重庆市人民政府批转市政府金融办市中小企业局关于促进中小企业信用担保行业发展意见的通知

第一篇：重庆市人民政府批转市政府金融办市中小企业局关于促进中小企业信用担保行业发展意见的通知

重庆市人民政府批转市政府金融办市中小企业局关于促进中小企业信用担保行业发

展意见的通知

各区县（自治县）人民政府，市政府各部门，有关单位：

市政府同意市政府金融办、市中小企业局《关于促进中小企业信用担保行业发展的意见》，现转发给你们，请认真贯彻执行。

二○○七年二月十六日

关于促进中小企业信用担保

行业发展的意见

市政府金融办 市中小企业局

为进一步加快我市中小企业信用担保体系建设，切实解决中小企业融资难问题，规范行业管理，根据《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发〔2005〕3号）、《国务院办公厅转发发展改革委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设的通知》（国办发〔2006〕90号）、《中共重庆市委重庆市人民政府关于进一步加快民营经济发展的决定》（渝委发〔2003〕21号）精神，结合我市实际，现就促进我市中小企业信用担保行业发展提出如下意见：

一、确立指导思想、基本原则和发展目标

（一）指导思想：坚持以促进中小企业发展为宗旨，以缓解中小企业融资难状况为核心，坚持以市场化运作为主、政府积极引导发展和规范管理并重的方针，大力推进中小企业信用担保机构向信用记录、信用评价、信用担保相结合的社会化信用机构的发展转化，逐步形成以中小企业为主要服务对象的社会化信用担保体系。

（二）基本原则：政府指导扶持和市场化运作相结合；加快发展和规范管理、防范风险相结合；提供信用担保和促进企业信用提升相结合；适度竞争和行业自律相结合；分类指导与扶优限劣相结合；坚持法制化、市场化、规模化、规范化的发展方向，促进中小企业信用担保体系持续健康发展。

（三）发展目标：建立健全中小企业信用担保服务体系，加大财政资金投入力度，做大做强政策性担保机构，大力发展商业性担保机构，鼓励发展互助性担保机构。在“十一五”期末建成较完善的中小企业信用担保服务体系，培育和促进各类担保机构规模化、专业化发展，担保余额达到500亿元，有效缓解中小企业融资难状况。

二、完善机构体系建设 逐步形成由政府、法人、自然人等多元化投资主体共同出资，股份制公司、事业性单位等多种组织形式并存，从服务全市、服务各区县（自治县）到服务各工业园区的多层次信用担保机构组成的中小企业信用担保机构体系，逐步培育出一批注册资本金上亿元的行业龙头企业。

（一）提高现有中小企业信用担保机构的经营管理水平。各区县（自治县）人民政府和市政府有关部门要积极扶持和帮助中小企业信用担保机构，逐步完善法人治理结构，提高市场化运作和规范管理水平。政府出资组建的事业性机构，在条件基本成熟时可改制为企业，以适应市场竞争及规范运作的需要。

（二）有市场需求但没有中小企业信用担保机构的区县（自治县），要努力创造条件尽快设立中小企业信用担保机构，以更好地促进当地中小企业发展。

（三）鼓励民间资本出资组建商业性信用担保机构，支持具备条件的社会法人设立中小企业信用担保机构，不断扩大为中小企业发展提供融资担保的规模。

（四）鼓励各类再担保机构为中小企业信用担保机构提升信用、分担风险，建立和完善担保贷款风险分担机制。鼓励同行业、同区域的中小企业依法建立互助性担保机构，增强中小企业自身的融资能力。

（五）增进信用担保行业的国际、国内交流，开展多层次、宽领域的交流合作，吸引外资投资我市中小企业信用担保行业，积极引进有实力的跨国、跨地区信用担保机构。

三、加大政策扶持力度

（一）加大财政性资金支持力度

从2007年起，市政府每年在市中小企业发展资金中安排适当的资金用于中小企业信用担保服务体系建设，对营运规模较大、经营业绩突出、制度健全、管理严格、运作规范，风险防范与控制较好的中小企业信用担保机构给予一定的风险补偿和奖励。具体办法由市政府金融办、市中小企业局、市财政局共同研究制定。各区县（自治县）人民政府也应安排一定的专项资金用于促进当地中小企业信用担保行业发展。

（二）加大税收扶持力度

对中小企业信用担保、再担保机构按照国家规定标准取得的担保收入，3年内免征营业税，经市政府批准，可再免征2年营业税。为扶持中小企业信用担保机构做大做强，符合西部大开发税收优惠条件的，经税务部门批准，可在2010年前减按15%的税率征收企业所得税。

（三）加大开发性金融支持力度

积极争取国家开发银行的软贷款，帮助经营业绩突出、信用良好的中小企业信用担保机构增强资本实力。

四、加强行业管理

（一）明确管理职责

由市中小企业局会同市政府金融办加强对中小企业信用担保机构行业的管理。指导、引导其公平竞争、规范管理，提升风险控制能力，培育良好的行业发展环境。

（二）建立中小企业信用担保机构备案制度

1．设立跨省区或注册资本1亿元及以上规模较大的中小企业信用担保机构，由市中小企业局初审后，报国家发展和改革委员会审批。2．设立不跨省区、注册资本1亿元以下的中小企业信用担保机构：涉及市级财政、区县（自治县）财政出资，需市政府和区县（自治县）人民政府批准的，按相关程序报批并办理工商登记后，报市政府金融办和市中小企业局备案；企业或民间出资设立的商业性担保机构、互助性担保机构由当地工商部门进行工商登记，报市政府金融办和市中小企业局备案。

（三）建立信用担保机构信用评价机制

要委托专业资信评级机构对担保机构营运风险、担保资产运营质量、资本充足性、管理状况、偿付能力和持续发展水平等方面进行分析和评价，以促进信用担保行业的健康发展。对业务开展不好、亏损金额较大、偿付能力弱的信用担保机构应责令其限期整改。

（四）充分发挥行业自律作用

支持和帮助重庆市中小企业信用与担保协会开展行业自律，维护会员合法权益，发挥桥梁纽带作用。指导和支持协会开展业务培训、服务标准制定、业务统计、融资咨询、理论研究和对外交流，组织会员业务合作，协调会员与银行间的相关事务等活动。

