政策与业务答疑1

第一篇：政策与业务答疑1

银行和企业在日常业务办理过程中，不时会遇到一些对政策把握不准的问题。为帮助充分理解和准确把握相关管理政策，合规办理业务，广东省外汇和跨境人民币展业自律机制在征求银行业专家意见的基础上，整理了《政策与业务答疑（第一期）》，供学习参考。

问

外商投资企业资本金结汇后的人民币资金是否可以向其子公司发放用于支付日常经营工程款的委托贷款？委托贷款新规对该业务是否有影响？

答：资本金结汇的资金可以向其子公司发放委托贷款。根据《国家外汇管理局关于改革和规范资本项目结汇管理政策的通知》(汇发〔2016〕16号)文，境内机构的资本项目外汇收入及其结汇所得人民币资金的使用，应当遵守以下规定：

1、不得直接或间接用于企业经营范围之外或国家法律法规禁止的支出；

2、除另有明确规定外，不得直接或间接用于证券投资或除银行保本型产品之外的其他投资理财；

3、不得用于向非关联企业发放贷款，经营范围明确许可的情形除外；

4、不得用于建设、购买非自用房地产（房地产企业除外）；境内机构与其他当事人之间对资本项目收入使用范围存在合同约定的，不得超出该合同约定范围使用相关资金。外商投资企业与其子公司是关联公司，可办理以银行为委托行的委托贷款业务。

《中国银监关于印发商业银行委托贷款管理办法的通知》（银监发〔2018〕2号）不影响该业务，仅明确不得接受其他债务性资金等五类资金用于发放委托贷款。

问

结汇待支付账户同名同性质账户划转审核什么材料？

答：根据《国家外汇管理局关于改革外商投资企业外汇资本金结汇管理方式的通知》(汇发〔2015〕19号)文，结汇待支付账户的支出范围包括：经营范围内的支出，支付境内股权投资资金和人民币保证金，划往资金集中管理专户、同名结汇待支付账户等。结汇待支付账户同名同性质账户划转不属于真正意义上的“使用”，不需要审核“使用”的材料，参照同名资本金账户划出的材料审核。

问

某融资租赁公司成立多家独立核算的SPV项目公司，现该公司申请办理内保外债业务。

1、外债登记表中的用途为“日常经营周转或置换他行贷款”，外债资金能否支付SPV公司用于日常经营、缴税、购买飞机等？ 2、1年期的短期外债能否用于归还10年期的长期贷款本息？

答：

1、如借款企业的分公司或子公司属于独立核算的公司，借款企业的外债资金不得给予其分公司或子公司使用。因此，SPV公司为独立核算公司，融资租赁公司的外债资金就不得给其使用。

2、根据《外债登记管理办法》（汇发〔2013〕19号）及《外债管理暂行办法》（国家发展计划委员会、财政部、国家外汇管理局令2003年第28号）的规定，融资租赁公司借用短期外债需向外汇局申请外债指标，借用中长期外债需向发改委申请额度。短期外债不得用于中长期用途，应注意企业借入的外债资金使用期限是否与合同项目期限、还款期限相匹配。

问

在《中国人民银行关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利化的通知》（银发〔2018〕3号）文件中，第二条：“银行可在“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”三原则基础上，为个人办理其他经常项目人民币跨境结算业务”。以上文件提及的“个人”是否包括境外个人？如果包括，那么港澳台地区居民向境内汇人民币是否还有“只能向本人境内账户汇款”的限制？是否还有每日向本人境内账户汇款金额不能超过规定限额（香港居民每日8万元人民币、澳门居民每日5万元人民币、台湾居民每日8万元人民币）的限制？

答：

1、个人其他经常项目人民币跨境结算业务适用于境内个人和境外个人。港澳台地区居民向境内汇人民币,收款人为本人的，仍遵循《中国人民银行关于内地银行与香港和澳门银行办理个人人民币业务有关问题的通知》（银发〔2004〕254号）、《中国人民银行关于内地银行与香港和澳门银行办理人民币业务有关问题的补充通知》（银发〔2005〕359号）等相关规定办理，若收款人为非本人的，按《中国人民银行关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利的通知》逐笔审核经常项下相关资料办理跨境收支业务。

