个人理财期末综合复习(三)

第一篇：个人理财期末综合复习(三)

期末综合复习

（三）一、单项选择题

1.在通货膨胀条件下，（）。

A．实际利率高于名义利率B．个人和家庭的购买力增加C．名义利率才能真实反映资产的投资收益率D．固定利率资产贬值

2．个人生命周期中高原期的理财活动包括()。

A．开源节流攒首付款B．负担减轻准备退休C．收入增加筹退休金D．享受生活规划遗产

3．某投资者投资一个项目，该项目在未来20年中每年年底获得收益50000元。假定利率为10％，则这个项目的收益现值为（）元。

A．418246B．425700C．637241D．2863750

4．关于随机漫步理论，下列描述正确的是（）。

A．股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映B．在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息

C．随机性被错误解读为股票市场是非理性的D．股价变动是随机的，是可测的5．通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括（）。

A．投资人的外貌B．投资人的年龄C．投资人的受教育情况D．投资人主观的风险偏好

6．金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。

A．一级市场B．第三市场C．二级市场D．第四市场

7．根据（）划分，股票分为普通股股票和优先股股票。

A．投资主体的性质B．票面是否记载投资者姓名C．股东享有权利和承担风险大小不同D．股票上市的地点

8．出现下列（）情形期货交易所会采取强行平仓。

A．会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B．会员结算准备金余额大于零

C．持仓量低于其限仓规定D．持仓量超出其限仓规定

9．下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A．互换中可以包含两个以上的当事人B．互换是相互交换等值现金流的合约

C．金融互换是通过银行进行的场内交易D．金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

10．根据保险产品种类的划分，健康保险属于（）范围。

A．人寿保险B．责任保险C．人身保险D．保证保险

11.货币型理财产品所具有的主要特点表现在（）。

A．投资期限短，投资期限资金赎回灵活B．投资期限长，投资期限资金赎回灵活

C．投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D．投资期限长，投资期限资金赎回不灵活

12．（）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

A．单向不触发期权B．双向不触发期权C．二触即付期权D．一触即付期权

13．关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A．ETF本质上是开放式基金B．ETF在交易所挂牌，交易非常便利C．投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D．投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

14．在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于（）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。

A．TB．T＋1C．T＋2D．T＋3

15．债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A．30％B．50％C．60％D．80％

16．基金收益的主要来源不包括（）。

A．红利收入B．债券利息C．基金赎回费D．证券买卖差价

17．下列关于收入型基金的特点说法错误的是（）。

A．收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B．收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C．收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D．收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

18．客户的下列信息属于定性信息的是（）。

A．家庭关系B．保单信息C．雇员福利D．养老金规划

19．我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。

A．风险认知度B．风险偏好C．风险分布D．实际风险承受力

20．理财规划的起点是解决（）的问题。

A．客户资金结余B．如何减少客户支出C．客户住房、教育及养老D．客户资产保值增值

21.对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。

A．保险规划B．税收规划C．消费支出规划D．投资规划

22．商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（）。

A．20％B．35％C．50％D．60％

23．按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）。

A．《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为 B．个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

C．保险代理人可以是单位D．保险经纪人只能由个人担任

24．对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（）。

A．基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩

B．基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩

C．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

D．基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

25．商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。

A．10小时B．20小时C．25小时D．35小时

26．某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当（）。

A．继续有效B．自动失效C．由该公司在一个月之内交回中国保监会

D．如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效

27．下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（）。

A．商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解

B．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容

C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D．客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名

28．理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是（）。

A．提前终止风险B．销售风险C．操作风险D．延期风险

29．从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是（）。

A．具备相应的学历水平和工作经验B．具备相关监管部门要求的行业资格

C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

D．了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规

30．下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。

A．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C．未按规定进行风险揭示和信息披露的D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的二、多项选择题

1.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。

A．货币政策B．税收政策C．医疗保险制度D．收入分配政策E．住房分配制度

2．用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有（）。

A．银行活期B．购买股票型基金C．购买货币基金D．七天通知存款E．半年以内定期存款

3．按照金融工具发行和流通的特征分类，金融市场可以划分为（）。

A．发行市场B．无形市场C．流通市场D．第三市场E．第四市场

4．按照保险标的划分，保险可以分为（）。

A．直接保险B．人身保险C．财产保险D．再保险E．投资型保险

5．结构性理财产品的主要类型包括（）。

A．外汇挂钩类B．商品挂钩类C．股票挂钩类D．利率/债券挂钩类E．混合类

6．在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。

A．市场风险B．投机风险C．小概率事件并非不可能事件D．损失即高亏的极端风险E．周期风险

7．银行代理财产险主要包括（）。

A．分红险B．万能险C．房贷险D．企业财产保险E．家庭财产险

8．按信托财产的不同，信托可划分为（）。

A．资金信托B．法人信托C．动产信托D．不动产信托E．其他财产信托

9．下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是（）。

A．银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平

B．预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

C．满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生括水平

D．满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测

E．预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

10．下列属于证券交易内幕信息知情人的是（）。

A．发行人的董事、监事、高级管理人员B．持有公司百分之五以上股份的股东

C．发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员D．发行人控股公司的普通职员

E．证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员

11.适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理则产品的销售原则，这里的“适合”具体是指（）。

