金融企业企业文化课题组探讨提纲

第一篇：金融企业企业文化课题组探讨提纲

某小贷企业文化课题组探讨提纲

前言：

当前随着世界经济的发展、进步，市场需求情况的变化，企业的市场竞争能力主要集中体现在产品的技术含量和文化理念上。对于任何企业来说，产品、服务竞争力是企业竞争能力的最直接体现，也是提升企业竞争力的关键。而在现代企业的竞争中，竞争已从表面上的产品竞争转向更深层次的文化理念的竞争。企业的竞争，将会成为企业文化的竞争。也就是说，一个企业要做到最优秀，最具有竞争力，必须在企业文化上下功夫，塑造卓越的企业文化。企业文化在未来数年内很可能成为决定企业兴衰的关键因素。由此可见，我们要高度重视企业文化建设，尤其要建设优秀的企业文化，只有这样，才能不断增强企业竞争实力，从而在经济全球化的浪潮中，特别是在我国与国际市场高度融合的情况下，使企业充满活力，处于不败之地。

虽然目前我们有市场，前景也一片光明，但目前我们可能还处于同一水平。但我们某小贷要胜出，我们要做大做强，靠的是什么？我们要形成自己的企业文化！文化制胜，我们要做最好的企业，让员工引以骄傲的企业！在大家的共同努力下，某小贷人的优良传统与作风完全可以成为一流的风尚，某小贷的品牌必定成为区域内信贷、监管行业的响当当的品牌。

一、企业文化建设的目的：

（一）、促进企业经营管理战略的调整，满足企业战略发展的客观需要。

（二）、建立健全企业经营管理实践理论，完善企业的各项规章制度。实施以人为本的管理创新和能力创新，不断改善企业资源配置方式，实现企业内外资源的有机优化与整合。

（三）、不断通过知识与思维创新，提供满足客户和社会需要的卓越产品、服务和环境，以赢得持久信赖，实现企业、员工、社会及用户永续、协调、统 一发展，实现以金融文化促进和谐、可持续的发展。

（四）、建立有团队精神的学习型组织。

二、企业文化建设的指导思想与基本原则

坚持坚持“以人为本”的管理思想、坚持“山西票号”、“晋商文化”的学习探讨、借鉴、融和，积极探索新形势、新机遇下企业文化建设的规律，构建符合时代需要、符合现代企业制度需要、符合企业个性化需要的文化体系，为增强企业核心竞争能力，提高企业经济和社会双重效益创造良好的文化氛围和强大的力量源泉。

（一）、以人为本的原则。企业文化模式必须以人为中心，充分反映人的思想文化意识，通过企业全体人员的积极参与，发挥首创精神，企业才能有生命力，企业文化才能健康发展。

（二）、讲求时效的原则。进行企业文化建设，要切合企业实际，符合企业定位，一切从实际出发，不搞形式主义，必须制定切实可行的企业文化建设方案，借助必要的载体和抓手，建立规范的内部管控体系和相应的激励约束机制，逐步建立起完善的企业文化体系。

（三）、系统运作的原则。企业文化在很大程度上表现为企业家（群体）文化，从一定意义上说，企业文化是企业家理念的升华，企业家是企业文化的倡导者、缔造者、推行者，不仅个人的理念要领先于他人，更重要的是能把领先的理念转化为企业的理念、企业的体制、企业的规则。

（四）、突出特色的原则。搞好企业文化建设关键在于突出企业的鲜明个性，追求与众不同的特色、优势和差别性，培育出适应知识经济时代要求的，能够促进企业整体素质提高、健康发展，具有自身鲜明特色的企业文化。

（五）、追求卓越的原则。塑造企业文化，必须坚持卓越的原则，使企业和员工始终感到总有一股追求卓越的激情在激励着他们，激动人心的目标一个接 一个地出现，即使是在其他企业都感到满足的时候，企业仍能保持创新上的不满足，崇尚革新，与时俱进，不懈地追求完美和第一，从而促进企业文化的健康发展。

（六）、系统运作的原则。企业文化建设作为一项战略性、长期性的工作，它是一项庞大的、复杂的系统工程，决不能凭空想像一蹴而就，要树立“打持久战”的理念。

三、建设的历史回顾及现状诊断分析

鉴于很多员工进入公司时间不长，了解的也不多。公司有很好的客户，长期稳定的客户源和很好的管理体系及优秀、朝气蓬勃的管理队伍，为公司的稳定发展提供保障。目前领导对文化建设高度重视，领导关心员工，员工也很有上进心，公司有良好的氛围。

