探讨新农村建设中的农业保险问题

第一篇：探讨新农村建设中的农业保险问题

探讨新农村建设中的农业保险问题

摘要：农业保险作为一种专业化、市场化的风险管理机制,在促进农业发展,增加农民收入,搞活农村经济,维护农村社会稳定等方面有着不可替代的作用。农业保险不仅与新农村建设息息相关,而且还有重要的助推作用。

关键词：农业保险

一、我国农业保险发展现状我国农业保险业务于1982年正式恢复,由于缺乏国家财政资金的支持,主要走商业化的道路,在经历了几年运行之后,不断萎缩。2004年保监会颁布了发展农业保险的指导性意见,政策性农业保险试点全面铺开,上海安信、吉林安华和黑龙江阳光等农业保险公司相继获批成立,江苏、浙江、四川、内蒙古等省份的农业保险试点工作开始启动。2006年,全国多数省市区采取多种模式和渠道发展法律期刊www.xiexiebang.com/falvqk/政策性农业保险业务。2007年,中央财政注入10亿元资金于首批被列为中央财政政策性农业保险的试点的内蒙古、吉林、江苏、湖南、新疆、四川六个省区。2008年中央财政安排60.5亿元健全农业保险保费补贴制度,这一数字比2007年增加近两倍。尽管政策性农业保险试点工作取得了显著成效,但目前仍是处于起步和试点阶段,险种不足、覆盖面不广的问题突出,正式制度的创建问题并没有解决。

二、部分省市农业保险试点的经验与问题(一)农业保险试点模式及经验

1、“以险养险”的大农险模式保险公司不但经营农业保险,而且经营农民健康保险、农民财产保险、农村住房保险等一系列事关“三农”问题的保险业务,在扩大农业保险业务的同时,实现以赔付率较低的险种(如住房险)养赔付率较高的险种(如种植业险)。这种模式以上海、吉林为代表。

上海农业保险的成功经验是:政府财政补贴推动、商业化运作、以险养险,即通过政府财政补贴和商业险种的收益来弥补种植业、养殖业保险可能产生的亏损。上海模式是目前运行较好的农业保险模式,但这种模式其它地区很难复制。

2、黑龙江“互助制模式”

黑龙江省的阳光农业保险公司是一家“相互制”性质的保险公司。该公司在日常运营中较重视投保人的利益,且名义上不通过公司的对外经营获取利润,所以保险公司的规模和资金都存在一定程度的限制。一旦出现灾年,保险公司需赔付的资金较多,而且需要得到赔付通常都是参保的农民。只靠参保农民之间筹措的资金,明显不足以满足高赔付资金的要求。资金受限是相互制保险模式的保障能力比其他类型的农业保险弱的原因。

3、以“共保”为主的浙江模式2006年,浙江省以“政府推动+市场运作+农民自愿”为原则,进行政策性农业保险的试点,采取“互助合作”和“共保经营”两种模式。共保经营是主体模式,由省内10家商业保险公司组建成立浙江省政策性农业保险共保体,以“独立建账、独立核算、利润共享、风险共担”为管理核算制度共同经营政策性农业保险业务。

“共保”模式是国内外保险界应对罕见巨灾和损失概率不确定的重大项目的一种较为理想的农业保险制度模式,可以降低独家公司承保的风险,提高应对巨灾风险时的承受能力。但存在试点的区域过小,无法在空间上分散风险的问题。

4、四川省的商业保险公司代办模式四川省的农业保险试点工作是在当地政府支持下的商业保险公司自办的代办模式。试点地区政府均采取以财政奖励代替补贴的政策,即农户可在投保后可持相关证明到有关部门领取保费补贴,为保费补贴的及时到位提供了有力保障。

这种模式实施中,保险公司的商业化意识较浓。保险公司一方面愿意积极参与试点,把试点作为抢滩农村巨大市场的契机;但另一方面又想把试点风险控制在最低范围内,客观上造成了保险产品单

