第一篇：农村信用社支持水果产业情况调查报告
关于盖州市农村信用合作联社 金融支持水果产业情况报告
营口市银监局：
随着国家农业现代化建设步伐的不断加快，农业产业产、供、销等各个环节紧密度越来越高，已形成了‚从田间到餐桌‛非常完整的产业链条，产业链各个环节对金融服务需求日益旺盛。盖州市作为一个重要的水果产区，我联社对水果产业给予了大力支持，现将具体情况报告如下：
一、盖州农业基本情况
盖州市总面积2,924平方公里，人口72万人，辖21个乡镇，6个办事处，285个行政村，其中，农业人口62万，农户18万户，果树40万亩，约3100万株，其中水果大棚4万余座。盖州市2010年生产总值150亿元，其中农业生产总值达55亿元，农民人均收入8500元，是个典型的农业大县。
二、金融支持水果产业种植情况
08年省政府制定了辽宁省设施农业三年规划，目前已取得了较为显著的成果。盖州联社始终牢固树立‚立足农村，服务三农‛的经营理念，紧紧围绕市委、市政府确立的‚农业富民‛经济发展战略，在推进农业现代化进程中，着力扶持水果设施农业建设及相关储藏销售环节，使农民逐渐摆脱 传统农业靠天吃饭的束缚，走向靠设施、靠技术实现现代工厂化的农业生产模式。在我社一心为农、勤廉高效的贴心服务下，如今，设施农业在我市已是遍地开花，农民发展水果设施农业生产的劲头儿越来越足，农业‚大棚‛已成为打开农业增效、农民增收大门的‚金钥匙‛。九垅地、九寨、二台、团山、太阳升、归州、什字街更是成为中心点，辐射着整个盖州地区设施农业发展。
在我市，以水果‚大棚‛为代表的设施农业早已成为农民认可的致富之路，但因其建设标准高，投入资金大，很多农民尽管清楚的知道水果‚大棚‛就是个‚小金库‛，却也只能望而兴叹。为解决这一限制设施农业发展的‚瓶颈‛问题，近两年，在全面做好‚支农‚工作的同时，盖州联社始终把支持设施农业建设作为信贷投放的重中之重，最大限度地满足设施农业建设的资金需求，有力助推了我市农业格局的大转变和农业经济的大发展。截至8月末，我社水果设施农业大棚贷款余额9720万元，支持农户5434户，大棚8100栋，面积9000余亩，全年累计投放信贷资金6314元。贷款方式以农户小额信用贷款和农户保证贷款为主，信贷质量相对较好，不良贷款控制在2%以下。
支持广大农户发展设水果施农业的同时，我社积极支持企业、个人从事水果收购、加工、储藏、销售，使农产品从田间地头走到餐桌，形成一个完整的产业链条，对推进农业 产业化建设起到了积极的作用。
伴随着如雨后春笋般的水果‚大棚‛一座座拔地而起，我市的设施农业虽数量可观却规模欠佳。为使其化零为整，向规模化、集约化发展，我社信贷人员经常将其他县区和周边乡镇的农户依靠水果‚大棚‛致富的成功典型向农户作以宣传，积极指导农户组建农民专业生产合作社，实现完整的产销模式，提高防范市场风险能力。目前，我市已发展各类农业专业合作社233个。针对农民专业合作社无法提供有效抵押担保措施的难题，我社积极转变观念，创新方式，以对合作社社员贷款的方式来支持农民专业合作社的发展。
实例1：
‚咱们合作社的设施农业建设先后三次贷款408万，两级农信社的领导几次亲临调研，信贷人员无数次上门服务，却没吃过咱的一顿饭，拿过咱一分钱。‛在东城办事处古台子村兴业果品蔬菜专业合作社，村党支部书记、村委会主任郭勤加提起农信社，就忍不住的连声赞叹。兴业果品蔬菜专业合作社于2008年10月注册成立。当时欲扩大生产规模新建一批大棚，种植反季水果，但苦于资金不足，想贷款又提供不了抵押担保措施。所在地东关信用社了解情况后，派专人对合作社进行实地考察调研。由于为农业专业合作社提供贷款尚无先例，且合作社提供不了抵押担保措施，东关信用社负责人几次与联社领导联系沟通，研究分析并制定可行性 方案。经多方努力，在短短十几个工作日内，东关信用社以保证贷款的形式为合作社的41户社员发放了首批中长期农户贷款69万元。有了农信社资金的有力支持，合作社当年建起冷棚126个，并于次年获利80余万元。看到第一批‚淘金者‛浅尝丰收喜悦，更多的农户纷纷投身到设施农业生产之中。合作社的设施农业规模也在农信社接二连三的资金扶持下不断扩大，占地面积由最初的267亩发展到660亩，注册会员增至81户。如今，已成为全省设施农业示范基地的古台子设施农业仍在如火如荼的建设之中，年底实现了‚千亩千棚‛的产业规模，良好的发展态势使三年还款计划预计两年即可全部还清。
为使农户更加方便快捷的办理贷款手续，东关信用社信贷人员加班加点，甚至放弃周末休息时间，挨家挨户上门做好贷款事项全程服务。为了避免农户私自改变贷款用途形成经营风险甚至造成损失，信用社还派专人对借款农户进行跟进服务，随时掌握大棚建设进度和生产经营情况，使资金有的放矢，确保专款专用。设施农业的蓬勃发展，不但富了古台子村的‚大棚‛生产户，也解决了全村300多人的就业问题，仅设施农业一项，全村人均打工收入即可达到六、七千元。全村一年四季几乎见不到闲人，冬季的‚猫冬‛现象也成为村里的历史。就连拉牛车的古稀老人唐金忠，也在设施农业建设中充分体现出劳动价值。去年冬季，他为合作社建 大棚拉运建材，三个月时间就赚取了16000元。捏着厚厚的钞票，唐金忠幸福对村里人宣称，这是他大半辈子以来所赚的最‚大笔‛收入。
实例2：