四、企业文化建设的主要内容

企业可以一夜之间设计出很响亮的理念、口号，也可以印刷出很漂亮的企业文化手册。这两种方法有一个共同的结果：员工心理上，企业文化、理念都是空白。我个人的意思应该是两者的有机结合，突击是解决不了的问题的，文化需要时间的积淀，但通过人为的主动提炼、设计和引导，能够使自然形成的文化理念明晰化，使员工对企业文化、理念的理解深刻化，认同彻底化。

（一）、提炼或强化以企业精神为灵魂的价值观念体系。企业精神是企业实现自己价值体系和社会责任而从事生产经营中所形成的人格化的团队意识，是企业的精神支柱和动力，是企业灵魂所在。在企业文化精神提炼中必须应当注意：

a.体现公司在发展中所形成的共同意识及区别于其他公司的个性。公司价值观是对公司日常经营行为、提供的服务、社会信誉和资信的评价标准，是企业追求的最大目标和据此判断事物的标准，是企业文化的核心； b.创新性；

c.体现公司发展历史及对未来的追求。公司在提炼共同价值时应注意的原则：

a.简捷性；b.协调统一性；c.系统性；d.尊重人才；e.注重回报社会；f.不断求实论证以便得到更广泛认同。

（二）、导入企业形象识别系统，它主要由静态和动态系统组成，企业形象设计是一种形象文化战略，是企业对自身的理念识别、行为识别、视觉识别进行深化实践，使之更具有独特性、鲜明性，同时，借助各种宣传手段和载体传送企业文化，以产生强大的品牌认知力和认同力。

1.建立在企业经营活动中所应遵循的理念，是整个识别系统运作的原动力，它主要指企业经营管理哲学、企业使命和宗旨等。

2.建立对内的行为主要包括日常规范和道德，领导行为规范，员工行为规范，工作作风，服务态度规范，礼仪规范，工作环境和职工福利等项目。对外的行为主要包括公共关系，市场调研，促销活动，流通对策，废弃物处理，公益性文化活动等。企业行为识别系统设计的重点在于员工队伍形象的塑造，因此，公司应当依照以人为本的思想，按照不同层次不同岗位制订和设计个人形象。

3.建立企业文化具体化、形象化的视觉传达形式，它通过组织化、系统化的视觉方案传达企业经营特征。建立企业视觉识别系统的过程中，必须运用能够体现公司企业精神理念，具有鲜明视觉和独特的产品与服务环、境形象及标识。

（1）产品形象。公司要从品牌、服务、设计等方面着手，树立企业良好产品形象。

（2）环境形象。公司要以“美化、净化、亮化”为内容，以“现代化”为目标，建立“一把手”责任制，实行环境建设评先、评优考核，使用一票否决制，构建公司舒心温馨格局，使企业通过环境形象系统促进公司发展。

（三）、实施制度在建工程。

企业文化与企业的体制机制相辅相成，只有通过充分体现先进企业文化的体制机制和各项管理制度及岗位行为规范，才能真正规范企业全体人员意识和行为。制度是整个企业对文化的一种规范，它也是企业管理的薄弱环节。

1、规范培训制度和体系，丰富培训内容和层次。公司要把企业文化教育培训、岗位职业道德规范培训、岗位技能操作规范培训等内容纳入公司管理制度中。

2、健全公司绩效考评管理制度，把企业文化建设成效纳入公司部门个人绩效考评体系。

3、开展思维创新，管理创新，技术创新，建立健全公司激励和约束机制。

（四）、实施典型示范工程。

先进的典型人物和典型事迹是企业精神、优秀理念生动、形象的体现和象征，具有很强的示范、辐射、传成作用，没有个性鲜明的典型就没有独特的企业文化。

1.大力发掘、发现、培养、总结公司先进典型。2.大力宣传和表彰先进典型。

（五）、创新企业文化的形式和载体，积极营造企业文化建设的良好氛围。

五、企业文化建设的实施步骤

组织文化建设是一个系统工程，要遵循由浅入深、循序渐进的过程。

（一）、建立企业文化实施机构：企业领导人要作为企业文化建设的领导者和推行者。

（二）、审视企业内外部状况，明确变革需求，制订切实可行的企业文化体系。

（三）、发布并宣传企业文化的内容，采取培训教育的方式，发动企业全体 成员学习了解。

（四）、组织成员进行讨论，集思广益，在讨论中实现新旧价值观及文化的碰撞及交替，确立并完善企业文化的内涵。

（五）、组织全体成员进行（可分部门）进行文化再培训。对比原有企业制度、企业风气及现象中与企业文化主旨不符合的，加以修改或重新制定有关的企业管理制度

（六）、以企业文化为指导完善企业文化制度层，将企业文化以制度形式确立下来。

六、某小贷企业文化核心理念简要释义

（一）、某小贷小额贷款公司使命：面向“三农”，服务中小企业，回报股东，成就员工

使命是某小贷小额贷款公司开展全部活动的根本原因和终极责任的集中反映。某小贷小额贷款公司致力为 “三农”事业贡献力量，为最又有发展基础力量的中小企业提供优质金融服务，为股东创造持续一流价值回报，为员工创造良好工作环境、搭建事业发展平台，着力实现与社会、客户、股东以及员工等各利益相关方的和谐相处、繁荣共进。

