农信社打造银行卡后发优势调研分析

第一篇：农信社打造银行卡后发优势调研分析

**省农村信用社拥有自主知识产权和品牌形象，以“蜀信连城乡，一卡通天下”为品牌宣传主题的银行卡——蜀信卡自4月15日在全省面市营销发行以来，全省农村信用社在宣传营销上投入的人力、物力、财力不菲，也取得了初步成效。由于农村信用社金融服务、业务领域、市场竞争、卡业务技术及营销经验等方面的局限，农村信用社银行卡发行速度慢、进度缓、绝对数

量低、质量不高等问题仍不容回避。以广安市农村信用社以例，截至5月29日，共领卡35714张，累计发卡12766张，平均每个营业机构累计仅发卡56张，日均共计发卡不足300张，单个营业机构日均发卡不到2张，营销目标与预期效果相距甚远。

如何正视、分析和解决好当前农村信用社银行卡发展存在的问题，挖掘利用好农村信用社自身经营的特殊性和银行卡后发优势，以转变营销思路，强化工作措施，加快银行卡发行步伐，促进农村信用社加快发展，显得尤为重要。

一、农村信用社银行卡发展现状及问题成因

㈠银行卡受众素质良莠不齐，新业务市场对接难度较大。基于服务“三农”宗旨，导向了农村信用社以广大农村居民为主的重要客户群体。中国农村面貌实际决定了大部分农村居民文化水平不高、综合素质参差不齐、金融需求科技化含量不高的现象，且有相当部分青壮年劳动力常年外出务工，农村留守人员中以老弱妇孺为主。据对川东某县的统计，该县常年就有30%以上的劳动力常年在外。加之历史形成的用折不用卡、卡小不易保管、易损坏易丢失等传统观念，种种因素也致使农村信用社银行卡的主要客户群体对卡的服务需求低、了解使用少、接受操作难，虽经农村信用社广泛宣传、解释指导和帮助，但广大群众申领卡的积极主动性仍然难以调动，操作技能也难以掌握，用卡的科学性、有效性有待进一步完善。

㈡服务水平呈现劣势，卡业务市场认知认同程度仍较低。由于农村信用社历史包袱沉重、管理机制落后、员工素质等缺陷，长期以来不“造血换血”，不“引新纳新”，服务意识差，服务本领弱，服务质量低，致使“细胞坏死，陈腐不鲜”。农村信用社在部份人眼中被看成“另类”金融机构，服务项目、功能、态度、效率、档次、水平难与商业银行相抗衡。时下兴盛的基金、股票等现代理财性金融服务更是无从涉及，农村信用社业务发展“原地踏步”，市场认可度偏低。这虽与农信社的服务对象、服务内容、服务环境有必然关系，但自身服务水平不足的原因却是第一位的，应当理性认识，深刻认识。据了解，在上述区域对金融机构服务的民意测评中，农村信用社的服务满意度靠后，社会群众与客户群体对农村信用社的服务难有较高程度的认可，农村信用社“蜀信卡”新兴出炉和面市，自然难免会受到客户传统思维定势和农村信用社服务水准的牵制影响。

㈢银行卡业务新兴面市，措施缺位造成经营管理 “边缘化”。一是农村信用社银行卡“初出茅庐”，市场经验欠缺。卡业务运行初期，由于农村信用社无卡业务工作经验，专业技能相对落后，在卡业务操作办理、日常管理、系统运行及维护乃至卡本身的发行营销工作中，难免存在或此或彼的问题，致使一些客户形成“外国月亮比中国圆”心理，退却了客户选择“蜀信卡”的积极性，也降低了已发卡的有效使用率。二是专职部门缺位，卡业务经营管理乏力。据了解，全省各联社绝大部分至今未设置专业或专门的卡业务部，在一定程度上致使银行卡在营销、运用及管理等方面职责不清，指导力度不够，更不专业。相关部室在银行卡经营管理上显得力不从心，甚至出现责任相互推诿现象，进而导致部分工作断档脱节，责任不到位，难以跟进市场节奏，农村信用社银行卡经营管理水平亟待提高。