2、《中国人民银行关于内地银行与香港和澳门银行办理个人人民币业务有关问题的通知》（银发〔2004〕254号）、《中国人民银行关于内地银行与香港和澳门银行办理人民币业务有关问题的补充通知》（银发〔2005〕359号）的相关规定仍有效。其中，持有香港居民身份证件的个人办理同名账户汇入汇款，汇款最高限额为每人每天8万元人民币；持有澳门合法居留证件的个人办理同名账户汇入汇款，汇款最高限额为每人每天5万元人民币。

3、台湾地区居民个人跨境人民币结算业务仍按照人民银行现行政策办理，持有台湾居民身份证的个人可通过台湾参加行利用清算行或代理行渠道办理经常项目下往来大陆汇款，包括以账户持有人为收款人（即同名汇款）或其他收款人的台湾对大陆人民币汇款，汇款最高限额为每人每天8万元人民币，汇入后尚未提用的人民币余额可以汇回台湾。

问

企业延期付汇没有办理延期付汇登记，银行能否为其办理付汇业务？延期付汇登记是企业行为，是否是银行付汇业务的前提？

答：对于A类90天（不含）以上的延期付款，企业应在自进口之日起30天内，通过监测系统企业端向外汇局报告相应的预计付款日期、延期付款对应的报关单金额、关联交易类型等信息。如果超过30天（不含）未通过监测系统企业端向外汇局报告，应到外汇局现场报告。如果企业未按规定时间进行贸易信贷报告，说明企业可能存在一定的信用风险，银行应当根据“展业三原则”要求做到尽职审查后再判断是否为该客户办理业务。

问

背景：B公司为外商投资企业，其原外方股东为香港个人C，持香港永久居民身份证，现香港个人C拟将其持有B公司的股权转让给个人D，该个人身份证件为香港居民身份证，非永久，在境内的户籍已注销，在外商投资企业变更备案回执里显示投资者个人D的国别/地区为香港。

这个“外转外”登记银行是否可以办理？个人D的身份应该是境内个人还是境外个人？

答：银行是否可以办理“外转外”登记主要取决于个人D的身份为境外个人，且在商务部门办理了外商投资企业变更备案手续。

从展业原则出发，持“香港非永久居民身份证”是在香港学习、工作、有投资计划等个人持有的，不能确认其为境外个人，应要求客户提供证明其境外身份的其他资料（外商投资企业变更备案回执注明的国别资料可作为辅助证明材料），确认其为境外个人后办理。

问

资本项目外汇业务操作指引（2017年版）的6.21外国投资者清算、减资所得资金汇出的审核材料包含《服务贸易等项目对外支付税务备案表》（金额在5万美元及以下的无需提交）或其他完税证明材料。

1、企业到银行办理注销登记时已经注销税务登记，但又没有办理《服务贸易等项目对外支付税务备案表》，企业应该提交什么其他完税证明材料给银行办理相关登记和资金汇出（5万美元以上）？

2、税务备案表上没有标注税种、税率、税金、免税额等，银行如何确定税后可汇金额是多少？

答：

1、企业办理注销登记时，需提供业务登记凭证、《境内直接投资基本信息登记业务申请表》、清算公告或相关主管本门批准或备案文件、注销税务登记证明及清算报告。办理资金汇出，需提供业务登记凭证、凭业务登记凭证打印的控制信息表、注销税务登记证明和完税的证明材料。

2、税务备案表没有标注税种、税金、免税额等，可要求客户提供纳税申报表及完税的证明材料。

问 《国家外汇管理局关于改革和规范资本项目结汇管理政策的通知》（汇发〔2016〕16号）：1）“对于企业确有特殊原因暂时无法提供真实性证明材料的，银行可在履行尽职审查义务、确定交易具备真实交易背景的前提下为企业办理相关支付，并于办理业务当日通过外汇局相关业务系统向外汇局提交特殊事项备案。银行应在支付完毕后20个工作日内收齐并审核境内机构补交的相关证明材料，并通过相关业务系统向外汇局报告特殊事项备案业务的真实性证明材料补交情况。”，2）“对于境内机构以备用金名义使用资本项目收入的，银行可不要求其提供上述真实性证明材料。”