（二）、某小贷小额贷款公司愿景：建设优质服务与高效收益一体化全能型区域金融企业

愿景是某小贷小额贷款公司的发展目标，是全体某小贷人对未来的美好期待，是广大员工愿意为之奋斗的共同理想。某小贷小额贷款公司追求金融一体化的业务格局，卓越持续的经营业绩，区域先进的公司治理结构和风险管控能力；追求业务协调发展，主要业务稳居市场主流地位，核心经营指标位居区域内一流水平；追求员工队伍人才济济、团结进取、精英辈出、团结和睦，产品品牌传播深远、客户信赖、倍受推崇，企业形象卓然出众、社会认可、受人尊 敬。

（三）、某小贷小额贷款公司核心价值观：善德善行善言

求学求尚求道

核心价值观是某小贷小额贷款公司指导员工行为的基本准则和价值导向。“善心至善”是某小贷人的发展之基，全体员工要坦诚做事、真诚待人、信誉至上、诚实守信；要热爱本职工作，忠于某小贷事业。“求真为求”是新生人的发展之法，全公司上下要牢固树立和实践科学发展观，严谨务实、精细管理、开拓创新，正确处理发展速度、规模、质量和结构的关系，努力实现风险与收益的有效匹配，走持续稳健的发展之路。

（四）、核心价值观指导下的相关理念

（一）经营理念：以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标。

市场是经营的基石，客户是经营的对象，效益是经营的目标。某小贷小额贷款公司全面树立市场意识，密切关注市场变化，适时调整经营方针，有效探索创新盈利模式；全面树立客户至上服务理念，坚持面向客户、贴近客户、心系客户，最大限度满足并引领客户需求；全面树立效益至上考核导向，倡导符合风险控制、提升客户价值的科学效益观，实现业务经营活动的价值最大化。

（二）管理理念：共享 共担 共成长。

某小贷小额贷款公司始终坚持“以人为本 追求卓越 同学同力 经营济世 ”的经营宗旨。公司以日升昌票号为蓝本，在内部管理上增强员工的责任心，责任心是有效工作的基本保证，是优秀员工的必备精神品质，某小贷事业离不开有责任感的员工。公司倡导“风险共担 利益共享”。

（三）服务理念：客户至上，始终如一。

某小贷小额贷款公司倡导用心服务，不断提升客户的认知度、认同感和美誉度。要求做到：文明待客，真诚友善，服务热情始终如一；优质高效，标准规范，服务质量始终如一；亲敬客户，助力发展，和谐共赢始终如一。

（四）风险理念：违规就是风险，安全就是效益。

没有规矩，不成方圆。某小贷小额贷款公司要求员工严格遵守包括政策、规章、制度、工作流程等在内的一系列规定。有规必行，违规必究。安全既是某小贷事业发展的 “生命线”，更是效益创造的本源。要求全体员工树立安全意识，坚持“两手抓”，在努力拓展业务的同时，切实减少经营管理中的各种损失，实现风险为零化。

（五）人才理念：德才兼备，以德为本，尚贤用能，绩效为先。

德才兼备是某小贷小额贷款公司选人的首要标准，既重德又重才；坚持以德为先，德为导向，才为基础，德靠才来发挥，才由德来统帅。尚贤用能是某小贷小额贷款公司用人的基本条件，充分体现员工个体生产力第一的价值标准，建立绩效为先的员工评价体系，完善人才思进的激励机制、竞争机制和淘汰机制等三大机制，树立以绩效意识和竞争意识为主导的考评导向。

某小贷小额贷款股份有限公司

2013-04-17 8

第二篇：企业文化与企业凝聚力提纲

深圳大学管理学院

自学考试本科毕业论文

论文题目：论企业文化与企业凝聚力

学生姓名

准考证号 学科专业

指导老师

论文提交日期

论文答辩日期 黄嘉培120111500130 商务管理 袁航 2012年6月 20 日 2012年 月日

内容提要：

第一部分研究企业文化的内涵、企业文化的功能及重要性的问题和研究企业凝聚力的内涵及作用、影响企业凝聚力的因素及凝聚力的形成等问题,第二部分研究企业文化面临的问题,第三部分研究加强企业文化的方法等问题,第四部分研究我国企业缺乏凝聚力的表现及原因分析等问题。第五部分研究提高企业凝聚力的发展、团队精神对凝聚力的影响等

