关于在新形势下扶持实体经济发展的建议

第一篇：关于在新形势下扶持实体经济发展的建议

关于在新形势下扶持实体经济发展的建议

近年来，金融业等虚拟经济与实体经济的收益形成鲜明对比，金融信贷的高利润激发了社会上“快富”、“暴富”的观念，助长了浮躁、低俗的“致富观”。一些曾经靠脚踏实地、实业致富的企业家无心经营企业实体，转而投向理财投资、互联网金融等虚拟经济；部分企业显得比较浮躁，不愿意把资金投入到实体企业，而更多想借助投机，一夜暴富，实体经济形势整体下滑。

实体经济利润少，举步维艰。近年来，实体经济受困于需求下降、融资困难、成本上升等因素，利润越来越少，企业经营举步维艰。而另一边，房地产、金融等行业则利润丰厚，钱相对来得快、来得多、来得容易。受此影响，实体经济空心化、资金脱实向虚等问题逐渐突出。实体经济空心化现象愈演愈烈，非常令人担忧。

税收改革此消彼长，重复收税情况严重。自从企事业单位取消收据以后，所有的资金流出都以开发票的方式，一旦开了发票，现金流出的每个环节都要征税，有些是往来科目或代收代付科目的，没有任何增值收益和经济行为的情况，也要缴税。企业重复交税的情况严重，尤其是企业代收代付工资、社保金等也要重复征税。

社保费率过高，成本上升，企业负担沉重。中国城镇社保体系主要由“五险一金”组成。虽然各地方五险企业缴纳比例不尽相同，但单位缴纳普遍基本高于个人数倍。企业用工成本逐年提升，最大压力在于“五险一金”。以上海为例，根据上海市人社局最新的《上海市职工社会保险缴费标准》，企业的社保缴纳基数为3271至16353元，企业缴费比例合计为35%，个人的缴费比例合计为10.5%，且每年需法定增长。中小微企业是就业的主体，绝大多数属于劳动密集型企业，社保金在企业成本中所占比重大。再加上多种成本上升压力，致使很多实体企业利润非常薄。除了生产成本上升，各种乱收费也增加了企业成本上升的压力。在经济下滑期间，很多中小微企业生产经营困难，陷入亏损甚至面临倒闭的困境。

创业接班人缺乏，民营实体企业面临无人传承的尴尬。大多数出自长三角的“创二代”、第二代是不愿意继承家族企业的，即便无可奈何接过了父辈的事业，但因为看到父辈从事实体经济的生存环境，也让他们萌生退意。很多实体企业基本上是在为生存而努力，营业收入在交了税、付了工钱之后所剩无多。再加上未来企业所面临的不确定的政策风险，创业接班人有着担忧，缺乏挑重担的责任意识，实体企业的传承遭遇到难题。

上述因素综合在一起，很大程度上弱化了我国实体经济持续发展的内部动力，阻碍了我国实体企业的做强、做大。对此提出如下建议：

降低企业社保金负担，部分由国家财政承担。对于企业负担过重的问题，2015年12月举行的中央经济工作会议提出，要降低社会保险费，研究精简归并“五险一金”，这也是这一方案首次在中央工作层面正式提出。在“五险一金”方面，政府应该承担更多的责任，企业在保证税收和利润上缴的同时，应切实为企业减负，降低“五险一金”，有效降低用工成本。建议为了有效支持实体经济的发展，由国家财政分摊企业养老金的一部分，与企业各自负担17.5%，这样能够正确地划分企业、国家、个人在养老金当中的合理的分配比例，来促进实体经济的发展。

取消无增值收益的资金流入、流出征税。建议企业往来科目和代收代付中，没有增值收益的流动资金，研究抵扣凭证抵扣，或者直接予以免征。

制定金融机构扶持实体经济“续贷”的标准。建议进一步落实国务院政府工作报告中的有关精神，银行在困难时期及时调整实体经济续贷的标准和政策，不“惜贷”、不“恐贷”，对于发展较好、或暂时遇到困难但前景看好的企业，要积极予以扶持。解决不合理收费和附加贷款条件等问题，放宽和简化企业的贷款条件和审批程序，缓解企业贷款成本过高的状况。另外，加强贷后检查、跟踪贷款走向，确保贷款注入到实体经济运行中，切实发挥金融助力实体经济发展的作用。（作者系第十二届全国人大代表，上海富申评估咨询集团董事长）

第二篇：实体书店扶持政策

实体书店扶持政策分析

6月16日，由中宣部、国家新闻出版广电局、财政部等11部委联合出台了《关于支持实体书店发展的指导意见》，提出了一系列鼓励创新、支持发展的政策措施，为进一步促进实体书店发展提供了政策指导和切实保障。现参考其他省市《实体书店扶持政策》，结合集团实际，提出内蒙新华发行集团的具体诉求。《指导意见》中提出了六大任务和五点措施：

主要任务

1、加强城乡实体书店网点建设。

2、创新实体书店经营发展模式。

3、推动实体书店与网络融合发展。

4、提升实体书店信息化标准水平。

5、加大实体书店的优秀出版物供给。

6、更好的发挥实体书店的社会服务功能。

措施

1、完善规划和土地政策。

2、加强财税和金融扶持。

3、提供创业和培训服务。

4、简化行政审批管理。

5、规范出版物市场秩序。

一、实体书店网点建设支持政策

《指导意见》主要任务中提到，支持实体书店深入乡镇农村开展流动售书。引导和推动高校加强校园书店建设，各高校应至少有一所达到一定建设标准的校园书店，没有的应尽快补齐。鼓励在中小学及周边开办实体书店。同时在政策措施中提到完善规划和土地政策，将实体书书店建设纳入国民经济和社会发展规划，纳入基层宣传思想文化工作考核评价体系，纳入文明城市、文明村镇、文明校园考核评价体系。要落实好城镇新建社区商业和综合服务设施面积占社区总建筑面积比例不低于10%的要求，合理规划，为实体书店预留经营场所。加强政府引导，为实体书店提供免租金或低租金的经营场所。加大对农村出版物发行网点建设的规划和财政支持力度，通过中央和地方文化产业专项资金，对新华书店等发行企业的农村连锁网点建设项目和相关物流、信息等配套项目给予补助。将开办校园书店作为学校思想政治建设和文化建设的重要内容，教育部门加强对各高校校园书店的整体规划，各高校从场地。租金等方面给予支持和优惠。

