培训 银行 帆宇达《经济新常态下信贷业务精细化管理与风险控制》—— 汤红

第一篇：培训 银行 帆宇达《经济新常态下信贷业务精细化管理与风险控制》—— 汤红

经济新常态下信贷业务精细化管理与风险控制

课程背景：

面对纷繁复杂的国内外经济金融环境，我国银行业金融机构主动适应新常态，积极应对多重挑战，坚持稳中求进的总基调。展望未来，我国银行业将依然面临经营环境深刻变化的考验，在此背景下，银行业的发展模式将更多地从“重资产”向“轻资产”转变、从“做大”向“做强”转变、从简单融资向“融资+融智”并举转变，在此过程中，监管部门多次强调，要把防控金融风险放到更加重要的位置，重点防范信贷业务中的不良贷款风险、地方政府融资平台贷款风险、小微企业贷款风险、网贷风险等，防范信贷业务风险将成为各家银行的当务之急。

课程收益：

■ 全面树立员工的合规风险意识

■ 了解信贷业务风险的成因;掌握各类贷款业务全流程管理规程及风险控制措施

■ 通过大量的案例分析，总结经验教训，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力

授课特点：

■ 教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学

■ 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力 ■ 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用

课程时间：2天，6小时/天

授课对象：银行信贷人员、客户经理以及其他相关人员 授课方式：专题讲授+课堂讨论+案例分享+问题思考+总结提炼

课程大纲

第一讲：为什么风险管理是银行安身立命的本钱 1．从一起案件了解银行风险管理的重要性 2．怎样理解“无规矩不成方圆”

1/4

3．怎样理解“合规创造价值” 4．怎样平衡“风险与收益”的关系 5．银行目前面临的主要风险 6．银行风险管理策略

案例分析：A银行的衰败带来的警示

第二讲：解读信贷政策最新监管要求，明确信贷业务的投放领域 1．着力支持农业供给侧结构性改革，努力实现涉农信贷投放持续增长 2．实现小微企业贷款“三个不低于”目标 3．完善差异化信贷政策，支持去库存 4．稳妥开展市场化债转股，支持去杠杆 5．继续加强服务价格管理，支持降成本 6．回归本源、切实提升服务实体经济能力

7．以坚守不发生系统性风险为底线，扎实推进重点领域风险防控，特别是严控不良贷款风险

第三讲：信贷业务风险管理分析

一、防微杜渐，注重风险的事前事中防范

二、信贷风险防范的关键环节 1．贷前调查 2．贷中审查 3．贷后检查

三、新常态下信贷风险暴露出的问题

四、风险成因分析及防范对策

案例分析：B集团公司关闭事件带来的启发

第四讲：信贷客户遴选的准入标准与风险防范 1．目标客户的遴选标准与准入门槛 2．个人客户评价指标与信用等级设置 3．个人信用客户等级的评定管理 4．企业客户风险评级方法 5．企业客户风险评级管理规定

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案例分享：F银行怎样遴选客户并对其进行授信管理

第五讲：信贷业务全流程的风险管控措施

一、贷前调查是防范风险的第一道关口 1．审核客户贷款资料的合法合规性 2．贷前实地调查的原则及内容 3．贷前实地调查运用的方法与技巧

4．揭开企业神秘的面纱——读懂财务报表的真正涵义 5．贷前调查实战案例演练

1）个人经营性贷款贷前调查实操演练 2）公司企业贷款贷前调查实操演练

二、贷中审查是防范风险的关键 1．审查人员的配备要求——专家级人员 2．贷中审查环节的风险点及控制措施 3．贷款审批环节的风险点及控制措施

三、贷后检查是预防不良贷款产生的有效手段 1．贷款资金流向是否按合同的要求执行 2．企业经营状况是否持续向好 3．企业现金流是否充足 4．企业风险预警是否被察觉 5．不良资产的介入是否及时

四、确保第二还款来源的有效性 1．保证贷款

1）一般保证与连带责任保证 2）对保证人主体资格的合法性审查 3）对保证人代偿能力调查 4）关联人的交叉担保与互保的风险 5）对保证人的风险防范措施 案例分析：z公司诈骗银行贷款案 2．抵押贷款

