全国支票影像交换系统运行的管理办法

第一篇：全国支票影像交换系统运行的管理办法

全国支票影像交换系统运行管理办法（试行）

第一章

总

则

第一条

为规范全国支票影像交换系统（以下简称影像交换系统）的运行管理，确保影像交换系统的安全、稳定、高效运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规，制定本办法。

第二条

本办法适用于承担影像交换系统运行、维护和管理的中国人民银行清算总中心（简称清算总中心）、清算中心（含结算中心，下同）及前置机的运行维护部门。

负责影像交换系统网络运行、维护和管理的部门也适用本办法。第三条

影像交换系统运行管理范围包括：

（一）全国支票影像交换中心（以下简称总中心）；

（二）支票影像交换分中心（以下简称分中心）；

（三）影像交换系统前置机（以下简称前置机）；

（四）影像交换系统网络；

（五）影像交换系统应用安全子系统。

第四条

清算总中心负责总中心及其备份系统、总中心与分中心之间网络（以下简称主干网络）、影像交换系统信息安全子系统（总中心部分）的运行、维护和管理；负责对清算中心进行监督、检查和考核；并对系统运行提供业务指导和技术支持。

第五条

清算中心负责分中心、影像交换系统应用安全子系统（分中心部分）的运行、维护和管理；对辖内前置机的运行、维护提供指导和技术支持。

清算中心和影像交换系统网络运行维护部门负责支票影像交换分中心相关系统网络的运行、维护和管理，配合清算总中心维护主干网络。

第六条

前置机的运行维护部门负责本单位影像交换系统的运行、维护和管理。

第二章

岗位管理

第七条

总中心、分中心、前置机运行维护部门应当合理安排各岗位人员，确保影像交换系统7×24小时不间断安全稳定运行。

第八条

总中心、分中心应当设置的岗位有系统管理岗、业务主管岗、系统维护岗、注册中心(以下简称RA)管理岗、RA审核操作岗、业务操作岗(含RA经办操作员)。

前置机应当设置的岗位有系统管理岗、业务主管岗、系统维护岗、业务操作岗。

外挂软件应当设置的岗位有系统管理岗、业务主管岗、系统维护岗、业务操作岗、电子签名证书（以下简称证书）管理岗。

第九条

系统管理岗负责配置运行参数；监视系统运行状态；增加、更改、删除用户。

第十条

业务主管岗负责系统的业务运行，设置业务参数，维护行名行号等基础数据，处理或授权处理异常影像业务；提供业务咨询、协调服务等；对商业银行违规信息的监测、处理；负责组织业务操作员正确处理影像业务，对用户业务操作授权等。

第十一条

业务操作岗负责根据业务主管授权进行日常运行操作和监控等；按照职责范围处理影像业务；对违规信息进行统计；负责有关业务清单打印。

总中心、分中心业务操作岗除上述职责外，还负责相关机构证书的初审、录入、制作、撤销等。

第十二条

系统维护岗负责安装维护计算机软件、硬件及网络设备；解决系统运行中出现的技术问题；设置系统参数；定期完成系统和数据备份；提供技术咨询、协调服务；为系统稳定运行提供技术保障等。

第十三条

RA管理岗负责影像交换系统中有关操作人员和证书的管理，包括对有关操作人员授权和颁发证书等。

第十四条

RA审核操作岗负责影像交换系统中相关机构证书的审核、录入、制作、撤销等。

第十五条

证书管理岗负责证书下载、证书管理密钥口令更改、制定证书存放路径等。

第十六条

系统管理员、系统维护员不得兼任业务主管；RA管理岗、RA审核操作岗、业务操作员不得与其他岗位人员兼任。

第十七条

各岗位人员上岗前须通过中国人民银行组织的业务技能、安全知识培训和考核。

第十八条

岗位人员变动应当办理岗位变动交接手续，并在系统中及时注销该用户。

第三章

操作管理

第十九条

清算总中心和清算中心应当严格执行影像交换系统运行操作规程。

前置机运行维护部门应当制定相应的影像交换系统运行操作规程，报清算中心备案。

第二十条

清算中心应当定期或按清算总中心要求，报告系统运行情况。

第二十一条

清算总中心、清算中心及前置机运行维护部门应当严格遵守影像交换系统运行时间的规定。清算总中心应根据中国人民银行业务主管部门授权，调整影像交换系统运行时间，并至少提前3个工作日通知影像交换系统参与者。

分中心在业务运行期间未经总中心批准不得退出登录。前置机在业务运行期间未经分中心批准不得退出登录。

第二十二条

清算总中心和清算中心应当根据中国人民银行业务主管部门的规定或授权操作下列事项：

（一）设置前置机的业务权限；

（二）设置业务金额上限;

