第一篇：信贷业务报批材料受理审查工作操作规程(试行)
信贷业务报批材料受理审查工作操作规程（试行）
第一章 总 则
第一条 为规范信贷业务报批材料受理审查工作操作流程，统一报批材料审查标准，确保报批材料信息披露的完整性、充分性和及时性，为审批决策提供支持，特制定本操作规程。
第二条 本操作规程将报批项目分为新项目、续议项目、复议项目、变更贷款条件项目。
新项目是指未曾经过公司贷款审批会议审议的项目；或超过公司贷款审批会议审批同意的期限，需重新申请审批的项目；或在公司贷款审批会议结论下发三个月内未申请复议的项目。
续议项目是指上报行在解决了公司贷款审批会议提出的续议问题后，再次提出上会审批的项目。
复议项目是指已被公司贷款审批会议否决但符合《XXX公司贷款审批会议规程》有关规定的情况，在三个月内重新申请审批的项目。
变更贷款条件项目是指上报行落实公司贷款审批会议决定的附加条件有困难,申请修改或放弃某些条件的项目。
第二章 报批材料
第三条 信贷业务报批材料必须真实、完整、及时，报批材料必须严格按照有关文件的要求逐项填列、分析，对于不能提供的信息应说明原因。
第四条 新项目报批材料组成如下：（各类报批材料清单见附件1）。
（一）公司申报材料
1、单一客户
（1）上报行贷款申请专用文件：上报行以“XXX公司股份有限公司××公司贷款专用文件”上报，文号为“南川聚源××公司贷„××年份‟×号，标题格式为“关于××（借款人）××（金额）××（信贷业务）的请示”（下同）。内容主要为项目名称、报批信贷业务的种类、金额、期限，上报行意见，经营主责任人的职务和姓名，上报行联系人电话。上报行应以纸质材料和电子文件同时上报。
（2）授信申请报告内容。
（3）客户信用等级审批批文。
（4）客户最近三年财务会计报告及最近一期财务报表。
2、集团客户
（1）上报行贷款申请专用文件。（2）授信申请报告内容。
（3）集团整体的客户信用评级审批批文。
（4）集团客户最近三年集团合并财务会计报告及最近一 期合并报表及集团母公司本部财务会计报告
（5）如需对集团内的成员企业提供授信，还需提供拟授 信成员企业信用评级审批批文、最近三年财务会计报告及最近一期财务报表
（二）客户授信所需的基本资料
（三）公司审批材料
第五条 低风险信贷业务新项目报批材料可适当简化，报批材料主要为上报行贷款申请专用文件和必要的证明文件复印件。
第六条 续议项目按要求补充相关材料。第七条 复议项目报批材料要求
上报行贷款申请专用文件：标题格式为“关于对××（借款人）××（金额）××（信贷业务）复议的请示”。主要内容为贷款审批会议提出的不同意原因、本次申请复议的理由、经营主责任人的职务和姓名、上报行联系人电话。
第八条 变更贷款条件项目报批材料要求
（一）上报行贷款申请专用文件：标题格式为“关于申请变更××（借款人）××（金额）××（信贷业务）贷款条件的请示”。主要内容为贷款审批会议提出的所有贷款条件、目前已经落实的贷款条件、申请变更的贷款条件及其变更的理由，经营主责任人的职务和姓名，上报行联系人电话。
（二）附件主要是与变更条件相关的证明文件，如果属于变更担保条件，则须提供新的担保物价值认定书及相关担保材料。
第九条 信贷业务报批材料应装订成册（A4幅面、左面装订），报批材料封面和目录按附件
2、附件3形式，授信申请报告、项目评估报告统一使用A4纸、三号仿宋_GB2312字、行距27磅，上、下、左、右边距2.6、2.6、2.9、2.7。
第三章 受理流程及时限
第十条 授信审批部在收到所有报批材料后，应当天予以登记，并安排人员进行合规性审查。
第十一条 原则上，续议项目和复议项目应安排给原审查人员。第十二条 合规性审查人员收到信贷业务报批材料并进行审查后，如果需要上报行补充材料，应在二个工作日内填写《补充报批信贷业务材料通知》（附件4），并通知上报行；审查人员收到上报行反馈的补充材料后，应在二个工作日内认真填写《信贷业务报批材料合规性审查意见单》（附件5），并提交部门负责人审核。如果不需要上报行补充材料，应在二个工作日内认真填写《信贷业务报批材料合规性审查意见单》（附件5），并提交部门负责人审核。
第十三条 报批材料存在下列情况之一，由审查人员提出建议，报部门负责人审核后，填写《信贷业务申报不予受理通知》（附件6），并通知上报行。
（一）上报行主动要求撤回；
（二）不符合有关报批程序的；
（三）原则上，报批材料中介绍的主要情况、数据是上报日前一年的；
（四）无特殊情况，上报行在收到《补充报批信贷业务材料通知》（附件4）15日内没有反馈补充材料，或经三次补充材料仍然达不到审查要求的；
（五）已放弃续议、复议权力，作为新项目重新申报，但内容与原申报情况没有实质变化的；
（六）客户被列入人民银行、银监会等监管部门和公司黑名单的；
（七）违反国家有关政策、法规的。
第十四条 授信审批部负责人原则上在1个工作日内对审查人员提交的《信贷业务报批材料合规性审查意见单》（附件5）进行审核，审核签字后提交贷款审批会议审议。
第十五条 授信审批部在收到贷款牵头审批人书面审批结论后，应在二个工作日内下发正式审批文件。所有审批文件以“XXX公司股份有限公司贷款专用文件”下达，文号为“南川聚源贷审„××年份‟×号，标题格式为“关于××（借款人）××（金额）××（信贷业务）的批复”（下同）。
第四章 新项目合规性审查
第十六条 报批材料合规性审查是审查人员通过认真阅读报批材料，按照要求逐一核查、分析，督促上报行报全或补全报批材料，对报批材料规范程度进行评价、说明，简要提示审查中发现的重要问题及简明提供相关决策支持信息的过程。报批材料合规性审查意见通过《信贷业务报批材料合规性审查意见单》（附件5）反映。
第十七条 报批材料合规性审查包括报批材料齐全性审查、信息充分性审查、内容一致性审查和格式规范性审查。
（一）报批材料齐全性审查。信贷业务报批材料按达到《各类信贷业务报批材料清单》（附件1）要求的程度分为：报批材料齐全、报批材料基本齐全和报批材料不齐全。
1．报批材料齐全：能完全按《各类信贷业务报批材料清单》（附件1）要求上报各项材料；
2．报批材料基本齐全：除上报行贷款申请专用文件及授信申请报告、项目评估报告（如需）和财务报告外，缺少尚不影响对该项业务审批的个别材料；
3．报批材料不齐全：缺少上报行贷款申请专用文件及授信申请报告、项目评估报告（如需）和财务报告中一项或多项，低风险信贷业务报批材料缺少上报行贷款申请专用文件。
（二）信息充分性审查：
1．上报行贷款申请专用文件：是否按本规程第四条要求上报，是否一事一报；
2．授信申请报告：授信申请报告是否在有效期内；直接调查人、审查人和经营主责任人意见是否填列，是否按调查、审查内容要求逐项填列、分析，对于不能提供的信息是否说明原因，客户信用等级认定的权限和程序是否符合规定等； 3．项目评估报告：项目评估报告是否在有效期内；是否按项目评估办法规定内容和方法进行评价；
4．其它报批材料：是否符合相关信贷政策规定。
（三）内容一致性审查。上报行贷款申请专用文件、授信申请报告和项目评估报告的相关文字叙述和数据是否一致，相关数据或指标是否满足钩稽关系。
（四）格式规范性审查。是否按规定的纸张大小和字体排版，盖章、手签名、各种表格是否符合要求等。
报批材料合规性审查结果分为：
（一）批报材料合规性审查合格：报批材料齐全，信息披露充分，授信申请报告、项目评估报告分析填报事项严格达到相关文件要求，各材料的内容及数据一致，格式符合规范性要求。
（二）报批材料合规性审查基本合格：报批材料基本齐全、信息披露不很充分，授信申请报告或项目评估报告有一项或多项没有完全达到相关文件要求，各材料的内容及数据存在微小不一致，格式符合规范性要求。
（三）报批材料合规性审查不合格：报批材料不齐全，或授信申请报告、项目评估报告超过有效期，或内容严重缺省、或各材料内容及数据混乱、或报批材料格式严重不符合规范性要求。
第十八条 经过对新项目进行合规性审查，如审查结果为不合格，由审查人员提出建议，报部门负责人审核后，填写《信贷业务申报不予受理通知》（附件6），通知上报行。
第十九条 经公司或公司前台部门调查，不同意发放的贷款项目，公司授信部不予受理。
第五章 复议项目、变更贷款条件项目合规性审查
第二十条 复议项目的合规性审查内容为复议项目报批材料是否具备上报行贷款申请专用文件及相关附件（如需），是否按贷款审批会议提出的不同意理由逐一分析说明，正文与附件相关内容是否一致。
第二十一条 变更贷款条件项目的合规性审查内容为变更贷款条件项目报批材料是否具备上报行贷款申请专用文件 及相关附件（如需），是否列出贷款审批会议提出的所有贷款条件，目前已经落实的贷款条件，申请变更的贷款条件及变更的理由，正文与附件相关内容是否一致。
第二十二条 续议项目、复议项目、变更贷款条件项目报批材料如存在下列情况之一，由审查人员提出建议，报部门负责人审核后，填写《信贷业务申报不予受理通知》（附件6），并通知上报行。
（一）经补充，对贷款审批会议提出的续议理由没有逐一分析说明的；
（二）经补充，基本没有落实、解决贷款审批会议提出的问题，审批牵头人不同意再次安排上会的复议项目；
（三）超过贷款审批会议结论下发三个月申请复议的项目。
第六章 合规性审查意见
第二十三条 对新项目报批材料合规性审查意见的填写要求：
（一）时间进度说明：按时间顺序说明补全报批材料前申报信贷业务的全过程，主要是客户申请信贷业务日期、授信申请报告和项目评估报告完成日期、报批材料上报日期、公司收到报批材料日期、《补充报批信贷业务材料通知》（附件4）下发日期、上报行补充材料反馈日期等；
（二）合规性审查评价和说明：审查人员在对报批材料进行认真审核、分析后，填写合规性审查结果，按本操作规程第十七条规定，对评价原因逐项说明。
（三）需要关注的重要问题：审查人员在认真阅读报批材料的基础上，对需要关注的重要问题简明列示。
（四）决策支持信息：审查人员在可能的情况下，简要为审批人提供如下方面决策支持信息：
1．宏观信息。包括国内外公司业发展趋势，国家产业政策，产品市场和使用技术的变化状况等。
2．行业信贷信息。包括公司和（或）上报行最新的行业贷款余额、不良率、五级分类结果，与公司平均水平比较情况等。
3．借款人信息。包括借款人或担保人在其他金融机构贷款情况、提供担保情况、贷款分类情况、信用等级评定及认定、开户情况、在公司结算、存款情况等。
4．其它信息。如经办行是否已经对项目发放贷款，经办行是否有违规或越权行为等。
第二十四条 对复议项目报批材料合规性审查意见的填写要求：
（一）原审批情况：说明原一次或多次贷款审批会议时间、会议次数、审批牵头人和会议结论。
（二）本次申报情况：说明是否上报应有的附件；是否提供了借款人最新一期财务报告；是否按贷款审批会议复议理由逐一分析、说明。
（三）需要关注的重要问题：审查人员在认真阅读报批材料的基础上，对复议申请中需要关注的重要问题简明列示。
（四）决策支持信息：审查人员在可能的情况下，简要为审批人提供对审批决策有影响的信息。
第二十五条 对变更贷款条件项目报批材料合规性审查意见的填写要求：
（一）原审批情况：说明原贷款审批会议时间、会议次数、审批牵头人和会议结论。
（二）本次申报情况：说明是否上报应有的附件；是否列出贷款审批会议提出的所有贷款条件、目前已经落实的贷款条件、本次申请修改或放弃的贷款条件、变更贷款条件的理由。
（三）需要关注的重要问题：审查人员在认真阅读报批材料的基础上，对变更贷款条件申请中需要关注的重要问题简明列示。
（四）决策支持信息：审查人员在可能的情况下，简要为审批人提供对审批决策有影响的信息。
第七章 附 则
第二十六条 本操作规程主要适用于上报公司审批的各类贷款授信业务，按权限须先报公司前台经营部门调查的，由前台经营部门出具调查意见后移交授信审批部进行合规性审查，授信审批部设受理审查岗。公司权限内的各类信贷业务，报批材料的受理审查由公司后台管理部门负责，审查内容参照本办法执行。
第二十七条 信贷业务完成后，所有信贷档案按户立卷按年移交办公室。
第二十八条本操作规程自下发之日起执行，本操作规程由公司授信部负责解释。
附件1： 各类信贷业务报批材料清单
一、公司申报材料 1上报行贷款申请专用格式材料 2 授信申请报告 3 客户最近三年财务会计报告及最近一期财务报表 4 客户信用等级审批批文
二、基本资料 5 借款人书面申请书6 申请人法人执照及年检证明复件7 申请人机构代码证及年检证明复件8 申请人税务登记证复印件（国税、地税）9 申请人法定代表人（或主要负责人）个人身份证明及必要信息（如个人履历）；10
申请人注册验资报告复件11 申请人公司章程复印件12 申请人贷款卡复件、密码及征信查询资料13 企业简介14 法人代表授权书及被授权人身份证明15 申请人特殊行业许可证或资质证16企业法人提供年度生产经营计划；事业法人提供财务收支预算；17 申请人股东会（董事会）成员产生或委派文件18 申请人股东会（董事会）成员名单及身份证19 申请人股东会（董事会）同意授信决议20 购销合同、荣誉证书等其它资料（如有）
抵押人基本资料 21 抵押人营业执照或事业法人证书复件22 抵押人机构代码证复件23抵押人税务登记证24 抵押人贷款卡复件、密码及征信查询资料25 抵押人公司章程复件26 抵押权证及评估报告27 抵押人股东会（董事会）成员产生或委派文件28 抵押人股东会（董事会）成员名单及身份证29 抵押人股东会（董事会）同意抵押决议30抵押人近三个年度及前一期财务报表
出质人基本资料 31 出质人营业执照或事业法人证书复件32 出质人机构代码证复件33出质人税务登记证复件34 出质人贷款卡复件、密码及征信查询资料 35 质物权证及相关资料36 出质人公司章程复件 37 质押人股东会（董事会）成员产生或委派文件38 质押人股东会（董事会）成员名单及身份证39 出质人股东会（董事会）同意质押决议40 质押人近三个年度及前一期财务报表 保证人基本资料 41 保证人营业执照或事业法人证书复件42 保证人机构代码证复件43保证人税务登记证复件44 保证人特殊行业许可证或资质证45 保证人资信证明及对外担保情46 保证人注册验资报告 47 保证人公司章程复件48 保证人贷款卡复件、密码及征信查询资料49 保证人股东会（董事会）成员名单及身份证50 保证人股东会（董事会）成员产生或委派文件51 保证人股东会（董事会）同意保证决议52 保证人近三个年度及前一期财务报表53 立项批文项目基本资料