在沙岗镇惠屯村村民刘明志的‚大棚‛里，刘明志喜笑颜开的介绍说，他家的葡萄即将出售，目前最大串葡萄重达8斤1两，预计总收入近12万元，是以往种植果树收入的三倍。惠屯村的设施农业建设是全市设施农业建设中规模较大的一个。用老百姓的话说：‚咱村设施农业发展的好，咱们的‘腰包’鼓的快，除了政府优惠政策扶持外，更得感谢农信社的大力支持！‛2008年，惠屯村村民惠怀顺组织成立了盖州市联达果蔬专业合作社，将村子里的闲散土地集中起来建设施农业‚大棚‛，以种植‚晚红‛葡萄、灌木花和油桃为主。为助其迅速发展壮大，经多次贷前调查分析，2009年沙岗信用社共为合作社发放贷款211万元，支持‚大棚‛37户，年总产量达35万斤，产值200多万元；2010年9月，沙岗信用社集中向合作社社员发放贷款37户，金额307万元用于扩建大棚，在原有占地300多亩的基础上，合作社扩建300多亩，实现产值翻一番；2011年6月9日，联社再次集中审批联达果蔬专业合作社社员贷款28户，金额280万元，用于扩大生产规模，目前信贷资金已全部用于大棚扩建，预计产值将在原有基础上提高50%--80%。实例3：
盖州市梁屯富辰西瓜专业合作社是中华人民共和国农民合作经济组织法实施后，首家在盖州市工商局注册的农民合作经济组织，注册时间2007年8月22日，注册号000001号，专业社位于盖州市梁屯镇，设立人数19人，注册资金为100万元人民币，合作社法人代表杨明利（任党支部书记、多次被评为辽宁省农民五带头优秀共产党员、营口市优秀共产党员，盖州市优秀共产党员）。
合作社现有会员198名，种植面积5000亩，辐射周边种植面积万亩以上，年产量在8000万斤左右，主要生产品种西瓜有京欣1号、京欣2号；同时新品种引进陆续升级，品种还有锦王、澳霸
7、悬浮7等；葡萄有晚红、美人质、巨峰等。上市时间5月1日至8月15日，产品销往北京、上海、黑龙江、吉林、沈阳、大连、鞍山、丹东等地。
2009年，在营口市、盖州市、梁屯镇各级政府的帮助下，在梁屯村新街道南，拟建高效农业园区1000亩，首批工程300亩，待建工程700亩。其中已建投入生产冷棚150亩（80个）；温室反季葡萄27栋，两项总投资485万元。政府投入打井32眼，架电2000米，修路2000米，排水3000米。
盖州市梁屯富辰西瓜专业合作社在产前、产中、产后服务方面做了大量工作。产前服务多次对会员进行技术培训，每年三次以上技术培训（包括田间），多次邀请到省农大教 授博士讲座、盖州市农业中心经常派技术人员技术指导；产中服务，统一用药用肥，产品达到无公害，2008年3月6日特别开展无公害技术培训班；产后服务统一价格，统一销售，通过电视台、网站及时发布信息。富辰西瓜从2006年起参加历次省农博会，营口兴隆大家庭产品对接会。
盖州市梁屯富辰西瓜专业合作社各种手续齐全，其中包括：商标注册（富辰牌）、无公害产地认证、无公害产品认证、税务登记、税务发票、经纪人上岗证等，产品曾多次荣获国家相关部门颁发的荣誉证书。
为帮助富辰西瓜专业合作社迅速发展壮大，带动周边农户走上共同致富道路，我社积极对其进行信贷支持，现合作社社员贷款余额120万元，有力保障了合作社发展的资金需求，实现了社会效益、经济效益和信用社自身效益，形成了‚多赢‛的局面。
在支持产业化水果生产的同时，我联社对零散农户的水果种植业也进行了积极支持，保障了农户从事水果生产的资金需求。在我社的金融支持下，盖州地区水果发展建设呈蒸蒸日上之势，全市水果产销两旺，形成了一条种植、加工、销售完整的农业产业链，全市年产值5亿元以上，农民人均增收1000余元，为农民朋友创出了一条致富‚金光大道‛。
三、金融支持水果相关产业情况
我联社积极支持水果储藏、深加工、物流等企业的资金 需求，一是积极营销、拓展开发中小企业贷款业务，增加中小企业贷款服务覆盖面，为中小企业量身定制适宜的信贷产品和服务；二是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的涉农中小企业，将给予重点支持；三是对以农产品为产业链的种植业、养殖业、加工业中有市场、守信用龙头企业贷款将给予优先办理、特别办理、高效办理。
通过我联社的信贷支持，水果产品物流体系各企业迅速发展，不断壮大，各项基础设施不断完善，流通渠道更加畅通，通过水果集中储藏、集中加工、集中运输、减少了环节、降低了成本。
实例1：
盖州市永康果菜储藏有限公司成立于2009年，地址位于盖州市杨运镇六道河村，经营范围：果品、蔬菜储藏、农副产品销售。该公司占地面积8154平方米，建筑面积5364平方米，恒温库最大量可储藏果菜1000万斤。该公司现有职工50人，公司下设3个部门，财务部、生产技术部、销售部。其中大、中专学历5人，管理人员5人。
该公司主要经营购销水果、蔬菜储藏、农副产品销售，该公司与南方大城市广州、福建和北方边贸均有很好的客户关系。销售量逐年增加，解决了当地农民销售农副产品难的问题。近年来，随着经济的高速发展，果品、蔬菜市场销售竞争激烈。为了满足市场的需求，该公司扩建了恒温库和厂房，购进了先进的制冷设备，聘请技术人员进行技术把关，储存的果品蔬菜新鲜、质量好。很受广大客户欢迎，储存的新鲜果品、蔬菜主要销往南方大城市广州、福建各大市场、超市和北方边贸。
该企业因收购水果流动资金不足向我社申请贷款500万元，经调查，永康果菜储藏公司有着较好的发展前景，且对带动周边农户致富有着积极作用，是农业产业链中不可缺少的环节，我社迅速为其办理了500万元贷款发放。
经调查，盖州苹果通过企业集中收购运输到沈阳销售，每斤成本可降低0.1元左右；运输到上海销售每斤成本可减低0.25元左右；运输到广州销售每斤成本可减低0.4元左右。
实例2：
营口中顺果业有限公司成立于2007年12月13日,注册资金100万元，公司坐落于盖州市西海办事处西海村公司主要经营范围为水果、蔬菜加工、贮藏销售，公司主要经销辽南特产各种水果。公司现有20台冷藏集装箱车和2600平方米恒温冷库，并分别在熊岳和鲅鱼圈设水果购销办事处和水果海上运输办事处。
该公司是以水果经营为主，采取农户公司联合互动模 式，为1000户果农提供技术销售服务及资金支持，培植优良品种，提高水果品味，增加果农收入，现已形成5000亩优质巨丰葡萄基地，1000亩优质红提葡萄基地，1000亩李子基地，公司每年销往南方各城市各种优质水果5000吨，向北方销售沙糖桔、香蕉等水果，为水果配套经营建有2600平方米恒温库，可为广大水果运营商提供低成本的包装、保鲜储藏、冷藏海陆运输一套龙服务。