（三）设置业务数据联机保存期；

（四）设置规定的其他业务参数。

第二十三条

各岗位人员在系统运行时间应当根据岗位要求监控系统运行状态，并填写系统运行日志。

各岗位人员发现未按时登录、报文丢失、支票回执销记异常、日终对账信息无法下载、日切通知丢失等异常情况，应当立即报告主管人员，并按有关规定进行处理。

第二十四

影像交换系统行名行号由中国人民银行统一管理。清算总中心根据中国人民银行业务主管部门的通知进行维护；清算中心可根据需要向前置机运行部门提供行名行号等基础数据。

清算中心及前置机运行维护部门不得擅自对行名行号进行增加、更改或删除。

第二十五条

清算总中心、清算中心及前置机运行部门应及时处理各待办业务事项，保证日切前当日待办业务全部处理完成。

第二十六条

清算总中心、清算中心运行部门应对提出支票业务报文的回执、查询查复、止付申请及应答情况进行统计监测。

第四章

维护管理

第二十七条

总中心、分中心和前置机的维护部门应当制定影像交换系统维护管理制度和日常检查规程，按照规程完成日常检查和系统维护并记录维护日志，发现系统异常按规定处理。

第二十八条

清算总中心根据中国人民银行业务主管部门的授权，负责对总中心、分中心和前置机的影像交换系统应用软件版本进行统一管理。

第二十九条

清算总中心对系统主机、网络和存储等主要设备的硬件进行升级、更换和维修，对软件进行版本升级、配置参数调整等，应当按照相关变更管理规定执行。

分中心主要设备和系统的变更，清算中心应当事先向清算总中心提出书面申请，经批准后方可实施，记录变更过程，并向清算总中心反馈变更过程和执行结果。

前置机主要设备和系统的变更，其运行维护部门应当事先向清算中心报备。

第三十条

清算总中心可以根据中国人民银行的决定，设置影像交换系统总中心或分中心的停运或启运状态，但须至少提前3个系统工作日通知所有清算中心和前置机运行部门。

第三十一条

清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应当定期对计算机系统、网络系统进行系统备份和数据备份，并填写备份记录。

第三十二条

需请外单位人员对系统进行检查维护时，经本单位主管领导批准后由系统维护人员陪同进行，并作维护记录。

第三十三条

清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应当分别制定影像交换系统应急预案并逐级报备，定期进行应急预案演练和备份系统测试，并记录备查。

第三十四条

清算总中心对清算中心应当定期进行运行维护情况的检查，并记录备查。

第五章

安全管理

第三十五条

影像交换系统所有用户应当严格权限管理，为保证业务及证书的安全性，相关操作应当遵循“双签制”原则。

第三十六条

操作人员在接到用户标识后，应当立即登录系统，修改用户口令，用户口令仅限本人使用，不得外泄；操作人员禁止使用未经修改的口令进行业务操作。

一个用户标识只能分配给一个操作人员，一个操作人员只能拥有唯一的用户标识。

用户口令应当具有一定的复杂性，至少每季度更换一次。操作人员遗忘口令时，应当立即报告主管领导，经主管领导审批后，由系统管理员重新设定，并记录备查。

第三十七条

操作人员应当在规定权限内操作，禁止进行与业务无关的操作；操作人员离开操作岗位时，应当退出登录。

第三十八条

分中心和前置机在第一次登录影像交换系统后，应当立即更换登录识别信息。识别信息应采用不易破解的字符串，并定期更换。

第三十九条

影像交换系统采用基于公钥基础设施(简称PKI)的电子签名保证业务数据的完整性和不可抵赖性。

第四十条

清算总中心委托专业数字证书认证管理机构（以下简称认证中心）负责数字证书的统一管理。

第四十一条

总中心RA管理员的证书由认证中心负责生成，本人负责保管。

总中心根据中国人民银行业务主管部门的通知，由RA管理员负责创建分中心RA管理员和总中心RA操作员，并为分中心的RA管理员和总中心RA操作员授权和颁发证书。

分中心根据中国人民银行当地分支机构业务主管部门的通知，由RA管理员负责创建分中心RA操作员，并为本分中心的RA操作员授权和颁发证书。RA管理员不具有操作最终用户证书信息的权限。

第四十二条

直接接入总中心的票据交换机构用户证书管理由总中心负责，直接接入分中心的票据交换机构用户证书管理由分中心负责。

第四十三条

影像交换系统参与者必须妥善保管最终用户证书以及私钥保护密码。如发现证书丢失或被非法复制、私钥保护密码丢失，应当及时报告中国人民银行业务主管部门，同时报告清算总中心。

第四十四条

影像交换系统应当实现与互联网的物理隔离；在与大额、小额支付系统以外的其他系统连接时，依照中国人民银行有关规定，采取必要的技术隔离保护措施。

第四十五条

影像交换系统病毒防范处理应当符合中国人民银行的规定，有相应操作系统防病毒处理软件的，安装病毒处理程序，及时升级杀毒程序；对外来数据应当进行病毒检测；定期查毒，发现病毒立即处理，并逐级报备。

第四十六条

禁止在生产和备份设备上进行开发和培训、使用非系统专用的存储介质和安装与系统运行无关的软件。

第四十七条

禁止任何单位和个人泄漏计算机系统和网络系统的参数、配置信息、影像业务信息和账户信息。

系统设备因故障需外送维修时，应当进行必要的备份后，将数据删除。第四十八条

总中心、分中心和前置机运行维护部门在特殊情况下需要对后台业务数据进行变更操作时，须经业务主管部门授权并经本单位主管领导批准，由两名以上系统维护员共同实施，详细记录；事后由业务主管及时核对业务数据，并向业务主管部门和本单位主管领导报告。

