第一篇：风险商户调查流程和注意事项
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风险商户调查规范流程
一、风险商户调查数据来源
风险商户调查数据来源于：银行将风险提示告知收单银行，收单银行收到数据后会告知我司的银行联络员。银行联络员收到风险调查信息要及时安排人员上门调查。
二、风险商户调查步骤
1、首先先由行政人根据风险商户信息制单。即“中国银联商户调查 回复函”，修改案例编号和商户名称。另外用铅笔在空白处写上商户地址、联系人、联系电话以及终端号，并且备注上风险等级和风险类型（风险类型一般是：移机拨号或违规套现）尽量把移机号码和原绑定号码、以及套现具体笔数和具体金额备注上，方便调查人员有针对性的调查。
2、风险商户调查分配时，一定要2人一组进行，洁身自好，纪律严明，并要求一定要到实地调查；
3、实地调查时：要查看POS机是否在店内经营，并要求商户出具 营业执照，查看该商户实际经营的产品，商户营业面积，询问商户是否能提供签购单，并对商户进行实地培训，风险防范培训等。
4、根据<银联风险调查回复函>去现场调查,则调查人员要认真填 好回复函里每个问题。营业执照、税务登记证、机构代码证的号码要认真填写。
5、如遇商户倒闭或店面搬迁者，要电话联系商户，了解搬迁后的 营业地址，并去到该营业地址做实地调查，同时要求商户做资料变更。
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6、如遇商户倒闭或店面搬迁，但又电话联系不上的，要在商户的 原装机地址附近打听旁人，尽量问到商户搬迁后的地址。
7、如遇找不到的商户，要及时汇报上级领导。
三、风险商户调查结果
风险商户必须在任务下达后两天内完成，并做好详细的书面回复函给银行，并填好<银联风险调查回复函>。
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附件四： ★注意保密
中国银联商户调查回复函
中国银联福建分公司：
贵公司提供的《疑似商户风险通知函》已收悉。根据调查要求，我行对案例编号为
***5462127
4的商户厦门向阳坊食品有限公司进行了实地调查，现将调查结果反馈如下：
是否对商户进行实地调查：□是 □否
一、商户合法性调查
1、证件是否办理齐全且有效。
□是，请填写证件号码和证件有效期
（1）工商营业执照（2）税务登记证（3）组织机构代码证 □否，请说明缺失情况
2、该商户实际经营范围、POS实际装机地点、POS实际装机台数与工商营业执照和《特约商户受理银行卡业务协议书》是否相符。
□是，请填写实际经营范围、实际装机地址和实际装机台数（1）实际经营范围（2）实际装机地址（3）实际装机台数 □否，请说明原因
二、交易合法性调查
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1、交易是否属于实地交易。
□是 □否，请填写实际交易地点
2、交易是否在营业时间内发生。
□是 □否，请填写实际交易发生时间
3、交易签购单金额与销售凭证是否相符。
□是 □否，请填写不相符情况
4、是否属于正常经营行为。
□是 □否，请说明非正常情况
三、收银员受理银行卡情况
1、是否专设收银员
□是 □否，由商户经营者或负责人自行操作
2、收银员是否了解收单风险种类和基本风险防范知识
□是 □否
四、案例最终调查结果
1、我行对于商户是否存在违规交易的调查结果。（如认为商户存在非正常交易，请填写问题2与问题3）
□我行认为该商户交易情况正常，未发现潜在风险，请贵公司将该商户作为正常商户结案处理。
我行认为该商户交易异常，存在收单风险，具体行为是： □违规套现 □违规移机 □兼营信用卡中介业务 □其他
2、我行认为该商户是否需要进行撤机、销户处理。
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□对商户提出警告，但不需要撤机销户 □可以进行撤机销户处理 □需要立即进行紧急撤机销户处理
（成员机构如需进行撤机销户处理，请于本月底前提交“福建省银行卡特约商户撤机登记表”）