房地产项目需提供：54
项目自有资金到位及资金落实有关证明材料55 项目实施方案56 项目前期准备工作资料57 项目技术资料58 项目可行性研究报告(工业项目评估报告)59 立项批文60 项目自有资金到位及资金落实有关证明材料61土地使用证62建设用地规划许可证63 建设工程规划许可证64 施工许可证65资质证书66 监理证 67 水、电、气及环保、消防资料 68 项目可行性报告
三、公司审批材料
附件2：报批材料封面样式××××项目（略）附件3：报批材料目录
一、公司申报材料（按单一客户或集团客户罗列明细）
1、上报行贷款申请专用格式材料
2、授信申请报告
3、……
二、信贷业务所需的基本资料（按实际上报资料罗列）
1、申请人营业执照或事业法人证书复件
2、申请人机构代码证复件
3、……
三、公司审批材料（罗列明细）
附件4：补充报批信贷业务材料通知（略）附件5：信贷业务报批材料合规性审查意见单（略）附件6：信贷业务申报不予受理通知（略）
2009.10
第二篇：惠州建设用地审查报批办法试行（范文）
惠州市建设用地审查报批办法(试行)
（征求意见稿）
一、总 则
第一条 为加强土地管理，规范建设用地审查报批行为，提高审查报批工作质量和效率，根据《中华人民共和国土地管理法》、《中华人民共和国土地管理法实施条例》、《广东省实施中华人民共和国土地管理法办法》、《国土资源部关于修改〈建设用地审查报批管理办法〉的决定》（国土资源部令第69号）、《广东省建设用地审查报批办法》（粤府办〔2005〕70号）以及国家和省的有关规定，制订本办法。
第二条 本办法适用于惠州市行政区域内建设用地的审查报批工作。
第三条 县（区、管委会）级以上国土资源主管部门负责建设用地的受理、审查、报批工作。
二、用地审批权限
第四条
市、县（区、管委会）、镇土地利用总体规划确定的城市（含建制镇，下同）建设用地规模范围内，为实施该规划而将农用地转为建设用地的，除属于国务院、国务院有关部门或省级人民政府批准、核准的建设项目占用土地，涉及农用地转为建设用地的，经市人民政府批准后报省国土资源主管部门备案。
第五条
土地利用总体规划确定的城市建设用地规模范围之外，除属于国务院、国务院有关部门或省级人民政府批准、核准的建设项目占用土地，涉及农用地转为建设用地的，经市人民政府批准后报省国土资源主管部门备案。
第六条
征收土地的，报市人民政府批准。其中，征收基本农田，或基本农田以外的耕地35公顷以上的，或征收土地70公顷以上的，经省人民政府审核同意后报国务院批准；征收国务院批准城市建设用地，经市人民政府审核同意后，由省人民政府呈报国务院批准。
第七条
经国务院批准立项的重点建设项目、军事设施以及跨省、自治区、直辖市行政区域的建设项目用地占用国有未利用土地的，经省人民政府审核同意后报国务院批准。
第八条
具体建设项目占用国有未利用地超过1公顷的，经省人民政府批准立项的重点建设项目、军事设施以及跨地级以上市的项目占用国有未利用地的，农村集体经济组织使用本集体所有的未利用地进行非农建设超过1公顷的，报市人民政府批准。
第九条
具体建设项目占用国有未利用地1公顷（含本数）以下的，农村集体经济组织使用本集体所有的未利用地进行非农建设1公顷（含本数）以下的，报县（区）人民政府（管委会）批准。
三、用地审核要点
第十条 建设用地审查主要内容：
（一）建设用地是否符合土地利用总体规划，是否落实土地利用计划指标，用地预审红线与用地报批红线是否一致，涉及增减挂钩申报类型材料的合法合规性。
（二）项目占用的地类、面积是否准确，权属是否清楚、是否存在争议，属政府管辖的国有土地来源是否符合相关规定。
（三）项目占用耕地类型、等级及其对应面积是否准确，是否已按要求落实耕地占补平衡，是否做到占优补优、占水田补水田，未落实占优补优的单独选址项目是否按规定出具承诺函。
（四）用地审批权限是否符合规定，国土资源主管部门请示（或审查报告）、“一书四方案”是否符合填报要求。
（五）听证材料、征地补偿安置相关材料是否合法合规，征地补偿款是否足额预存或全额预付，留用地是否已按粤府办〔2016〕30号文的有关规定安置落实，涉及违法用地是否已按规定处理到位，其中，涉及农村养老保险的材料是否齐全。
（六）单独选址项目是否符合已发布的土地使用标准的有关规定和节约集约用地的要求，供地方式是否符合相关规定。
（七）涉及城市建设用地实施方案、指标调整、只转不征等申报类型的报批材料是否合法合规。
（八）征收土地方案是否可行，拟征（占）土地涉及的土地补偿标准是否符合相关规定。
第十一条
相关前置材料审查内容：
（一）用地预审批准文件和建设项目立项文件批准层级是否一致；批准时间是否符合正常程序和逻辑，是否在有效期内。
（二）是否取得县（区、管委会）级以上城市规划主管部门出具的城市规划审核意见。
（三）是否按要求提供《征地社保审核意见书》。
（四）是否按规定办理使用林地手续。
（五）项目用地是否压覆重要矿产资源，是否涉及矿业权。
（六）具体建设项目用地，是否按规定进行了地质灾害危险性评估。
（七）具体建设项目涉及的有关部门（环保、消防等）的手续是否齐备。
第十二条 占用基本农田或占用其他耕地规模较大（线性工程占用耕地100公顷以上、块状工程70公顷以上或占用耕地达到用地总面积的50%以上）的建设项目，是否按规定组织实地踏勘。
第十三条 国家和地方尚未颁布土地使用标准和建设标准的建设项目或者需突破土地使用标准确定规模和功能分区的建设项目，是否按规定开展建设用地节地评价工作。
第十四条
新增建设用地土地有偿使用费的缴费面积和缴费金额的核算是否正确。
第十五条 建设用地审查工作实行分级负责制。属于本办法第十条到第十四条所列内容由用地所在地的县（区、管委会）国土资源主管部门对其真实性、合法性、准确性负责，并提出审查结论意见。上述内容的审查结论性意见应在上报的用地请示中明确。
县（区）人民政府（管委会）应对本级国土资源主管部门审核意见的真实性和准确性进行审查，并在用地报批时一并提出意见。
市级国土资源主管部门应加强对各地上报用地材料的审核工作，建立健全有关监管制度，及时通报存在问题。对明显存在质量问题的报件，应退回当地国土资源主管部门，责成其进行复核。对出现多次退件或重复出现同一类问题的，上级国土资源主管部门可以暂停受理其建设用地报件。
四、用地报批程序
第十六条 县（区、管委会）国土资源主管部门在拟订有关用地方案前，应会同有关单位及土地权属单位的代表做细致的土地调查工作，确保有关基础性数据和情况的真实、准确、可靠。
下列基础性数据和情况由县（区、管委会）国土资源主管部门负责按下列办法核定：
（一）用地面积严格按《建设用地勘测定界规程》的技术规定划定用地范围，树立界桩后量算。
（二）地类以最新的土地利用现状调查成果为依据核定并与土地利用变更调查图斑图显示的地类一致。如现状调查时的地类与图斑显示的地类不相符，县（区、管委会）国土资源主管部门应作出书面说明。
（三）土地权属以土地权属证书和有关权属的历史资料为依据核定；土地现状调查中发现土地权属有争议的，应先由有管辖权的人民政府依法作出裁决，并经法定程序确认权属。
（四）用于计算征地补偿标准的土地年产值，以同一区域同类土地镇一级统计数据予以核定；如镇级无统计，则采用县（区、管委会）级的统计数据。
地类调查结果涉及占用林地的，应按规定的程序和权限报省级以上林业行政主管部门审核同意，并核发《使用林地审核同意书》；涉及园地的，应报县（区、管委会）级以上林业行政主管部门审核，并出具审核证明。
第十七条
在建设项目审批、核准、备案阶段，建设单位应当向建设项目批准机关的同级国土资源主管部门提出建设项目用地预审申请。
受理预审申请的国土资源主管部门应当依据土地利用总体规划、土地使用标准和国家土地供应政策，对建设项目的有关事项进行预审，出具建设项目用地预审意见。
第十八条
在土地利用总体规划确定的城市建设用地范围外单独选址的建设项目使用土地的，建设单位应当向土地所在地的市、县（区、管委会）国土资源主管部门提出用地申请。
建设单位提出用地申请时，应当填写《建设用地申请表》，并附具下列材料：
（一）建设项目用地预审意见；
（二）建设项目批准、核准或者备案文件；
（三）建设项目初步设计批准或者审核文件；
（四）建设用地勘测定界报告和勘测定界图。建设项目拟占用耕地的，还应当提出补充耕地方案；建设项目位于地质灾害易发区的，还应当提供地质灾害危险性评估报告。第十九条
国家重点建设项目中的控制工期的单体工程和因工期紧或者受季节影响急需动工建设的其他工程，可以由省、自治区、直辖市国土资源主管部门向国土资源部申请先行用地。
申请先行用地，应当提交下列材料：
（一）省、自治区、直辖市国土资源主管部门先行用地申请；
（二）建设项目用地预审意见；
（三）建设项目批准、核准或者备案文件；
（四）建设项目初步设计批准文件、审核文件或者有关部门确认工程建设的文件；
（五）国土资源部规定的其他材料。
经批准先行用地的，应当在规定期限内完成用地报批手续。
第二十条 在土地利用总体规划确定的城市（含建制镇）、集镇、村庄建设用地规模范围内（圈内），为实施城市、集镇、村庄规划而占用土地的，按分批次的方式上报。一个批次用地可以一块或多块土地同时打捆上报。圈内的用地要提供土地开发建设整体方案，有控制性规划的，还应提供控制性规划。分批次建设用地应提交具体规划用途说明和具体建设项目名单，列明项目名称、性质、规模和用地面积。各县（区）人民政府（管委会）应在本地区当年各项用地计划指标内严格控制每用地报批批次。
能源、交通、水利、矿山、军事设施等建设项目确需使用土地利用总体规划确定的城市建设用地规模范围外（圈外）的土地，或同时跨圈使用土地利用总体规划确定的建设用地规模范围外和范围内土地，按单独选址方式报批。
土地利用总体规划确定的独立工矿用地，落实具体建设项目，按单独选址方式进行报批。
第二十一条 分批次报批的建设用地审查报批程序如下：
（一）县（区、管委会）国土资源主管部门根据实施城市或村庄、集镇规划占用土地的需要，会同有关部门在土地利用总体规划确定的城市或村庄、集镇建设用地规模范围内确定用地的范围和数量后，委托具有法定资质的单位制作建设用地勘测定界报告。
（二）县（区、管委会）国土资源主管部门拟订《建设用地呈报说明书》、《农用地转用方案》（涉及农用地转用时需要，下同）、《征收土地方案》（涉及征地时需要，下同）、《补充耕地方案》（涉及占用耕地时需要，下同），并同时按本办法第十五条的要求提出审查意见一并于20个工作日内报同级人民政府审核。涉及征收土地的，县（区、管委会）国土资源主管部门应按规定举行征地补偿及安置方案听证会，听证会材料应随用地申请材料一并上报。
（三）经同级人民政府审核同意的上述说明书、方案和审查意见由同级国土资源主管部门逐级行文上报有审批权的人民政府土地行政主管部门，同时附报如下资料：
1.建设用地勘测定界报告和勘测定界图；
2.土地利用总体规划确定的建设用地规模控制图（“三圈图”）；
3.土地利用现状图和土地权属证书；
4.补充耕地位置图（涉及占用耕地，下同）；
5.征地补偿费预存款到位的证明；
6.上级政府及土地行政主管部门依法要求的其他材料。
（四）需报国务院审批的，由省人民政府审核后上报。
第二十一条
在土地利用总体规划确定的城市建设用地范围内，为实施城市规划占用土地的，由县（区、管委会）国土资源主管部门拟订农用地转用方案、补充耕地方案和征收土地方案，编制建设项目用地呈报说明书，经同级人民政府审核同意后，报市级国土资源主管部门审查。
在土地利用总体规划确定的村庄和集镇建设用地范围内，为实施村庄和集镇规划占用土地的，由县（区、管委会）国土资源主管部门拟订农用地转用方案、补充耕地方案，编制建设项目用地呈报说明书，经同级人民政府审核同意后，报市级国土资源主管部门审查。报国务院批准的城市建设用地，农用地转用方案、补充耕地方案和征收土地方案可以合并编制，市人民政府审核同意后，一年申报一次；经国务院批准后，由市人民政府对分期分批申报的农用地转用和征收土地实施方案进行审核并回复。
第二十二条
建设只占用国有农用地的，县（区、管委会）国土资源主管部门只需拟订农用地转用方案、补充耕地方案和供地方案。
建设只占用农民集体所有建设用地的，县（区、管委会）国土资源主管部门只需拟订征收土地方案和供地方案。
建设只占用国有未利用地，由国务院批准的，县（区、管委会）国土资源主管部门只需拟订供地方案。
第二十三条
经批准的农用地转用方案、补充耕地方案、征收土地方案和供地方案，由土地所在地的县（区）人民政府（管委会）组织实施。
第二十四条
建设项目补充耕地方案经批准下达后，在土地利用总体规划确定的城市建设用地范围外单独选址的建设项目，由市国土资源主管部门负责监督落实；在土地利用总体规划确定的城市和村庄、集镇建设用地范围内，为实施城市规划和村庄、集镇规划占用土地的，由市国土资源主管部门负责监督落实。第二十五条
征收土地公告和征地补偿、安置方案公告，按照《征收土地公告办法》的有关规定执行。
征地补偿、安置方案确定后，县（区、管委会）国土资源主管部门应当依照征地补偿、安置方案向被征收土地的农村集体经济组织和农民支付土地补偿费、地上附着物和青苗补偿费，并落实需要安置农业人口的安置途径。
第二十六条
以有偿使用方式提供国有土地使用权的，由县（区、管委会）国土资源主管部门与土地使用者签订土地有偿使用合同，并向建设单位颁发《建设用地批准书》。土地使用者缴纳土地有偿使用费后，依照规定办理土地登记。
以划拨方式提供国有土地使用权的，由县（区、管委会）国土资源主管部门向建设单位颁发《国有土地划拨决定书》和《建设用地批准书》，依照规定办理土地登记。《国有土地划拨决定书》应当包括划拨土地面积、土地用途、土地使用条件等内容。
建设项目施工期间，建设单位应当将《建设用地批准书》公示于施工现场。
市、县（区、管委会）国土资源主管部门应当将提供国有土地的情况定期予以公布。
五、用地报批材料要求 第二十七条 上报建设用地材料应逐步标准化和表格化，并符合下列要求：