今年随着本地葡萄、李子等水果陆续成熟，公司陆续从果农手中收购水果，销往南方城市广东、湛江等地，计划收购葡萄1000吨、李子1000吨，资金缺口500万元。我社通过调查，该企业收购水果进行包装销售，有较好的销路，且直接解决了农户产品销售问题，对于增加农民收入、稳定农产品价格有着积极作用，我社迅速为其办理了500万元贷款的相关事宜。保障了该企业的资金需求，解决了农户水果销售的后顾之忧。
盖州市农村信用合作联社
二0一一年九月二十六日
第二篇：农村信用社支持地方经济发展的调查报告
农村信用社支持地方经济发展的调
查报告
农村信用社支持地方经济发展的调查报告
从我国区域经济发展状况看，县域经济是我国经济发展的重要支柱，发展县域经济是全面建设小康社会的重要环节和任务。当前，我国农村经济发展进入了战略性调整的新的历史阶段，“三农”经济成为县域经济的亮点之一。农村信用社如何更好地支持县域经济发展，实现服务和经营同步，是农村信用社改革和发展中
面临的一个重要课题。对此，笔者对以来辖内农村信用社支持县域经济发展情况进行了调查。
一、农村信用社支持县域经济发展 的现状
是传统的农业县，面对中小型企业甚少这一经济格局，农村信用社按照“立足社区，服务三农”的战略定位，围绕农业产业结构调整和农民增收，创造性地开展金融支农工作促进了县域经济的快速发展。
1、农户小额信用贷款成为支农服务的重点品牌。农户小额信用贷款以其灵活和便捷的管理方式，深得农户青睐。以来，县联社把其当作支农的品牌来经营和打造，对农户的生产、生活、消费、多种经营等领域进行了大力扶持，使农户小额信用贷款成为农村信用社资金营运的主渠道，成为农村家喻户晓，深受农民欢迎的服务品牌。截止4月末，全县发放农户贷款证22050户,对21589户农户发放了农户小额信用贷款，占辖内农户总数的%，累计发放农户小额信用贷款21558万元，占贷款累放的%，农户小额信用贷款余额达8534万元，占贷款总额的%，基本上解决了农民贷款难
问题。
2、培优培强农业主导产业，提升农民增收水平。围绕县委、县政府提出的“山上办绿色银行，山下建优质粮仓，水里兴特色养殖”的优化农业产业结构的思路，县农村信用社充分发挥信贷杠杆在促进农业产业结构调整中的作用，不断加大信贷投入力度，大力支持和引导农民向“专、精、特、新”种养殖业发展，造就了食用菌、水产业、烤烟业多个特色产业和主导产业，成为县域经济增长的亮点。
例一：以来，累计发放食用菌贷款2560万元，扶持了4780户从事食用菌生产的农户，目前全县从事该产业的农户占30%，且规模不断扩大，茶菇、爆花菇、草菇发展至千家万户，仅栽培量就达亿筒，实现产值亿元。仅生产经营食用菌一项，每户农户户均纯收入达6000元以上，且纯收入在5万元以上的有近100户。如德胜镇黎明村、宏村镇孔沅村、龙安镇王沙坑村等已成为食用菌生产基
地和依托食用菌的富裕村，食用菌也已成为农村产业结构调整的主导产业之一。
例
二、投入信贷资金861万元（其中：90万元、155万元、306万元、210万元）重点扶持了养殖周期短、见效快、效益高、市场稳定的美蛙养殖业，放款量占全县农村信用社水产养殖贷款的70%，扶持面为美蛙养殖户的90%，养殖规模由的10户，养殖面不足十亩，增加到目前的186户，近460余亩，有效地带动了水产业的迅猛发展，使之成为拉动县域经济发展的龙头产业。
例三：烤烟是近两年县委县政府在全县农村推广的又一富农产业，农村信用社对这一新优农副产品进行了大力扶持。为524户农户发放烤烟贷款191万元，使当年烤烟种植面积发展至1000多亩。今年1-4月又投入烤烟生产资金近400万元，支持1312户农户做大做强烤烟种植业。由于有农村信用社的大力支持，农民打消了因资金紧缺的顾虑，种
植烤烟的积极性高涨，全县烤烟种植已形成规模，种植面积扩大到8500亩，是的八倍之多，烤烟又将成为兴县富民的又一特色产业。
3、以推行营销贷款为着力点，延伸服务触角。随着传统农业向多元化经济农业的转变，大规模种养殖业、农产品加工、销售及农村个私经济，个人消费等领域的资金需求不断增大，特别是去年中央一号文件的出台，农民的生产积极性高涨，但农户小额信用贷款由于受使用范围局限性的限制，难以满足农户对贷款的需求。，县联社适时创新经营理念，在信贷产品中引入营销机制，推行全员营销贷款，送贷上门，把资金送到急需资金的客户手中。到4月末，全员营销贷款147人，累计发放营销贷款4346万元，较好地推动了农产品的发展进程，形成了以西城、宏村、樟溪等乡镇的白莲种植基地；日峰、厚村、中田、荷源、源坊等乡镇的三元杂交猪养殖基地；日峰、中田、洵口水产品的养殖基
地，成为继农户小额信用贷款之后支持县域经济发展的又一信贷品牌。
二、支持县域经济发展中存在的主要问题及成因
（—）县域资金需求与农村信用社供给不平衡。一方面，农村信用社以贷款种类多、手续简便、放款及时、服务优良等优势，吸引了大批客户，成为支持县域经济的中坚力量，但同时增加了自身的资金压力。另一方面，随着辖内工、农、中、建四家国有商业银行机构网点的逐渐收缩，农行撤消了县城以下全部农村网点，目前农村市场的资金需求呈现农村信用社“孤军作战”的格局。再则，商业银行贷款权限上收，贷款总量呈逐年下降趋势，支持县域经济的作用弱化，仅辖内四大国有12全文查看
第三篇：水果调查报告
工贸附近水果销售
调查报告
2012年6月24日星期一
班级：11物流2班 组长：范秋晓
组员： 马淑青 1108250
梁婉君1108267
张美芳1108217
范秋晓1108265 指导老师:祝丽杰
目录
一、摘要··············································3