㈣银行卡他行“先入为主”，银行卡必然面临市场多向选择。早在农村信用社银行卡发行前，建行“龙卡”、工行“牡丹卡”、农行“金穗卡”及邮政“绿卡”等同行业银行卡早已在市场流通使用，且凭借其优质的服务、完善的功能占领了相当部分市场。以广安市为例，据了解，在全市银行卡使用客户数量上，仅农行银行卡就占据了全市银行卡使用的30%，加之其它商业银行及邮政储蓄的银行卡，其已形成的“先入为主”态势，对农村信用社银行卡发展形成的压力不言面喻，农村信用社要想再挺进卡业务市场，“后发制人”、后者居上更是难上加难。

二、农村信用社银行卡业务后发优势探析

㈠客户对象广泛，潜藏客户优势。农村信用社以“三农”为主要服务对象，以县域经济为主要经营市场，**农信社肩负着为全省6800多万农民提供金融服务的重任。基于中国农村及县域经济实情，农村地区居民人口众多，约占全国人口总数的2/3，这就能够形成农村信用社庞大的客户资源。根据农村金融消费现状，有绝大部分的农村居民至今与银行卡尚无接触，也就是说这部份人现在手中无银行卡，这就形成了农信社的客户数量优势。在坚持量质并举、宁缺勿滥的前提下，如果农信社能够将这部分客户群体充分挖掘和利用，使其成为农信社银行卡的忠实用户，农村信用社银行卡的市场潜力将无比巨大。与此同时，既培育开发客户，又向持卡客户群体渗透，以结束“无卡无营销话语权”的历史，为农信社赢得新的业务席位。

㈡服务职能特殊，潜藏比较优势。农村信用社的服务职能和市场定位的不可替代决定了与城乡居民、企事业单位、地方党政的密切关联和深厚感情的优势是邮储行

及各商业银行的无可比拟。互信就是生产力，农村信用社既可利用在支持县域经济发展中与广大农户、个体工商户、民营企业等结下的鱼水深情，“拉拢”卡业务客户；又可利用发展中间业务时与各企事业单位及其干部职工缔结的深厚友情，拓宽银行卡发行范围；还可利用因“地方金融企业”角色定位与当地党政关系密切的优势，借力延伸银行卡发行链条，并借助其“喉舌”作用，提高银行卡的知名度、认知度，从营销的深度和广度上狠下功夫，努力做大发行总量。

㈢机构点多面广，具有网点优势。截至目前，**省农村信用社辖174个县级联社，6147个营业网点，有职工4万余名，形成了“省有、市有、县有、镇有、乡有”金融机构、“城市有、农村有”金融服务的广覆盖、宽领域、多层次的金融服务平台，且随着农民工银行卡特色服务、全国通存通兑等多样、多元化功能的开通实现，随时可为城乡居民提供方便快捷、近在咫尺的存、取、汇等金融服务，为客户省时、省力、省心、省钱。网点优势他行无可比拟。

㈣服务成本低廉，具有价格优势。在金融服务收费上，从“人往利边走”的趋利角度看，较同行业金融机构而言，农村信用社的低廉收费在金融服务收费标准对客户的吸引力上较有优势。农村信用社银行卡——“蜀信卡”省内异地柜台现金存款交易金额的0.2%、最低1元、最高20元，省内异地柜台现金取款交易金额的0.3%、最低1元、最高30元，从现在计算起一年内的年费、工本费全免等价格信息，都显示出了农村信用社银行卡的惠及民生的正面导向和较高性价比，使客户在享用金融服务的成本考虑上，可促其优选“蜀信卡”或换用“蜀信卡”，增加农村信用社银行卡市场覆盖面和使用率。

㈤功能日臻完善，彰显个性优势。经过十几年的发展，银行卡作为科技金融产品，凭借其超越时间和空间的服务，使人们爱不释手。商业银行的银行卡在技术、功能、服务及人性化设计上较农村信用社都大显成熟，这虽给农村信用社形成了竞争压力，但同时也给农村信用社提供了可循经验和增加了产品创新的可能。作为信用卡市场的“后来者”，农村信用社在产品推出之际，便可以高标准严要求，使产品一经问世便有一个高起点。如在信用卡额度、还款期限、免息政策和网络构建、数据处理运用、风险防范等方面都可从安全、支付、方便等角度，以服务客户为中心，创新创造，因势而变。