1）抵押物估值的风险点与防范措施

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2）办理抵押登记的风险点与防范措施

案例分析：D银行被企业诈骗发放虚假抵押贷款案 3．质押贷款

1）动产质押与权利质押

2）质押物估值风险点与防范措施 3）质押物登记的风险点与防范措施 案例分析：J银行假存单质押被骗贷款案

第六讲：银行承兑汇票业务的风险管控措施 1．对客户提供资料的合法合规性审查 2．受理调查环节的主要风险点与防范措施 3．签订合同、承兑出票应注意的事项 4．办理贴现的风险防范措施

案例分析：T银行签发贸易背景不真实承兑汇票承担的责任 案例分析：L省S银行朱某挪用资金案

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第二篇：培训 银行 帆宇达 《商业银行个贷全流程管理及风险控制》—— 汤红

商业银行个贷业务全流程管理及风险控制

课程背景：

随着城镇居民的消费热情的高涨，商业银行推出了越来越多的信贷产品，个人消费信贷业务在商业银行的贷款业务中所占有比重越来越大，这也导致了对个人信贷业务的管理要求越来越高，其中所存在的众多风险和隐患也随之暴露出来。为控制好个贷业务的风险，本课程结合银行工作实际，提出了全流程管理个贷业务，尤其在贷前、贷中、贷后“三贷”环节如何控制信贷风险提出了方法策略以及应对措施，旨在提高信贷人员有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险的能力，确保个贷业务持续健康快速地发展。

课程收益：

■ 通过学习，全方位认识贷款风险，树立风险防范意识 ■ 掌握个贷业务的全流程管理方法，全局性防范与把控风险

授课特点：

■ 教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学

■ 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力 ■ 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用

课程时间：2天，6小时/天

授课对象：个贷客户经理以及其他相关人员

授课方式：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结

课程大纲

第一讲：风险管理是银行的生命线 1．从一起案件了解银行风险管理的重要性 2．银行风险种类 3．银行风险呈现的特点 4．银行风险管理策略

5．防范于未然——人人合规才能创造价值

1/4 第二讲：个人消费性信贷业务所面临的主要风险

一、客户的信用风险 1．借款人主体资格不合格

2．借款人提供申请资料虚假或不合规、不完整导致的风险 3．借款人还款能力不足、还款意愿低的风险

二、担保风险 1．抵押物风险 2．质押物风险 3．担保人风险

三、市场风险

1．国家宏观政策的变化 2．盲目跟风 3．自然灾害

4．不适应市场经济的发展

四、个贷业务风险控制要点 1．个体风险大于系统风险 2．借款主体的人品比资产来得重要 3．严格的信贷文化是小贷风控的生命线 4．规范个贷风险管控制度和工作流程

第三讲：贷前调查是把控风险的第一道关口

一、贷前调查内容 1．信用状况 2．贷款用途 3．偿债意愿 4．偿债能力 5．经营状况 6．押品情况

二、贷前调查方法 1．现场调查 1）客户访谈

2/4 2）考察营业场所 3）考察客户家庭 4）侧面打听

5）察看所有获得的文件资料 2．非现场调查

1）利用人行、工商、税务等机构的网络平台信息进一步了解客户 2）编制财务三表--资产负债表--损益表--现金流量表 3）财务指标测算分析 4）交叉检验分析

三、撰写贷前调查报告

四、贷前调查案例实操演练——A银行如何对个人消费性贷款业务进行授信管理

五、贷前调查风险表现及防范措施 案例分析：老客户贷款背后的风险事件 案例分析：客户刘某骗取贷款案 案例分析：保证人身份可疑存在风险事件 案例分析：虚假婚姻贷款背后的风险事件

第四讲：贷中审查是防范风险的关键因素

一、审查的主要内容

1．借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力 2．借款人是否符合贷款基本条件

3．借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好 4．借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规 5．抵（质）押物的可靠性或保证人资格、能力的审查

二、贷款审批

在贷款调查、审查意见的基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。

3/4 第五讲：贷后检查的精细化是防范风险的核心

一、建立贷款台帐和贷款业务管理档案

二、贷后检查的主要内容

1．对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。2．重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。

3．检查抵（质）押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。

三、贷后管理

1．贷款到期前一个星期，要向借款人发出提示还贷的通知（电话提示）。2．贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知，并取得回执。3．贷款逾期三个月以上，要向借款人依法收贷。

四、风险预警及处置

1．转移个人资产，以逃避债务

2．卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其它法律纠纷 4．未履行银行的债务 5．有其他拖欠债务的行为