1、可否明确备用金的使用范围，银行是否需要跟踪企业备用金的使用是否合规？

2、备用金是否仅用于现金？可否转账（如缴交水电费等）使用？

3、备用金结汇占资本金比例正常范围是多少？

4、备用金结汇是否无需提供真实性证明材料？

答：

1、目前政策没有明确规定备用金的使用范围，备用金是企业、机关、事业单位或其他经济组织等拨付给非独立核算的内部单位或工作人员备作差旅费、零星采购、零星开支等用的款项。由于备用金主要用于差旅费或零星开支，而资本项目账户的资金也要求在企业经营范围内遵循真实、自用的原则进行使用，并有禁止性的使用范围，因此，从展业原则出发，建议银行要对备用金的使用进行合理审查，保证资金的合规使用。

2、备用金不仅可以提取现金使用，一些零星的开支也可以通过转账的方式支付。

3、单一机构每月资本项目收入的备用金（含意愿结汇和支付结汇）支付累计金额不得超过等值20万美元。

4、备用金由于是用于日常的零星开支，所以在结汇环节可以无需提供真实性证明材料，凭支付命令函结汇即可。建议从展业的角度考虑，在办理下一笔结汇或支付时，应对上一笔备用金的使用情况进行合理审查。对于超出备用金使用范围、或用于禁止性业务支付的情况，要及时制止并向当地外汇局反馈

第二篇：6月政策答疑

1、未参加诚信考核的从业资格证还有效吗？

根据《道路运输从业人员管理规定》的规定，道路运输从业资格证失效主要有以下两种情形：

《道路运输从业资格证管理规定》第三十一条规定：“道路运输从业人员从业资格证有效期为6年。道路运输从业人员应当在从业资格证件有效届满30日前到原发证机关办理换证手续。”有效期届满后，原从业资格证自动失效。

《道路运输从业人员管理规定》第三十五条规定：“凡被注销的从业资格证件，应当由发证机关予以收回，公告作废并登记归档；无法回收的从业资格证件自行作废。”

《道路运输从业人员管理规定》和《道路运输驾驶员诚信考核办法》（试行）并没有明确规定，未参加诚信考核或者为签注考核等级，道路运输从业资格证就失效。

2、非营运车辆能否办理道路运输证？

营运和非营运车辆是车辆的使用性质之别。车辆只有经过道路运输管理机构核查并取得道路运输证以后才具有营运车辆这一使用性质，除此之外都是非营运车辆。非营运车辆经业户申请和道路运输管理机构审核符合市场准入条件，可以转变为营运车辆。非营运车辆取得道路运输证以后，根据《道路交通安全法》及其实施条例的规定，应该向原车辆登记机构变更车辆的使用性质。

3、持异地的驾驶证怎样办理从业资格证？

《道路运输从业人员管理规定》第十条规定，经营性道路货物运输驾驶员应当符合下列条件：取得相应的机动车驾驶证；年龄不超过60周岁；掌握相关道路货物运输法规、机动车维修和货物装载保管基本知识；经考试合格，取得相应的从业资格证件。

第十五条明确了申请从业资格证的程序和要求，申请参加经营性道路客货运输驾驶员从业资格考试的人员，应当向其户籍地或者暂住地设区的市际道路运输管理机构提出申请，填写《经营性道路客货运输驾驶员从业资格申请表》，并提供下列材料：身份证明及复印件；机动车驾驶证及复印件；申请参加道路旅客运输驾驶员从业资格考试的，还应当提供道路交通安全主管部门出具的3年内无重大以上交通责任事故记录证明。

从以上规定可以看出，拥有并提供相应的机动车驾驶证，是申请营业性货运驾驶员从业资格证的重要条件，但是并没有规定只能拥有和提供户籍地申领的机动车驾驶证。《道路交通安全法》、《道路交通安全法实施条例》明确规定合法的机动车驾驶证在全国有效通用。