三、提升农村信用社银行卡发展的现实思考

㈠培养专业人才，增强银行卡经营能力。一方面由外向内，招贤纳士，通过公开招聘、竞聘等方式，广泛引进银行卡研制、开发、营销、管理等专业人才；另一方面由内及深，注重培养，依托现有人力资源，强化银行卡业务专业知识的培训和专业人才的培养。同时施行“拿来主义”，向同行业 “取经”，借鉴他行银行卡经营管理的优秀做法和先进经验，学习先进技术。通过“走出去、请进来”，形成农村信用社“优、精、专、红”的专业人才资源，不断夯实银行卡技术、安全保障，充实银行卡经营管理资本，增强银行卡的经营管理能力。三是扩大参与，占有市场，向他行的成熟市场渗透，通过“与狼共舞”，从中获得益处，增强“狼性”，相得益彰。

㈡完善服务功能，提升银行卡品牌形象。一是完善服务设施，不断提升农村信用社的外在服务形象。二是优化柜台及所有员工的服务态度，倡导热情、周到、快捷、方便文明、健康服务，不断提升农村信用社内在服务品质。三是增强服务功能，增设服务内容，在成功开办代理保险业务的基础上，进一步开设基金、股票、证券等现代金融理财性服务，使农村信用社的服务内容进一步多样化、多元化，服务功能进一步完善强大，以不断满足城乡居民的金融需求。四是改进服务方式，实施近地营销，与本地现有业务往来客户紧密联系，亲民近民，详实细致宣传农信社银行卡的利惠实在；实施远程营销，利用现有庞大的客户信息资源，向外出务工农户致电致函，广泛宣传，真诚为民利民，缩短心灵距离，让外出务工人员感到“路虽千里，农村信用社的服务却在身边”，力求“里应外合”，千方百计占领外出务工人员卡业务市场。

㈢实行专业经营，提高银行卡管理水平。一是细分市场，合理确定目标客户的基础上，形成上下一盘棋、全员营销的格局。二是建立健全农村信用社银行卡经营管理机制，制定银行卡发行、运用、管理办法，促进相关工作规范化、制度化。三是待人才、资金、技术条件成熟时，组建银行卡专业业务部，将农村信用社银行卡的经营管理制度化、规范化、精细化、专业化，可持续性地拓宽发展空间，加快发展步伐。四是要将银行卡的宣传与实战相结合，做到既做好宣传发动，也做好实战工作，切忌“只见嘴在吼，不见勤着手”的虚无缥缈、敷衍了事的不实作风。五是根据各地经济实力、市场结构、民众素质、信用社经营状况等情况科学合理、实事求是逐级下达银行卡及相关业务拓展目标任务，并纳入工效挂钩考核范畴，促使各级把此项工作纳入重要议事日程，与其它业务经营齐抓共管，齐头并进。六是加强检查指导，加大惩处力度，督促银行卡各项工作有力、有序和高效运作。从而以高尖端的技术人才引领银行卡的安全与发展，以优质的服务吸纳银行卡的客户和市场，以专业化的管理促进银行卡业务加快发展，科学发展，又好又快发展。

第二篇：农信社银行卡业务发展策略分析

农信社银行卡业务发展策略分析

目前我国的金融领域是百花争艳，百花齐鸣的情况，但四大国有银行，仍处于金融行业的中心地位，我们信用社在我国的金融领域中，整体实力相对薄弱，我们要想在众多的金融机构中得以较好的发展，还需要打造我们自己的品牌，其中银行卡就是作为日益被更多消费者接受和使用的消费理财工具，已成为各银行企业争夺市场的主要竞争工具之一，现在的银行卡已经不只有当初简单的存、取款的功能，随着社会科技的进步，特别是计算机网络越来越发达，网上支付、代缴各种日常费用、代发工资、代缴保险、股金划转等群带业务，这些业务的开办极大的方便了广大市民的日常生活。我们信用社刚刚推出我们自己的银行卡，要想在银行卡领域中夺得一席之地，我们还要继续完善我们信用社的银行卡种类和业务。