3、我行认为该商户是否需要录入风险商户信息共享系统。□需要 □不需要
检查人： 收单银行盖章：
日期：
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第二篇：调查问卷(商户)
合肥商业发展促进会合肥聚仁信息服务有限公司满益消费
网
商家调查问卷
填写日期：年月日 您好！
首先，真诚的感谢您参与我们的调查活动，希望可以占用您宝贵的几分钟时间填写问卷。本次调查活动由合肥商业发展促进会主办，旨在了解商家是否有加入商家联盟及通过在满益消费网进行产品宣传的态度及意愿。
希望您能依据您的真实情况如实填写！
1】请问贵处的主要营业商品或服务是什么？
A餐饮美食B休闲娱乐C时尚购物D教育培训E其他 2】来贵处的主要消费群体是？
A学生B工薪阶层C其他
3】有拓展网络市场的打算吗？
A有，兴趣很大B暂时没打算C没兴趣
4】您认为市场宣传对您经营的重要程度是？
A很重要B一般C无所谓
5】请问贵处主要采取何种宣传方式？
A上门传单推销B张贴小广告C依托专业宣传媒体D其他
6】您觉得您是否得到了所期望的宣传效果？
A效果不错B一般C没效果
7】您认为较为有效的宣传途径是什么？
A平面媒体（如报纸、杂志等）B网络平台C打折促销D尚未发现 8】您是否愿意付费享受上述媒介提供的功能？如果愿意，您最多愿意支付多少钱作为宣传费用？
A不愿意B营业额的（%）C固定投入
9】鉴于电子商务的日益壮大和网络越来越深入人们的生活，您是否愿意尝试这种加入到商家联盟，依托平面媒体外加网络的宣传方式？
A有，兴趣很大B暂时没打算C没兴趣
10】让您犹豫或没兴趣加入的缘由是？
A加盟费用B操作繁杂C达不到期望的宣传效果D其他 11】假若您有兴趣，您希望我们采取何种宣传方式？
A传统宣传方式（）B平面媒体加网络宣传方式（）C其他宣传方式12】综上，您是否有兴趣加入该联盟或继续关注？
A是，十分有兴趣B暂时没有兴趣C没兴趣
13】免费使用网络推广，您的意向如何
A是，十分有兴趣B暂时没有兴趣C没兴趣
您的店名：联系方式：
第三篇：特约商户风险管理办法
特约商户风险管理办法
第一章 总则
第一条为加强我司特约商户的管理，提高服务质量，规范特约商户各项相关业务操作，防范业务风险，特制定本办法。
第二条 特约商户是指与我司签订合作协议，作为我司预付卡消费渠道的企事业单位、个体工商户或其他组织。
第三条 本办法适用于我司所有特约商户。
第二章 合作管理
第四条 特约商户签约时，需与公司签订合作协议，并提交以下基本资料，进行复印存档：
（一）组织机构代码、税务登记证；
（二）可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件；
（三）控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员有效身份证件。
特约商户管理系统需登记特约商户的名称、地址、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、有效身份证件的种类、号码、有效期限；合作期限等。第五条 特约商户只能指定其一个单位银行结算账户进行收款。公司应当核验特约商户指定的单位银行结算账户开户许可证或其开户银行出具的开户证明，留存加盖公章的复印件。
第六条 特约商户不得在我司发行的卡片上贴任何未经允许的广告图标。
第七条 特约商户的撤销
（一）撤销条件
为规范有效资源，针对以下合作商、合作商符合条件的进行撤销：
1、服务质量差：连续2月度投诉量在5次以上且不做调整的合作商；
2、交易量低的商户：无客观原因，连续3月每月交易量5000元以下或交易次数在10次以下的合作商；
3、合作商因自身原因提出的撤销申请；
以上情况经公众通相关负责人确认以后进行撤销机具、账号关闭、终止合作处理
（二）处理办法
按撤销条件解除合作的合作商、合作商，根据协议扣除违约金后，核算剩余期限后按比例清退合作费及机具解除合作。
（三）撤销流程
1、将所领用设备物料退还公司，若机具损坏，需照价赔偿；
2、向公司发起撤销商户审核流程；
3、自发起申请日起，经公司审核通过后三个月内将保证金退回到商户本人的银行账户内。
