风险调查

第一篇：风险调查

风险调查问卷

一、风险名称：缺乏自主设计风格

1）简要描述：服装设计是企业发展普遍存在的软肋。我们的服装设计水准还远不如其他知名的服装企业。目前，我们还没有诞生具有影响的服装设计师。企业还是以仿版

为主，这样很难形成自己的产品风格。

2）产生原因：我们缺乏完善的设计师培养和使用机制，而有才华的设计师则更习惯自己创品

牌或开设计工作室创业。不愿意在企业发挥才能，使得企业的服装水准很难提

升到一个新台阶。

3）管控情况：风险可控

4）应对办法：

（1）尽快建立人才培养和使用机制，从根本上解决和留住人才。

（2）加快技术进步（但不一定是最先进的技术），用信息技术武装自己。主要是

快与灵活的反应与应用。

（3）实现产业升级，主要是从纯制造业企业向市场导向型企业发展。

（4）重视流行信息的作用是推动我们服装产业时尚化的重要措施。

二、风险名称：产品结构风险

1）简要描述：产品结构不合理以及附加值低的问题是导致各服装企业间的无序竞争加剧。

2）产生原因：当某一原料的服装成为市场主导的时候，往往其原料的供应价格过高，给企业的产品带来影响，企业经营风险加大。同时科研和技术水平低下，织物后整理

不过关等影响企业发展的关键性工艺问题得不到解决，大部分产品的净利润的增长率远低于销售收入增长率，这反映出产品附加值较低，市场与品牌细分程

度不足。

3）管控情况： 风险可控

4）应对办法：

（1）企业对产品结构进行严格考察，对于长期不变和不符合市场需求的产品严

格淘汰。

（2）大力支持产品研发和生产技术、工艺的创新。

（3）以市场为导向，加强品牌战略的实施，尽快占领市场的置高点。

（4）引进竞争机制，竞争要从原辅材料的采购开始，树立起赢在起点的观念。

进而达到规避产品结构风险。

第二篇：银行风险防范情况调查

宏观调控趋紧的政策环境下银行流动性风险防范情况

——对交通银行宁波分行风险监控部的调查

（范文）

一、背景介绍

按照中央经济工作会议的部署，宏观调控的首要任务是“防止经济增长由偏快转为过热、防止价格由结构性上涨演变为明显通货膨胀”。基于当前经济发展形势，会议明确提出要实施稳健的财政政策和从紧的货币政策。这就意味着，严格控制货币信贷总量和投放节奏将是未来央行宏观调控和重点，而政策实施最直接影响者便是商业银行，尤其会对商业银行自身的流动性产生重要影响。为进一步了解宏观调控趋紧的政策下银行流动性受到的影响及其风险防范情况，我近日走访了交通银行宁波分行风险监控部，对该部提供的流动性数据进行了分析，并对其在宏观调控趋紧的政策背景下采取的一系列举措进行了深入研究，现形成如下报告。

二、宏观调控趋紧的政策环境及该行所采取措施的一般情况

从去年初到最近，央行一系列紧缩货币政策的相继出台，法定存款准备金率和存贷利率已成为调控流动性过剩的常用手段。

根据央行和银监会宏观调控政策精神，为有效控制全行贷款投放节奏，按季下达辖属分行贷款限额计划，该行实行严格的规模管理。分行根据总行要求，进一步建立和完善人民币贷款管理机制，同时积极采取应对措施：一是下达各支行季度贷款限额计划，同时加强预测、精心调度、统筹安排。二是变压力为机遇，科学进退，重点优化调整信贷结构。在控制贷款总量的前提下，有保有压，着力调整贷款的行业结构、客户结构、地区结构和期限种类等结构。三是置换收益较低的票据融资，腾出规模加大对重点客户、优质客户、符合条件的个人贷款及赢利水平相对较对较高的中小企业贷款投放。四是通过信贷资产转售及与系统内行发放联动贷款等措施，腾出信贷资源，按照战略转型和提高经营效益的原则，明确贷款投向，切实提升例行经营业绩。

