排放的二氧化碳主要发生在发展中国家。

造成臭氧层破坏的主要原因是人类活动使大气中某些化合物浓度增加，使平流层臭氧的产生、消失过程失去平衡，这些化合物中主要的是氟氯烷烃、哈龙、四氯化碳和甲基氯仿等，它们是人类在工业生产过程中制造、扩散出来的，如制冷装置的冷冻剂，烟雾喷射剂、制造塑料的溶剂、泡沫发生剂、精密仪器和电子器件的清洗剂等。它们在低层大气中都不活泼而转入平流层后，强烈的太阳紫外线的照射使它们分解出了氯原子，从而破坏臭氧层。

大气中有害物质的浓度越高，污染就越重，危害也就越大。污染物在大气中的浓度，除了取决于排放的总量外，还同排放源高度、气象和地形等因素有关。

污染物一进入大气，就会稀释扩散。风越大，大气湍流越强，大气越不稳定，污染物的稀释扩散就越快；反之，则污染物的稀释扩散就慢。在后一种情况下，特别是在出现逆温层时，污染物往往可积聚到很高浓度，造成严重的大气污染事件。降水虽可对大气起净化作用，但因污染物随雨雪降落，大气污染会转变为水体污染和土壤污染。

地形或地面状况复杂的地区，会形成局部地区的热力环流，如山区的山谷风，滨海地区的海陆风，以及城市的热岛效应等，都会对该地区的大气污染状况发生影响。

烟气运行时，碰到高的丘陵和山地，在迎风面会发生下沉作用，引起附近地区的污染。烟气如越过丘陵，在背风面出现涡流，污染物聚集，也会形成严重污染。在山间谷地和盆地地区，烟气不易扩散，常在谷地和坡地上回旋。特别在背风坡，气流作螺旋运动，污染物最易聚集，浓度就更高。夜间，由于谷底平静，冷空气下沉，暖空气上升，易出现逆温，整个谷地在逆温层覆盖下，烟云弥漫，经久不散，易形成严重污染。

位于沿海和沿湖的城市，白天烟气随着海风和湖风运行，在陆地上易形成“污染带”。

4、措施：

A．世界上减少二氧化硫排放量的主要措施：

1）原煤脱硫技术。

2）改进燃煤技术。

3）主要用石灰法，可以除去烟气中85%一90%的二氧化硫气体。不过，脱硫效果虽好但十分费钱。例如，在火力发电厂安装烟气脱硫装置的费用，要达电厂总投资的25%之多。这也是治理酸雨的主要困难之一。

4）开发新能源,如太阳能,风能，核能，可燃冰等，但是技术不够成熟，如果使用会造成新污染，且消耗费用十分高.B．防护措施

1）合理安排工业布局和城镇功能分区。应结合城镇规划，全面考虑工业的合理布

局。工业区一般应配置在城市的边缘或郊区，位置应当在当地最大频率风向的下风侧，使得废气吹响居住区的次数最少。居住区不得修建有害工业企业。

2）加强绿化。植物除美化环境外，还具有调节气候、阻挡、滤除和吸附灰尘，吸收大气中的有害气体等功能。

3）加强对居住区内局部污染源的管理。如饭馆、公共浴室等的烟囱、废品堆放处、垃圾箱等均可散发有害气体污染大气，并影响室内空气，卫生部门应与有关部门配合、加强管理。

4）控制燃煤污染。①采用原煤脱硫技术，可以除去燃煤中大约40%一60%的无机

硫。优先使用低硫燃料，如含硫较低的低硫煤和天然气等。②改进燃煤技术，减少燃煤过程中二氧化硫和氮氧化物的排放量。例如，液态化燃煤技术是受到各国欢迎的新技术之一。它主要是利用加进石灰石和白云石，与二氧化硫发生反应，生成硫酸钙随灰渣排出。对煤燃烧后形成的烟气在排放到大气中之前进行烟气脱硫。③开发新能源，如太阳能，风能，核能，可燃冰等，但是技术不够成熟，如果使用会造成新污染，且消耗费用十分高.5）加强工艺措施。①加强工艺过程。采取以无毒或低毒原料代替毒性大的原料。

采取闭路循环以减少污染物的排除等。②加强生产管理。防止一切可能排放废气污染大气的情况发生。③综合利用变废为宝。例如电厂排出的大量煤灰可制成水泥、砖等建筑材料。又可回收氮，制造氮肥等。

6）区域集中供暖供热设立大的电热厂和供热站，实行区域集中供暖供热，尤其是将热电厂、供热站设在郊外，对于矮烟囱密集、冬天供暖的北方城市来说，是消除烟尘的十分有效的措施。

7）交通运输工具废气的治理。减少汽车废气排放。主要是改时发动机的燃烧设计和提高油的燃烧质量，加强交通管理。解决汽车尾气问题一般常采用安装汽车催化转化器，使燃料充分燃烧，减少有害物质的排放。转化器中催化剂用高温多孔陶瓷载体，上涂微细分散的钯和铂，可将NOX、HC、CO等转化为氮气、水和二氧化碳等无害物质。另外，也可以开发新型燃料，如甲醇、乙醇等含氧有机物、植物油和气体燃料，降低汽车尾气污染排放量。采用有效控制私人轿车的发展、扩大地铁的运输范围和能力、使用绿色公共汽车(采用液化石油气和压缩燃气)等环保车辆，也是解决环境污染的有效途径。

8）烟囱除尘。烟气中二氧化硫控制技术分干法（以固体粉末或颗粒为吸收剂）和湿法（以液体为吸收剂）两大类。高烟囱排烟烟囱越高越有利于烟气的扩散和稀释，一般烟囱高度超过100m效果就已十分明显，过高造价急剧上升是不经济的。应当指出这是一种以扩大污染范围为代价减少局部地面污染的办法。

第二篇：大气污染预报问题

武汉纺织大学2011年校内大学生数学建模竞赛试题

大气污染预报问题

(由欧贵兵提供)

大气是指包围在地球外围的空气层，是地球自然环境的重要组成部分之一。人类生活在大气里，洁净大气是人类赖于生存的必要条件。一个人在五个星期内不吃饭或5天内不喝水，尚能维持生命，但超过5分钟不呼吸空气，便会死亡。随着地球上人口的急剧增加，人类经济增长的急速增大，地球上的大气污染日趋严重，其影响也日趋深刻，如由于一些有害气体的大量排放，不仅使大气造成局部地区的污染，而且影响到全球性的气候变化。因此，加强大气质量的监测和预报是非常必要。目前对大气质量的监测主要监测大气中SO2、NO2、悬浮颗粒物（主要为PM10）等的浓度，研究表明，城市空气质量好坏还与季节及气象条 件的关系十分密切。

附件给出城市A、B、C、D、E、F从2003年3月1日至2010年9月14日测量的污染物含量及气象参数的数据。

请运用数学建模的方法对下列问题作出回答：

1.找出各个城市SO2、NO2、PM10之间的特点，并将几个城市的空气质量进行排序。

2.对未来一周即2010年9月15日至9月21日各个城市的SO2、PM10NO2、以及各气象参数作出预测。

3.分析空气质量与气象参数之间的关系。

4.就空气质量的控制对相关部门提出你的建议。

第三篇：大气污染预报问题

A题大气污染预报问题

大气是指包围在地球外围的空气层，是地球自然环境的重要组成部分之一。人类生活在大气里，洁净大气是人类赖于生存的必要条件。一个人在五个星期内不吃饭或5天内不喝水，尚能维持生命，但超过5分钟不呼吸空气，便会死亡。随着地球上人口的急剧增加，人类经济增长的急速增大，地球上的大气污染日趋严重，其影响也日趋深刻，如由于一些有害气体的大量排放，不仅造成局部地区大气的污染，而且影响到全球性的气候变化。因此，加强大气质量的监测和预报是非常必要。目前对大气质量的监测主要是监测大气中SO2、NO2、悬浮颗粒物（主要为PM10）等的浓度，研究表明，城市空气质量好坏与季节及气象条件的关系十分密切。

附件给出城市A、B、C、D、E、F从2003年3月1日至2010年9月14日测量的污染物含量及气象参数的数据。

请运用数学建模的方法对下列问题作出回答：

1.找出各个城市SO2、NO2、PM10之间的特点，并将几个城市的空气质量进行排序。

NO2、2.对未来一周即2010年9月15日至9月21日各个城市的SO2、PM10

以及各气象参数作出预测。

3.分析空气质量与气象参数之间的关系。

4.就空气质量的控制对相关部门提出你的建议。

第四篇：大气污染区域合作治理模式研究??