4、若原协议或保证金收据原件遗失，需出具相关情况说明，并签字确认加盖公章；
第三章 业务风险管理
第八条 特约商户有下列基本信息变更的，应在变更后一周内以书面的形式通知我司进行相关信息的变更。
（一）经营地址变更
（二）经营范围变更
（三）特约商户名称变更
（四）法定代表人变更
（五）主要联系电话变更
结算账户发生变更的，应在变更后三日内书面通知我司，若三日内有资金结算的情形，应在变更前首先以邮件的方式通知终止结算。
第九条 重要事项上报流程
业务部相关人员对商户进行追踪，若有信息变更的商户，有业务部发起信息变更流程，并提交变更证明、法人身份证复印件，经审核后，在系统进行信息变更。
公司业务部门或风控部经监控发现商户若存在违规现象，应及时上报分管领导，若发现存在可疑交易的，应上报风险控制委员会，若证实存在可疑，由风险控制委员会牵头部门上报中国人民银行重庆营业管理部，若涉及犯罪的，移交公安机关。第十条特约商户有下列情形之一的，应取消其特约商户资格，并报送至人民银行重庆营管部；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关处理。
（一）为持卡人进行洗钱、赌博等犯罪活动提供协助的；
（二）使用虚假材料申请受理终端后进行欺诈活动，或转卖、提供机具给他人使用的；
（三）违规存储、泄露、转卖预付卡信息或交易信息的；
（四）以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式为持卡人提 供预付卡套现的；
（五）在持卡人不知情的情况下，编造虚假交易或重复刷卡 盗取资金的；
（六）协助持卡人进行任何形式的预付卡套现。
（七）具有其他危害持卡人权益、市场秩序或社会稳定行为 的。
第十一条 禁止发展商户：
（一）非法设立、非法经营或无实体经营场所的特约商户。
（二）特殊行业商户，包括但不限于本国法律禁止的赌博类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物类、地下钱庄等与本国法律、法规相抵触的商户；
（三）单位或法定代表人被纳入国家或国际组织洗钱和恐怖融资黑名单监控内的；
（四）有过金融犯罪的商户和法定代表人（包括洗钱和套现）；
第四章 特约商户黑名单管理
第十二条 特约商户有下列情形之一的，应将其移入特约商户黑名单库，并每月对其交易情况进行监控。
（一）倒卖我司预付卡，但金额较小；
（二）存在可疑交易或大额交易，涉及可以交易报告的；
（三）商户风险评估的风险等级为高风险；
（四）经证实私自向用户收取手续费及其他未经准许的服务费用的；
（五）合作店拒绝或加收服务费为顾客提供服务；
（六）一个月内多次接到客户投诉的商户；
(七)未经公司许可，利用“公众通”形象及品牌从事个人经营行为；
(八)私自将公司缴费资源以任何形式外接与其他公司、组织、个人进行合作
第十三条 被纳入公司黑名单的特约商户，公司将每月对其交易进行监控，每年对其基本身份信息重新识别，对其风险进行重新评估。
第十四条 黑名单特约商户满足以下条件的（包含但不仅限于），可以移除黑名单库。
（一）高风险等级商户经再次风险评估后风险等级确认降低的；
（二）黑名单用户经监控，交易记录确认正常，无违规现象，可移除黑名单；
（三）商户出现违规现象，但情节较轻，并积极配合改正；
第五章 附则
第十五条 本办法所称的个人有效身份证件包括居民身份证、外国公民护照、港澳台居民通行证，不包括军人身份证；单位有效身份证件包括营业执照、事业单位法人证书、机构经营许可证等。
第十六条本办法所称的黑名单客户为公司自建的重点监控商户，与反洗钱规定的黑名单用户不相冲突。
第十七条本办法所称的“多次”，指三次及以上。第十八条 本办法自发文之日起实施。
第四篇：注册个体商户流程
注册成立个体工商户程序
设立个体工商户，一般要经过以下步骤：
第一步：个体座商或需要名称的个体摊商，应先办理名称预先登记。
2、递交《名称(变更)预先核准申请书》，等待名称核准结果；
3、领取《企业名称预先核准通知书》，同时领取《个体工商户开业登记申请书》；经营范围涉及前置许可的(具体项目参见北京市工商行政管理局印制的《北京市企业登记前置许可项目目录》)，办理相关审批手续；