三、调查的主要内容

（一）对存、贷款整体比例的调查

2008年末，该行人民币余额存贷比80.38%，比年初下降0.01个百分点；增量存贷比80.36%，比年初下降11个百分点；外汇余额存贷比98.28%，比年初上升8.21个百分点。其中，人民币存款余额234.59亿元，比年初增加31.99亿元，增幅15.79%；人民币贷款余额188.57亿元，比年初增加25.71亿元，增幅15.79%；外汇存款余额9259万美元，比年初增加2047万美元，增幅28.38%；外汇贷款余额9100万美元，比年初增加2604万美元，增幅40.09%。

（二）对中长期贷款比例的调查

2008年末，该行人民币中长期贷款比例169.33%，比年初下降21.48个百分点；外汇中长期贷款比例5.11%，比年初下降24.25个百分点。其中：人民币一年以上贷款余额28.23亿元，比年初减少2.36亿元，减幅7.71%；人民币一年以上存款余额16.67亿元，比年初增加0.64亿元，增幅3.99%。外币一年以上贷款余额465美元，比年初减少1442万美元，减幅75.62%；外币存款余额9100万美元，比年初增加2604万美元，增幅40.09%。

（三）对流动性比例的调查

2008年末，该行人民币资产流动比例31.68%，比年初下降3.51个百分点；外汇资产流动性比例55.25%，比年初上升23.42个百分点。其中，人民币流动性资产余额60.73亿元，比年初增加3.33亿元，增幅5.8%；人民币流动性负债余额191.73亿元，比年初增加28.59亿元，增幅17.52%。外币流动性资产余额10378万美元，比年初增加7553万美元，增幅267.36%；外币流动性负债余额18785万美元，比年初增加9910万美元，增幅111.66%。

（四）对存款分流情况的调查

目前短期内资本市场的波动，对储蓄存款产生一定的冲击，大量储蓄资金不顾风险、不计成本地涌入股市，使传统的储蓄存款分流加剧。据该行数据显示，储蓄增长额已降到六年来最低，居民选择购买股票和基金的意愿首次超过储蓄存款。虽然储蓄存款增势较去年同期有所下降，但尚不至于影响该行流动性，而贷款的高增长则直接影响流动性。目前，该行弥补流动性缺口的主要方法是直接向总行拆借资金。

四、调查结果

以上调查显示，2008年该行各项风险指标均属正常，其中：（1）人民币中

长期贷款比例因统计口径中扣除了大量一年期存款有所偏高，因此长期资产负债不相匹配，但由于该行的人民币活期存款占比较稳定，因此对短期的支付能力不会产生大的影响；（2）外币流动性比例的大幅提高是由于一个月内到期应收款项中买入期货币比年初增加8237万美元，而一个月内到期应付款项中卖出期货币比年初增加7009万美元所致。由此可见，2008年的宏观紧缩政策并末对该行的流动性风险指标产生显著影响。

另外，在央行不断加息的刺激下，在股市调整、楼市成交低迷的影响下，城镇居民储蓄意愿在2008年四季度止跌回塔升，投资股票和基金的热情降低，购房意愿低位徘徊，预计存款分流问题将在一定程度上得以缓解。

从2009年起，央行将实行“从紧的货币政策”，这就意味着，严格控制货币信贷问题和投放节奏将是央行宏观调控的重点，而政策实施最直接影响者便是商业银行。根据交通银行总行2009年信贷业务管理要求，该分行面临的首要问题就是信贷资源的严重稀缺，贷款实际需求与计划存在较大矛盾。另外，随着该行信贷投放受限，传统业务利息收入下降，进而对其2009年的利润可能产生较大影响。

针对当前面临的问题，该行要在2009年积极采取应对措施，用足用好宝贵信贷资源，同时加大中间业务发展力度，全面提高全行盈利水平。

一是根据总行信贷业务发展速度，该行预定2009年全行贷款业务发展的总体原则是“适度的早投放和前快后慢”。同时抓住央行调控机遇，优化信贷资产结构，想方设法维持优质客户的贷款需求，压缩非优质客户的贷款余额，将有限的信贷资源用于综合回报率高、贷款坏账风险小、符合投向的企业。