龙源期刊网 http://www.xiexiebang.com 大气污染区域合作治理模式研究

作者：于溯阳 蓝志勇

来源：《天津行政学院学报》2014年第06期

摘要：雾、霾导致的严重大气污染日益成为人们关注的焦点。而现行属地管理的行政体制在大气污染治理方面存在严重的缺陷，以京津冀为例分析其缺陷，探索大气污染的区域合作治理模式，从网络治理理论视角提出分析框架，为该治理模式在机制建立和制度设计方面提供政策建议，通过完善立法与顶层制度设计、建立协调与合作机制、健全监管机制来协调央地政府、地方政府之间以及政企关系。

关键词：大气污染；属地管理模式；区域合作治理模式

中图分类号：X32文献标识码：A文章编号：1008-7168（2014）06-0057-10

一、京津冀大气污染及治理现状

雾、霾为悬浮于大气中、肉眼无法分辨的微小尘粒、烟粒或盐粒的集合体。它使空气混浊，能见度降到10km以下。其中的微粒子，达到一定浓度会对人体健康造成极大威胁。1952年，伦敦出现的持续雾霾对居民造成很大伤害，引起了西方国家高度重视。英美等国随后相继出台了空气洁净法案，随后，不断做出推动保护空气质量的努力。

在雾霾微粒中，一些直径很小的微粒，如PM2.5（大气特别物质中直径小于2.5微米的微粒）可以直接吸入肺腔，进入血液，尤其值得关注。如何控制这一微粒的浓度是空气污染治理中的重中之重①。京津冀是集首都、大型现代化和国际大都市、区域经济翘楚、人口众多的等因素为一体的大型经济区，也是雾霾的重灾区。如何治理好雾霾，在全国也会有重要的代表性和示范效应。

在过去的时间里，京津冀在大气污染治理方面，积极遵守国家法律，做出了很大努力。国家层面的法律法规主要有《中华人民共和国环境保护法》、《中华人民共和国大气污染防治法》（2000年4月）及其实施细则、《环境空气质量标准》（首发于1982年，1996年第一次修订，2000年第二次修订，2012年2月第三次修订）。在地方层面，北京出台了《北京市2012-2020年大气污染治理措施》、《北京市2013-2017年清洁空气行动计划》和《北京市大气污染防治条例》；天津出台了《天津市清洁生产促进条例》并建立了大气污染防治重点实验室，河北省印发了《河北省大气污染防治行动计划实施方案》。此外各省市还发布实施了《空气重污染日应急方案（暂行）》，按照分级、分区域应对原则，开展监测预警，及时发布信息，提倡排污单位和市民自主减排，并有针对性地采取强制减排措施。

根据统计数据，十余年来，京津冀三省市各主要污染物浓度值总体呈下降趋势（参见图

1、图

2、图3）。但大气污染物排放总量仍超过环境容量，各项指标大多超出国家空气质量标

龙源期刊网 http://www.xiexiebang.com 准值，北京市可吸入颗粒物年平均浓度一直高于国家标准（0.1毫克/立方米），雾霾天气也更加频繁出现。

2012年以来，北京、天津、唐山、石家庄等城市爆发了严重的雾、霾。仅2013年1月份，北京雾霾日数就达25天，空气质量指数达到严重污染程度甚至“爆表”

。据有关人士统计，从2008年4月至2014年3月，只有25天的空气质量符合国际标准。全国的雾霾形势也非常严峻，涉及25个省份，100多个大中型城市，平均雾霾天数达29.9天，创52年来之最[1]。京津冀为中国最重要的工业化区域之一，也是雾霾的重灾区。

显然，这些现象告诉我们，已有的努力还不够。我国2012年新出台的《环境空气质量标准》依然低于国际先进水平，新空气质量标准虽增加了对PM2.5的监测，但与世界卫生组织（WHO）以及发达国家的空气质量标准相比，还存在执行标准低、覆盖面小等问题。最关键的问题在于：大气污染防治采用的主要环境管理模式是属地管理。2000年修订的《大气污染防治法》赋予政府直控型模式以法定地位，明确规定：“地方各级人民政府对本辖区的大气环境质量负责……县级以上人民政府其他有关主管部门在各自职责范围内对大气污染防治实施监督管理。”这一法案一方面确定了政府的主导地位，另一方面强调辖区负责，使政府直控型细化为属地管理模式。这一模式虽然明确了政府责任，却因为行政上以属地为界分别包干，导致了地方政府在大气污染治理时各自为政，行政壁垒重重。在我国现有的层级官僚制、财政体制和绩效考核体制下，这一管理模式引发了诸多问题。下面我们来重点讨论环境问题属地管理的缺陷。

二、属地管理模式的缺陷——以京津冀为例

属地管理强调地方政府对本辖区的大气环境质量负责，但大气环境污染的表现形式并不是谁引起就出现在谁的属地上，也不是谁引起谁就最有积极性来控制和治理污染。众所周知，自改革开放以来，中国地方管理的考核指标是经济发展。所有的地方政府都努力竞争，发展经济，追求GDP指标，不顾粗放型发展带来的环境损害。具体而言，属地管理模式带来的问题包括以下四个方面。

（一）地方政府竞争激烈，区域工业布局规划不当

改革开放后，财政分权和相对自主的经济决策权激励着地方大力发展经济，中央对地方的评估也以GDP增长为主。发展得好的地方，官员晋升就快。这一评估方式在20世纪80年代开始，逐步促成了地方政府官员之间围绕GDP增长而进行的“晋升锦标赛”[2]。在这种政绩观导向下，地方政府往往对易拉动GDP增长的重工业比较青睐，造成竞争性、重复性大工程建设和环境污染的重大隐患。

2000年以来，天津经济实力快速上升，京津冀围绕经济发展的竞争也越发激烈。天津在与河北的产业发展定位基本一致，都明确提出要促进重工业和化工业的发展[3]，这就形成直

龙源期刊网 http://www.xiexiebang.com 接竞争，产业重复建设。为了与天津竞争，北京在产业转移时宁舍近求远投资河北也极少往天津迁移。当然，迁出去的大多是一些能源、化工、电力、钢铁等高能耗、高污染的企业。

这样的工业布局，使重工业产业遍地开花。为了承接北京的产业转移，河北地方政府各市县虽有巨大经济发展差距，还是踊跃竞争和重复建设。京津冀协同发展战略出台后，河北省为承接产业转移更是迅速扩大了开发区的规模和数量，仅2010年后就增加了90多个开发区（此前仅48个）[4]。虽然北京基本完成了产业转移，GDP中近80%为服务业②，但周边的重工业带来的环境恶化压力依然强劲，而且在北京的直接控制之外。

从北京、唐山工业二氧化硫排放量和空气质量指标同期变化情况（参见图

4、图5）可以看出，2003年～2011年工业二氧化硫排放量的情况是：北京以2008年为间断时间点，呈现先持续下降、后平稳发展态势；唐山市以2010年为间断时间点，呈现先持续下降、后直线上升发展态势。2007年首钢迁到唐山的高污染项目在2010年正式投产。通过对两市空气质量指标中二氧化硫、氮氧化物以及可吸入颗粒物浓度在2003年～2011年间的走势可知，北京这三个指标始终保持下降趋势，唐山却一路走高。本就以重工业为主的唐山市又承接转移来的污染密集型产业使得污染排放量越加严重。