做为一名基层信用社的员工，提出我对信用社银行卡的一些看法： 一是定位目标人群，做到市场细化。我们的客户人群可以分为很多种类，针对不同种类的人群，我可以开发出功能独特的、有针对性的银行卡，例如工商银行的“学生卡”，它主要是中国工商银行专为学生量身打造的一款双币贷记卡产品。二是注重地区区域差异，增加银行卡设计图案的种类，在农村，我们可以吧图案设计成代表金融和收获的金黄色或者是代表希望的绿色，在城市，我们可以把图案设计时尚一点，色彩丰富一点，反映城市生活的多姿多彩，也可以把图案设计成卡通人物，或者年轻人比较喜爱的图案，在开卡的时候，客户可以有选择的余地。三是增加银行卡种类，现在我们信用社只有借记卡一种，还没有贷记卡，这就限制了我们信用社银行卡的发展，随着我们信用社银行卡领域的日益成熟，我们要尽快开发

贷记卡业务。四是增加多种多样的缴费功能，使持卡者得到方便，银行卡发展到今天，已经实现了网上支付、代缴各种日常费用（水费、电费、手机费、电话费、有线电视费），这些业务的开展极大的方便了广大市民的日常生活，开展这些业务，对我们的银行卡来说，将是一个极大的优势和条件，以工商银行为例，工行的网站就有代缴水费、电费、燃气费、电话费、手机费等一系列方便市民的业务,虽然现在使用网上支付的网民只占全国上网网民的极少数部分,但是网上支付的大势所趋的趋势不容置疑,电子商务在我国正得到快速的发展,所以我们也要紧跟时代的形势尽早在我们信用社的网站也开发这些便民措施。五是提供更加方便的开卡方法，到我们信用社开卡，客户除了要复印身份证，还要排队办理，我们可以学习工商银行的办法，开“信用卡网上办卡”功能，这种发放除了可以方便客户，也可以增加我们信用社的开卡量,使双方都受益。六是加大宣传,提高知名度，我们可以通过车载广告，广播和车体广告的形式进行宣传，这样做的好处是可以让我们的潜在客户知道我们信用社有什么卡、可以办理什么业务、可以给客户带来什么样的方便条件，能让广大市民快速、全面的了解我们信用社的银行卡。七是开展多种优惠活动，让持卡人得到真实的实惠，优惠活动我们现在已屡见不鲜，我们可以以此为切入点，开展持卡消费送折扣（或者是奖品）和划卡消费累计积分等各种活动，这样做可以进一步提高我们信用社竞争力，巩固和稳定老客户资源，吸引和开发新客户的加入，进一步提升我们信用社银行卡的知名度。

2005年对于我们信合人来说是一个不平凡的一年，具有历史意义，省联社的成立，大刀阔斧的改革措施，为已是满目疮痍，包袱沉重的辽宁信合又焕发了青春与活力，5年的发展，从原来的濒临破产到今天事业的如火如荼，辽

宁信合现在已然来了一个大变身，我们信合员工深信，在省政府和省联社的正确领导下，我们辽宁信合一定会更上一层楼，为我省新农村的建设、为辽宁的经济腾飞发挥更大的作用。

大兴信用社门 丰

第三篇：农信社支农贷款发放情况调研分析

**办事处总面积239.2平方公里，辖10个行政村，28个自然屯，47个农业生产合作社，全旗“50强”村1个，全盟百强示范村2个。现有4806户，人口15946人，其中：现有农业人口1.2万人，直属、驻办事处单位11家，各类工商户、私营企业户200多户，其中：粉条加工企业60余家，经济以农业为主，牧业为辅。**信用社位于办

事处主街道东侧，距办事处党政机关700米，现有职工10人，其中：内勤3名，外勤6名，后勤1人，是**办事处辖区内唯一一个金融服务机构，在新农村建设进程中，**信用社广泛开展支农服务工作，发挥着农村金融主力军作用，全力支持办事处经济和社会发展。

一、执行国家和上级有关法律法规和政策情况

**信用社坚持“条块管理相结合”的原则，在旗信用联社和地方党工委、办事处双重领导下，认真落实科学发展观，积极贯彻落实国家和上级有关法律法规依法运营，没有发生违规操作和违章经营事件。在国家金融宏观调控政策下，**信用社始终坚持服务“三农”方向不动摇，想方设法组织支农资金，千方百计增加支农贷款投放，发挥传导支农货币政策职能，不遗余力做好金融支农服务工作。