问：货车底部加横梁是否属于擅自改装？

答：《关于进一步加强道路运输车辆改装管理工作的通知》（交公路发„2006‟158号）明确规定，非法改装道路运输车辆，是指未经有关部门批准，擅自改变已获得道路运输证车辆结构、构造或者特征的车辆，具体包括四种情形。在货车底部加横梁，属于擅自改变车辆主要总成部件。它具体是指擅自更换与原车型不一致的发动机、变速箱、前桥、后桥或者车架；擅自更换车辆车身或者罐车罐体；擅自改变车辆悬架形式（空气悬架、复合悬架、钢板弹簧式悬架等悬架形式之间的改变）。

第三篇：毕业生相关政策答疑

毕业生相关政策答疑

一、选调生选聘生的政策解读

1、报名条件：在校期间任学生主干、表现优秀„

2、考核推荐：选调生主要按任学生干部的高低依次推荐，选聘生按各学院审核、各地市委组织部审核确定考试名单；按考试成绩1：2确定考察人选，省委组织部和各地市委组织部将于4月底5月初到校考察人选。

3、录用安排：考察通过人选通过体检后确定录用名单。选调生原则上充实到基层，在基层单位服务2年以上，在其设区市服务至少3年。大学生村官为“村级组织特设岗位”人员，系非公务员身份，聘用期一般为2年。大学生村官任期满后，按照中央组织部等13个单位印发组通字[2010]32号文件规定的留村任职工作、考录公务员、自主创业发展、另行择业、继续学习深造等“五条出路”实施有序流动。

二、教师资格证

1、申请条件：毕业证书、普通话证书、体检合格

2、表格填写：《申请表》《思想品德鉴定表》《体检表》

3、体检：体检标准

4、办理流程：个人申请——填写表格——学院鉴定盖章——体检——学院录入信息——向就业中心提交材料盖章——就业中心向教育局提交材料——教育局审核打印证书

三、教师招考1、2010年的全省招考情况

2010年全省师范类毕业生10418（其中本科7508、专科2910），在去年全省招聘的5386名教师中我省师范类院校毕业生占4434名，其中我校325名（全省共有17所院校有师范生）。

2、学前教育的需求情况

2011年到2013年我省将新建400多所幼儿园，需补充幼儿园教师近1万名，目前我省学前教育专业毕业生每年1000名左右。

3、考前准备

四、推荐表、协议书、报到证

1、推荐表：每个毕业生持有一份原件，主要用于向用人单位推荐自己。遗失须申请补办。

2、协议书

《普通高等学校毕业生就业协议书》以下简称《协议书》，一式四张，每个毕业生一份且有编号（即学号），供毕业生与用人单位签定就业协议使用，不可交互使用。学校、政府人事或教育行政部门依据《协议书》办理毕业生就业登记审核及报到证签发等工作。《协议书》遗失或改派需要申请新的《协议书》，必须按照规定办理，在泉州师院毕业生就业网下载并填写《泉州师范学院毕业生<就业协议书>补办审批表》，经就业指导中心公示3天后方可领取新《协议书》。

2010届已签定就业协议的毕业生，请在2010年7月1日前将《协议书》上交就业指导中心，以便办理报到证及档案派遣。7月1日后交就业协议书且需要更改报到证的毕业生，请自行到省人事厅或教育厅就业窗口办理改派手续。

具体办理流程均可登录泉州师院就业网查看。

3、报到证

《报到证》每位毕业生一张，是毕业生到用人单位报到的凭证，毕业生凭报到证与其它相关材料办理户口迁移、落户手续等。毕业生应妥善保管本证，如有遗失，应立即向发证部门申请补办新证。

已落实就业单位并签定就业《协议书》的毕业生，学校根据其《协议书》办理《报到证》。未签定《协议书》的毕业生发待就业《报到证》，非师范类的派往“生源地人事局”，师范类分为三种类型：（1）省外生派回原籍；