所以说，虽然污染转移了，但污染源并没有被消灭，而是放到监管更加不严格的属地去了。从大区域来看，污染并没有得到好的整治。

（二）治理分权，经济差的地方希望“搭治污便车”

空气作为公共物品，在其遭受污染产生负外部性后，从“理性”角度出发的“经济人”不会主动努力去治理污染，而是希望“搭便车”，让别人付出成本来治理。空气是流动物体，不会按行政区的划分而停留，一个行政区大气污染加重，自然会影响到周边行政区的大气质量[5]。这一常识使得资源窘缺的地方等待观望，希望资源富足的地方出面治理。

在某种意义上，具有地方保护主义色彩的属地管理模式却促进了地方政府的“搭便车”行为：一方面，地方政府扮演的经济发展与污染治理双重角色存在“表面”利益冲突，在扩充GDP政绩观激励下，地方政府缺乏治理大气污染的积极性；另一方面，以行政区为单位划定管理范围使污染治理壁垒重重，亦为“搭便车”行为提供了理由。此外，区域内经济发展不平衡也刺激了地方政府“搭便车”行为。

比如，北京市2012年固定资产投资中在第二产业的投资仅占11.1%，天津市这一数字为23.2%。比较起来，河北是重工业大省，其2012年固定资产投资中有大约48%投资在第二产业（按构成成分划分，约81.1%投资在建筑工程、安装工程和设备工具购置上；按建设性质划分，约63.8%的投资项目为新、扩建工程，改建和技术改造投资仅占14.9%）。虽然河北第二产业庞大，对有利于大气污染缓解的改建和技术改造投资并无足够的积极性，而是希望第二产业小但资金富裕的首都北京出面治污，或是要求北京支付治污补助，弥补产业缩减的损失。行政区为单位划定管理范围，财政和支出包干，使得地方政府互相钻空子，不肯主动治污。污染

龙源期刊网 http://www.xiexiebang.com 治理也是行政壁垒重重，北京不能管河北的事，却被迫要为河北的污染买单，钱如何用也是隔靴搔痒。而河北也可以理智气壮地说，不生产，经济差，属地的人民没饭吃。

（三）基层政府“共谋”，影响政策执行效果

基层政府与其直接上级政府相互配合，采取各种策略应对来自更上级政府的政策法律和检查监督行为属于“共谋”行为[6]。经济扩张的内在冲动和GDP导向的绩效考核标准是地方政府在污染治理方面存在“共谋”的根本原因。此外，分税制改革后地方政府“财权少、事权多”的现实亦加重了这一现象。一方面，分税制改革使中央通过决策权和财权加强了对地方政府的行政控制[7]；另一方面，地方政府缺乏足够的财政资金履行职责，为了在“政治晋升锦标赛”中获得“好成绩”，总是想方设法完成甚至超额完成中央政府和上级政府派来的任务[8]。

在这样的背景下，河北省各地市采取的环保举措某种程度上带有“应对”中央或省级政府监管的色彩。如在监测网点设置上，邯郸市环保局“避重就轻”，对污染重的工厂集中区根本没有设置监测点[9]。2012年，河北省瞒报实际钢铁产五千多万吨，其实质则是地方政府“共谋”行为。当节能减排、淘汰落后的具体任务下发到各地方政府，为了降低成本、保住产量，瞒报实际产量成为河北省级以下一些政府普遍使用的手段。

（四）属地治理容易导致管制不力，政企博弈

我国大气污染日益严重与高污染企业的排污标准宽松有很大关系。以水泥排放标准为例，现行《水泥工业大气污染物排放标准》的颗粒物排放浓度是50mg/m3，而国际先进地区已实现低于10mg/m3的粉尘排放标准。我国是世界上最大的水泥生产国，且水泥产量年平均增速在10%以上。水泥工业排放的水泥粉（烟）尘占全国工业粉尘排放总量的39%，属于重点污染行业[10]。粉尘颗粒物是水泥行业的最主要污染物，PM2.5是粉尘颗粒物中的重要组成部分，是大气污染治理的难点。

在这样的政策背景下，地方政府作为“理性人”、“经济人”具有追求经济利益最大化，争取职位晋升和扩充地方财政的强烈动机，某种程度上甚至纵容了企业的策略行为，导致监管部门执行不力[11]。正因为如此，环境污染问题愈发严重（参见图6）。

同时，排污企业和监管部门长期处于“打游击”的博弈状态，这是企业追求利润最大化的投机选择。对企业来说，环保设备的投入并不能直接增加其经济效益，在排污惩罚成本较低情况下，很多企业宁愿交罚款也不安装环保设备[12]。地方政府从属地经济发展的视角来看，处理方式不一样，有的地方容易与之合谋。北京市水泥企业在安装了排污监测设备后，通过非法手段对检测数据造假[13]，而河北省基层政府环保部门监管不力的情况大有存在[14]。监管部门的不作为和企业的博弈行为共同形成了大气污染恶化的条件。

三、区域合作治理：一种新的大气污染治理模式的探索

龙源期刊网 http://www.xiexiebang.com 如何突破区域治理的局限，探索综合治理的道路，是放在改革者前面的一个重要挑战。近年来风行的网络治理理论，或许可以提供一个有益的思路。

（一）大气污染治理的理论基础：网络治理理论

政策网络研究起源于美国，以政策子系统研究为起点，从微观层面研究政策过程中主体间相互作用和影响，尤其是利益主体和政府在政策过程中的作用[15]。随着政策网络这一概念的发展和被接受，不同国家的学者因国家制度环境、研究学科或时代不同赋予其不同界定，使其在欧洲逐渐形成利益协调学派和网络治理学派[16]。

利益协调学派主要活跃于英国，逐步成为英国主流政策过程分析范式。Rhodes认为政策网络有不同的依赖结构，这些结构随行动者构成、依赖关系和资源的变化而变化[17]。作为利益协调工具，政策网络可以通过影响成员间的互动逻辑来影响政策过程和政策结果，它有利于分析政府和利益团体间的关系类型，但政策网络作为一种分析工具并不能代替理论解释，需要与国家相关的理论结合起来解释政策过程和结果[18]（p92）。

政策网络作为一种新的治理策略在德国和荷兰获得了发展。治理角度的政策网络强调政府和公民社会协同制定政策的结构和过程，其主要分析单元是网络中行动者互动和联结的类型。受系统理论启发，研究者逐渐将政策网络发展成了现代社会的治理理论[19]。与层级制通过命令和控制机制协调社会行动以及市场通过行动者的自我协调自发形成社会秩序不同，网络治理通过行动者间的资源交换和信任建立发挥非层级制的协调作用[20]。网络治理中行动者间的水平协调关系与政府中的层级制并非冲突关系，在某些情况下，政治决定在层级制中的强制执行将增益政策效果。而网络从利益分配的角度弥补了层级命令的不足。

网络治理作为合作治理的一种新形式，主张打破传统的区域、功能对政策资源的限制，通过发挥政府的资源整合者作用实现行动者围绕政策议题的集体行动，从而实现政策目标。不同层级政府、社会团体、企业、公民、媒体等构成了围绕政策议题的网络行动者，本文以Rhodes提出的政策网络中行动者关系类型为基础，提出在大气污染治理方面需要处理的中央政府与地方政府、地方政府之间、政府与企业这三对主要行动者关系类型的分析框架（参见表1）。

环节行动者资源行动策略倾向机制保障协调的关系层面具体手段

政策制定主要行动者：中央政府与地方政府

次要行动者：公民社会、专家等权威、组织、资金、信息、合法性中央政府：协调地方政府关系，公共利益最大化；地方政府：污染治理“搭便车”；公民社会：配合政策执行立法保障；顶层制度设计；财政支持中央政府与地方政府区域协作治理立法；组织建设与资源支持；严格的问责机制；调整绩效考核体制；政策制定听取公意、专家咨询