第六章 机房管理

第四十九条

影像交换系统机房应当符合国家建设标准和中国人民银行有关机房的管理规定。

第五十条

清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应当制定机房管理、门禁系统管理和进出审批登记等相关制度。

第五十一条

清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应保持机房的清洁、整齐、有序，禁止将易燃、易爆、易腐蚀等危险品和与运行无关的物品带入机房；禁止在机房内使用明火或可能影响运行的设备。

第七章

设备管理

第五十二条

影像交换系统设备包括计算机设备、网络设备、安全设备和场地设备等，实行专人管理，建立档案，并定期检查，账实相符，禁止挪作他用。

第五十三条

影像交换系统设备应当按照国家和中国人民银行制定的技术规范定期进行检查维护并填写记录，确保生产设备稳定运行，备份设备处于可用状态。

第五十四条

影像交换系统机房应配备适量的传真机、程控电话、拨号备份线路，以满足系统运行需要。

第八章

文档管理

第五十五条

影像交换系统运行文档包括技术资料、操作手册、运行维护手册以及在系统运行过程中产生的各种书面信息和存储介质信息等。

第五十六条

指定专人负责文档的入库保管，建立文档登记簿，保管人员调动时，须办理有关资料的交接手续。

第五十七条

运行文档须妥善保管，并做到防火、防盗、防磁、防潮和防蛀。

第五十八条

对存储介质形式的文档，应当定期检查、定期复制，防止因存储介质损坏而丢失资料。

第五十九条

严格运行文档查阅、借用登记制度，禁止私自或越权复制和外借运行文档。

第六十条

影像交换系统应用软件开发文档保存期限为该应用软件停止使用后5年；其他运行文档应比照同类会计档案确定保存期限。

第六十一条

废弃或过期的运行文档应比照会计档案管理办法进行销毁处理。

第九章

故障处理

第六十二条

前置机或分中心发生系统故障时，运行部门应当遵循“及时报告、及时处理，尽快恢复运行，优先保障支付系统运行”的原则进行处置。前置机发生系统故障应向清算中心报告，分中心发生系统故障清算中心应向清算总中心和中国人民银行分支机构业务主管部门报告。

第六十三条

总中心发生系统重大故障，清算总中心应及时处置并向业务主管部门报告。

第六十四条

影像交换系统故障分为常规故障和非常规故障：

（一）常规故障为故障现象和其排除方法在现有运行文档中有明确描述的故障；

（二）非常规故障为故障现象和其排除方法在现有运行文档中没有描述的故障。

第六十五条

影像交换系统在运行过程中出现常规故障时，由系统维护员按照故障处理规定和排除方法进行处理。

第六十六条

影像交换系统运行过程中出现非常规故障，操作人员应当立即记录或复制设备提示信息，并将故障现象报主管人员，由主管人员依据故障程 8

度逐级上报，同时由系统维护员对故障进行排除；短时间不能排除的，应当请求技术支持或经批准后启动应急预案。

第六十七条

清算总中心应当组织、协调外部资源对分中心提供远程或现场技术支持。

第六十八条

当影像交换系统发生故障时，清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应当相互配合、排除故障。故障排除后，应当做好故障现象、分析和处理结果的记录，并提交故障处理报告。

第六十九条

影像交换系统通信中断时的信息传输，应当按照规定进行处理。

第十章

纪律与责任

第七十条

影像交换系统运行维护部门应当遵守本办法以及其他相关规定，加强内部控制管理，建立健全应急处理机制，保证系统安全稳定运行和业务的正常处理。

第七十一条

影像交换系统运行维护部门擅自修改影像交换系统基础数据，未造成资金损失的，应当追究有关责任人的行政责任；造成资金损失的，有关责任方应依法承担赔偿责任。

第七十二条

影像交换系统运行维护部门未做好信息安全防范工作，给系统运行造成重大影响的，应当追究有关当事人责任。

第七十三条

影像交换系统运行维护部门工作人员玩忽职守，或出现重大失误，造成资金损失的，应当按规定承担行政责任；伪造、篡改业务基础数据盗用资金的，按规定给予纪律处分，构成犯罪的，依法移送司法机关追究有关当事人的刑事责任。

第七十四条

因不可抗力造成影像交换系统无法正常运行的，有关当事人均有及时排除障碍和采取补救措施的义务。

第七十五条

对管理混乱、工作失职，发生重大运行事故，造成客户资金损失或其他重大损失的影像交换系统运行部门，应当追究相关责任人和相关领导的责任。

第十一章

附 则

第七十六条

影像采集设备及外挂软件的运行管理办法由中国人民银行分支机构组织辖内票据交换所及银行业金融机构制定。

第七十七条

本办法由中国人民银行负责解释。

第七十八条

本办法自影像交换系统运行之日起试行。

第二篇：全国支票影像交换系统业务发展分析

全国支票影像交换系统业务发展分析

全国支票影像交换系统(以下简称CIS系统)是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。2007年6月25日CIS系统在全国成功推广上线运行，进一步完善了金融基础设施建设，提高了银行业的金融服务水平，促进了经济金融事业的健康发展。但是，CIS系统自上线以来业务量一直处于较低状态，以安徽省为例，2009年，全省提出业务3063笔，金额2.24亿元；提入业务663笔，金额0.64亿元。全省CIS系统日平均业务量，提出业务为9笔，提入业务仅为2笔左右，系统利用率低下，一定程度上造成资源浪费。