（一）建设项目的用地申请表(原件)采用省国土资源主管部门统一制订的标准表格，由用地单位负责填报。如建设项目用地涉及相关部门的审核内容的，用地单位应持该表到有关部门办理相关手续，并由该部门在表中相应的栏目填写意见和加盖公章。
（二）“一书四方案”(原件)采用省国土资源主管部门统一制订的标准文本格式，所需填报的内容要求填写完整、准确。
（三）有关图件：
1.建设用地勘测定界报告(原件)：由具有勘界、测量技术资质的单位严格按照国家规定的技术规程进行制作，其勘测定界图采用有测绘资质的单位测制的1∶2000或1∶1000、1∶500地形图。需报国务院批准的建设用地以及新建高速公路项目用地，其建设用地勘测定界报告由具有勘界能力的甲级测绘技术资质的单位制作。在勘界图上，用红线准确标出用地范围界线，标明界点坐标并骑界加盖上勘界测绘单位和用地所在地县级以上国土资源主管部门公章，同时要注明勘界成图时间。
2.土地利用现状图：采用1∶10000最新近的整幅标准面积量算图。图斑显示的地类要清楚、准确。用地范围、位置用红线标出，并注明制图时间及加盖公章。
3.土地利用总体规划图：规划成果已备案的，只需提供用地所在位置的局部复印件（单独选址报批用地时提交）。用地位置范围用红线在图上标出。
4.土地利用总体规划确定的建设用地规模控制图（“三圈图”）：可采用经缩小的复印件（批次用地时提交）。用地位置范围用红线在图上标出。
5.补充耕地位置范围图：采用1∶10000土地利用现状变更调查图斑图复印件，标明所补充耕地的位置、范围，并注明制图时间。
6.调整规划方案(原件)：依法可以在用地报批时将调整规划方案一并上报批准的，应该在土地利用总体规划图上标明调整建设用地的位置、范围。
第二十八条 用地报批件所附文字表格和图件应列目录并按规定的顺序装订整齐。须报省人民政府批准的用地，向省报送请示文件和有关附件一式两份。须报国务院批准的用地，向省报送请示文件和有关附件一式四份。
第二十九条 用地请示的格式应当规范，请示的内容表述应准确和齐全，主要包括如下内容：
（一）用地是否符合土地利用总体规划，是否落实农用地转用和耕地占用指标；
（二）用地的位置、面积、地类、权属是否清楚、准确；
（三）耕地占补平衡是否落实，是否占用基本农田；
（四）征地补偿安置是否符合法定标准；
（五）征地方案支付的土地补偿费和安置补助费是否能保持需要安置的农民原有生活水平，征地补偿安置方案是否按规定举行过听证程序，被征地群众在听证会上提出的合法要求是否已为当地国土行政主管部门采纳；
（六）有关征地补偿安置的措施是否可以有效落实；
（七）需要缴纳的新增建设用地有偿使用费等有关费用是否已经筹措到位；
（八）占用林地、园地情况；
（九）用地是否处于地质灾害易发区，是否压覆重要矿产资源；
（十）用地是否存在违法用地问题。
第三十条 需报省人民政府批准的建设用地所涉及的请示和批复行为，均由各级国土资源主管部门负责行文，但应注明“经同级人民政府同意”。需报国务院批准的建设用地按国家有关规定行文。
第三十一条 有下列情形的建设用地报件，不予受理：
（一）不符合公文行文规范的；
（二）请示的内容表述不准确或不完整的；
（三）不符合本办法列明的各项报批要求的。
六、法律责任 第三十二条
县（区、管委会）国土资源部门负责申请建设用地报批的工作人员违反本办法第十五、十六条规定未尽到审查义务、虚假报批、损毁、伪造用地报批材料，擅自修改用地报批材料，或者串通他人进行虚假申报或者有其他滥用职权、玩忽职守行为的，依法给予处分；给他人造成损失的，依法承担赔偿责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十三条 县（区、管委会）国土资源部门有出现上述第三十二条规定的情形之一的，暂停受理其建设用地报件，为期半年，待该县（区、管委会）国土资源部门整肃后再恢复其报件程序。
第三十四条 采用提供虚假用地报批材料等欺骗手段申请报批的、伪造、变造用地报批材料（包括伪造、变造国家机关、人民团体、企业、事业单位或者其他组织的公文、证件、证明文件、印章等）、或者买卖、使用伪造、变造用地报批材料的，构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚；给他人造成损害的，依法承担赔偿责任；构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
七、时限要求
第三十五条 各级国土资源主管部门办理建设用地审查报批，应实行服务承诺制，并对内部各办事机构办理审查业务作出明确时限要求。建设用地审查应当实行国土资源主管部门内部会审制度，并可根据实际需要采用集中开会审查等方式进行。
第三十六条 有审批权的人民政府同级国土资源主管部门自受理用地申请之日起，于20个工作日内对用地提出审查意见后报同级人民政府审核或审批。
第三十七条 各级人民政府在收到同级国土资源主管部门对建设用地的审查意见后，应在15个工作日内予以审核或审批。
收到各级人民政府对建设用地的审核或审批意见后，需落实缴纳有关规费的，同级国土资源主管部门应在2个工作日内发出缴费通知，督促有关方面在限期内办理完毕有关缴费的手费，并在收到缴费凭证后的3个工作日内发出用地批复。
第三十八条 上级国土资源主管部门接受建设用地报件后，如需补报有关用地附件或对有关问题作出补充说明，应在收件后5个工作日内以书面方式向下级土地行政部门提出。下级国土资源主管部门需要补报的附件或补充说明的材料应在3个工作日内补报，在限期内不补报又无正当理由的，报件予以退回。
第三十九条 建立建设用地审批和批后实施情况备案制度。
（一）市人民政府批准农用地转为建设用地，市国土资源主管部门应在批准后15个工作日内报省国土资源主管部门备案。
（二）分批次批准使用的土地，各级国土资源主管部门须将具体建设项目供地情况列表，每季度第一个月的前10个工作日内报上一级国土资源主管部门备案。
（三）市、县（区）人民政府（管委会）批准未利用地转为建设用地，同级国土资源主管部门应在批准后15个工作日内报上一级国土资源主管部门备案。
（四）经批准征收的土地，各级国土资源主管部门应将征地补偿安置方案及其实施情况在实施征地完毕后15个工作日内报上一级国土资源主管部门备案。
八、附 则
第四十条 本办法自公布之日起实施。
第四十一条 本办法由惠州市国土资源局负责解释。
第三篇：银行信贷业务操作规程
银行信贷业务操作规程
为加强信贷管理，防范信贷操作风险，使每笔信贷业务从调查、审批、发放到最终收回程序清楚、手续完备、权责明确，实现管理的科学化、操作的规范化，确保贷款的安全性、流动性和效益性，根据《商业银行法》、《票据法》、《贷款通则》、《担保法》及我行的有关规章制度，制定本操作规程。
第一章 建立信贷关系
第一条 受理客户申请
客户首次向我行申请办理信贷业务或原信贷客户变更名称时，应首先申请建立信贷关系或重新建立信贷关系，并提供下列资料：
（一）工商管理部门核发且已年审的营业执照，有特殊规定的行业还应提供有权部门核发的生产许可证或专营证；
客户为自然人的提供公安部门核发的身份证及当地常住户口簿；
（二）已通过年审的组织机构代码证；
（三）法定代表人身份证明及其必要的个人信息；
（四）会（审）计师事务所出具的验资报告；
（五）企（事）业法人单位的章程，个人合伙企业的合同或协议；
（六）税务部门年检合格的税务登记证；
（七）上一及最近一期财务报表；
（八）开户许可证、人民银行核发且已年审的贷款卡。第二条 资格审查
支行（含营业部，下同）接到客户申请及提供的资料后，应及时安排信贷调查人员对客户提供的情况进行核实，按照《贷款通则》对借款人的要求及我行《贷款管理办法》、《承兑汇票业务管理办法》等有关规定，判断其是否具备建立信贷关系的条件。
第三条 贷款户审批
（一）莱芜辖区/分行辖内，经支行信贷审查小组审查后，对符合建立信贷关系的客户，由调查人员填写《银行贷款户审批表》，经支行行长签字同意后，连同营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、调查报告，报总行/分行信贷审查委员会审批。异地直属支行贷款户的开立由本行信贷审查小组审批。若该客户或其法定代表人或其关联企业在其他支行已开户，总行/分行将不予审批。对不同意建立信贷关系的，调查人员应对客户说明理由，并退回有关资料；
（二）各经营机构之间转移信贷客户，转出行必须将已审批的《银行贷款户审批表》退回，并附转出原因说明书，对转出信贷客户情况的说明应实事求是，客观详细，不得隐瞒实情。转入行另行准备相关资料审批开户。
（三）对列入黑名单的单位、个人及其参与经营的单位，严禁与之建立信贷关系。第四条 客户变更名称
（一）借款人变更名称，必须将原名称下的贷款及利息予以清偿，清偿方式可根据借款人的实际情况，采取直接归还或以新名称贷款还原名称贷款。
（二）承兑申请人更换名称，对未到期的银行承兑汇票必须由新单位出具承诺书承担原有债务，并要求承兑担保人出具继续担保的承诺书，或追加我行认可的新担保。
（三）客户使用新名称办理信贷业务，必须将原贷款户《银行贷款户审批表》退回，并提供新名称的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等有关资料重新开户，经审批通过后，方可办理信贷业务。
第二章 信贷业务申请
第五条 客户申请
客户到支行申请信贷业务应首先提交申请书及相关资料，申请书内容应包括：企业名称、注册地址、法定代表人、基本经营状况、借款金额、借款用途（交易合同内容）、借款期限、还款来源及担保人情况。
第六条 提交资料
客户在提交申请的同时应提供如下资料：
（一）借款人及保证人基本情况介绍；
（二）借款人及保证人已年审的营业执照、组织机构代码证、税务登记证；借款人为自然人的提供公安部门核发的本人及其配偶的身份证、当地常住户口簿及结婚证；
（三）借款人及保证人上和最近一期财务报表；
（四）借款人是股份制公司或有限责任公司的还应提供董事会或股东会同意借款的决议书；
（五）保证人（或出质人、抵押人）是股份制公司或有限责任公司的还应提供董事会或股东会同意担保的决议书；
（六）抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的证明及保证人同意保证的有关证明文件；
（七）借款人及保证人的贷款卡；
（八）借款人及保证人法定代表人身份证件；
（九）与银行承兑汇票内容相符的交易合同或发票；
（十）我行认为需要提供的其他资料。
借款人提供的非原件资料应在右上角加盖公章，借款人为自然人的应签名确认。第七条 资料审查
（一）接到借款申请后，信贷调查人员首先要审查是否已建立信贷关系，借款申请是否符合申请贷款的要求，申请书内容是否符合规定，内容是否齐全。
（二）审查客户提供的相关资料是否齐全，内容是否完整，是否合法有效。
（三）审查保证人是否具备担保资格，是否具有担保能力。抵押（质）物是否符合规定，是否真实有效。
（四）对已发生过业务的申请人，还应与原有资料进行核对。
第三章 信贷调查
第八条 信贷调查方式
对符合贷款条件的进入信贷调查程序。调查方式分为：现场调查、非现场调查、向第三人调查等方式。信贷调查应以现场调查为主，几种方式可综合运用。
第九条 信贷调查内容
（一）借款人的生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策。分析行业前景、产品销路以及竞争能力。
（二）借款人的生产经营、资产及负债情况；借款人为自然人的，其家庭财产状况、婚姻状况及工作状况。
（三）借款用途是否合法、合规。
（四）借款人的偿债能力。分析客户主要财务指标的变动情况及其真实性，必要时应对客户提供的财务报表，依据实际情况做出调整。
（五）调查、核实客户提供的抵押物是否与有关资料一致，是否重复抵押，是否被冻结，是否符合抵押规定。
（六）调查、核实客户提供的权利质押是否真实，是否能够取得质押登记，确认质押权利的变现能力。
（七）调查客户的销售收入以及在我行存款情况。借款人为自然人的应核实其家庭月均收入情况。
（八）调查保证人的保证资格、保证意向、保证能力和资信情况。
（九）测定贷款的风险度。
（十）交易合同是否具有真实的贸易背景，合同中产品销售模式、支付方式。
（十一）交易合同中涉及的产成品和原材料价格变动趋势。
（十二）借款人的历史还款纪录。
（十三）借款人资产拥有者及经营者的品德、社会信誉、社会评价等。第十条 客户资信查询
信贷调查人员应利用《企业信用信息基础数据库》、《个人信用信息基础数据库》的查询功能对客户资信情况进行查询，查询内容包括：
（一）借款人及其关联人、保证人及其关联人贷款卡状态查询；
（二）借款人及其关联人、保证人及其关联人负债查询：
1、负债综合查询；
2、不良负债查询：首先要进行不良负债汇总查询，然后进行明细查询；
3、当前负债查询：如经查询，当前负债余额与财务报表中的借款余额不符，则进行核实确认；
4、进行银行承兑汇票的查询，如银行承兑汇票余额与财务报表中的应付票据余额不符，则进行核实确认；
5、承兑敞口查询。
（三）借款人及其关联人、保证人及其关联人对外担保查询；
（四）借款人为自然人的，查询个人及其配偶的信用信息报告。所有查询信息必须进行打印并随审批资料报送。第十一条 撰写信贷调查报告
信贷调查人员进行贷前调查后，要撰写客观、详细的贷前调查报告，报告内容包括：
（一）客户基本情况、生产经营情况和资金使用情况，金融机构借款及对外担保情况，客户发展前景预测；
（二）偿债能力分析，盈利能力分析，营运能力分析，现金流量分析，担保分析，非财务因素分析；
（三）贷款用途和贷款期限分析；
（四）提出贷与不贷、贷款金额、贷款期限、贷款利率或承兑保证金比例的建议；
（五）调查人在报告上署名确认。
信贷调查人员将撰写的调查报告及借款人所提供的资料送交审查人员审查。
第四章 信贷审查和签批
第十二条 支行信贷审查岗初审
信贷审查人员对调查人员提供的信贷资料进行审查，审查内容包括：
（一）资料是否齐全，有无缺项，是否真实有效；
（二）根据贷款“三性”原则和贷款政策，对资料进行审核、评价和复测贷款风险度；
（三）对借款的合法性、可行性进行初步审查，并提出意见；