二、调查背景及目的····································4
三、调查方法··········································4
四、调查对象··········································4
五、调查分析··········································5
六、结论··············································7
七、建议··············································8
八、附录··············································9
内容摘要
近几年来，随着钟落潭高校园区不断有新的学校迁入，越来越多的商家选择在学校附近做水果销售。当然，工贸附近也有商家做起了水果销售。因此，我们这次调查是为了了解在学校附近做水果销售的盈利空间。
通过对工贸附近水果销售的实地调查，我们采用实地调查、问卷调查的方式对在我们学校附近做水果销售商户进行调查。我们与他们进行沟通交流，知道他们销售的水果主要是中低档的，而且附近有水果批发市场，他们可以每天进货一次以保证水果新鲜。我们将这些数据、资料进行整理总结，从中发掘水果销售的盈利空间及其制约发展的问题，共同讨论解决方案，促使其有更好的发展。
二、调查背景及其目的
1、背景：
正值夏季，消费者对水果的购买日益增多，市场上水果种类也日渐丰富，那么其在学校附近的销售情况如何呢？目前，学校正处建设阶段，很多条件如生活设施、学习辅助设备都不齐全，在一定程度上给老师和同学的生活带来不便，很多老师和学生都要到学校外面卖水果，针对这种情况，所以我们做了这份调查。
2、目的：
通过对学校附近水果摊位的水果销售情况的调查，了解其盈利空间及目前存在的问题，试找出解决办法以加深认识。
三、调查方法
a)问卷调查 b)实地观察 c)访谈
四、调查对象
a)小型水果摊位 b)学校超市
五、调查分析
经过实地调查水果摊位的水果销售情况，对其销售水果相关问题及其营销手段有了初步认识，以下是学校附近水果摊位的相关情况。
1、图
一、水果销售的主要群体0%0%40%学生附近居民外来工其他60%
从图一可以看出，学校附近水果摊位销售的主要对象是学生，其次是附近居民。因此，水果销售应该以中低档为主。
2、图
二、什么水果卖得最好20%20%0%苹果橙子香蕉其他60%
从图二可以看出，香蕉说的销售是最好的，应该要多进些比较好卖的水果。
3、图
三、摊位的租金是多少40%60%0%0%200以内300400500以上
从图三可以看出，学校附近的水果摊位的租金存在差异，有固定摊位的在500以上。而在市场上的流动摊位，因为没有人监管通常在200以下。
4、问题分析如下：
（1）、通常这次调查，我们发现水果销售的主要群体虽然是学生，但是商家均表示学生消费不高，而主要的盈利来源是附近居民。（2）、水果的种类不够丰富，在校外的水果只能满足我们日常生活的需要，没有反季节水果，没办法改善我们对一些水果的腻味感。（3）、商家表示水果一般储存在仓库，只有少数放在冰柜，容易造成腐烂。
（4）、水果摊位一般在马路边上，车辆经过引起灰尘，容易污染水果，拿来食用不够卫生。
（5）、商家为了盈利，私自调制电子称，从而出现短斤少两的问题。
（6）、商家没有明确地表明价格，使我们每次购物都要对单价进行询问，麻烦又费事，多数时候问多了价格后又不好意思不买，甚为不便。
（7）、水果摊位在校外，距离我们宿舍有点远，每次我们买水果都要到校外，因为水果不经放，所以我们每次都不可以买太多。
六、结论
1、学校附近的水果摊位经营规模较小，条件不足。
2、学校附近的水果摊位主要的消费群体是学生，但盈利要来源于附近居民。
3、商家都是每天进一次货，以保证水果的新鲜，还根据水果的销量进货。
4、水果在夏秋卖得好，而香蕉是最好卖的。
5、商家都是自己去运输水果，运输成本低。
6、大部分商家都是把水果储存在仓库，很少放在冰柜里，难以保持水果新鲜。
7、商家没有自己的营销策略，没有一个好的管理办法，加上宣传力度也不足，难以形成规模效应。
8、商家对市场需求认识不足，盲目跟风进货，没有自己独特的竞争力。
9、商家一致认为在学校附近做水果销售盈利空间不大，人流量不多。
七、建议
1、增加水果品种：通过对市场细分，需求存在很大差异，很多种类水果在小型摊位没有出售，如果经济能力允许，还可以加进一些稀有品种，刺激消费者新需求，以扩大市场，而在同行获得竞争力。
2、水果的摆放：通过观察发现商家摆放水果没有目的性，体现不了整体视觉效益，应将水果摆放整齐美观，有必要可以利用水果做一些造型吸引消费者，把应季水果放在显眼的地方。
3、定价策略：利用顾客求廉心理，将某些水果低价吸引顾客，每天都要有一两种水果降价出售，吸引顾客经常光顾，同时也会吸引顾客选购正常价格的水果，还可以把价钱定在在中间价格上，适合更多的消费者心理倾向。
4、水果采购联合：通过调查发现商家一般都是每天进货一次。进货频繁，且物流费用都由自己承担，因为都是销售中低档的水果，建议联合，由统一供货商送货上门，减少成本，提高利润。
5、促销：普遍销售中低档水果，属于应季水果，价格波动大，很可能过几天卖价没有进价高，需促销加快流通速度，因此采取适合自己的促销活动，在特定的节假日销售。
6、宣传：尽管这附近的水果摊位都属小型，没有自己的品牌，不可能做广告等大型宣传，但可以进行简单宣传，如在摊位竖立小牌，写上个水果名称和其营养价值，人们都比较注重健康问题，消费者为了健康就会买没有计划要买的水果，还可以是写上水果产地，有的人会因为产地优良而选择。