一、制约CIS系统业务发展的因素

（一）支票在防伪功能上设臵较为简单以及各银行机构支票样式印制不统一给受理行的防伪鉴别带来了相应的困难。提出行收到了异地支票，只能通过票面来鉴别支票的真伪，由于各银行机构支票票面颜色等要素存在差异，各银行机构彼此间又无支票票样，不利于支票真伪的鉴别。加之目前各银行机构支票的防伪标致设臵过于简单,使犯罪分子有机可乘，容易形成票据风险和支付隐患。

（二）支付密码器推广滞后对CIS系统业务发展形成一定的影响。目前支票核验方式主要有两种：一种是电子验印核验 1

方式，风险较大；另一种是支付密码核验方式，较为科学严密，风险较小。从安徽省辖内各银行机构对支票影像的核验方式看，仅工商银行采用支付密码核验方式，其他均为电子验印方式。据调查，工商银行支付密码器覆盖率较低，目前仅为30%左右，主要原因是：虽然支票密码核验方式较为科学，但支票密码器需要由客户自行购买，承担一定费用，客户意愿不强。支付密码器的低推广度已经严重制约了支票全国通用业务发展。

（三）分散接入方式及CIS系统高退票率，严重影响客户资金周转速度。目前安徽省辖内17家银行机构中，8家采用集中接入方式，9家采取分散接入模式。分散接入模式，业务处理环节多，自动化程度低，必须通过客户←→银行←→票据交换所传递资料，同时受制于票据交换场次的制约，支票影像信息传递速度较慢，影响客户资金周转速度。2009年，安徽省CIS系统提出业务退票笔数391笔，退票金额0.36亿元，分别占提出笔数12.77%，提出金额16.07%；提入业务退票笔数88笔，退票金额0.1亿元，分别占提入笔数13.27%，提入金额15.63%。主要原因是：出票人签章与预留印鉴不符、电子清算信息与支票影像信息不符、支票必须记载的事项不齐全等，严重影响客户异地使用支票结算的积极性。

（四）商业信用的缺失是异地支票难以大范围推广的根本原因。支票的签发和使用建立在商业信用基础之上，从柜面支票使用情况看，签发空头支票的现象依然存在，如果某一客户

在签发支票时账面上有足额的资金进行支付，但在客户提示付款时，由于资金频繁流动可能会造成账面资金不足，对于同城转账支票而言，可以通过多种方式很方便地进行解决，但对于异地支票，通过小额支付系统进行资金清算只能形成退票，给收款人造成很大的不便。因此，客户更乐于使用以银行信用为基础的“银行汇票”结算方式。

（五）各银行机构开展CIS系统业务成本上升，直接影响到CIS系统业务量。据统计，目前安徽省辖内银行机构对同城支票业务的通行收费大约每笔1.2元，由于支票业务没有形成规模，1.2元的费用根本无法弥补支票业务的柜台、人工、系统的成本费用。加之，CIS系统的建设，必然也带来成本的上升，商业银行势必提高支票异地通用的收费标准，造成客户不愿意异地使用支票结算。形成银行不热衷推广，百姓不了解、不使用的怪圈。

（六）人民银行推广工作的被动性制约了CIS系统资源的充分利用。CIS系统由人民银行开发、推广，但其使用的主体为各票据交换机构，直接使用者为广大的企事业单位，其业务开展情况主要取决于各银行机构的态度以及广大社会公众对其认可程度。目前，在部分银行业工作人员和广大社会公众的思想观念中，对转账支票业务已产生了根深蒂固的概念，既转账支票在同城范围使用、转账支票业务由付款行发起等。这种传统的观念制约了CIS系统上线运行后的业务量，导致CIS系统资

源的闲臵，人民银行在整个系统推广运行过程中，只能被动的加以宣传引导。

二、促进CIS系统业务发展措施与建议

（一）抓好基础工作，推动CIS系统业务发展。一是人民银行要围绕“以推动影像交换系统业务发展为方向，以引导企业个人主动办理为基础，以协调各行为出发点，兼顾社会、银行、企业三方利益，形成银企共赢局面”工作思路，主动与各银行机构进行探讨研究，组织做好支票影像业务推进工作。二是针对部分银行机构电子印鉴入库率、支付密码核验客户覆盖率低等情况，人民银行要加大管理协调力度，提高电子印鉴入库率和支付密码覆盖率，保证支票影像业务的顺利开展。三是鼓励各银行机构对行内系统进行改造，采用集中直联的方式接入CIS系统系统，减轻票据交换所负担，减少支票中间传递环节，加快支票流转速度。