（四）用于签发承兑汇票的交易合同的真实性。第十三条 上报支行信贷审查小组
信贷审查人员资料审查完毕，填写《银行信贷审查审批表
（一）》，并签署意见报支行信贷审查小组审查。
第十四条 支行信贷审查小组审查
（一）支行信贷审查小组成员应在三人以上，支行行长及调查人员不得成为审查小组成员，但可列席会议。
（二）支行信贷审查小组根据国家金融法规、货币政策和我行经营方针，按照支行信贷审查小组议事规则（可参照《银行信贷审查委员会议事规则》制定）对信贷业务进行审查，小组成员独立发表审查意见，并在《银行信贷审查审批表
（一）》上签署意见，超过三分之二（含）小组成员“同意”的，报支行行长签批。
（三）每次信贷审查小组会议应形成会议纪要，作为重要的信贷资料归档管理。第十五条 支行行长签批
支行行长对信贷审查小组审查通过的贷款，在《银行信贷审查审批表
（一）》上签署意见。同意的且在支行授权（含）以内的由经办人员办理贷款发放手续；超过支行授权或须经分行/总行审批的按照权限报分行/总行信贷审查委员会审批；行长具有否决权，但信贷审查小组否决的贷款行长不得签批。授信客户在统一授信额度以内的贷款由支行自行审批。
第十六条 上报分行/总行
单户信贷项目累计敞口超过支行授权的贷款应按照我行授权管理的规定逐级上报分行或总行审批。
上报前填写《银行信贷审查审批表
（二）》，并附《银行信贷审查审批表
（一）》、客户贷款申请书、贷前调查报告、借款人及保证人财务报表、信贷查询资料等。
超分行权限的业务还要填写《银行信贷审查审批表
（三）》，并附《银行信贷审查审批表
（一）》、《银行信贷审查审批表
（二）》及其他相关资料报总行信贷审查委员会审批。
第十七条 分行相关部门/总行公司业务部、个人业务部复审
分行相关部门/总行公司业务部作为信贷审查委员会的下设办事机构，负责支行上报资料的复审，贷审会的安排、记录、统计和最终审批资料的整理下发工作。上报总行的个人贷款资料的复审及整理由总行个人业务部负责。
复审人员对资料的完整性和准确性进行审查。对资料不全、数据不准确、调查报告存在明显问题、盖章不全、审查审批表填写有误或内容不完整的予以退回；对符合审批标准的贷款，在《银行信贷审查审批表
（二）》上签署复审意见，填制《银行信贷业务审查清单》并附所有审批资料报分行/总行信贷审查委员会。
第十八条 分行/总行信贷审查委员会审查
（一）贷审会由信贷审查委员会主任委员负责召集，根据申报信贷业务情况，主任委员可以建议临时召集和取消会议。
（二）信贷审查委员会的信贷业务审查范围：
1、新开贷款户；
2、支行单户信贷项目累计敞口余额超过授权范围的；
3、以房产、土地使用权及机器设备等抵押的；
4、支行认为有必要提请信贷审查委员会审议的其它重大事项；
5、重大信贷决策、信贷政策的调整等事项。
（三）会议程序
1、报审支行行长向委员介绍申请人基本情况、申请贷款情况、支行审查意见，回答质询问题，支行行长在尽职陈述报告签名确认；
2、报审支行行长向委员介绍新开户客户基本情况，核实有无关联或在其他支行有无开户；
3、委员提出质询，进行讨论，发表意见；
4、委员作出“同意”或“不同意”或“复议”决定。
（四）审查结论
经由信贷审查委员会应到人数的三分之二（含）以上表决“同意”即为通过，委员在《银行信贷审查委员会成员意见表》上签署意见，分行相关部门/总行公司业务部负责汇总意见并形成会 4
议纪要。
第十九条 总行主管信贷业务的副行长或行长签批
经总行信贷审查委员会审查通过的贷款，公司业务部依照授权将审批资料分别报总行主管信贷业务的副行长或行长签批。行长对经信贷审查委员会审查通过的贷款可行使否决权。
第二十条
审批结果反馈 贷审会后，分行相关部门/总行公司业务部将信贷审批及贷款户审批情况通知各支行，经审批通过的贷款，支行取回应入档的《银行信贷审查审批表
（二）》或《银行信贷审查审批表
（三）》，由信贷调查人员办理贷款发放手续。
第二十一条 其他
（一）经分行/总行审查被否决的贷款,若无特别重大变化,不得重新报审。
（二）经分行/总行审查批准的贷款，应在30天以内办理贷款发放手续，逾期未办理的，审批手续自行作废。
第五章 贷款利率审批
第二十二条 基本要求
贷款利率的确定以《贷款利率执行实施细则》为准，以我行存单质押的贷款原则上执行基准利率，其他质押贷款根据质物价值、变现能力等确定利率；
莱芜辖内支行贷款利率高于总行核定利率的由各支行自行审批，低于总行核定利率的由总行利率管理委员会审批；分行及异地直属支行的贷款利率自行审批。
总行核定利率根据情况适时调整。
第六章 信贷备案
第二十三条 借新还旧贷款
借新还旧贷款按照正常贷款审查审批程序审批通过后，支行填写《银行贷款借新还旧备案表》报总行备案，经备案以后方可办理业务。
第二十四条 展期贷款
展期贷款按照正常贷款审查审批程序审批通过后，支行填写《银行贷款展期备案表》报总行备案，经备案以后方可办理业务。
第七章 贷款发放
第二十五条 保证贷款
（一）核保
1、由支行二名信贷人员实地进行核保，进一步核实担保人是否具备担保资格及担保意愿，防止出现不合法担保或假担保;
2、填写《银行核保书（贷款）》并由担保人及核保人签字、盖章确认;
（二）签订借款合同和保证合同
1、与借款人签订《借款合同》，与保证人签订《保证合同》，多个保证人的应分别签订《保证合同》，保证份额为全额;
2、合同的签订地点一般应在贷款行，特殊情况可在借款人及保证人处签订;
3、合同必须使用兰、黑墨水填写，字体应规范，严禁涂改;
4、合同内容的填写必须规范，不得漏填、少填或多填，由法定代表人或授权代理人在合同上签名;
5、自然人贷款的，“自然人连带责任保证书”中的保证人，为其配偶；其他贷款的 “自然人连带责任保证书”中的保证人，应为主要关联人;
6、需要办理公证和登记的，应依法办理公证和登记手续;5
7、复核人员应对合同填写内容、签名及盖章逐一核对，避免出现操作风险。
（三）贷款发放和支付
1、借款及保证合同签订生效后，支行根据合同规定条款办理贷款发放。首先借款人填写《银行借款凭证》一式五联，并签名或盖章，信贷人员对借款凭证进行审核，确认与借款合同内容相符，审核无误后由信贷员、支行行长签署意见并签名，连同放款通知书送交会计部门做帐务处理。
2、贷款的支付方式分为本行受托支付或借款人自主支付，支付方式的选择按本行相关规定执行，并在借款合同中约定。
3、各支行在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
4、采用本行受托支付方式的，借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、付款文件等；采用借款人自主支付方式的，应至少提交用款计划或清单。
5、各支行信贷人员负责受理客户提款申请并对客户的提款申请进行初审。
6、采用本行受托支付的，信贷人员应根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。初审同意后，信贷人员应出具初审意见并提交放款负责人审批，同时做好有关细节的认定记录。各支行放款负责人根据借款合同中的相关约定，负责借款人提款申请的审批。
7、各支行会计主办定为贷款发放和支付审核岗。信贷部门持放款负责人签字的“放款通知书”到会计部门进行贷款发放，由会计主办审核放款凭证后，进行贷款记账，然后在“放款通知书”上批注“放款人：XXX”，签字并注明日期后，交由信贷部门存档。
采用本行受托支付的，信贷人员将“委托支付通知书”，连同支付凭证（支票、汇票、电汇委托书等）送会计主办，由会计主办审核支付凭证的有效性后完成支付，并在“委托支付通知书”上批注“已按委托指令完成支付。支付人：XXX”，签字并注明日期后，连同支付凭证复印件，归档保管。放款操作人员负责将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。
8、采用借款人自主支付的，借款人应于贷款发放次月起每月10日内汇总报告贷款资金支付情况，并向我行提供相应账户信息、支付凭证等资料。
9、贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，各支行应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。
第二十六条 抵押贷款
（一）可以抵押的财产范围
1、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
2、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
3、抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；
4、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
5、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
6、依法可以抵押的其他财产。
（二）不得抵押的财产范围
1、土地所有权；
2、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；
3、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
4、所有权、使用权不明或者有争议的财产；
5、依法被查封、扣押、监管的财产；
6、依法不得抵押的其他财产。
（三）抵押规定
1、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。
2、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。
3、乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押，以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。
4、以国有企业房地产作抵押的,应具有同级政府财政部门或国有资产管理部门同意抵押的批准文件。
5、以集体所有制企业房地产抵押的,须经集体所有制企业职工(代表)大会通过，并经财产所有者批准；以有限责任公司、股份有限公司房地产抵押的,须经董事会或股东大会通过；以共有财产抵押的,须经全体共有人签字认可；公民个人财产凭证未载明共有人的,夫妻为共有人。
6、以划拨方式取得的土地使用权抵押的,须提交土地管理部门同意抵押的证明,并确认抵押宗地的土地使用权出让金额。
7、以国有企业土地使用权抵押的,须经同级政府财政部门或国有资产管理部门批准。
8、乡(镇)、村企业厂房等建筑物抵押涉及集体土地使用权抵押的须提交集体土地所有者同意抵押的证明。
9、抵押房地产均需投保,保额应剔除土地价款部分，保险期间应包含抵押合同期。由于某种需要,抵押房地产不办理投保手续的,须经总行信贷审查委员会同意。保险单上应载明在抵押期间我行为保险赔偿的第一受益人。已购买保险的抵押物应由抵押人向保险机构办理受益人过户变更手续, 使我行成为第一受益人。
（四）抵押物登记部门
1、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
2、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
3、以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
4、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
5、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
（五）抵押率
以土地、房产抵押的，抵押率最高不得超过抵押物评估价值的60%；以通用设备抵押的，抵押率最高不得超过抵押物评估价值的40%；以专用设备抵押的，抵押率最高不得超过抵押物评估价值的25%。设备抵押的抵押物评估价值须按使用年限剔除折旧。对评估价值存在异议的可适当降低抵押率。
（六）签订借款合同和抵押合同
1、与借款人签订借款合同，与抵押人签订抵押合同；
2、抵押合同中“抵押物清单”应填写真实、完整；
3、合同其他填写要求与“保证贷款”合同要求相同。
（七）贷款发放手续
贷款发放手续要求与“保证贷款”要求相同。第二十七条 权利质押贷款
（一）可以质押的权利范围
1、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；
2、依法可以转让的股份、股票；
3、依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；
4、依法可以质押的其他权利。
（二）质物的登记和止付
1、以本行存单质押的,需由止付经办人员在质物止付通知单上加盖止付机构及经办人员章；以他行存款单质押的需取得己加盖该行业务公章及经办人员名章的止付通知单回执。
2、以银行承兑汇票质押的需取得签发行的查复函并审查贸易背景的真实性。
3、以汇票出质的,出质人应背书记载“质押”字样。
4、以依法可以转让的股票出质的，出质人应向证券登记机构办理出质登记。
5、以股份有限公司的股份出质的,适用《中华人民共和国公司法》有关股份转让的规定。以上市公司的股份出质的，质押合同自向证券登记机构办理出质登记之日起生效;以非上市公司的股份出质的, 质押合同自股份出质记于股东名册之日起生效。
7、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人应向管理部门办理出质登记。
（三）质物的移交
以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付我行。
（四）质押率
质押率原则上最高不得超过质押权利金额的90%。
（五）签订质押借款合同
1、与借款人和出质人共同签订质押借款合同；
2、合同中“质押凭证清单”内容应真实、完整；
3、合同其他填写要求与“保证贷款”合同填写要求相同。