目录

第一章 企业文化与企业凝聚力......1

1.1企业文化的概念..............1

1.2企业文化的重要性............1

1.2.1从企业员工角度来说企业文化对企业发展的重要性..2

1.2.2从企业的角度来讲企业文化对企业发展的重要性....2

1.2.3从领导的角度来说企业文化重要性.........3

1.3企业凝聚力的内涵............4

1.4企业凝聚力的作用............4

1.5企业凝聚力的影响因素及形成.........5

第二章企业文化所面临的问题.....6

2.1企业价值观的冲突............6

2.2管理模式的差异..............6

2.3企业面临现实的困境..........7

第三章企业文化建设.............8

3.1提高认识是建设企业文化的重要前提..........8

3.2加强学习是建设企业文化的重要途径..........9

3.3强化目标教育是建设企业文化的重要手段......9

3.4突出人本管理是建设企业文化的重要方式.....10

3.5塑造企业价值观是建设企业文化的重要内容..........10

第四章我国企业缺乏凝聚力的表现及原因分析...........11

4.1我国企业缺乏凝聚力的表现..........11

4.2缺乏凝聚力的原因分析.......12

第五章提高企业凝聚力的企业文化构建..........13

5.1提高企业凝聚力的方法.......13

5.2团队精神对凝聚力的影响.....14

第六章某企业的企业文化构建...........15

6.1企业文化建设的目标.........15

6.2企业凝聚力的要点...........16

第七章结论与展望..............17

参考文献..........18

致谢..............19

第三篇：企业文化提纲

XX公司企业文化提纲（草稿）

一、发展方向

公司发展方向，包括：

公司使命（概述，解决公司为何存在的问题）公司愿景（概述，公司发展成何样）

公司战略（公司如何获得优势）

二、企业文化

1、经营理念（概述）

2、管理理念（概述）

3、公司宗旨（概述）

4、制度文化（课题讨论）

（1）制度仅仅是用以管人的吗？

（2）流程、制度和标准是否构成系统并得以宣贯？

（3）公司内外部宣传环境如何营造？

（4）工会的功能如何有效地发挥？

7、执行文化（课题讨论）

（1）“老板总是很忙”是何原因？

（2）思维改变行动还是行动改变思维？

（3）如何建立系统思考？

第四篇：金融企业如何打造强有力的企业文化

金融企业如何构建强有力的企业文化

张德忠

企业文化是企业的软实力，是企业核心竞争力不可替代的组成部分。着力培育和塑造强有力的企业文化，对于金融企业凝聚员工力量，推动金融企业科学发展有着巨大的作用。笔者认为，构建强有力的企业文化，一定要突出“四性”。

一是先进性。企业文化的功能是塑造全新的人，为此，必须保持其先进性。表现在物质文明层面，要坚持以业务经营为中心，激励员工努力创造一流的经营效益。要建设和完善信息网络系统、图书室、健身室、活动室、荣誉室等文化设施，营造高品位、深内涵的环境，增强员工对企业的归属感、认同感和自豪感，从而把个人的前途命运与金融事业的兴衰紧紧捆绑在一起，风雨同舟，荣辱与共。表现在精神文明层面，要深入开展“文明单位”、“文明楼栋”、“文明家庭”等创建评选活动，在丰富内容、提高质量、突出实效、优化形象上下功夫，从深度和广度上把文明创建引向深入，提升员工的思想境界，构建一种文明的机制。表现在政治文明层面，就是要坚持民主管理，重点是建立健全职代会制度，开展合理化建议活动，增强职工参政议政的主人翁意识和民主管理积极性。

