仪陇县农村信用社支持妇女创业

第一篇：仪陇县农村信用社支持妇女创业

仪陇县农村信用社

妇女小额担保贷款的调查报告

我县随着大量农村男性强劳动力向城市转移，许多乡村只留下（妇女、儿童、老人），许多妇女成为农村家庭的主要劳动者和创业者，成为支撑农村经济的顶梁柱。都说创业难，农村妇女创业更难，在诸多难题中，资金问题成为农村妇女走出家门干事业的第一道屏障。而小额信贷将成为解决农村妇女创业资金的重要渠道。为支持农村妇女创业就业，我联社在省联社及省联社南充办事处督促指导下，严格按照相关政策和制度，立足自身实际，创新农村金融服务方式，与妇联组织搭建合作平台，积极打造“巾帼创业”贷款模式，全力推动全镇妇女创业担保贷款工作的开展，将“信贷扶持农村妇女创业”作为新的业务增长点，积极与县、乡妇联及有关单位协调配合，创新工作思路，加大创新力度，不断将“信贷助推农村妇女创业行动”落实到实处，充分调动了女性创业者的积极性。

一、主要做法

一是积极调研，落实就业创业政策开拓业务新起点。大力开展“信贷助推农村妇女创业行动”，不仅为农村信用社拓宽业务发展空间提供了一条崭新途径，也为农村信用社履行社会责任支持新农村建设提供了有力手段。

1、支持农村妇女创业的前景广阔。随着社会经济发展，广大农村日益涌现出了一批有技术、有抱负的妇女创业带头人，但苦于缺乏资金，造成自身优势和特点得不到充分发挥。为了全面了解妇女的创业资金需求和申贷意愿，我社联合县、乡妇联组织对妇女创业情况进行调查摸底，将调查摸底与重点推荐相结合，进村入户向妇女宣传小额贷款条件，办理手续等知识，对自愿申请妇女创业贷款的女性受理贷款申请并进行调查评审、办理手续、跟踪监管，建立贷款人基本情况台帐。农村信用社此时靠上帮扶，不仅给她们提供一个了创业支点，让她们得到必要的资金扶持，发展致富项目，最重要的是给她们以创业的信心，让其在创业的道路上奋勇向前，努力实现创业增收。

2、支持农村妇女创业是农村信用社支持“三农”的具体体现。自成立以来，我社就“扎根三农、服务三农”，不断满足农民群众的信贷资金需求，“信贷助推农村妇女创业行动”是信用社履行社会责任的具体展现，将为我社业务的新发展提供新的助力。

二是创新贷款担保模式，突破财政担保基金限制。按照新出台政策规定，凡在法定劳动年龄内，具有一定创业能力和创业愿望，具有完全民事行为能力的返乡创业的农村妇女与失地妇女，自谋职业自主创业的女大中专毕业生、复退转业退役女军人、从事个体经营或合伙经营的城镇失业妇女均可申请不同额度的小额担保贷款。同时放宽贷款对象、贷款条件，即只要项目可行，并实实在在地在创业发展，不存在骗取贴息贷款的，都予以审批同意。主要以信用担保、农户联户互保，农户+公司等担保形式，探索解决风险防范的问题。由于门槛的降低，极大地支持了女性创业人士实现自己的创业，妇女创业贷款也由“妇女就业扶贫”转变为“妇女创业扶贫”产生了一带十、十带百的连锁效应。

三是增强服务意识，入村开展贷款担保业务。对贷款申请人的信用记录更了解，对贷款的发放、追偿更专业。经调查审核，确定妇女要有一个创业项目，要没有不良信用记录等，最后确定承贷对象。由于有了财政担保基金，加之贷款发放按市场化的专业操作，调动了信贷员发放妇女创业贷款的积极性和责任心，妇女创业担保贷款风险大、成本高的特性就不存在了。有些乡村离镇所在地比较远，往来很不方便，为了给女性创业者提供更便捷的服务，我们联合有关单位利用农闲时间入村开展妇女创业担保贷款业务，还简化了借贷程序，将妇联组织、就业服务机构与财政部门的手续审批同时进行，最大限度的节约了创业者的人力、物力和时间，提高了办事效率。

四是周密安排，落实措施重实效。为确保“信贷助推农村妇女创业行动”有效开展，我联社成立了专项活动工作小组，由主任任组长亲手抓，信贷员和柜台具体实施，统筹协调，明确岗位责任，确立工作重点。同时，为做到信贷合理投放，信贷员深入乡村进行实地调研，切实掌握妇女创业第一手资料，有针对性地选择有文化、有技术、有经营能力、有信誉、有责任心的“五有”妇女作为扶持对象，帮她们考察市场、筛选项目，发放，送经验、送技术，提供综合性的服务。采取“优先授信、利率优惠”的原则，引导农村妇女和女企业家诚信经营、稳健发展，以培育良好的信用环境为手段，促进该项活动持续发展。在后续服务中，我社注重联合县、乡妇联组织，利用电视、村广播、发传单等形式进行宣传，开展科技服务下乡活动，进行科普宣传，动员广大妇女同志积极利用自身掌握的技术进行创业，宣传和树立妇女创业致富典型。

经过我们的共同努力，“信贷助推农村妇女创业行动”在全镇轰轰烈烈地开展起来，收到了良好经济效益和社会效益，不仅帮助农民致了富、鼓起了腰包，更重要的是拓宽了信用社的业务发展空间，提升了农村信用社的服务品牌价值。

二、我县支持妇女贷款的主要成效。

我社从2010年开展妇女创业小额信贷以来，我社累计发放妇女创业贷款资金752万元，扶持438户发展生产，有效地缓解了我县妇女创业资金不足问题。带动了全县许多妇女实现就业创业。同时推进了农业产业结构的调整和产业化的发展，培育了经济新增点。金城镇居民李蒙主要从事酿酒行业，她说：“妇女创业贷款真是一场及时雨，在政府及信用社的帮助下，我取得了3万元的妇女创业贷款，解决了我的燃眉之急”。目前酿酒厂在资金充足的情况下，产量得到了提高。现在厂里职工10多人，其中大部分是返乡农民工及一些村里的留守妇女。她看着忙碌的工人幸福地说，“没想到我的创业能够给村里还提供了更多的就业岗位，真的很开心”。

三、金融支持妇女创业就业工作存在的问题

虽然,小额信贷在支持我镇妇女创业方面取得了一些成效,但在实践中还是遇到一些困难和问题,主要体现在:(1)缺乏充足、稳定的信贷资金来源,难以满足城乡女性创业者的需求;(2)贷款手续比较繁琐,信贷服务效率较低;(3)信用担保体系不完善、评级体系不健全,信用风险较大;(4)品种单一,缺乏保险、租赁、理财等金融服务,对创业者的保障机制和创业培训制度不完善;(5)小额信贷机构从业人员的工作能力有待加强;(6)相关法律法规不完善,政策落实不到位等等。

此外，女性创业者是大多是没有收入或收入低、生活困难的弱势群体,她们缺乏创业经验,自身的资产和积蓄很少,缺乏必要的贷款物质担保品,对失败的恐惧比机会型创业者高两倍,非常不愿意承担创业失败的风险；高水平的女性创业活动较少,绝大部分属于低层次的劳动密集型行业,企业缺乏竞争力,成长性更差。女性普遍欠缺金融、财务管理能力、创业知识与创业技能,技术创新能力较差。

