平转业务流程及操作规则

第一篇：平转业务流程及操作规则

深圳市××担保有限公司业务培训资料

（一）“平转”业务操作流程及相关规则

第一章 业务品种简介

一、“平转”概述

“平转”是指住房抵押（按揭）贷款在房产产权不转移、不增加现有贷款余额的前提下贷款由甲银行转移到乙银行的银行个人住房贷款品种，一般情况下开展“平转”业务的条件有：①乙银行有优于甲银行的贷款政策，贷款客户能享受到更多的利率优惠；②甲银行的服务质量不能满足客户（借款人）的需求；③乙银行客户经理与借款人是朋友，帮忙完成银行工作任务。“平转”业务与“加按”业务的操作流程一样。

二、业务来源

1、主要来源于银行；

2、房地产中介公司或小区物业管理处；

3、朋友介绍。

第二章 业务受理（沟通了解）

一、与银行沟通

(一)按揭贷款银行（新银行）：

1、向银行了解业务的基本情况，包括客户的个人基本情况、信用情况、家庭状况、“平转”的理由等；

2、了解银行是否能满足客户的要求，包括贷款金额、期限、利率等。

(二)原按揭银行（赎楼银行）：

1、打印欠款清单，掌握欠款金额，确定是否可提前赎楼及是否需要提前预约：

2、了解办理赎楼银行的联系人、电话及有关资料的规定；

3、了解赎楼银行的赎楼划款方式，是否我方将赎楼款转入就立即扣款；

4、注销抵押登记的规定，掌握赎楼银行是“授权注销”或“自行注销”，及需要几天能去办理注销抵押登记或领取房产证；

5、涉及的其他事项：包括拖欠开发商款项（首期款）等；

6、确定是否到原按揭银行赎楼（向银行或客户经理了解是否在二级支行办理的按揭贷款，但赎楼时要到一级支行办理），确定赎楼银行是否领取房产证银行。

二、与客户沟通

1、与客户（房产业主和借款人）沟通的同时，调查了解业主的个人信用状况是否良好，有多少笔贷款及信用卡透支，有无其它经济纠纷，供楼记录情况是否良好，欠供期数及逾期数多少，是否符合公司要求；

2、了解客户的收入是否符合银行要求贷款金额，其工作单位、职务、经营情况，有无经济纠纷，其家庭财产状况等；

3、了解房产状态是否抵押、查封。

三、收集资料

1、客户所提供资料是否齐全，包括房产证复印件、原抵押（按揭）借款合同、欠款清单、供楼存折或卡（必要时还需密码）身份证复印件等，必要时还须提供客户个人信用报告；

2、提供资料是否真实合法，房产证、身份证的真实，借款担保申请书、担保服务协议必须是客户本人签署等。

第三章委托公证

对符合公司担保条件的，与业主、客户预约办理委托公证的时间、地点。

1、掌握公司制定的标准委托书版本，委托书一律为打印稿，手写无效；填写委托书时，委托人姓名、身份证号码、房产地址和名称等必须一字不错，委托书涂改无效，委托书不予更正。公证委托书关内业务做六份，我司拿五份，关外业务做七至八份，我司拿六至七份；

2、公证处的选择，一般要求在市级公证处办理公证，主要有兴业银行大厦公证处、国际信托大厦公证处和保利大厦公证处，但根据业务需要也可在福田、宝安、罗湖和布吉公证处办理公证；

3、转委托的，必须经风险管理部审查同意，必须收回原委托书原件，委托书内容要齐全，委托权限包括：担保融资、赎楼、注销、过户、领证、抵押及水电费、管理费、电话费等过户手续，授权人员是否可独立行使业务办理权利，是否有转委托权，相关办理手续的部门是否认可；我公司有没有收款权限等，将原委托书交回公司保管，按业务进度领取使用。

第四章签署有关合同

1、掌握好业务的种类，用好服务协议版本，并熟知服务协议条款的内容及其意义；

2、申请人在填写《借款担保申请书》时，按要求如实全面填写，这是了解客户基本情况第一手资料，很重要，特别是客户的工作单位、现住所、家庭电话及联系电话、方式等必须有详细记载。如申请人不愿意填写，可以向他解释，一定要保证真实、完整；