A．适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点

B．适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品

C．适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户

D．适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员

E．以上说法都正确

12．关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是（）。

A．利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响

B．股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等

C．结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等

D．组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等

E．债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响

13．银行个人理财投资者教育的内容主要包括（）。

A．普及理财知识、宣传相关政策法规B．揭示理财相关风险

C．介绍理财业务D．传递经营机构的基本信息

E．接受客户咨询、处理客户投诉

三、判断题

1.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）

2．中国银监会2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。（）

3．留置权人有权收取留置财产的孳息。（）

4．同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。（）

5．中国银行业从业人员资格认证是中国境内银行业的基本从业标准。（）

第二篇：电大个人理财期末综合复习题

一、填空题

1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标.2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收筹划策划)等内容.3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务,达到（人生效用最大化）.4初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判断（财务目标）,投资偏好,（风险态度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,财务策划宣传常见的可使用的媒体有（广播与电视）,出版物,信件,（互联网）.6,影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:（市场参与者）和影响客户财务状况的经济因素.7,一般而言,客户的现金流量表可以分为三个部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二个月）为一个时间段.8,个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,主要包括（客户的个人信息）和（宏观经济信息）两大类.9,客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:（客户的风险偏好）,客户的投资策略,（经济前景）.10,财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和资产组合.1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自己的财富，进而提高（财富效能）的活动。

2、个人银行理财产品具有（收益稳定风险较小）、同质性、综合性和多样性等方面的特点。

3、境内外资银行在中国的理财产品主要有（不保本的双货币存款）和（保本的市场挂钩产品）两类。

4、个人证券理财的作用概括为八个字：（规避风险）、（获取收益）。

5、个人证券理财产品的收益主要有（差价收益）和（利息收益）。

6、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、增长型证券组合和（混合型证券组合）。

7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。

8、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。

9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。

10、分红保险起源于（18世纪英国），当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波动风险）风险而设计推出的。

11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B股、（外汇信托产品）等。

12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）转化为具体的—外汇理财目标。

13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、电话交易、自助交易、9网上交易)等形式。

14、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权)，其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。

15、信托目的有三大类：(私益目的)、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的16、个人信托产品主要包括四种，即(财产处理信托产品)、财产监护信托产品、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。

17信托的基本职能包括：(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、和(公益服务职能)。三,选择题

1,(A)是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望.A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(B),并确定期限和金额.A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人

3,(D)是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.A,卡类理财产品 B,外汇理财产品

C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品

4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的(A).A,依据 B,签证 C,证据 D,信息

5,财务信息是指客户目前的(B),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.A,收入总额 B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡

6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的(A).A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值

7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在(B)的变化上.A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余

8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有(c).A,真实性 B,准确性 C,现实性 D,可行性

9人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:(ABCD).A,消费支出的合理 B,个人财富的增加 C,生活期望的满足

D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积累

10以下国内机构中无法提供理财服务的是(D).A,基金公司 B,保险公司 C,信托公司 D,律师事务所

11,制订个人理财目标的基本原则之一是,将(C)作为必须实现的理财目标.A,个人风险管理 B,长期投资目标 C,预留现金储备 D,短期投资目标

四,判断改错题

1,总的来说,人在其一生中收入的获取是非常平均的.(错)

2,个人理财的理论基础来自于现代投资学.(错)

3,研究表明,较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾Q"系数越低于1,他就越无并购价值.(错)

4,一般情况下,个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系.(错)5,以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的.(正确)

6,个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资.(正确)7,理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平.(错)

五、简答题

1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？

1,回顾客户的目标和需求2,评估财务和投资策略3,评估当前的投资组合的资产价值和业绩.4,评判当前的投资组合优势5,调整投资组合6,及时沟通客户7,检查策略是否被遵循

2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？

是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。

①个人理财的基本目标②个人的投资能力 ③保险理财产品品种 ④保险理财产品期限⑤保险机构 ⑥推敲保险理财产品条款

3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？

“期权宝”是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入相应面值、期限和执行价格的期权（看涨或看跌期权），期权到期时如果汇率变动对客户有利，则客户通过执行期权可获得较高收益；如果汇率变动对客户不利，则客户可选择不执行期权。