二是人文性。要将思想政治工作与企业文化融为一体，充分体现企业对员工的人文关怀。在思想政治工作方法上，其一，要分清对象。新员工一方面学历高、思想活跃，另一方面比较浮躁，要选准切入点，走进他们的心灵，帮助他们 1 制定职业规划，为其成长提供条件，最大限度地做到人尽其才；中年员工是主力军，思想较稳定，业务臻于成熟，对企业的忠诚度较高，但面临生活的诸多压力，进取心和工作热情相对减退，管理者应及时主动为其排忧解难，让他们能够全身心地投入工作；离退休员工是在职员工的明天，更应在多方面予以人文关怀。其二，要畅通渠道。针对员工关注的热点、焦点问题，可以论坛、博客等形式开展交流，使员工在交流中消除疑惑，增进理解。要实施领导与员工谈心制度，通过召开座谈会，单独谈心等方式，就员工关心的问题进行现场解答，从而既解决问题，又拉近领导与员工之间的距离。其三，要实施情感管理，做到员工升降、喜忧、伤病、婚丧、节日、生日必访，员工职务变动、岗位变迁、考核之后、遇到重大事项、发现苗头问题必谈，及时帮助员工解决工作、生活、学习、生理、心理上的后顾之忧。

三是创新性。要建立多层次、多角度、多方面的沟通渠道，避免“水土不服”的错位文化，不断增强企业文化的生命力和影响力。怎样才能突出创新性呢？首先，要拓展企业文化建设领域，如让企业文化进家庭，极力吸引广大员工家属参与，从而树立良好的家风和美德，使企业文化建设家喻户晓，人人皆知。其次，要不断创新企业文化的载体，充分运用各种文化阵地和艺术形式，如广播、电视、报刊、杂志等新闻媒体，以及文化展、主题讲座、广场文艺等文化艺术阵地，大力宣传企业文化建设的作用。还可以利用“七一”、“十一”、元旦、春节等重大节日，开展员工喜闻乐见的文体活动比赛，利用黑板报、宣传橱窗、横幅、标语等营造企 业文化氛围，通过为员工统一订做服装、送员工学习深造、安排员工旅游和疗养等，让员工工作和生活在一个和谐、进取与温暖的团队里。第三，充分利用现代科技，构筑文化信息平台。积极引导广大干部员工运用互联网进行有效的文化信息交流，运用手机短信快速传递企业文化信息等，使干部员工在潜移默化中接受教育。

四是可执行性。现代管理学认为，一个成功的企业，30%靠正确的战略，70%靠正确的战略执行。单纯的观念、精神等意识形态，并不构成企业文化本身，更重要的是观念、精神的物化过程和实践过程，也就是文化的执行过程，离开这一点，企业文化就只能是纸上谈兵。金融企业在培育和打造执行力的进程中，首先应关注的是发挥和调动员工的积极性、创造性，为员工构建价值实现平台。从机制改革到绩效考核，从渠道建设到业务流程重组，从凝聚力工程到企业核心竞争力课题研究，每一环都应始终把员工与企业的共同成长紧紧连在一起，最终形成强大的执行力；其次是完善执行力考核机制，推进精细化管理。要围绕执行，在建立市场快速反应机制、加大监督考核力度、增强无边际合作理念、落实决策等方面，不断加大执行力，努力营造目标明确、简洁高效、监督有力、注重实效的团队执行文化；再次是树立员工执行意识，增强执行能力。在员工中树立“执行力就是竞争力”的意识，并通过企业文化网、宣传橱窗、学习培训等途径提升员工和企业的整体执行力，为各项目标实现提供有力保障，促进企业文化步入一个新层次。

第五篇：金融讲座提纲

提纲：

利用资本市场 助力脱贫攻坚

主讲人：梁彩红

2018年6月7日

序 言

直接融资与间接融资

1.直接融资和间接融资的定义。2.直接融资和间接融资的区别。

3.资本市场的原理。

政 府资本市场卖方资金需求者商业银行间接融资资本市场中间人间接融资资本市场买方资金供给者企业直接融资政府服务关系投资银行（证券公司）机构个人资本市场原理图

正 文

一、资本市场概述

（一）市场在资源配置中的作用。

（二）资本市场的含义

1.资本市场是指以期限在1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金融通交易活动的场所，又称长期资金市场。

2.广义的资本市场包括银行中长期信贷市场和有价证券市场。3.狭义的资本市场专指发行和流通股票、债券和基金等有价证券的市场，也称证券市场。

（三）多层次资本市场

1.主板:主板是传统意义上的证券市场，是一个国家或地区证券发行、上市及交易的主要场所。在我国主板是指沪深两大市场上的核心上市公司，对上市公司的要求比较严格，如总资产、净资产、连续3年盈利等指标。主要为大型蓝筹提供融资服务,上市的企业多为市场占有率高、规模较大、基础较好、高收益、低风险的大型优秀企业。（上海、深圳证券交易所）

2.中小板:中小板即中小企业板，相对于主板市场而言，有些企业的条件达不到主板市场的要求，所以只能在中小板市场上市。2004年5月，经国务院批准，中国证监会批复同意深圳证券交易所在主板市场内设立中小企业板块。中小板市场服务的是发展成熟的中小企业，相比较而言，主板市场服务的是比较成熟、在国民经济中有一定主导地位的企业，创业板主要服务于成长型、处于创业阶段的企业，条件比中小板的条件宽松。