（2）福州、厦门、泉州、莆田生源派往相应的教育人才；（3）其他省内生源派往“福建省教育人才”。

2011届毕业生就业《报到证》将于7月10日左右办理完毕，届时报到证将分发到各专业辅导员处，毕业生自行找辅导员领取。

五、档案

㈠档案派遣

1、已落实就业单位的毕业生档案，学校根据毕业生《协议书》或调档函以机要件的形式派遣档案，时间一般在7月中旬。

2、未落实就业单位的毕业生档案，非师范类回生源地市人才中心，师范类根据其待就业《报到证》上的档案去向派遣。省外生源档案不再留学校，毕业生可选择派回生源地人才市场或泉州人才中心（非师范类）、福建省教育人才（师范类）（毕业生到生源地或工作所在地的人才市场开具调档函交给学生活动中心102陈老师）毕业生档案将在9月1日前派遣结束，届时毕业生可凭学号和身份证号码上泉州师院就业网查询档案去向。㈡档案起什么作用

1、转正定级、工龄和退休金计算；

2、职称评定和工作调转（只有在转正定级后才能正式调动）；

3、社会保险；

4、干部身份，由于目前进入医院、学院等事业单位，及户口迁入等仍需采用干部调动的方式才能实现，因此干部身份仍很重要；

5、开具一切以档案为依据的证明材料（如学历更改、报考证明、出国政审）。

㈢人事代理

1、什么是人事代理？人事代理指政府人事部门所属人才服务机构接受用人单位或个人的委托，代为管理人才人事业务并提供相关服务。各类中专以学历毕业生都可以申请办理人事代理手续，保留干部或工人身份。

2、人事代理内容有哪些？

⑴提供人事人才政策、法规咨询、指导。

⑵保存毕业生的档案材料。负责其人事档案材料的收集、鉴别、整理、归档保管等工作。按国家人事档案管理规定，负责人事档案的查阅、借用、转递，出具以档案内容为依据的证明材料。

⑶保留毕业生的原有身份及其人事关系，按规定计算连续工龄。

⑷保存毕业生的工资关系。符合国家调资政策，负责调整并记载其档案工次。

⑸协助代办代缴社会养老保险金。社保缴纳基数根据泉州市劳动与社会保障局相关规定执行。

⑹协助办理集体户口、出国（境）政审、人事调动、退休审批、婚育证明、就业审批、合同鉴证等手续。

第四篇：选调生政策答疑

选调生政策问题解答

1、选调生的提拔形式

选调生的提拔一般采取借调方式，借调满一年可转入借调单位，有公务员岗位编制的不通过公开公务员考试直接提拔，借调单位可以是省级机关或该生所在市级组织部人事范围内。

2.为什么要招录选调生

二十多年来的实践证明，改革开放、建设有中国特色的社会主义伟大事业，需要有大批德才兼备，既有文化知识又有实践经验的年轻干部。把优秀年轻大学毕业生分配到基层工作，是加快选拔优秀年轻干部步伐，建设高素质干部队伍的重要战略举措，是遵循年轻干部成长规律、加速领导人才成长的有效途径。

3.哪些人可以报考选调生

根据中组部有关政策规定，主要是全日制普通高校大学本科以上学历的优秀应届毕业生。根据中央有关政策，近年来，参加基层服务项目、符合选调生条件的往届高校毕业生（像大学生村官、“三支一扶”人员等）也可以报考。

4.报考选调生有无户口和生源地限制

一般来说招考不限户籍（须有中华人民共和国国籍），不限生源地。

5.对研究生实行什么政策

在考录计划上，实行计划单列。在分配上，博士研究生安排到市直部门挂职锻炼；硕士研究生到县市区工作。

6.选调生到基层后还有到上级机关工作的机会吗

如按照山东省的政策规定，选调生在基层工作满2年后，可以通过公开考试等方式，充实县级以上机关单位

第五篇：融资融券业务答疑新

融资融券业务答疑

（一）1、是否所有在上海、深圳证券交易所挂牌的证券都可以融资买入或融券卖出？

答：不是。上海、深圳证券交易所会通过交易所网站的融资融券信息栏目向市场公布可融资融券的标的证券名单，并会根据市场情况进行相应调整；我公司可以根据自身业务经营情况、市场状况以及客户资信等因素，在交易所公布的标的证券名单范围内确定我公司客户可融资标的和可融券标的的证券范围。客户融资买入和融券卖出的证券需要在我公司规定的标的证券范围内，否则我公司有权拒绝客户相关的融资融券委托。