期权宝产品功能特点:客户锁定成本，防范汇率变动带来的风险、以小搏大，获取超额收益

1、存款保本、买入期权

2、投机汇市、损失封顶

“两得宝”是指客户在存入一笔定期存款的同时根据自己的判断向银行卖出一个外汇期权，客户除收入定期存款利息(扣除利息税)外，还可得到一笔期权费。期权到期时，如果汇率变动对银行不利，则银行不行使期权，客户可获得高于定期存款利息的收益；如果汇率变动对银行有利，则银行行使期权,将客户的定期存款本金按协定汇率折成相对应的挂钩货币。

功能特点:投资增值 利益双收；

汇市平稳收益不减

1、卖出期权双重收益

2、汇市平稳是收益不见

3、欧式期权到期执行

4、简述房地产投资风险控制策略的内容？

5、如何控制养老投资的风险？

6.对理财者而言，个人理财有何作用？

提高自己的理财能力,使自己可以更好的理财

7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？

答：①政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。

②金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点③公司债券：期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大

8.个人银行理财规划步骤包括哪些方面？

答：①个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。②2梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析。③对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。④借助银行理财服务，做战略性的资产分配⑤借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机。⑥个人银行理财的评估。⑦个人理财规划的修正

9.艺术品投资有哪些方面的特性？

10.教育投资计划的工具有哪些？

六、论述题

1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？（P65）

2.试述个人证券理财的资产配置策略建议？（P78）

3.试述个人保险理财对个人或家庭的作用？（P83）

七、案例分析

1.杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。

杨 女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。

由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积 60平方米 左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。

请遵照一定的业务流程帮助 杨 女士及其家庭制定一份理财方案。

2.张先生1979年出生，未婚。职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内

第三篇：《个人理财》期末复习参考题及答案

《个人理财》期末复习参考题答案

一、名词解释

1、个人理财：是指人们在对自己及家庭的经济情况及生活环境变化进行科学合理的分析、判断和预测的基础上，通过对家庭资产、负债的有效管理，合理进行财务规划，有效规避财务风险，逐步建立一个财务安全健康的生活体系，使自己及家庭成员能够顺利实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务自由而进行的一系列活动。

2、金融品牌：是为金融产品而设计的名称、术语符号或设计，其目的是用来辨认金融机构各自的产品或服务，并使这一特急金融产品与其他金融机构的产品和服务得以区别。

3、记账式国债：是以账务形式记录债权，通过证券交易所交易系统发行和交易，可以记名、挂失的一种国债。

4、股票：是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的身份和权力，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。

5、人民币理财产品：是国内银行经中国银行业务监督委会批准，为满足广大客户的投资理财需求，专门设计推出的一系列以银行间市场的国债、中央银行票据、政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，以基础资产收益为保证，运用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新而推出的产品。

6、固定产品组合服务：是银行按照不同客户群体的理财要求和理财目标，先将关联产品及服务进行有机组合，供客户选用，以满足客户理财需求。

7、单目标理财规划服务：是理财客户经理根据客户在一定时期内的单一理理财目标及客户各方面的状况，提供的财务规划策略，以帮助客户在预期的时间内实现其预期理财目标的服务。

8、投资规划服务：是指银行帮助客户进行资产在投资产品或投资项目之间的合理分配，帮助客户最大限度的实现资产保值、增值，最有效的控制风险的服务。

9、财富管理：是个人客户将资产（一般是金融资产）委托给银行，由银行根据客户授权，帮助其进行资产管理及投资运作，实现客户资产保值、增值的一种理财服务。财富管理服务是个人理财服务的最高形式。

10、自助理财服务网络：是银行为满足客户随时随地自助理财、自我服务的需要，而依托互联网、电信、银行电子服务网等，开发理财服务功能而建设的服务网络。

11、“二八原则”：银行的“二八原则”是指20%的优质客户会给银行带来80%的利润，而剩余80%的客户仅给银行带来20%的利润。

12、关系营销：是指识别、建立、维护和巩固银行与优质客户关系的活动。

13、个人客户经理，是指商业银行辖内从事客户关系管理、营销服务方案规划与实施，能熟练掌握并组合运用个人银行业务产品，直接服务于个人客户，尤其是优质客户，为其提供产品推介、个人理财、投资咨询等服务的专业技术岗位人员，是银行为客户提供理财服务的载体。

14、财务整合：就是让客户在银行的各个账户通过一个主账户关联起来，通过主账户驱动各个子账户交易，并进行各子账户间转账和结算，让客户通过主账户全面管理在银行的资产、负债，并方便快捷地进行个人结算。