二、支农贷款发放和回收情况

认清宏观形势，明确支农目标，**信用社坚持服务宏观调控政策不含糊，服务“三农”市场定位不动摇，一手抓资金总量扩张，聚集各种可用资金，二手抓贷款灵活调度，提高支农贷款运用效率。截止2008年底，共吸纳各项存款1640万元，各项贷款余额880万元。2008年投放贷款1390万元，其中支农贷款612万元，2008年底回收600万元，回收率98%，其中食用菌项目贷款54万元，只回收15万元。2009年已投放贷款1600万元，其中支农贷款1000万元，**信用社将进一步加大支农贷款投放力度。不良贷款余额254万元。各项收入3万元，其中利息收入3万元，较上年同期增长了1万元，增长比重为50%，资产质量进一步提高。

三、信用社理事会成立及作用发挥情况

由于**信用社不是法人单位，隶属于旗信用联社下属机构，按照金融系统管理要求，不设理事会，谈不上作用发挥与否。

四、信用社增资扩股、社员入服及股金兑现情况

**信用社广泛开展增资扩股业务，引导社员积极入股，并向社员下发股金证，到目前为止，共吸收社员现金入股103万元，社员凭借身份证、股金证等凭证随时可到**信用社办理支农贷款业务，为农户提供了极大方便。

五、推动农牧业产业结构调整和农村牧区经济社会发展中所起的作用

（一）经营方向规范，支农贷款投放比重明显提高

2008年，全年**信用社共投放支农贷款612万元，而2009年1—4月份就投放了1000万元，支农贷款比重较2008年全年增加了的63.4％，经营方向规范，支农贷款占比明显提高，**信用社已成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。

（二）支农资金供应能力增强，有力支持了当地农牧业发展

每年的2月份是信用社春节前后存款季节性增长的旺季，也是信用社全年资金最为充足的一个时段，但因面临上半年年贷款投放即将大面积铺开，资金缺口仍然很大。**信用社通过积极争取人民银行支农贷款，有效缓解了信用社资金缺口，扩大了信用社支农贷款规模，保证了农民日益增长的资金需求，有力支持了当地社会经济发展。

（三）推进农村农牧业产业结构调整步伐

长期以来，受传统观念的影响和农业实际情况的限制，农业贷款的投向大多集中在种植业，并且存在着极大的季节性特征，农业贷款投放对象较为单一。近几年来，**信用社对辖区内的种植业、养殖业和农副产品加工业等资金需求情况进行调查摸底，根据情况逐年加大了对农村养殖业和农副产品加工业的贷款投放规模，提高对农村养殖业和农副产品加工业的资金扶持力度，例如扶持乌兰村养殖业发展，扶持全发村奶牛养殖业发展，扶持义新村粉业经济发展等等，通过信贷政策的倾斜有步骤、有结构地引导农民进行农牧业产业结构调整，促进农村经营多样化，拓宽农民增收渠道。

（四）简化贷款手续，提高服务质量，密切社农关系，为农业丰收保驾护航

**信用社广泛开展小额信用贷款和联保贷款，对小额贷款实行信用放款，不需要抵押担保，对联保贷款确定联保对象，实行多户联保、按期存款、分期还款，大大简化了农户贷款手续。通过与农户建立经济档案卡，明确实际信用状况，确定授信额度，办理贷款证，凭身份证、贷款证、股金证随时贷款，提高了贷款工作效率，方便了农户。农户能够尽快拿到贷款，投入到备春耕生产中不误农时，适时早播，为农业丰收奠定了坚实的基础。

六、存在的困难和问题

（一）农民贷款难的问题仍然客观存在当

第四篇：关于农信社员工工作积极性的调研分析[定稿]

俗话说：“众人拾柴火焰高”，“一条篱笆三个桩，一个好汉三个帮”。这就是说，我们无论做何事情，干什么工作，只有团结一致，齐心协力，事情才能做好，工作任务才能圆满完成。当前农信社正处在改革发展的十字路口，由于改革发展任务重，压力大，持续时间长，员工产生了疲软心态和消极情绪，工作主动性不强，这些现象直接影响了农信社的改革发展进程。