一、条款不尽科学合理。

(二)农业保险试点中存在的问题

1、政府补贴问题从长期来看,要发展农业保险,无论采取上述何种农险模式,如果没有充足的财政补贴,只能起到有限的保障作用。在浙江、上海等少数经济发达地区,政府财政资金雄厚,而农业占地区GDP的比重较小,无论采用“共保体”模式,还是实行“大农险”模式,政府补贴充足,能够为农业保险的发展创造良好的外部环境。但在经济欠发达地区,农民收入水平低、政府补贴不足等问题严重制约了农业保险的发展。

2、农民购买力与购买愿望较低的问题我国农户家庭生产规模小、收入水平低、保费支付能力不足,特别是中西部地区主要从事小规模种植业的农户,大多缺乏为其农牧业生产项目投保的支付能力。

3、农业风险无法分散的问题保险的大数法则,即投保主体越多,则保费越低,保障的风险也越低。农业风险存在时间和空间上的高度相关性,一旦发生就极有可能在短时间内造成跨区域的保险对象同时受灾。因此,要想分散农业风险,就必须在更大地域甚至全国范围内建立农业保险制度。然而由于国家扶持力度有限,我国农业保险试点尚未大面积铺开。

4、农业保险法和有效的巨灾风险分散机制的缺失农业保险虽然经历了近20年的发展,但仍缺少专门的农业保险法规或相关的保险的实施条例。农业保险体制相关规定的缺失,使得政府在农业保险中的主导地位不明确,即使政府积极参与和推动,也缺乏法律依据,导致了在实际运营中农业保险公司的经营风险过于集中,很难实现农业保险公司的持续发展。

各试点地区的农业保险公司都面临着农业再保险缺失的问题。一旦巨灾发生,农业保险公司由于面临巨额索赔而存在破产的风险。国家在农业再保险领域和农业风险基金方面几乎是一片空白,与我国农业大国的地位、“三农”政策和新农村建设不相称。

三、新农村建设中农业保险的发展之路(一)建立政策性业务商业化运行模式农业产品的准公共物品属性,决定发展农业保险应遵循“国家财政支持、商业化运作,自愿与强制相结合”的原则,在尽可能大的范围内分散风险,并逐步完善法律保障机制和市场监督机制,建立政策性业务商业化运行模式,即:政府对保险机构经营的政策性农险业务军事论文发表www.xiexiebang.com/jslwfabiao/给予财政资金补贴、税收优惠等政策支持,商业保险公司依照自主经营、自负盈亏的原则经营农业保险,充分发挥市场机制对农业保险资源的基础性配置作用。

(二)建立全国统一的农业保险经营模式发展农业保险应遵循大数法则,通过各种方式扩大承保面,以分散农业保险经营的风险。在各地农业保险试点的基础上,全国建立相对统一的农业保险政策性业务商业化运行模式。

(三)发展农业保险必须走多元化的道路当前,发展农业保险应当多元化经营主体的组织形式。可以以省市为单位,从本地区实际出发,探索适合本地区的农业保险模式,逐步建立多主体经营、多层次体系、多渠道支持的农业保险制度。