15、客户关系管理（CRM）：指的是企业通过富有意义的交流沟通，理解并影响客户行为，最终实现提高客户获得、客户保留、客户忠诚和客户创利能力的目的。

二、填空

1、美国

2、系统性连续性

3、初始胜任能力持续胜任能力

4、分流一对一

5、个人理财国民财富

6、生活理财类产品投资理财类产品

7、储蓄存款

8、账户功能整合产品

9、理财咨询服务个人理财规划服务理财信息服务

10、差异化定价

11、价值最大化客户贡献

12、财富管理中心个人理财中心

13、个人理财中心

14、客户经理

15、考核聘期考核

16、绩效

17、理财人员队伍

18、国际CFP理事会

19、个人理财中心

20、价值链分层

21、客户“一站式”

22、客户为中心

23、操作型分析型

24、内部管理专家理财

25、综合评价工作业绩

三、不定项选择题（下列选项中至少有一项是正确的，请选出）

1、ABCD2、BC3、ABCD4、BCD5、A6、ABCD7、ACD8、ABCD9、D10、ABCD11、ABCD12、ABCD13、ABCD14、ABCD15、ABCD16、ABCD17、ABCD18、ABCD19、A20、ABCD21、ABCD22、ABCD23、ABCD24、ABCD25、ABCD26、ABCD27、ABCD28、ABCD29、ACD30、ABCD

四、判断题

1、√

2、√

3、√

4、×

5、√

6、√

7、√

8、×

9、√

10、×

11、√

12、√

13、√

14、√

15、√

五、问答题

1、试分析国内个人理财业务特点。

（1）经过几年的发展，我国个人理财业务也从传统的以产品为中心的综合性金融服务向以客户为中心的财富管理转变。在以客户为中心的财富管理阶段，银行根据客户不同人生阶段的财务需要，设计相应的产品与服务，以满足客户不同阶段的财富管理需要。

（2）从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变。随着国内金融市场的发展和个人金融需求的多样化，银行个人理财业务的范围逐步拓宽，品种逐步丰富，由单一的储蓄业务向多元化的综合业务转变。

（3）从单一网点服务向立体化网络服务转变。国内银行原来的服务基本上以网点为单位，服务渠道单一，而现在随着人们金融活动范围的扩展，健全的服务网络是今后商业银行竞争的另一个焦点。

（4）从同质化服务向品牌化服务转变。品牌效应应使得客户对银行业务的认知程度大大提高，成为吸引消费者注意力的重要手段。

（5）从大众化服务向个性化服务转变。长期以来，银行向个人客户提供的服务是无差别的大众化服务，而如今个人客户经理制正以其服务的全面性、主动性及人性化特点，成为各家商业银行吸引黄金客户的重要手段。

（6）外资银行在国内个人理财领域的竞争日趋激烈。随着2006年银行业的全面放开，中外资银行在争夺高端客户这一战场上难免会有一番激战。

2、试述从国际经验看，真正的客户经理制度一般都包括了那些种核心理念。

（1）客户导向理念。重视客户、尊重客户是客户经理制度最核心的理念。客户导向理念经历了客户至上、客户第一、客户满意、增加客户价值四个发展阶段。

（2）营销一体化理念。商业银行实行客户经理制度，就是要把产品的营销作为一种专门化的事业，将各种营销资源进行整合，实现营销的专门化。

（3）核心客户综合开发理念。对创造主要利润的客户，需要银行给予高度重视和关注，为他们配备最高等级、最专业的客户经理，最大限度的满足和开发这些核心客户所有的金融需求。