二是要通过信贷资产转售或发放联合贷款，盘活部分信贷资源。2008年下半年，该行通过资产卖断，与系统内发放联合贷款等形式，共计腾出18亿元贷款规模，有效缓解了下半年贷款资源严重不足的问题。

三是要加快中间业务发展速度，加大非利息收入占比。我国金融业正在经历着深刻的变革，主动生就外部环境形势的发展变化，就会在未来的竞争中立于不败之地。2009年，该行要通过加强中间业务收入考核力度，努力扩大中间业务收入。在做好支付结算、银行卡收费业务的同时，抓好基金代销、国债和短券承销、本外币代客理财、担保承诺、融资顾问、电子银行服务等重点和有潜力的新

兴中间业务的发展。

五、调查的体会

近年来，商业银行资产来源短期化、资金运用长期化趋势日益突出，这种“短存长贷”现象，即资产负债期限的错配容易收发商业银行的流动性风险。当前商业银行流动性充足暂时延缓了贷款长期化可能产生的负面效应的出现。但随着宏观调控的深入，一些中长期贷款的信用风险已经开始显现，与此同时，大量的定期存款转活期，流向股市及购买开放式基金、人民币理财产品等，房地产价格持续攀升也促使部分居民减少定期存款购买住房用于自住或投资。银行潜在的流动性风险已经存在。

随着资本市场的发展，金融“脱媒”正加速发展。但从较长期来看，商业银行的主体地位仍不会动摇。因此银行可以采取提高中长期负债比重，控制中长期资产投放的方法，逐步缓解期错配给银行带来的流动性压力。

商业银行还应当建立健全流动性风险预警机制。要做好对资产流动性的预测和分析，通过对流动性供给和需求的变化情况的预测和分析，完成对潜在流动性的衡量。要建立定期的流动性分析制度，包括流动性需求分析、流动性来源分析和流动性储备分析，同时还要建立流动性风险处置预案，提高防范流动性风险的能力。

第三篇：大企业风险调查自查报告

农业银行XX支行集团风险识别调查自查报告

按照XX市地税局纳税服务股要求，对农业银行XX支行风险识别情况进行了自查，在调查实施过程中，针对企业整体生产经营情况和财务主管人员近年来的财务核算情况，并结合税收日常管理情况，初步形成如下报告：

一、企业基本情况

1、总体情况

中国农业银行为国有独资商业银行，在我市服务机构广泛，是国有四大银行中唯一在全国建制县（市）网点覆盖率达100%的银行，网路和服务功能强大,业务品种相对比较齐全。

2、财务核算、税收核算、人员设定情况

中国农业银行XX支行是中国农业银行股份有限公司分支机构，辖属7个营业网点，在职人员113人，其中城区网点4个，农村网点3个，是全市唯一一家在农村布有网点的国有商业银行。截止2013年末，XX支行资产总额33.89亿元，负债总额33.52万元，所有者权益0.37亿元。

二、税收风险控制制度建设情况

1、内部财务会计工作力行规范化。由于属于分支机构，支行基本按照上级行（XX分行）会计制度执行。

2、内部对会计人员、办税人员约束相对严格。要求办税人员及时整理最新下发税收政策，及时进行财务处理。对相关的税收优惠政策，与主管税务机关及时沟通，及时进行相关的税收优惠申请，以确保税务缴纳及时、准确。

三、企业税收政策落实情况

1、严格执行了国家的利率政策，并按照人民银行规定的费律标准收取客户的各项业务费用。

2、对经地方政府部门授权同意的农户小贷款利息收入，按照XX省地方税务局文件皖地税（2012）2号文件规定，在2013年底前免缴营业税。

3、按照皖地税（2012）2号文件规定：对农村信用社、村镇银行、农村资金互助社、由银行业机构合资发起设立的贷款公司、法人机构所在地在县（含县级市、区）及县以下地区的农村合作银行和农村商业银行的金融保险业收入减按3%的税率征收营业税政策的执行期限延长至2015年底。支行严格按规定的税率按时申报上缴了此项税款。

四、企业所得税缴纳情况

中国农业银行股份有限公司XX市支行实行非独立核算，不是独立法人，所以不向所在地税务机关缴纳企业所得税。企业所得税的缴纳由中国农业银行股份有限公司也就是总行汇总缴纳。