政策执行

龙源期刊网 http://www.xiexiebang.com 执行主体：横向——省级政府间；纵向——省内各层级政府权威、组织、合法性、资金、信息扩大经济总量：弱化环境监管协调、合作机制省级政府之间关系；地方政府上下级关系协商、对话达成共识；信息共享的技术支持；管制从实地出发，属地化

政策对象：企业部分信息、资金利益最大化激励下扩大排污的可能性严格的监管机制政企关系高准入门槛；严厉罚污；奖励标杆

政策监督公民、社会组织、媒体等合法性积极关注有效的公民社会参与机制政社关系广开言路：公民举报、媒体监督、专家学者建议

（二）大气污染合理区域合作治理的应用与镜鉴

网络治理其实不是没有前期的经验。2008年奥运会期间北京市空气污染物浓度全面下降50%，这一成就得益于北京市践行奥运承诺采取的减排措施，以及京津冀及周边省市采取的联合行动[21]。建立区域环境管理机制是美国治理环境问题的主要方式，针对1976年洛杉矶烟雾事件，加州建立了控制该区域空气污染的政府实体机构——南海岸区域空气质量管理区，通过该管理区将城市空气污染治理提高到城市群治理层面[22]。英国主要采取严格立法形式治理大气污染，控制污染企业排污量，并授予地方团体执法权[23]这些成功经验，通过不同方式规范大气污染治理网络中不同参与者的行为，给京津冀大气污染协作治理带来诸多良好启发作用。

（三）我国大气污染区域合作治理的现实走向

从近期我国采取的大气污染防治措施看，区域合作治理亦是其现实走向。2010年发布的《关于推进大气污染联防联控工作改善区域空气质量的指导意见》，其特色是打破了地方行政区划界限，将区域大气环境作为整体进行统一协调和管理，着力构建区域联防联控工作机制。2012年发布的《重点区域大气污染防治“十二五”规划》，将京津冀、长三角、珠三角等“三区十群”的19个省（区、市）47个地级及以上城市纳入执行规划的重点控制区，并规定了重点控制区的六大高污染行业大气污染物特别排放限值③。2013年发布的《大气污染防治行动计划》，明确规定需建立区域协作机制，分解目标任务，并将治理任务完成情况纳入政府考核体系。

综合以上理论和实践分析，区域合作是大气污染治理的必由之路。但当前我国大气污染区域合作治理体系尚不完善，从协调围绕大气污染区域合作治理这一政策议题的三对行动者关系来看，仍有完善的空间。其关键之处在于从责任主体、利益主体、工作环节、行动方案、资源配置、策略走向、机制保障、协调机理等几个维度对治理方式进行全面的设计和推动。

四、区域合作治理的长效性：网络治理视角下行动者关系类型的协调机制

政策网络中行动者所掌握的资源及采取的不同行动策略形塑了行动者关系类型。但制度本身作为资源的源泉之一，对于行动者的策略行为有约束和指引的作用。基于此，协调机制的建立可以从以下几个方面来审视。

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（一）央地政府关系的协调：完善立法与顶层制度设计

我国现有的环境治理立法并未赋予大气污染区域合作治理的法定性，相关政策支撑仅有“国十条”以及各省市的配套实施细则、“十二五”规划相关要求以及《北京市大气污染防治条例》等，行动计划具有阶段性，易导致大气污染治理的短期性，出现“奥运模式”之后的污染反弹现象。

在京津冀已建立区域协作机制的前提下，加强以下立法与制度设计将有利于保障大气污染区域治理的效果。

第一，完善立法，确立统一的区域大气污染防治立法框架。构建区域治理法律体系，并将区域内和区域间治理主体的利益平衡纳入法律体系考虑范围，是区域合作治理成功的关键[24]。在立法方面，加快修改《环境保护法》和《大气污染防治法》将是人大主要工作内容之一。首先，应改变法律中不适应时代发展的内容，尤其是政府的单一治理主体地位和属地管理模式；其次，应协调区域内各省市大气污染治理目标；此外，还需确立区域统一的大气污染防治立法框架[25]，统一京津冀三省市立法时间、目标和责任等。

大气污染区域合作治理的立法亦需明确跨行政区环境管理的地位、机构、职责、程序和内容。

它需具备以下特点：一是区域合作治理立法作为利益相关者利益协调的产物，应具有利益相关者的一致意见，这就需要扩大立法的公民参与；二是区域合作立法应具有较强的制度性，充分体现其强制性、权威性；三是区域合作治理立法应有正式的执行机制。

同时，跨区域的协调管理机构和作为地方利益纠纷中间人的中央政府，应对违反规则行为做出裁决，以正式方式维护区域合作规则[26]。

第二，推进顶层设计，完善绩效考核、问责机制。顶层制度设计，是区域协作治理措施能够落到实处的蓝本，也是处理中央和地方政府间关系的重要协调机制。公共部门对其绩效负责并建立清楚的绩效标杆来衡量公共部门绩效情况是政府的责任所在[27]。需重构现有绩效考核机制，强调区域环境治理成效在考核体系中的重要性，并将其与地方政府官员的晋升挂钩，同时也可对地方政府形成有效的行政约束，避免污染转嫁和以邻为壑的现象[28]。此外，还需建立与绩效考核机制相对应的行政问责制以规制公共权力，以确保领导干部和公务人员依法办事[29]。而拓宽问责主体范围，完善问责程序，实现政府环境责任的法律化、规范化和程序化[30]，才能达到政府环境问责制的最终目标。

第三，支持政策执行，保障大气污染治理资源的稳定性。大气污染区域合作治理需要资金、人员、信息、物力等支持，在不同利益主体存在“搭便车”动机情况下，保障治理大气污染所需的资源支持更为重要。2013年，中央财政安排50亿元资金，用于京津冀及周边地区大气污染治理工作，虽彰显了中央治理大气污染的决心，但对解决大气污染问题仍杯水车薪。因

龙源期刊网 http://www.xiexiebang.com 此，建立长期稳定的跨区域大气污染治理资金配置与监管机制、污染情况监测机制和大气污染治理信息公开与共享机制是地方政府切实执行大气污染区域合作治理在物质层面的基本保障，也是大气污染区域合作治理由顶层制度设计“落地”到具体实施的关键环节。

（二）协调与合作机制：协调地方政府之间的关系

地方政府在治理区域大气污染上虽有共同利益诉求，但基于区域内经济发展、资源禀赋、政策环境等巨大差异，在治理区域大气污染问题上显然态度不同。协调区域内地方政府间关系，建立相应协调、信任机制，是激发乃至推动地方政府治理区域大气污染问题的关键点。

第一，协调机制：完善组织机构，协调区域内地方政府关系。我国横向政府（同级）间关系是一种受政治晋升竞争和基于共同利益内生协商动力所支配的对等权力分割体系，同级地方政府无法按照传统官僚体制实行“命令-服从”式管理，但若要实现区域合作治理，则需要建立利于各地方政府谈判、协商的协调机制[31]。纵向协调机制的建立可以通过搭建高于地方政府（尤其是省级）层级的国家层面的领导和协调机制并确定其组织机构来实现，如2013年建立的京津冀及周边地区大气污染防治协作小组，通过吸纳京津冀和周边省市成员以及中央政府相关部门，给予大气污染协作治理以组织支持。

横向协调机制的建立可通过区域地方政府间自行协调，以构建一个地方政府对话、谈判、协商平台和场所，而区域各地方政府高层领导的制度化沟通则对于建立基于信任基础上的合作机制更为有利[32]。