3.创业板:专为暂时无法在主板上市的创业型企业、中小企业和高科技企业等需要进行融资和发展的企业提供融资途径和成长空间的证券交易场所。上主板不够资格，但通过上市融资后能提升企业经营业绩，那些指标比主板低很多，比如说总资产不用那么高，不要求三年连续盈利。主要为“二高六新”类型企业提供股权融资和转让服务,即高科技、高成长性、新经济、新服务、新农业、新能源、新材料、新商业模式企业。（深圳证券交易所）

4.新三板: 新三板的行业名称叫做“全国中小企业股份转让系统”，是经国务院批准设立的全国性证券交易场所，全国中小企业股份转让系统有限责任公司为其运营管理机构。“新三板”主要为创新型、创业型、成长型中小微企业发展服务,解决高成长中小企业股份转让及融资问。截止到2018年4月30日，新三板共有11382家挂牌企业。陕西有160家，占比1.4%。其中100家企业有市值，占比62.5%。其中，创新层有17家，基础层有83家；竞价转让84家，做市转让16家。

5.区域性股权交易中心:2013年发布的《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，明确提出“将区域性股权交易市场纳入多层次资本市场体系，促进小微企业改制、挂牌、定向转让股份和融资”。与主板市场和“新三板”市场不同，区域股权市场大多由地方政府设立，归地方政府监管，一般是遵循“一省一市场”格局，俗称“四板市场”，主要解决地方小微企业融资问题。

（1）区域股权市场的定位  对微小企业的培育和规范  成为微小企业的融资中心

 成为扶持微小企业发展优惠政策综合运用的平台  成为资本市场中介服务延伸

（2）区域股权市场的业务边界和发展方向

2017年7月颁布实施的《区域性股权市场监督管理试行办法》明确了区域股权市场的业务边界和发展方向，重点内容包括：

 “四板市场”应坚持私募性质，不得变相公开发行产品；  不得跨区域经营；

 交易同一证券的间隔不得少于5个交易日；

 建立合格投资者标准和穿透核查制度，并对信息披露提出要求。

（3）“四板市场”投资者的界定

根据《区域性股权市场监督管理试行办法》，在区域性股权市场发行证券，应当向合格投资者发行。单只证券持有人数量累计不得超过200人。合格投资者包括各类金融机构以及社保基金、企业年金和法人组织。个人投资者若想参与“四板市场”，需要在一定时期内拥有符合中国证监会规定的金融资产价值不低于人民币50万元，且具有2年以上金融产品投资经历或者2年以上金融行业及相关工作经历的准入门槛。

（四）债券

1.债券的定义和种类

债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期还本的债务凭证。债券的种类很多：

（1）政府债券、金融债券和企业（公司）债券（2）国内债券和国际债券（3）附息债券和贴现债券（4）公募债券与私募债券 2.政府债券

政府债券是政府为筹集资金而向出资者出具并承诺在一定时期支付利息和偿还本金的债务凭证,具体包括国家债券即中央政府债券、地方政府债券。

特征：安全性高、流通性强、收益稳定、免税待遇

3.金融债券

金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。金融债券能够较有效地解决银行等金融机构的资金来源不足和期限不匹配的矛盾。一般来说，银行等金融机构的资金有三个来源，即吸收存款、向其他机构借款和发行债券。发行金融债券可以使金融机构筹措到稳定且期限灵活的资金，从而有利于优化资产结构，扩大长期投资业务。

4.企业（公司）债券

企业（公司）债券是企业（股份公司）依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。

公司债一般指上市公司发行的债券，企业债是非上市公司发行的债券。公司债的审批机关为证监会，企业债则是发改委。

（1）公司债券（证监会）

（2）企业债券（国家发改委）

（3）非金融企业直接债务融资工具（交易商协会）

①短期融资券（CP）与中期票据（MTN）

 短期融资券CP（Commercial Paper）是企业发行的无担保短期本票。在我国，短期融资券是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行和交易的，并约定在1年期限内还本付息的债务融资工具，是企业筹措短期（1年以内）资金的直接融资方式。

 中期票据MTN(Medium Term Notes)是企业发行的中期直接债务融资工具，是企业在银行间债券市场发行的一般性债务，无需担保、资产支持或其他复杂交易结构。企业在主管机构注册一定发行额度后，可按需分期发行。中国人民银行与中国银行间市场交易商协会已在2008年4月15日正式推出此业务。