（六）贷款发放手续
贷款发放手续要求与“保证贷款”要求相同。
第八章 银行承兑汇票
第二十八条 业务审批
签发授信内的敞口银行承兑汇票、全额保证金签发银行承兑汇票、以银行承兑汇票全额质押签发银行承兑汇票由各支行自行审批。
第二十九条
核保
（一）由支行二名信贷人员实地进行核保，进一步核实担保人是否具备担保资格、担保意愿，防止出现不合法担保或假担保。
（二）填写《银行核保书（承兑）》并由担保人及核保人签字、盖章确认。第三十条 转存保证金
按照审批通过的保证金比例将保证金由承兑申请人的结算账户转入保证金账户。第三十一条 签订协议（合同）
（一）与承兑申请人填写《承兑协议》，与保证人填写《承兑保证合同》（全额保证金的不填此合同），以上协议及合同按照我行授权管理的规定分别由分行或总行签订；
（二）以银行承兑汇票全额质押的由支行签订《银行承兑汇票质押担保协议》，所质押的银行承兑汇票由出质人背书记载“质押”字样，并登记留存票据；
（三）合同填写其他要求与“保证贷款”合同填写要求相同；
（四）填写《办理银行承兑汇票内部审核表》，经办人员及支行行长签名确认；
（五）支行持协议及合同文本、商品交易合同复印件、《办理银行承兑汇票内部审核表》、保证金进账单复印件到分行业务部或总行公司业务部进行最后审核；
（六）分行业务部或总行公司业务部审核无误后，盖章签订《承兑协议》及《承兑保证合同》。第三十二条 签发及承兑票据
（一）《承兑协议》及《承兑保证合同》签订后，承兑申请人领取并填写银行承兑汇票，分行营业部或总行清算中心根据相关资料审核票据内容，办理承兑手续。
（二）支行将《承兑协议》、《承兑保证合同》、交易合同、《办理银行承兑汇票内部审核表》、保证金进账单复印件、承兑汇票复印件留存分行或总行一份。
第九章 信贷业务登记
第三十三条 信贷台帐登记
贷款发放完毕后，信贷人员应于当日及时登记贷款台帐。
第十章 贷款展期
第三十四条 展期申请
贷款到期前，由于客观情况发生变化，借款人经过努力仍不能按期归还确需展期的，必须在到期日前15个工作日向我行提出展期申请，同时，提交《贷款展期申请书》、相关的证明材料、上及近期的财务报表。
第三十五条 企业调查
信贷调查人员对借款人进行深入调查，了解借款人经营状况，核实展期原因是否属实，同时对保证人是否愿意继续担保进行核实，提出是否给予借款人展期意见，撰写调查报告。
第三十六条 展期审批
支行授权以内的，填写《银行信贷审查审批表（展期一）》，按照正常贷款审查审批程序，由支行信贷审查小组及行长审查、签批。
超过支行授权的，支行审查审批后还应填写《银行信贷审查审批表（展期二）》，附调查报告、展期申请书、贷款卡查询资料、借款人及保证人财务报表等资料，按照我行授权管理的规定报分行或总行审查审批。
第三十七条 展期期限
短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过３年。
第三十八条 展期利率
贷款展期后达到新的利率期限档次时，从展期之日起，按照新的期限档次利率计收利息。第三十九条 签订展期协议
与借款人及担保人签订《贷款展期协议书》，借款人及担保人签字、盖章确认。签订协议的要求与 “保证合同”要求相同。
第四十条
办理展期手续 填写《贷款展期通知书》，由经办人员、信贷主办和支行行长签名后，连同出账通知书交会计部门作展期处理，同时登记“贷款台帐”。
第十一章 贷后管理
第四十一条
贷后管理职责
（一）信贷调查人员职责
1、负责对借款人进行贷后检查和本息催收；
2、收集借款人各种经营信息，分析借款人生产经营及资产负债变化情况；
3、按要求撰写借款人贷后检查报告。
（二）信贷部门负责人职责
1、负责督促、组织本部门贷后管理工作，对贷后检查结果进行认定；
2、逐户研究制定防范和化解贷款风险的具体措施，并监督落实；
3、对贷后检查中发现的重要问题，以及对贷款大户的检查情况及时向行长汇报。第四十二条 贷后检查的内容
（一）借款人贷款用途是否符合合同约定，是否按申请用途使用贷款；
（二）借款人生产经营、资产负债以及信用变化情况；
（三）借款人的原料市场、生产技术、组织管理及产品销售市场的变化情况；
（四）借款人货币资金归行情况；
（五）借款人是否有违法经营行为，是否卷入经济纠纷；
（六）借款人法定代表人情况，管理层的人员组成、经营策略及其与银行合作态度的变化情况；
（七）借款人的改革、改制、改组及贷款债权的落实情况；
（八）借款人从其他金融机构的融资情况，对外担保情况；
（九）保证人的担保能力及变化情况；
（十）贷款抵押物、质物的保管及价值变化情况。第四十三条 贷后检查的要求
贷后检查应实地查看，如实记录。贷后检查的间隔一般按照借款人的经营及信用状况、贷款额度大小来确定，最长不得超过90天。检查后一周以内写出贷后检查报告，提出意见，报信贷部门负责人审核。对检查中发现危及贷款安全的问题，要及时向行长汇报，并及时研究对策，采取有效措施，防范和化解风险。
第四十四条 贷后资料收集
（一）每年定期收集借款人年检合格的营业执照和组织机构代码证；
（二）每月定期收集借款人的财务报表，包括资产负债表、损益表及现金流量表。
第十二章 贷款到期的归还
第四十五条 通知客户
信贷调查人员应在贷款到期前，用书面或电话形式通知借款人及时筹措资金，按期归还贷款本金及利息。
第四十六条 扣划还款
贷款到期后，借款人未按合同（协议）约定归还贷款本息，可根据合同（协议）条款的约定，直接从借款人或保证人存款账户中扣收。
第四十七条 抵押物、质物处理
（一）借款人按期还清贷款，应将质物退还出质人，或者向抵押人出具借款合同履行完结的证明，抵押人凭此到登记部门办理抵押登记注销手续。
（二）贷款到期后，借款人未按合同（协议）约定归还贷款本息，可根据合同（协议）条款的约定，以抵押（质）物折价或者以拍卖、变卖抵押（质）物所得的价款用于清偿我行债务。
第四十八条 还款登记
借款人贷款本息还清后，及时登记贷款台帐。第四十九条 逾期处理
（一）借款人在贷款到期日未及时归还，又未办理贷款展期手续的，做贷款逾期处理，并按规定计收逾期贷款利息。
（二）信贷调查人员应及时深入企业，分析贷款逾期原因，提出处理意见，同时按照规定向借款人和保证人发出催收通知书。
第十三章 不良贷款的管理
第五十条 不良贷款的认定
按照贷款风险分类管理办法的有关规定，不良贷款的认定报总行进行审批。次级、可疑及损失类贷款为不良贷款。
第五十一条 不良贷款的管理
（一）对不良贷款的监测工作。
1、对不良贷款风险度的监测。通过按月复测，掌握贷款真实形态，为贷款风险管理和贷款投向的调整提供依据。
2、对借款人信用等级的监测。通过对企业信用等级及贷款质量的动态分布监测，掌握贷款资产风险的结构状况。
3、对贷款方式的监测。贷款方式与企业信用等级在防范贷款风险上存在互补性。对企业信用等级低并采用高风险贷款方式发放的贷款，要作为重点监控对象。
（二）执行担保及抵、质押物
1、对借款合同和保证合同约定可直接从借款人或保证人账户上扣收的，执行扣款；
2、以抵押或质押方式提供担保的应及时处理抵押物、质物；
（三）通过多种方式进行清收和化解
1、可将无实力的保证贷款风险转移给有实力的保证人，降低我行承担的风险；
2、办理有效的抵押、质押贷款，贷款发生风险时，可从抵押物或质物的变现值中得到补偿；
3、办理抵押物财产保险的，可将贷款损失的风险通过保险理赔得到补偿。
（四）寄送催收通知
对已逾期贷款，每季度要向借款人和保证人发出催收通知书，并留回执及其他往来信函等书面催收依据。催收通知书的发送方法有：调查人员直接送达并收取回执，寄送催收函、律师函等。
（五）提起诉讼
对故意拖欠或恶意逃废我行债务的借款人及保证人，要注意不能中断借款合同和保证合同的诉讼时效，在诉讼有效期内及时提起诉讼。
（六）呆账核销
对已形成呆账或虽未形成呆账但实际上已收回无望的不良贷款，要及时整理有关文件和资料，做好债权保全和呆账核销准备工作。
第十四章 附则
第五十二条 本规程由银行制定，并负责解释和修订。第五十三条 本规程自印发之日起执行。
第四篇：陕西省建设用地审查报批管理试行办法
陕西省建设用地审查报批管理试行办法(新)第一章 总则
第一条 为加强我省土地管理，规范建设用地审查报批工作，根据《中华人民共和国土地管理法》、《中华人民共和国土地管理实施条例》、《建设用地计划管理办法》、《基本农田保护条例》、《陕西省实施< 中华人民共和国土地管理法>办法》、国土资源部《建设用地计划管理办法》、《建设用地审查报批管理办法》制定本办法。
第二条 依法应当报县级以上人民政府批准的建设用地项目的申请、审查、报批和实施适用本办法。
第三条 本办法所称建设用地项目包括分批次报批的城市建设用地项目在内的各项非农业建设用地项目。
第四条 本办法所称农用地指直接用于农业生产的土地，包括耕地、园地、林地、草地、农田水利用地、养殖水面等；建设用地是指建造建筑物、构筑物的土地，包括城乡住宅和公共设施用地、工矿用地、交通水利设施用地、旅游用地、军事设施用地等；未利用土地是指农用地和建设用地以外的土地。
第五条 土地行政主管部门应当实行建设用地审查内部会审制度。
第六条 在城市规划区内的建设用地项目应当符合城市建设规划。农村乡镇企业、公共设施、公益事业及农村村民建住宅应当符合村镇建设规划。
第七条 项目的农用地转用批准权限和征用土地审批权限相一致的一同报批，不一致的应分别报批。
第二章 用地预申请
第八条 建设项目可行性研究论证或编制项目建议书时，建设单位应当向建设项目批准机关的同级 土地行政主管部门提出建设用地预申请。
受理预申请的土地行政主管部门应当依据土地利用总体规划、土地利用计划指标和国家土地供应政策，对建设项目用地的有关事项进行预审，并向建设用地单位出具建设项目用地预审报告。
建设用地单位提出用地预申请的主要内容：建设项目的前期论证情况，拟占用土地的区域位置、用地数量、地类，拟用地的时间及土地利用计划、耕地开垦方案及经费的落实等。
第三章 用地申请
第九条 建设用地项目在可行性研究报告或项目建议书批准后，建设单位应当持有关文件向土地所在地的市、县人民政府土地行政主管部门提出用地申请，并填写《建设用地申请表》。
第十条 建设单位提出用地申请时，应当附具下列材料：
（一）建设单位有关资质证明；
（二）项目可行性研究报告或项目建议书批复及其他有关批准文件；
（三）土地行政主管部门出具的建设项目用地预审报告和土地利用计划指标文件；
（四）初步设计或者其他有关批准文件；
（五）建设项目总平面布置图；
（六）占用耕地的必须提出补充耕地的途径和方式；
（七）建设项目位于地质灾害易发区的，应当提供地质灾害危险评估报告；
（八）建设项目用地涉及环保、文物、林业等的，应当由相关部门提供有关文件；
（九）在城市规划区以内要附具城市规划部门的城市建设规划许可文件。
第十一条 农村村民建住宅用地，由村民个人向农村集体经济组织或村民委员会申请，经村民委员会同意，乡（镇）人民政府审核，报县级以上人民政府土地行政主管部门审查，办理有关报批手续。申请的内容主要包括户主姓名及身份证件、家庭人员结构、申请理由、申请面积以及现宅基地面积、旧宅基地处理办法等并附具是否符合村镇建设规划的有关文件。乡（镇）、村（或村民小组）两级农业集体经济组织兴办企业、农民集资联办企业、农民个人出资办企业以及农民集体与其他单位和个人联办企业及公共设施、公益事业使用本农民集体经济组织农民集体所有的土地，由农民集体经济组织或个人提出，经村（或村民小组）、乡（镇）审核后，向县级人民政府土地行政主管部门申请，申请的内容参照本办法第十条规定办理。
第四章 审查程序
第十二条 县级以上土地行政主管部门接到建设单位的建设用地申请后，对材料齐全、符合条件的用地申请，应当受理并在收到申请之日起３０日内根据项目用地的位置，按照土地利用总体规划确定的土地用途，按不同的程序和权限完成审查报批。
第十三条 在土地利用总体规划确定的城市、村庄和集镇建设用地规模范围外单独选址的建设项目占用土地的，由市县人民政府土地行政主管部门编制建设用地项目呈报说明书；拟订农用地转用方案、补充耕地方案、征用土地方案和供地方案。经同级人民政府审核同意后，逐级上报土地行政主管部门审查后报有批准权的人民政府批准，批准后由市、县人民政府组织实施。
第十四条 在土地利用总体规划确定的城市建设用地规模范围内，为实施城市规划占用土地的，应由市、县人民政府土地行政主管部门按项目分批次拟订农用地转用方案、补充耕地方案和征用土地方案、编制建设用地项目呈报说明书。经同级人民政府审核同意后，逐级上报土地行政主管部门审查后报有批准权的人民政府批准，批准后由市、县人民政府组织实施。
第十五条 在土地利用总体规划确定的城市建设用地规模范围内实施城市规划，有条件对一定区域的土地使用权进行招标、拍卖的，市、县土地行政主管部门应依据城市分区功能和有关批准文件等分批次编制农用地转用、土地征用、补充耕地方案和建设用地项目呈报说明书，按有关规定依法进行报批。征用土地工作完成后，市、县人民政府土地行政主管部门应当公布规划要求，设定使用条件，确定使用方式，并组织实施。
第十六条 在土地利用总体规划确定的村庄和集镇建设用地规模范围内，为实施村庄和集镇规划不办理征用土地的农村集体、个人建设占用土地，应由市、县人民政府土地行政主管部门按项目分批次拟订农用地转用方案、补充耕地方案，编制建设用地项目呈报说明书。经同级人民政府审核同意后，报上一级土地行政主管部门审查。
第十七条 建设只占用国有农用地的，县级人民政府土地行政主管部门只需拟订农用地转用方案、补充耕地方案和供地方案；建设只占用农民集体所有建设用地的，市、县人民政府土地行政主管部门只需拟订征用土地方案和供地方案；建设只占用国有未利用土地的，市、县人民政府土
地行政主管部门只需拟订供地方案；同一建设项目占用上述不同地类的土地，应按不同地类的规定分别拟订方案，一并报批。
第十八条 建设项目施工需要临时使用土地，应当同其他永久性用地一次申请，确实需要单独申请的或地质勘查需要临时使用土地的，由建设项目用地单位向县级土地行政主管部门提出临时用地申请，填写《建设用地申请表》，并提供项目的有关设计文件、用地范围、时间、工期及工程结束后的复耕方案。由县级以上土地行政主管部门依法办理批准手续。