四、政策建议

随着女性创业队伍的快速发展，进一步建立鼓励女性创业的支持体系，有组织地帮助女性创业，提高女性创业能力势在必行。从全社会支持妇女创业角度考虑，有以下四点建议：

一是拓宽女性创业小额信贷的资金来源。资金来源的可持续是小额信贷支持创业可持续发展的关键。

1、采取多种措施,吸引民间资本支持创业。

2、建议政府给予发放小额信贷支持妇女创业的小额信贷机构以更多的税收优惠和利息补贴,以调动其积极性。

3、政府出资成立专门的女性小额信贷担保公司,从事女性创业者小额信贷担保工作。

二是建立以互助联保为基础的多层次、多元化创业融资担保体系。

1、创新担保方式。小额信贷的联保制度具有自动选择符合条件的贷款对象、联保成员间互相监督降低贷款的交易成本、组员责任连带控制贷款违约风险等独特优势,能有效解决贷款中道德风险、逆向选择等委托代理问题,降低贷款的风险和成本,提高贷款偿还率。借鉴、改进农户联保的经验与模式,完善创业互助式联保方式,发展“多方联保”的方式。积极发挥行业协会、妇联的组织优势,由地方政府、人民银行、小额信贷机构或自发组织形成相互担保的信用担保联盟;对金融担保机构已明确的信用社区免除反担保;对确实难以落实反担保措施的,可采取女企业家协会会员“联合反担保”方式,经当地妇联组织调查核实后报同级担保中心审批;由各类生产合作社组合自发形成联保组织或利用网络优势,寻求同行业同社区同类型女性创业者组成互助性联保小组;积极尝试保险公司信用保险;发展以有财务能力的亲友、老乡或企业为保证人的保证担保等。

2、创新担保物。积极拓展担保物范围,充分利用女性创业者拥有的股权、应收账款、存单、保险单、银行承兑汇票、营运车牌、专利、商标、林权、土地经营权等资产和权利开展担保类融资产品创新,灵活采用多种形式的担保物。

三是完善小额信贷为女性创业者服务的内容。建立女性小额信贷创业项目网络,对女性创业者提供创业培训、技术支持、信息咨询、开业指导、税费减免等服务,特别是金融知识和创业管理技能的培育;探索建立地区间的、商业化的小额信贷业务培训中心,建立配套的创业技术培训支持案例研究体系;增加如公私理财、小额保险、小额租赁、典当、子女助学贷款等服务项目实现小额信贷向微型金融的过渡。

四是优化小额信贷支持女性创业的外部环境。

1、建立和完善小额信贷相关的法律规范。如出台专门的法律明确资金互助组织、公益性组织、小额贷款公司等小额信贷机构的合法地位和性质;

2、加强对女性创业者的诚信教育和引导,加强市场信用建设,吸引更多资金支持女性创业;推进企业和个人征信体系建设,有效解决金融机构与女性创业者的信息不对称问题。

3、政府加大贫困地区道路、教育等方面的基础设施建设投资,加快农村医疗、养老等社会保险制度的改革,为农村妇女提供良好的创业环境与保障。

4、切实重视与发挥妇联的优势,加强建立妇联、人力资源社会保障、财政、人行、担保公司与金融机构之间的协作与沟通,提高从业人员的工作能力,保证妇女创业就业小额担保贷款财政贴息工作的顺利有效进行。

从信用社支持妇女创业方面考虑，有以下六个建议： 一是提高认识，加大对妇女创业的支持力度。农村信用社要从构建和谐社会，协调城乡发展，建设社会主义新农村和提高妇女在经济领域的作用地位的角度提高认识，在保证安全性、流动性、效益性的前提下，增加信贷支持总量，提高服务水平，不断探索农村妇女创业小额信贷的新办法，创新服务产品。同时要注重典型引路，试点先行，确保支持妇女创业小额信贷取得实效。

二是把支持妇女创业的小额信贷与农村信用村镇工作结合起来。

目前妇联与农村信用社在小额信贷上的合作主要是由妇联推荐借款人名单，农村信用社调查后发放贷款。在这一过程中，妇联所起的作用与信用村镇建设中村委会的作用类似。因此，可以把支持妇女创业的小额信贷与农村信用村镇工作结合起来，利用信用村镇的机制，把支持妇女创业的小额贷款纳入这一体系。

三是加大小额信贷的宣传力度，努力营造发展支持妇女创业的社会氛围。农村妇女小额信贷工作，是一项社会系统工程，需要有关部门紧密配合，加强协作，形成合力，从而取得更大的社会效益，所以我们要加大宣传力度，为妇女创业工作创造良好的外部环境，更有效地动员社会力量支持妇女创业，层层落实优惠政策，使人们普遍了解小额信贷的的重要性，使需要小额信贷支持的妇女受益。

第二篇：菏泽办事处支持妇女创业

农信信贷政策宽 妇女撑起半边天

农村信用社支持妇女创业缩影：

在郓城县张营镇提起肉鸽养殖大嫂赵凤莲的名字简直是家喻户晓，2009年赵大嫂在郓城县张营信用社的贷款支持下，养鸭1000多只，实现了技术和资本的原始积累，后来赵大嫂在信用社的进一步支持下联合该村肉鸽养殖散户成立了田园肉鸽养殖合作社，统一供料、统一防疫、统一销售，养殖肉鸽50000多只，带动了周边80多名农村妇女，形成了目前全县规模最大的肉鸽养殖基地。在她的带动下，全镇先后组建了多家养殖合作社，走出了一条属于自己的小康大道！这只是菏泽办事处支持众多妇女创业的其中一例！

近年来，菏泽市农村信用社立足自身实际，将“信贷扶持农村妇女创业”作为全市农村信用社新的业务增长点，积极组织各县（区）联社与当地妇联及有关企事业单位协调配合，创新工作思路，加大创新力度，不断将“信贷助推百万农村妇女创业行动”推到实处，通过加强宣传服务、放宽信贷政策、创新信贷模式等多种形式，促进当地农村妇女创业致富，帮助近万名妇女走上了一条致富奔小康的新路子！配合妇联，携手支持农村妇女创业。为进一步解决当地广大农村妇女创业发展中遇到的资金困难，给农村妇女创业

1发展创造更有利的条件，菏泽办事处积极组织个县（区）联社与当地妇联密切配合，携手扶持女性创业。主动深入农户家中调查摸底，鼓励农村妇女转变观念，积极申贷，并把那些信誉好、有文化、有技术、有思想、缺资金的农村妇女向信用社推荐为扶贫小额贷款的发放对象。对妇联推荐的贷款对象，信用社做到“三优”，即贷款优先，优先安排贷款资金；利率优惠，对符合条件的农村妇女发放扶贫小额贷款；优质服务，贷前及时上门开展调查，帮助贷款妇女选好项目，贷中简化手续，开辟“绿色通道”，贷后加强跟踪服务和管理，帮助贷款妇女解决经营中遇到的难题，增强经营项目的成功率，深化“信贷助推万名农村妇女创业行动”活动。

选定产业，储备项目，当好妇女创业的总参谋。帮助农村妇女创业从何处抓起？妇女的特点怎样来发挥？资金怎样投放？这些问题都需要我们认真的研究。为此，菏泽办事处积极组织各县（区）信贷员对农村产业发展和妇女创业情况进行了细致的调查摸底。

菏泽市郓城县是个农业大县，农副产品资源丰富。多年来农村妇女在从事种植、养殖、农产品加工中已积累了丰富的经验。选好产业，选好妇女创业带头人，并给予她们充分的资金扶持，就不怕没有成效。根据实际情况，我们把扶持妇女创业的重点放在了畜禽养殖、大棚菜种植、手工艺品和各类农副产品加工上，并围绕做大规模，形成“一村一业、一乡一品”的格局。在选定

妇女创业带头人上，郓城县联社和郓城县妇联明确分工，结合妇联的广大信息优势，由妇联推荐妇女创业带头人名单，信用社组织信贷员逐户进行考察，建立了妇女创业档案和信息库，确保资金投放安全。按照全县的产业结构布局，分门别类，重点扶植，并订阅了多种科技信息杂志；养殖、种植类报纸定期发放，深入村户，做好技术指导，极大地调动了妇女干事创业的积极性和自觉性，在全县兴起了妇女干事创业的新风潮。