第二篇：新农村建设中农业规划

尊重实际、尊重农民意愿，让农民得到实实在在 的利益，扎实稳步推进新农村建设的战略目标与要求，同时强调要统筹城乡发展，加大对三农支持力度，扎实推进社会主义新农村建设。社会主义新农村建设的 实质就是解决农业增产、农民增收、农村旧貌换新颜的问题，但要真正改变一 个地方的生活水平和文化水平，首先就得改变这个地方的经济增长方式，由粗放 型发展方式转向集约型生产方式。只有解决了农村的产业结构调整，解决了农 民的就业问题和增收问题，新农村建设才能步入良性循环。随着社会经济的发展，休闲已越来越贴近人们的生活。如今，发达国家将进入休闲时代，发展国家也将紧随其后，休闲产业的发展越来越被许多国家所关注。我国的休闲产业起步较晚，只有近十年的时间，同国外几十年的发展历程相比，有着很大差距，而且我国目前还属于发展中国家，离真正的“休闲时代”还 有相当的距离，但是我国的休闲经济已经具备了相当规模，且呈现出蓬勃发展的 势头。特别是随着我国经济的高速增长和人民收入水平的提高，旅游业、娱业、服务业和文化业都呈现出蓬勃发展的趋势，使得休闲产业位于后来居上之势，成为新的经济增长点。其休闲农业的发展是当今我国休闲产业发展的一个新领域，正在成为人们休闲消费的一个新热点。休闲农业是伴随着居民收入的增加，闲暇时间的增多，生活节奏的加快，竞争的日益激烈以及人们对 城市生活和环境的厌倦而产生的，生活在拥挤繁杂都市里的人们渴望回归自然、体验宁静、纯朴的乡村生活，开始追求更高的生活质量。并且随着农村经济社会的不断发展和城乡居民生活水平的不断提高，休闲农业蕴藏着巨大的市场潜力和广一阔的发展前景，农村休闲农业的兴起，对于社会主义新农村建设具有重 要作用。因此，加强对城郊休闲农业与社会主义新农村建设的研究具有其现实的可行性和紧迫性。体闲农业是发展现代农业的核心产业之一，是社会主义新农村建设的重要组成部分，并且随着农村经济社会的不断发展和城乡居民生活水平的不断提高，休闲农业蕴藏着巨大的市场潜力和广一阔的发展前景。因此新农村建设过程休闲农业的发展战略具有很强的现实意义： 第一，有利于农业产业结构的优化调整。通过结合农村丰富的自然资源，适时发展休闲农业，休闲农业在新农村经济中具有良好的带动性，可以打破产业界限，使第一、二、三产业融洽发展。在发展农业的同时可以带动农产品加工业、交通运输业、旅游服务业的发展，从而带动整个区域的产业结构调整和优化。第二，有利于加快农村的城镇化建设，促使农村整治和基础设施建设获得长足进步。由于休闲农业的发展需要诸如水、道路等配套基础设施工程，电、这些投资建设逐渐规模化、规范化、合理化，有利于促进农村向城镇化方向转变，加快农村城镇化建设的步伐。第三，有利于提高湖南农业的经济效益，促进当地经济发展。随着我国经济发展与国际接轨，我国传统农业正向现代农业转变，休闲农业为这种转变提供了一种新的有效途径。它不仅能够提高农业产品的商品量，还能够把农业的生态效 益、民间文化等无形产品转化为合理的经济收入，从而提高农业的经济效益，带动当地的农村、农业的经济发展。第四，有利于促进农村剩余劳动力转移。休闲农业属于劳动密集型产业，其发展与其他产业的发展有着密切关系。一般来说，休闲农业每创造一个直接就业，就可能产生更多的间接就业机会，从某种角度来讲，会促进农村富余劳动力向这种产业转移。第五，发展休闲农业充分依托农林牧副渔业资源、乡村田园、民俗文化等资源，提供田园风光、鸟语花香的自然环境，这有利于生态环境建设，将这种生态经济形式能促进资源节约型、环境友好型社会建设和生态文明建设。

第三篇：新农村建设与农业保险（精选）

新农村建设与农业保险

农业保险作为一种专业化、市场化的风险管理机制,在促进农业发展,增加农民收入,搞活农村经济,维护农村社会稳定等方面有着不可替代的作用。农业保险不仅与新农村建设息息相关,而且还有重要的助推作用。