 短期融资券和中期票据的特点

 重点主流产品，按一次注册、两年有效、分期发行、余额管理的方式监管。与同期贷款相比，平均融资成本均具有一定的优势。

 短期融资券——成本优势更为明显，设计得当可在两年的额度有效期内多次发行，甚至可以构造接近3年期的融资产品。

 中期票据——期限较长，而且监管部门还推出了投向用于并购、或归还并购贷款的中期票据即并购中票，募集资金用于产业链上下游中小企业的产业链融资中票以及长期限含权中票，只要条款涉及合理可以计入权益的中期票据及永续债，而且永续债可单独享有净资产40%的注册额度。例：

发 行 人：云南水务投资股份有限公司 发行方式：短期融资券（CP）发行规模：人民币20亿元 发行期限：365天 担保情况：无担保 发行主体评级：AA+

募集资金用途：偿还发行人本部及子公司银行债务 还款来源：发行人主营业务收入 例：

发 行 人：云南水务投资股份有限公司 发行方式：中期票据（MTN）发行规模：人民币10亿元 发行期限：5年 担保情况：无担保 发行主体评级：AA+ 募集资金用途：偿还发行人及其子公司银行债务及补充发行人流动资金

还款来源：发行人主营业务收入

②永续票据

定义：永续票据指不规定到期期限，债权人不能要求清偿，但可按期取得利息的一种有价证券。作为对投资人不能收回本金的补偿，永续票据一般会支付高于普通债券的利息，并且永续票据发行人一般会在债券发行一段时间后拥有赎回权。

特征：

■ 无固定到期日及付息日，发行人可提前赎回，投资人收益具有不确定性；

■ 息票递升，利息递延；

■满足一定条件可纳入权益资产； ■发行人有赎回选择权。

例：

发 行 人：河北旅游投资集团股份有限公司 发行方式：永续中票

发行规模：注册人民币20亿元，首发2亿元

发行期限：于发行人依照发行条款的约定赎回之前长期存续，并在发行人依据发行条款的约定赎回时到期 发行主体评级：AA 票面利率：固定利率，单利按年计息，前3个计息内不变，若发行人不赎回，从第4个计息起，票面利率每3年重置一次，重置利率在前一年票面利率的基础上上调300BP 募集资金用途：用于崇礼翠云山国际旅游度假区项目建设 还款来源：各板块经营收益及其他融资

③超短期融资券（SCP）定义：

超短期融资券SCP（Super &Short-term Commercial Paper）指期限不超过270天的债券，其特点是不受净资产40%的限制，在注册额度内，企业可实现滚动发行，各期超短券发行前无需再向交易商协会预先备案。特点：

期限不超过270天，注册额度不受净资产规模40%的限制，在注册额度内，可分期发行，额度内各期发行前无需向交易商协会预先备案。

SCP主体扩容标准（2015年11月13日起实施）：

发行人主体资格扩大至全体非金融企业；按照实需原则匡算SCP注册规模，金额需与短期资金缺口及用途相匹配，披露使用主体、金额和匡算依据，承诺募集资金不得用于长期投资；

主承销商需具良好流动性管理和及时跟踪监控企业经营管理和财务状况的能力；

例：

发 行 人：国电江苏电力有限公司 发行方式：超短期融资券（SCP）发行规模：人民币30亿元，首发2亿元 发行期限：不超过270天 担保情况：无担保 发行主体评级：AAA 募集资金用途：归还母公司及控股子公司到期银行债务 还款来源：稳定的经营收入及良好的银企合作关系

④定向工具（PPN）

定义：定向工具PPN（Private Placement Note）指向银行间市场特定数量的机构投资人发行的债务融资工具，其特点是不受净资产40%的限制，信息披露要求有所降低，但由于流动性限制的影响会使融资成本有所提高。

特点：定向工具——不受净资产规模的限制，信息披露要求有所降低，但由于流动性限制的影响会使融资成本有所提高、销售难度增大。相对而言该产品适用于较高端客户，同时期限不宜过长，以三年以内为佳。例：

发 行 人：西安市城市基础设施建设投资集团 发行方式：非公开定向发行（PPN）发行规模：5亿元 发行期限：3年 发行主体评级：AAA 担保情况：无担保

募集资金用途：归还银行借款&补充营运资金 还款来源：营业收入

⑤资产支持票据

资产支持票据（ABN）指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，由特定资产所产生的可预测现金流作为还款支持，约定在一定期限内还本付息的债务融资工具。