第二，合作机制：建立区域内地方政府大气污染治理协商制度和合作网络。合作常被视为建立在沟通、信任、承诺、理解和成果基础上的良性循环。

利益冲突往往是合作治理的出发点，在区域合作治理中应该具备地方政府针对利益冲突的直接对话，从而使得利益相关者能够通过直接对话实现“深度沟通”以获取共赢机会[33]。为防止出现各地方政府在资源配置方面的利益不均，地方政府针对大气污染治理的合作网络需要涉及两方面。一是区域内项目联合审批，以避免某个政府基于本地利益的短视行为破坏区域的空气质量。行政审批制度的改革需打破部门间和地方政府间的边界限制。而以公共管理的顾客导向为指引，通过建立协调型行政组织、编制联合审批标准并运用网络治理平台，突破碎片式审批体制困境，则能够推动区域联合审批的实现[34]。但需重视的是，行政审批区域联合必须牢牢把握住简政放权与监督管理这两条生命线[35]。另一方面，空气质量监测网络和信息共享。污染信息共享是大气污染区域协作治理的基础条件，建立完备的污染信息监测和共享技术体系需要针对区域性复合型大气污染展开转型研究，量化城市和地区间污染物传输量和明确各地大气污染物排放份额[36]，可为建立区域大气污染联防联控提供科技支撑。

（三）政企关系的协调：健全监管机制

龙源期刊网 http://www.xiexiebang.com 第一，提高企业准入门槛，奖优罚劣。在审批方面，需加强新上项目投资、环保、土地、资源与产出的综合绩效考评，严控高污染、高消耗及产能过剩等行业项目，从源头减少高污染企业数量是污染严重地方政府的必要选择。在环境执法方面，加大对高污染企业惩罚力度，大幅提高排污成本，以强制手段促进企业采取环保措施，同时对于环保优秀企业给予相应奖励，能够起到奖优罚劣的效果。

第二，从实际出发，监管手段创新。在建立协调地方政府关系合作机制前提下，地方政府在达成环境监管的目标后，监管手段可从地方实际出发，提升灵活性和创新性，从而保证区域合作治理目标的实现。具体来看，中央政府在设定区域内地方政府需要达到的环境治理目标后，对于环境监管的运行结构和具体步骤，可由地方政府根据辖区内实际情况制定。而监管权力下放到地方，在具备充足的持续性资金支持的情况下，地方政府具有强有力的动机去强化环境监管力度[37]。然而，在推动区域地方政府合作治理进程和减少其可能遭遇的风险和障碍方面，中央政府的权威所具有的优势亦不容忽视。

五、结论及思考

京津冀大气污染虽然几经治理并取得一定效果，但面临的任务依然或者更加艰巨。本文从现行属地治理模式缺陷出发，分析了该管理模式下大气污染治理存在的问题，并以网络治理为理论基础对跨区域合作治理模式进行了探索性思考。提出建立协调和合作机制，用于协调中央政府和地方政府、地方政府之间、政府与企业三对关系。影响三对关系的主要因素和结果、属地管理模式及其缺陷，以及本文提倡的区域合作治理模式之间的关系可以通过下图予以简单梳理（参见图7）。

目前，我国解决区域公共问题仍采取以政府为单一治理主体的管制型模式。随着新区域主义兴起，改善官僚制影响下的区域封闭性、政府中心性以及管制型的区域治理模式，倡导区域各组织的对话、沟通、学习、理解过程及其担负的伦理责任更为迫切。区域大气污染的解决与治理，要求参与主体的多元化、治理手段的多样化和创新性。

虽然政府单一治理，我国大气污染治理依然存在碎片化的现象。基于此，需要需进一步解决的问题有：一是摆脱社会主义发展初级阶段常走的“重经济发展、轻环境保护”以及“先污染、后治理”的短视发展之路，协调好经济发展与环境保护间的关系，走可持续发展之路；二是在政府、企业关系方面，处理好地方政府间围绕“政治晋升”而展开的恶性竞争及由此带来的重复建设、环境污染问题；三是在制度设计和立法方面，将区域大气污染合作治理纳入法律框架，并保证其长期性、稳定性和权威性，同时完善相关顶层制度设计，使大气污染的区域合作治理能够“落地”，确保大气污染治理的成功。

注释：

①北京市环保局，北京市2013-2017年清洁空气行动计划。

龙源期刊网 http://www.xiexiebang.com ②2012年《北京市经济发展统计年鉴》。

③中华人民共和国环境保护部.环境保护部关于执行大气污染物特别排放限值的公告[Z].2013年第14号。

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第五篇：商业银行对企业信用评估问题研究

北京航空航天大学

商业银行对企业信用评估问题研究

一、银行进行企业信用风险评级的意义

信用分析是以评估对象的偿债能力及信誉度为中心，对被评估对象进行公正审查和评价的信用分析活动。信用分析可以为管理者进行科学决策提供科学的保障，为融资者顺利融资创造条件，为投资者正确选择投资对象提供科学依据，为宏观金融调控者对现行金融市场和未来发展前景的分析预测提供大量可靠的信息资料，为金融市场向规范化发展奠定基础。信用评级按评估对象划分可分为企业信用等级评估、金融机构信用评估、债券信用等级评估和国家信用等级评估。其中企业信用等级评估是银行信贷管理工作的重要一环，经贷款银行或中介机构评定的企业信用等级是银行贷款科学决策的重要依据。

（一）企业信用风险评级是信贷审批的重要依据

审批是风险管理的第一道防线。信贷审批标准与风险评级紧密挂钩，当评级低于某一级别（如CCC级）时，该贷款企业被列入非投资级别，其授信申请将遭到拒绝。准确、及时的风险评级对合理制定信贷策略至关重要。现在，国内银行通常把注意力放在AAA级贷款企业营销上，总试图对低风险企业给予更大的额度授信，但随着利率市场化的快速推进，银行从这类企业身上得到的收益将会相当有限，因为他们资信等级高，资金较充裕，往往会以各种形式变相压低价格，缩减银行盈利空间。国际经验表明，风险评级位于A到BB级之间的贷款企业往往是信贷收益的主要来源，应成为银行重点营销对象

（二）企业信用风险评级为限额管理技术支持提供重要保障

它是建立在风险计量分析基础上的动态化、系统化的风险管理工具，不仅能够反映银行的信贷政策导向，还可根据风险的最新变化及时做出调整。长期以来，我国银行业一直存在“一统就死，一放就乱”的怪现象，在1995年央行取消信贷规模管理以后，这种状况也还并未彻底消除。2004年，国内信贷规模高速扩张，几家国有商业大银行年初制定的信贷计划几乎全部突破，助长了新一轮经济过热的形成，这在很大程度上反映出我们在限额管理和风险控制上的薄弱环节。今后一段时期，我国国内银行应参照国际标准，加快建立、健全风险敞口总量的约束机制，系统化地测定各敞口风险限额，实施行业、区域、产品、客户等多维度的限额管理，并对风险限额的执行情况实行连续监测。各敞口业务规模一旦接近或突破风险限额，银行就应立即采取控制措施，如对有关分支机构提出警告、上收其信贷审批权；对某一超过风险限额的行业、区域或产品，或对某一类别的客户停止授信，实行严格退出或逐步压缩政策。

（三）企业信用风险评级是贷款定价的重要因素

贷款定价不仅涉及信贷业务的经营成本、资金成本、税负成本、风险成本和资本金成本等多种要素，还要充分考虑市场竞争情况以及与企业谈判地位等因素，才能最终确定贷款利率。通常，贷款定价公式为：贷款目标利率=资金成本率+经营成本率+税负成本率+预期损失率+经济资本目标利润率+/-竞争性浮动。其中，预期损失和经济资本是贷款定价中的关键和难点，需要在评级系统中计算生成，这就要求银行对所有贷款企业进行信用风险评级，并计算每笔贷款的预期损失率，再结合预期收益率、资金成本和经营费用等因素，综合确定信贷产品的基准价格，从而保证每个贷款企业都能对银行实际收益有所贡献，同时淘汰风险成本过高的劣质贷款企业。在日趋集约化经营的市场条件下，优质银行和劣质银行在风险管理水平上的差异，就会通过贷款定价水平，最终反映到实际收益能力上。