一、我国农业保险发展现状

我国农业保险业务于1982年正式恢复,由于缺乏国家财政资金的支持,主要走商业化的道路,在经历了几年运行之后,不断萎缩。2004年保监会颁布了发展农业保险的指导性意见,政策性农业保险试点全面铺开,上海安信、吉林安华和黑龙江阳光等农业保险公司相继获批成立,江苏、浙江、四川、内蒙古等省份的农业保险试点工作开始启动。2006年,全国多数省市区采取多种模式和渠道发展政策性农业保险业务。2007年,中央财政注入10亿元资金于首批被列为中央财政政策性农业保险的试点的内蒙古、吉林、江苏、湖南、新疆、四川六个省区。2008年中央财政安排60.5亿元健全农业保险保费补贴制度,这一数字比2007年增加近两倍。尽管政策性农业保险试点工作取得了显著成效,但目前仍是处于起步和试点阶段,险种不足、覆盖面不广的问题突出,正式制度的创建问题并没有解决。

（一）新农村建设面临的难点

1、自然灾害频发，分散风险能力差。我国是世界上农业自然灾害比较严重的国家之一，灾害种类多、受灾面积广、成灾比例高，每年的洪涝、台风、旱灾、风雹、雪灾、虫灾、低温、冷冻、山体滑坡和泥石流等自然灾害都有不同程度的发生。民政部国家减灾中心截至８月１５日的统计表明，今年我国正在遭受自２００１年以来最严重的自然灾害损失，目前已有“３．１６亿多人受灾，死亡２００６人，农作物受灾面积近5.4亿亩，绝收面积6600万亩；倒塌房屋近153万间，损坏房屋4 10多万间，直接经济损失近１６００亿元人民币。

2、农业基础薄弱，生产力水平低。我国耕地面积18.31亿亩，不到世界耕地的9%，需要养活的人口是世界人口的21%的。虽然我国农村经济有了长足的发展，但总的看农业基础仍然很薄弱。农业抵御自然灾害的能力不强，农业综合生产能力不高，人均占有的粮食、肉类还不到发达国家的一半，农产品市场面临着国际竞争的巨大挑战；农民收入水平低，城乡居民收入拉大，1994年城乡居民收入比为2.86：1，2005年为3.22：1；文教卫生等事业发展滞后，上学难、看病难等问题还相当突出；农村富余劳动力转移压力加大，农民医疗、养老等社会保障不健全，农村贫困人口基本生活保障还不普遍。

从以上两个方面看，新农村建设面临着农业风险集中、农业损失严重、分散风险能力低、社会保障能力弱的困难。所以说，新农村建设中的许多问题需要农业保险来化解，新农村建设中的许多工作需要农业保险来助推。

（二）我国农业保险的探索和实践

我国农业保险已有70多的历史，历经建国前20年的小范围试办、50年代农业保险的兴起和停办、80年代前期的恢复和试办。从1982年以来，我国农业保险经历了一个曲折的发展过程。1982——1992年呈上升趋势，1992年农业保费收入8.17亿元，占保费总收入的2.16%。保险深度为0.14%，密度为0.96%。1992——2004年呈下降趋势，2002年农业保费收入5亿元，占保费总收入的0.16%，保险深度和密度分别降至0.03%、0.64%；2004年，我国农业保险保费收入仅3.96亿元，全国2.3亿农户，户均保费不足2元。从2004年开始，保监会遵循“先起步、后完善，先试点、后推广”的原则，按照“总体规划、阶段部署、抓好试点、逐步推进”的工作方针，在黑龙江、吉林、上海、新疆、内蒙古、湖南、四川、江苏、辽宁等地进行农业保险试点，组织筹建了多种农业保险组织，为建立具有中国特色的农业保险模式进行了有益探索。其中阳光、安华、安信等专业农业保险公司都取得了较好的业绩和成功的经验，极大地促进了当地农村经济的发展和农民生活水平的提高。2005年，我国农业保险保费收入达7.5亿元，同比增长89%。其中，种植业保险保费收入6.7亿元，同比增长92%；养殖业保险保费收入0.8亿元，同比增长80.2%。农业保险覆盖了超过4000万亩粮食作物，超过1.1亿头家禽和牲畜。2006年第一季度，农业保险保费收入达8400万元，比上年同期增长 25%，继续保持着良好的发展势头。