（二）切实降低支票影像业务退票率，提高支票影像业务资金清算的成功率。一是提出行要严把审核关，按照CIS系统业务处理办法要求，对要素不全等不合规的支票，杜绝进入CIS系统系统。二是提入行必须按照CIS系统业务处理办法的规定核验付款，对存在疑问的支票影像，必须向提出行查询后进行处理，不得随意退票。三是人民银行要对CIS系统参与者加强检查监督，重点对退票、查询查复进行管理，对违反支付清算纪律的给予相应处罚。

（三）多措并举加大宣传力度，提高社会公众的认知度。业

务宣传是推动支票全国通用业务发展的重要条件，各级人民银行、各银行机构要开展多层次的宣传活动，利用电视、报纸等媒介，采取制作宣传册、折页，充分利用银行服务窗口向开户单位宣传CIS系统及支票全国通用相关知识，积极推动异地使用支票，提高支票跨区域流通的效率。

（四）加强银行机构一线人员的业务培训。为更好适应支票全国通用业务的发展，各银行机构要进一步对业务人员进行CIS系统业务操作的培训，努力提高一线经办人员的业务处理水平，规范支票影像业务操作，把好柜面关，减少因操作差错造成退票，加快支票影像业务资金清算速度，提高社会公众对支票全国通用的信心。

（五）强化风险管理，为CIS系统安全稳定运行保驾护航。针对CIS系统业务的特点相应调整风险管理策略：一是由于目前各银行机构的支票无论从颜色上还是形式上都存在一定差异，防伪标志也不尽相同，建议人民银行总行将各银行机构转账支票票样汇总成简易培训材料，发放至各银行机构前台，提高各行柜面人员的审核能力，有效防范风险。二是鼓励商业银行推广支付密码器核验方式，降低支票核验风险。

（六）加快信用体系建设，加大支付信用信息查询系统的推广和宣传力度。支票的签发和使用建立在商业信用基础之上，良好的信用环境是CIS系统业务发展的基础。为此人民银行应协调配合相关部门强化信用体系建设，加快支付信用信息查询

系统的推广，使其成为银行机构的助手。对存在签发空头支票等不良信用记录的单位和个人，将大大降低其信用等级，对情节严重的出票人，银行机构还可依法停止为其办理支付结算业务。

第三篇：支票影像问答

、什么是支票全国通用？

支付清算体系的发展需要功能完善的支付工具体系为依托。支票具有携带方便、支付灵活等特点，在支付体系中占据重要位置。随着计算机技术和网络通信技术的迅猛发展，支票截留，即以电子信息传递代替实物票据传递成为支票清算的发展趋势。中国人民银行在立足中国国情、借鉴国外先进经验的基础上，研究制定我国票据交换的发展规划并建设以影像技术为支撑的全国支票影像交换系统，通过实行支票截留，改革支票清算模式，实现支票全国通用，不断提升金融服务质量和水平，促进社会经济发展。

简单地说，支票全国通用就是您签发的任何一张支票可在我国境内任何地区使用。在支票全国通用之前，支票基本只限在同城范围内使用，也就是说，您签发的支票只能用于同一城市范围内的支付活动。支票实现全国通用后，您可以签发支票给国内任何地区的收款人，也可以接受来自国内任何地区支票，实现“一票在手，走遍神州”。

2、什么是支票影像交换系统？

支票影像交换系统（CIS以下简称影像交换系统）是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。影像交换系统定位于影像信息交换，资金清算则通过中国人民银行的小额批量支付系统处理。

3、支票影像交换系统有哪些参与者？

支票影像交换系统参与者包括办理支票结算业务的银行业金融机构和票据交换所。

4、支票影像交换系统处理哪些支付业务？

（1）支票影像交换系统处理的支票业务分为区域业务和全国业务。区域业务是指支票的提出行和提入行均属同一分中心、并由分中心转发的业务；全国业务是指支票的提出行和提入行分属不同分中心、并由总中心负责转发的业务。分中心是指接收、转发同一区域内系统参与者的支票影像信息，并向总中心发送和从总中心接收支票影像信息的系统节点；总中心是指接收、转发跨分中心支票影像信息的系统节点；提出行是指持票人开户的银行业金融机构；提入行是指出票人开户的银行业金融机构。

（2）银行业金融机构可以采用分散接入模式或集中接入模式通过影像交换系统处理支票业务。在分散接入模式下，银行业金融机构委托票据交换所提交和接收支票影像信息；在集中接入模式下，银行业金融机构与影像交换系统联网，通过省级机构或法人机构集中提交和接收支票影像信息。

（3）影像交换系统处理的区域业务，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，经票据交换所、分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经分中心至提入行止。影像交换系统处理的全国业务，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，经票据交换所、提出行所属分中心、总中心、提入行所属分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经提出行所属分中心、总中心、提入行所属分中心，至提入行止。、支票影像交换系统处理业务分为几个阶段？

5、支票影像交换系统处理业务分为几个阶段？

通过影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票业务回执处理两个阶段。支票业务回执是指出票人开户银行通过小额批量支付系统返还给持票人开户银行，对支票影像信息提示付款表明同意付款或拒绝付款的确认结果。