（四）企业信用风险评级提高预控能力和风险预警

近20年来，随着管理技术的日益发展，风险预警已经逐步发展为企业信用风险评级的一项基本功能。以限度作为评级关键指标的违约概率就是对未来一段时期客户违约可能性的预测值，它通过对信用风险的前瞻性判断，而不是对客户资信情况的事后总结，最大组建和启用风险预警机制，做到防患于未然。例如，根据动态的企业信用风险评级，实行贷款重组或对 北京航空航天大学

风险较高和呈上升趋势的客户停止转贷，并加快本金回收；或在新合同中调整贷款期限和担保条款；而对风险低、潜力大的客户给予更为便利的资金支持。企业信用风险评级系统的作用不只是局限于企业信用评级，而是充分利用其对信用风险的敏感性能，通过更高频率的信息采集和数据分析，发挥其风险预警和监控作用。

（五）企业信用风险评级促进信贷政策体系的建立和发展

随着金融市场的迅速发展，银行信贷政策越来越要求动态化、数量化和系统化，原先那种粗放、僵硬和以定性为主导的信贷政策模式已经不能适应日益激烈的竞争需要。这就要求银行建立并运用现代化的风险计量分析系统，加强信贷政策的整体规划，并注重在业务中发挥信贷政策的导向性作用。因此，企业信用风险评级在建立信贷政策体系中所发挥的作用也更加显著了。首先，银行的评级系统要能够对全部信用风险进行多维度计量分析，再应用线性最优化模型，制定出完整的信贷政策组合，确定一段时期内重点支持和退出的业务领域。亚洲金融危机后，许多国际化银行在内部评级系统中引入了基于运筹学的模型分析技术，通过对国家、区域、行业、产品、客户和债项等方面的自由组合与交叉分析，使风险计算精度达到了一个崭新水平，从而更好地制定信贷政策，掌控信贷风险。

（六）客户信用分析可以起到监管市场运行的作用

在市场经济中大量存在公共产品，在市场环境中大量存在外在性，信息不完全对称，竞争与垄断并存，市场准入受到限制，产品非同质等。因此，无效率即市场失败与市场失灵是必然存在的。1977年美国经济学家加尔布雷恩在其制作的电视连续剧《不确定的年代》中明确提出，广义的市场失灵主要表现在微观经济无效率、宏观经济不稳定及社会不公平等方面。此后，美国经济学家科布力、奥肯都曾使用了这三个表现。1980年，萨缪尔森在修改教科书中，也引入并使用了这三个表现。从现实情况看，要矫正市场的广义失灵与缺陷，主要凭借三股外力：一股是来自政府的宏观调控；另一股是来自行业组织的监管；最后一股是来自于社会的监管管理。来自于社会的监督管理无论从深度、广度还是从力度上都强于其他两股外力，因为社会的监督管理是以公平、公开、公正及客观、权威为原则，发挥着预警和监控的功能，所以它是三股外力中范围最广、弹性最大、包容性最强的力量。信用评级在市场运作中，作为一股来自社会的外力，是监管市场运行的第三只眼睛，是对债务或商业票据倒账风险的良好指示器，能够对债权人、投资人起到预警信号的作用。通过对客户的信用评级，可以使银行和客户顺利实现各自的目标，双方的利益都有了信息保障，最终提高了资金以及资本市场的运行效率，确保银企双赢目标的实现。

二、信用评级过程中风险的衍生分析

（一）操作风险

一般而言，信用评级工作都有一个比较完整的操作过程和叠进的程序，从评级准备、实地调研、级别初评、级别审查与审定、跟踪监测，到最后的监督检查，各个环节都有规范性的操作规程，期间对于每个环节也有着明确的职责与分工，在中国工商银行的评价系统中，按职责分工分为运行管理员、专业管理员、直接评价人、评级复核人、评级审查人和评级审定人。整个评级过程由直接评价人而始至评级审定人而终，由于风险衍生的比重倾向原因，本文所讨论的操作风险更多关注于由直接评价人所产生的这一环节。

无庸置疑，实地调研和级别初评都由直接评价人完成，评级前评级人员要对客户进行全面的实地调研，包括与有关人员的会谈，到主管部门进行访谈以及了解客户竞争对手的情况，客户主要产品的用户和服务对象，对客户的反映等；在初评过程中进行基础数据的收集整理输入和审核，定性指标的判定和结果的录入，评级结论的给出。但在实际操作过程中，对于实地调研这一环节，往往存在调研的不全面和深度的欠缺，导致对客户情况的掌握的不充分，直接影响到对客户的判断；而对于评级往往忽于这一工作，认为平时一直联系客户，对 北京航空航天大学

客户情况比较了解，没有再进行全面调研的必要，忽略客户情况的动态性变化特点。

在初评环节，要求直接评价人对企业进行评价前应认真检查录入报表与原始报表的一致性、行业及规模选择的准确性、基本资料及各项现金流补录资料录入的完整性。事实上，大多数的中小型企业都存在报表制作的不规范和财务数据不真实性的现象，而在目前情况下，评级在很大程度上是基于财务报表而进行的，由于对财务报表的审核不严或基于财务分析知识的欠缺，难以准确审核财务报表或更多由于特定的信贷目的而授意客户进行目的性的财务报表的编制，甚至可以制造基于特定目的的审计报告，对于我们后面讨论的这一问题更多应由道德风险分析来完成，而联系操作风险这层面可以用逆向操作来总结，即寄予一定的信用等级结论反方向进行评级操作。而在定性评价中，由于信贷人员的优势偏好心理，往往喜欢给自己管理的客户进行较好的评价，容易偏离客观事实，即使没有特定的信贷目的情况下，也容易发生这样的操作风险，而对于定性打分较高，定性得分高于定量得分25%的提示往往不加以关注或重视不够，未按照客观公允的原则进行操作。

（二）交易风险

交易风险是在交易过程中，由于不确定性因素的影响，使实际收益与预期收益发生负背离的可能性。交易风险生成的前提条件是交易的存在，必要条件是市场的不确定性，充分条件是实际与预期收益的负背离。交易风险主要表现为成交风险、价格风险、竞争风险、质量风险、违约风险、信用风险、欺诈风险。

交易风险发生机制不同的理论有不同阐释。根据马克思主义经济理论分析得出：交易风险的发生是由于商品的价值和使用价值实现受阻及交易原则的破坏。运用交易费用经济学理论进行分析得出：交易风险的发生是由于环境因素，交易主体因素、交易客体因素和交易制度因素的作用。而运用信息经济学理论则认为交易风险的发生是由于信息的不完全和不对称。在银行内部信用等级的评定过程中，交易风险很大程度上体现在由于贷款对象选择而产生的衍生性风险。由于信用环境和法制环境上的软约束，导致客户向银行隐瞒真实经营业绩和风险状况以谋求信贷支持，使得银行无法获得真实的“完全信息”；在全社会产业结构大调整的过程中，许多企业领导层无长远的发展战略与计划，随波逐流，使得银行对贷款申请人的市场应变能力，企业发展的生命力等信息把握不准，这些都可能会导致银行作出逆向选择，把贷款借给“目前状况较好”的劣客户，而拒绝向极有发展潜力的好客户贷款。由此，在信用等级的评定中给出不准确的定性判断和结论。此外，信用等级评定过程中所蕴涵的交易风险也往往由于纳什均衡现象而产生，纳什均衡指的是一种战略组合，这种战略组合由所有参与人的最优战略组成。这集中体现在对债务负担过重的企业以及重组企业是否发放贷款的权衡决策中，目前国有商业银行都有一些债务负担很重的国企客户，其中有些已有重组安排或重组意向。对这些目前现金流量不足，付息困难、还本无望的国营企业，银行还能否发放新的贷款? 如果该企业无好的盈利项目或产品，银行一般不会考虑再发放新的贷款。但如果有可能会盈利的项目、银行应采取何对策?这对决定是否给予贷款的关键在于该项目是否能保证盈利，能否改善并增强还本付息能力，如果答案是肯定的，这时银行贷款就必须采用一种逆向操作模式，银行的内部信用等级的评定也就为此进行服务。