五、培育发展环境

（一）加强与金融机构的合作

鼓励、支持金融机构按“利益共享、风险共担”的原则与中小企业信用担保机构建立互利合作关系，对贷款风险实行比例分担。商业银行在风险可控的前提下，对信用好、贡献大、实力强的中小企业信用担保机构，应给予适当的金融政策支持。对运作规范、信用良好、资本实力和风险控制能力较强的中小企业信用担保机构承保的优质项目，应简化审贷程序，提高审贷效率，可按人民银行利率管理规定适当下浮贷款利率。鼓励商业银行创新与中小企业信用担保机构的合作方式，拓宽合作领域，积极开展金融产品和服务创新。针对中小企业规模小、有效抵（质）押资产少等现实情况，研究制定更多适合中小企业多样化融资需求的金融产品和服务项目。政策性银行可依托商业银行和中小企业信用担保机构，开展以中小企业为主要服务对象的转贷款、担保贷款业务。

（二）加强政府服务

1．各区县（自治县）人民政府、市政府各部门要按照建设服务型政府的要求，主动帮助中小企业信用担保机构排忧解难，解决其在开展业务和发展中遇到的困难和问题，积极维护担保机构业务的自主性，不得强制担保机构为其指定的项目提供担保。

2．市政府有关部门应积极向中小企业信用担保机构提供产业政策和企业需求信息。担保机构在征集被担保人信息时，公安、工商、税务、国土房管、交通、银行等部门和单位应按有关规定向担保机构开放企业资信查询业务，并为担保机构提供询证服务。

3．国土房管、工商、公安、交通等部门在办理反担保物的登记时，对被担保企业提供的土地、房产、车辆、船舶、设备和其他动产、股权、商标专用权、专利权等反担保抵（质）押物，应按照《中华人民共和国担保法》的规定为其办理相关登记手续。同时，担保机构办理代偿、清偿、过户等手续的费用，要按国家有关规定予以减免。在办理有关登记手续过程中，有关部门不得指定评估机构对抵（质）押物进行强制性评估，不得干预担保机构正常业务开展。

六、加强经营指导

（一）市场化经营 中小企业信用担保机构应按照市场化原则运作，自主经营，自负盈亏，自担风险。服务对象主要为符合国家产业政策，有产品、有市场、有信用、有发展前景的中小企业，优先扶持技术密集型、出口创汇型和吸纳就业型中小企业。

（二）规范化管理

1．规范财务会计制度。信用担保机构的财务会计制度和报告，要严格按照财政部颁布的《担保企业会计核算办法》（财会〔2005〕17号）执行，如实反映资产负债、利润、现金流量、担保对象、担保金额、担保责任余额、担保期限、保费收入、代偿金额等情况。

2．规范担保费收取标准。对主要从事中小企业信用担保的担保机构，担保费率实行与其运营风险成本挂钩的办法。基准担保费率可按银行同期贷款利率的50%执行，具体担保费率可依项目风险程度在基准费率基础上上下浮动30%—50%，也可经担保行业管理部门同意后由担保双方自主商定。

3．规范业务操作流程及相关内控制度。信用担保机构应建立和完善符合现代企业制度要求的法人治理结构。健全事前评估、事中控制、事后追偿等管理运作机制。

4．加强行业队伍建设。加强对信用担保机构高级管理人员的管理和培训，定期开展对从事信用担保业务人员的培训工作。

（三）严格控制风险

中小企业信用担保机构必须遵循安全性、流动性、效益性的原则营运资金，加强风险防范与控制。

1．担保机构应坚持风险分散原则，对单个企业提供的担保责任金额最高不得超过担保机构自身实收资本的10%；担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，对操作规范，制度健全，风险控制能力较强，信用品牌较好，银行认同度较高的担保机构放大倍数可达到10倍。

2．担保机构应建立科学的项目评价体系和严格的项目评审制度，全面收集被担保人的信用记录、财务与非财务等相关信息，系统评价项目风险，设计完备的风险控制方案，打造信用品牌。今后国家另有规定的，按国家规定执行。

3．担保机构应当建立和完善符合现代企业制度要求的法人治理结构、信用管理体系和风险控制体系，加强事前、事中和事后的风险控制，实行全程风险管理。

4．担保机构要严格控制操作风险，建立审保分离、内部报告与警示、追究责任等内控制度，严禁违规操作。同时，要建立内部稽核制度，对项目评审、决策程序和内部财务管理等进行定期和不定期审查或审计。

5．担保机构应建立风险准备制度。按当年保费收入的50%提取未到期责任准备金；按不超过当年年末担保责任余额1%的比例以及税后利润的一定比例提取风险准备金，用于担保赔付。提取的风险准备金累计达到其担保责任余额的10%后，实行差额提取。风险准备金累计达到注册资本金30%以上的，超出部分可转增资本金。

第二篇：2011中小企业信用担保行业发展报告

工信部中小企业司发布：

2011全国中小企业信用担保发展报告

2012年12月11日—12日，第十三届全国中小企业信用担保再担保机构负责人联席会议（以下简称联席会议）在江苏南京举行。工业和信息化部党组成员、总工程师朱宏任财政部企业司司长刘玉廷及全国各省、市、自治区的380多家担保再担保机构派人参加会议。

朱宏任总工在致辞中指出，近年来，中小企业信用担保体系在一系列财税扶持政策、各类投资者的共同支持下逐步完善，现已成为中小企业融资服务体系中的重要组成部分。特别是国内外经济形势复杂多变，部分企业经营困难的情况下，担保行业服务小微企业的特点更加突出，在为中小企业提供服务的同时，一大批担保再担保企业也取得了快速成长，各地涌现出一批严格规范、热情服务、创新模式、效果显著的担保企业。

对于2013年的工作，朱宏任总工希望全国担保行业要认真贯彻落实即将召开的中央经济工作会议的精神，加快转变经济发展方式的步伐，抓住新的发展机遇，在支持中小企业健康发展的同时，统一思想、形成发展合力，争取担保工作再上 新合阶。