对于实体书店网点建设方面，各省市已出台的扶持政策有:(1)长沙网点建设补贴：凡在各社区、乡镇、地铁站、交通枢纽站、文博场馆以及学校周边经营的实体书店，经营满一年、面积在100至200平方米的，每年补贴2-3万元。校园内国营实体书店网点每年补贴1万-2万元。

重点扶持大型书店（城）。对独立门店营业面积200平方米以上、连续经营3年以上、效益良好、资信优质的大型综合性书店（城），10家以上的连锁性书店每年予以5万-30万元补贴。

(2)成都 新店开办补助：凡成都市本地实体书店开办新店，给予一次性资金补助。依据开店规模，一家书店补助1至3万元。对实体书店在建设、设备更新、扩大经营规模等中所发生的银行贷款利息，一家书店一年最高贴息15万元，贴息时间不超过3年；

(3)武汉 对实体书店进行合理空间布局。在全市旧城改造、新区建设中，结合城市功能分区、群众需求等因素，科学合理布局标志性书城或者大型实体书店。在地铁站点、社区商圈配套中，采取预留相应位置和面积用于开办或者引进小型实体书店，为其提供配套服务，给予政策优惠。支持实体书店参与公共文化服务体系建设。在博物馆、美术馆、图书馆、体育馆、特色街区等公共文体场馆配建或引入专业特色书店。

(4)西安 一是奖励性扶持大型、综合性书城，其营业面积须超过5000平方米，年销售收入不低于4000万元，扶持资金最多不超过200万元；二是对书店基础建设的贷款进行贴息，最多贴息50%，最高额度为30万元。三是普惠中小书店，对100平方米以上，领有《出版物经营许可证》5年以上，具有固定的经营场所3年以上的书店，每平方米每年补助100元。

(5)温州对零售实体书店经营用房补助，鹿城区每平方米每月补助15元，瓯海区、龙湾区、经开区每平方米每月补助12元，洞头区每平方米每月补助10元。

(6)北京市海淀区对引领全民阅读的文化服务活动和具有示范导向性的书店,予以一定补贴。根据活动、项目的实际投资额或营运成本确定当年补贴额度，每个单位最高不超过50万元。

结合实际，我们可在网点建设方面争取的政策有：

1、大型书城的补贴（如图书大厦），中小型书店中对社区店、校园店及机关店的补助。

2、在与学校合作的校园店项目，要提高我们的要求，要能介入学校的馆配、教辅及教育装备、大中专教材业务等。

3、降低商圈店的租金。

4、对农村连锁网点建设项目和相关的物流、信息等配套项目给予补助；对农村网点给予奖励。

5、新店的建设给予补助。

二、实体书店创新经营支持政策

《指导意见》中指出要积极培育壮大市场主体，推动新华书店等国有实体书店大力发展新兴业态，支持大型书城升级改造，建设综合性文化体验消费中心；鼓励中小书店向专业化、特色化方向发展，做精做大细分市场；鼓励开办24小时书店，设立自动售书机等。同时《意见》指出要加强财税和金融扶持，对实体书店创新经营和特色中小书店转型发展通过奖励、贴息、项目补助等方式予以支持。

各省出台的政策有：

(1)成都 贷款贴息：对有偿还能力的实体书店在建设、设备更新、扩大经营规模等项目中所发生的银行贷款利息给予补贴。一家书店一年的最高贴息额不超过15万元，贴息时间最长不超过3年。

(2)福建

（一）补助：对书店提升基础性建设或重要发展的项目，按实际投资额或运营成本确定的金额不超过30%的额度给予资助。每个书店补助金额原则上不超过20万元。

（二）贴息：对有偿还贷款能力的书店，根据其实施重大发展项目所需贷款的实际发生利息额，给予当年最高不超过该书店同年支付该项目贷款利息额50%的贴息补助。每个书店最高贴息金额原则上不超过20万元，贴息期限一般为一年，最多不超过三年。

(3)温州 对有偿还能力的实体书店在建设、技术改造、专业设备更新、部分产业项目等因业务发展所产生的银行贷款利息，予以补贴，贴息方式分为全额贴息和部分贴息，贴息期限原则上为1年，最多不超过3年。

(4)武汉 加大对实体书店的金融支持力度。推动在汉金融机构开发符合实体书店需求的金融产品与服务，探索开展无形资产抵（质）押贷款业务，为实体书店资金周转、扩大经营提供金融服务。扶持实体书店升级改造和品牌扩张。对于实体书店设备更新改造、数字发行平台建设、采购配送体系完善等项目，以及龙头实体书店以兼并、收购、加盟、连锁等形式扩大经营的，给予资金资助。

(5)合肥 2015年10月，合肥市文化广电新闻出版局发布《2015年合肥市促进文化产业发展政策》，支持营业面积在500平方米以上（不含仓库）的实体书店扩展阅读服务场所，增加服务项目。按改造项目计划投资额的20%给予资助，最高不超过200万元。

(6)海南 2015年5月，海南省文化广电出版体育厅等联合下发《关于实体书店扶持资金申报的通知》，并在2015年省文化产业发展专项资金计划中拨出570万元用于扶持实体书店。其中，130万元用于扶持新华书店系统的网点改造。

结合各省政策，可在以下方面争取：

1、传统书店升级改造方面申请补助或者贴息贷款(乌海)。

2、对于已形成的特色化、专业化、与大书城形成互补的城市书房予以奖励补助。

3、对于流动售书车、自动售书机的购买给予补贴。

三、发挥实体书店社会服务功能支持政策

《意见》中提到鼓励实体书店积极参与公共文化服务，鼓励以实体书店为载体，开展多种形式的群众性读书文化活动。对引领全民阅读具有示范导向作用的实体书店，政府应按一定标准给予财政扶持。鼓励有条件的地方探索发放购书券，或对困难群众购书给于补贴。鼓励实体书店参与政府购买公共文化服务项目，拓展业务渠道。