总结以上正反两个方面的经验，我们认为农业保险在新农村建设中具有两个作用、三个功能。两个作用：首先是稳定器的作用。稳定农民基本生活水平，改变了农民“一年受灾，即刻致贫”的现状；稳定农业再生产能力，摆脱了农业“一年受灾，三年难以翻身”的局面；稳定农村小康社会发展，解决了农村“十年致富奔小康，一场灾害全泡汤”的难题。其次是推进器的作用。推进了农业生产集约化、商品化和产业化发展；推进了以养老保险、医疗保险为重点的社会保障体系建设；推进了农村劳动力转移。三个功能：一是经济补偿功能。对自然灾害、意外事故给农民造成的损失，以及农民生活的基本保障，通过农业保险的方式进行补偿。二是资金融通功能。通过农业保险，提高了农民偿贷能力，农业保险在防范农业风险的同时也防范金融风险，从而加快了资金向农村的流入。三是社会管理的功能。农业保险使政府的临时救灾行为转变为经济契约行为，从而促进了市场救灾机制的形成，农业保险将逐步承担起救灾补偿的社会管理功能。

二、助推新农村建设的取向

按照“生产发展，生活宽裕，乡风文明，村容整洁，民主管理”的总体要求，农业保险在助推新农村建设的取向上，应该紧紧把握好以下三个基本点：

（一）在助推的内容上，要积极稳步推进政策性农业保险。农业是自然再生产和经济再生产交织在一起的产业，农业保险的标的既有自然属性又有社会属性。从理论上讲，不具有“理想的可保风险条件”，因此农业保险存在着“高风险、高费用、高成本、预期利益有限、需求有限”的特点，违反了保险业“危险分散、大数法则”的原理。从实践上看，我国农业保险的赔付率远远高于安全线。1985～2004年，除两年农业保险实现微利外，18年呈现亏损，累计亏损18.67亿元。20年中，农业保险业务的平均综合赔付率超过120%。所以，助推新农村建设必须首先在重点和难点上进行切入。对农业保险的补贴属于世贸组织规则允许的“绿箱政策”，许多发达国家都把农业保险作为一项支持农业的政策工具。政府通过财政补贴、减免税收等措施支持农业保险的发展，间接实施对当地农业、农户的政策扶持与利益保护。如，美国对农业保险的平均补贴达到保费的50%左右，其中巨灾保险补贴全部保费；日本对早稻、小麦等险种的补贴高达80%。现在，各省对政策性农业保险都非常重视，扶持、补贴的力度不断加大，黑龙江省委在《进一步加快发展县域经济的决定》中突出强调：“积极推进县域保险业发展，扩大农业相互制保险试点范围，支持阳光农业保险公司做强做大；浙江省对列入政策性农业保险产品目录的参保对象给予35%的保费补贴；对水稻补贴为50%。因此，要认真总结各地的经验，积极稳步推进政策性农业保险，改变单

一、事后财政补助的农业救灾模式，探索中央和地方财政对农户投保给予补贴的方式，完善巨灾风险转移分担机制，建立中央、地方财政支持的农业再保险体系。

（二）在助推的形式上，要发展多形式多渠道的农业保险。我国是农业大国，地理位置、气候条件各不相同；灾害种类、成灾因素、损失程度也不相同：产业化、区域化、现代化发展也不平衡，因此农业保险不可能完全照抄照搬、完全套用一种模式，但也不宜过于分散，过于分散不利于合理利用和节约资源，总的原则应该是：切实际、服水土、利监管。我国农业保险之所以跌宕起伏，主要是形式单