6、中国人民银行对使用支票影像交换系统业务有什么要求？

（1）影像交换系统处理规定金额以下的支票业务。影像交换系统处理支票业务的金额上限由中国人民银行规定，并可根据管理需要进行调整；超过金额上限的支票，影像交换系统拒绝受理。目前支票影像业务金额上限为50万元。

（2）通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。

（3）支票影像业务遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。出票人应在银行账户内备足资金，确保支票足额支付。

（4）中国人民银行业务管理部门通过影像交换系统对出票人违规签发支票情况实施统计监控；支票影像信息经影像交换系统传输，应符合中国人民银行规定的信息格式，并采用数字签名方式保障数据安全。

7、支票影像交换系统运行时间是怎么规定的？

影像交换系统实行7×24小时运行。

中国人民银行可以根据管理需要调整系统的运行时间，并可根据业务和运行管理需要对影像交换系统实施暂时停运。中国人民银行对影像交换系统实行统一运行管理。

8、异地使用支票的提示付款期是多少天？

提示付款期是指您取得支票后，向开户银行提交支票并委托其收取款项的最长时间。

在同城范围内支票的提示付款期为自出票之日起10天。在支票全国通用初期，中国人民银行规定异地使用支票的提示付款期也是10天。

根据异地支票的发展情况及业务处理的实际需要，中国人民银行可以适时调整支票的提示付款期限。

9、是否任何一家银行的支票均可以全国通用？

是的。无论是全国性银行机构还是地方性银行业金融机构，只要其获准办理支票结算业务，其支票均可以全国通用。

10、异地使用的支票如何清算？

10、异地使用的支票如何清算？

为支持异地使用支票的清算，中国人民银行在借鉴国际经验的基础上，建设了全国统一的支票影像交换系统，基于影像技术进行票据交换。持票人开户行收到异地支票后，对实物支票进行截留，将实物支票的影像信息通过支票影像交换系统传递到出票人开户行；出票人开户行经审查复核后，再通过中国人民银行小额批量支付系统将资金划拨至持票人开户行。

11、签发异地使用支票应注意哪些事项？

对于异地使用的支票，您在签发时应注意以下事项：

（1）查看银行机构代码：您应查看一下开户银行是否已在支票上的指定位置记载了12位银行机构代码，根据中国人民银行规定，异地使用的支票上均应记载全国统一标准的银行机构代码；若没有记载，您签发的支票无法在异地正常使用，您应及时联系开户银行加载银行机构代码。

（2）控制支票签发金额：异地使用支票的金额不能超过中国人民银行规定的金额上限，该上限目前暂定为50万元；对于超过金额上限的异地使用支票，收款人开户银行可能拒绝受理；如您支付的款项高于50万元，可与收款人协商采用其他支付方式。

12、异地支票款项多长时间可以到账？

支票有用途广泛、携带方便、结算便捷的便利性。中国人民银行规定，在支票影像交换系统将支票信息转发后的2个工作日内，出票人开户银行必须按规定支付支票款项，并通知持票人的开户银行。所以，根据收、付款银行的处理方式不同，持票人最早可在2－3小时内收到款项，一般最长在银行受理支票之日起3个工作日内可以收到异地支票款项。客户也可以直接咨询开户银行，了解比较确切的资金到账时间。

第四篇：信贷影像审查系统运行管理办法

大同区农村信用社信贷影像审查系统

运行管理暂行办法（意见稿）

第一章 总则

第一条 为确保精细化管理审查系统（下称审查系统）平稳安全运行，规范贷款审查工作和审查系统操作流程，确保大同区信用社信贷影像系统能够稳定、合规运行，参照“三个办法一个指引”及贷款新规，制定本办法。

第二条 坚持独立审查的原则，对提交的贷款资料的完整性、规范性、合规合法性及风险状况进行审查，提出明确的审查意见，审查要确保独立性。

第三条 坚持真实、全面、公正的原则，真实全面公正的反映信贷业务的有利因素和风险情况，不得主观臆断、狭私偏袒。

第四条 坚持审慎的原则，防止低估风险和高估收益。第五条 坚持安全第一的原则，确保审查系统平稳安全运行。

第二章 机构设置及职能

第六条 联社设立贷款审查中心。审查中心隶属联社综合业务部，是联社设立的集中审查各信用社利用审查系统上

报传输的信贷资料的专门管理机构。审查中心由3名专职人员组成，设专职负责人一名。负责审查信用社提交的信贷基础资料和信贷影像资料，有效识别和充分揭示业务风险，确保及时、合规地提出明确的审查意见。