刘玉廷司长在发言中指出，自金融危机之后又面临欧债危机，在这一过程当中，中小企业、小微企业迫切需要得到外部环境的支持。担保行业通过撬动银行资本，对小微企业支持，取得的成就功不可没。当前更需政府及有关部门雪中送炭，未来的发展需要继续跟进。财政对担保行业一直都比较支持，希望担保行业能进一步支持实体经济为企业发展做出更大贡献。

联席会议发布了支持中小微企业健康发展《南京宣言》；来自全国各地的13家担保再担保机构负责人开展了广泛而深入的行业交流，介绍了各自服务中小微企业、实现可持续发展的经验做法。

国家工业和信息化部中小企业司发布了《2011全国中小企业信用担保行业发展报告》。报告介绍了2011中小企业信用担保机构发展运行情况，公布了行业最新数据，通过近两年相关数据的对比，分析出当前中小企业信用担保机构发展呈现出的主要特点。报告还指出了在推进中小企业信用担保体系建设中亟待解决的问题，并提出了下一步工作的重点及展望。

1．2011中小企业信用担保行业总体情况 截止2011年底，全国中小企业信用担保机构数量4439家，比上年减少378家。全年服务新增受保企业38万户，年末在保企业42万户；新增担保总额1.56万亿元，同比增长59.28%；担保余额2.6万亿元，平均单笔担保额385万元。2011年全年担保总笔数66.9万笔，其中单笔100万元以下的占57.9%；单笔800万元以下的占61.5%；单笔1500万以下的占81.3%，中小企业信用担保机构为缓解中小企业特别是小微企业贷款难方面发挥了不可替代的作用。

2．中小企业信用担保行业取得的主要成绩

一是实力增强，梯队形成，结构进一步优化。近两年来，各地严格执行《融资性担保公司管理暂行办法》，中小企业信用担保机构实现整合、整体优化：2009年底为5547家，2010年底为4817家，2011年底为4439家。在机构减少的同时，担保机构的资本金总额、户均资本额及担保贷款业务量均明显增大：2011年底全国中小企业信用担保机构实收资本已达4591亿元，同比增长17.2%；担保机构户均注册资本额2009年为6109万元，2010年为8129万元，2011年达1.04亿元，同比增长29%，第一次实现户均资本金超亿元。

在全国4439家机构中，注册资本10亿元以上的担保再担保机构已达35家；注册资本1亿元以上的担保再担保机构共计2196家，占比已近半壁江山。目前行业梯队格局已基本形成，资本金过亿元担保机构引领作用凸显，其户数占比49.47%；资本占比79.01%；业务占比84.38%。一批资本规模大、服务水平高、抗风险能力强、信用记录好的中小企业信用担保再担保机构正在形成，在公司治理、功能创新、风险管控、银担合作、团队建设等方面正在发挥着重要引领作用，担保行业整体结构得到进一步优化。

二是体系形成，风险可控，企业和社会效益显著。近年来中央出台了一系列财税扶持政策，在有效激励地方各级政府建立省、市、县三级政策性担保机构的同时，也吸引了大量的民间资本投资设立中小企业信用担保机构，初步形成了政策性担保与民营担保互补、直接担保与再担保联动的中小企业信用担保体系。2011年底全国4439家中小企业信用担保机构中，国有及国有控股共计1072家，占比24.15%，实收资本1380亿元，占比30%；民营担保机构3367家，占比75.85%，实收资本额占比70%。我国担保行业正由试点初期的以财政出资为主，向以政策性担保为主导、民营担保为主体的格局转变。与此同时，目前全国已有15个省（区、直辖市）建立了省级再担保机构，实际覆盖了18个省市，再担保在信用增进、风险分散、产业导向和行业整合等方面均发挥着越来越重要的作用。3．中小企业信用担保体系建设进程中面临的亟待解决的问题

一是担保能力普遍较弱，盈利模式亟待调整。中小企业盈利能力较弱，信用能力和意识均较低，因此，中小企业信用担保业务面临高风险、低收益困境。目前，我国担保行业资本来源多元化，包括各级财政、国有企业、民间资本、外资等，资本诉求不一。但不论是民营担保机构还是国有担保机构均面临盈利模式问题，各类担保机构不得不在实现政策目标、资产保值增值和风险管理中艰难寻求平衡。担保机构法定盈利渠道只有两个：一是保费收入不得高于同期贷款基准利率的50%；二是投资收益，投资额需在净资产20%以内，且投资方向严格受限。与此相应，作为高风险行业，担保机构要按年末责任余额1%计提赔偿准备；按当年保费收入50%计提未到期责任准备。由此可见，收益与风险失衡甚至形成制度性亏损，是担保机构面临的最大的制度性障碍，为此，担保机构的商业及盈利模式亟待调整。

二是部分地区担保业务增速放缓与代偿骤增同步发生，应引起高度重视。部分地方反映，受银行提高合作门槛、缩减授信额度、降低放大倍率，以及宏观经济下行等诸多不利因素影响，担保业务增速放缓。有些省市多年来首次出现解保大于新增现象；个别省市今年新增担保业务量骤减；一些省市代偿额与代偿率明显上升。2011年全国担保机构代偿率平均为0.42%，而2010年为0.16%。从2012年中小企业信用担保专项资金结构上分析，补助担保机构的代偿额同比已增长51.2%。随着经济下行，中小企业风险加大，第一还款来源不佳，加之银保风险分担机制长期缺失，担保业风险总体将呈上升趋势，一些机构已进入代偿高峰期，应引起高度关注。

三是个别机构存在业务不规范甚至违法违规行为。一是直接或变相抽逃资本金并违规运用；二是超收、挪用、占用客户保证金甚至贷款牟利；三是实际控制人与关联交易等问题频发；四是以委贷方式掩盖代偿风险。个别担保机构的风险事件给行业带来极坏影响，损坏了担保业整体的公信力。为加强对担保机构的监督管理，融资性担保业务监管部际联席会议下发了《关于规范融资性担保机构客户担保保证金管理的通知》（融资担保发[2012]1号）和《关于部分融资性担保机构违法违规经营的提示和开展风险排查的函》（融资担保函[2012]3号），要求各地加强机构监管，切实防范行业风险。