3、签署《借款担保申请书》及《担保服务协议》实行面签，并要核对签署人是否是真正的业主或客户，签名与身份证姓名是否相符；《借款担保申请书》签署一份，《担保服务协议》签署三份；

4、非正常业务必须实行反担保措施，落实反担保人和反担保方式，签署反担保保证书或反担保协议，签署方式与签署以上《借款担保申请书》及《担保服务协议》相同；反担保保证书或反担保协议签署三份；

5、告知业务收费标准并同时开始收取，若费用从客户赎楼余款中扣收的，一定要确定费用来源及操作细节，保证我司收到相关费用。由银行统一付费的也要在担保协议中载明。

第五章业务报批

一、业务主要经办人检查报批资料是否收齐、完整、合法，填写《借款担保审批表》、《公章使用审批单》、《担保费交款确认书》，填写向银行出具的保函，工商银行没有具体的保证合同，保证条款在客户的借款合同中已载明，因此，我司只需在该借款合同上由有权人签名和加盖公章便可，另外，还要填写放款帐户确认书，工商银行也没有单独的文件版本，在客户向银行的贷款申请审批表上已有载明，我司也只需在该表上由有权人签名和加盖公章即可。因此，在报批资料前，业务主要经办人必须将客户与工商银行签署的借款申请审批表、借款合同以及工商银行与我司的业务联系函取回，与全部资料一起按规定顺序整理好，装入规定的资料册，一并提交业务部门经理。

二、业务主要经办人检查已录入电脑的《业务进度表》是否正确完整。

第六章业务审查与审批

一、业务部门经理：

业务部门经理在收到业务主要经办人的业务报批资料后，审核资料的完备性、真实性和业务的可操作性，签署意见后交风险管理部门审查、审批。

二、风险管理部审查员（综合员）：

1、负责登记《业务过程控制台帐》；

2、对提供资料完备性的审查并在审批表签署审查意见，报风险管理部负责人（审批人）。

三、风险管理部负责人（审批人）：

1、查看业务主要经办人及审查员的意见；

2、对资料完备性、真实性、合法性的审查；

3、对申请人（客户）的信用状况的审查；

4、对该业务的可操作性的认定，并签署审批意见呈报总经理或终审人。

四、终审人接到资料后：

1、查看经办人、审查员、审批人的呈报意见；

2、审核对经办人、审查员、审批人意见的认定，把握业务政策关；

3、签署终审人意见，并签署担保服务协议、向银行出具的保函、《帐户确认书》及公章使用审批表；

4、终审人签署同意担保意见后将资料移交综合管理部存档，同时由综合管理部门将有关的担保服务协议、向银行出具的保函、《帐户确认书》盖好公章后复印留存，将原件交业务主要经办人。

第七章递交保函与放款确认

1、业务主要经办人将公司出具的保函、《帐户确认书》及客户公证委托书等银行所需资料一并递交到银行；

2、业务主要经办人与银行沟通按业务情况需要，预约银行放款；

3、确定银行放款后及时办理申请赎楼事项。

第八章 查询房产产权状况

1、业务主要经办人在确认银行已经放款并确定具体赎楼时间后，到档案局或国土部门查档，并打印房产产权状态表；

2、查档单在2个工作日内有效；

3、业务主要经办人填制赎楼申请表和相关赎楼资料，并签署意见，提交风险管理部负责人（审批人）；

4、风险管理部负责人（审批人）审核房产产权状态后，签署意见提交给终审人；

5、经终审人审核通过后，交由财务部安排赎楼。

第九章财务部赎楼

1、财务部确认赎楼贷款已到帐、担保费已收到后（由银行支付费用的为后付费），安排赎楼员和赎楼款项的转拨事宜；

2、赎楼员在赎楼前，领取赎楼必备资料：①委托书原件和复印件、客户身份证复印件；②供楼存折原件；③原借款合同原件；④支票或用于赎楼的我司专户存折和与该户名一致姓名的身份证原件；⑤预约提前还款审批通知单；