（三）信息不对称及道德风险分析

传统经济学基本假设前提中，重要的一条就是“经济人”拥有完全信息。实际上人们早就知道，现实生活中市场主体不可能占有完全的市场信息。信息不对称必定导致信息拥有方为牟取自身更大的利益使另一方的利益受到损害，这种行为在理论上就称作道德风险和逆向选择。

所谓道德风险，梅耶森(Myeson，1991)将其定义为“参与人选择错误行动引起的问题”。根据信息经济学的理论，一般认为道德风险是指由于经营者或参与市场交易的人士，在得到来 北京航空航天大学

自第三方面的保障的条件下，其所作出的决策及行为即使引起损失，也不必完全承担责任，或可能得到某种补偿，这将“激励”其倾向于作出风险较大的决策，以博取更大的收益。在信息经济学中，常常将在交易中拥有信息优势的一方(知情者)称为代理人，将不具备信息优势的一方(不知情者)称为委托人。在商业银行的风险管理中，借贷关系中的借款者即为代理人，贷款人为委托人：在金融机构内部的日常经营管理中，业务的执行者、操作者是代理人，管理者是委托人。在这种委托——代理关系中，代理人(知情者)所拥有的信息影响委托人(不知情者)的利益，换言之，委托人不得不为代理人的行为承担风险。

1、金融风险形成机制中的信息非对称性因素 风险一般被定义为潜在的亏损，或出现亏损的可能性。金融风险一般指因种种主观或客观原因导致的金融领域一系列矛盾显露、激化，进而对金融体系安全与稳定造成破坏与损失的可能性。

对于商业银行所面临的金融风险的成因分析，较多的集中于资金来源与资金运用的结构、期限不匹配，对借款人的资信不了解、审查不严格、以及体制与政策方面的原因。然而，经济运行的现实和实证分析的结果都证明，经济、社会和技术的进步，管理经验的积累，的确可以降低某些风险。但是，伴随经济和技术进步而出现的新的风险，较之经济技术低水平时期的风险更复杂、更难预测。这里仅对信用评级过程中的信息不对称所引致的道德风险进行分析。

2、借款人与信贷人员代理委托关系层面上产生的道德风险 不诚实的借款人不将偿还贷款作为自己的义务，由于信贷员要处理许多贷款，因此可能无法揭露旨在欺诈银行而精心设计的阴谋，因此一些精通此道的不诚实的借款人就会通过虚假的表现获取银行的信任。

此外，欺诈的发生不仅是由于借款人道德败坏与蓄意疏忽。同等重要的还有借款人的资质、个人训练、管理技巧与天性，这些因素的评估要比评估诚实与否更容易，信贷员须致力于判断借款人的能力。话反过来即使本质诚实、实力较强的借款者都会在申请贷款时尽力使他们的工作计划与方案更具吸引力，虽然其目的不是欺骗银行，他们仍然不愿表露出内心对未来的担忧与疑惑，因而信贷员要努力收集更多的更客观的信息。另一种情况是信贷员自身的不道德行为所带来的风险问题，与其他任何一种职业相比，银行工作人员更直接与更经常地接触到金钱，金钱交换是客户交易活动的基础，而不只是其结果，银行信贷员还经常接触到有关客户的敏感与机密的信息，于是潜在的利益冲突是十分严重的，我们虽然已经列明信贷员应该严禁的不恰当的活动与行为，如从贷款申请人或客户那接受礼物与金钱，对客户的事业进行投资，利用特权谋求个人利益与不恰当地使用客户的资信信息等，但事实上我们很难控制类似的事情发生，一旦这类事情的发生，我们就很难说信贷员不得不为贷款申请人或客户方便，反过来为其谋求利益的回报，这时由其充当的直接评价人所产生的评价结论是值得怀疑的，对于贷款的风险也是致命性的。还有种情况我们也得必须在这里讨论，也就是政策性贷款，这类贷款虽然其风险贯穿于整个过程，但也涉及了信用评级风险产生的一个侧面缩影，由于这些贷款或是“带帽”下达，或是有关领导部门打过招呼。对这些贷款，对银行信贷部门来说，由于这些贷款不是银行自主选择发放的，一旦收不回可向“第三方”——指示贷款者推卸责任，具体放贷的人员所承担的责任远远小于自主发放的贷款。这可能导致信贷员疏于贷前的调查，整个逻辑和目标是争取贷款的发放，前后反过来是包装该笔贷款，争取上级行的审批，因此，从一开始的信用等级评级就很容易诱发道德风险。

3、直接评价人与审查审定人代理委托关系层面上产生的道德风险 在评级的操作规范中，要求审查人员对审查结论的准确性进行核实，对于填录不实的评级报 北京航空航天大学

告要及时退回进行重新评价，对于故意扭曲审计报告结论的要严肃追究其责任。利用审核系统对会计报表进行审核时，要认真对勾稽关系审核、重点科目审查、报表异常审查中发现的异常情况进行分析，并根据有关提示对有关问题在评级模块中作出详尽说明，对于异常情况较多而直接评价人在报告中又解释不清的客户，审查人应作退回处理等，这些对于审查人员的工作作了诸多的详细的规定，我们在这把这些详细的规定归结为技术控制要素。

但正如我们在前面所讨论的情况，在借款人故意欺诈银行时或由于信贷员自身的不道德行为，审查人员除了在技术要素上进行控制以外是很难发现和控制由此产生的风险的。直接评价人作为代理人是具有绝对的信息优势的。

此外，是否在审查人员在完成上述的要素审核之外就等同于尽职，除了照章行事，由于的评级工作量相当大，集中于特定的时间内完成，我们就很难说能保证评级审查的工作质量了，因此必须考虑设置专业的评估事务部的必要性问题。

三、我国商业银行的企业信用风险评级存在的主要问题

近几年，我国商业银行在加强信用风险管理方面，已经逐步建立起内部信用风险评级体系。但是与国际性银行相比，我国商业银行内部评级不论是在评级方法、数据的采集、数据的加工，还是在对评级结果的检验、评级工作的组织以及评级体系的适用性等方面都存在着相当的差距，从而极大地限制了内部评级在揭示和控制信用风险方面的作用。主要表现在以下几个方面：

(一)评级方法偏于定量化，风险揭示严重不足

目前我国商业银行的信用风险内部评级普遍采用“打分法”，即通过选取一定的财务指标和其它定性指标，并通过专家判断或其它方法设定每一指标的权重，由评级人员根据事先确定的打分表对每一个指标分别打分，再根据总分确定其对应的信用级别。这一方法的特点是简便易行，可操作性强，但事实表明这一评级方法存在着以下明显的缺陷：

1、评级的基础是过去的财务数据，而不是对未来偿债能力的预测。一般来讲，我国商业银行是根据三年的财务数据和相应指标作为打分的基础，同时根据一些定性指标对打分结果进行修正。过去的情况可以作为分析的起点，但并不能反映未来的发展趋势。特别是对将来较长的时期进行预测时，过去的数据与将来的情况相关性较小，以过去的信息为依据的评级可靠性较低。

2、指标和权重的确定缺乏客观依据。由于影响评级对象信用状况的各个因素是相互联系的，在对单个指标进行打分，然后加总的情况下，需要利用一定的统计分析技术，确定影响受评对象偿债能力的主要因素及其相关系数，以剔除重复计分的因素。由于缺乏足够的数据资料，只能根据经验或专家判断来选取指标和确定权重，使评级标准的可行性大为降低。特别重要的是，由于每一个受评对象所处的环境不同，同一因素对不同的受评对象影响不可能完全一样，根据固定权重得出的评级结果自然难以准确反映评级对象的信用风险。