7、水果再加工：只是仅卖水果，进货太多有可能滞销，因此，对部分水果进行深加工，如做水果沙拉，榨果汁，增加销量，提高利润。
八、附录
调查问卷
敬爱的各位商户：
您好！本问卷目的在于了解在学校附近做水果销售的盈利空间。本次调查不会对您造成负面影响，仅供我们做实训参考，请放心如实填写。感谢您的配合。
广东工贸职业技术学院 2012年6月20日
1、水果销售的主要群体是（）
A、学生 B、附近居民 C、外来工 D、其他
2、什么水果卖得最好是（）A、苹果 B、橙子 C、香蕉 D、其他__________________________
3、卖得水果都是什么档次的（）
A、高档 B、中档 C、中低档 D、低档
4、水果在什么时候销售情况最好（）A、春天 B、夏天 C、秋天 D、冬天
5、摊位的租金是多少（）
A、200以内 B、300 C、400 D、500以上
6、运输费用是否自己承担（）A、是（做第7题）B、否
7、运输成本占销售额的多少（）
A、10% B、20% C、30% D、30%以上
8、为什么选择在学校附近做水果销售（）A、市场大, 竞争小 B、交通便利 C、租金便宜
D、其他原因_________________________
9、如何储存你的水果（）
A、放在仓库 B、放在冰柜 C、当天进货当天销完，无须储存 D、放在流动车上
10、如何宣传你的水果（）
A、广告宣传 B、打折促销 C、发传单 D、没有宣传
11、大概多久进货一次_______________________________________
12、每次进货多少___________________________________________
13、你觉得在学校附近做水果销售如何_____________________________________________
第四篇：农村信用社支持中小企业情况分析
×××县农村信用联社
支持中小企业情况分析报告
×××县农村信用联社自2000年以来累共计向13家中小企业发放贷款×××万元。农村信用社在加大力度扶持“三农”发展的同时，充分发挥自身优势，创新服务方式，鼎立助推中小企业加快发展，较好实现了企业增效、居民增收、自身增赢的“三受益”格局。截止2008年末中小企业余额贷款×××万元，全部为正常类贷款，小企业贷款中没有形成不良贷款。
一、我县农村信用社支持中小企业发展现状
（一）坚定经营理念，提高服务效率。
×××联社始终以支持地方经济发展为己任，从联社班子成员到基层信用社信贷员均主动深入中小企业调查了解其行业类别、经营状况、信用等级、市场风险、发展前景等综合情况，筛选扶持重点，密切跟踪其发展趋势，对有资金需求和符合贷款条件的中小企业贷款申请快速审批、快速办理，对急用资金的客户，实行特事特办，马上研究，立刻办理。为切实提高服务效率，以高效优质的服务和充足的资金，强有力地支持了我县和农产品加工、收购、畜产品加工、食品生产等中小企业的加快发展，充分发挥了支持当地经济发展资金主渠道的作用。
（二）实施倾斜政策，突出扶持重点。
在主动搞好服务，提高服务效率的基础上，该社紧紧围绕当地区域特点和主导产业，优化信贷投向，突出扶持重点，对中小企业实行倾斜支持。由于××县是粮油大县，支持粮油加工企业业做大做强，就是直接支持了我县的农业生产。因此我社重点对×××县××实业公司、××粮油工贸公司等一批粮油加工龙头企业。二是支持特色养殖业加快发展。如×××县××实业公司的新疆鹅养殖基地，得到了我社大力支持，现已发展为我区最大的新疆鹅保种养殖基地，成为国家农业部重点支持项目。三是支持农产品购销行业的快速发展。打瓜种植是××地区北四县的主要经济作物，我社支持了本地打瓜子收购商做大做强，使×××县成为打瓜子生货的聚集地，目前内地如天津、南昌等地的打瓜子炒货厂直接到×××县进货，极大地带动了本地打瓜子产业的发展。
（三）创新贷款方式，丰富服务品种。
针对不同企业的经营特点，我社积极进行产品和服务的创新，既千方百计满足中小企业的资金需求，又充分体现出农村信用社的特色品牌。一是创新担保方式。在对中小企业进行全面调研，科学确立了对中小企业发放抵质押为主的贷款方式，根据种植业、养殖业、加工业等不同企业资金需求差异，积极进行业务创新。如对农产品收购企业、较大规模的果品种植户推出了以果品入库担保的“存货质押贷款”，较好形成了自身与企业资金的良性循环，既有力增强了中小企业的发展后劲，又高质量保证了
信贷资金的安全。二是创新服务方式。该社针对不同中小企业的特点，积极提供差异化优质服务。对管理规范、信誉良好、国家鼓励支持的朝阳中小企业，在采取抵质押贷款方式的基础上，合理扩大授信额度；对资金有保障、诚实守信的中小企业倾力支持，并尽量把贷款发放时间缩短到2-4天。目前，我社已对多家中小企业进行了信用评级，并分类建立了优质客户、重点客户和发展潜力数据库，有力增强了该社与客户之间的联系，大大提高了中小企业的资金使用效率，促进了信贷服务质量的大幅度提升。
二、影响金融支持中小企业发展的主要因素
（一）从农村信用社方面来看：一是受信贷管理体制的制约，县级联社贷款权力有限。不适应中小企业资金需要的及时性要求。二是信贷营销品种单一，对中小企业只开展担保贷款，不发放信用贷款，限制了贷款投放。根据《贷款通则》的规定：“经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保”。但在实际执行过程中，一刀切只发放担保贷款，制约了优良企业贷款需求，不利于优良企业通过信用社融资渠道加速发展。三是奖惩不对称，贷款收回后，奖励很少，或者没有奖励；但是，到期不能收回，处罚过重，对贷款第一责任人实行终身责任制，影响了信贷员信贷投放的积极性。四是受过去乡镇企业贷款损失大、企业逃废债现象比较严重的影响，金融机构对中小企业存在“惜贷”、“惧贷”的心理。