落实优惠，丰富产品，充分满足妇女创业需求。近几年来，我们采取多渠道、多方式、为创业妇女提供贷款便利。一是在妇女创业贷款上给予优惠。我们对符合信用条件的农村妇女创业户，一年内给予5万元的贷款，两年内至少给予20万元的资金扶持，对科技含量高的项目，享受一定的利率优惠，从而使全市创业妇女资金上有保证，政策上有优惠，精神上受鼓励，极大调动了妇女创业致富的积极性。二是大联保解决妇女创业大额贷款担保难。因地制宜，在全市推行了“大联保体”贷款模式，在与村两委密切合作的基础上，通过借助村委宣传栏、散发宣传单等方式大力宣传“大联保体”贷款业务，鼓励创业妇女积极参加，通过集中信用等级评定，对“大联保体”成员评定信用等级和授信额度，既提高了办贷效率，又增加了透明度。

细化措施，强化服务，确保妇女创业取得成效。为了把妇女创业活动搞的扎实有效，我们把扶持妇女创业作为一项系统工程，放在推动农村经济发展，实现小康社会的高度来抓。既当成本职业务，又当成社会责任，真心实意的围绕妇女创业，抓好全程服务。我们开展了信贷员名片进万家活动。客户经理信息公开制度，把个人联系电话和联社举报电话印制在名片上，发放到所包村庄的每一户农民手中，只要农民有贷款需求，一个电话，信贷员就可登门办理贷款业务。

创新服务，为农村妇女致富搭建平台。广宣传，努力营造支持妇女创业的社会氛围。不断加大宣传力度，各营业网点采取散发传单，悬挂横幅等宣传形式，广泛向广大农村妇女宣传小额信贷工作的重大意义，更有效地动员社会力量支持妇女创业，落实优惠政策，使需要小额信贷支持的妇女受益，为妇女创业营造良好的外部环境。同时，大力发挥农信社点多面广、扎根农村的优势，主动上门服务，推广小额信贷，对原有项目，有一定偿还能力的家庭，帮助她们打消顾虑，消除小富即安的思想，使她们早下决心，抢抓机遇，及早扩大生产规模；对申请贷款的妇女，到其家中听取其发展的设想，根据其生产的情况、信誉程度，确定贷款额度和贷款期限，确保小额信贷的有效投放。周密安排，落实措施重实效。为确保“信贷助推百万农村妇女创业行动”有效开展，各级联社成立了专项活动工作小组，业务科室和基层信用社具体实施，统筹协调，明确岗位责任，确立工作重点。同时，为做到信贷合理投放，信用社客户经理小组成员深入乡村进行实地调研，切实掌握妇女创业第一手资料，有针对性地选

择扶持对象，帮她们考察市场、筛选项目，免费赠送支农服务杂志，送经验、送技术，提供综合性的服务。引导农村妇女和女企业家诚信经营、稳健发展，以培育良好的信用环境为手段，促进该项活动持续发展。在后续服务中，各级信用社注重联合各级妇联组织，利用电视、村广播、发传单等形式进行宣传，动员广大妇女同志积极利用自身掌握的技术进行创业，宣传和树立妇女创业致富典型。

加强管理，量化考核。对符合办贷条件的妇女创业项目各信用社要优先给予办理，不得推诿；对信用社已办理的妇女创业贷款项目，要做好跟踪服务工作，完善客户回访制度，要将信贷助推妇女创业活动做实做好。年终对各县级联社开展妇女创业贷款情况进行评比。

一份耕耘，一份收获。我市信贷支持妇女创业活动取得了较好的成效，涌现出了一大批妇女创业能手。截止目前，全市共有近万名农村妇女搞起了蔬菜大棚种植、5000多名妇女参与养殖各类牲禽。妇女创业活动的深入开展，不仅增加了农民家庭个人收入，而且还带动了农村产业结构的调整，形成了以妇女为主体的养鸭、养猪、养鸡、大棚菜种植等产业，建成各类种、养、加工专业村百余个，有效地推动了县域经济的发展，带动了妇女的积极性，真正实现了妇女撑起半边天！

韦安然

第三篇：加强金融服务支持妇女创业（xiexiebang推荐）

加强金融服务支持妇女创业

——屏南联社代溪信用社妇女创业小额担保贷款情况调查

随着大量农村男性强劳动力向城市转移，许多乡村只留下“386199部队”（妇女、儿童、老人），许多妇女成为农村家庭的主要劳动者和创业者，成为支撑农村经济的顶梁柱。都说创业难，农村妇女创业更难，在诸多难题中，资金问题成为农村妇女走出家门干事业的第一道屏障。而小额信贷将成为解决农村妇女创业资金的重要渠道。为支持农村妇女创业就业，我社在县联社的督促指导下，严格按照《屏南县妇女创业小额贷款实施办法》，立足自身实际，创新农村金融服务方式，与妇联组织搭建合作平台，积极打造“巾帼创业”贷款模式，全力推动全镇妇女创业担保贷款工作的开展，将“信贷扶持农村妇女创业”作为新的业务增长点，积极与县、乡妇联及有关单位协调配合，创新工作思路，加大创新力度，不断将“信贷助推农村妇女创业行动”落实到实处，充分调动了女性创业者的积极性。

一、代溪社开展小额信贷支持妇女创业的主要做法

一是积极调研，落实就业创业政策开拓业务新起点。大力开展“信贷助推农村妇女创业行动”，不仅为农村信用社拓宽业务发展空间提供了一条崭新途径，也为农村信用社履行社会责任支持新农村建设提供了有力手段。

1、支持农村妇女创业的前景广阔。随着社会经济发展，广大农村日益涌现出了一批有技术、有抱负的妇女创业带头人，但苦于缺乏资金，造成自身优势和特点得不到充分发挥。为了全面了解妇女的创业资金需求和申贷意愿，我社联合县、乡妇联组织对妇女创业情况进行调查摸底，将调查摸底与重点推荐相结合，进村入户向妇女宣传小额贷款条件，办理手续等知识，对自愿申请妇女创业贷款的女性受理贷款申请并进行调查评审、办理手续、跟踪监管，建立贷款人基本情况台帐。农村信用社此时靠上帮扶，不仅给她们提供一个了创业支点，让她们得到必要的资金扶持，发展致富项目，最重要的是给她们以创业的信心，让其在创业的道路上奋勇向前，努力实现创业增收。

2、支持农村妇女创业是农村信用社支持“三农”的具体体现。自成立以来，我社就“扎根三农、服务三农”，不断满足农民群众的信贷资金需求，“信贷助推农村妇女创业行动”是信用社履行社会责任的具体展现，将为我社业务的新发展提供新的助力。

二是创新贷款担保模式，突破财政担保基金限制。按照新出台政策规定，凡在法定劳动年龄内，具有一定创业能力和创业愿望，具有完全民事行为能力的返乡创业的农村妇女与失地妇女，自谋职业自主创业的女大中专毕业生、复退转业退役女军人、从事个体经营或合伙经营的城镇失业妇女均可申请不同额度的小额担保贷款。同时放宽贷款对象、贷款条件，即只要项目可行，并实实在在地在创业发展，不存在骗取贴息贷款的，都予以审批同意。主要以信用担保、农户联户互保，农户+公司等担保形式，探索解决风险防范的问题。目前我社所发放的妇女创业贷款中90%左右是信用担保和联户担保。由于门槛的降低，极大地支持了女性创业人士实现自己的创业，妇女创业贷款也由“妇女就业扶贫”转变为“妇女创业扶贫”产生了一带十、十带百的连锁效应。