地方政策 ：

(1)长沙 鼓励实体书店参与书香长沙建设。同等条件下，补贴资金对积极开展全民阅读活动且影响广泛的实体书店倾斜。

(2)成都 阅读活动补助：对实体书店开展的各种引领文化风尚的全民阅读公益活动给予资金补助。补助金额为一项活动实际发生额的50%，最高不超过20万元。参加书展补助：对实体书店参加书展给予资金补助。参加国内书展，补助实际参展费用的50%，最高不超过5万元；参加国际书展，补助实际参展费用的50%，最高不超过15万元。

(3)苏州 对实体书店开展的阅读推广品牌活动给予资金资助，原则上每项补贴资金不超过２万元，每个书店最高补贴金额不超过10万元。

(4)天津 专项资金通过项目补助、奖励等方式资助符合条件的实体书店。奖励主要适用于长期坚守发行业阵地，持续提供服务，具有较高的读者评价和社会影响力的书店，或具有“专”、“精”、“特”、“新”特色的书店，以及引领全民阅读、开展新闻出版公共文化服务项目。

(5)武汉 以政府向社会力量购买服务的方式支持实体书店发展。根据我市加快推进政府向社会力量购买服务的有关规定，按照公平、择优原则，在政府举办的社会公益活动中，优先购买由实体书店承办的公益文化讲座、学术论坛、专题书展等特色文化活动。

我的想法：

1、申请全民阅读优秀项目补贴，如“图书大厦分享会”、“新华公益课堂”等公益活动给予资金扶持。

2、发放全民阅读读书券，指定新华书店购买。

四、其他

《指导意见》中还指出要简化行政审批管理。加快政府职能转变，进一步简政放权，切实落实单位和个人开办实体书店“先照后证”改革要求，减少审批项目，简化审批程序。对实体书店开展其他经营业务的，提供便利的工商登记注册服务。通过降低市场准入门槛，吸引更多社会资本开办书店。要规范出版物市场秩序。加大“扫黄打非”和出版物市场管理力度，加强对出版单位、印刷企业、出版物批发市场、实体书店、网络书店、游商摊贩等的执法检查，加强事中事后监管，坚决打击侵权盗版、制售非法出版物等违法违规行为。完善实体书店诚信体系建设，充分利用企业信用信息公示平台，及时对违规企业信息进行公示。规范图书市场秩序，完善图书市场价格管理机制，打击恶意打折、无序竞争行为，为实体书店发展营造公平有序的市场环境。

各省出台的政策有：

（1）武汉 优化实体书店市场环境。加强图书、音像等出版物市场综合执法，严厉打击盗版行为，严惩违法经营者，进一步规范出版物市场行业秩序。为标志性书城、大型书店开设绿色通道。相关部门对符合新闻出版业发展规划、对行业发展有引导推动作用的大型实体书店，进一步优化项目审批流程、缩短审批时限、减少审批环节，提高行政审批效率和服务水平。建立支持实体书店发展的工作机制。建立健全由宣传、文化新闻出版广电、财政、税务、住房保障房管、国土规划、物价、民政、金融监管等部门组成的工作协调推进机制，细化落实促进实体书店发展的政策和措施。

我的想法:上级部门能完善图书市场价格管理机制，避免恶意打折竞争，对新书有一个价格保护期限，严打盗版制品。

第三篇：金融业如何助力实体经济发展

面对当前实体经济有效供给与市场实际需求不匹配的矛盾：中低端产品与服务产能过剩的同时，高端产品与服务有效供给不足。中央经济工作会议上提出：“在适度扩大总需求的同时，着力加强供给侧结构性改革”，为矛盾的化解指明了方向。而供给侧结构性改革的五大重点任务“三去一降一补”，无一例外都需要金融的着力推进。因此，在“十三五”期间，江苏金融改革应立足于满足实体经济有效需求，提升金融有效供给能力和水平，助力供给侧结构性改革在江苏真正落到实处。

一、江苏金融体系服务实体经济面临的主要问题

多年来，江苏gdp稳居全国第二，江苏金融在信贷投放、直接融资、保险保障等方面一直位居全国前列。2015年，社会融资规模增量11394亿元，位列全国第三。然而，随着经济发展步入新常态，江苏地区的产业转型升级、经济结构调整对江苏金融助力实体经济发展提出了更高要求。

实体经济融资成本较高，对于加快转型发展形成一定制约。我国金融体系一直以国有大中型银行为主导，间接融资比重远大于直接融资。江苏金融市场的融资结构也不例外，贷款仍是企业获得资金的主要来源。即使利率市场化进程不断加快，实体经济的间接融资成本仍然较高。据2015年江苏银行业数据显示，江苏地区商业银行存贷款利差普遍超过3.5%，农村金融机构甚至超过5%；企业贷款利率执行基准下浮的比例不足10%，多数企业贷款利率执行基准甚至上浮，特别是中小企业，由于规模小、财务不规范及抵质押物不足，贷款利率普遍上浮幅度较大。融资成本的高企使得急需资金的企业，特别是小微企业难以得到足够的资金支持，一定程度上阻碍了中小企业的科技进步和产业结构的转型升级。

金融资源配置不平衡，金融支持产业升级力度不够。出于资产安全的考虑，银行业在发展过程中逐渐形成以大中型企业为主要客户的服务定位，一定程度上造成金融资源配置的不平衡。一方面，金融资源大量投入实力雄厚、有强担保或有资产抵押的大中型企业，对个体经济、“三农”、担保不充分的小微企业支持不足；另一方面，对传统行业和部分产能过剩行业投入较多的金融资源，对尚未形成规模和集聚效应的高科技产业和战略新兴产业的金融资源投入相对不足。金融对实体经济转型升级的支持力度有待进一步增强。