6．拒绝或阻挠贷款经办行定期监督检查

7．借款人及家庭发生足以影响贷款安全的重大变化，未及时通知贷款行

五、不良贷款的介入——早发现、早预警、早行动 银行贷款清收案例1 银行贷款清收案例2 银行贷款清收案例3 银行贷款清收案例4

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第三篇：帆宇达 银行 培训 《最强导师—网点精细化管理》(2天)

最强导师—银行网点精细化管理

课程背景：

现在网点负责人纷纷开始重视员工管理的问题，特别是新任网点负责人该如何快速了解自己新员工的问题；可是对于短暂一周咨询驻点项目结束后，后期针对网点负责人如何把顾问老师辅导的精细化员工管理方法落实到网点的日常管理工作当中去，这个“新宠”，犹抱琵琶半遮面的姿态，大家也都纷纷表示不太过瘾。

到底对于网点员工该如何开展教练式辅导？ 如何做到员工管理的私人定制？

网点负责人的员工管理，是随心所欲还是有的放矢？ 是漫漫而谈还是聚焦问题？

设计一个好的辅导流程，就像策划一场旅行，路线规划是出发前的关键；员工肯敞开心扉来听一场“教育”，这可不是一场“说走就走”的任性。因此，做好员工的心理需求调研，给员工一种“私人定制”的感受，是管理叫好的前提。