三是增强服务意识，入村开展贷款担保业务。对贷款申请人的信用记录更了解，对贷款的发放、追偿更专业。经调查审核，确定妇女要有一个创业项目，要

没有不良信用记录等，最后确定承贷对象。由于有了财政担保基金，加之贷款发放按市场化的专业操作，调动了信贷员发放妇女创业贷款的积极性和责任心，妇女创业担保贷款风险大、成本高的特性就不存在了。有些乡村离镇所在地比较远，往来很不方便，为了给女性创业者提供更便捷的服务，我们联合有关单位利用农闲时间入村开展妇女创业担保贷款业务，还简化了借贷程序，将妇联组织、就业服务机构与财政部门的手续审批同时进行，最大限度的节约了创业者的人力、物力和时间，提高了办事效率。

四是周密安排，落实措施重实效。为确保“信贷助推农村妇女创业行动”有效开展，我社成立了专项活动工作小组，由主任任组长亲手抓，信贷员和柜台具体实施，统筹协调，明确岗位责任，确立工作重点。同时，为做到信贷合理投放，信贷员深入乡村进行实地调研，切实掌握妇女创业第一手资料，有针对性地选择有文化、有技术、有经营能力、有信誉、有责任心的“五有”妇女作为扶持对象，帮她们考察市场、筛选项目，发放，送经验、送技术，提供综合性的服务。采取“优先授信、利率优惠”的原则，引导农村妇女和女企业家诚信经营、稳健发展，以培育良好的信用环境为手段，促进该项活动持续发展。在后续服务中，我社注重联合县、乡妇联组织，利用电视、村广播、发传单等形式进行宣传，开展科技服务下乡活动，进行科普宣传，动员广大妇女同志积极利用自身掌握的技术进行创业，宣传和树立妇女创业致富典型。

经过我们的共同努力，“信贷助推农村妇女创业行动”在全镇轰轰烈烈地开展起来，收到了良好经济效益和社会效益，不仅帮助农民致了富、鼓起了腰包，更重要的是拓宽了信用社的业务发展空间，提升了农村信用社的服务品牌价值。

二、代溪镇农村信用社小额信贷的主要成效。

代溪镇是一个人口仅2.7万的山区农业镇，其中妇女8010人。面对2009年金融危机冲击带来的农村妇女大量返乡，女大中专毕业生就业难的严峻形势。我社按照《屏南县妇女创业小额贷款实施办法》积极开展妇女小额担保贷款工作。劳动就业服务组织、财政局、人民银行、信用社按照实施办法各司其职，真诚合作，初步形成了部门协作，担保灵活，范围放宽、成就创业的运作模式，调动了各方面的积极性，促进妇女创业就业，取得了良好效果。我社从2010年9月开展妇女创业小额信贷以来，我社累计收到妇女申请贷款800万元，发放妇女创业贷款资金390万元，59笔，扶持59户发展生产，扶持创业项目25个，有效地缓解了我县妇女创业资金不足问题。带动了全镇许多妇女实现就业创业。同时推进了农业产业结构的调整和产业化的发展，通过有意识地引导资金投向与产业化的紧密结合，形成了玉洋村与福善村香菇、白木耳栽培基地，恩洋村水蜜桃基地，福善村与北圪村蔬菜基地，北圪村养殖基地，成为代溪的主导产业，培育了经济新增点。北圪村陈小芳主要从事酿酒行业，她说：“妇女创业贷款真是一场及时雨，在政府及信用社的帮助下，我取得了5万元的妇女创业贷款，解决了我的燃眉之急”。目前酿酒厂在资金充足的情况下，产量得到了提高。现在厂里职工10多人，其中大部分是返乡农民工及一些村里的留守妇女。她看着忙碌的工人幸福地说，“没想到我的创业能够给村里还提供了更多的就业岗位，真的很开心”。

福善村的林丽英也是众多妇女创业担保贷款受益者之一。她主要从事白木耳种植，在信用社8万元妇女创业贷款的帮助下，她引进了古田县先进的搭棚技术，白木耳的年产量得到了大大的提高。郑丽英充满感激地说：“妇女创业小额担保贷款，我争取了8万元贴息贷款，为我们接上一口气，真是雪中送炭啊!

三、金融支持妇女创业就业工作存在的问题

虽然,小额信贷在支持我镇妇女创业方面取得了一些成效,但在实践中还是遇到一些困难和问题,主要体现在:(1)缺乏充足、稳定的信贷资金来源,难以满足城乡女性创业者的需求;(2)贷款手续比较繁琐,信贷服务效率较低;(3)信用担保体系不完善、评级体系不健全,信用风险较大;(4)品种单一,缺乏保险、租赁、理财等金融服务,对创业者的保障机制和创业培训制度不完善;(5)小额信贷机构从业人员的工作能力有待加强;(6)相关法律法规不完善,政策落实不到位等等。

此外，女性创业者是大多是没有收入或收入低、生活困难的弱势群体,她们缺乏创业经验,自身的资产和积蓄很少,缺乏必要的贷款物质担保品,对失败的恐惧比机会型创业者高两倍,非常不愿意承担创业失败的风险；高水平的女性创业活动较少,绝大部分属于低层次的劳动密集型行业,企业缺乏竞争力,成长性更差。女性普遍欠缺金融、财务管理能力、创业知识与创业技能,技术创新能力较差。

四、政策建议

随着女性创业队伍的快速发展，进一步建立鼓励女性创业的支持体系，有组织地帮助女性创业，提高女性创业能力势在必行。从全社会支持妇女创业角度考虑，有以下四点建议：

一是拓宽女性创业小额信贷的资金来源。资金来源的可持续是小额信贷支持创业可持续发展的关键。

1、采取多种措施,吸引民间资本支持创业。

2、建议政府给予发放小额信贷支持妇女创业的小额信贷机构以更多的税收优惠和利息补贴,以调动其积极性。

3、政府出资成立专门的女性小额信贷担保公司,从事女性创业者小额信贷担保工作。

二是建立以互助联保为基础的多层次、多元化创业融资担保体系。

1、创新担保方式。小额信贷的联保制度具有自动选择符合条件的贷款对象、联保成员间互相监督降低贷款的交易成本、组员责任连带控制贷款违约风险等独特优势,能有效解决贷款中道德风险、逆向选择等委托代理问题,降低贷款的风险和成本,提高贷款偿还率。借鉴、改进农户联保的经验与模式,完善创业互助式联保方式,发展“多方联保”的方式。积极发挥行业协会、妇联的组织优势,由地方政府、人民银行、小额信贷机构或自发组织形成相互担保的信用担保联盟;对金融担保机构已明确的信用社区免除反担保;对确实难以落实反担保措施的,可采取女企业家协会会员“联合反担保”方式,经当地妇联组织调查核实后报同级担保中心审批;由各类生产合作社组合自发形成联保组织或利用网络优势,寻求同行业同社区同类型女性创业者组成互助性联保小组;积极尝试保险公司信用保险;发展以有财务能力的亲友、老乡或企业为保证人的保证担保等。

2、创新担保物。积极拓展担保物范围,充分利用女性创业者拥有的股权、应收账款、存单、保险单、银行承兑汇票、营运车牌、专利、商标、林权、土地经营权等资产和权利开展担保类融资产品创新,灵活采用多种形式的担保物。

三是完善小额信贷为女性创业者服务的内容。建立女性小额信贷创业项目网络,对女性创业者提供创业培训、技术支持、信息咨询、开业指导、税费减免等服务,特别是金融知识和创业管理技能的培育;探索建立地区间的、商业化的小额信贷业务培训中心,建立配套的创业技术培训支持案例研究体系;增加如公私理财、小额保险、小额租赁、典当、子女助学贷款等服务项目实现小额信贷向微型金融的过渡。

四是优化小额信贷支持女性创业的外部环境。

1、建立和完善小额信贷相关的法律规范。如出台专门的法律明确资金互助组织、公益性组织、小额贷款公司

等小额信贷机构的合法地位和性质;