因此，在枯燥乏味的工作中不停地发掘和提高员工工作的积极性，对农信社的创新发展具有重要的现实意义。

一、影响员工积极性的因素。

（一）用人机制相对落后。近年来，农信社的改革变化较大，但由于体制不顺，导致在用人机制上，还没有引入足够的自由竞争机制，改革的广度和深度还不够，在提拔、使用、吸引人才的方式上，还明显地带有计划经济时期的思想烙印。主要表现在：一是县联社领导干部的选用主动权仍掌握在上级管理部门，实质上是以任命制为主，而且考核评价标准不明确；二是公开选拔竞聘的范围相对狭窄，干部选拔任用、员工竞争上岗、淘汰退出等方式还只是在低层次、小范围内操作；三是用人方法陈旧。在一些地方用人机制不健全，缺乏相互制衡，权力失控，在用人上存在“用人失察”、“任人唯亲”现象，其后果是，一方面裙带滋生，近亲繁殖，另一方面埋没了真才实学，提拔了溜须拍马的，重用了缺德无才的。由于风气不正，使有真才实学的高素质人才心恢意冷。这种机制的直接后果是“庸者下不来，能者上不去”，导致干部员工普遍滋生惰性心态，缺乏积极向上的活力。

（二）有效激励相对不足。农信社现行的激励机制在实际操作中，调动广大员工工作积极性的作用有限，主要体现在评先选优不论功过，只凭印象或当年的业务绝对量；收入分配不论真正贡献，要么平均、要么不分具体情况只看表面数据来谈“按劳分配”，造成了现实中“做的不如坐的，干的不如看的”的不公平现象，广大员工对此颇有意见，极大地抹杀了他们的工作积极性。职工收入和职工的劳动量多少、贡献大小、能力高低相脱节，“铁饭碗、铁工资、铁交椅”仍然存在。职工干好干坏一个样，普遍缺乏主人翁意识和工作责任感，更缺乏企业面临的竞争和风险意识。再有，农信社惩多奖少，多干事，就多出错，多出错，就多挨批评多受处罚，反之，则平安无事。这样，责任和利益、工作量和绩效不一致，就使得信用社员工的工作积极性得不到最大的发挥。

（三）收入分配职务化。主要体现在信用社的机构管理和人员配置的仍延用以前的行政模式。员工收入分配的确定依据基本上也沿用了机关、公务员模式，分配的主要依据是职务等级，难以真正体现个人贡献。在这样的情况下，晋升和薪酬只决定于工龄及职务。学历、职称、能力等难以作为薪酬分配和晋升的因素，这将严重打击信用社的高学历、年轻人才积极性。

（四）绩效考核不合理。一是考核任务下达不够科学，不能充分考虑各地的经营环境，使考核失于公平。这样的结果，就导致了地区条件好和历史包袱轻的信用社的员工工作不花多大的“力气”，几乎就人人高收入；而地区条件差，历史包袱重的信用社员工，即使工作相当努力，也只有低报酬。基于此，前一类信用社的员工工作用不着很认真，后一类信用社的员工认为任务反正难以完成，而消极怠工。二是统一法人后，县联社对基层社的考核目标单一性，重点强调发展速度，没有考核对全社的人均贡献率大小，比如：某县联社营业部客户经理人均收息达到450万元，同处县城的一个拥有5人的基层信用社年收息总额不足60万元，但这个基层社主任年收入是联社营业部客户经理的一倍以上。

（五）职业生涯不明确。由于管理体制的行政化，农信社对员工的个人发展没有清晰的规划，导致员工缺乏足够的压力和动力，影响了员工积极性的发挥。在知识经济的今天，要创建一种学习型的工作环境，在这方面农信社也缺乏对一线员工的教育培训，使得农信社的业务开展难以适应竞争日益激烈的市场需要。

二、提高员工积极性的建议。

（一）坚强有力的领导是前提。“火车跑的快，全靠车头带；队伍往哪走，全看一把手”。一个单位或一个部门事业要发展，配好领导班子是关键。一是合理地对信用社主任和联社机关中层干部进行调整和交流，让那些思想品质好、业务素质高、工作大胆主动、有开拓精神、勇于挑担子的年轻人进入中层领导岗位，努力把农信社领导班子建成能征善战、能打硬仗的领导核心；二是坚持以德才挑贤才，以业绩定好坏、以能力评胜负，以功过论英雄，以贡献给奖赏，推行“干部员工选，员工干部点”双向选择、公开竞聘、竞争上岗机制；第三，建立健全信用社社务会制度。所有重大事情，必须经信用社社务会研究，杜绝“一张嘴”、“一支笔”的家长制作风，经常开展批评和自我批评，决不能当老好人。对工作安排一项落实一项，做到件件有回音，事事有着落，严禁中途流产，形成良好的工作作风。同时，