四是担保机构在银担合作中始终处于弱势地位，难以平等开展业务。一是银行提高担保机构准入门槛。特别是2011年下半年以来，部分银行大幅提高准入门槛，降低授信倍率，提高保证金比率，甚至暂停新增业务。个别银行甚至提出所有制歧视政策，这对目前以民营担保机构为主体、融资性担保业务为主业的中小企业信用担保造成极大影响，直接波及在保中小企业。二是银行收取担保机构保证金，从源头上增加了担保机构的经营成本，影响其即时清偿能力。现行政策仅强调担保机构少收或不收企业保证金，但对银行收取担保机构保证金却未予制止或有所约束。地方反映，多数银行向担保机构收取10%-20%的保证金，有的甚至将收取担保机构的资本保证金、基础业务保证金作为银担合作签约的先决条件。由于担保机构特别是民营担保机构自身资本金原本就不足，银行收取保证金比例过高，致使担保机构自身的杠杆功能严重受限，也降低其承保与代偿能力。与此同时，多数担保机构又必然将保证金负担转嫁受保企业，从而变相加大中小企业融资成本，也给个别担保机构挪用客户保证金、高负债经营，甚至以保证金名义从事非法集资、高利揽存借贷等违法行为提供可乘之机。三是担保代偿风险几乎全部由担保机构独自承担。除极少数政策性担保机构外，几乎所有担保代偿损失均由担保机构独自全部承担。与此相应，银行的利率却并未因担保机构提供担保转移部分风险而降低利率幅度，这种制度安排既有失权责对等原则，也在一定程度上平添了中小微企业的融资成本。此外，作为从事信用增进的担保机构，长期以来难以进入银行的征信系统以分享企业的信用信息资源，从而增加了担保机构的信用风险，银担合作中的信用信息共享也迫在眉睫。

五是部门协调与政策保障不到位。一是抵质押登记不到位。部分担保机构反映，办理反担保物抵质押的登记机关，如国土、房产、工商、公证等部门，对担保机构不认可，对担保业务认知度不高，影响担保机构的反担保措施到位。二是队伍建设需加强。担保机构经营的是信用，管理的是风险，创造的是价值，承担的是责任。担保业主要资产是“人脑”、“电脑”，对人力资源的德才素质要求很高。但目前，多数担保机构成立时间不长，中高层管理人才奇缺，相关部门应加快培训及资质认证，以从速提高担保人才的能力建设。三是财税政策应保持。有些政策如最近下发的有关担保机构准备金税前扣除政策，地方和机构反映十分强烈，政策出台的时机与初衷很好，但理解与执行存在歧义，需尽快深入沟通才有利于文件执行、实体受惠。四是法律地位应明确。在法律诉讼中，担保机构从事的是金融业务，但不能享受金融机构的诉讼地位和权益。司法实践中，担保机构的逾期利息、违约金等得不到保障，担保债权劣于金融债权。此外，政策性担保涉及诉讼往往按刑法，而民营担保则按民法调整，法律地位不平等。在会议开幕式和闭幕式上，联席会议召集人张利胜作了报告。他指出，我国信用担保业的发展，任重道远，联席会议的下一步工作，一方面要积极反映中小企业信用担保业的诉求，包括现今在政策、制度上存在的障碍，以及在哪些方面需要得到哪些支持；还要制定科学完善的行业发展规划。目前行业发展中出现的一些问题要求业内要清醒地认识自我，要在积极规范治理的基础上，站在战略高度规划定位发展目标。他还向大会报告了联席会工作情况，号召全体担保人继续努力，承担起中国第一代担保人肩负的历史责任，为中国担保业的崛起而努力奋斗。

本届联席会议紧紧围绕“凝聚体系力量、情系中小企业、推动行业发展”这一主题，在各级政府、主管部门的关心支持下，在承办单位的精心筹办下，在与会代表的共同配合下，在社会各界的关注与期待下获得了成功。

2011年中国融资性担保机构增长近四

成

http://www.xiexiebang.com 2012年06月28日 09:48 中国经济时报微博

新华网北京6月26日电中国银监会26日公布的数据显示，截至2011年末，全国融资性担保行业共有法人机构8402家，较上年末增加2372家，增长39．3％；在保余额总计19120亿元，较年初增加5374亿元，增长39．1％。

据银监会融资性担保业务监管部际联席会议办公室有关负责人介绍，8402家融资性担保机构中，国有控股占18．7％，民营及外资控股占81．3％，民营及外资控股机构占比同比增加5个百分点。

该负责人说，2011年，中国融资性担保机构资本和拨备增多，与银行业金融机构的合作进一步增强。截至2011年末，融资性担保机构资产总额9311亿元，同比增长57．2％，其中净资产总额7858亿元，同比增长63．8％。未到期责任准备金余额184亿元，占担保业务收入的51％。担保准备金合计560亿元，较上年末增长34．1％；担保责任拨备覆盖率为607．5％，较上年末增加100个百分点。

该负责人还说，融资性担保机构在一定程度上缓解了中小微企业融资难问题。截至2011年末，中小企业融资性担保贷款余额9857亿元，同比增长40．5％，占融资性担保贷款余额的77．3％。

该负责人表示，目前中国融资性担保行业总体运行较平稳，但担保行业多年缺乏有效监管聚集的风险和问题还比较突出，对此将启动《融资性担保公司管理暂行办法》修订工作。

该负责人说，近期出现的中担、华鼎、创富等个别融资性担保机构因违规经营导致资金链断裂的风险事件，暴露出部分融资性担保机构自身经营管理不规范、偏离主业、内控机制欠缺、缺乏严格有效的监管等问题。目前，联席会议正协调处置化解风险，相关省、市人民政府正在积极开展风险处置化解工作。

该负责人说，下一步将启动《融资性担保公司管理暂行办法》修订工作，并进一步研究分支机构管理、再担保机构发展、资本金运用等问题，完善有关制度措施。

目前，中国担保机构按业务性质分为融资性担保机构和非融资性担保机构，融资性担保机构已经纳入监管体系，但非融资性担保机构没有纳入监管体系。据统计，截至2011年末，全国共登记非融资性担保机构约1．38万户。