主要营销企业典型及基础资产选择见下表：

例：

发 行 人：南京市公用控股（集团）有限公司 发行方式：非公开定向发行 发行规模：10亿元

基础资产：未来5年内南京市自来水销售收入 发行主体评级：AA+ 投资人保护机制：设立资金归集专户，定期将基础资产产生的收益归集到资金归集专户，发行人同意并承诺将资金归集专户项下的资金转为定期存款，将定期存单质押于全体定向投资人；若基础资产收益不足以支付本息，差额部分由发行人予以弥补。

⑥项目收益票据

项目收益票据：指以经营性项目产生的现金流为主要偿债来源、地方政府责任清晰、期限涵盖项目完整生命周期的债务融资工具。采用非公开发行方式，参照定向工具的注册发行流程；可先选取规模较大、收益比较稳定、长期合同关系比较清楚的项目，如棚户区改造、交通、供水、燃气等项目试点。注册金额不受净资产40%的比例限制。协会将结合试点方案，逐步完善项目收益票据注册机制，并推动逐步实现公开发行。

例1：

例2： 发 行 人：郑州交投地坤实业（项目公司）募投项目：郑州火车站东广场综合交通枢纽工程

注册金额：10+2亿元（10亿元为项目配套资金，2亿元为铺底流动资金）

偿债来源：商业开发租金收入、车位租金；政府项目建设贴息支持；偿债基金专户、流动性支持等

二、资本市场与实体经济

（一）实体经济

实体经济是指物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动。包括农业、工业、交通通信业、商业服务业、建筑业等物质生产和服务部门，也包括教育、文化、知识、信息、艺术、体育等精神产品的生产和服务部门。

（二）多层次资本市场对实体经济的助推

目前，我国多层次资本市场体系已构建起包括主板、中小板、创业板在内的场内市场以及包括全国股转系统和地方区域性市场在内的场外市场，在支持实体经济发展方面，发挥了巨大的作用。

统计数据显示，截止2018年3月末，沪深两市上市公司数量已经达到了3512家，其中，上交所1410家，深交所2102家。另外，新三板挂牌企业数量达到了11630家。上市公司结构持续优化，2017年沪市新上市公司中，战略性新兴产业、高新技术企业分别为112家、182家，占全年IPO总家数的52.3%和85.0%。

今年以来，证监会已经核发了18家企业的IPO批文，筹资总额为251亿元。同时，截至2月23日，今年已有沪深两市共有25家IPO公司完成上市，募资262.58亿元，其中，上交所主板12家IPO公司完成上市，募资133.74亿元，深交所中小板4家IPO公司完成上市，募资74.26亿元，深交所创业板9家IPO公司完成上市，募资54.58亿元。

截至2018年一季度，已有12家贫困县企业通过“绿色通道”发行上市，募集资金共计69亿元。

三、资本市场助力脱贫攻坚的探索

2016年9月，为解决贫困地区普遍存在的“资本下不来、留不住、不活跃”等问题，引导富裕地区的资金、人才、技术流向贫困地区，提升贫困地区“造血”能力，证监会出台了《关于发挥资本市场作用服务国家脱贫攻坚战略的意见》，对贫困地区企业在首次公开发行、新三板挂牌、发行公司债券、并购重组时，提出了加快审核，“即报即审、审过即发”。2016，通过资本市场帮助贫困地区融资金额达828.92亿元。其中，在贫困地区承销保荐IPO项目4个，融资16.45亿元;帮助贫困地区上市公司非公开发行股票融资项目5个，融资37.19亿元;在贫困地区完成并购重组项目6个，融资174.87亿元等。

（一）贫困地区融资形式（1）IPO（2）上市公司非公开发行股票

（3）并购重组

（4）新三板股权融资

（5）发行债券融资

（6）开展私募股权融资

（7）设立产业基金

结合贫困地区不同产业、不同企业的差异化金融需求，创新融资手段，实现贫困地区企业与资本市场的有效对接。

★ 2017.7 中泰证券主承的“贵州省黔南州停车场专项债项目第一期”，募集资金全部用于黔南州城市风景区旅游集散中心停车场及配套设施建设。

★国开证券、华西证券承销的“泸州市易地扶贫搬迁项目收益债”，还款来源的创新，解决了贫困县还款资金不足问题。

★华林证券 用资产支持证券盘活贫困地区自然旅游资源，成功发行“云南文产巴拉格宗景区入园凭证资产支持专项计划”，为景区后续改造、建设及维护以比较低的成本融得资金。

（二）特色小镇的几大融资模式（1）PPP融资模式

（2）产业基金模式

（3）发行债券模式

（4）贷款模式

（5）融资租赁模式

（6）资产证券化（ABS）