金融创新步伐需进一步加快，金融业态平衡发展有待加强。从金融创新看，江苏地区直接融资发行规模呈快速增长势头，直接融资的规模和增速均位居全国前列。尽管如此，面对融资主体不断提出的多样化融资需求，江苏金融产品的创新仍有较大空间。现阶段，江苏地区商业银行尤其是中小商业银行依靠规模扩张和存贷款利差为主导的增长模式和盈利模式并未发生根本性改变，中间业务收入占比整体仍不高，投资银行、金融市场等社会化融资业务还需加快发展，轻资产企业在金融支持的可获得性上存在一定困难，创新业务的品种、渠道和内容都有待进一步丰富和完善。从金融业态现状看，江苏有一定优势，但各种业态发展不平衡，与江苏当前经济发展水平不相适应。比如，江苏保险业的业务创新深度与国内一些发展较好城市相比仍有很大的提升空间，江苏金融租赁业具备规模的金融租赁公司数量不多，群体有待进一步壮大。

金融风险传导扩散，金融机构经营风险加大。江苏社会融资规模逐年上升，但在增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期的“三期叠加”经济运行环境下，一些地区和企业的风险不断暴露。局部地区担保链风险集聚并爆发，且有蔓延迹象；钢铁、船舶、建材等产能过剩行业信贷风险先后暴露，并向上下游企业扩散；中小企业信贷风险上升，并逐渐向大型企业蔓延；部分效益不佳企业占用大量银行资源，依靠外部融资借新还旧，债务规模越滚越大；地方政府融资平台债务风险有所显现；少数农村商业银行不良资产率高企，部分小贷公司、担保公司出现倒闭的情况。随着金融风险的传导、扩散，江苏金融机构也面临着较大的经营风险和资产质量压力。

二、推进江苏金融改革服务实体经济的总体方向

当前，江苏实体经济正处于转型升级的关键期，金融资本的着力推进至关重要。江苏金融改革要以推动实体经济转型升级为出发点，重视小微企业金融服务需求，加强对各类资本流动的规范引导，不断深化金融服务实体经济的有效性。

畅通拓展金融服务实体经济的有效渠道。坚持以提升金融服务实体经济的有效性为核心，以完善江苏当前金融市场体系建设、深化金融产品及服务市场化程度、加大金融政策支持力度、健全小微企业融资体系为着力点，优化政策资源和金融资源的配置，充分发挥好金融的杠杆、工具作用，全面助推江苏实体经济的转型升级发展。

找准深化金融改革创新的发展方向。要以满足实体经济发展需求为金融改革创新的着力点和落脚点，准确把握江苏金融改革创新的目标和方向，不断丰富金融市场层次，持续加大金融产品和服务创新力度，规范金融市场秩序，简化并优化服务流程，不断提高金融服务实体效率。

拓宽民间资本参与金融活动的有效路径。资本的逐利性使得大量民间资本为追求短期利益而流向高风险、高收益的投资领域，一定程度上加剧了低水平扩张和产能结构性过剩的矛盾，造成资源错配进而导致资源浪费，也给金融业的健康发展带来潜在风险。江苏金融改革应充分利用好民间资本活跃度高这一优势，规范民间资本投资方式和机制，激发民间资本投资实体经济的积极性，引导民间资本合法有效地参与实体经济发展，为金融支持实体发展提供多渠道资金来源。

三、推进江苏金融改革服务实体经济的具体策略

1.降低实体经济融资成本，不断提升金融服务实体能力

提高融资成本实惠向经济实体传导的有效性。推动金融资源的市场化配置，在足够多元的市场主体和丰富的金融产品服务下，促进市场信息的有效流通共享，创造条件强化实体经济对融资主体和产品的知悉、评价和选择能力，确保经济实体分享到利率市场化等金融改革带来的融资成本实惠。

加强抵押担保方式创新，切实降低经济实体融资的担保成本。鼓励各类金融机构根据实体经济运行需要，扩大现有抵押、质押品认定范围，推广各类型收益权、实物生产资料的抵押、质押贷款创新，推动风险担保基金建设，通过政府担保基金、企业集群担保基金等方式，形成政府与企业、企业与企业的融资风险共同体，降低小微担保融资成本。创新融资还款方式，切实降低经济实体接续融资成本。鼓励金融机构开发设计“年审制”、循环贷款、“无间贷”等符合小微企业融资特点的还款方式，解决期限错配问题，减少融资过程中的结构性摩擦，降低小微企业接续融资成本。华夏银行针对小微企业推出的“网络贷”、“年审贷”等特色信贷产品就取得了很好的经济和社会效益。

完善社会信用体系建设，努力降低经济实体融资信用成本。加快推进小微企业信息平台、信用评价、融资担保和风险分担体系的建设，健全小微企业服务中心组织，搭建完善的金融信用平台，不断缓解金融机构与企业之间信息不对称的矛盾，努力降低小微企业融资信用成本。

2.优化金融资源的有效配置，不断加大金融支持产业升级力度

优化配置金融资源，推动传统行业转型升级。在推进供给侧结构性改革五大经济任务的进程中，金融业要按照国家产业结构调整要求和江苏未来产业空间布局，制定更具导向性的融资政策，持续提升专业化服务水平。充分了解产业发展所处阶段、面临瓶颈和金融需求，重点对升级转型、技术创新以及提升产品附加值、提高市场竞争力的融资需求给予大力支持。同时，对落后行业，尤其是“两高一剩”行业，以及落后产能、技术水平低下的企业，逐步限制金融支持并适时退出，倒逼传统行业进行转型升级。

扩大有效供给，补齐经济社会发展短板。积极对接国家战略，加大对高新技术产业、新能源行业、生命医药行业的融资支持力度。大力发展知识产权质押融资，建立科技贷款绿色通道。改进和加强节能环保与绿色信贷领域的金融服务，大力发展绿色金融。加快工业融资产品创新，鼓励发展能效融资、合同能源管理未来收益权质押融资、排污权抵押、碳排放权抵押等绿色信贷业务，积极支持国家政策鼓励专业技术突出、管理规范的节能服务公司、节能减排工程承包企业、节能环保设备制造企业发展。响应国家“大众创业、万众创新”号召，大力推动创业金融成长，解决初创企业者的融资困难。为创业创新企业提供结算、信贷、咨询等全流程、标准化的金融服务，针对具有广阔成长空间的项目和契合政府发展政策的企业优先提供金融服务。