第七条 联社审查中心组织召开贷款审查小组会议，负责对超权限贷款的资料整理上报，审查中心相关人员列席联社贷款审查委员会会议。

第八条 负责辅导信用社信贷人员熟练掌握审查系统操作，并做好系统管理维护工作。

第七条 对信用社提交审查系统的有疑问贷款进行电话外核。

第三章 个人类业务操作流程

第八条 客户经理负责采集贷款资料采集、扫描和上传审查系统，对资料的真实性和扫描资料质量负主要责任。

第九条 信用社主任作为初审人对信贷资料的完整性、合规性负主要责任。

第十条 对抵押贷款额度在5万元(含)以上的需采集抵押物图片并上传审查系统。

第十一条 办理流程：客户经理采集资料→对客户资料进行扫描→签约并录音录像→上传合同文本→提交审查系统→审查中心审查→打印客户回执→信用社主任决策→提 2

交信贷专柜发放贷款。

客户经理采集资料：客户经理负责采集贷款资料，需要采集图片或录像的贷款由客户经理用相机或手机等移动设备现场采集、整理，并将贷款人召集到信贷管理室。

签约并录音录像：客户经理对借款人的合同文本落实签约并录音录像。录像前应将借款人和担保人依次坐好（属一贷多保的贷款一次坐三个人为好，中间是借款人，两侧是担保人），并将台签依次摆放在桌前，录像前应告知录像人录音提问内容并准备好回答的内容，录像时应注意录像内容要简洁完整，不能录入与贷款和签约无关的言行，录音完毕后要有签约的过程，确保签约过程要真实、规范。

提交审查系统：录音录像完成后，需经审查中心审查的合同文本及相关贷款资料提交上传。

审查中心审查：对信用社提交的信贷影像资料的完整性、合规性进行审查，审查合格后，系统自动将结果反馈回信用社。对于资料不完整和影像不清晰的给予发回，需将资料补充完整后重新提交。

信用社主任决策：对审查通过的贷款由客户经理打印贷款反馈意见表，信用社主任在反馈意见表上签署意见。

提交信贷专柜发放贷款：客户经理根据信用社主任签署的反馈意见表及合同内容，通过信贷管理系统发放贷款。

第四章 公司类业务操作流程

第十二条 公司类贷款业务资料不需经审查系统提交，直接报联社审查中心审查。

第十三条 经联社审批的公司类贷款签约过程需经审查系统录音录像。

第十四条 办理流程：录入基本信息→签约并录音录像→扫描合同文本

录入基本信息：由客户经理录入贷款基本信息，录入信息包括借款企业名称、组织机构代码证编码、合同编号、贷款金额、贷款卡号、姓名、企业法人证件号码、签约人身份证件号码、担保方式等信息。担保企业名称、组织机构代码证编码、企业法人证件号码、签约人身份证件号码等信息。

签约并录音录像：签约过程要录音录像分别由借款企业和担保企业的签约人经二代证读卡器读取身份证信息并打开录音录像画面进行录音录像，录制完成后保存提交。

扫描合同文本：扫描合同文本并上传审查系统。

第五章 审查人员审查要点

第十五条 基础资料审查

（一）借款主体真实性审查，主要审查借款人和担保人身份证、户口本、结婚证、收入证明、财产证明、财产共有人承诺书等扫描复印件的真实性以及借款业务档案中借款 4

人和担保人签字是否一致。

（二）审查贷款调查是否二人以上，调查人员否在采集的每份资料上加盖“与原件核对相符”章，并签名。

（三）对资料填写的完整性进行审查，查看是否存在错填、漏填现象，有无因关键数据填写不详细造成审查困难。

1、身份证：通过二代身份证识别仪的读入，有效加强了身份证的真伪识别，为贷款资料的真实性把好第一道关口。

2、借款人申请：对借款的用途、期限，是否合理，如有疑问可对借款人和配偶及担保人进行电话核实或进行实地外核。分别查看借款人及配偶、担保人签署的借款申请和担保承诺。

3、户口本：查看户口本（页）或户籍证明、结婚证或能证明夫妻关系的户口页或索引页。并与个人客户信用评级、授信、申请表中有关内容相检验。

4、基础资料采集：审查个人客户信用评级授信申请表，是否有无漏填，填错或数据不详等现象。

5、个人客户信用等级初评报告：查看贷款信用评价是否合理。

6、调查报告：主要通过以下五点进行审查，（一）借款人的基本情况；

（二）借款人的资信状况及经营情况

（三）贷款担保人的情况；

（四）资金的需求及还款来源

（五）贷

款调查结论：必须明确调查意见，双人调查签字。通过调查报告更加细致的了解借款人和担保人的经营状况和还款能力。

7、个人征信报告；查看信用报告相关内容。有无不良记录。

8、其他资料；查看其他补充资料。

9、担保人资料：担保人的收入证明；查看信用报告相关内容，有无不良记录；

第十六条 贷款风险审查

（一）借款人、担保人资信状况审查，通过人个征信报告查询审查借款人及其配偶、担保人在金融机构贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；大额有疑问贷款采取电话外核，核实借款人的情况是否与借款资料记录一致。通过对担保人资料审查，观察担保人社会信誉度和担保资格是否充分。

（二）贷款项目合法性审查。在对主体合格审查的过程中，要审查借款人借款的用途；属于特种行业的是否持有有效的特种行业从业许可证；贷款项目是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业，以及其他商业银行已退出的领域；审查个人经营项目是否合法合规，是否有发展前景等。主要采取实地调查的方式，①客户的经营项目。②客户为什么经营当前的生意？（技术扰势、家庭背景、社会