（4）个性化产品和服务理念。客户经理不仅要能提供标准单一产品的营销，而且要具备根据客户需求个别定制服务。

（5）金融服务创新理念。客户经理制度本身就是制度创新，而客户经理本身又是金融产品创新的主体。在向客户提供个性化服务时，客户经理进行产品组合设计本身也是一种创新。

（6）深化金融服务技术内涵理念。对客户进行调查和评价，提供客户服务方案设计，这些逐步深化的金融服务专业规范，是客户经理不同于以往银行信贷员或外勤人员的重要标志。

3、选择股票投资需着重考虑的哪些问题？

（1）应对大盘的运行趋势作出明确的判断。一般来说，绝大多数股票都随大盘趋势运行。

（2）可采取分批买入和分散买入的方法，这样可以大大降低买入的风险。另外，分批买入应根据自己的投资策略和资金情况有计划地实施。

（3）在底部区域或股价刚突破底部上涨的初期买入。作为投资者，买入股票时应有个清醒的认识，就可以尽可能地将风险降低。

（4）应随时具有风险意识。

（5）多参与强势市场而少投入或不投入弱势市场。

（6）关注市场题材的炒作和题材的转换。

（7）学会“割肉”和止损。

4、开展个人理财顾问服务应注意的问题有哪些？

（1）为客户出具的各种书面理财资料，需符合国家有关规定，保证格式规范、要素齐全、旨意明确，避免歧义。

（2）根据客户的具体情况和个性化特点提供理财建议，所提理财建议需具有较强的参考价值和可操作性。

（3）为客户提供的金融咨询服务信息必须具有准确性、时效性和参考性。

（4）向客户提供理财顾问服务，必须要向客户阐述清楚，所提建议仅供客

户参考，决策使用权在客户本人，由此产生的一切风险或损失，由客户本人承担。签署服务协议的，需在协议中体现相关内容。

（5）对客户授权及签署协议规定的服务内容，要认真履行，不得随意删减，增减服务内容时必须征得客户同意。

（6）客户经理对开办业务过程中所涉及的一切与客户相关的资料与数据，包括客户本人情况、资产数量、资产分布状况等，必须严格保密，任何人未经授权不得查阅客户档案资料。

（7）银行或客户经理向客户出具各种文字资料时，同时留副本备查。

5、个人客户经理的主要工作包括哪些内容？

（1）建立、管理、优化“客户关系”，建立“个人忠实客户”群，对纳入管理范围内的客户建立、更新和完善详细的资料库。

（2）服务优质客户。

（3）对所属机构的客户服务及营销工作进行指导。

（4）参与所服务个人客户的风险监控工作。

（5）开拓、发展和维护经营管理的大型合作伙伴的。

（6）牵头规划全行个人业务客户综合化、个性化、判别化营销服务方案并参与实施。

（7）负责对所服务个人业务客户提出的投诉进行妥善解决，并根据具体情况进行分析，提出改进建议。

6、试述对资深客户经理专业要求的内容。

（1）掌握经济学、市场营销学、心理学、公共关系学、礼仪规范、商业银行经营管理、财务分析、统计学、信息管理、风险管理等基础理论知识；

（2）了解国家宏观经济政策，掌握与个人业务相关的政策法规，熟悉本银行个人业务相关的规章制度；

（3）对个人业务市场的发展及竞争情况有深入了解和分析，能够根据市场变化及时作出比较准确的预测、分析和判断；

（4）精通面向个人业务客户的各项主要业务和产品的处理流程，熟悉商业银行各类个人产品和服务渠道的功能、特点、竞争优势，能够根据不同个人业务客户需求提供综合化、专业化、个性化服务；

（5）具有丰富的个人业务合作谈判经验及较高的技巧；

（6）具有很强的个人业务客户营销及服务方案规划能力和技巧；

（7）直接为多个黄金客户提供综合化、个性融会贯通、差别化服务，具有丰富的实践经验；

（8）具有很强的市场研究与分析能力，就个人业务发展与创新等重大问题，独立撰写过相关研究报告并得到实践应用；

（9）具有较高的外语水平。

7、根据自己的理解，谈谈CFP对国内商业银行个人理财客户经理队伍建有何借鉴借鉴意义。

（1）坚持银行内部培训与社会化培训相结合，尽快培养一支高素质的理财规划专业队伍。（略）

（2）金融业务的国际化，要求理财规划培训机制和内容与国际接轨。（略）

（3）CFP的引进必将极大地促进我国理财规划业务的发展。（略）

8、如何建立与个人理财业务需求相适应的一体化组织管理体制和运营模式。

（1）要基于发展个人理财业务对提高银行核心竞争力的要求，对金融产品的研发、营销和管理进行价值排序，并由此确定银行经营模式及资源配置的重心；

（2）以客户价值为导向设计流程，并确立相应组织营销管理体制；

（3）以客户为中心，构建高效率的能够满足客户需求的组织架构，建立以研发、营销、管理统一于“争夺市场”的主价值链，将外部市场需求转化为内部业务责任；

（4）通过跨部门、跨职能的运作，提高组织对市场的反应能力；

（5）组织运行主要围绕客户和员工来进行，外部聚集客户以客户价值为导向，内部聚集员工，倡导全员营销理念；

（6）在银行内外实现零距离沟通，内部建立良好的议事沟通和反馈制度，外部积极与客户沟通，倾听市场声音，实现内外经营环境的和谐统一；

（7）在组织架构设计上要求所有流程、环节和部门的对接都是无边界、无阻隔的，各个部分和员工都要以整体利益为重，强化团队意识，主动承担责任，为其他部门提高工作效率作贡献，为最终效益最大化作贡献；