加大薄弱环节金融投入，切实支持小微企业。引导和调动金融机构加大对薄弱领域的金融支持和投入，有针对性地制定特色化经营、个性化服务、差异化竞争的发展战略；引导各类金融机构在产业集群区域、小微企业聚集区成立特色支行、专营机构、科技企业专业服务机构、金融事业部等专业化服务机构，完善运行机制，切实提高民营经济、小微企业、“三农”经济等经济实体资金需求的可获得性；引导村镇中小金融机构、专业化金融服务公司和平台找准市场定位，鼓励其专注于为民营经济、小微企业、“三农”经济的发展提供更多的金融支持与服务；按照精准扶贫、精准脱贫要求，做好扶贫开发金融服务。在做好部分地区农村土地承包经营权抵押贷款试点工作的同时，在省内积极开展农村“两权”抵押贷款试点业务。

3.培育多元化金融供给主体，不断提高金融服务实体经济水平

增强金融产品和服务供给能力，提高银行业竞争和创新力。进一步加强机制体制建设，建立健全同目前市场形势与政策规定相适应、兼具协调机制的管理体系。一是发挥银行业产品创新研发优势，创新金融工具。引导银行业重视金融工具的创新，拓宽金融资本支持实体经济的渠道，鼓励银行业创新开发与实体经济发展相适应的金融产品。二是顺应消费信贷和第三产业特点，稳步推进非耐用品的消费信贷、分期付款发展，加快发展消费金融、绿色金融、文化金融、科技金融、服务金融等多元化的融资工具。三是发挥银行业信息技术优势，创新金融服务方式。顺应时代发展需求，加快与互联网的融合创新。借鉴移动互联的平台思维，搭建以互联网平台为主的服务网络，加快设计移动银行客户端，突破传统物理网点的束缚，实现客户的流动性获取与管理。

加快普惠金融推广，构建多层次供给体系。发挥各类型金融机构的优势，找准市场定位，构建多层次、全方位覆盖的普惠金融体系。引导银行业强化区域金融服务，发展服务中小企业的区域性股权市场，推进信贷资产证券化，扩大企业债券发行规模，发展金融衍生品市场，支持符合条件的金融机构发行小微金融债；有效发挥各类新型机构的互补优势，进一步丰富江苏金融业态，为实体经济提供更加多元的金融产品和服务。

引导民间资本规范发展，有效补充对实体经济的金融支持。健全和完善民间资本监管机制，加快小贷公司、典当行、融资性担保公司、民间资本登记管理中心、民间资本管理公司等民营金融机构的发展和建设。建立有效的制度安排和配套机制，引导更多具备条件的民间资本进入金融领域。

4.积极防范和化解金融风险，全力维护金融稳定

在推进江苏供给侧结构性改革进程中，化解以高杠杆和泡沫化为主要特征的风险，金融业资产质量势必面临严峻考验。因此，要深化金融监管协调改革，财政金融政策协同发力，加强全方位监管，规范各类融资行为，坚决守住不发生系统性和区域性风险的底线。一是加强过剩产能和行业的风险管控。重点加强对钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶等五大严重过剩和潜在过剩行业的信贷风险监测分析，不断提高风险监测水平和监测数据质量，准确及时掌握风险状况，加强风险监测预警。二是创新风险化解手段，区别对待不同阶段的困难企业，探索资产证券化、贷转债、贷转优先股等方式化解金融机构不良资产问题，确保金融业健康平稳发展。三是积极响应并配合地方政府推进地方政府债券的发行工作，不断完善政府债务管理机制，顺利完成地方政府的债务置换，有效化解地方政府债务风险。

第四篇：刺激实体经济发展 发改委煞费苦心

刺激实体经济发展 发改委煞费苦心

外需不振，产能过剩，这些因素是部分企业生产经营困难加大的原因。根据我国上半年宏观经济数据显示，今年GDP同比增长速度有所放缓。如何刺激经济发展，激发企业活力，成为当前首要考虑的问题。发改委主任徐绍史表示，我国将采取措施，大力支持实体经济发展。

最需要加强的，就是加大对中小企业、特别是小微企业、个体工商户的政策扶持和服务力度。确保全年小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、增量不低于上年，而且要利用好中小企业发展的各项资金。一定要落实暂免征收部分小微企业增值税和营业税的优惠政策。

其次，研究鼓励优势企业加快兼并重组的政策，引导企业加大技术创新投入，加强管理创新、商业模式创新和品牌建设，增强海外发展能力，支持企业做优做强。发挥好大企业的支撑作用，鼓励大企业以产业链为纽带，从而带动中小企业协同发展。

为促进民营经济健康发展，需要进一步落实促进民间投资政策措施，及时完善细化政策。首先，引导民间投资进入基础设施、基础产业和公用事业等领域，推出一批示范项目，然后拓宽企业融资渠道，不能让企业的发展卡在资金流上。

另外，还需要抓紧修订商业银行服务政府指导价和政府定价目录，加强涉企收费秩序的整治规范，进一步清理银行业不合理的收费项目，治理高收费行为。

近期，发改委和相关部门为了经济发展做了一系列措施，这些措施对于中小微企业都有一定的积极意义，相信许多中小微企业都能乘此东风，在自己的创业发展道路上越走越远，越走越通畅。

第五篇：加强同业业务管理 支持实体经济发展（范文模版）

加强同业业务管理 支持实体经济发展 ——我国上市银行2012年报同业业务分析

2013年10月15日14:55 肖小和 邹江 修晓磊 来源：中国金融新闻网

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表评论

2012年，面临经济增速放缓、利率市场化加速、资本约束强化、监管政策趋紧等经济金融环境的深刻变化，商业银行尤其是中小银行在信贷规模受限的情况下不断拓展同业业务，使得同业规模在短期内迅速增加。本文对沪深两地A股上市的16家商业银行[1]2012年报披露的同业业务经营数据[2]进行整理分析，以归纳2012年银行业同业业务的经营特点，并思考同业业务发展对实体经济的相关影响。报告期末，16家上市银行同业资产余额合计10.5万亿元，约占银行业金融机构同业资产整体的60%，同业负债余额合计12.08万亿元，约占银行业金融机构同业负债整体的80%.一、银行同业业务概述