第二步：递交申请材料，材料齐全，符合法定形式的，等候领取《准予设立登记通知书》；
第三步：领取《准予设立登记通知书》后，按照《准予设立登记通知书》确定的日期到工商局交费并领取营业执照。
申请个体工商户登记注册应提交的文件、证件
（一）个体工商户设立登记应提交的文件、证件：
1、《个体工商户开业登记申请书》(含《个体工商户开业登记申请表》、《经营者基本情况表》、《经营场所证明》表等表格，香港、澳门永久性居民中的中国公民设立个体
工商户的，应填写《个体工商户(港澳居民)设立登记申请书》)；外地来京人员办理个体工商户登记，还应提交《暂住证》复印件。
2、《企业名称预先核准通知书》及《预核准名称投资人名录表》（未取字号名称的个体摊商不提交）；
3、经营范围涉及前置许可项目的，应当提交有关审批部门的批准文件；
提请注意：在中关村科技园区登记注册的个体工商户申请不具体核定经营项目的，应提交《承诺书》。
（二）个体工商户变更登记应提交的文件、证件：
1、《个体工商户变更(备案)登记、换（补）营业执照申请书》(含《个体工商户变更申请表》、《经营者基本情况表》、《经营场所证明》表等表格，请根据不同变更事项，妥相应内容)；
2、《个体工商户营业执照》正、副本；
3、变更下列事项的，还需要提交以下文件、证件：
变更名称：《企业名称变更预先核准通知书》及《预核准名称投资人名录表》。变更经营范围：新增经营范围涉及前置许可的，应提交有关审批部门的批准文件。
提请注意：在中关村科技园区登记注册的个体工商户申请不具体核定经营项目的，应提交《承诺书》。
注：个体工商户不能跨区县变更经营场所。
（三）个体工商户换（补）照应提交的文件、证件：
1、《个体工商户变更(备案)登记、换（补）营业执照申请书》；
2、《营业执照》正、副本；
3、丢失营业执照申请补发的，应提交省级以上公开发行的报纸登载执照挂失声明作废的报样。
（四）个体工商户注销登记应提交以下文件、证件：
1、《个体工商户注销登记申请书》；
2、经营者签署的债权债务清理完毕、税款、职工工资已结清的说明；
3、《个体工商户营业执照》正、副本。
（五）个体工商户备案应提交的文件、证件：
申请删除经营范围中后置标注内容的：
1、《个体工商户变更(备案)登记、换（补）营业执照申请书》；
2、有关专项审批部门的批准文件或证书复印件；
3、《营业执照》正、副本。
第五篇：商户进退场流程
商户进退场流程
一、商户进场
1、招商部核实《信息报告表》的相关内容，与商户取得联系商谈，签订《商铺租赁合同》。
2、商户在签订合同之后，将装修方案报招商部并填写《商铺进场装修审批表》。
3、审核后招商部通知商户办理进场装修手续。
4、商户凭保证金收据到商场管理部办理装修手续，与物业部勘察现场后填写《入场装修交接表》，确认商铺内设施，电表、水表读数，并提供施工人员身份证复印件、照片，确定装修进场日期和具体施工时间。
5、装修竣工后，填写《装修退场验收表》，合格后物业部、商场管理部同时监督施工人员撤场
6、商户进场经营与商场管理部门接洽，报告开业日期以及办理营业员进场手续。
二、商户退场
1、退场分为3种情况：①合同到期，②合同未到期提前终止合同，商户要求提前退场（商户需提前60天提出申请），③商场要求提前终止合同（需提前30天通知）。
2、凡是退场的商户，管理部门要到财务部门就商户的租金及各项费用进行核对，出具明细。
3、第一种情况商场管理部门要提前30天发出书面通知，与商户协定退场工作的计划安排和需结清费用
4、第2、3种情况，双方需签订《合同终止协议》双方在协议中明确约定费用结算，退场时间及各项安排，根据规定日期退场。
5、签完《合同终止协议》的商户需结清所有费用，方可办理退场手续。
6、商户撤离时，商管人员到现场与商户共同查看设备、设施的完好情况，水、电表读数，填写《商铺退场审核表》，经相关部门审核通过方可离场。
7、退场时，商户要根据货品出场情况提前开具出门证方能从商场拉出货品。
8、结清所有费用商户在退场3个月后方可办理押金退还手续。
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