课程目标：

1、网点营销转型的认识。

2、站在客户视点和员工实操视点，完善网点运营路径。

3、把网点的考核和激励变得更加简单，具有实操性，可控性。

4、掌握管理工具的使用，将管理有效融入日常营销工作。

5、通过实际案例讲解,引发学员思考，有效提升网点效率、降低边际成本。

课程模型： 课程时间：2天，6小时/天

课程对象：各家行基层管理者、支行长

授课方式：讲师讲授+案例分析 +角色扮演 +情景模拟

课程大纲

第一讲：银行网点转型的机遇与挑战

一、银行业变革

1、银行业零售业务的发展趋势

2、未来零售银行的发展方向：全方位服务对比金融自助

3、转变发生在我们身边

二、转型的趋势

1、理财产品和服务创新

2、产品和服务多样化

案例：我们身边的事情，那些身边的银行如何在做

第二讲：系统化运作、精细化管理提升效能

一、支行行长等管理人员的素质要求

1、培训老师——点与面、深与广、熟与巧

2、产品专家——讲一堂产品营销课

3、营销高手——提炼一种产品营销话术

4、文化典范——制度的模范践行者

二、实用沟通与领导艺术

1、沟通的作用

2、为啥沟通不畅

3、沟通能力提升

4、职场沟通理念

三、基层管理者角色定位

1、从业务骨干向基层管理者角色转变

2、避免中层经理的两种病症-急于表现、过于缓和

3、针对上中下三层的定位分析

4、管理者的陈述与表达

四、精细化管理的概念

1、系统

2、流程

3、标准

4、制度

5、执行

案例分享：从08年到17年我们走过了哪些网点管理。

第三讲：精细化管理之一：绩效管理

一、绩效管理系统――明确目标，确保达成

1、目标管理的好处

2、目标管理的特征

二、目标的设定指导

三、绩效与员工执行目标规划程序

1、管理就是不断地解决问题

2、目标管理的步骤

3、设定与分解目标 1）目标分解时机 2）目标分解要领 3）如何为员工制订目标

案例分享：某金融机构目标设定与分解

四、目标过程管理

1、目标管理卡的设计与应用

2、如何达成目标：执行、监控、分析、改进

3、目标达成中的绩效评估与面谈－细化绩效考核 1）如何进行目标面谈：构造网点和员工的绩效手册 2）增强员工产生实现目标的动力和智慧

五、目标绩效会议

工具使用：金融积分计划表 案例分析及研讨 第四讲：精细化管理之二：日常管理

一、日常管理系统――建立标准，推进目标

1、日常管理系统的作用 1）行为标准 2）结果预期

2、银行日常管理案例

二、营销文化的建立与维护

1、网点主导营销

2、员工积极性的跳动

3、执行力和积极性的表现方式

三、彭罗斯楼梯，理想化的反馈经营

1、三会两反馈 1）晨会

2）单人及多人夕会 3）评价会的总体评估

3、周单元经营会议

4、月度经营分析会

五、日常营销活动管理

1、营销是过程的管理，而不是结果的管理

工具使用：金融积分计划表，早、夕会行事历表、总结表 案例分析及研讨

第五讲：精细化管理之三：辅导训练

一、辅导训练系统――强化营销技能，提升绩效

1、辅导训练的作用

2、辅导训练的运作流程

3、辅导训练的成果预期

二、辅导训练的内容

1、产品训练与辅导

1）产品知识与销售技能训练 2）训练时间的安排与分配 3）产品训练计划表

2、专题培训的运作

银行网点的每月训练，不断提升销售人员理念及技能

3、一对一辅导

一对一辅导的模式、方法、作用 工具使用：一对一辅导工具 行动学习：案例分析及研讨

第六讲：精细化管理之四：营销支持

一、销售支持系统――为销售加速

1、销售支持的作用

2、销售支持的效果预期

二、销售支持系统的内容

1、客户市场的持续开拓

如何建立更广泛的目标客户群，让销售持续增长

2、行销工具管理 1）产品手册 2）培训手册 3）销售手册 4）销售话术精炼

3、激励活动的运作 1）制定激励方案 2）宣导激励 3）实施追踪 4）达成目标

工具使用：个人客户管理工具――客户资料的建立与评估 行动学习：案例分析及研讨

第四篇：帆宇达 银行 培训 《法律风险防范课程》

银行法律风险防范课程大纲

前言：

银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。社会主义市场经济表现为伦理经济，这是发展社会主义市场经济的内在要求，作为社会主义市场条件下的银行从业人员也必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范，重塑银行的道德约束，不仅是银行业防范道德风险的要求，也是商业银行提升经营管理水平、提高员工职业素质、防范经营管理风险的要求。

如何建立道德约束?道德不是自然生成的，法律的完善也不必然产生道德，必须通过强化商业银行的内部管理即制度性约束，从而搭起法律与道德的桥梁。但管理的制度性约束并不必然升华为道德约束，只有有道德目标的管理、有道德教化的管理、有道德取向的管理才形成和固化为道德。

所以，我国的银行业必须明确道德建设的目标和内涵，在管理的制度化约束加强和细化的过程中，把道德目标和元素作为重要内容和取向，形成具有我国特色的、具有民族文化内涵的独具特色的管理体系，要强化银行从业人员基本的职业道德，明确职业操守，并在制度管理中子以规定、制约和强化。通过有道德要求的制度性约束，不断提升和固化道德约束，最终形成道德约束。只有有道德目标、道德教化的制度性约束，才是法律基础上提升和形成道德的基础。从而在概念上完成了法律、管理、道德的理论和实践框架。