第五篇：XX农信社银行卡部工作职责

XX农信社银行卡部工作职责

XX农村信用合作社银行部的职能定位为：根据联社的总体要求制定全区信用社的银行卡业务发展规划；对全辖的银行卡业务进行管理和风险监控，并提供业务支持、保障和服务。其主要工作职责如下：

一、负责制定全辖银行卡业务的中长期规划和计划。

二、负责全辖银行卡业务的各项规章制度、管理办法的制定、修改、补充和落实。

三、负责为各发卡机构提供银行卡业务支持和运营保障。

四、负责银行卡业务数据的收集、整理、分析，及时、准确发布卡业务统计数据的相关信息，提供决策支持及考核依据。

五、负责对银行卡业务进行风险监控、风险预警及处置，对其运营过程中可能出现的伪冒欺诈风险以及操作风险等进行防范控制、预警识别、认定化解。

六、负责审查贷记卡发卡网点的申办资格，对贷记卡高风险业务环节进行管理、指导、监督和考核。

七、负责组织和实施银行卡产品的需求调研、品牌建设和市场营销等相关工作。

八、负责组织各类银行卡业务培训，提高全辖银行卡从业人员的业务素质、营销技能和风险防范意识。

九、负责推进全辖用卡环境建设，指导相关机构布放自主机具、拓展特约商户。负责科技产品宣传推广工作，包括：POS机推广、网银业务推广，银行卡管理、发放，配合业务发展部做好贷记卡、公务卡的发放与管理。

十、负责与卡业务上级及外联系统（如省联社银行卡中心、中国联银等）的对接和联络，解决跨行、跨系统交易问题。

十一、负责对全辖银行卡客户服务进行管理，受理客户的咨询和投诉，并对发布发卡机构服务质量进行评价和监督。

十二、完成区联社领导交办的其他工作。

2、经理岗职责

（一）综合管理岗

1.根据XX省农村信用社联合社银行卡中心的总体工作安排，提出本发卡机构工作计划并负责督促实施。

2.负责银行卡业务运营情况综合分析工作，上报各网点银行卡业务进度情况。

3.负责内部任务指标考核工作，按质按量及时完成各项报表的报送工作。

4.负责实施市场营销和促销宣传工作，组织消费积分活动的统计、兑奖等管理工作。

5.负责个人客户、特约商户的综合分析、客户台账管理工作。6.负责银行卡、授权管理工作。7.负责客户服务的各项管理工作。

（二）市场营销岗

1.根据工作计划，组织实施银行卡市场拓展工作，结合本地实际，提出具体的促销方案。

2.负责特约商户的管理和维护工作，监督特约商户业务受理情况和经营情况。

3.负责自助渠道业务的拓展（如：ATM、CDM、电话银行等）。

4.负责POS业务日常管理工作，负责POS台账建立、统计、保管和管理工作，负责POS业务培训、机具维护。

5.负责银联日常联系和收单商户的日常管理工作。6.负责所属各网点业务人员的市场营销培训工作。7.负责对全辖优质卡市场的开拓工作，确保各类卡任务的完成。

9.负责组织市场调查，并出具市场分析报告，为主管负责人决策提供可靠的市场数据。

（三）信用风险管理岗

1.负责管理各网点贷记卡申请受理岗、资信调查岗人员的各项工作及业绩考核。

2.负责发卡资信审查工作，初审岗和复审岗位必须分开。3.负责违约透支账户催收工作，监控整体透支风险状况调控不良透支占比，最大限度地增加良性透支规模，对发卡机构资产业务的安全性、流动性、效益性负责。

4.负责对发卡机构金碧卡业务各项规章制度执行情况进行检查。在业务检查中发现有章不循、管理混乱、差错事故严重的情况，应向被检查机构提出整改意见，跟踪督促整改措施的落实。

5.负责提出本发卡机构的发卡政策和风险管理建议。6.负责对金碧卡从业人员进行规章制度的培训辅导以及风险控制指导。

7.定期召开催收工作例会，交流催收情况，总结催收经验，通报催收进度，分析风险状况。

8.监控辖内信用风险状况，出具信用风险分析报告，为主管负责人决策提供内控依据和风险工作计划。

9.定期对业务进行总结和分析，定期考核各岗位人员业绩并进行相应调整。