（二）从企业方面来看：一是部分中小企业财务管理不规范、不透明，信用社无法评级授信进行贷款支持。二是部分中小企业产权法律文书不完备，无法办理抵押担保。三是部分中小企业主观念落后，缺乏主动与信用社沟通的理念，习惯小规模生产条件下的民间筹资，对信用社贷款的要求和程序不理解，嫌麻烦。四是部分中小企业科技含量低，生产管理落后，产品销售前景暗淡，利润率低，不符合信贷扶持条件。
（三）从社会中介服务方面来看：一是中小企业融资担保体系不健全，二是中小企业信用体系不健全。三是法律服务软弱，对中小企业恶意逃废金融债权的约束不够。
三、关于农村信用社支持中小企业发展的几点建议：
（一）适当下放基层信用社贷款审批权限，实行评级授信授权有机统一。评级授信由县级联社按照标准严格把关，确保评级授信的可靠性和准确性。对中小企业评级授信后，在授信额度内给基层信用社充分的贷款发放权。这样既可坚持标准、从严评级授信、降低信贷风险，又能减少贷款审批环节、加快审批速度，适应中小企业贷款需求小额、多次、快速的特点。
（二）选择多种形式投放贷款，解决中小企业合理的资金需要。在有效防范贷款风险的同时，积极探索和开展多种担保形式，发放多种低风险的贷款。对中小企业既要开展担保贷款，也要适当发放信用贷款，还可探索开展税款返还担保、保单抵押、应收货款抵押、土地使用权证及其它权益抵（质）押等多种贷款形式。
（三）把中小企业信贷计划作为各县联社营业部业务经营计划的重要组成部分。要针对县域经济民营化和民营企业以中小企业为主体的实际，把县级联社营业部、城乡结合部信用社的工作重点逐步转向为中小企业服务，建立专门的中小企业信贷营销机构，配备专门人员。同时，把各县联社营业部和城乡结合部信用社当年新增存款的一定比例，如50％，作为各地支持中小企业信贷资金来源，这样既可调动其组织存款的积极性，加大对中小企业的支持力度，强化对县域经济的扶持，充分解决改制企业下岗职工再就业的问题；又可以防止贷款过度向大城市、大企业、大项目集中，造成金融风险集中。
（四）健全中小企业社会化服务体系。成立中小企业担保机构，充实资本金，完善运作机制。以财政出资为主，吸纳中小企业入股，不以盈利为目标，以服务中小企业为宗旨。避免行政干预，实行市场化运作，减少担保风险。建立中小企业信用咨询机构健全中小企业信用档案，为相关部门提供中小企业全方位、多视角信用状况有偿咨询。大力开展信用环境治理工作，净化社会信用环境，加大对恶意逃废债务的惩处力度，特别是要发挥法律强制作用，让失信者付出成倍的代价，形成不愿失信、不敢失信的机制和制度。
二00九年××月××日
第五篇：农村信用社做为支持
农村信用社做为支持“三农”经济发展的金融纽带，资金支持显得尤为重要，大力组织资金是信用社上下必须常抓不懈的工作，一定要牢固树立“存款立社”的观念，努力拓展农村存款市场是我们生存的根本要求。目前正处于存款业务旺季的有利时机，能否把握好这个有利时机，将会为信用社未来的发展，带来不可估量的作用。
就我个人而言，做好旺季存款营销工作应从两方面入手，一是硬件建设，二是软件措施。
一，硬件建设
1、加快金融产品的创新力度紧跟时代发展步伐。
在金融产品的创新上信用社一直落后与其他商业银行，时代在进步，人的思想观念也在不断变化，单纯依靠存贷业务已经不能满足客户的需求。加快理财产品的创新力度是顺应时代发展脚步，也是广大客户对农村信用社进一步壮大的渴望。在创新的同时应针对不同的消费人群和消费层次，开发出专业化，个性化的新型产品，全面综合的考虑新产品的开发与应用。
2、增加自助设备，满足广大客户的需要。
在生活节奏逐步加快的环境下，人们真正的意识到“时间就是金钱”这个亘古不变的真理，增加自助设备，7×24小时不间断自助现金服务，只需要按几个按钮，人们就能实现取现、存款、查询和转账等便捷服务。不仅能通过分流那些进行简单存取款的用户，从而大大减少银行大厅的排队等候现象。在此同时自助设备延长了银行服务时间，打破了银行传统朝九晚五的服务制约，使银行能时刻为用户提供服务，大大提高了业务的拓展能力和银行的赢利能力。
二 软件措施
1、开展优质文明服务，提高客户的满意度。
全体员工应树立优质文明服务的观念，尤其是在存款旺季客户多、业务忙的情况下，文明服务的法宝不能丢，要求一线员工对低端客户同中高端客户一样热忱服务，对存款和取款的客户同样耐心服务，对需要帮助的不同类型客户倾情服务，以优质服务提升存款工作的竞争力，我们在倡导微笑服务的同时，应该站在客户的角度思考问题，满足客户被重视，被尊重的心理，客户在这里享受到了贴心的服务，自然也为我们树立了良好的口碑效应，切实做到心里时刻装着客户，用心为客户服务，以优质服务稳定客户。
2、强化业务培训，提升柜台服务效率。针对春节来临之际，农户务工返乡的高峰期，信用社存取款储户比平时高出几倍，提高业务操作水平和办事效率是重中之重，以减少客户排队等候时间，要在业务中做分文不差，要求员工在稳中求速度，细之又细准确无误的为储户办理各项业务。加大宣传，扩大影响。
在全辖营业网点集中地宣传，利用乡镇集市人员众多的特点，统一悬挂宣传条幅，发放宣传资料，并组织员工积极走乡进户，广泛联系新的客户群体，耐心做好存款宣传和动员工作，网罗储源信息，积极宣传信用社存取款方便快捷，网点多的优势，使工作做到了田间地头、家喻户晓，最大限度的防止了存款流失。并且及时捕捉存款信息，主动出击，把握存款营销先机
硬件建设和软件措施二者是相辅相成，在有利的硬件设施下，软件措施才能充分的发挥应有的作用；努力构建良好的软实力，才能弥补在硬件上的缺失。二者协调健康的发展，才能抓住旺季存款这个有理商机，才能使信用社的明天更加的美好。今年以来，农行青州支行在扎实开展“伴你成长 金钥匙春天行动”综合营销活动的基础上，紧扣当地经济特点，狠抓旺季吸存和个人客户营销，促进了个人存款的快速增长。截至1月29日，该行个人存款余额达到59.58亿元，比年初增长2亿元，存量与增量均居当地四大行首位。