第十九条 农用地转用方案、补充耕地方案、征用土地方案和供地方案经有批准权的人民政府批准后，对占用耕地的建设项目，同级土地行政主管部门应当在收到建设单位依法缴纳的耕地开垦费或开垦保证金后５日内下发批准文件。
耕地开垦费的缴纳标准：
（一）基本农田保护区内耕地和城郊未划入保护区的水地、菜田每平方米２０－３０元；
（二）基本农田以外其它耕地每平方米１５－２５元。
第二十条 县级人民政府土地管理部门接到有批准权的人民政府批准文件后，应当在５日内通知建设单位依法缴纳有关税费，正式签订有关协议、合同。未按规定缴纳新增建设用地土地有偿使用费以及其他有关税费的，县级人民政府土地行政主管部门不得办理批准建设用地手续。
第二十一条 经批准的农用地转用方案、补充耕地方案、征用土地方案和供地方案，由土地所在地的市、县人民政府组织实施。
第二十二条 建设项目补充耕地方案经批准下达后，在土地利用总体规划确定的城市建设用地范围外单独选址的建设项目，其开垦耕地工作应由县级人民政府土地行政主管部门负责落实，省土地行政主管部门督促检查；在土地利用总体规划确定的城市和村庄、集镇建设用地范围内，为实施城市规划和村庄、集镇规划占用土地的，其中开垦耕地工作由各地、市土地行政主管部门负责监督落实，省土地行政主管部门负责督促检查。
第二十三条 省人民政府土地行政主管部门，每月月底，要将本级人民政府批准的征用土地和建设用地项目供地的情况向国土资源部备案。
地区行政公署、设区的市人民政府土地行政主管部门要在每月底以前将本级批准的农用地转用和各县、市建设用地项目供地的情况向省级土地行政主管部门备案。
第五章 罚则
第二十八条 因生产和建设对保护区内基本农田造成破坏的，由土地管理部门责令造成破坏的单位或个人
限期恢复，并按《土地复垦规定》第十四条，向遭受损失的一方支付土地损失补偿费；无法恢复的，按《土地复垦规定》第十二条第一、二款处理，并按本细则第十三条规定，缴纳基本农田造地费。第二十九条 违反本细则第十一条、第十二条、第十三条规定批准征、占用基本农田保护区内耕地的，其批准文件无效，对非法批准的单位主管人员，由其所在单位或上级主管机关给予行政处分，占用的土地，按非法占地处理；由此给用地单位、被征地单位和个人造成损失的，批准单位和个人应当负责赔偿。
第三十条 经批准占用基本农田保护区内耕地，超过一年未使用权的，县级以上土地管理部门可以征收相当于征地费用或出让金总额２０％以下的土地闲置费；连续两年未使用的，由县级以上人民政府土地管理部门报本级人民政府批准收回用地单位的土地使用权，注销土地使用证。逾期未缴纳土地闲置费的，除按期追缴外，并按日加收３‰的滞纳金。承包经营基本农田保护区内耕地的个人弃耕抛荒的，由农村集体经济组织收回承包经营权。
第三十一条 违反本细则规定，在基本农田保护区内建房、建厂、建窑、建坟或者擅自挖砂、采石、取土、开挖渔塘，严重毁坏种植条件以及擅自将耕地变为非耕地的，依照《中华人民共和国土地管理法》的规定责令限期治理，可以并处被破坏耕地每平方米１５元以下的罚款。
第三十二条 违反本细则第十五条
（二）、（三）、（五）项规定，造成基本农田环境污染和破坏的，由县级以上人民政府环境保护行政主管部门会同农业行政主管部门依照《陕西省农业环境管理办法》的规定，责令直接责任者限期治理，可以并处造成经济损失二至三倍的罚款。
第三十三条 向基本农田提供不符合国家有关标准的肥料或者城市垃圾、污泥的，由县级以上人民政府农业行政主管部门给予警告，或者处以造成经济损失的一至二倍的罚款。
第三十四条 阻碍基本农田保护工作或破坏基本农田保护基础设施，违反《中华人民共和国治安管理处罚条例》的，由公安机关依法处理；构成犯罪的，由司法部门依法追究刑事责任。
第三十五条 国家工作人员在基本农田保护工作中徇私舞弊，玩忽职守，造成基本农田破坏的，对负有直接责任的主管人员和有关人员由所在单位或上级主管部门给予行政处分，构成犯罪的，由司法部门依法追究刑事责任。
第三十六条 当事人对处罚决定不服的，可以在接到处罚决定之日起十五日内，向作出处罚决定机关的上一级行政主管部门申请复议，也可直接向人民法院起诉；逾期不申请复议、不起诉，又不履行处罚决定的，由作出处罚决定的机关申请人民法院强制执行。
第五章 用地文本编制
第二十四条 《建设用地项目呈报说明书》由市、县人民政府土地行政主管部门负责组织填写、统一编号，加盖编制单位公章、并经主要负责人签字后呈报上级土地行政主管部门审查。并应附具下列材料：
（一）经批准的最新乡级土地利用总体规划图和分幅土地利用现状图或城镇地籍图；
（二）由建设单位提交的、被土地管理部门认定的、有测量资格的单位出具的勘测定界图及勘测定界技术报告书；
（三）地籍资料或者其他土地权属证明材料；
（四）以有偿方式供地的，还应当提供草签的土地有偿使用合同及说明和有关文件；
（五）为实施城市规划和村庄、集镇规划占用土地的，还应当提供城市规划图和村庄、集镇规划图。第二十五条 建设用地项目的有关方案按以下程序编制：
《农用地转用方案》、《补充耕地方案》由市、县人民政府土地行政主管部门负责组织编制，加盖编制机关公章，并经主管领导签字后报上级土地行政主管部门审查。
《补充耕地方案》上报时要同时附送土地开发整理规划图、补划基本农田位置图。《征用土地方案》由县级人民政府土地行政主管部门组织编制，并经编制机关加盖公章和主管领导签字后，报上级土地行政主管部门审查。县级土地行政主管部门在编制该方案前要在被征地范围内对征用土地的现状进行调查，填写《征地调查表》，由被征用土地所有权人、使用权人签字，并经乡（镇）村签署意见后汇总填报《征用土地情况调查表》，涉及收回国有土地使用权的，应填报《收回国有土地使用权补偿安置情况表》。在上报《征用土地方案》时还应附具：
①省、市、县人民政府对耕地以外其它地类的土地补偿费和安置补助费标准的有关规定；②用地单位对本方案的意见；
③因项目建设涉及的迁建用地需征用土地的，可按本方案的要求另行填写。
《建设用地项目供地方案》由项目用地所在地、市、县土地行政主管部门组织编制，加盖编制单位公章，并经主管领导签字后，按有关规定报上级土地行政主管部门审查。该方案上报时应同时附具：①供地范围图；
②初步设计有关项目总平面布置及用地图件和技术说明资料；
③超出建设用地指标的供地方案，应附有关技术、经济论证报告；
④有偿方式供地的，应附草签的有偿使用合同草案或招标、拍卖方案和土地评估报告及初步审查意见。
第五篇：银行公司信贷业务操作规程
××银行公司信贷业务操作规程（征求意见稿）
第一章 贷款申请、受理与调查
第一条 受理申请
客户经理受理客户向支行提出的授信申请，对照本行政策制度，检查是否符合受理条件。对于不符合受理条件的，终止业务申请，资料退回客户；对于符合受理条件的，收集授信业务资料并开展贷前调查。
第二条 资料收集和信息输入
（一）客户经理根据本行相关制度要求收集、整理授信业务申请的基础资料，待资料齐全后，交支行公司业务部/零售业务部内勤。
（二）营销内勤在信贷风险管理信息系统（CRMS）内进行信息录入和各类系统测评工作。信息录入包括客户基本信息、关联信息、财务报表和评级信息等；测评工作包括现金流量测算、财务指标测算等。信息录入与测评完成后，查询和打印客户贷款卡、征信等信息。
第三条 贷前调查
客户经理进行尽职调查，按规定撰写调查报告，根据行内相关制度要求收集、整理授信申请资料，并在《××银行 支行授信业务审查表》（附件1-1）上签署调查意见。
支行公司业务部/零售业务部负责人应参与所在营销部门全部公司授信客户（不含低风险业务）的现场调查；分管营销行长至少应参与上报区域管理总部贷审会和总行审批的客户的现场调查；行长至少应参与授信风险敞口超过人民币5000万元（含）的客户的现场调查。
区域管理总部公司业务部/零售业务部/小企业金融部/外汇业务部等营销管理部门可根据需要，参与授信业务的贷前调查工作。
上述管理人员参与贷前调查并承担相应责任，但不替代客户经理尽职调查的责任。
第四条 业务审查
支行公司业务部/零售业务部负责人审阅客户经理送审资料，并在《××银行 支行授信业务审查表》上签署审查意见。
对于属于区域管理总部贷审会权限或总行权限的授信业务，由支行行长在授信业务审查表上就是否同意该笔业务进入审批程序签署意见，低风险及风险敞口5000万元以下的授信业务，支行行长可授权分管营销行长签署意见。
第五条 信用评级
（一）客户经理在进行贷前调查、撰写调查报告的同时，应对首贷客户进行客户信用评级初评（存量客户每年定期、批量开展评级工作）。
（二）客户经理将初评结果和相关材料提交所在部门负责人并经其审核通过后，将信用等级测评表、财务报表、客户信用调查报告等材料报送区域管理总部风险监控部。
（三）区域管理总部风险监控部监测岗对评级信息的真实准确性进行校验，对评级结果进行复评。
（四）信用评级的认定
小企业评级为C级或D级、大中型企业评级为AA级以下（不含）的，以区域管理总部风险监控部负责人的审核意见作为最终评级认定结果。
AA级（含）以上大中企业客户、B级（含）以上小企业客户，应由风险监控部牵头成立的评级认定小组集体审议，经小组成员签字确认后提交区域管理总部风险总监审核确认。其中，评级结果在AA级（含）以上的大中企业客户，应报总行风险监控部进行最终认定。
（五）信用评级结果应及时录入CRMS系统。第六条 业务报批
支行行长或分管营销副行长对授信业务审查通过后，营销内勤应向区域管理总部提交贷前调查报告及业务资料。区域管理总部授信审批部授信管理岗负责接收，对照送审资料目录（附件1-
2、1-3），查看形式要件是否完整，提示客户经理补齐缺失要件，并登记台账。
第二章 评审、审批、审核
第七条 审批受理
公司业务部授信部授信管理岗负责受理送审单位报送审批的业务，并对报送资料的完整性、报送程序的合规性进行初审，按规定确定后续的评审、审批模式，同时将送审业务按不同的业务类型和审批人员的授权，分配给相应的评审、审批人员。
第八条 评审
公司业务部授信部评审岗对提交的授信业务合法性、合规性、合理性进行全面评估审查，内容包括业务集中度、借款人基本情况、行业情况、经营情况、财务状况、借款用途、还款来源、贷款担保、贷款效益、前次授信期内业务评价、贷款风险等，并提出同意与否定的明确意见及相应的控险措施，形成评审报告（格式见附件2-
1、2-2）。审批人对评审报告进行审核并签字确认。
具体评审要求可参考相应的评审细则（《××银行集团关联客户授信评审细则（2012版）》（××银行风管〔2012〕3号）、《××银行对公国际业务授信评审细则（2011年版）》（××银行风管〔2011〕60号）、《××银行流动资金贷款评审细则（2010版）》（××银行风管〔2010〕61号）、《××银行票据业务评审细则（2010版）》（××银行风管〔2010〕59号）、《××银行固定资产贷款评审细则（2010版）》（××银行风管〔2010〕60号））。
对于调查报告不完整、不全面的，评审岗可根据需要进行现场调查或要求客户经理补充相关资料。评审岗要求客户经理补充相关资料的，客户经理应在两个工作日内完成。
第九条 审批
区域管理总部的授信业务审批采用单人审批和贷审会集体审议两种形式。
（一）单人审批
属于单人审批权限的授信业务，由被授权审批人个人出具同意（可包括增加若干先决条件、减少额度、提高利率等要求）、不同意或者补充调查后再报的审批意见（格式见附件2-3），并提交授信部负责人签批。
单人审批同意的授信业务，属于需提交授信审核范围的业务，提交风险管理部授信审核部审核；不需提交授信审核的业务，经有权阅示人阅示后，由授信部负责人签发审批通知书（附件2-4）。
单人审批否决的授信业务，报授信部负责人签发审批通知书（格式见附件），由授信管理岗通知客户经理终止业务。
（二）贷审会审议
1、属于信贷审查委员审议范围的授信业务，根据审批规则分别提交三人、五人信贷审查委员会审议。
（1）授信管理岗应在贷审会召开前1—2天将会议议程及授信评审报告提交贷审会成员，并通知相关支行人员准时参会。
（2）贷审会应对审议的贷款进行投票表决，根据投票结果，形成贷审会结论，并由授信管理岗在贷审会结束后公开唱票。
（3）评审人应当详细记录会议讨论内容，并形成贷审会会议纪要（附件2-5），在对公授信业务审批表（格式见附件2-6）内填写讨论要点及决议记录，由评审、审批岗双签后交由授信部负责人审核签字。
2、贷审会审议通过的授信业务，属于应提交授信审核范围的业务，提交风险管理部授信审核部审核；不需提交授信审核的业务，经有权阅示人阅示后，由授信部负责人签发审批通知书。
3、贷审会审议否决的授信业务，报授信部负责人签发审批通知书，由授信管理岗通知客户经理终止业务。
第十条 审核
授信审核部对审批同意的授信业务的程序合规性、政策合规性、重点信用风险和授信方案审慎性进行审核（总行权限的授信业务及部分低风险业务和标准化小企业“便捷贷”业务除外），对审核项目提出“同意”和“不同意”的明确意见（无附加条件），具体审核要求见《××银行授信审核工作指引（暂行）），以下简称“审核指引”》。
（一）业务受理和分配
对于审批通过的授信业务，由授信部授信管理岗填写××银行授信审核业务申请单（格式见附件2-7），经主办审批人及公司业务部负责人（或被授权人）签署意见后，连同送审资料报授信审核部审核（送审核资料目录及格式要求见附件1-
4、1-5）。
授信审核部审核管理岗负责受理送审核单位报送审核的业务，并对报送审核资料的完整性、报送程序的合规性进行初审，按审核指引的相关规定及送审核业务的审批层级确定审核模式，将送审核业务按不同的业务类型分配给相应的审核岗人员。
（二）初审
授信审核岗对送审核资料进行初审，及时就审核过程中发现问题与送审核单位审批人员进行沟通，并取得反馈。审核岗人员在前述基础上，按照审核内容及标准，提出同意或不同意的审核意见，并撰写授信审核报告（附件2-8）。
（三）双签及授信审核会
区域管理总部的授信业务审核采用双签和三人审核会两种形式。
1、按双签审核模式的业务，在授信审核岗完成初审后，提交有权复审人进行复审。其中，单人审批业务的有权审核复审人为授信审核部负责人、风险管理部负责人、风险总监及上述人员的授权人；三人贷审会审议业务的有权审核复审人为授信审核部负责人、风险部负责人、风险总监或其授权人。双签业务，须得