关系、商机发现）。③客户经意记录为。账本、存折（单）、报表单据。④贷款用途。特别注意前期投入。

（三）抵押贷款审查。审查抵押物权利证书真实性。审查抵质押物详细清单。包适：产权人、抵质押物名称、用途、建造年份、房产证号、土地证号、购臵价、帐面价、评估价、抵押价等。审查抵押物的价值依据。特别要关注政府有关部门对土地经济环境、土地市场发育状况、土地的未来用途及有关规划、计划等方面的政策，实时了解土地价值状况，避免因土地价值虚增或其他情况而导致的贷款风险。

（四）资产负债状况审查。一是根据提交业务档案盘点借款人固定资产状况，估算其家庭总资产，二是通过征信报告了解借款人在金融机构借款及对外担保情况。

（五）经营状况审查。一是审查借款人贷款余额占其家庭总资产的比列，以低于70%为宜；三是审查借款人收入是否稳定，有无保障，查看借款人主要存款户现金交易量。

第十七条 电话核查内容

（一）系统提报的借款人情况、借款用途及其他相关资料是否与实际相符。

（二）借款人实际资产状况（含固定资产和流动资产），年收入状况及贷款偿还能力。采取实地调查评估方式，复印客户有价单证。

（三）借款人经营情况和现金流量是否正常，是否存在

不宜授信的其他情况。

第十八条 确定授信情况

（一）根据客户资产、负债、净收入、自有资金状况、担保情况合理确定。客户的贷款金额，原则上不超过净资产70%。

（二）根据客户的经营周期及收入状况合理确定客户的贷款期限。

（三）根据客户的经营特点、经营周期和收入情况，合理确定还款方式，可采取利随本清、按季结息等方式。

第十九条 借款（合同）资料

对签约合同资料进行查看，并对签约录像的清晰、音质做进一步的检验。

第六章 审查中心审查人员操作流程

第二十条 审查流程：审查员签到→审查资料（抽查部分贷款进行电话外核）→反馈审查意见。

审查员签到：审查人员登陆后首先进行签到，签到后系统随机分配审查任务。

审查资料、抽查部分贷款进行电话外核：审查人员对资料进行审查，对有疑点的贷款进行电话外核，核实借款人和担保人情况。资料不齐全的退回信用社补充后再次提交，对于违规贷款给于驳回，驳回的贷款进入黑名单，不允许再次

提交。对于符合条件的贷款点击“通过”进入下一环节。

反馈审查意见：对于审查通过的贷款由审查人员反馈意见，包括借款人的信用等级、借款额度、期限、利率等信息。

第七章 安全管理

第二十一条 综合业务部设臵系统管理员工一名，用于对影像系统的用户管理、网点管理、监控管理、黑名单数据管理等。

第二十二条 联社网络中心设臵硬件系统管理员一名，负责该系统硬件的管理和维护，系统备份和数据库信息清理等工作，同时要确保线路畅通。

第二十三条 信用社主任作为信用社审查系统安全性管理的第一责任人主要负责信用社的系统运行安全管理工作。

第二十四条 每个信用社应明确一名审查系统的硬件管理员，负责对硬件的安全运行、维护和管理，对由于硬件原因出现的故障要及时上报联社科技部。

第二十五条 每个登陆员设臵一个登陆帐号，登陆员只能登陆自己的帐号，不准登陆其他人的登陆帐号。登陆员要保存好登陆密码，对登陆密码要定期修改，至少一个月修改一次。

第二十六条 对需要通过移动存储器连接审查系统的连接前应先对移动存储器进行杀毒，防止病毒感染。

第二十七条 登陆员离岗时应及时签退，严禁登陆状态下空岗。

第二十八条 严禁在信贷影像系统主机上存储与审查系统操作无关的电子资料。

第二十九条 严禁审查系统连接外网。

第八章 附则

第三十条 本办法由大庆市大同区农村信用合作联社制定，解释、修改亦同。

第三十一条 本办法自印发之日起实行。

第五篇：某某村镇银行支票影像系统业务知识培训汇报

永清村镇银行支票影像系统

业务知识培训情况汇报

支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。它是中国人民银行继大、小额支付系统建成后的又一重要金融基础设施。影像交换系统定位于处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换，其资金清算通过中国人民银行覆盖全国的小额支付系统处理。它的建立为客户提供了极大的便利。

为规范支票影像系统的业务处理，提高清算系统参与者的管理水平及运行维护和业务操作人员的技术、业务水平，确保支票影像系统快速、高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，确保永清吉银村镇银行支票影像系统接入人民银行网络里间连运行。2012年3月，永清吉银村镇银行召开了综合业务系统支票影像支付系统业务培训会议。会上，副行长王玉兰做了重要讲话，通报了该系统进程和前期准备的情况，要求参训人员以此次培训为契机，进一步深入学习技术理论和实际应用，迅速提高此业务的技术水平，尽快适应支票影像支付系统应用上线工作的需要。此次支票影像系统参与者操作培训历时两周，永清吉银村镇银行10余名综合柜员、库管员、主管会计及相关人员参与培训，培训课程根据河北省支付系统间接参与者的具体业务精

心安排，主要内容为支票影像系统相关业务处理，涵盖了支票影像系统业务介绍、常规业务流程、参与者操作规范和应急管理、支票影像系统管理，内容丰富、切合实际。培训结束后，针对培训内容对参训人员进行了测试考核，参训人员全部以优异成绩通过考核。