3、赎楼员按当天所要去赎楼的银行安排赎楼时间和线路进行赎楼；

4、赎楼员在赎楼前，了解赎楼银行的赎楼扣款方式；

5、如需要转入业主帐户扣款的，要确认扣款账户及存折或卡的密码，再转入赎楼款；

6、赎楼完成后，赎楼员需向赎楼银行索取贷款“结清证明”、“还款凭证”原件，及银行退还给客户的相关资料（银行“借款借据”、“房产保险单”）；

7、向银行了解注销抵押登记的规定，是“授权注销”或“自行注销”，确定领取授权时间或领取房产证注销时

间和地址，索取经办人姓名、联系电话；

8、赎楼员每日下班前需交回赎楼存折及赎楼资料，其中：客户供楼存折、原借款合同、贷款结清证明原件和还款凭证复印件交还业务主要经办人；

9、对于有特殊情况没有进行赎楼的业务，应及时向相关部门负责人报告。

第十章注销抵押登记

1、赎楼完成后，业务主要经办人准备好相关资料向银行领取房产证，办理注销抵押登记手续，注销抵押登记资料：①《房地产证》原件；②银行出具的资料，包括《注销抵押登记申请表》原件，银行的营业执照、金融业务许可证、法人代表身份证等复印件、法人代表证明书、法人授权委托书、还清贷款证明或注销抵押登记的函；③经办人身份证原件、复印件；

2、由银行自行办理注销抵押手续的，业务经办人须确定银行办理注销抵押的时间及领取房产证时间；

3、确定领取房产证是否在同一赎楼银行（建行所有领取房产证在分行，其它有些在二级支行办理赎楼，需到一级支行领取房产证等）；

4、罗湖（含盐田）、福田（含保税区）、南山、交易中心注销时间即时注销，布吉当天，宝安7天，龙华7天，龙岗7天；

5、如在宝安、龙华、龙岗国土局办文时必须取回办文回执，并将回执交公司综合管理部保管。

第十一章房产抵押登记与发放按揭贷款

1、业务主要经办人根据注销抵押登记完成的具体时间提前预约银行客户经理或办理抵押登记的工作人员准备好办理抵押登记所需资料，确定办理抵押登记具体时间；

2、如客户为外国人或港、澳、台同胞，抵押登记前须办理抵押合同公证，办理公证的相关资料：①《房地产证》原件、复印件；②银行出具的资料，包括《借款（抵押）合同》、《抵押登记申请表》原件，银行的营业执照、金融业务许可证、法人代表身份证等复印件、法人代表证明书、法人授权委托书；③银行经办人身份证原件、复印件；④客户公证委托书原件、复印件，业务主要经办人身份证原件、复印件；

3、抵押登记收文后，业务主要经办人将抵押登记回执复印件交公司进行登记；

4、办理完抵押登记手续后，业务主要经办人要密切跟综抵押登记办文情况，罗湖（含盐田）、福田、南山、交易中心抵押登记时间为五个工作日，宝安、龙岗、龙华、布吉为十五天，福田保税区为十二个工作日；

5、确定抵押登记完成后及时与银行驻点工作人员联系取证，争取在银行取件后二个工作日内放款或出具解除担保责任书。

第十二章解除担保责任

1、银行放按揭贷款后，收回赎楼贷款，业务主要经办人应及时向银行取得《解除担保责任通知书》；

2、银行出《解除担保通知书》后，交风险管理部进行登记、存档。

第十三章客户余款、资料退付

1、业务主要经办人在取得银行《解除担保责任通知书》后二个工作日内填制《结清赎楼余款申请书》经审批后交财务部办理客户余款退付的手续；

2、财务部根据客户在公证委托书中或担保服务协议中约定的余款退付账户与客户联系确认后（较大金额时必须确认）将余款退付给客户；

3、业务主要经办人将客户有关资料（包括客户的供楼存折（卡）原件、原借款合同原件、原借款银行退还客户的房地产预售合同、发票、保险单正本及还清贷款证明、退保证明等）退还给客户，业务终结。