第三篇：济宁市中小企业信用担保行业发展情况

济宁市中小企业信用担保行业发展情况

2008年，在百年不遇的金融危机影响下，是全球经济剧烈振荡的一年，也是我市民营经济、中小企业最困难的一年。在民营经济、中小企业的众多困难中，融资难是最大的困难。今年，市委市政府高度重视民营经济、中小企业融资工作，出台了《关于创新中小企业融资工作的指导意见》、《关于推进资本市场发展和企业上市工作的意见》，印发了《济宁市小企业贷款补偿办法》和《济宁市中小企业和农业信用担保机构风险补偿及扶持发展资金管理暂行办法》等政策性文件，极大地调动了各级各部门解决民营经济、中小企业融资难的积极性。

一、基本情况

截止到今年11月底，全市信用担保机构发展到40家，注册注资金10.16亿元，其中市县两级政府出资2600万元。在40家机构中，注册资金8000万元的1家；5000万元的2家；3000—5000万元的8家；2000—3000万元的5家；1000—2000万元以上的15家；1000万元以下的9家。各类担保机构累计担保户数3300户，累计担保额32亿元。建立联保融资体34家，注册资金1365万元，联保融资累计贷款额8亿元。全市担保机构和联保机构预计到年底累计担保额可达40亿元。我市担保机构建设和运行情况，主要呈现出以下特点：

1.担保机构的组织形式多样化。我市40家担保机构组织结构主要有：政府引导并控股的担保机构、互助性担保机构、商业性担保机构。按性质分类有：社团法人型、事业法人型、企业法人型担保机构。济宁市圣运担保有限公司、邹城鼎力担保有限公司、济宁瑞嘉丰担保公司等28家属企业法人型担保机构，占总量的70%；济宁市中区民营企业担保中心、金乡县民营企业担保中心等是以事业法人的形式注册的担保机构，这种类型的担保机构9家，占总量的22.5%；金乡县东运担保有限公司实行内部互助担保，是社团型担保机构，这种类型的担保机构3家，占总数的7.5%。

2.担保机构的资本金构成多元化。三种类型的担保机构资本金构成，主要来源有三：一是政府资金注入，主要起引导的作用；二是社会法人入股。多为民营中小企业入股，在同等条件，享受优先担保的权利；三是自然人入股。就我市的情况看，政府股份占不到3%，企业法人股东占约81%，自然人股份占16%。

3.联保机构的建立创新了担保模式。对鱼台县鱼城镇民营企业联保促进会创新担保模式、快捷服务民营企业的经验做法进行了专门调研，形成了调研报告，得到了领导的认可，8月份周洪副市长主持召开了联保融资推介会，各新闻媒体对此作了宣传报道，市民营委以市政府的名义起草了《关于创新中小企业融资工作的指导意见》，现发展联保融资体34家，注册资金1365万元，参加联保融资累计贷款额50057万元。有效地缓解了中小企业的融资困难。

二、主要工作

1、支持规模企业上台阶。济宁圣运、邹城鼎力、汶上县鼎信等公司围绕民营企业积极拓展公司担保业务，先后为太阳纸业、菱花股份、金城机械、金鼎实业等一批规模大、效益好的骨干大企业进行担保服务，促进骨干企业上规模。兖州天颐纸业有限公司，去年新上1880纸机，缺少流动资金，经圣运担保公司考察后，给与积极支持。先后解决流动资金1500万元，企业迅速达产，取得了良好的经济效益，企业规模又上了一个新台阶。

2、培植农业产业化龙头企业上水平。随着农业产业化龙头企业迅速崛起，形成了一批产业集群，这对于农业结构的调整，解决农业增产、增效和农民增收的问题，意义十分重大。各担保机构重点解决龙头企业的融资难和担保难问题，先后对菱花味精、绿源食品、美晶米业等一批龙头企业给予贷款担保，有力地促进了龙头企业的发展，拉长了产业链，提高了产品附加值，取得了显著的社会效益和企业的经济效益。

3、培养科技型企业上档次。按照科学发展观和济宁跨越发展的要求，各担保机构与金融部门联手，对科技型民营企业进行扶持，引导民营企业走依靠科技进步发展的路子，提高产品的科

技含量，从而提高产品的市场竞争力和占有率。济宁诚信、济宁中科等担保公司重点为一批科技型民营企业进行担保服务，帮助企业尽快形成新的增长点，取得了显著的成效。

4、支持来我市落户的外地企业增效益。为真正体现我市招商引资的政策，对来我市投资兴业的外地企业给予积极扶持。泰安玻璃纤维邹城分公司是邹城市引进的一家合资企业，一期工程投资2.14亿元，投产后效益十分可观，已成为我市的重点企业和利税大户。二期工程投资2.6亿元建成并投产，产品市场广阔，有良好的发展前景，由于企业发展步伐快，流动资产短缺，济宁圣运和邹城鼎力担保公司与市商业银行联合，先后给该企业担保贷款3000万元，解决了企业燃眉之急。

5、培育个体经营户增加收入。随着物流业的发展，船舶运输和车辆运输业发展较快。济宁银联、济宁弘众等担保公司积极为个体经营运输户提供船舶、运输车辆担保。全市担保公司共为1200多运输户进行的车辆、船舶担保，担保额达6亿余元。开辟了农民致富的新途径，社会效益十分可观。

三、工作体会

今年，我市担保机构之所以发展比较快，主要得益于市委、市政府领导的重视；得益于部门之间的协作与配合。

1、领导重视是关键。面对民营经济中小企业融资难、担保难的问题，市委、市政府主要领导多次批示，要求有关部门认真研究，加以解决。孙守刚书记、张振川市长、周洪副市长、王次忠副市长均强调要加强担保机构建设，多次调度信用担保体系建设情况，专门听取情况汇报。8月份周洪副市长在鱼台县鱼城镇主持召开了联保融资推介会，9月份，张振川市长主持召开了中小企业融资工作座谈会，召集全市各家银行和部分企业进行了座谈，对金融部门提出了“优惠一分，救活一片”的要求，切实解决了中小企业担保难问题。今年，全市新增担保机构8家，新增注册资金近2亿元，新形成8-10亿元的担保能力。