2、加强对女性创业者的诚信教育和引导,加强市场信用建设,吸引更多资金支持女性创业;推进企业和个人征信体系建设,有效解决金融机构与女性创业者的信息不对称问题。

3、政府加大贫困地区道路、教育等方面的基础设施建设投资,加快农村医疗、养老等社会保险制度的改革,为农村妇女提供良好的创业环境与保障。

4、切实重视与发挥妇联的优势,加强建立妇联、人力资源社会保障、财政、人行、担保公司与金融机构之间的协作与沟通,提高从业人员的工作能力,保证妇女创业就业小额担保贷款财政贴息工作的顺利有效进行。

从信用社支持妇女创业方面考虑，有以下六个建议：

一是提高认识，加大对妇女创业的支持力度。农村信用社要从构建和谐社会，协调城乡发展，建设社会主义新农村和提高妇女在经济领域的作用地位的角度提高认识，在保证安全性、流动性、效益性的前提下，增加信贷支持总量，提高服务水平，不断探索农村妇女创业小额信贷的新办法，创新服务产品。同时要注重典型引路，试点先行，确保支持妇女创业小额信贷取得实效。

二是把支持妇女创业的小额信贷与农村信用村镇工作结合起来。

目前妇联与农村信用社在小额信贷上的合作主要是由妇联推荐借款人名单，农村信用社调查后发放贷款。在这一过程中，妇联所起的作用与信用村镇建设中村委会的作用类似。因此，可以把支持妇女创业的小额信贷与农村信用村镇工作结合起来，利用信用村镇的机制，把支持妇女创业的小额贷款纳入这一体系。

三是加大小额信贷的宣传力度，努力营造发展支持妇女创业的社会氛围。农村妇女小额信贷工作，是一项社会系统工程，需要有关部门紧密配合，加强协作，形成合力，从而取得更大的社会效益，所以我们要加大宣传力度，为妇女创业工作创造良好的外部环境，更有效地动员社会力量支持妇女创业，层层落实优惠政策，使人们普遍了解小额信贷的的重要性，使需要小额信贷支持的妇女受益。（作者：福建省屏南县农村信用合作联社张书琴）

第四篇：关于昆明市金融业支持青年妇女就业和创业

关于昆明市金融业支持青年妇女就业和创业发展的实施意见

各县（市）区财政局、人力资源和社会保障局(劳动和社会保障局)、金融办、团委、妇联，人民银行各县（市）支行，国有商业银行云南分行，股份制商业银行云南分行，邮政储蓄银行云南分行，云南省农村信用联社、昆明农村信用联社以及各县（市）区农村信用联社： 为了贯彻落实省政府保增长、促就业的决策部署，建立健全就业和创业发展的帮扶促进体系，营造金融支持就业和创业发展的良好氛围，有效推进青年和妇女就业创业工作，促进社会主义和谐社会建设，根据•云南省人民政府关于鼓励创业促进就业的若干意见‣（云政发„2009‟1号）、•关于贯彻落实云南省人民政府鼓励创业促进就业若干意见有关问题的通知‣（云人社发„2009‟

3号）、•云南省人民政府办公厅关于印发云南省鼓励创业贷免扶补实施办法（暂行）的通知‣（云政办发„2009‟60号）、•昆明市劳动就业服务机构承办失业人员小额担保贷款工作操作办法‣(昆劳就„2009‟37号)等文件的相关精神，现结合昆明实际，提出以下实施意见。

一、提高思想认识，把握支持重点 创业是发展之基、富民之本。促进就业创业是解决民生问题，促进县域经济发展，构建和谐社会的内在要求。大力推进全民创业，是在次贷危机背景下把发展经济、创造就业 1

岗位与提高人民群众生活水平有机结合的一项重要举措，是加快富民兴市步伐和全面建设小康社会的必然要求。各级政府和有关部门要从落实科学发展观、构建和谐社会的高度出发，提高认识，统一思想，通过政策扶持，改善环境，努力构建平等竞争、充满活力的创业机制和全方位的创业服务体系。金融支持青年妇女就业创业是践行科学发展观，履行社会责任的具体体现。各银行业金融机构（以下简称“金融机构”）要按照中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部•关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知‣（银发„2008‟238号），扩大扶持范围，把高校毕业生、返乡农民工、农村富裕劳动力、下岗失业人员、复转军人、留学回国人员以及城镇登记失业人员自谋职业、自主创业、妇女作为支持重点，把有发展潜力、诚实守信、盈利能力强的优良创业项目作为新的业务增长点，加大信贷营销和扶持力度。

二、创新信贷产品，加大支持力度 各金融机构要在巩固和发展传统信贷业务的同时，结合创业主体的不同特点，进一步细分市场，细化业务，不断创新信贷模式，开发新的适合创业的信贷品种。要结合自身业务特点和系统内政策规定，建立和完善分类信用评级和授信制度，根据创业行业、产业特点，规定贷款额度和合理期限。一是在风险可控的前提下，降低信贷准入门槛，简化贷款程序，设定合理的授信和还款方式，实行利率优惠。适度放宽担保条件，创新担保产品和服务方式。主动配合担保公司拓展

业务，合理确定担保基金放大倍数，为创业主体解决融资担保难问题。适度放宽贷款担保、抵押条件，对创业主体开办互保、联保和不动产抵押贷款业务。创新适合民营企业的担保业务品种，推行动产抵押贷款、仓单质押贷款、林权抵押贷款、物流监管贷款；推行个体私营业主和民营企业法人个人财产抵押方式，灵活满足创业主体各种信贷需求。二是要根据创业主体的融资需求和现金流特点，采用分期定额、利随本清、附加宽限期等还款方式，降低创业主体的还款压力。创新小额担保贷款管理模式和服务方式，对贷款额度在5万元以内的，其还款方式和计结息方式可以由借贷双方商定。对符合条件的人员合伙经营和组织起来就业的，可适当扩大贷款规模。对信用记录好、贷款按期归还、贷款使用效益好的小额担保贷款的借款人，金融机构要在资信审查、贷款利率、贷款额度和期限等方面予以适当优惠。

三、扶持中小企业发展，带动和扩大社会就业 中小企业是吸纳社会就业的重要力量，支持中小企业发展，实质上就是支持社会就业。各金融机构要按照中国银监会的要求，进一步完善支持小企业发展的“六项机制”，继续加大中小企业贷款抵（质）押品范围、评级授信方式、审批权限、操作流程的创新，推动小企业信贷业务发展。各金融机构要借鉴相关银行先进制度，将审批权限延伸至基层，提高信贷审批效率。要积极推广简式贷款、速贷通、成长之路等信贷品牌，探索利用授信开证、押汇、保理、融资租赁等多种融资手段,创新适合不同发展阶段中小企业特点的融资产品和服务方式,进一步拓宽中小企业融资渠道。3

四、凝聚金融支持合力，促进创业 引导金融机构调整信贷投向，把支持全民创业纳入信贷工作重点，特别是中甸扶持青年和妇女创业。结合各自业务优势，有选择、有重点地加大青年和妇创业促就业信贷支持力度。

1、加强与财政等部门联动，开展信用担保体系建设活动。健全担保基金增资机制，积极引进市外担保机构，逐步形成以政府投入为引导、民间出资为主体、社会投资共同参与的多元化投入担保机构格局。推动建立信贷风险补偿机制、金融机构信贷投放考核激励机制，充分调动金融机构的积极性。

2、加强与团委联动，开展青春创业活动。各级共青团组织及劳动和社会保障部门要加强协作，把青年待岗人员作为扶持创业的重点，抓好技能培训和项目选择，并主动配合金融机构进一步落实扩大小额贷款使用人群、贷款额度、贷款期限、利率浮动范围的政策要求，更好的发挥小额担保贷款在支持青年创业促就业中的重要作用。