3、缺乏现金流量的分析和预测。充分的现金流量是受评对象偿还到期债务的根本保证，是分析企业未来偿付能力的核心因素。现在，我国银行的内部评级方法基本上没有对现金流量充足性的分析和预测，因而难以反映评级对象未来的真实偿债能力。

4、行业分析和研究明显不足。受评对象所处行业及在该行业中的地位，是影响其信用风险的重要因素。虽然有些商业银行将评级对象按行业作出一定的分类，但总体来看，对不同行业的分析和比较明显不足，评级标准不能体现行业的不同特点，评级结果在不同行业之间的可比性较差。

(二)基础数据库有待充实，评级结果有待检验

根据历史数据资料对不同信用级别的实际违约率和损失程度进行统计分析，是检验评级标准和评级结果客观性的重要手段。但是由于中国大多数银行开展内部评级的时间不长，相关数 北京航空航天大学

据积累不足，这方面的工作明显落后。(三)评级结果的运用十分有限 从目前情况看，我国大多数银行仅将评级结果用于授信管理等少数领域，使内部评级在信用风险管理方面的作用打大折扣。这一方面是由于银行管理层对内部评级的必要性和重要性认识不足，同时在很大程度上受市场化改革进程和相关金融政策的影响，这就在很大程度上限制了银行根据内部评级结果和风险大小确定贷款和其他金融工具价格，提取合理的准备金的努力，使银行信用风险管理的目标难以实现。

(四)缺乏信用文化基础，企业评级情况难以真实反映 由于我国整个社会的信用文化缺乏，企业的财务数据真实性较小，加上信用评级未完全在贷款决策、贷款定价中起到核心作用，而且基层信贷人员对评级体系的重要性认识不足，没有积极去核准企业财务数据，导致评级体系中的财务数据不准确、不全面，风险得不到真实反映，以致于信用评级的结果与企业的实际风险等级并不匹配，不能真正反映企业目前的真实经营状况。

（五）评价结果不能达到巴塞尔新资本协议内部评级法的有关要求

评价结果没有经济含义，不能达到巴塞尔新资本协议内部评级法的有关要求。目前，银监会已经对建行等4家商业银行提出了明确要求，要求银行按照新资本协议的框架，建立更加敏感的风险管理体系，并力争在2007年实施内部评级法。按照上述要求，其核心内容就是要实现具有经济含义的可以量化的贷款企业和贷款债项二维评级。现行办法中，无论是指标设置还是评价结果都没有与贷款企业的违约概率（PD）挂钩，无法准确的量化风险，从而影响了贷款定价、绩效考核等一系列后续工作的开展。国际信用评级业的发展已有百年历史，逐步形成了一套较为完善的评级体系，并在现代化的金融市场中发挥着重要作用。我国的评级业目前正面临着加入世贸组织后外国知名评级机构的激烈竞争，我们应该借鉴国际先进经验，与国外评级机构积极合作，结合我国的国情发展信用评级业。

四、商业银行面对问题采取的改进建议

贯彻《新巴塞尔协议》，建立信用风险内部评级体系，是商业银行经营管理方式的改变和不断实践的过程，即运用新的风险管理方法，提高风险管理水平，改善资产质量，增加盈利。由于内部评级体系主要应用在贷款决策、资产质量管理、风险准备金管理、金融产品组合、贷款定价、授权管理以及成本利润核算等方面，其工作具有相当的复杂性和长期性，需要我们作出仔细的考虑和完整的计划。因此，建立完善的内部评级体系，对我国商业银行提高风险管理水平就显得尤为重要。

（一）加强行业研究，建立和完善内部评级基础数据库

内部评级体系建立的是否完善，主要反映在三个方面，方案的设计，信息的采集和信息的加工，而信息的采集又是三项工作的基础，它直接关系到内部评级的结果与风险是否相符。因此，我国银行必须按照行业进行适当分工，通过对不同行业的长期、深入研究，了解和把握不同行业的基本特点、发展趋势和主要风险因素，可以为受评对象在同一行业内部和不同行业之间的风险比较创造必要条件，从而为信用级别的决定提供参照。同时，建立和完善客户基础数据库，为内部评级的顺利开展和评级结果的检验打下良好的基础。

（二）充分借助国内外专业评级公司的技术力量

一些国际著名的专业评级机构，如穆迪公司、标准普尔公司、惠誉(FITCH)公司等以其信用评级的独立性、客观性和公正性赢得了广泛的声誉。此外，经过十多年的发展，中国也出现了一些专业评级机构，如大公、中成信公司(中外合资)等。这些机构积极参与企业债券评级、企业资信评估和银行贷款偿债能力评估等领域，在信用风险揭示方面发挥了一定作用。特别是近期，由于银行都在按照新巴塞尔资本协议资本充足率监管的要求下，进行风险准备管理，北京航空航天大学

资本金分配。一些专业咨询公司纷纷与国内银行建立联系，凭借自己的专业技术和经验，帮助国内银行建立内部评级体系，如麦肯锡公司。目前，商业银行在行业分析与研究、评级体系的建立和信用级别的确定等方面可以借助专业技术力量，以弥补在内部评级水平不高、专业人员不足的缺陷。这样可以少走弯路，合理配置有限人员，发挥各自的优势，以达到事半功倍的目标。

（三）建立健全评级监测检查制度

要建立健全监测检查制度，定期或随机了解评级过程，检查评级质量，防范可能出现的道德风险和操作风险，随时发现并解决评级中出现的问题；

各行在评级结束后要及时对辖属机构评级工作进行总结和检查，增加不道德风险交易的成本，加大对于对弄虚作假，人为拔高客户打铁还须信用等级的责任人和责任行处理的力度。此外要按照信贷档案管理规定强化对客户评级档案资料的管理，并将客户的审计报告、评级报告、评级申请及客户基本资料纳入信贷业务档案库。

（四）形成具有约束力的信用文化

一个组织可能会设立非常复杂的政策及程序，通过检查、报告等手段来控制其风险承载，但是如果这个组织缺乏一个良好的风险文化内核，所有这些都将是徒有形式，不能发挥应有的效果。在一些组织中，信用文化是机构风险文化的一个固有的组成部分，并在其后有一个明确而有力的目标推动着。如果信用文化真的融入了一个机构的血液，那么，这个机构的政策、程序就能提供有力的支持。

信用文化是一种无形的约束，使每个职员都知道什么是对的，什么是错的，以及会因什么而得到惩罚，会因什么而得到奖赏，从而可以有效地防止职员的道德风险。好的信用文化首先要有一个明确的信用目标，即银行所承担的风险的安全范围；其次，还取决于管理者的言传身教；另外，一个银行的报酬系统也是营造信用文化的最有效的工具之一。

（五）借鉴国际性银行内部评级方法

科学、合理的评级方法是充分揭示风险的基本前提。发达国家国际性银行在长期的内部评级过程中积累了丰富的经验，形成了一套比较先进、成熟评级方法。借鉴这些国内外国际性银行评级技术和经验，避免无谓的人力、财力的浪费，积极探索适合我国国情的内部评级方法体系，是建立和完善我国商业银行内部评级体系的关键所在。

二、总之，随着金融市场的迅速发展，银行信贷政策越来越要求动态化、数量化和系统化，原先那种粗放、僵硬和以定性为主导的信贷政策模式已经不能适应日益激烈的竞争需要。这就要求银行建立并运用现代化的风险计量分析系统，加强信贷政策的整体规划，并注重在业务中发挥信贷政策的导向性作用。因此，企业信用风险评级在建立信贷政策体系中所发挥的作用也更加显著了。首先，银行的评级系统要能够对全部信用风险进行多维度计量分析，再应用线性最优化模型，制定出完整的信贷政策组合，确定一段时期内重点支持和退出的业务领域。在研究和建立我国商业银行信用风险评级体系的同时，我们需要在风险管理体制、风险管理政策、以及信用文化与管理文化的建设方面加快调整，逐步提升我国商业银行风险管理水平。