银行同业业务，是商业银行以金融同业为服务与合作对象，以同业资金融通为核心的各项业务往来。

银行同业业务最初仅限于银行间的短期资金拆借以解决短期流动性，后期业务对象逐步发展至证券、基金、信托、财务公司等各类金融机构，业务范围也从传统的同业存放、同业拆借等衍生出同业代付、买入返售等各项创新业务。

银行同业业务所形成的资产在资产负债表中主要体现在“存放同业款项”、“拆出资金”及“买入返售款项”科目中，同业业务所形成的负债在资产负债表中主要体现在“同业存放款项”、“拆入资金”及“卖出回购款项”科目中。

二、银行同业业务对实体经济影响

同业业务规模占总资产比例过高，将影响银行对实体经济的资金投入，当然各银行经营策略有所不同，同业业务占比也会有差距。央行《中国金融稳定报告2013》指出，2012年银行业金融机构存放同业资产规模达到10.06万亿元，买入返售资产达到7.5万亿元，同业资产占总资产比例达15.13%；同业存放规模12.2万亿元，卖出回购规模2.69万亿元，同业负债占总负债比例达13.87%；截至2012年末，16家上市银行同业业务规模占总资产规模为12.22%，其中五家国有银行同业规模占比为8.24%，而11家中小银行同业规模占比超过20%.1.同业业务过度扩张弱化银行对实体经济支持作用

一方面，同业业务的过度扩张会使资金过度停留在银行体系内做“体内循环”，减少资金向实体经济的流入，从而弱化了银行本应所承担的对实体经济的支持作用，损害了实体经济的发展，而票据资产在银行体系内的空转，弱化了其对实体经济尤其是中小企业的支持力度，从而与其促进中小企业融资的初衷相背离；另一方面，同业业务的过度扩张使得银行资产负债规模的壮大脱离了实体经济基础，银行对实体经济作用的弱化某种程度上也会造成银行社会角色和作用的边缘化，长期看来也将损害银行未来发展。

2.同业业务过度扩张所蕴含风险不断累积

在一般情况下，监管部门能够通过存贷比这一监管指标控制商业银行的杠杆水平，从而限制商业银行的过度扩张。而同业业务则使得商业银行能够绕过存贷比指标，通过银行间资金的运作变相提高杠杆水平并降低风险资本占用；银行同业业务运作扩大了存量资金的货币效用，规避了政策对相关行业和领域的限制，影响到宏观货币政策的调控效果，也加剧实体经济的脆弱程度；同业业务的过度扩张会通过期限错配及连锁反应等放大商业银行的流动性风险和操作风险；同时，由于各银行间同业业务环环相扣，使得金融市场系统性风险急剧增加，影响金融系统整体稳定性。

三、2012年上市银行同业资产负债总量情况

1.同业资产增速远超同期贷款增速，股份制银行与国有银行同业资产总额相当，同业资产占总资产比重略有增加

截至2012年末，16家上市银行资产总额85.9万亿元，同比增加11.4万亿元，增长15.31%；贷款总额43.5万亿元，同比增加5.35万亿元，增长14.02%；同业资产余额为10.5万亿元，同比增加2.6万亿元，同比增长33.26％，同业资产增速较同期贷款增速高19.24个百分点。

年末，国有银行同业资产余额5.17万亿元，同比增长33.89%；股份制银行同业资产余额4.95万亿元，同比增长34.87%；三家城市商业银行同业资产余额3800亿元，同比增长9.23%.16家上市银行中，8家股份制银行总资产规模和贷款规模都为5家国有银行的三分之一左右，而同业资产总额则与国有银行同业资产总额相当。

截至2012年末，16家上市银行同业资产占总资产比重为12.22%，同比增加1.65个百分点。其中，国有银行同业资产占总资产比重为8.24%，同比增加1.33个百分点，五大行同业资产占比都没有超过10%；股份制银行同业资产占总资产比重为23.19%，同比增加1.74个百分点；三家城市商业银行同业资产占总资产比重为20.68%，同比减少2.53个百分点。

2.同业负债增速高于同期存款增速，股份制银行及城市商业银行同业负债增速相对较高并占总负债比重较高

截至2012年末，16家上市银行负债总额80.2万亿元，同比增加9.87万亿元，增长14.03%；存款总额64万亿元，同比增加7.1万亿元，增长12.47%；同业负债余额为12.08万亿元，同比增加2.4万亿元，同比增长24.90％，同业负债增速较同期存款增速高12.43个百分点。

年末，国有银行同业负债余额6.51万亿元，同比增长11.01%；股份制银行同业负债余额5.06万亿元，同比增长48.21%；三家城市商业银行同业负债余额5138亿元，同比增长29.82%.16家上市银行中，8家股份制银行总负债规模和存款规模都为5家国有银行的三分之一左右，而同业负债总额则约为国有银行同业负债总额的80%.截至2012年末，16家上市银行同业负债占负债总额比重为15.07%，同比增加1.31个百分点。其中，国有银行同业负债占比为11.11%，同比减少0.09个百分点；股份制银行同业负债占比为25.52%，同比增加4.82个百分点；三家城市商业银行同业负债占比为29.89%，同比增加1.78个百分点，三家银行占比都在25%以上。