五、企业（2012-2013）税收优惠政策

1、财税（2011）105号文件，银行与小型、微型企业签订借款合同免征印花税，执行期间为2011年11月1日至2014年10月31日。

六、企业（2012-2013）上级行审计和外部监管审查情况 经了解，2012年，XX市地税局稽查局对该行进行了检查，没有发现在业务经营和税收征缴中出现问题。

近两年，上级行也多次到该行进行例行业务和经营业情况检查和审计，没有发现异常情况，各项经营活动正常有秩，业务状况良好。

第四篇：背景调查降低录用风险

背景调查降低录用风险

一家微电子企业在招收财务主管时，由于对录用人员的背景了解不够，就办理了该员工的入职手续，半年后，该公司发现账上的300多万现金不翼而飞，而该财务主管不久后也不知所终，虽然后来公安机关对此做了处理，但是该企业短时间内所造成的损失却无法弥补。

在企业中经常发生这样的事情，如竞争对手派人伪装成应聘者应聘竞争公司的关键技术岗位，待进入对方公司后窃取技术秘密资料，同时会率先将产品或技术等推入市场，抢占市场份额，造成竞争公司的核心竞争力下降。在企业的实践中还发生过很多其他的同类案例，主要原因在于对应聘人员的背景资料不了解，对拟录用员工的诚信程度、犯罪记录等不知晓，这类员工会延续以前的犯罪行为，造成企业的直接经济损失。

如今无论是跨国企业还是民营企业对员工背景调查都很重视。一般做背景调查主要从教育背景和工作经历背景两方面入手。从工作背景调查来看，以往遇到的虚假情况主要是员工将以往短暂的半年以上两年以内的工作经历删去，而将这段经历的时间归入到前或后一份工作的经历中。员工隐瞒提供不真实的资料对新雇主来讲是存在风险的。因此，企业通过对企业的核心岗位应聘者进行背景调查，充分了解拟录用员工的过往经历，尤其是调查拟录用员工的工作经历、学历教育、工作情况、同事或公司对其的评价、职业道德、业绩状况等等，深入了解被调查者的工作能力、诚信状况等情况，能有效地降低企业的资金、技术和人员等风险。

第五篇：家庭理财风险偏好调查问卷

家庭理财风险偏好调查问卷

您好，我们是黄河水院财经系保险班家庭理财规划实习的兢业汇金理财团队。为了切实有效的满足您多种形式的理财需求，请您根据下表自测自己的风险偏好程度，从而更好地实现理财。我们承诺会为您的个人信息保密，感谢您的支持与配合！

1、您的年龄是

A、30岁以下B、31岁至40岁

C、41岁至50岁D、50岁以上

2、您的收入状况

A、月收入3000元以下B、月收入3000元至5000元

C、月收入5000元至7000元D、月收入7000元以上

3、您目前的职业状况

A、投资不动产B、自住不动产，无房贷

C、自住不动产，有房贷D、有固定收入，无不动产

4、您的家庭状况

A、单身B、双薪无子女

C、双薪有子女D、单薪养三代

5、您现在有几种投资工具

A、银行存款B、股票或基金或债券

C、期货D、保险

6、如果要选择几种理财工具进行养老规划，您会选择？

A、银行存款B、房产

C、基金D、专业保险产品

7、如果要选择几种理财工具为子女进行教育规划，您会选择？

A、活期存款B、定期存款

C、专业保险产品D、证券投资产品保值增值

8、如果您有一批已经投资过得仍有闲置下来的资金，您会全部放在担保公司吗？

A、会B、不会

C、一部分

9、如果您的朋友邀您一起创业，投资入股，您会投资多少？

A、3个月的工资B、6个月的工资

C、9个月的工资D、一年以上的工资

10、现在生物医药类的股票板块走势破好，但是大盘成整体下降趋势，您会做如何选择？

A、静观其变B、用一小部分资金买入该类股票

C、大量买入该类股票

非常感谢您的合作！祝您身体健康，家庭幸福，我们会根据您的信息义务的为您量身定制保险理财规划方案。