3、.加强与妇联联动，开展巾帼创业活动。配合市巾帼创业“2165”计划，扶持巾帼创业示范基地和培训基地建设，重点支持妇女开展餐饮、玩具加工、草编工艺等六大创业项目。

4、要组织自主创业、自谋职业的高校毕业生参加创业指导、创业培训，加强金融知识、创业项目、个人信用、贷款扶持等方面的培训。对于在当地公共就业服务机构登记的高校毕业生，自主创业自筹资金不足的，由劳动和社会保障 4

部门所属的小额担保机构提供担保，享受创业促就业小额担保贷款的各项优惠政策。对于能够提供有效资产抵（质）押，或其家庭和直系亲属中有稳定收入、或有优质客户愿意提供担保的，金融机构要优先给予信贷支持，在政策规定的范围内要给予全额财政贴息。

5、加强政银企合作，开展全民创业集中授信活动。加强与发改、经贸、财政、劳动保障等部门的沟通协调，联合各金融机构、创业主体，召开银企项目促进会，实行集中推介、考察、授信，最大限度满足创业项目资金需求，力争中小企业贷款增幅高于全部贷款增幅。

五、健全创业支持体系，拓宽创业者融资渠道 各金融机构要认真贯彻落实中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部•关于进一步改进小额贷款管理积极推动创业促就业的通知‣及•关于贯彻落实云南省人民政府鼓励创业促进就业若干意见有关问题的通知‣（云人社发„2009‟13号），根据贷款需求和小额担保贷款管理的要求，指定专门部门负责，制定专门的贷款流程、风险控制和贷款考评办法，简化贷款手续。要按照国家规定的担保比例发放贷款，充分发挥小额贷款担保基金的放大作用。进一步加快小额贷款公司的审批、指导和监督工作，加快其组建进程，争取每县都建立小额贷款公司，吸引社会资金支持创业促就业。按照“国助民用、民用民管、民受益”的原则，加大财政扶持资金的引导力度，推动农村资金互助社的发展。互助资金主要用于发展生产，扶持种植业、养殖业、加工业、民 5

族手工业和服务业等生产项目，为支持返乡农民工创业增加有益补充。充分发挥政府的组织优势和国开行的融资优势，积极探索社区金融小额贷款试点，建立和完善具有民主评议机制、激励机制、风险分担机制、风险管理机制的基层信用体系，实现对青年、妇女以及下岗失业人员、农户等弱势群体的金融支持。

六、完善配套政策，促进创业信贷投放 严格按照财政部、中国人民银行、人力资源和社会保障部•关于印发†小额担保贷款财政贴息资金管理办法‡的通知‣（财金„2008‟100号），加大对小额担保贷款的贴息力度。对符合条件的劳动密集型小企业要按同期贷款基准利率给予全额贴息。贴息资金由中央财政负担25%，省级财政负担50%，市级财政负担25%。对承担社会公益性、低收益业务、或在企业因政策环境变化、一时出现经营风险时仍信守承诺、履行合同、与企业共渡难关的金融机构，要给予适当的业务补偿。对金融机构申报的逾期小额担保贷款和贴息资金，财政、人力资源和社会保障部门要严格执行代位清偿的有关规定，及时核销补偿、拨付到位。

七、构建激励机制，调动金融机构的积极性 一是加强组织领导。市政府成立全市金融支持全民创业工作领导小组，由分管市长任组长，各金融机构及有关部门负责人为成员。领导小组办公室设在市金融办，负责具体组 6

织实施有关政策措施。有关部门要认真履行各自职责，密切配合，共同推进创业促就业工作。二是广泛开展宣传。组织召开全民创业信贷产品推介新闻发布会，利用广播、电视、报纸、网络、宣传栏等多种形式，宣传创业典型，引导社会各界积极参与。三是强化工作考核。要将创业促就业小额担保贷款与其他商业性贷款业务相区别，制定专门的考核办法，单独进行考核，定期进行检查、督察。考核检查结果要报市政府金融工作办公室，作为其考评金融机构的依据。各经办金融机构不得将小额担保贷款不良率纳入经办人员的业绩考评体系。市、县区劳动和社会保障部门、财政部门要落实相关激励政策，对经办金融机构由财政部门、劳动和社会保障部门对其进行综合考核后给予适当奖励。

八、完善联动机制，打造信贷绿色通道 各县区人民政府要依托社区劳动保障平台，进一步做好创业信息储备、创业培训、个人资信完备和加强小额担保贷款的贷后跟踪管理等工作，促进“小额担保贷款＋信用社区＋创业培训”的有机联动。对由信用社区推荐、参加创业培训取得合格证书、完成创业计划书并经专家论证通过、符合小额担保贷款条件的借款人，要细化管理，积极推进降低反担保门槛，并逐步取消反担保。要进一步细化和严格信用社区标准和认定办法，加强对信用社区的考核管理工作，及时总结信用社区创建工作的好经验、好做法，逐步建立和完善有效的激励奖励机制。

九、打击逃废金融债行为，维护金融经营环境 7

各县区人民政府要采取有力措施，进一步推进社会信用建设，优化金融生态环境。要依法加大对不讲信用、破坏信用行为的惩治力度。对恶意逃废金融债务的行为，要公开曝光，严厉打击。对包庇、纵容逃废金融债务的国家工作人员，应依法追究其责任。对有不良信用记录的企业和个人，在出任社会公职或参与劳动模范等荣誉称号评选时，实行“一票否决”。增强金融诉讼案件的公正性，提高执行效率，维护金融机构、投资人、债权人的合法权益，为金融业安全、稳健、高效运行创造良好的环境。8

第五篇：关于妇女创业政策支持的思考研究

关于妇女创业政策支持的思考研究

关于妇女创业政策支持的思考研究

今年，**市本级以及**、**、**被认定为省级创业型城市。**从2012年起启动省级创业型城市创建工作，按照创业型城市考核的65项指标，出台了一系列政策。这些政策在一定程度上对妇女创业提供了一些帮助，推动**妇女创业活动取得了发展与进步。但是面对创业的实际困难以及创业妇女个体的需求，这些创业政策依然存在不足和需要改进的地方。本文着力对**市妇女创业政策支持进行分析研究。

一、**市妇女创业的政策分析

**市的创业政策中，涉及帮扶妇女创业内容的可以分为共性政策和特殊政策两类。

1、共性政策。**出台了《市政府关于推进创业带动就业的意见》、《关于进一步改进小额担保贷款 积极推动创业促就业的通知》、《关于推动建立以创业带动就业的创业型城市的通知》、《关于进一步支持创业加快民营经济发展的意见》等一系列政策，这些共性政策也适用于妇女创业群体。按照内容分为资金支持、市场准入、培训管理几大类，主要包括建立创业引导基金、实施各种补贴、税收优惠、进一步降低注册资本限额、放宽企业经营场所登记地址限制、启动工商登记前置改后置审批制度改革、开展免费创业培训、助推创业孵化基地建设等举措。

2、特殊政策。专门针对妇女创业的政策，基本都是由妇联组织实施开展的。作为党和政府联系妇女群众的桥梁纽带，**市妇联主要实施了妇女创业小额担保贷款、巾帼创业示范基地扶持等优惠政策。

（1）妇女创业小额担保贷款。2009年**市妇女创业小额担保贷款实施以来，市妇联加强与财政、人社、金融等部门沟通协同，连续出台5份文件，建立完善各项制度。**在全省率先确定市级财政新拨付100万元的妇女创业贷款担保基金。明确并拓展了微利项目内容，提出“积极探索高效农业设施、合作组织股权等新型抵押质押、农户联保互保等担保和反担保方式”，鼓励妇女投身农业创业项目。创新完善了小额担保贷款担保模式，对参加人力资源和社会保障部门、妇联组织的SYB培训，创业项目经专家组论证，贷款额度在 3 万元以内的，取消反担保。落实贴息资金安排，自2010年1月1日起，经办金融机构对符合条件的城乡妇女新发放的微利项目小额担保贷款（含妇女从事高效农业项目的贷款），由财政据实全额贴息；对从事非微利项目的，由财政给予50％贴息（展期不贴息）。对符合促进就业工作要求的劳动密集型小企业，由地方财政按中国人民银行公布的贷款基准利率（不含利率上浮部分）的50%给予贴息（展期不贴息）。

