传统银行业面临的转型与发展

第一篇：传统银行业面临的转型与发展

传统银行业面临的转型与发展

余额宝推出以来互联网金融似乎来势汹汹，大家都在担心，有一天互联网会革了银行的命，是不是以后就没有业务了！这个问题银监会创新监管会主任王秀云给出我们答案，现在来说维持过早，余额宝这样的业务并不是太复杂的业务，大部分银行家都有实力，也有能力做这样的事情，只不过是因为我们的监管并没有展开当前情况下物理的网点，监管和合规的经营仍然是必不可少的，所以我们说狼来了现在还是为时过早现在金融业态再一次给我们金融从业者提出新的挑战，业带来了新的思考！

目前银行业面临的主题是转型与发展，这个是非常复杂，也是当前迫切讨论的题目，转型和创新，这个是经济体制改革，打造中国经济升级版的需要，也是银行业自身发展的需要，最近一段时期以来金融市场发生一系列的事件非金融支付的发展，以及货币市场短期的流动性紧，宏观经济的调整，使我们更加注重结构调整，存量改革，流程创造，加快技术创新，商业银行零售业务的创新和技术改革，以及商业银行流程的再造，网络银行的创新，怎么推动银行业的转型升级!随着宽带传输，移动互联，云计算，大数据这样的新的特征的出现，互联网进入新的时代，这个新时代正在快速的改变人类社会的传统，也给传统的商业银行业带来的很大的冲击。一个是互联网新时代给银行客户带来很多便利的同时，客户也对银行的服务，或者对金融的服务，提出了很多新的要求！很重要的要求就是要实现原来必须去银行办的业务，现在可以随时随地去办，原来必须由银行柜员替他办的，现在他可以自助办理，原来必须在银行上班的时间办理的，现在可以拓展到24小时，随时，随心，随地的金融服务，这样的要求对我们的传统的银行业，网点柜员为核心，传统的银行金融模式，必然带来很大的冲击。

电子商务第三方支付为代表的互联网企业，正在快速向金融业挺进，这也给传统的商业银行带来的很大的影响，刚刚人民银行授予新浪支付科技公司249张支付的牌照，第三方支付，特别是阿里巴巴的模式，他们以平台加大数据，加综合服务的模式，正在迅速的突破传统行业的壁垒。正在用新的高效率的经营模式给传统的，包括商业，包括金融在内的传统的行业，带来深刻的影响，这些都是传统商业银行特别是中国的银行业必须加以高度关注的，不仅来自于银行业同业之间的竞争，来自于客户提出新的需求，也来自于新的互联网金融的挑战，需要银行从业者的高度关注。

中国银行认为互联网新时代，所提供的互联网的平台一定是为了银行发展的重要领域，不管叫互联网金融，还是网络银行，店商银行，总之要充分利用互联网这个平台。通过互联网的金融来提供原来传统的银行根本没有办法提供的业务，来改进传统银行根本没有办法满足的服务，这个是必然的要求。

首先、要研究互联网新时代技术的特点，以科技为引领，改造传统的银行业，作为银行提出，要打造智慧银行，打造智慧银行下面的网络银行，要做这些必然有很大的挑战，因为传统的银行也是应用科技，现在金融是高科技的金融传统上银行的科技应用主要是交易的处理，应用的技术主要是封闭式的平台，银行开发出产品以后卖给客户，新的网络，往往用的都是开放式的平台，是和传统的银行是不一样的！

其次、传统银行原来更多注重交易环节的处理，及时准确把资金到位就算完成任务了，而网络公司用平台大数据把双方的信息都归集，信息进行深加工，取得更多的有用的价值，了解客户，了解产品，了解市场，有针对性的，个性化的开发产品一对一进行营销，进行产品的设计，这个都是我们传统的技术理念，技术架构和技术基础所不具备的，必须要加以改造。