2.部门配合是基础。我市发展担保业重在部门间的配合与协作，我委与市财政局、市人行等部门按照市委、市政府的工作部署，密切配合、形成合力。市民营委多次带领各县市区民营局局长和机关工作人员到德州学习参观，借鉴外地经验。任城区专门出台了政策，对新成立的担保机构给于一次性奖励，调动了投资积极性。

3.政策引导是保证。面对金融危机的影响，结合我市的实际，根据国务院和省政府的文件精神，制定了《关于创新中小企业融资工作的指导意见》、《关于推进资本市场发展和企业上市工作的意见》，《关于加强中小企业信用体系建设的实施意见》，印发了《济宁市小企业贷款补偿办法》和《济宁市中小企业和农业信用担保机构风险补偿及扶持发展资金管理暂行办法》等政策性文件，有力地推动了信用担保体系建设。

4.强化行业自律是根本。作为全市担保行业的主管部门。为加强行业管理，强化行业自律，规范经营行为，在积极筹备的基础上，于2007年11月8日成立了济宁市中小企业信用担保行业协会，充分发挥协会的作用，指导担保机构积极应对金融危机，创新担保方式，加大对中小企业的担保贷款力度。

5.不断创新是动力。今年，我委大搞调查研究，提出了多元化融资、多条腿走路的设想，重点对鱼台县鱼城镇民营企业联保促进会的经验和做法加以总结，在全市推广，寻求企业间的互保联保，调动企业自身在融资工作中的积极性。

四、存在的问题

一是我市担保公司的规模小、个头小，开展工作的方法手段落后，与先进市相比差距较大。济南、青岛等市注册资金有5-8亿元的担保公司，而我市数量多，但注册资金最高的才8000万元。

二是众多民营中小企业土地采取租赁制，没法获取土地证，反担保条件受限制。企业以不动产进行反担保，按有关规定进行评估，费用太大，企业负担加重。

三是由于各家银行对担保机构的入门条件要求不一样，担保机构仅能开展个贷业务；由于门槛高，准入较难，公司贷款担保业务无法开展。开展公司贷款担保业务还需做很多工作。

五、几点建议

1、切实规避和防范担保风险。一是各担保机构要按照国家宏观经济政策和产业政策，加强预测性，提高风险预测的前瞻性，重点要加大风险金的提取比例，增强抗风险的能力；二是采取企业提一点，财政补一点，金融机构担一点的办法，分担和化解风险。

2、降低和减少企业负担。特别是评估中介机构要尽量降低收费标准，以减轻企业的负担。

3、加大对现有从业人员的培训。对从业人员进行培训，重点在法律、法规和政策、业务操作规程等方面进行培训，合格人员持证上岗。

六、下步工作打算

一是提高担保公司担保融资能力。进一步加强对担保机构的监管，完善担保机构法人治理机制，培育资金雄厚、运作规范的品牌担保公司，提高担保能力和担保比率，明年准备在每个县（市、区）至少建立一个注册资金5000万元以上的担保公司。

二是全面推广企业联保融资模式。要求每个县市区的经济强乡镇和经济跨越发展乡镇至少建立一个联保融资体，并逐个县，逐个乡镇进行督促和指导落实，实行一月一调度一通报制度，把落实情况作为民营经济工作考的一项内容。

三是推动小额贷款公司等新型金融服务组织建设。大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务。积极开展小额贷款公司试点，尝试规范民间金融，引导和利用民间资本，支持中小企业发展。

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第四篇：市中小企业信用担保有限公司发展纪实

市中小企业信用担保有限公司发展纪实

2012-01-10 08:25来源：临汾新闻网

改革开放30多年来，我市中小企业蓬勃发展，已成为全市国民经济的主体力量，在促进经济增长、产业结构调整、缓解就业压力等方面起到了不可替代的作用。市中小企业信用担保有限公司，是市政府为破解中小企业贷款难、融资难而出资成立的一家政策性担保机构。自2006年成立至今，该公司在风雨中成长、在奉献中积累、在攻坚中破题、在参与中领悟，一路攻坚克难、锐意进取，焕发着新的生机和活力。

5年来，在市委、市政府的领导下，公司实力不断增强，经营规模不断扩大。注册资本金已由最初的1亿元增加到10亿元，年担保能力达到100亿元。公司总资产由最初的3130万元增加到11亿元，获得担保扶持基金2600万元，累计缴纳利税3110多万元，成为全市担保行业的龙头企业。他们坚持“架设银企桥梁、服务中小企业、助推经济发展”为宗旨，累计为160多户企业提供25亿多元人民币的担保贷款，为企业增加营业收入近50亿元，增加利税近5亿元，增加就业岗位约1万余个，走出了一条政府、企业、银行和担保公司的共赢之路。

2008年，面对来势凶猛的金融危机给中小企业造成的极大冲击，该公司早谋划、早决策、早应对，将扶持企业发展作为义不容辞的使命，通过主动下浮担保费率20%、免收担保保证金、增加救急业务品种等一系列举措，与企业共度时艰。针对市供热、供气、市政建设流

动资金短缺的情况，该公司积极为企业提供便捷融资，5年累计支持供热、供气、市政道路建设改造工程10.8亿元，为保障全市民生和谐稳定大局做出了积极的贡献。有了该公司的支持，原本借贷无门的企业赢得了发展空间。5年来，山西光宇电源有限公司、山西汤荣机械制造股份有限公司等一大批科技含量高、市场前景广阔、竞争力强的受保企业得到了长足发展，直接进入金融机构的授信贷款范围。这些企业有的已是当地纳税大户，并荣列全省工业企业100强，成为本地区的财政收入支柱。

担保公司经营的是风险、承担的是责任。为此，5年来，该公司始终坚持稳健经营这一理念，做到支持企业发展和规避风险相结合。每一笔担保服务，都本着为企业负责、为银行负责的态度，做好企业外围调查、实地调查和同行业调查，全面掌握被保企业的真实情况。同时，建立完善了《担保业务操作规程》《评审议事规则》等规章制度。5年来，该公司始终坚持“以人为本、唯才是举”的“精兵”之路，公司每个人都能独当一面，建立了一支专业高效、团结和谐的运营团队。一分耕耘一分收获，经过多年的努力，公司的品牌影响力日益增强，所取得的成绩令人瞩目，先后两年被省财政厅授予“信用担保合作先进单位”。