到双签组一致同意才能通过。
2、对于五人贷审会审议的授信业务，在授信审核岗完成初审后，提交授信审核部负责人进行复审并召集三人审核会审议，审核会的会议组织及投票表决规则按审核指引的相关规定执行。
双签审核结果报送区域管理总部风险总监或其授权人进行签批，审核会审核结果报送区域管理总部风险总监进行签批。
（四）出具审核意见
授信审核部审核管理岗根据最终审核意见出具《××银行授信审核意见书》（附件2-
9、2-10）并加盖审核专用章，通知送审单位领取审核意见书和送审核资料，将相关审核资料归档。
第十一条
阅示
对于经履行授信审核程序并获通过的业务，授信部授信管理岗根据业务的权限，将对公授信业务审批表交由有权阅示人阅示。根据阅示意见，出具审批通知书。
第十二条
签发审批通知书
在履行相关程序及手续后，授信部负责人签发审批通知书（附件2-4）。区域管理总部出具的授信业务批复意见应加盖业务审批专用章。公司业务审批专用章由授信部保管、使用。
第十三条
复议
支行在收到否决批复后可提请复议，复议需填写《××银行 区域管理总部授信业务复议、调整、再议申请表》（格式见附件2-11），复议流程与原业务审批流程一致，复议规则按《关于规范审批否决授信业务后续受理规则的通知》（××银行风管〔2012〕7号）执行。
第十四条
调整
（一）支行对已审批的授信业务可提出调整申请。
（二）按照各调整事项的风险程度，调整流程分为简化程序和正常程序两种。适用于简化程序的调整事项包括：
1、利率、费率调整；
2、缩短还款期限，或原贷款期限内的分期还款计划调整；
3、授信品种调整中高风险业务额度转为低风险业务额度；
4、同类抵押物替换，替换后抵押率不变或下降；
5、审批通知书涉及企业名称、地址等错漏更正；
6、由于超过规定期限未签约，导致《审批通知书》失效，在3个月内提出的申请。
（三）对于简化程序的调整，属于区域管理部权限内的业务，由营销副总经理（或被授权人）核准，无需进入审核流程；属于总行权限的业务，须按规定程序上报总行。对于正常程序的调整，应按照原业务审批、审核流程进行。
第十五条
额度登录
区域管理总部权限内审批通过的业务，由公司业务部授信管理岗根据批复意见在T24系统内录入审批信息及额度。
第三章 签约与落实担保
第十六条
采集制作印鉴样本
（一）对于需要采集印鉴的客户，应由区域管理总部贷后管理人员（或区域管理总部被授权人员）与客户经理共同办理采印手续。
（二）客户经理负责与客户预约采集制作印鉴样本时间并提前通知贷后管理人员（或区域管理总部被授权人员）；贷后管理人员（或区域管理总部被授权人员）与客户经理于约定时间当面采集制作印鉴样本。
（三）贷后管理人员（或区域管理总部被授权人员）与放款支付审核岗人员办妥印鉴样本交接手续。放款支付审核岗人员负责将印鉴样本在信贷验印系统中进行注册建档，每天营业终了，将整理好的印鉴样本移送至相关信贷档案保管人员处单独归档保管。
第十七条
签约及合同审核
（一）客户经理按要求填妥授信业务的各项合同文本，并与借款人、担保人的法定代表人（或被授权人）签订借款合同及担保合同后，将合同文本、抵质押登记申请材料、以及其他业务资料提交本单位公司业务部门负责人审核。
（二）公司业务部门负责人审核通过后，客户经理按照相关用印审批程序，经有权人（支行行长或被授权委托人）签批后，由营销内勤统一送至支行综合部办理相关用印手续。
（三）办妥用印手续后，综合部将全套授信材料按重要文件进行密封，并递送至区域管理总部。
（四）放款支付审核岗人员对收到的全套授信材料进行签约后合同审核（含验印）、抵质押登记申请材料等的审核。
（五）放款支付审核岗人员在审核通过的每份合同封面右下角加盖“签约审核通过”章；如合同未通过审核，则在未通过的每份合同封面右上角以及合同签章处加盖作废章后，退还客户经理。
第十八条
额度、合同信息录入
（一）全套授信材料审核通过后，放款支付审核岗人员在CRMS系统中录入相关额度、合同信息，在T24系统中录入合同信息并换人（放款支付审核岗人员或授信审核部负责人）复核。
（二）信息录入完毕后，放款支付审核岗人员将需留存的授信材料及合同文本归档保管，其余的合同文本以及抵质押登记申请书等相关材料返还客户经理。
第十九条
办理担保手续
客户经理在收到合同文本及抵质押申请等材料后，按照最终审批意见，办妥抵质押担保等相关手续。对于保证担保类业务，应安排双人核保。
第二十条
押品入库
（一）客户经理对收妥的抵质押物权利证明或抵质押权登记文件（以下简称“抵质押物权证”）等文件正本进行初审并复印，提交所在支行营业部进行入库审核。
（二）营业部在和原件比对一致的抵质押物权证复印件上加盖“此件与原件核对无异”章并签字。客户经理和营业部双方将押品当面装封，在填写好的“抵押或质押物保管清单”上签字确认，营业部加盖业务章，并将“抵质押物权证”入库保管。
（三）客户经理将第一联“保管清单”退还客户收执，作为领取相应抵质押物的凭据，并将第四联“保管清单”以及加盖“此件与原件核对无异”章的“抵质押物权证”复印件提交区域总部放款支付审核岗人员进行放款审核。
第四章 放款与支付
第二十一条
支付前放款审核
（一）受托支付方式下，支行营销部门应要求借款人提供书面提款申请、借款凭证、与交易对手相关交易资料等。自主支付方式下，支行营销部门应要求借款人提供书面用款计划、借款凭证等。
（二）客户经理审核借款人提出的材料，审核无误后在借款凭证上签字，并
提交营销部门负责人、营销分管行长审核签字。受托支付方式下客户经理应填列“贷款资金受托支付审核单”（附件4-1），提出支付审核意见；自主支付方式下客户经理应填列“贷款资金自主支付监控联系单”（附件4-2），审核支付计划，提出自主支付监控要求。审核通过后，报所在单位营销分管行长进行核批。
（三）营销分管行长审核确认后，客户经理将相关授信资料（包括放款与支付材料、经营业部确认的权证复印件、入库回单等）按重要文件进行密封，并递送至区域管理总部进行放款与支付前审核。
（四）区域管理总部放款支付审核岗人员须严格按照本行制度进行放款与支付前审核。审核无误后，在CRMS系统录入出账信息，以及打印放款通知单/签发通知单，提交授信审核部负责人签批。
第二十二条
实施放款
放款支付审核岗人员将放款通知单/签发通知单、借款凭证、支付审核单等资料送区域总部所在营业部会计柜，经经办柜员审核无误后进行账务处理。
第二十三条
凭证交接与台账登录
次日放款支付审核岗人员收妥放款营业部会计柜传递来的借款凭证（信贷台账联）和经签章确认的一份“放款通知单/签发通知单”，归档保管，并及时登录相关信息台账。
第二十四条
档案整理与装订
放款完成后，放款支付审核岗人员应于放款操作后二天内整理档案资料，交相关信贷档案管理人员归档保管。档案管理人员应按本行信贷档案管理办法要求进行装订、归档、登记台账并妥善保管。
第二十五条
支付
（一）受托支付
区域管理部所在营业部放款经办柜员对支付要素进行审核，在对借款人提交的对外划付凭证与支付审核单审核一致的情况下，直接将贷款资金从借款人账户划付到交易对手账户，并由记账柜员、复核柜员在核心业务系统内进行支付信息的录入、复核。
（二）自主支付
区域管理部所在营业部经办柜员根据自主支付监管要求实施监管，对借款人的支付凭证进行审核。审核通过后，由相关柜员在核心业务系统内进行支付信息的录入、复核，并填写划付记录，及时返还客户经理。对于有疑义的贷款资金支付，应向客户经理进行确认后，再对外支付。
第二十六条
支付后审核
（一）支付后，客户经理在CRMS系统中录入贷款资金支付信息，同时根据相关要求收集补充支付佐证材料以及资金流向资料，每月的第5个工作日前，提交放款支付审核岗人员进行复核、归档。
（二）放款支付审核岗人员复核无误后，登陆CRMS系统进行相关数据复核操作。对于自主支付不合规的，同时报客户经理与贷后管理部检查监测岗人员，实施“双人督办”以及流向失控补救。
第五章 贷后管理
第二十七条
授信后检查
（一）客户经理应根据授信业务相关制度要求，实施授信后检查并撰写检查工作日志/授信后检查报告。授信后检查报告应逐级送营销部门负责人、分管营销行长审核确认并签字后，交区域管理总部公司/零售业务/小企业金融部检查监测岗，将相关检查报告上传CRMS系统。营销部门应将授信后检查中发现的风险信息及时告知检查监测岗人员和风险监控岗人员。
（二）检查监测岗每月审阅客户经理授信后检查报告，对授信后检查的内容、范围、质量等提出意见并签字，对客户经理检查报告上传CRMS系统的情况进行复核监督；确认检查到位的，将贷后检查资料交档案管理岗归档；检查不到位的，向支行营销负责人反馈并退还补充检查。
（三）区域管理总部公司/零售业务/小企业金融部应根据需要安排专项授信后检查。检查监测岗可独立或会同客户经理进行专项授信后检查，撰写专项授信后检查报告，并提交区域管理总部公司/零售业务/小企业金融部负责人审阅、签字后交档案管理岗归档。
（四）区域管理总部公司/零售业务/小企业金融部应积极组织实施内部信贷风险管理、检查工作，接受风险监控部的再管理并落实有关工作要求。
（五）检查监测岗应将各类检查中发现的问题和风险信息及时报告区域管理总部公司/零售业务/小企业金融部负责人，并反馈营销部门、督促营销部门落实整改，重大风险事项应及时报告贷后管理部和风险监控部。
第二十八条
风险预警
（一）预警信号采集、报告
客户经理获取受信人的财务、非财务和其他相关风险信息后，对获取的风险
信息进行分析，确定受信人所有的风险预警信号。
客户经理确定预警信号后，应及时报告支行营销部门负责人，按照《××银行对公客户授信后管理办法（试行）》（××银行风管〔2008〕26号）的要求填报《对公授信预警报告》（附件5-1），经支行营销部门负责人审核签字后报送区域管理总部的公司业务/零售业务/小企业金融部检查监测岗，并经其负责人复核签字后，提交区域管理总部风险预警认定小组。
（二）预警级别认定
风险预警认定小组应安排专人接收《对公授信预警报告》等材料，并经初审后提交风险预警小组进行预警级别认定。
风险预警认定小组应对受信人发生风险的原因和状况等进行深入分析，根据实际风险程度、风险预警级别的核心特征，参考系统预警级别提示，对受信人的预警级别做出客观认定，提出针对性的风险控制措施或预案，并及时反馈给公司业务/零售业务/小企业金融部检查监测岗。
公司业务/零售业务/小企业金融部检查监测岗应及时将认定的受信人预警级别、风险控制措施等反馈支行，并录入CRMS系统、上传预警报告等材料。
（三）预警情况报备
公司业务/零售业务/小企业金融部检查监测岗应及时将受信人预警级别认定或调整为黄色预警、橙色预警和红色预警的《对公授信预警报告》、《对公授信业务风险预案》和《风险预警级别认定表》（附件5-2）等材料，以电子邮件或纸质文档方式，报备区域管理总部风险监控部监测岗和总行贷后管理部。
区域管理总部风险监控部监测岗应及时报备总行风险监控部。
黄色预警、橙色预警应在两个工作日内报备至总行，红色预警应在一个工作日内报备至总行。
（四）预警台账和清单
区域管理总部风险监控部监测岗应建立风险预警工作台账，记录受信人的预警信号、预警级别、风险控制措施、动态跟踪情况和调整情况等；按月上报《对公授信客户风险预警清单》（附件5-3）。
（五）分级处置
客户经理应及时落实风险预警认定小组提出的各项风险控制和处置措施，并将各项措施的执行情况和受信人风险状况的变化报告营销部门负责人和公司/零售/小企业金融部检查监测岗。
公司业务/零售业务/小企业金融部检查监测岗应将上述情况及时报备区域
管理总部风险监控部监测岗。
（六）预警级别上调和下调
首次预警后，受信人的风险程度恶化或出现新的风险预警信号等情形，可参照首次预警的流程对该受信人的预警级别进行上调。
首次预警后，受信人的风险程度出现明显下降或消除，客户经理可按要求填报《风险预警级别调整/认定申请表》（附件5-4），经营销部门负责人签字后，报送公司业务/零售业务/小企业金融部检查监测岗，并经其负责人复核签字后，提交风险预警认定小组。
区域管理总部有权对受信人预警级别从黄色预警下调为常规预警和从一年以上的常规预警调出预警清单。超区域管理总部权限下调的，区域管理总部风险监控部监测岗应及时将受信人的《风险预警级别调整/认定申请表》（附件5-4）等相关材料上报总行风险监控部。
风险预警认定小组应将预警级别调整意见及时反馈公司业务/零售业务/小企业金融部检查监测岗，检查监测岗应将调整后的相关信息录入CRMS系统，并反馈支行客户经理和营销部门负责人。
（七）持续监控
对于受信人预警级别下调后，有新的风险控制措施的，客户经理应及时落实，并将各项措施的执行情况和受信人风险状况的变化报告营销部门负责人和公司业务/零售业务/小企业金融部检查监测岗。
检查监测岗应将上述情况及时报备区域管理总部风险监控部监测岗。
（八）分类管理
区域管理总部风险监控部检查监测岗应对全辖范围的对公授信客户的风险预警情况进行定期监测，并根据受信人的风险预警级别实行不同的内部管理，如下调授信业务五级分类、实行预警后报告等。预警后报告应对受信人的风险控制措施执行情况、风险程度变化等进行如实反映、深入分析。
1、对于常规预警的受信人，应结合预警信号做好跟踪检查，并在每月的分支行授信业务风险管理情况报告中对受信人最新的风险状况、分级处置情况等进行详细描述。
2、对于黄色预警的受信人，除做好上述常规预警要求的工作外，还应结合受信人的风险排查情况、风控措施执行情况等，一旦确认其风险程度未见明显改善，应及时将其授信业务下调至关注类。
3、对于橙色预警的受信人，除做好上述常规预警要求的工作外，一旦确认其风险状况，应及时将其授信业务下调至关注类；结合受信人的风险排查情况，积极落实各项风控措施，一旦确认其风险程度未见明显改善甚至恶化的，应及时将其授信业务下调至后三类。
4、对于红色预警的受信人，应密切跟踪其风险变化情况，动态采取各项风控措施和预案；一旦确认其风险状况，应立即将其授信业务下调至后三类；每月报告风险状况和资产保全情况等，有突发情况即时逐级报告至总行贷后管理部和风险监控部。
第二十九条 风险分类
（一）初步分类