同时也要改进用户界面，用新的技术成果，比如自然界面，移动支付，各种终端，要解决入口的问题，通过多样化的便捷的各种入口来吸引客户到这个地方来，银行即使这样去做的话依然面对很多的挑战，很大的挑战就是当今我们平台的建设需要大量的投入，大规模的投入。另一个原因是现在的技术并不是很稳定的，替代率很多！我们现在认为很好的，很有发展的前景的技术，一个新的技术出来以后马上就把它就替代了。还有网络金融，正处在新的起步阶段，并没有稳定的成功的模式，所以这个模式还是在探讨的过程中的！怎么去做好规划，怎么依托传统银行独有的优势做好网络银行，对目前的银行业来讲充满挑战。所以不是简单的搞店商，搞一个平台，而是要依托银行已经有的风险管理的专业知识，已经有的良好信用基础，和已经具备的客户的关系，特别是大中小微综合服务的客户关系，来拓展新的领域，像网络金融推进。我们也认为网络银行的建设，不是简单的技术的应用，它是需要银行有全新的思维，要有新的体制机制应对它，技术的革命，推动我们产品流程的改革，组织架构的调整，企业文化的重塑，一块来推动才能适应这个要求。

另外我们认为这里风险控制是一个永恒的主题，这个风险不仅仅来自于可能它的投入产出是很大不确定因素，有可能投了很大，最后可能收不回来。

随着网络的应用，通讯技术的应用，网络的安全，系统的稳定，客户信息的保密对银行业提出很大的要求，今天这个系统的安全性，已经是至关重要，网络的应用通讯技术的应用越广泛，所面临的挑战也就会越多，所以要发展，但是还必须稳妥的发展，一定要找准银行的切入口，怎么去做好，做成功，而不是最后把它做砸！

第二篇：传统银行业面临互联网金融的冲击及对策

传统银行业面临互联网金融的冲击及对策

摘要:近两年，互联网金融模式快速崛起，吸引了大量潜在的消费者，也开拓了基于通信技术和互联网技术下的新兴金融模式，对包括银行在内的众多行业产生了正面的冲击，引发了诸多关注和思考。本文以传统银行业面临互联网金融的冲击作为研究主题。首先，从四个方面将传统银行业与互联网金融进行了综合的比较分析，其次，从五个角度分析了互联网金融发展对传统银行业的冲击及挑战，最后，提出了传统银行业的四个应对策略和建议。

关键词:传统银行业；互联网金融；科技；资源

一、互联网金融与传统银行业的综合比较分析

（一）对客户需求掌控能力不同

互联网金融的数据处理能力和快速的网络覆盖能力超过了传统银行业的业务处理能力，因此，信息沟通非常充分，基本不存在信息不对称现象。在整合信息资源环节，也更有利于交易双方的合作机会的产生，相比较而言，传统银行业虽然在硬件上进行了很多改进，加快了网上业务的推广，加大了服务器具的升级换代，但是，面对庞大的信息库数据，还是无法做到像互联网金融那样的快速高效整合信息的能力，也必然造成信息沟通失误的概率较高。

（二）运营模式不同

互联网金融是伴随着互联网诞生的，它依托互联网进行业务的开展，即互联网金融所提供的服务都只存在于线上的虚拟空间。它属于直接融资模式，着重于解决中小企业融资问题，并且促进民间金融的阳光化、规范化，更可被用来提高金融包容水平，推动经济发展。传统金融机构也有类似的线上活动，但是它在资金流通过程中充当的是一个中介的角色，其服务的对象也主要是规模较大、信誉度较高的企业，对于信誉度难以审查的小微型企业则较少，传统金融主要是通过运营网点向客户提供可触摸的服务，并利用关系来销售产品。

（三）运营的成本不同

互联网金融的交易双方在资金期限匹配、分担成本非常低，银行、券商和交易所等中介都不起作用，这就能够大幅减少交易成本，而且透明度更强、参与度更高、操作上更便捷、中间成本就更低。第三方支付公司快钱CEO 关国曾表示互联网金融将降低金融服务成本。未来，以第三方支付企业为代表的互联网金融将创造性的依靠海量数据，极大降低各类企业享受金融服务的成本。（四)具体操作不同

1、支付方式的不同: 传统金融采用的是物理网点分散支付，而互联网金融是超级集中支付系统和个体移动支付统一。

2、信息处理的不同: 传统金融的信息通过人工进行处理，信息不对称，且标准化、碎片化、静态化;互联网金融的信息处理和风险评估通过网络化方式进行，在云计算的保障下，资金供需双方信息通过社交网络揭示和传播，被搜索引擎组织和标准化，最终形成时间连续动态变化的信息序列，由此可以给出任何资金需求者的动态风险定价或动态违约概率，而且成本极低。