2、客户开立的信用证券账户不可用于哪些业务？

答：客户开立的信用证券账户不得买入或转入除可充抵保证金证券范围以外的证券，不可用来参与新股申购、定向增发、证券投资基金申购及赎回、LOF申购及赎回、债券回购、预受要约和现金选择权申报，也不可用来办理LOF和债券跨市场转出、证券质押。

3、投资者需更换融资融券交易委托证券公司的，应如何办理？ 答：应先通过原证券公司注销原信用证券账户，再与新选择的证券公司签订融资融券合同并重新开立信用证券账户。

4、、中信证券（浙江）能否开展融券业务？

答：目前，我公司仅提供融资业务，暂不提供融券业务。

5、客户融资买入证券后，通过什么方式了结负债？

答：客户融资买入证券后，可通过卖券还款或现金还款的方式向公司偿还融入资金。

6、融资融券合约到期，是否一定要了结债务？

答：融资融券合约期限最长不超过6个月，合约到期，客户须偿还融资负债，并支付利息费用，到期未了解负债的，公司将依据合同约定有权采取强制平仓措施。

7、什么是保证金？保证金比例为多少？ 答：交易所规定，融资融券实行保证金交易。

证券公司向客户融资、融券，应当向客户收取一定比例的保证金。保证金可以标的证券以及交易所认可的其他证券充抵。可充抵保证金的证券，在计算保证金金额时应当以证券市值按折算率进行折算。融资保证金比例是指客户融资买入标的证券时交付的保证金与融资交易金额的比例，每个标的证券的保证金比例不一致，投资者可通过我公司网站融资融券专栏查询各标的证券的保证金比例。

8、什么是维持担保比例？ 答：维持担保比例是指客户担保物价值与其融资融券债务之间的比例（资产与负债的比例），计算公式为：

维持担保比例=（现金+信用证券账户内证券市值总和）/(融资买入金额+融券卖出证券数量×当前市价＋利息及费用总和)当维持担保比例低于130%时，客户将面临平仓风险，客户应及时追加担保物，将维持担保比例保持在150%之上，否则我公司依据合同约定有权采取强制平仓。

9、投资者可以开立多个信用证券账户吗？为什么普通证券账户与信用证券账户的姓名应当保持一致？

答：根据监管规定，客户用于一家证券交易所上市证券交易的信用证券账户只能有一个；投资者申请开立信用证券账户时提供的姓名或名称以及有效身份证明文件应当与其普通证券账户保持一致。

10、信用账户和普通账户可以开在不同的营业部吗？

答：投资者的信用账户和普通账户必须开在同一家券商，同一个营业部，且每个投资者只能开一套信用账户。

11、客户什么时间可进行担保品划转？

答：上海、深圳市场的担保品划转可在交易时间进行，其中上海市场集合竞价期间不接受担保品划转，深圳市场集合竞价期间接受担保品划转；划转的担保品于下一个交易日到账。

12、客户担保品划转当天是否可以卖出划转的担保品？

答：客户将担保品从普通账户划转至信用账户时，仍可抛售已发出划转指令的担保品；担保品卖出成交的，之前的划转指令失效。客户将担保品从信用账户划转至普通账户时，客户需要抛售已发出划转指令的担保品的，需撤销该担保品划转委托。划转委托撤单成功后，客户即可抛售相应的担保品。