春节前夕，该行把加强社会宣传、营造欢乐和谐的节日气氛作为个人存款的重要内容之一，组织员工深入厂矿企业、专业市场、居民小区走访慰问，把三万余份 “福”字等送到客户及居民手中，为人们带去了农行人美好的节日祝福。有力提升了农行形象，大力营销了农行产品。
一月份是工商户货款回笼旺季。为抓住这一营销机遇，该行提前做好一切准备工作。营销过程中，他们一方面抽调熟悉情况的本地员工主动上门收储，一方面延长工作时间，春节前一周就净增个人存款1.7亿元。
针对当地个体经济迅猛发展，该行及时调整营销思路，通过提升优质个人客户份额，带动个人存款稳定增长。该行以“春天播种希望 行动创造财富”为主题，通过启动仪式、时尚沙龙等活动形式，不断增进银客关系，增强了市场竞争力。
工商银行延安吴起支行抓住旺季营销的大好时机，积极营销储蓄存款取得显著成效。截至2013年2月6日，储蓄存款净增2.58亿元。
一、提高认识强力营销。该行高度重视旺季储蓄存款营销工作，积极引导全体员工从思想上充分认识到抢抓旺季储蓄存款活动的重要意义，把思想统一到全行的总体部署上来，把目前工作重点转移到旺季业务营销上来，以“抢占优质市场、扩大同业占比、加快创新促发展、全面提升竞争力”为目标，结合吴起县域的实际情况，抓住延长油田股份公司吴起采油厂付款时机，深入采油厂进行存款营销。
二、答谢优质服务客户。该行在全力抓好春节前优质客户走访工作的同时，在元月8号举行了大客户答谢会，对6星级以上的客户进行答谢，为每一个大客户指定专职联系员工，只要客户有需求，就有专属员工服务；同时承诺在2013年为大客户提供高品质的服务，得到了大客户的认可，存款稳定增长。
三、加大力度抓好重点客户资金。该行客户经理抓住春节前延长油田股份公司吴起采油厂和延长产业链上下游客户付款的有利时机，提前联系、积极筹划，确保了支行开户单位的小企业向个人付款全部在支行，切实抓好了重点客户揽存工作。
四、发挥产品创新优势竞争客户和存款。该行以综合营销为抓手，加大新产品营销推广力度维护优质客户；切实抓好理财产品与储蓄存款联动营销工作，积极竞争他行优质客户，不断扩大储蓄存款来源；重点竞争个私企业主或股东、民营企业中高级管理人员、专业市场经营户等优质核心客户群体，带动存款稳定增长。
五、优化渠道提升储蓄存款竞争能力。该行加快自助银行建设步伐，积极做好低端客户的疏导和分流工作，各网点在旺季营销期间优化劳动组合，提高柜面服务效率，开放全部窗口营业，准备充足必要的现金,尽可能的满足客户需求；同时确保ATM等自助机具的正常运行,有力抓好了旺季储蓄存款的营销工作。
存款是我们今年旺季营销的重点，也是发展各项业务的基础。那我们在自有资源不足、又要合规经营的情况下，个人存款如何才能做到稳步增长呢？现将本人的一些思考与大家一起交流。
我认为我们应该做好以下几个方面的工作：
一、抓好存量客户的稳存增存
（一）坚持抓好基础性业务，拓展代发工资户和第三方存管业务等储蓄源头。
（二）以高端客户为中心，密切关注高端客户资金动向，落实细节，做好客户维护。
1、落实客户经理岗位职责。
一是根据不断壮大的客户规模动态配备相应的客户经理队伍。二是加强客户经理分层次、阶梯式培训。三是不断提高客户经理专业水平，提高客户留存率。
2、分层维护。
一是要制定客户分级管理标准与办法，全面实施分级管理。二是要组建由网点负责人和客户经理组成的专门的维护团队及时传递信息和反馈意见，针对一些重要高端客户的需求，提供特定的专业化服务方案。
（三）充分发挥大堂、柜台的平台优势，积极挖掘老客户，提升5-20万元客户的等级。
要提高柜员的营销意识，针对每天来办理业务的客户，要注意发现商机。例如，针对办理金额都超过10万元业务的客户，要求柜员要积极向潜在客户开口销售理财卡或贵宾服务，以吸引客户把更多的存款转过来：
一是大额取现的；二是大额定期存款转活期的：三是大额定期到期的；四是存款余额偏高的。
如果我们每个网点的每一位柜员在每天客户来行办理业务时都能够抓住上述每一个销售机会，主动向客户开口推荐理财卡服务，以理财卡来吸收客户的存款，虽然单笔的量不大，但是以销售客户群多，这种蚂蚁雄兵的效果，并不亚于集中性地拉一两个大客户的存款效果。
除了在每日来行办理存取款的客户中发掘这样的商机外，对于来办理个贷还款业务、信用卡还款、做生意的老板前来转货款的等等，都有提升客户等级的机会。网点负责人要在每日的下班后检查一下当日销售商机把握的情况，看一看每天来办业务的潜在客户中，柜员是否都有按照要求开口跟客户销售？并且对柜员抓住的每一个销售商机，在第二天的晨会中及时表扬鼓励，从而让更多的员工参与到老客户的挖掘中来。
二、努力拓展增量客户
1、客户介绍新客户
通过日常与我们的VIP客户接触，逐步走近VIP客户的生活圈子，去认识他们的朋友，俗话说得好 “物以类聚、人以群分”，他们的朋友大多数也是我们的潜在的VIP客户。
2、通过论坛、Q群发帖拉存款。
有一个现象很奇怪，不知大家是否有同感：即Q群的朋友虽然来自不同的行业，但经常是一呼百应，一个Q友有什么困难，只要有人发出倡议，互相之间很乐意帮忙，那我们何不好好的利用这一群体呢？
用上述方式来吸收存款，存款来源于广泛的客户群，弥补了过去存款来源于一两个大客户的缺陷。长期坚持执行客户升级的策略，与吸收大客户的存款相比，这部分沉淀下来的存款相对来说比较稳定。
三、充分利用OCRM等系统，做好目标客户的维护。要注意客户信息维护。要求客户经理提高对名下客户的个人信息维护率、联系信息维护率：目前我们常常遇到这样一种情况：一旦自己网点的客户经理变动或跳巢，就会相应的带走相当一部分VIP客户，作为网点负责人觉得很无奈。因此，如果平时我们注意这一点，要求客户经理要经常进入OCRM系统进行客户信息的维护，同时设立A、B角，平时A去拜访客户时，也要带上B,A走时，B就能顶上，这样 VIP客户就不会那么轻易地被挖走。