二、互联网金融发展对传统银行业的冲击分析

(一)传统银行业的银行卡支付的主导地位开始动摇

近年来，中国电子商务的迅猛发展，也让网络支付、手机支付和微信支付等方便快捷的支付方式应运而生，并不断发展壮大。2013年中国电商交易额超10万亿元，其中网络零售超过1.8万亿元，中国也由此超越美国成为世界第一大网络零售国。支付宝、财付通、微信支付、唯品会钱包、亚马逊礼品卡等在线支付，开始动摇银行卡支付的主导地位。

（二）传统银行业的金融理财产品受到侵蚀

高回报率的互联网金融理财，正逐步侵蚀传统银行业的理财业务。2013年继“余额宝”之后，百度、腾讯等大型互联网公司先后涉足基金销售，且年化收益率也从6%飙升到了8%。2014年1月，人民币贷款同比减少9 402亿元，而2月14日余额宝仅用200多天就已站在了4 000亿元的规模之上，互联网金融产品的吸金能力不容小觑。

（三）传统银行业的贷款业务市场被P2P网贷迅速抢占

据第一网贷提供的资料，截至2013年底，纳入中国P2P网贷指数统计的P2P网贷平台为356家，未纳入指数仅作为观察统计的P2P网贷平台为70家。另外，该网站还观察了其余的97家P2P网贷平台，三者合计共523家P2P网贷平台。2013年全国P2P网贷平台成交额超800亿元，平均综合年利率25.06%。而2014年1月份P2P网贷成交逾111亿元，增长势头依然强劲。

（四）银行的信用卡业务地盘被互联网的消费信用金融业务金融蚕食

2014年2月13日，“京东白条”正式面向用户公测，消费者在京东购物可申请最高1.5万元的个人贷款支付，并在3-12个月内分期还款。京东商城的白条网购属于个人消费贷款业务，类似于信用卡服务中的分期还款，一样是提前消费，可分期还款，但灵活性较大，申请周期、手续、门槛远低于银行发行的信用卡。“京东白条”产品兼具信用卡和消费信用信贷两大金融功能，这种优势是传统金融企业不可比拟的，并且“京东白条”产品完全颠覆了传统银行的被动信用评价和授信体系。目前，银行卡收入占到了银行全部中间业务收入的50%以上。如果银行的信用卡业务地盘被互联网金融蚕食，那么，它将大大影响银行的中间业务收入。

（五）传统银行业的营运模式受到重大颠覆

传统银行业的营运模式虽然在各个业务条线上不尽相同，但是，大体都遵循了“驻点式经营+ 广告+ 关系”的营销方式，虽然随着电子银行的快速发展，已经出现了营运模式上的调整，但是，对比互联网金融的整体发展轨迹而言，两者区别极大。当前银行业营运模式的最大弊端反而是互联网金融的优势所在: 一是信息传递平台，二是时间成本，三是经济成本。

三、应对策略

（一）紧随科技变革步伐，加强线上服务渠道建设与创新

随着智能手机的普及、4G时代的到来及年轻一代逐步成为社会主体，加强、创新和完善银行线上服务渠道是时代的必然需求。互联网金融正是利用了方便廉价的线上渠道，在极短的时间内得到了高速发展。传统银行业可以此为契机，深度挖掘用户需求，加强与银行卡清算组织、银行业同行及互联网平台的横向合作，建立方便、统一的包括手机银行在内的线上服务渠道。今后，新型的营销平台必然要依托互联网，和深化战略合作伙伴关系的建立。

（二）推进战略改革，搭建一条龙式的服务体系

传统银行业必须要面对改革的阵痛，首先在服务体系上就要下足功夫。这里所说的一条龙服务体系，是指传统银行业积极转变自身角色定位，不要仅仅将注意力集中在金融中介的定位上，而要在数据的交换服务上、资金的融通方式上、营销的平台搭建上等方面深挖细作。在新群体客户的消费习惯和方式的综合考量基础上，全面推进行业内外的战略调整和布局。

（三）推进服务升级，提升服务品质和质量

推进服务升级，提升服务品质和质是新时期对所有窗口行业的总体要求，银行业作为其中的一员同样如此。所谓服务升级，不单单是服务的话术、技能、环境的提升，更重要的是服务精细化管理水平的提升、服务流程和服务规范的细化的提升、服务软件和硬件的配套提升。此外，随着商业银行间的业务日益同质化，以及互联网金融等新型金融形态的不断涌现，服务质量和用户体验必将成为银行业务竞争的重要软实力。传统银行业更应改变自身的管理模式，关注长期利益，更加重视服务质量和用户体验，通过提高自身的服务质量，培育稳定的用户群。