（8）通过与券商、保险公司、基金公司等建立信息共享平台、策略联盟与合作，实现外部价值链的协同。

第四篇：个人理财复习要点

个人理财复习资料

1.个人理财的内容：个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。

2.个人理财的基本内容：个人信息的收集和整理，无风险管理计划，投资计划，融资与信用管理计划，其他计划，理财规划执行。

2.个人理财的财务状况个人财务状况包括：个人收支、资产、债务、税负、保险等。

3.个人理财的目标：财务安全和财务自由

4.个人理财的作用：1）安排和管理现金流以保证满足个人的日常消费支出。平衡现在和未来的收支。2)通过投资行为保值增值个人资产，积累充分的财富以供支配。提高生活水平3）通过保险、年金等财务手段达到保障的目的，以转移风险，应对突发事件造成的财富损失。抵御风险和灾害。

5.基本流程：1）收集、整理客户信息；2）财务分析和财务评价；3）确定财务目标；4)制定理财规划方案；5)实施理财规划方案。

5.萌芽于20世纪30年代的美国保险业，1969年时理财发展的标志性年。

6.生活理财和投资理财的关系?生活理财是指金融专业人士根据客户的风险收益偏好和财富资产状况，帮助客户设计与其整个生命的生涯时间相关的财务规划，包括房地产投资与居住规划、教育与培训、保险、个人税收筹划、退休规划等各方面。

投资理财则是在现有生产经营活动或者基本生活目标得到满足的基础上，理财主体根据自身的风险收益偏好将资本投资于仅从市场风险收益特征各异的理财工具和产品，以取得合理回报和实现财富的积累。

7.制定理财目标的原则:1.准确性原则、2、有效性原则

3、及时性原则。

8.风险偏好的含义和类型、特点。

风险偏好是指客户对待风险的态度。风险承受能力则是指客户在面对风险时，在财力和精神上的忍耐程度。

1）激进型：激进型的人愿意接受高风险以追求高利润。

2）中庸型：中庸型的人 愿意承担部分风险，求取高于平均水平的获利；

3)保守型：保守型的人则为了安全或获取眼前的利益，放弃可能高于一般水平的收益。

4）极端保守型：极端保守型的人计划部愿意承担任何风险，偏好将资产存放在银行或者购买国债等风险水平非常低的产品上。

9.家庭资产负债表是包括反映家庭在特定日期财务状况的会计报表。

10.资产负债表的分析：

1、净资产的分析。

2、负债比率的分析。

3、资产结构分析。

4、资产应急能力分析。

11.现金的概念

是指立即可以投入流通的交换媒介。它具有普遍的可接受性，可以有效地立即用来购买商品、货物、劳务或偿还债务。它是企业中流通性最强的资产。可由企业任意支配使用的纸帛、硬币。现金是我国企业会计中的一个总账账户，在资产负债表中并入货币资金，列作流动资产，但具有专门用途的现金只能作为基金或投资项目列为非流动资产。

12.现金规划就是确保你有足够的费用来支付计划中和计划外的费用，并

且你的消费模式是在你的预算限制之内。

13.现金规划的作用

1、在个人财务规划中，现金规划有助于所拥有的资金既

能满足家庭的费用又能满足储蓄的计划。

2、使得及其的需求可以用手头现金来满足，而未预期的的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或短期工具来满足。