第二篇：投资业务流程及操作完整版

投资业务流程及操作

一、投资方式:股权投资(合资合营),债权投资(资产抵押〉。

1、合资合营按实际投资比例划分股份(甲方的实际资金到位,乙方的实际资产评估),各自应得实际利润按股份比例分配。

2、债权投资:投资方收益为收取年固定回报率形式,借债方须以资产作抵押/.二、投资对象：

高成长性的中小型企业；

项目优良的房地产企业； 以高新技术改造传统产业的项目；

技术领先，具有自有知识产权，未来产品市场前景广阔，处于“种子期”、“导入期”或“扩张期”的项目。

三、投资领域: 机电一体化、电子信息、计算机领域、新材料、能源交通、环保节能、旅游、现代农业、新型建材、林业、化工、医疗设备、房地产、基础设施、生物制药工程、黄金采选、粉丝加工等高新技术产业。

四、投资业务流程与内部操作：

投资业务流程是投资业务开展的基础，业务流程的设计关系到投资项目的运作效益和投资的风险控制水平的高低。主要操作分以下七个阶段。

（一）接洽项目

1、提供咨询：由综合业务部业务接待主动向客户介绍、传递相关投资信息,说明本公司资金投放意向、投资的对象、条件、额度、期限、回报率等有关规定,洽谈、沟通、探讨投资项目的可能性,交流投资相关资料。

2、资格条件初审：主要包括法人名称、性质、所属行业、企业简介、经营年限、经营情况、财务状况、法人代表及主要管理人员的品行素质和专业技术水平、投资金额和期限、投资回报率、借债方资产抵押、投资项目的政府批准文件、项目可行性报告等。

（二）项目审定

1、综合业务部初步立项，确定项目经理和协理责任人，负责对项目进行调研评估!

2、项目经理根据投资合作人提供的可行性研究报告，分类该项目所属行业，确认投资规模、投资回收期和回报率是否可行!

3、项目实地考察：针对具体项目提出调研提纲，有计划地展开考察调查，进一步分析产品方案、市场预测、投资估算、财务评价等。评估该项目的可行性、效益性、安全性，分析投资的风险点以及投资后的主要风险因素和防范措施。

4、评价报告：评价报告一般由客户评价、项目评估、投资回收期和回报率等组成。评价报告要求内容详细、数据准确、及时完整，字迹端正、清楚，要素齐全、准确无误。阐明是否同意投资的倾向性意见，提出是否正式立项的书面报告。

5、项目经理、协理责任人、业务部主任详细分析评估调查报告，做出初步结论，并签署意见。

（三）项目评审

项目经理写出调查评估报告，交综合业务部主任审核。对审核同意的项目，连同所有资料交风险控制部审核。风险控制部应在资料审查期派人前往实地进一步核实项目运作情况，确认项目的真实性和可行性，并签署意见。签署意见为同意的项目，交总经理审核批准。总经理认为需要集体研究审批的项目，提呈评审委员会集体研究审批。评审委员会由项目经理、综合业务部主任、风险控制部主任、财务总监、总经理组成。根据项目经理提供的投资项目调查评价报告和相关资料，集体进行评审。从公司的利益出发，审查投资项目的技术、经济和商业可行性，分析申报项目的主要风险点及风险规避和防范措施。依据该笔业务预计给公司带来的效益和风险，决定是否批准该笔投资业务。对审批结论为不同意的，由项目经理通知对方，并做好解释工作；审批结论为续议的，由项目经理和协理责任人办理续议事项；审批结论为同意的，登记项目集体研究审批登记簿，并由参加人员签署明确意见。

（四）进行尽职调查

公司总经理或评审委员会初审通过做出立项决定后，公司成立项目调研小组。调研小组由总经理助理、综合业务部、风险控制部、有关专家组成，全面、深入的制订调研提纲和工作计划进度。业务部告知借债方，与其商定考察事宜，组织安排赴用款单位实地考察研究、论证。

1、重点在财务、经营效益上进行评估和分析。包括：投资估算、生产规模、工艺技术、产品成本、市场预测、投资回收期和回报率。

2、考察调研、评估标准

（1）属国家规定的高新技术领域；（2）有实际研究或生产行为；（3）产品市场前景好，已形成或能迅速形成产业化规模；（4）良好的财务管理体系及合理的资金需求；（5）产权明晰，知识产权明确；（6）具有可持续发展的竞争优势；