（四）筑牢安全防线，巩固百姓信任

尽管互联网金融急速发展，用户数量暴涨，但绝大部分社会闲置资金还是都存入了银行，百姓存入各种类余额宝产品的资金与之相比，还只是用来试水的零钱。最根本的原因是用户对互联网金融仍不放心，对网络环境有所顾虑，更担心互联网金融缺乏监管的风险。所以传统银行业应进一步加强安全风险管理，通过技术和制度手段，确保持卡人的银行卡用卡环境安全、网上银行交易安全；通过加强外部监管和内部评估，有效控制所销售的基金理财产品的风险。参考文献： ［1］ 宫晓林． 互联网金融模式及对传统银行业的影响［J］． 南方金融． 2013 年05 期． ［2］汪静.传统银行业如何应对互联网金融的冲击.金融科技时代.2014年第08期.［3］章进艺.互联网金融时代银行业如何蜕变.中国农村金融.2014年第02期.［4］陈喆.浅谈互联网金融时代下银行业的金融创新.科技经济市场.2014年08期

第三篇：泡泡少儿英语面临转型

泡泡少儿英语面临转型

2014财年第三季度，新东方营收同比增长16.4%，低于预期。泡泡少儿英语学生注册人数的下降，被新东方解释为营收增幅放缓的主要原因之一。

对此，俞敏洪(微博)说：“第三和第四财季是泡泡英语开始新项目的转型期，所以注册人数增长会放缓。我们预计泡泡英语的注册人数会在夏季增加。”新东方CFO谢东萤公开表示，现在推行的新项目会给泡泡少儿带来前所未有的改革，将会刷新整条业务线，这将包括：课程内容更新，新的教学技术设备，直播黑板和全方位融入数字和在线元素。目前，新项目已经在全国部分校区实验，预计在2015财年第一财季（夏季财季）将在全国校区推行，并且夏季学期泡泡英语会有显著的涨价。

泡泡少儿成立于2004年，其创始人，现任新东方迈格森负责人的谢琴(微博)，曾是武汉一个小型少儿英语机构的负责人。在产品和内容方面，泡泡少儿与当时遍布社区和街道底商的少儿英语培训机构相比，并没有特别的优势。泡泡一个暑期2000~4000元的价格，和开在新东方教学区内的店铺，也可以看出中低端的定位。泡泡能持续做大，靠的主要是新东方的品牌和谢琴强势的管理。

2004年到2009年，虽然也面临着各地的区域型机构的竞争，泡泡少儿还是持续增长。但2007年开始，瑞思学科英语，贝乐学科英语等机构陆续成立，2010年，迪士尼英语进入中国。这一批机构的市场定位和产品，和泡泡少儿有很大的区隔：定位高端市场，一年的客单价在3万元以上，开店主要在shopping mall和繁华商圈写字楼内，装修讲究。很快，这批机构得到了市场的认可。

“2011年，俞敏洪就说，泡泡该转型了。”北京新东方学校少儿部总监李亮回忆，俞敏洪一直对泡泡少儿的情况有所不满。在新东方的体系中，泡泡少儿是蓄积低龄生源的，在战略上很重要。但是，新东方毕竟是以留学(微博)培训为主，泡泡的体量小，运作了6年，全国营收未到5亿，利润有限，加之市场竞争激烈，在集团内部一直没有得到足够的重视。

2011年，新东方成立迈格森教育，似乎显示了新东方对瑞思、贝乐等机构开辟的少儿英语高端市场的野心。但是，迈格森成立至今，营收未过亿，学生注册人数和品牌影响力都未达到预期。

“贝乐和瑞思的成功之处在于，能够一句话讲清楚自己产品的特质：上美国小学，然后一切行动都围绕这个展开。迈格森，没能一句话把自己的产品说清楚。少儿英语市场，各种各样的引进产品太多了，如果你讲不清楚，你就是模糊的，没法跟别人竞争。”李亮打算以“清晰化”的思路，首先在北京新东方改造泡泡少儿。“我为泡泡定的一句话，就是保证你的孩子分数高，优秀，上好学校。”

对于改革方式，李亮的想法是，第一步，保住现有的市场，稳定团队和信心，增加新的科目，提升业绩。

泡泡少儿原本就是立足中低端市场的，一年的客单价大概是12000元，远远低于瑞思和贝乐的30000元。在这个价位的市场，泡泡少儿的竞争对手，是好未来旗下的乐加乐、和巨人旗下的少儿英语。