14.现金规划概念：

1、含义：是为满足个人或家庭短期需求而进行的日常的现金及现金

等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程。

15.现金规划的目的：满足计划内和计划外费用的支付；

16.现金规划的作用：

1、满足日常需要；

2、应付意外需要；

3、提高使用率

17.现金规划要考虑的因素：

1、持有现金的成本；

2、紧急备用金的数量

18.持有现金的原因：为了满足流动性的需要。

19.企业持有现金的成本： 1.持有成本：也叫机会成本，是指企业因持有现金而放弃的在投资收益和增加的相应的管理成本。

2.转换成本：指企业用现金购入有价证券以及转让有价证券换取现金时付出的交易费用。

3.短缺成本：指因现金持有量不足而又无法及时通过有价证券变现得以补充而给企业造成的损失。

20.现金规划的内容；1）分析影响现金规划的因素

集客户信息

编制报表进行现金流量分析

2）：制定现金规划方案

建立紧急备用金（通过一般工具进行配置）

解决超额现金需求（通过融资工具进行配置）

形成现金规划报告交付客户

21.现金流量表分析：收支比率=支出/收入×100％

支出大于收入，说明应控制支出，以使收支平衡

收入大于支出，说明可以再进行投资。

22.现金规划的一般性工具：现金、储蓄、货币市场基金。融资工具：信用卡、其他银

行融资、保单质押融资、典当融资。

23.建立紧急备用金必要性：应付失业或失能导致的工作中断；应对紧急医疗或意外灾

害导致的超支费用；应付短期资金流动性需求。

24.储蓄的特点：安全性高、变现性好、操作简易、收益较低。

25.储蓄的动机：积累动机、增值动机、谨防动机、侥幸动机。

影响储蓄需求的因素：安全性考虑、流动性考虑、收益性考虑、收入来源及稳定性、支出去向及稳定性、储蓄习惯

26.储蓄规划的原则：储蓄优先的原则、连续性和长期性、利率比较原则、留足日常开

支的现金、实先建立储蓄目标。

27.什么是消费信贷：消费信贷是个人和家庭用于满足个人需求(房产抵押贷款例外)的信

贷,与企业信贷相反。消费信贷是商业企业、银行或其他金融机构对消费者个人提供的信贷。主要用于消费者购买耐用消费品（如家具、家电、汽车等）、房屋和各种劳务。

消费信贷是当期得到现金、商品和服务，在将来支付有关费用的一种安排（不包括住房信贷），它以消费者未来的购买力为放款基础，旨在通过信贷方式预支远期消费能力，来满足个人当期消费需求

消费信贷的基础是人们在帐单到期时支付的能力和意愿

28.消费信贷的特点：贷款投向的个人性、贷款用途的消费性、贷款额度的小额性、贷

款期限的灵活性、贷款资金的安全性。

29.消费信贷的优缺点：优点：合理安排收支。购物便利。累积信用。缺点：过度消费

诱惑、购买能力错觉、信贷成本高。

30.影响消费者信贷决策的因素 ：1.预算约束（平均收入水平）。2.未来收入预期增减。

3.消费习惯。4.利率水平和还款周期。

31.投资规划是指根据个人或家庭的投资理财目标和风险承受能力，为其设计合理的资

产配置方案，构建投资组合来实现理财目标的过程。

32.投资规划的程序：

1、确定投资政策。

2、投资品种分析。

3、构建投资组合。

4、调

整投资组合。

5、评估投资绩效。

33.股票的特征：收益性、风险性、流动性、永久性、参与性、波动性

34.股票投资的原则：趋势原则、分批原则、底部原则、风险原则、强势原则、题材原

则、止损原则。

35.人民币理财产品：1.债券型2.信托型3.新股申购型4.QDII型

36.QDII型，取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。

37.黄金投资的种类：

1、实金投资、2、账面黄金、1）黄金存折即“纸黄金”

38.（2）黄金存单。

3、其他衍生工具 主要包括黄金期货与黄金期权等衍生品种

39.银行理财产品的种类：外币理财、人民币理财、双币理财。

40.银行理财产品按标价货币分类：理财产品：保证收益类，非保证收益类：保本浮动

收益，非保本浮动收益。

41.房产投资的优缺点：优点

可获得相对较高的收益

易于获得金融机构的支持，融资能力强

能抵消通货膨胀的影响，是有效的保值手段

缺点

流动性相对较差

投资金额比较大

投资回收期较长

面临的风险高（政策风险、道德风险、自然风险……）

42.房产规划的内容：

包括居住规划和房产投资

居住规划包括租房、购房、换房和房贷规划

房产投资的目的包括获取房租收入和通过出售赚取价差收入

43.等额本金还款法

就是把全部的贷款本金平均分摊到贷款期内的每一期归还，而每一期的利息则是根据当期的贷款余额计算，所以每一期归还的贷款本金是固定的，而利息却不一样，是随着贷款本金的逐步降低而减少，总的还款金额也是逐渐减少

其计算公式是：

每月还款金额=贷款本金／贷款期数（按月计）+（贷款本金—累计已归还本金额）×月利率

44.等额本息还款法

每期的还款金额是根据贷款金额、贷款期限以及还款次数计算出的一个固定值，每期的还款额中包括了本金和利息，随着贷款本金的逐步归还，贷款利息逐渐减少，而每期的还款额中归还贷款本金的金额则逐渐增加。

计算公式是：

a)每月还款额＝贷款本金×月利率×（1＋月利率）×还款月数］÷［（1＋月利率）

×还款月数－1］

45.因此，在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生

越多的利息。所以，如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。

46.保险理财的原则：按需购买；量力而行；保障为主；合理搭配；足额投保，重视高

额损失。

47..保险规划中应遵循转移风险、量力而行、分析需要、利用免赔额和综合投保的原则。

48.保险规划的主要步骤

确定保险需求，选择保险产品，确定保险金额，确定保险期限，选择购买渠道。

49..保险规划就是从个人的实际情况开始，通过分析个人经济状况、根据实际的风险保

障需要来制定保险计划。因此了解自己的保险需求就成为了保险规划的前提条件。

50.个人税收筹划是指纳税行为发生之前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少缴税和递延缴纳目标的一系列谋划活动。