海纳百川，有容乃大。2011年，公司领导班子大胆提出了“立足临汾、辐射全国、多元经营、率先发展”的宏伟战略，中小企业信用担保公司开始迈上大平台、全方位发展之路：立足临汾、辐射全国，公司已着手在北京、深圳、上海、广州等地设立分公司，实施区域化

战略布局，搭建更为广阔的发展平台。借船出海，以银养企，以企兴临。未来两年该公司资本金有望达到15亿元至20亿元，年盈利达到3亿元以上，进军全国担保50强。

多元经营，率先发展，市中小企业信用担保公司协同省、市、县（区）担保公司，与国家开发银行、尧都农商行、晋商银行、交通银行、工商银行、建设银行、浦发银行、兴业银行、中信银行、渤海银行十余家银行携手，“相互协作、资源共享、平等互利”，建立“担保合作体系”，创新探索中期票据担保、集合票据担保、履约担保等多种担保品种，实施多元化经营战略，踏上可持续发展之路。

踏着古老平阳数千年辉煌的历史足迹，迎着未来崭新征程的召唤，市中小企业信用担保有限公司在临汾现代化进程中，昂首腾飞，在打造临汾担保航空母舰、助推临汾转型跨越，实现古都强势崛起过程中，谱写出更加灿烂辉煌的篇章。（

第五篇：天津市人民政府批转市金融办关于促进我市民营经济发展实施意见的通知

天津市人民政府批转市金融办关于促进我市民营经济发展实施意见的通知

（津政发〔2007〕93号）

各区、县人民政府，各委、局，各直属单位：

市人民政府同意市金融办《关于促进我市民营经济发展的实施意见》，现转发给你们，望遵照执行。

二○○七年十二月十四日

关于促进我市民营经济发展的实施意见

为贯彻落实《中共天津市委天津市人民政府关于加快民营经济发展的意见》（津党发〔2007〕27号），进一步拓宽民营企业的融资渠道，加大金融对民营经济的支持力度，促进民营经济又好又快发展，现提出如下实施意见：

一、积极引导各金融机构开发金融产品，创新金融服务方式

（一）支持和引导金融机构开发符合民营企业特点的信贷方式和业务品种，改进资信评估制度，完善信用征集和评价体系。针对民营企业实际需要，在完善可循环使用贷款、专利权质押贷款、股权投资信托、应收账款保理等现有金融产品的基础上，研究推出更加贴近民营企业实际需要的多层次金融创新产品。各金融机构应加强与地方政府和有关部门的工作配合，整合各部门有关民营企业的信用信息资源，将分散的信用信息纳入统一的企业和个人信用信息基础数据库，扩大非银行信息和民营企业信息采集范围，加快与国税、社保中心等部门的横向联网建设，扩大天津市财税关库行横向联网系统应用功能，完善征信体系。

（二）定期举办银企洽谈会，发展和谐银企关系，及时提供信息、咨询和中介等专业化服务。引导各金融机构加强与行业商会、信用共同体等组织的合作，定期与民营企业举办融资洽谈会、恳谈会和项目推介会。协调政府部门加强与银行、担保机构的合作，建立和完善“政府协调引导、担保积极配合、企业主动参与”的民营企业融资服务平台，办好并积极组织民营企业参加中小企业融资洽谈会、国际融资博览会等会展活动。鼓励各银行机构结合自身特点，加强面向民营企业的宣传，与区县人民政府合作构筑信用平台，建立重点为民营企业服务的特色机构。支持在民营企业群体中发展信用共同体，形成银企互动和合作共赢。

（三）鼓励对符合条件的民营企业发放信用贷款。协助银行和非银行金融机构在民营企业中开展信用等级评定工作，评定信用户，发展信用户联保体和信用户共同体，对信用户联保体和信用户共同体的信用户发放信用贷款。支持金融机构对产品有市场、经营效益好、货款回笼快、社会形象佳、信用等级高的民营企业，推出商业分期贷款、快速信用证产品等信用贷款产品，形成多元化的企业融资方式。

二、进一步加大间接融资对民营企业的支持力度

（四）鼓励和引导银行业金融机构制定支持民营企业发展的信贷规划，发展专营民营企业业务的特色分支机构，优化信贷结构，拓宽融资渠道，满足大众化和个性化融资需求。各

银行机构要积极发展面向民营企业的贷款零售业务，对能够提供足值、有效抵押的民营企业，可以采取循环贷款办法。市财政对在我市注册的国有商业银行、股份制商业银行、城市银行、农村信用合作社及其分支机构，向注册资本在200万元（含200万元）以下的民营企业发放的贷款，按照年末贷款余额超过基数增加的部分，给予一定的成本补偿性资助。银行业金融机构应加强客户细分工作，重视内部流程改造，结合自身的市场定位和业务特点，根据审贷规则，为民营企业量身订做、设计开发个性化的金融新品种，制定民营企业金融服务发展规划，按照小额分散的原则，安排专项额度，确保支持民营企业发展规划的落实。

（五）支持商业银行建立风险定价机制，实行浮动利率和差别利率，有效协调贷款供求关系，提高融资成功率。鼓励和引导金融机构在政策法律允许的范围内，通过信贷风险和收益的对称性管理，根据民营企业贷款的风险水平、筹资成本、管理成本、收益目标以及市场利率水平等因素，科学测算和确定对民营企业的贷款利率水平，实行差别授权，不断优化贷款审批流程，适度放宽审批权限，压缩审批层级，简化审批手续，推广民营企业贷款打分卡技术，开设民营企业贷款“绿色通道”，不断提高民营企业贷款审批的科学性、及时性和有效性。

三、进一步拓宽民营企业直接融资渠道

（六）支持民营企业利用资本市场直接融资。加快构建区域性资本交易市场，推动产权顺畅流转；建立健全创业投资机制，支持民营企业投资公司的发展；支持发展势头好、符合条件的民营上市公司，充分利用资本市场再融资；支持民营企业依照有关规定吸引境外机构和个人的投资和贷款；鼓励信托投资公司发行民营企业股权信托计划。