（7）具有开放先进的管理理念，团结协调的高素质管理团队和五年以上明确的商业运行计划；

（8）项目承担单位或合作者简况（成立时间、地点、注册资本、主营业务、近年业绩等）；（9）项目提出的背景和意义；（10）项目可行性分析；（11）环境保护；

（12）市场潜力与市场占有策略；（13）管理机制；

（14）财务与经济效益分析；

（15）投资环境评价（政治、人文及社会环境）；

（16）风险因素及对策（技术、市场、管理、财务、政策等）；（17）撤出途径的预测及方案设计；（18）项目评估结论和投资。

3、在调研期间向有关专家及主管部门咨询，如确有必要，可委托专业技术咨询或调查机构进行专项评估。

4、在调研期，如出现未预料情况应及时向公司领导汇报，讨论并提出相应工作建议。

5、调研工作完成后，草拟分析评估报告和投资建议书，业务部进行项目审定。经审核、修改定稿后，正式编写《项目投资建议书》。

（五）领导评审决策

1、公司评审委员会对项目调研小组提交的《项目投资建议书》进行审查、评定，形成评审会纪要，参加评审会议人员均需签署自己的意见。

2、公司集体评审通过的项目、重大投资项目需经董事会讨论。

3、董事会讨论：

（1）董事会同意的项目交有关部门着手准备实施工作；

（2）董事会否决的项目，由项目调研小组回复投资合作人，有关资料移交办公室存档，有关部门保留复印件；

（3）董事会要求补充材料的，由项目调研小组按要求补充有关资料后再上报评审。

（六）签订合同、投放资金

根据公司审批同意投资决策意见，通知合作人商定合作意向书,将意向书报公司进行项目论证。通过后则与合作单位商定合同条款,签订投资合同,办理资产抵押、担保手续及公正等事宜,按照法定程序实施投资。

1、签订投资合同时，合作人应提供以下有关资料：（1）融资申请书(还款计划书)；

（2）商业计划书(新建项目要有立项批文、可行性研究报告)；（3）营业执照、法人代表身份证、代码证、税务登记证(以上证件复印件需加盖公章)；

（4）设置董事会的企业需提供董事会同意融资的决议；（5）抵押物产权证明、抵押物评估报告；

（6）近期财务报表和近三年的财务报表及审计报告；（7）公司认为需要提供的其它资料。

2、签订合同时应注意：

（1）公司对外签订的一切合同、协议等，必须经公司法律顾问审定并在投资合同上签署意见。

（2）投资合同、担保合同必须同时当面签订。

（3）合同中的“投资人”、“保证人”、“抵押人”、“出质人”“借债人”等必须书写全称，并注明具体地址等。（4）合同编号必须规范。

（5）期限以月份表示，起止日按对年对月对日表示，主从合同起止日期应保持一致。（6）数字书写要规范。

（七）投资项目管理与监控

公司对所有投资项目行使管理，指派管理人员、财务人员、技术人员。投资人与合作人设立双方人员的领导管理机构和财务管理体系。根据双方各自投资比例，确定各自的职责范围和管理权限，充分行使每个环节的管理权利。

1、拟定该项目实施方案，并对项目进行多方案（需求、价格成本、税收、原材料、费用支出、经营效益）分析和比较。

2、专业管理人员、技术人员的招聘和培训。

3、该项目招标落实，设备、物资采购，运输和安装。

4、项目试运行和竣工验收直至项目正常运行。

5、财务管理：资金到位后,要具体控制资金的流向。根据合同的约定,行使财务监管权力实行监管职能。了解和掌握经营进展情况。定期（每季度二到三次）或不定期（如出现重大情况及时汇报）向公司领导提交财务分析报告。

6、技术监控：对其技术开发与应用的不确定性及时跟踪掌握和反馈。

7、市场监管：制定落实销售计划，跟踪市场动态，了解营销状况，开拓市场渠道，为公司提供合理化意见和建议。

8、项目完成，按照合同约定收回投资及利润分成。

第三篇：合规操作

合规操作心得

看了昆明正义支行的合规操作录像后，我明白了加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对不同层次的客户和形形色色的事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