51.子女教育规划的特点

没有时间弹性

没有费用弹性

子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握

子女教育金必须靠自己来准备

子女教育金支出时间长，总额大

教育金的支出成长率较一般的物价增幅要高，因此，子女教育金的投资不能太保守，至少要高于学费成长率。

52.子女教育规划的原则

1．协调发展需求原则，注意与子女沟通

2．规划尽早进行

3．专款专用，且灵活宽松，具有前瞻性

4．保值增值，稳健投资，充分利用定期定额计划

5．与其他理财规划相匹配

54.子女教育投资规划的步骤

了解客户家庭成员结构及财务状况

确定客户对子女的教育目标

估算教育费用

选择适当的教育规划工具

制定子女教育投资规划方案

定期和及时调整规划方案

53.教育规划工具：传统的教育投资工具（个人储蓄、定期债券、教育储蓄保险）

其他教育投资工具（政府债券、共同基金，大额可转让存单、教育信托基金、股票基金和企业债券。）短期教育规划工具（借贷、变现资金）

54.退休规划是指如何筹措和管理退休以后的生活资金，以及如何安排退休后收支的一

系列财务活动。

55.退休规划的必要性

退休生活时间在增加

 老龄化社会的趋势

 退休后的医疗费用增加

 退休保障制度的不完善

 通货膨胀的严峻形势

 未来不确定因素增加

56.退休规划的影响因素：预期寿命、性别差异、退休年龄、经济运行周期、利率及通

货膨胀的长期走势。

57.科学养老金的特性：安全性（低风险）持续性（足够整个养老期）增长性（抵御通

货膨胀）

58.养老金的来源：1.国家基本养老金。2.住房公积金养老额。3.医疗保险个人账户余额。

4.企业年金个人账户余额。5.团体补充养老保险个人账户余额。6.养老储蓄专用资金。

59.退休规划的步骤：确定退休目标，预测资金需求，预测退休收入，计算退休资金缺

口，弥补资金缺口。

60.遗产是被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。

61.遗产规划的目的：顺利的传承遗产，尽可能多的传承遗产。

62.遗产规划的工具：遗嘱，遗产委任书，遗产信托，人寿保险，赠与。

63.遗嘱应具备下列5项内容：

1．遗产的名称和数量；

2．遗嘱人或受遗赠人的称谓；

3．遗产的分配方法和具体份额；

4．明确某项遗产的用途和使用目的；

5．明确遗嘱执行人。

64.遗嘱的形式；公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱。

65.遗产规划的步骤：1.计算和评估个人的遗产价值。2.确定遗产规划的目标。3.制定遗产

计划。4.定期检查和修改。

66.67.、68.69.70.71.72.73.74.75.76.77.78.79.80.81.82.83.84.85.86.87.88.89.90.91.92.

第五篇：个人理财复习1

一、名词解释

1.个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动

2.理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

3.宏观经济信息：是客户在寻求个人财务规划服务时与之相关的经济环境数据

4.资产分配策略：是指个人理财规划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例

5.客户市场细分：是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程

二、简答题

1.个人理财策划流程中的六个步骤是什么？

1、建立客户关系

2、收集客户数据及确定目标与期望

3、分析客户现行财务状况

4、整合个人理财策略并提出个人理财计划

5、提出个人理财计划

6、监控个人理财计划

2.个人理财策划的核心内容有哪些？

包括现金流量管理、储蓄策划、证券投资策划、房地产投资策划、教育策划、保险策划、个人税收策划、退休策划、遗产策划等内容

3.初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面的准备？

1、明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容

2、准备好所有的背景资料

3、为面谈选择适当的时间和地点

4、确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况

5、通知客户需要携带的个人材料

4.客户的个人信息主要有哪些内容？分别指的是什么？

客户的个人信息分为财务信息和非财务信息

财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势

非财务信息是指其他相关的信息，如社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力

5.影响客户财务状况的宏观经济因素主要有哪两类？分别包含哪些内容？

影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。前者主要包含金融市场发展、社会保障制度、税收政策、财政与金融政策等影响因素；后者主要包含经济周期、物价水平和通话膨胀率、利率及汇率、就业水平等影响因素。

三、开放式论述题

我国的银行理财产品是国际国内经济金融环境的一个缩影，始终受到经济环境和监管要求的影响，历经了先发展、后规范，发展与规范并举的过程。在心的监管要求、市场机遇和客户需求面前，银行理财产品面临着转变经营模式、创新产品设计、拓宽投资渠道等新课题，“创新--监管--在创新-在监管”的博弈将重复、动态地演绎下去。