四、2012年上市银行同业资产负债结构情况

1.买入返售及卖出回购占比上升，国有银行存放同业及同业存放占比较高，股份制和城商行买入返售及卖出回购占比较高

截至2012年末，16家上市银行同业资产结构中，存放同业占比为35.27%，同比下降0.14个百分点；拆出资金占比为19.46%，同比下降5.58个百分点；买入返售资产占比为45.27%，同比上升5.72个百分点。其中，国有银行存放同业、拆出资金和买入返售资产占同业资产比重分别为41.29%、20.98%和37.73%，同比分别上升6.31个百分点、下降7.15个百分点和上升0.85个百分点；股份制银行存放同业、拆出资金和买入返售资产占同业资产比重分别为29.45%、17.54%和53.01%，同比分别下降5.03个百分点、下降3.72个百分点和上升8.76个百分点；三家城商行存放同业、拆出资金和买入返售资产占同业资产比重分别为29.36%、23.76%和46.87%，同比分别下降20.64个百分点、下降6.82个百分点和上升27.47个百分点（见图1）。

截至2012年末，16家上市银行同业负债结构中，同业存放占比为78.66%，同比上升0.41个百分点；拆入资金占比为11.57%，同比下降0.06个百分点；卖出回购款项占比为9.76%，同比下降0.35个百分点。其中，国有银行同业存放、拆入资金和卖出回购占同业负债比重分别为80.76%、14.09%和5.14%，同比分别上升0.49个百分点、上升0.52个百分点和下降1.01个百分点；股份制银行同业存放、拆入资金和卖出回购占同业负债比重分别为77.44%、8.38%和14.18%，同比分别上升0.27个百分点、下降0.05个百分点和下降0.21个百分点；三家城商行同业存放、拆入资金和卖出回购占同业负债比重分别为64.15%、11.02%和24.84%，同比分别上升6.59个百分点、上升0.45个百分点和下降7.04个百分点（见图2）。

2.城商行和股份制银行票据占买入返售及卖出回购比重较高

截至2012年末，16家上市银行买入返售资产余额为4.75万亿元，其中买入返售票据资产余额为2.49万亿元，占买入返售资产总额的52.43%，占比同比上升11.53个百分点。其中，国有银行买入返售票据占买入返售资产比重为28.82%，同比上升12.16个百分点；股份制银行买入返售票据占买入返售资产比重为67.70%，同比上升6.48个百分点；三家城市商业银行买入返售票据占买入返售资产比重为85.83%，同比上升23.11个百分点。

截至2012年末，16家上市银行卖出回购余额为1.18万亿元，其中卖出回购票据余额为2942亿元，占卖出回购总额的24.93%，占比同比上升1.03个百分点。其中，国有银行卖出回购票据占卖出回购比重为2.12%，同比下降0.45个百分点；股份制银行卖出回购票据占卖出回购比重为34.33%，同比下降8.92个百分点；三家城市商业银行卖出回购票据占卖出回购比重为32.02%，同比上升22.39个百分点。

在上市银行买入返售资产项下，买入返售票据资产成为股份制银行和城市商业银行绝对多数选择。票据贴现之后将纳入信贷规模统计，而买入返售的票据则纳入同业业务规模，因此在目前信贷规模受到控制的条件下，利用买入返售操作将此部分资产从信贷规模中消去成为越来越普遍的现象。通过做大买入返售业务，银行达到缩减信贷规模和压缩经济资本需求的目的，且助于满足各项监管要求。同时，由于之前普遍存在的农信社利用会计制度漏洞帮助商业银行消规模的操作受到监管部门的严厉监管和调查之后，商业银行更多的运用各类跨金融机构合作方式将票据资产盘活，达到资产出表的目的。

3.国有银行同业资产与负债相关差额有所减少，股份制和城商行相关差额有所扩大，上市银行整体买入返售与卖出回购差额大幅增加

截至2012年末，16家上市银行同业资产与同业负债的差额（同业资产余额-同业负债余额）为-1.59万亿元，与2011年末相比差额收窄2000亿元；存放同业与同业存放的差额为-5.8万亿元，与2011年末相比差额扩大1万亿元；买入返售与卖出回购相关款项的差额为3.57万亿元，与2011年末相比差额扩大1.44万亿元（见图3）。

其中，国有银行同业资产与同业负债的差额为-1.35万亿元，同比缩窄0.66万亿元，存放同业与同业存放的差额为-3.13万亿元，同比缩窄2300亿元，买入返售与卖出回购差额为1.61万亿元，同比扩大5500亿元；股份制银行同业资产与同业负债的差额为-1065亿元，而2011年同期为2587亿元，存放同业与同业存放的差额为-2.46万亿元，同比增加1.1万亿元，买入返售与卖出回购差额为1.91万亿元，同比扩大7700亿元；三家城市商业银行同业资产与同业负债的差额为-1337亿元，同比扩大859亿元，存放同业与同业存放的差额为-2180亿元，同比增加1600亿元，买入返售与卖出回购差额为505亿元，而2011年同期为-587亿元。

国有银行依然扮演资金提供方角色，股份制银行和城市商业银行则利用买入返售做大同业业务。2012年年报数据显示，国有银行的同业资产与负债相关差额缩窄，而股份制银行和城商行同业资产与负债相关差额增加，说明部分资金从国有银行向股份制和城商行流动。同时，在同业资产中，国有银行以存放同业和拆出资金为主，合计占比超过60%，而股份制银行和城市商业银行买入返售资产的规模基本上占同业资产规模的一半左右。买入返售资产因其操作灵活，成为商业银行资产出表及扩大收益的理想工具。买入返售的金融资产涵盖票据、债券及信托受益权等各类金融工具，而其信息披露要求则相对宽松，期限也更加灵活。另外，16家上市银行同业负债规模超过同业资产规模约1.6万亿元、买入返售规模超过卖出回购规模约3.6万亿元，也说明未上市银行、农信社及其他金融机构扮演了资金提供者和交易对手的重要角色。

五、2012年上市银行同业收入及支出情况

1.同业利息收入与利息支出增幅相当，占总收支比重微幅上升

截至2012年末，16家上市银行同业资产利息收入3499亿元，同比增加1066亿元，同比增长43.82％；同业负债利息支出4041亿元，同比增加1211亿元，同比增长42.81％。