第四篇：合规操作

“木受绳则直，金就砺则利。”两千多年前，中国大思想家荀子留下的这番论述，精辟之至。木绳一弹，斧锯一动，一切都得按规矩行事，没有什么好讨价还价的。老百姓说的更加直白：“没有规矩，不成方圆”；“国有国法，家有家规”，也就是说无论国家、集体、还是个人，都必须依法合规行事。而在金融界就更显其重要了，有一句老话“十案九违规”。可见合规风险是银行的最大风险。防范合规风险，建设文明合规文化，人人有责，与企业存亡关系密切，与每位职工关系密切。

根据省分行《严格履职、防控案件，坚决打击违规操作行为风暴》实施方案的安排部署，作为一名普通员工，我深深感到了合规操作的重要性。“风险防范，人人有责，合规操作，从我做起”，这十六个字把合规的含义透彻了。有人说合规是一种责任，有人说是一种工作，是一种意识，是一个很广泛的词，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多、点点滴滴的有序环节和规定组成，但它就是一种习惯，一种在工作中的习惯。在平凡的工作岗位上，大家都在不断学习，不断改进，不断进步，都在让自己走向合规之路，也就严格要求我们网点前台在日常工作中对每一个细节都不能疏忽，如：离柜锁屏、收章、锁箱，妥善保管会计印章和个人名章，不得提供给他人使用，不得自办业务等。这些已让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。从现在起，不违合规，我们已经开始做了，现在是要更进一步加强合规的必要性！要让合规操作成为大家的习惯动作，成为大家的工作习惯，也成为大家避风的港湾。

规范就像红绿灯，你遵守它，它才会保护你，稍有不慎可能出事故。当然合规操作，并不是一句挂在嘴边的空话。各项规章制度的建立，是经历了许许多多血的教训总结出来的。一个个案件告诉我们只有严格按照各项规章制度办事，我们才能更好地保护自己、保护单位和广大客户的利益。而要长期一贯按规章制度办事，确实不是一件轻而易举的事，要与毅力为伴，把合规操作当成纪律，养成言行一致、表里如

一、规范从业、恪尽职守的习惯。

合规操作不仅仅是一种制度，一种纪律，更是我们的希望，我们的使命。时间在变，习惯不变，合规不变，只有我们加强合规操作，主动合规，让合规创造价值，合规保护员工，我们的各项业务才能得以健康的向前发展。

第五篇：生存认证系统操作业务流程

待遇支付生存认证业务流程

为了有效地杜绝养老金多领、冒领现象的发生，保证养老基金的安全性，对所有企业离退休及供养人员每年进行一次生存认证。需本人持有效二代居民身份证前来办理，参保人员和身份证上的照片要仔细核对，如有疑问的可请人帮忙核对，也可以询问参保人员的相关信息（如出生年月、居住地住等），如果是冒领人员，会有心虚的表现。对有些因特殊情况不能本人前来办理的，需提供相应的证明材料方给以办理。

一、注意事项如下：

1、对于居住在偏远地区因行动不便、身患残疾的企业离退休人员及供养人员，可以提供相应的村委资料由他人代为办理；

2、已出境定居的离退（职）休人员需提供相应的驻外大使馆健在证明材料；

3、居住在县域外的离退休人员，可以持《异地居住离退休人员领取养老金资格协助认证表》到当地的社保经办机构协助办理，再邮寄回我处。

4、如遇本单位同事担保做健在证明的，需提供参保人员的姓名、身份证号码，担保人员要签字为准。

5、以上资料都要保存归档。

二、系统操作程序：

1、生存认证系统操作程序：养老待遇管理→生存认证→本打钩（如2015）

→认证

2、因未生存认证而待遇暂停的人员前来办理的系统操作程序：

养老待遇管理→退休待遇恢复（业务信息栏恢复原因显示：退休生存证明已

报；恢复年月无需手工改动，系统会自动显示）→审

核后→生存认证（步骤同上）★注意事项：待遇暂停大致有以下几种原因（因帐号有误而银行退回的、重复享受待遇的、未生存认证等等）。待遇暂停原因消除后停发的待遇再予补发。

3、查询待遇暂停原因系统操作方法：个人管理→个人综合查询→操作日志。

三、退休人员死亡其家属需持退休人员的身份证和死亡证明（火化证明）前来办理。

四、生存认证办理时间统一规定在每年的3-8月份，随到随办。