一、主体单

一、渠道单一，完全商业化经营。从世界各国农业保险发展的历史、特点、操作方式以及法律制度上看，可将其模式归纳为以下五种形式：（1）美国、加拿大的政府主导模式；（2）日本的政府支持下的相互社模式；（3）前苏联的政府垄断模式；（4）西欧的民办公助模式；（5）亚洲的国家重点选择扶持模式。在借鉴国外农业保险模式、总结我国农业保险经验的基础上，各地对农业保险模式也进行了积极探索，大体可以归纳为以下五种形式：（1）设立专业农业保险公司经营农险业务；（2）由商业保险公司代办政策性农业保险；（3）在地方政府财力允许的情况下，设立由政府兜底的政策性农业保险公司；（4）设立农业相互制保险公司；（5）引进国际上较为成功的外资公司。

（三）在助推的质量上，要不断提高农业保险的服务水平。一是大力搞好产品开发。农业保险是个大概念，不仅仅是种养两业，同时还有财产、人寿、意外、医疗、养老等等，凡是涉农的都应该进入农险范畴。因此，农业保险必须从产品开发入手，扩大助推的范围和领域。产品开发要按照“以市场为核心、以需求为导向、以便利为特色“的产品开发原则，围绕解决“三农”问题的重点、难点，在产品多样化、个性化、差异化、区域化上做文章，以满足不同地区、不同行业、不同人群的需要。二是强化农业保险管理。农业保险公司承载着党的惠农政策，担负着解决“三农”问题、保障农村经济发展的历史重任。因此，农业保险公司要不断强化企业管理，大力提高服务质量、保障能力和信誉程度。主要是不断强化计划预算管理、资金资产管理、信息统计管理，特别要不断强化流程管理，加快出单、理赔速度，有效防范风险，不断提高信誉程度。三是加强农业保险监管。一方面是宏观监管。随着农业保险的发展，必然要形成多形式、多层次、多渠道、多主体的农险格局，有些模式要突破原有的监管范围，对此中国保监会应有针对地提出监管办法，争取做到既严格规范、又促进扶持。另一方面是微观监管，主要是企业进行内部监管，强调权责制衡，实行展业、承保与理赔相分离；建立协调一致的风险评估、风险控制和风险转移等综合配套制度；加大对重大经营决策、高风险承保业务和重大赔款支出、未决赔案等重要环节的专项稽核审计工作，并实施责任追究制度、违规处罚制度。要进一步完善大灾准备金制度，按时足额提取大灾准备金，用于平抑大灾风险，同时还可用大灾准备金购买再保险，以进一步化解风险。

三、优化农业保险发展环境

十六大以来，我国的农业保险虽然有了较快的发展，但从总体上讲仍然是起步晚、底子薄、基础差、功能和作用发挥不充分，与新农村建设不相适应。因此，必须注重优化农业保险发展环境，推进农业保险尽快做大做强。

（一）优化领导环境。一是政府要高度重视农业保险工作，切实把它作为金融体系的重要组成部分、作为现代农业的重要组成部分，与新农村建设一同研究、一同部署，制定总体规划，下发指导文件。二是政府要积极参与，积极主导，尽快形成政府、公司、农民三方主体地位的现代农业保险制度，从福利经济学的角度来看，政府的一项重要职责就是增进整个社会的福利。三是政府要加强对农业保险的宣传，提高全社会对农业保险重要作用的认识和参加农业保险的意识；要加强调查研究，积极探索农业强制保险的品种和范围。

（二）优化资金环境。2004年，我国财政支持“三农”资金3000个亿，农民直接受益比重为36%。如果能将一部分资金直接投入到农业保险中，我国农业保险将得到快速发展。因此，建议从停止执行的粮食风险基金中拿出100——200个亿，作为农业保险发展基金，以后每年递增20%。这样，不仅可以缓解粮食生产直补的矛盾和问题，同时还能与粮食生产紧密联系，提高农民粮食生产的积极性，确保国家粮食安全。农业保险发展基金可设在国家农业部，农业部可通过农业保险发展基金指导农业保险发展、调控粮食生产。要鼓励农发行、开发行与农业保险合作，加大对农业保险的支持力度。