13、客户通过网上交易进行“担保品划转”，例如将股票A 从普通账户转入信用账户，但是没有成功，是怎么回事？ 答：一般情况下，有以下几个原因：

（1）“股票A 不是可充抵保证金证券”：只有可充抵保证金证券可以划转到信用账户，非担保证券（包括：ST 股票、部分亏损股票等）无法转入到信用账户内。

（2）客户在集合竞价期间进行上海市场的担保品划转。上海市场集合竞价期间不接受担保品划转，担保品划转委托为“废单”。（3）进行“担保品划转”的委托操作后，客户又在普通账户进行“卖出”股票A 的委托操作，且“卖出”股票A 全部成交或部分成交。担保品划转后又进行卖出的交易委托操作，如全部成交或部分成交，原“担保品划转”的委托失效。

14、在网上交易中“股票”目录下，进行“买入”股票B（非标的证券）的操作，账户内有可用资金，为什么系统提示“可用资金不足”呢？

答：一般情况下，是由于当时信用账户内的可用资金只能用来买入标的证券，而不能买入非标的证券造成的，信用账户内的可用资金，是否能够买入非标的证券，取决于账户内的“标的证券市值”与“融资负债”之间的大小比较，如下：

（1）如果“标的证券市值”大于“融资负债”，账户内可用资金的可以用来买入非标的证券；

（2）如果“标的证券市值”小于“融资负债”，账户内可用资金大于“融资负债”减去“标的证券市值”的那部分可用资金，可以用来买入非标的证券；如账户内 “融资负债”大于 “标的证券市值”，帐户内可用资金小于“融资负债”减去“标的证券市值”，此时，账户内的可用资金只能用来买入标的证券，或者用来偿还融资负债。（3）网上交易系统中，可用资金分为“可买担保品资金”和“可买标的证券资金”，客户可以根据查询结果确定可以买入证券的品种和数量。

15、信用账户内还有授信额度可以使用，为什么不能进行融资买入的操作？

答：融资买入除了受到授信额度的限制外，还要看信用账户内的可用保证金是否足额，如果不能融资买入，很可能是由于信用账户内的可用保证金为零或负。导致可用保证金不足的原因包括：担保证券价格大幅下跌、证券交易所或我公司调低担保证券折算率等。如果客户再转入担保资产、或者了结部分融资融券合约，都会增加信用账户内的可用保证金。

16、客户信用账户的维持担保比例为400%，为什么账户的可用资金不能转账取出？

答：信用账户内的资金是否能够取出，除了受维持担保比例300%的限制外，还要求“标的证券市值”大于“融资负债”。

17、客户通过“卖券还款”的委托操作来偿还融资负债，若没有选择“指定合约还款”的选项，且卖券还款成交，则了结合约的顺序是怎样的？

答：按照目前我公司的规定，如果客户没有选择“指定合约还款”模式，卖券还款成交后，将按照“系统自动顺序还款”，即根据合约到期的时间先后顺序逐笔了结，且按照“先偿还本金、再偿还利息”的顺序来了结每笔合约。

18、信用账户里面的现金或证券是否可以转出？

答：可以转出，这里需要分为两种情况来说明：情况一，客户的信用账户中如果没有负债，那么账户中现金和证券可以自由转出；情况二，客户的信用账户中如果有融资负债或者融券负债，那么就要关注账户中维持担保比例的情况。当维持担保比例超过300％，并且客户信用账户中“标的证券市值”大于“融资负债”时，客户可以提取信用账户中的资金及证券，但提取后维持担保比例不得低于300%。

19、为什么我的交易流水里会有一些我没有提交的委托指令？ 答：您在融券卖出时，可能由于行情的原因产生“零股”，即成交的股数不是100股的倍数；而在买券还券时，由于证券交易所规定买入委托必须是“整手委托”，即委托股数必须是100股的倍数。因此，买券还券成交后很可能会产生余股，即您多还了一些股票。这时，我公司会将多还的股票通过余券返还指令还给您，您在交易委托流水例会看到我公司提交的指令，请您不要将这些指令撤单。

20、客户在进行信用证券账户三方存管签约时，同一家银行同一张卡是否能同时签约普通存管和信用存管。

答：目前我公司开通信用三方存管的银行包括中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行及中信银行，除中国银行普通账户和信用账户三方存管不能使用同一张银行卡外，其它银行可以使用同一张银行卡同时签约普通存管和信用存管。

运营管理中心融资融券业务线