对于3~6岁的市场，李亮暂时不想做太大调整，在他看来，这个市场现在是贝乐、瑞思等高端机构的市场，泡泡少儿的目标是保证业绩不要大幅度下滑。

在6~8岁的市场，李亮想加入语文科目。现在，全国都面临着高考(微博)语文改革的政策，在6~8岁的年龄段，让家长为孩子的语文科目加大投入，是一种可行的策略。

在8到14岁的市场，李亮认为这个年龄段可以和优能中学衔接，是泡泡的重点。他打算加入数学科目，毕竟，和应试教育相关的数学培训的市场，其容量是英语培训的1.5倍。而迫近小升初升学，语文和现有的小升初考试关联不大，市场认可程度肯定不及6~8岁段。

然后，改革的第二步，李亮希图将泡泡少儿从现有的校区中独立出来，单独开店，选址在繁华地区底商，装修要比现在更好。“少儿英语机构，环境是获得家长信赖的第一步。” 第三步，李亮认为完全可以在少儿英语市场再做一个高端品牌。“跟瑞思、贝乐相比，新东方想找外教，资源比他们更强，我们去做个学科英语，也不一定做不过他们。关键是足够好的人带队。”

第四篇：中国企业文化面临转型

老子在《道德经》里说的一句话：“天下万物生于有，有生于无”，所有有形的东西都是属于无形的东西，这些无形的东西对企业来说就是企业文化。

企业文化对企业，相当于思想对于人。如果一个人再强壮但没有思想，那他只是一个四肢发达的人而已。所以对企业来讲，为什么设备资金差不多，有的会发展，有的不发展，甚至有的设备资金都很雄厚但最后都没有发展起来，企业文化起了很重要的作用。

建设企业文化的基本思路，大致应该概括成以下几个方面：服务战略、基于管理、面向流程、不断创新。

服务战略――企业文化是自上而下的

企业文化是自上而下的，企业文化在一定程度上是企业家个人素质的外化，很多集团性质的企业在试图建立企业文化体系时，不是自上而下去推进，而往往是要部下建立企业文化体系，部下建立起的文化体系往往不是服务战略，所以在实施的时候往往存在很大的局限性。

所以，企业文化是服务战略的文化，企业的一把手必须有一个正确的观念。观念是决定方向的，企业要到哪里首先决定于观念。观念不对，很可能是南辕北辙。改革开放就是观念的变革、观念的开放。

如果没有观念的改革就没有改革开放。就像改革开放初期最重要的一个口号“时间就是金钱”，原来没有这个口号的时候，还是这些时间，但是没有创造财富；现在我们把时间看成金钱，与时间赛跑，财富是必然的结果。美国管理大师德鲁克说：“观念的改变并没有改变事实的本身，改变的是人们对事实的看法”。

“时间就是金钱”这个口号提出后，并没有改变一天24小时这个事实的本身，但是改变了人们对时间的认识：干事情不再拖拖拉拉了，今天的事不能再拖到明天了。所以企业文化首先是观念的改变，而观念是一把手以战略作为导向的。

基于管理――观念首先由管理者来实施

企业文化并不是办张报纸就是企业文化，内部报刊只是企业文化的一个载体，关键是看载体要传播的内容――一切内容是基于管理，而不是很多企业的内部报刊一样，只是让员工投几篇散文、诗歌，现代的媒体的信息量已经足够丰富，欣赏诗歌、散文已经不是企业内刊的主要任务。

观念的改变只能由管理者来推进，不可能由被管理者的人来推进。凡是观念的改变都要涉及到整个系统，这就牵扯到企业文化。作为企业的CCO（首席文化官），每天看报表是必须的、到现场发现问题也是必须的，从报表当中要看出文化存在的问题，如果这个人不懂管理，就不会从管理的角度去分析问题，不会从报表的“数”分析到“人”的问题，更不会从“人”的问题落实到“观念”的问题。

现在很多企业的企业文化流于形式，首席文化官不懂管理是致命硬伤。

面向流程――套话与空话是没有行动支持的真理

企业文化体现的是全员的创新精神，这种观念如果不被所有的成员所接受，转化为每一个人的创新精神，那么这个观念也是没有用的。有的人就会讲套话、空话，其实套话和空话都是很有道理的话，问题是不去做，所以才叫套话。要让这种套话落实到行动当中，必须让企业文化面向流程，从流程当中解析哪些是符合企业文化的，哪些是背离企业文化的行为。企业文化要面向流程的观点我在“文化筐”里面已经做过阐释。