（三）优化政策环境。我国农业属于弱质产业，具有投入高、产出低、风险大的特点，这一特点决定了我国农业保险也必须实行财政补贴和减免税费政策。一是保费直接补贴，由国家财政每年按公司保费收入的30%、地方财政15%的比例，通过保险公司直接补贴给农民；二是大灾准备金补贴，国家财政每年按保费收入的10%比例补贴给保险公司，一部分通过保险赔偿的方式再转补给农民，另一部分用于购买再保险，进一步增强风险分散能力；三是业务经费补贴，建议国家财政按保费收入的7%补给农业保险公司。四是免征政策性农业保险的全部税费，降低非政策性农业保险的税费标准。

（四）优化法律环境。各国农业保险发展的实践表明，农业保险法是农业保险发展的制度保证。我国从1982年恢复办理农业保险业务以来，农业保险经历了20多年的发展，但至今还没有专门的农业保险法或相关的农业保险条例，从而导致农业保险法律地位不明确。对此，国家要组织有关部门和专家、学者进行考察调研、总结经验、征求意见，尽快拿出有关农业保险方面的法律。一是应该明确政府的主导地位，政府在农业保险中有那些职能和作用都应该明确，以防止政府在支持农业保险上的缺失。二是应该明确农业保险的地位和作用，以及农业保险的指导思想、基本原则和经营主体。三是应该明确农业保险条款的核定、税收减免政策、财政补贴方式、建立农业保险风险基金等。四是应该明确对规模经营的农产、农业产业龙头企业实行强制保险，通过立法的形式，在适度的范围内强制创造需求。

二、部分省市农业保险试点的经验与问题

(一)农业保险试点模式及经验

1、“以险养险”的大农险模式

保险公司不但经营农业保险,而且经营农民健康保险、农民财产保险、农村住房保险等一系列事关“三 农”问题的保险业务,在扩大农业保险业务的同时,实现以赔付率较低的险种(如住房险)养赔付率较高的险种(如种植业险)。这种模式以上海、吉林为代表。

上海农业保险的成功经验是:政府财政补贴推动、商业化运作、以险养险,即通过政府财政补贴和商业险种的收益来弥补种植业、养殖业保险可能产生的亏损。上海模式是目前运行较好的农业保险模式,但这种模式其它地区很难复制。

2、黑龙江“互助制模式”

黑龙江省的阳光农业保险公司是一家“相互制”性质的保险公司。该公司在日常运营中较重视投保人的利益,且名义上不通过公司的对外经营获取利润,所以保险公司的规模和资金都存在一定程度的限制。一旦出现灾年,保险公司需赔付的资金较多,而且需要得到赔付通常都是参保的农民。只靠参保农民之间筹措的资金,明显不足以满足高赔付资金的要求。资金受限是相互制保险模式的保障能力比其他类型的农业保险弱的原因。

3、以“共保”为主的浙江模式

2006年,浙江省以“政府推动+市场运作+农民自愿”为原则,进行政策性农业保险的试点,采取“互助合作”和“共保经营”两种模式。共保经营是主体模式,由省内10家商业保险公司组建成立浙江省政策性农业保险共保体,以“独立建账、独立核算、利润共享、风险共担”为管理核算制度共同经营政策性农业保险业务。

“共保”模式是国内外保险界应对罕见巨灾和损失概率不确定的重大项目的一种较为理想的农业保险制度模式,可以降低独家公司承保的风险,提高应对巨灾风险时的承受能力。但存在试点的区域过小,无法在空间上分散风险的问题。