报告期末，16家上市银行同业资产利息收入占总生息资产利息收入比重为9.41%，同比增加1.24个百分点。

其中，国有银行同业资产利息收入占比为5.32%，同比微增0.74个百分点；股份制银行同业资产利息收入占比为19.16%，同比增加1.63个百分点；三家城市商业银行同业资产利息收入占比为21.59%，同比增加4.45个百分点。

报告期末，16家上市银行同业负债利息支出占总计息负债利息支出比重为24.02%，同比增加0.93个百分点。

其中，国有银行同业负债利息支出占比为18.31%，同比增加0.94个百分点；股份制银行同业负债利息支出占比为35.70%，同比增加0.19个百分点；三家城市商业银行同业负债利息支出占比为41.37%，同比增加4.06个百分点。

2.同业资产收益率小幅下降，同业负债付息率有所上升

2012年，上市银行总生息资产收益率稳步上升，同业资产收益率同比普遍下降。根据披露同业资产平均收益率的11家上市银行数据显示，2012年总生息资产平均收益率为4.72%，同比上升0.36个百分点；同业资产平均收益率为3.90％，同比下降了14个bp.其中，国有银行同业资产平均收益率为3.49%，同比下降11个bp；股份制银行同业资产平均收益率为4.66%，同比下降19个bp；城市商业银行中同业资产平均收益率为4.68%，同比下降33个bp.同期，根据披露同业资产平均收益率的11家上市银行数据显示，2012年总计息负债平均付息率为2.25%，同比上升0.38个百分点；同业负债平均付息率为3.34％，同比上升了41个bp.其中，国有银行同业负债平均付息率为3.07%，同比上升46个bp；股份制银行同业负债平均付息率为4.15%，同比上升1个bp；城市商业银行中同业负债平均付息率为3.97%，同比下降55个bp.3.股份制及城商行同业收支占总收支比重明显高于国有银行

2012年，16家上市银行同业利息收入占总生息资产利息收入比重为9.41%，同比上升1.24个百分点（见图4）。

其中，国有银行同业利息收入占比为5.32%；股份制银行同业利息收入占比为19.16%；三家城市商业银行同业利息收入占比为21.59%.2012年，16家上市银行同业利息支出占总计息负债利息支出比重为24.02%，同比上升0.93个百分点（见图5）。

其中，国有银行同业利息支出占比为18.31%；股份制银行同业利息收入占比为35.70%；三家城市商业银行同业利息收入占比为41.37%.4.股份制及城商行同业收益率及付息率明显高于国有银行

2012年，披露平均收益率的11家上市银行数据显示，国有银行总生息资产收益率为4.59%，同业资产收益率为3.49%；股份制银行总生息资产收益率为5.34%，同业资产收益率为4.66%；城商行中总生息资产收益率为5.74%，同业资产收益率为4.68%.披露平均付息率的11家上市银行数据显示，国有银行总计息负债付息率为2.15%，同业负债付息率为3.07%；股份制银行总计息负债付息率为2.74%，同业负债付息率为4.15%；城商行中总计息负债付息率为2.51%，同业负债付息率为3.97%.六、同业业务管理及制度创新建议

上市银行面临着市场投资者及经营业绩的压力，不断提高资本回报率是上市银行的必然选择，而资本回报率取决于上市银行的收益水平和资本水平。其中收益水平取决于上市银行的息差以及资产周转率，而资本水平取决于上市银行的杠杆率及风险水平。在目前的情况下，由于利率市场化的不断推进，商业银行息差面临不断收窄的趋势，若想提升资本回报率，只能通过提高资产周转率或是降低资本需求。由于目前市场缺乏相应的操作工具，同业业务便成为商业银行提升资本回报水平的选择，这在股份制银行和城市商业银行上体现得尤为明显，同时通过同业业务操作使资产出表还能够降低风险资本需求。

因此，在商业银行同业业务管理层面，一方面应当调整监管指标和思路，对于商业银行目前同业业务发展进行区别引导，鼓励促进实体经济发展的同业业务，而对于单纯做大资产负债规模的同业业务进行限制，引导商业银行同业业务规范发展。

（1）调整存贷比75%的监管指标。现行的存贷比监管指标影响到商业银行贷款的发放，使得商业银行的富余资金无法形成贷款，从而流向同业等业务来获取收益。可以将银行同业存款纳入类似法人单位存款管理，不仅能够减少同业规模占比，还能够相应扩大商业银行存款规模，进而扩大银行贷款发放规模；商业银行存贷比比率也可以根据各银行资本水平、风险控制水平等实际情况进行调整。

（2）强化经营风险的动态细化监测机制和资本计量。利用流动性等动态指标强化对于同业及类似业务的管理，同时细化同业业务相关资产负债科目统计分析内容，针对不同分类采取不同权重的资本计量，明确相关业务对于商业银行和实体经济发展作用。

（3）建立商业银行退出机制。破除对于商业银行的隐性担保，使商业银行为自身经营和风险管理负责，同时建立相应防火墙制度，防止退出风险扩散，比如推进存款保险制度等发展。

另一方面，应当推进相应制度创新，为商业银行提供资产负债端提升资本回报的工具和渠道，从而减少目前银行为提高资本回报而采取的监管套利行为。

（1）在资产端可以推进资产证券化等工具的运用，有效提升商业银行的资产周转率，相应降低杠杆率，并有效拓展实体经济的融资规模。

（2）在负债端可以推进大额可转让存单等工具的运用，稳定商业银行的负债来源的同时助推商业银行的差异化发展，从而保证商业银行在不同方面支持实体经济的发展。

（3）推进利率市场化条件下商业银行各项经营管理及风险管理工具的运用，为建立有效的风险报酬及定价机制拓展空间，促使商业银行优化发展。

通过“开源节流”，促使银行体系资金流向实体经济，以提升商业银行对于经济的支持力度，促进经济良性发展。

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[1] 其中国有银行5家：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行；全国性股份制银行8家：招商银行、中信银行、兴业银行、民生银行、华夏银行、浦东发展银行、平安银行和光大银行；城市商业银行3家：北京银行、南京银行和宁波银行。

[2] 本文所用数据全部来源于各上市银行2012年报告。