（七）将企业上市培育服务工作前移，落实工作责任，组织有关部门制定、落实民营企业上市规划。按照优选一批、培育一批、辅导一批、上市一批的思路，选择规模大、效益好、具有较大发展潜力、产品技术含量高的民营企业，纳入我市拟上市企业资源库和在库企业上市孵化机制。组织相关中介机构，为有上市需求的民营企业提供多层次的培训和配套服务，并为拟上市企业开设发行上市的强化培训班，逐步完善我市民营企业发行上市的培育体系，推动企业利用资本市场扩大直接融资规模和比例。

（八）遵循行政许可“非禁即入”原则，按照市工商局印发的《关于私募股权投资基金私募股权投资基金管理公司（企业）进行工商登记的意见》（津工商企注字〔2007〕10号）的要求，吸引和鼓励民营投资主体设立公司制、契约制、合伙制等多种组织形式的股权投资基金及基金管理公司。积极发展创业风险投资基金和产业投资基金，鼓励民营企业以股权融资、知识产权融资、项目融资等方式筹集资金。引导风险投资基金对拟上市民营企业进行股权投资，为加快民营企业上市创造条件。

（九）根据民营企业的规模、信用以及融资后资金的用途，支持符合国家产业政策的民营企业按照国家有关规定发行企业债券和公司债券。

四、建立健全民营企业投融资机制

（十）支持民营企业和自然人依法设立行业资产管理公司和产业投资公司、股权投资基金及合伙制股权投资基金管理公司。规范和发展各类产权交易市场，推动各类资本的流动和重组。大力推行BOT、私募基金、产业投资基金等新型投资方式，遵循行政许可“非禁即

入”原则，积极支持骨干民营企业依法联合成立行业资产管理公司；允许自然人与企业法人发起设立产业投资公司和创业投资公司等投资公司；参照《关于私募股权投资基金私募股权投资基金管理公司（企业）进行工商登记的意见》，鼓励自然人与民营企业法人投资产业投资基金等股权投资基金和产业投资基金管理公司等股权投资基金管理公司。对在本市新设立的风险投资公司（基金）从事第三方物流投资或从事高新技术产业化投资的，自获利起，由同级财政部门3年内减半返还企业所得税地方分享部分。

（十一）鼓励和支持主业突出、竞争优势明显、融资能力强的民营上市公司，以可转换优先股、可转换债券等准股权方式对未上市公司进行投资，进行资源整合和资产重组，推动以资本为纽带的强强联合和低成本扩张。

（十二）推动企业间经济协作，鼓励大企业以垫付生产资金、提供原料、预付货款、提高定金比例、货物自提、承担运杂费和保险费等形式，对生产相关配套产品的民营企业提供资金融通支持。

五、完善信用担保体系，推进地方金融生态建设

（十三）支持政策性和商业性担保机构、地域性和行业性互助式担保机构的发展，建立健全信用担保机构服务体系和政策制度。按照坚持发展政策性担保机构、大力发展商业性担保机构和稳步发展地域性、行业性的互助式担保机构的思路，支持建立政府出资引导、社会力量和民营经济组织共同投资的担保机构，逐步构建民营企业信用担保体系。市和区县（含市开发区、保税区、市高新区）两级财政部门建立中小企业贷款担保机构，市级担保机构为各区县担保机构实行分保制度。各级财政中小企业发展专项资金对民营企业信用担保机构给予风险补偿和增信服务。市级中小企业贷款担保机构对符合条件的区县中小企业贷款担保机构提供再担保。鼓励社会力量开办中小企业贷款担保业务。对于为民营企业提供担保服务业务的中介机构有关财税支持政策，按照市政府办公厅《关于印发＜支持服务业发展的有关财税政策汇编＞的通知》（津政办发〔2007〕89号）有关规定执行。

（十四）积极引导担保机构提高担保实力和规范开展担保业务，支持银行与各类担保机构和企业加强合作，创新民营企业抵押担保方式，探索多种担保形式。发展传统的不动产抵押、质押，积极发展动产抵押、质押。积极探索开办商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权质押，仓单、提单、基金份额、股权质押，应收账款质押，存货抵押，出口退税税单质押，资信良好企业供销合同质押，小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押以及保证担保等；尝试联保、互保、个人担保、群体担保和抵押、质押、担保组合等多种贷款担保形式。各商业银行应与贷款担保机构建立长期合作关系，对在本行开立账户并交存贷款担保基金、建立有效的贷款风险控制和不良贷款代位清偿等制度的贷款担保机构所担保的企业，按照贷款管理规定，以贷款余额不超过贷款担保基金一定倍数积极发放贷款。

（十五）积极培育多元化民营企业金融中介服务体系，全面落实我市促进现代服务业发展的各项优惠政策，吸引和支持各类中介服务机构依法开展业务，为民营企业提供咨询、保荐、会计、审计、法律、评估等中介服务，逐步形成较为完善的多元化金融中介服务体系。（十六）加快咨询、评估、会计、律师、招投标代理等中介服务的标准和管理监督机制建设，整顿中介服务市场秩序，规范中介服务行为。中介机构提供服务时要按照“自愿有偿”

原则和相关规定收取费用，禁止中介服务机构利用政府部门的职权，向民营企业强制服务和强制收费。禁止将行政机关应当依法履行的管理事项转移给中介机构变相收费。

（十七）支持金融监管部门不断创新监管制度和体制，明晰责任边缘和界线，提高监管的有效性、协作性、一致性。通过“窗口指导”，引导金融机构加大产品创新力度，改善和提高对民营企业的金融支持。重视在法规和市场准入许可中的透明度和可预测性建设，创造有利于民营企业的市场准入环境。

（十八）宣传现代金融知识，帮助民营企业了解、熟悉、有效利用各种融资工具，提高融资能力。对在本市新设立的、为我市鼓励产业提供相关专业技术培训的培训机构，自开业起，由同级财政部门3年内减半返还营业税； 自获利起，由同级财政部门3年内减半返还企业所得税地方分享部分。

（十九）积极发挥金融工作联席会议制度的作用，协调解决民营企业融资过程中遇到的政策、体制、机制等问题，形成全社会共同促进民营经济健康发展的合力。

天津市人民政府金融服务办公室

二○○七年十一月二十六日

发布部门：天津市政府 发布日期：2007年12月14日 实施日期：2007年12月14日(地方法规)