每月/季，客户经理整理、收集经办授信业务的风险分类基础信息资料，按要求及时填写《授信业务风险分类工作底稿》（格式见附件5-5），并提出初步分类意见和分类理由，提交贷后管理部检查监测岗实施复审。
（二）分类复审
1、贷后管理部检查监测岗对客户经理提交的风险分类基础信息资料、分类工作底稿及分类初步意见等进行复审，提出分类复审意见，与分类相关资料一并提交风险监控部监测岗进一步复审。
2、风险监控部监测岗对分类相关资料、初分分类及复审意见等进行复审，对初步分类依据资料的完整性和分类适用标准的恰当性做出判断，提出进一步分类复审意见，一并提交分类认定小组讨论认定。
（三）分类集体讨论认定
风险监控部监测岗牵头召集分类级别集体认定会；分类认定小组根据授信后情况，分析授信业务的实际风险状况，按照风险分类核心定义与分类标准，集体讨论审定风险分类结果，并在《风险分类认定表》（格式见附件（附件5-6））中签署分类认定意见。若涉及分类调整，应在集体审定意见中明确提出调整建议及理由；若分类最终认定权在上级机构，则提出申请，进入“超权限认定程序”。
分类认定小组成员可包括区域管理总部总经理、风险副总经理、风险监控部负责人、贷后管理部负责人、风险监控部监测岗客户经理等；区域管理总部总经理至少应参加“超权限认定申请”及“重要事项”分类的集体讨论认定。
（四）审核确认分类结果
区域管理总部总经理为辖内授信业务分类结果的第一责任人。对区域管理总部权限内风险分类结果的认定，经分类认定小组评估认定后，须报经总经理/风险副总经理最终审核认定。
（五）超权限认定
1、对需上级机构最终认定的分类，区域管理总部提出申请并填写“超权限认定申请报告”（格式见附件5-7），报送总行风险监控部。
2、对总行权限内风险分类结果的认定，总行风险监控部对照风险分类核心定义，根据对全行信贷资产的风险监控状况，进行内部评估审定。
其中，对前两类与后三类之间的调整认定，须逐笔报总行分管行领导最终审核认定（行领导外出期间，考虑时效性要求，可将分类认定终审权限临时转授权总行风险监控部负责人）；对正常与关注之间、后三类之间的分类调整最终审权限可转授至总行风险监控部负责人。
3、总行风险监控部将涉及总行权限内认定的最终分类结果以书面形式通知相关单位，并抄送总行贷后管理部。
（六）最终认定结果录入
风险监控部监测岗将所有最终分类结果录入CRMS系统，将所有风险分类相关资料提交档案管理岗保管。
第三十条
档案借阅
支行应尽量减少档案借阅，对于经常需查阅的档案资料，可复印留存。确需借阅的，借阅者应填写借阅申请单（附件5-8），提交区域管理总部授信审核部负责人审核。授信审核部负责人审核同意并签字后，档案管理岗登记借阅台账（附件5-9），提取信贷档案交借阅者并办妥交接签收，交接单格式可参见附件5-10。
对于行外借阅，借阅者应填写借阅申请单，由区域管理总部风险管理部负责人审核。
除上级部门借阅外，借阅者应在区域总部指定地点查阅。
借阅档案应在指定时间内归还，档案管理岗检查后入库保管，并登记台账。第三十一条
权证变更、出借
若授信后担保条件的变更或抵质押登记事项变更需出借权证办理变更手续时，客户经理应先就授信条件变更事项，按规定的审批流程上报审批。审批通过后，客户经理填写“抵质押物调用/外借/释放审批表”（附件5-11），经所在支行营销负责人和营销行长审核，交区域管理总部放款支付审核岗人员审核后，报授信审核部负责人核准。核准同意后，区域管理总部贷后管理人员（或委托第三方）会同客户经理到支行营业部领取“抵质押物权证”，并在“抵质押物调用/外借/释放审批表”上与营业部做好出库签收记录，“抵质押物调用/外借/释放审批表”复印件由营业部留存。区域总部贷后管理岗人员与客户经理会同办理未到期授信的“抵质押物权证”变更和部分撤销等手续。
区域总部放款支付审核岗人员将“抵质押物调用/外借/释放审批表”进行专册保管，并做好“抵质押物权证”出借登记，及时督促借取方按时归还，对于逾期未归还的应查明原因，及时催讨。确因遗失无法收回权证的，应至相关登记部门办理挂失补办手续。
变更后的“抵质押物权证”取回后，由客户经理进行核对，核对无误后在“抵质押物调用/外借/释放审批表”上签字做取回签收记录，并将“抵质押物权证”送交所在支行营业部入库保管，入库手续按照上述押品入库流程办理。
第六章 回收与处置
第三十二条
按期收息
支行营销条线应按结息周期定期通知借款人按期付息。借款人应按借款合同约定，确保将当期利息足额存入其在本行的结算账户。T24系统在结息日作自动结息处理。
对于未按期存入足额利息的授信客户，支行营销条线应分析欠息原因，加强监控，实施风险预警，制定风险预案，并将相关信息报送区域管理总部，重大风险事项还应同时向总行报告。
第三十三条
提前还款
授信客户需要提前还款的，应向本行提交提前还款申请。客户经理审核提前还款申请，提交有权签字人审核并在还款凭证上签字后，将还款凭证等资料送支行所在营业部。营业部经办柜员审核还款凭证，实施验印，记账柜员在T24系统内录入还款信息，复核柜员进行复核。
第三十四条
贷款回收
贷款到期前，支行营销条线应事先通知借款人按时还本付息。
（一）正常还款
到期日正常扣款后，次日营业部复核柜员打印一式两联贷款清算通知书，一联交贷后管理部，一联作为会计资料归档保管。贷后管理部收到贷款清算通知书后，在CRMS中补录还款台账，并将贷款清算通知书交授信审核部归档保管。
（二）贷款展期
如借款人因临时经营周转出现问题预计不能按时还款，并提前向本行申请展期的，支行客户经理应核查展期申请，提出展期贷款调查意见，明确是否同意后，报营销负责人审查。审查通过后，提交区域管理总部贷后管理部审查，贷后管理
部审查同意后，提交有权审批人/机构审批。
对于贷款展期申请被否决，以及未正常还款且未提出展期申请的，贷款到期日次日转入逾期贷款管理，营业部经办柜员手工填写逾期凭证或存贷款计息凭证，一联由会计作底卡，另一联交客户作逾期通知。
第三十五条 押品释放
授信业务全额清偿后，经办单位可释放抵质押物。释放审批流程为： 客户经理根据客户提交的加盖单位公章的保管清单第一联收执联及相应申请，填写“抵质押物调用/外借/释放审批表”，并附还款凭证等经所在支行营销负责人和营销行长审核，交区域授信审核部放款支付审核岗进行复核，经授信审核部负责人和风险副总经理核准。由客户经理到所在支行营业部领取“抵质押物权证”，并在“抵质押物调用/外借/释放审批表”上与营业部做好出库签收记录，“抵质押物调用/外借/释放审批表”复印件由营业部留存。区域放款支付审核岗根据“抵质押物调用/外借/释放审批表” 在“抵质押物权证”管理台账中做释放登记。客户经理将“抵质押物权证”原件返还客户，办妥签收手续和相应的登记撤销手续。
第三十六条 逾期催收
贷款转入逾期当日，支行营销条线应向借款人发出逾期催收通知，并书面通知担保人代为清偿。未或全额清偿的，则实施诉讼保全措施或贷款重组等方式。
第三十七条 贷款重组
（一）客户经理应根据重组业务相关制度要求，撰写贷款重组的申请报告，形成重组贷款申报材料，逐级送营销部门负责人、分管营销行长确认并签字后，提交贷后管理部审查。
（二）贷后管理部保全管理岗对支行重组贷款的申请进行审查,重点审查重组贷款是否必要和符合重组条件，并逐级送贷后管理部、公司业务部负责人确认并签字，提交区域管理总部信贷审查委员会（化解委）审核。
（三）区域管理总部信贷审查委员会（化解委）审核通过的，将重组化解方案和重组贷款审核材料上报总行公司业务部或（化解委）审批。
（四）区域管理总部根据总行批复同意的贷款重组方案进行操作。
（五）客户经理应对重组贷款严格执行根据第五章贷后管理的要求，并适度增加对重组贷款授信后检查的频率。
（六）区域管理总部必须建立重组贷款台账,并遵循及时、准确、全面的原则，对重组贷款进行统计和分析。
第三十八条 抵债资产管理
（一）抵债资产收取
1、贷后管理部保全管理岗应根据抵债资产管理相关制度要求，撰写抵债资产收取方案的请示报告，逐级送营销部门负责人、分管营销行长确认并签字后，提交贷后管理部审查。
2、贷后管理部保全管理岗对经营机构抵债资产收取方案进行审查,重点审查抵债资产收取的合法合规性、是否符合收取条件，逐级送贷后管理部、公司业务部负责人、区域管理总部负责人确认并签字，提交总行公司业务部（贷后管理部）审批。
3、总行审批通过后，总行公司业务部向区域管理总部下发《抵债资产转账通知书》，区域管理总部保全管理岗办理抵债相关手续如办理产权过户或变更登记等确权手续以及实物或权利凭证的移交，并按照我行规章制度要求进行相关的账务处理。
4、收取工作完毕后，区域管理总部应在10个工作日内填妥《抵债资产收取情况备案表》交总行公司业务部备案。
（二）抵债资产保管
1、资产保管。抵债资产重要权利凭证原件，包括：产权证、股权证等，由区域管理总部上交总行公司业务部统一保管。抵债资产实物由区域管理总部自行妥善保管，资产性质特殊确需委托第三人保管的，选择具备资质的保管人并订立规范的委托保管合同。
2、价值管理。区域管理总部保全管理岗应密切关注抵债资产价值变化及其影响因素的有关信息，对于可能导致资产大幅贬值的异常情况或风险隐患，应及时向区域管理总部公司业务部、总行公司业务部报告预警，并同时采取有效的防范与补救措施。
3、尽职检查。区域管理总部应进行定期与不定期尽职检查。定期尽职检查每季度一次，发生特殊异常情况或其它实际情况需要的，区域管理总部应自行组织不定期尽职检查，检查完毕后，应填写《抵债资产尽职检查报告表》上报总行公司业务部。
5、出租自用。区域管理总部需出租或自用抵债资产的，一律报总行公司业务部审批。
(三)抵债资产处置
1、抵债资产处置方案的审批与收取方案审批流程相同。
2、区域管理总部根据总行批复意见实施处置方案，办理相关手续（如办理产权过户或变更登记等确权手续）、实物或权利凭证的移交，按照我行规章制度要求进行相关的账务处理。
3、处置工作完毕后，区域管理总部应在10个工作日内填妥《抵债资产处置情况备案表》交总行公司业务部备案。
第三十九条 诉讼管理
（一）我行为原告案件
1、客户经理应根据授信类民事诉讼相关制度要求，对授信类资产的债务人资产状况进行详细调查，撰写诉讼方案的请示报告，逐级送营销部门负责人、分管营销行长确认并签字后，提交贷后管理部审查。
2、贷后管理部保全管理岗对支行抵债资产收取方案进行审查，逐级送贷后管理部、公司业务部负责人、区域管理总部负责人审批。对超越区域管理总部权限的，应提交总行公司业务部审批。
3、区域管理总部应严格按照经审批的诉讼方案实施保全和诉讼。因特殊原因不实施或暂缓实施的，保全管理岗应按原审批程序提交书面报告说明理由。
4、如出现以下紧急情况，需立即提起诉讼或采取财产保全措施的，区域管理总部可口头请示总行公司业务部同意后先行实施，但应在提起诉讼后的十五日内补办审批手续：
（1）行外其他债权人对我行的债务人提起诉讼，且可能对我行信贷资产产生重大影响的突发情况；
（2）债务人的经营情况或经营环境发生突变，不立即采取诉讼手段将影响我行信贷资产安全的情况；
（3）其他可能影响我行信贷资产安全的紧急情况。
5、区域管理总部在诉讼中如出现以下重大事项之一的，应在知晓或应当知晓该事项的三个工作日内按原层级审批：
我行提出的诉讼请求可能全部或部分未得到法院支持（如我行的债权担保被法院认定无效或撤销的），我行拟提起或不提起上诉或再审申请的；我行拟申请撤诉或解除保全措施的；其他重大事项。
6、在诉讼和解和申请执行中，如涉及到债权让步，应按照我行授权的相关规定履行审批手续。
（二）我行为被告的案件（涉及授信类业务）
1、区域管理总部在获知以我行作为被告（含第三人，下同）的诉讼案件之日起的五个工作日内，保全管理岗提出应诉方案。区域管理总部应按权限完成应诉方案的审批，并填写《授信类诉讼及执行案件审批表（我行为被告或第三人）》，在有关应诉方案实施后十个工作日内向总行公司业务部报备。
2、区域管理总部应在收到以我行为被告的起诉状副本的十五日内向法院提出书面答辩意见。应诉中如出现以下重大事项之一的，保全管理岗应形成专题书面报告报该诉讼方案的原审批单位，经同意后方可实施：
（1）我行提出的答辩意见可能全部或部分未得到法院支持，我行拟提起或不提起上诉或再审申请的；
（2）我行拟与原告达成和解协议的；
（3）原告的诉讼请求发生变化等造成原应诉方案需作重大调整的。
（三）聘请律师
区域管理总部可根据案件的难易程度等情况选择行内员工代理、或聘请行外律师代理，外聘律师应优先聘用我行律师团成员代理案件，如聘请团外律师以及律师费率超过权限的，均应将聘请律师方案上报总行公司业务部审批。
第四十条 呆账核销
（一）核销报批
1、保全管理岗根据有关核销管理办法要求准备核销申报材料，逐级交贷后管理部、公司业务部负责人审查材料是否符合要求，营运管理部负责审查支付凭证、还款凭证和利息凭证的复印件是否完整，会计核算是否规范，复印件金额与账面金额及核销申报表上的数据是否一致。
2、风险监控部发起责任认定，区域管理总部根据总行要求完成责任认定和处罚，提交总行公司业务部初审。
（二）账务处理
1、总行公司业务部根据不良资产化解委员会审议通过情况，下发呆账核销转账通知。
2、在收到呆账核销转账通知后，区域管理总部营运管理部应按照通知要求及时安排转账，将相关呆账转入表外登记，同时落实专人负责账销案存债权的继续追索，并将追索责任人名单报总行公司业务部备案。
第四十一条 已核销管理
（一）日常管理
保全管理岗负责本单位已核销资产的日常管理和债权清收，主要职责包括但不限于：负责台账管理和维护、分类工作（有无追索权）、债权清收等。
（二）分类认定
已核销资产中无追索权资产认定的审批程序如下：
1、保全管理岗填制《××银行无追索权已核销资产认定审批表》，组织相关证明材料，逐级交贷后管理部、公司业务部、区域管理总部总经理室审核确认并签字；
2、区域管理总部《××银行无追索权已核销资产认定审批表》一式两份报总行公司业务部核准；
3、总行公司业务部下发核准单后，保全管理岗应及时在《××银行已核销资产管理台账》中如实反映。
（三）资产清收
已核销资产的清收中采取诉讼、重组、抵债、风险代理方案和债权让步（减免）等清收化解措施的，审批流程与同类型业务相同。
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