四、以优质服务稳存增存
1、对大众客户
做好一、二代网点转型工作，从前台服务开始，在日常工作中，严格使用文明用语，规范服务行为，做到客户来时有问声，合作有谢声，走时有送声，以周到暖人心的服务留住老客户，从而吸引更多的新客户。让客户成为我行的义务宣传员，不仅自己前来存款，还发动亲朋好友到我行存款，有利于存款业务的持续发展。
2、对中高端客户进行无缝服务
一直以来，我们对中高端客户服务主要靠优质服务、靠人情关系，这种维系关系在客户争夺日趋激烈的情况下，显得特别的脆弱。因此，要提高客户的忠诚度，我们的客户服务就需要“升级”。
从客户关系经营上来看，虽然在服务手段上我行与其他银行区别不大，都有专享贵宾礼遇、折扣优惠等，但在精细化服务上，很多细节做的还很不够。例如，在我们很多网点，许多VIP客户甚至都不知道自己的客户经理是谁，叫什么名字。说明我们对客户的维护仍然没有到位。还有，当客户经理发生变动，在外资银行，通常会有规定要求新任的客户经理通过信函或电子邮件的方式通知客户，前任客户经理变动原因，将由新任的客户经理继续提供服务，并对客户做自我介绍，从客户的角度来讲，不会因为客户经理变动了不知道而有不适感。而在我行，缺少这样的无缝服务衔接的流程和管理办法，因此需要加强和改进。
五、以产品销售稳存增存
目前很多网点都通过各种方法拉中高端客户的存款，当中高端客户的钱进来后，如果我们没有想办法逐步让其转移到其他产品，没有为客户增值，这部分存款仍然是流动性高的现金，一到月末、季末、年末就很容易有被其他银行拉走。因此，要想办法逐步把吸收进来的存款进行有步骤的变为产品，慢慢地培养客户的理财习惯，先从活期存款发展到购买一些固定收益的理财产品，如大丰收系列产品，再建议客户拿部分钱购买一些简单的投资产品，例如基金定投，从小额的基金定投培养开始，接着可以让客户购买高风险的基金，保险等产品。随着客户在我行购买的产品越来越多，每个月就有大量的客户需要准备一笔钱做持续扣款，当我们发展的这部分客户群体基数越来越大，这样的存款就相对稳定，这就是我们存款来源的蓄水池。而不用再靠一两个容易搬家的大客户存款来支撑全行的存款。
六、加强网点自助设备的管理和电子银行产品的营销，提升服务高端客户的能力。充分利用和管理好自助设备，将每台自助设备当作一名员工来管理并使用好，提高自助设备分流率，从而树立我行良好的形象，获得好的口碑，吸引更多的行外客户到我行。
在一家商业银行的存款总量架构中，储蓄存款往往是最具主动性和创造性的，在零售业务中处于基础性的地位，是一项需要“全行、全年、全员”都能参与的业务板块。
当前，随着利率市场化进程的加快以及监管部门存贷比考核标准的日趋严格，金融同业追逐存款动因更加强烈。在存款竞争方面，部分地方性金融机构利用其机制灵活、经营自主权大和定价空间更宽的优势，为争抢个人客户不惜以价格优惠换取规模增长；一些新设立的股份制银行利用存款利率可以上浮到顶的优势吸引客户，并以客户回馈方式加大吸储力度，对基层农行的存款业务形成挤压。而在贵宾客户维护方面上，我们也必须意识到，部分金融同业依托专业化的财富管理中心设置，正在不断吸引中高端客户。
“两节”期间是各类金融资源最为集中、资金流量最大、客户金融需求最旺盛的季节，也是金融同业竞争最激烈的时段。此时，该如何强化储蓄存款的基础作用，做大做强储蓄存款呢？对于这一问题，笔者提出如下建议：
加大储蓄存款计价。要关注和研究同业储蓄存款定价策略，创造性地运用上级行出台的各种机制办法，加大储蓄存款产品计价，将工资费用、营销宣传费用、产品计价费用以及战略奖励费用等资源向一季度倾斜，调动全行、全员抓储蓄的积极性。
加强储蓄存款与理财产品对接。充分认识理财产品对储蓄存款的“带动”作用，切实抓好寿险满期给付、货币基金赎回转存、第三方存管资金以及理财产品到期后与存款的无缝对接，最大限度留存资金。
加大个人贵宾客户的拓展。基层行要以优质代发工资户、优质法人高管户、优质私营商户、优质第三方存管户、优质拆迁补偿户和优质高档社区居民户等“六类”优质个人客户为重点，推进个人贵宾客户群体建设，确保个人贵宾客户占比和客户总量双提升。此外，应建立针对贵宾客户的营销、维护长效机制，继续将“进单位、进社区、进学校、进专业市场、进乡镇、进村组”等“六进”营销活动作为个人贵宾客户锁定的制式化、常态化手段。完善个人贵宾客户业务考核目标，扩大个人产品交叉销售重点产品范畴，重点考核产品动户率、使用率及中间业务收入等品质指标。
重视专业市场商户的资金回笼营销。每到岁末年初，各家商户都会回笼大量资金，此笔回笼款无疑是一块巨大的储蓄源，因此，必须加强与各类商会组织以及专业市场和各类商户的沟通联系，时刻关注商户资金回笼情况，促进储蓄存款稳定快速增长。
加大“双代”拓展力度。代发工资和代收代付对储蓄存款增长的贡献度一直较高，要结合网点周边客户资源状况，大力开展代发工资和代收代付等“双代”营销活动，对已开立基本户但没有代发工资关系的资产客户，实施名单式营销，多渠道扩户增量，拓宽储蓄存款增长源头。
用好“三大”系统。个人客户关系管理系统（PCRM）和金钥匙理财专家支持系统（CFE）、员工业绩考核系统（EPE）是基层网点抓好储蓄存款以及有效提升零售产品营销的技术工具。要强化基层网点三大系统有效使用的管理，通过P系统筛选锁定目标客户，开展针对性营销；通过C系统了解贵宾客户各类金融产品使用状况、金额流量、交易频率等信息，实行个性化、差异化营销。通过E系统做好客户指派、分户到人和产品计价、绩效考核等工作，强化责任营销。
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