（2）建立**市**妇女儿童基金会。2009年，经**省民政厅批准，**市妇联发起，**教育集团捐资200万设立的**市**妇女儿童基金会，基金会重点引导和鼓励更多的女性大胆创业，为创业女性提供小额创业启动金帮助，倡导创业精神、提高创业能力、引领创业实践。

（3）巾帼创业示范基地扶持。根据**省妇联下发的《关于下拨省级巾帼示范基地扶持资金的通知》（**【2014】91号），对命名的部分省级巾帼现代农业科技示范基地、省级巾帼示范专业合作组织、省级巾帼来料加工示范基地、省级巾帼农家乐示范基地进行资金扶持。省级巾帼现代农业科技示范基地5万元/个，省级巾帼示范专业合作组织4万元/个，省级巾帼来料加工示范基地3万元/个，省级巾帼农家乐示范基地4万元/个。2014年，**市润农农副产品购销专业合作社、**市绿野山庄、**区**镇陪读妈妈互助合作社等8个基地获得3-5万不等的资金扶持。

二、政策在扶持妇女创业存在的不足

通过以上政策以及举措可以看出，政府重视创业工作，努力为创业活动提供各类政策支持。但是，这些政策在满足妇女创业需求、助推妇女创业方面依旧有需要改进的地方。为详细了解妇女创业中存在的问题以及需求，本文围绕创业政策需求、创业存在困难、创业政策知晓率等方面，设置了调查问卷。本次问卷调查选取**市、邗江区共100位创业妇女开展，共设置了13个问题，各位创业妇女根据实际填写，回收率100%。其中有效问卷87份。在开展问卷调查的同时，访谈了部分女企业家、市和县（市、区）妇联发展部部长，了解创业情况以及妇女创业工作。经统计梳理、比对**现有创业政策进行分析，认为**妇女创业政策存在以下不足。

1、政府部门专门针对妇女创业的政策太少。除了妇女创业小额担保贷款以外，没有一个是专门针对女性创业设立的政策。政府制定了针对大学生、农民、高科技人才创业的政策，但是没有将妇女群体作为重视的群体加以特别对待，没有充分认识到制定妇女专项政策的重要性。同时，共性政策多为特惠型而非普惠型。各县（市、区）都争相建立各种科技园、孵化器，将有限的财力、人力、物力投入到大型、高新科技企业中，而女性创业的领域多在服务业，规模一般较小，很难得到政策的扶持，尤其是大龄妇女以及下岗女工创办的企业很难得到相应的资助，因此，针对女性创业的政策制度设计需要把性别意识纳入其中，针对不同的创业女性给予相应的政策制度扶持。

2、妇女创业政策缺乏阶段细分。没有根据创业活动的不同时期制定相应的扶持政策，对创业中、后期的支持不足。无论是工商登记前置改后置审批制度，还是放宽企业住所（经营场所）登记、创业项目征集补贴等等，基本都是前期创业扶持政策。创业容易守业难，**创业政策没有考虑到企业的中后期发展需要的支持。共性政策执行对象涉及到大学生、下岗失业人员、返乡和失地农民等多个人群，执行部门有人社局、工商局、税务局、财政局等等，政策内容上又分为准入、金融支持、税费减免、培训服务等多个子政策。政策体系纷繁复杂，在宣传、执行、落实、监督上相对应的配套措施一时很难全面有效兼顾。政府虽然出台了多种创业优惠政策，但缺乏实施细则有可能导致经办部门贯彻不力。

3、未形成系统的妇女创业政策体系。针对妇女创业的专项政策基本都是妇联组织实施，但是实际上妇联作为群团组织，缺乏相应的资源和能力，无法为妇女创业提供全面的政策扶持，需要政府的顶层设计、多部门的共同协作。以妇女创业小额担保贷款政策为例，得到了市委市政府的高度重视，被列入政府的民生工程。原常务副市长**连续两年亲自主持召开由金融、财政、人社、妇联、人民银行**分行、**银行**分行、中小企业担保中心等相关部门负责人会议，专题讨论、研究制定实施意见，市政府办公室专门转发实施意见，相关部门协同合作，建立了联席会议制度和多部门的信息统计报送制度，及时了解贷款发放规模，这样才推动妇女创业小额担保贷款由上至下很好得贯彻实施。共性的创业政策比较零散，没有形成一个完整的体系。创业妇女无法系统了解她们在创业过程中究竟能享受哪些优惠政策，到哪些部门可以申请这些优惠政策。同时，具体的扶持优惠政策也不是很具体化，尤其是在实际的操作中，还难以落实。创业过程中，许多创业者面临着项目选择难、融资难以及场地落实难等问题，亟需相应的中介服务机构提供相应的服务与支持。

4、妇女创业金融支持政策不够完善。问卷调查显示，企业在发展中存在的主要问题中（可多选），选择资金缺乏的占93%的；其次是市场需求不足，占58%；再次是技术创新不足，占37%。还有13%的人选择企业税费负担重。企业的主要融资渠道靠银行借贷和自筹资金：选择银行贷款的占87%，自有资金的占36%，由于妇女创业小额贷款工作的推进，选择小贷的也占到28%。从中可以看出，资金对于创业妇女来说尤其重要，但是她们大多还是靠自有资金、银行借贷来筹集资金。依靠政策扶持、小额贷款获取资金少。

5、妇女创业政策知晓率低。对**市创业政策和效果的评价：大家选择的是一般和较好两个选项。对创业政策的了解程度选择的是不了解和一般两个选项。认为是否容易得到各类创业政策信息：28%的人选择一般，57%的人选择不大容易，15%的人选择很难。没有人觉得容易和很容易。对哪类创业政策比较了解：依次是创业服务政策→融资政策→税收政策→市场准入政策→创业培训政策。获知创业政策的渠道：网站占79%。亲朋好友占21%。认为创业政策对创业产生很重要作用的占52%。较重要占12%，一般占36%。企业最需要从政府方面得到的帮助是金融支持占87%，税费减免占72%，提供创业服务占36%，开放市场准入占17%。

以上数据显示：创业妇女利用政府的扶助资源程度不高，获取的创业政策不是很多，了解程度较低，大部分是通过网络和亲友获知。但是认为政策能对创业起到推动作用，希望政府能提供资金、税费减免、创业服务等政策。一方面说明女性在相关信息的搜寻或取得上的渠道较弱，另一方面也说明政府的宣传力度不够。所以需要政府加强政策扶持力度，提供一个良好的创业环境和舆论氛围。

三、完善**市妇女创业政策建议

针对**政府在扶持妇女创业政策方面的缺失和不足，借鉴国内外成功经验，从直接和间接两个方面，提出完善**市妇女创业政策的建议。

1、直接政策扶持

（1）成立专门服务妇女创业机构。国内国外的成功经验昭示，帮扶妇女创业必须要有专门的服务机构。虽然目前有**市女企业家协会这个组织，但是它主要是服务于创业成功并有一定规模的女企业家群体。还需要搭建一个适合所有女性创业者和政府之间的平台，可以建立**市妇女创业服务中心，在“落实政府优惠政策、反馈女性创业者需求、探讨女性特有困难、分析市场变化、分享创业成功经验”等方面发挥作用。**市妇女创业服务中心可以由市妇联主管，要有基地，有专家团队，通过聘请劳动、工商、税务、司法等专业人士和招募有一定技术特长的志愿者等形式，建立起帮助妇女创业技能培训、政策咨询、法律服务的三支队伍，为妇女创业全程提供“创业指导培训、创业孵化、投资融资、市场推广、争资立项、人力资源、科技信息、管理咨询以及妇女援助”等一站式服务。依托网络传播快、受众广的优势，同步建立**市妇女创业网络服务平台，开发手机客户端和微信公众号。广大妇女能够通过网络和手机创业平台，即时掌握创业信息资源、创业政策动态，观看创业培训视频，咨询创业相关的问题，或寻求适合的创业项目。同时，加强对**市妇女创业服务中心职能以及相关政策的宣传力度，让**所有妇女都知道想创业就找创业服务中心，让**市妇女创业服务中心成为创业妇女的坚强后盾。