课程内容：

一、银行工作人员法律合规风险概述

（一）什么是银行法律工作人员合规风险 1.金融法律风险与非金融法律风险的区别

2.金融法律风险与信用风险、操作风险和市场风险的关系 3.金融机构法律风险的种类

（三）银行工作人员法律风险的发展趋势

1.传统交易与金融法律风险 2.电子交易与金融法律风险

二、金融消费者权益保护

(一)金融消费者权益保护的国际经验

1、通过立法明确金融消费者权益保护的金融监管目标，并且成为金融机构监管的基本职责

2、规范投诉机制，加强金融机构的金融消费者保护制度建设

3、通过金融行业组织维护金融消费者的正当权益

4、积极寻求金融消费者权益保护的国际合作

(二)目前在保护金融消费者权益方面存在的主要问题

1、非法采集信息、越权查询或违规使用信用报告

2、违法收集、保存、使用和对外提供个人金融信息

3、因金融机构管理不善，导致个人金融信息泄露和滥用

4、收集与业务无关或采取不正当方式收集信息

5、构篡改、违法使用个人金融信息

6、违规办理银行卡业务、信息披露不全面或不充分、收费标准不透明或不合理、资金安全缺乏保障、收单业务不规范等问题

7、违规签发票据、违规压票退票、截留挪用客户资金、无故拒绝付款、不按规定办理挂失止付

8、泄露个人、企业银行结算账户信息，不按规定为存款人开立、变更、撤销账户等问题

9、违规收付人民币，或在假币收缴与鉴定、残损币兑换等方面违反相关法律、法规和规章规定

10、违规结售汇、未按外汇管理规定办理外汇业务、无故拒绝汇兑等问题

11、违规泄漏客户身份资料和交易信息等问题

（三）金融创新的主要法律风险及管理

三、商业银行内部管理中的法律风险及管理

（一）员工劳动关系中的法律风险及管理

1.商业银行劳动关系与非金融企业的区别 2.商业银行内部自然关联人的判定和规避 3.员工责任的判定与承担

（二）商业银行的知识产权法律问题

（三）商业银行的侵权风险防范与管理

四、商业银行法律风险的管理机制

（一）什么商业银行法律风险的管理机制

（二）现状及问题

（三）展望及趋势

五、贷款担保业务创新的案例分析及其法律风险防范

（一）金融担保创新调研的案例分析

1、地方政府项目融资中的担保创新案例；

2、小微型企业融资中的担保创新；

3、长三角地区人民法院相关案件审判实务分析

（二）实践中新出现的主要担保类型及其操作模式

1、商铺租赁权质押；

2、出租车经营权质押；

3、银行理财产品质押；

4、人身保险的保单质押；

5、排污权质押；

6、保理；

7、存货动态质押；

8、保证金质押；

9、房地产、车辆、债权回购担保；

10、独立保证；

11、附让与担保内容的资产转让返租协议；

12、保兑仓业务与厂商银业务；

13、所有权转让式的信用支持安排；

14、其他收费权质押

六、互联网金融环境下的商业银行风险管理

（一）互联网金融的变革与商业银行的机遇

（二）P2P网贷业务的法律风险防范

（三）股权众筹业务的法律风险防范

（四）电子支付业务法律风险防范

（五）案例分析

七、互动环节(1小时提问及互动环节)

第五篇：银行 培训 帆宇达 《银行活动营销策划与实施》

银行活动营销策划与实施

课程背景：

随着互联网金融的发展、金融机构的扩张，客户去网点化正成为一种趋势，银行面临的竞争日益激烈，形形色色的客户活动到处抢占“码头”，然而很多活动办过后就销声匿迹，留不下深刻印象。如何通过活动进行品牌传播和服务推广是当前的重要课题。※ 如何确定活动主题和目标？ ※ 如何做好客户群类细分？ ※ 如何开展厅堂、外拓及社群活动？ ※ 如何进行现场管控、持续跟进？ ※ 如何达成多方共赢、进行活动评估？

本课程用创新的手段策划活动，用专业的执行持续跟进，实现客户的全金融服务和关系维护，建立客户忠诚度，扩大品牌影响力，形成对比优势，提升产能和绩效。

课程收益：

▲ 能够根据营销目标优化创意，选择活动主题，策划新颖有特色的活动。▲ 能够精准进行客户分类分群，把握活动关键，组织良好体验的活动。▲ 能够提升高效沟通和营销水平，提升客户到场率，不断提升产能和绩效。▲ 能够专业执行评估，持续跟进营销，不断提升客户贡献度和忠诚度。

课程特色：

▲ 讲师讲解，通过逻辑缜密、深入浅出的讲解演绎让学员充分理解课程要点。

▲ 形式多样，培训采取课堂集中培训的形式进行通过案例分析、角色扮演、短片播放、等方式结合脑力激荡、情景演练践使学员充分牢固掌握课堂所学知识。

▲ 行动学习，通过实战演练，世界咖啡等方式分析客户，策划活动，现场操作，训练学员的策划组织能力和跟进营销能力。

课程时间：2天,6小时/天，可加实战辅导1天。

学员对象：银行中层管理者、支行主管行长、网点负责人、客户经理、大堂经理等。

课程大纲

2.增加客群接触 3.贴近营销目标 案例演示 小小银行家

二、活动营销“五定位” 1.活动营销的主题 1)社会影响 2)关联接近3)名人效应 4)新颖有趣

——Ex 优秀广告方案、陈欧 2.活动营销的形式

展销/讲座/出游/看电影/品荼/沙龙…… 3.活动营销的目标 1)契合主题 2)交叉销售 3)形式链接

4.活动营销的标准形象宣传及名称 1)流程模块化设计 2)活动分工及指导 3)专业化维护团队 4)客户识别及跟进 5.活动营销的跟进 1)挖掘线索 2)深度开发

案例演示：“缘来还有你”钻石卡客户生日会

4.现场管理 5.持续跟进

案例演示 中兴银行广场舞大赛

二、存量客户提升活动。1.主题营销。——Ex 节日营销 2.电话邀约。3.厅堂活动。

三、增量客户外拓活动。1.“四进六优”活动。1)进企业 2)进商户 3)进社区

【思考】社群营销有何特点？ 4)进学校

2.支行“五项执行” 1)一张作战地图 2)一支外拓队伍 3)一个标准流程 4)一套外拓档案 5)一个创新主题

分组演练：根据所在行的金融生态图策划一次外拓活动。

头脑风暴——提炼与总结 构建本次课程学习地图——结语