不断创新――企业文化对企业来说是一把双刃剑

企业本身必须是一个很开放的系统，必须和外界不断地交换信息，不断地接受外面的信息。再成功的企业文化的模式，不能把它固化下来，如果一旦固化下来，就等于和外界封闭起来。

在外因不断变化的情况下，企业文化对企业来说是把双刃剑。日本在上个世纪七、八十年代发展比较迅速靠的是企业文化，而现在日本处于一个停滞状态，例如松下的成功是因为企业文化，现在的停滞也是由企业文化造成的，一开始对日本企业发展非常有利的东西，现在都成了它发展的阻碍，所以企业文化就是把双刃剑。像年功序列工资、所有零部件都是自己干（“肥水不流外人田）等观念和做法，现在都成了阻碍自己发展的因素。

年功序列工资就很难把没有成绩的员工淘汰掉，把成绩好的员工真正提升起来。工人的工资也是靠年限而不是绩效。在今天的网络经济时代，这种做法显然已经跟不上时代的步伐；另外，像“肥水不流外人田”的观念与网络经济时代的要求是相悖的：现在要求企业尽最大可能进行外包，过去企业自己产品的部件都是自己生产，现在有的人可能做得更好，为什么不让给别人做？外包的方式就可以满足网络经济时代的要求。

所以对企业文化来说，企业本身必须是一个很开放的系统，必须和外界不断地交换信息，不断地接受外面的信息。再成功的企业文化的模式，不能把它固化下来，如果一旦固化下来，就等于和外界封闭起来。

总之，企业文化的观念必须根据市场的变化而变化，并且把这个观念贯彻到每个人的身上去，继而形成这种企业文化的氛围，实际上，这句话说起来很简单，但是做起来很复杂，不管哪个环节有一个人出现一点问题，整个系统都转不动。从这个意义上上说，技术和设备都是次要的，重要的是观念，观念不改变，计算机是傻瓜，它不会有逻辑思维，它会的只是你设计什么，它给你打印什么，你输入垃圾，它出来的还是垃圾，它会比你做得还糟糕，它会以最快的速度把更错误的东西给整出来。

企业文化的咨询工作在国内是最难的，外国的咨询公司最大的劣势就在于不熟悉中国的文化大环境；国内的咨询公司包括研究企业文化专家最大的劣势就在于并没有多少人有实践经验，有的人甚至在靠“忽悠”致富。

所以，企业文化理论和实践的转型势在必行，这是新经济条件下对企业的要求，企业文化必须由“务虚”向“务实”转型。

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第五篇：传统银行转型发展的思路与方向 课后测试

传统银行转型发展的思路与方向 课后测试

1.互联网思维的核心是（）√

A B C D 流量思维

用户思维

平台思维

简约思维

正确答案： B

2.同类贸易行为在上、下游之间持续发生，这是供应链金融的（）√

A B C D 自偿性

封闭性

连续性

多元性

正确答案： C 多选题

3.以下属于互联网思维的是（）√

A B C D 用户思维

流量思维

大数据思维

跨界思维

正确答案： A B C D

4.面对互联网金融的竞争，银行物理网点需要进行哪些转变（）√

A B C 从产品转向服务

从被动服务转向主动服务

与互联网金融进行竞争 D 与互联网金融从竞争转向合作

正确答案： A B D

5.轻型银行，主要是轻以下哪些方面（）√

A B C D E 轻资产

轻资本

轻组织

轻文化

轻负债

正确答案： A B C D E

6.供应链金融的特点，包括（）×

A B C D 参与主体多元化

具有自偿性、封闭性和连续性

突破了传统的授信视角

资产质量相对有保证

正确答案： A B C D

7.美国社区银行的标准包括（）√

A B C D 总资产规模10亿美元以下

是商业银行

服务的客户是小微和零售

总资产规模15亿美元以下

正确答案： A B C

8.供应链金融涉及到的参与主体为（）√

A B 金融机构

融资企业 C D 核心企业

物流企业

正确答案： A B C D 判断题

9.零售业务所占比重越大，银行经营的稳定性越高。√

正确

错误 正确答案： 正确

10.互联网金融，是在技术变革推动下，以互联网思维重塑金融商业业态和经营管理模式。√

正确

错误 正确答案： 正确