2、建立女性创业教育体系。创业教育政策是创业政策体系的基石。与男性相比，受教育程度不高、专业技术能力缺乏等问题已成为制约女性创业发展的重要因素。构建全体女性参与的创业教育体系是提高女性创业技能和创业意愿的关键。政府应该注重制定将创业教育和素质教育、职业技能教育有机融合的具体措施，在逐步扩大接受创业教育人群范围的同时，最大限度地激发各个阶层女性的创业精神和创业动机。要强化基础创业教育。**可以成立中小学创业教育中心，主要是从小培养孩子们的创业兴趣和创业意识。重点要在高校中广泛开展创业教育，由政府投入创业教育资金，企业提供实习机会，高校提供教育课程，对包括女大学生在内的所有大学生实行创业创新价值塑造、能力培养、知识传授“三位一体”的教育模式。建立健全课堂教学、自主学习、结合实践、指导帮扶、文化引领融为一体的高校创新创业教育体系，切实增强学生的创新精神、创业意识和创新创业能力。要针对广大有创业意愿的妇女进行实用性创业培训。加快女性教育培训网络建设，通过整合各级各类政府培训机构、联合社会培训力量、投资新建等多种渠道，发展一批女职工学校、巾帼培训基地、创业示范基地等平台。统筹制定培训计划、统筹管理培训师资，统筹开展鉴定考核。形成市、县、乡联动的“一盘棋”式培训格局，把培训阵地延伸到街道、社区、农村，能够对各类女性劳动者开展创业培训。深化女大学生创业导师行动，激发更多的女大学生走上创业之路。

3、加大财税支持力度，改善创业融资环境。建立多层次多渠道的女性创业的融资体系，为妇女创业提供资金支持。第一，要进一步完善妇女创业小额担保贷款政策。加强银行信贷与信用担保机构的合作，对符合贷款条件的女性创业人员，优先给予信贷支持，尽可能简化手续。对具有一定规模和实力的女性创办企业，可采取资产抵押、质押或保证等形式解决贷款；对规模较小、缺少发展资金的下岗失业女性创办的企业，可采取企业互保、联保、贷款保险等形式，开辟女性创办企业信贷担保的绿色通道，通过多种通道，使贷款的门槛更低、期限更长、额度更大。第二，建立女性创业发展的专项基金、贷款担保基金，形成专门针对女性企业的融资支持体系，为女性创业提供有力的经济保证。通过鼓励成功者反哺基金，发动社会爱心力量捐赠等，进一步壮大妇女创业基金。积极争取政府创业项目资金，采取直接补助和以奖代补方式拨付，充分发挥扶持资金的“输血、造血”功能。第三，用好财税减免政策。系统梳理创业政策中有关创业税费减免的相关政策，汇编成册，向妇女广泛宣传，让她们掌握各项财税优惠政策，减少创业投入。

4、完善妇女创业政策体系。政策制定要通盘考虑创业的各个过程、要素以及妇女的特点。创业政策应当从培养创业动机、提供创业机会、扶持初创和支持成长等方面进行全程的扶持，提高创业政策对妇女创业活动支持的效果。要争取以政府名义专门出台扶持女性就业创业的指导性意见，妇联、人社、民政、银行、工商、税务、工会等有关职能单位要相互协作，建立扶持妇女就业创业的工作机制，形成工作联席会议制度，结合本职工作，研究制定具体办法，在就业见习、就业援助、开业指导、金融贷款、企业注册、税务登记等方面给予女性劳动者更多扶持，减少女性创业成本、优化行政审批手续、降低女性创业门槛。不同年龄、不同类型的女性在创业政策方面有着不同需求，要有针对性地对不同创业女性提供支持和帮助。有关部门应加强调查研究，摸清目前影响女性创业的主要问题是什么，制定有针对性的措施。开展返乡女农民工、城市失业失地妇女、未就业女大学生的专项劳动力调查统计和申报登记，制定出台促进女大学生、返乡女农民工、城市失业女性创业的专项工作意见，切实提供培训补贴、小额担保贷款、税费减免等政策服务。同时，要有后续的创业政策评价，采用各种方法检测政策运行的情况及结果，通过合理的评价，发现已有政策成效与存在问题，能够推动政策更加科学、有效、系统。

2、间接政策扶持

（1）积极探索政府购买社会创业服务。通过完善管理体制、适当放宽准入条件和简化登记程序等措施，鼓励有志之士创办社会组织，壮大一线社会服务力量。通过政府出资购买服务的方式，引导社会各类中介组织为创业妇女提供创业指导、创业辅导和培训、人才引进、信息咨询等公共服务。比如**妇女创业服务中心就可以由社会人士主办，政府采取财政资助、落实税收优惠、提供办公场所等孵化培育方式，支持中心发展。引导完善内部治理结构，健全>规章制度，加强管理服务队伍建设，提升资源整合、项目管理和服务水平，增强承接政府购买服务的能力。政府部门坚持包容发展立场和善治立场，既给**妇女创业服务中心一定资源，又给予相对空间。一方面，立足简政放权，充分发挥**妇女创业服务中心的作用；另一方面，加强对中心的专业督导和能力建设，引导素质良好的社会组织承担示范推广、人才培养、服务评估等延伸职能。政府从“无所不包”“大而全”的公共服务生产者和提供者向公共服务评价者和监督者转化，加大对社会组织的培育扶持和财政支持力度。

（2）建立妇女创业孵化中心。孵化器是企业起飞的平台，它是一个系统，为创业企业提供低成本、高效率的成长环境，使她们能够得到商务咨询、投融资等服务，提高企业成活率和成长性。加强创业孵化基地的建设，一是要制定支持孵化器发展的各项切实有效的扶持政策，落实发展资金，比如允许其注册资本实行零首付、实行租金补贴、低息贷款、税费减免、专家咨询、管理和信息服务等，不断提高在孵企业的成功率。二是推进创业孵化器产学研合作，加强与政府机关、高校、科研机构和大企业之间的紧密合作。形成互相促进的创业孵化网络，为在孵企业提供智力支持。三是孵化基地内要优化功能，完善服务。根据女性创业的特点和领域，可以将**妇女创业服务中心职能拓展为创业就业指导中心、教育培训服务中心、手工编织发展中心、文化创意产业中心、旅游咨询服务中心等功能，使中心成为为广大妇女创业提供全方位、综合服务的支持载体，成为扶持妇女创业的“孵化器”。四是拓展网络孵化器。在做好实体的基础上，可以向网络拓展，利用网络联系方便、覆盖面广的优势，集聚一部分创业妇女抱团发展。可以借鉴重庆首个女性创业孵化O2O平台的实施。重庆首个女性创业孵化O2O平台，旨在为正在创业，或者准备创业的女性提供一个“创业咨询，资讯发布，资源整合，头脑风暴”的互动平台。有了网络创业孵化器，女性可以突破传统创业的很多局限，比如不会受到男性排挤和歧视，可以选择自己的兴趣和方向。女性企业之间可以抱团发展，资源整合，互惠互利。