4、四川省的商业保险公司代办模式

四川省的农业保险试点工作是在当地政府支持下的商业保险公司自办的代办模式。试点地区政府均采取以财政奖励代替补贴的政策,即农户可在投保后可持相关证明到有关部门领取保费补贴,为保费补贴的及时到位提供了有力保障。

这种模式实施中,保险公司的商业化意识较浓。保险公司一方面愿意积极参与试点,把试点作为抢滩农村巨大市场的契机;但另一方面又想把试点风险控制在最低范围内,客观上造成了保险产品单

一、条款不尽科学合理。(二)农业保险试点中存在的问题

1、政府补贴问题

从长期来看,要发展农业保险,无论采取上述何种农险模式,如果没有充足的财政补贴,只能起到有限的保障作用。在浙江、上海等少数经济发达地区,政府财政资金雄厚,而农业占地区GDP的比重较小,无论采用“共保体”模式,还是实行“大农险”模式,政府补贴充足,能够为农业保险的发展创造良好的外部环境。但在经济欠发达地区,农民收入水平低、政府补贴不足等问题严重制约了农业保险的发展。

2、农民购买力与购买愿望较低的问题

我国农户家庭生产规模小、收入水平低、保费支付能力不足,特别是中西部地区主要从事小规模种植业的农户,大多缺乏为其农牧业生产项目投保的支付能力。

3、农业风险无法分散的问题

保险的大数法则,即投保主体越多,则保费越低,保障的风险也越低。农业风险存在时间和空间上的高度相关性,一旦发生就极有可能在短时间内造成跨区域的保险对象同时受灾。因此,要想分散农业风险,就必须在更大地域甚至全国范围内建立农业保险制度。然而由于国家扶持力度有限,我国农业保险试点尚未大面积铺开。

4、农业保险法和有效的巨灾风险分散机制的缺失

农业保险虽然经历了近20年的发展,但仍缺少专门的农业保险法规或相关的保险的实施条例。农业保险体制相关规定的缺失,使得政府在农业保险中的主导地位不明确,即使政府积极参与和推动,也缺乏法律依据,导致了在实际运营中农业保险公司的经营风险过于集中,很难实现农业保险公司的持续发展。

各试点地区的农业保险公司都面临着农业再保险缺失的问题。一旦巨灾发生,农业保险公司由于面临巨额索赔而存在破产的风险。国家在农业再保险领域和农业风险基金方面几乎是一片空白,与我国农业大国的地位、“三农”政策和新农村建设不相称。

三、新农村建设中农业保险的发展之路

(一)建立政策性业务商业化运行模式

农业产品的准公共物品属性,决定发展农业保险应遵循“国家财政支持、商业化运作,自愿与强制相结合”的原则,在尽可能大的范围内分散风险,并逐步完善法律保障机制和市场监督机制,建立政策性业务商业化运行模式,即:政府对保险机构经营的政策性农险业务给予财政资金补贴、税收优惠等政策支持,商业保险公司依照自主经营、自负盈亏的原则经营农业保险,充分发挥市场机制对农业保险资源的基础性配置作用。

(二)建立全国统一的农业保险经营模式

发展农业保险应遵循大数法则,通过各种方式扩大承保面,以分散农业保险经营的风险。在各地农业保险试点的基础上,全国建立相对统一的农业保险政策性业务商业化运行模式。

(三)发展农业保险必须走多元化的道路

当前,发展农业保险应当多元化经营主体的组织形式。可以以省市为单位,从本地区实际出发,探索适合本地区的农业保险模式,逐步建立多主体经营、多层次体系、多渠道支持的农业保险制度。

参考文献

[1]阿尔文。A.阿伦斯、詹姆斯。K.洛布贝著，李斌等译。审计学[M].北京：中国审计出版社，2006年11月.[2]中国注册会计师协会。中国注册会计师独立审计准则[M].北京：经济科学出版社，2003年10月.[3]财政部。企业会计制度[M].北京：经济科学出版社，2004年1月.[4]理查德。T.德。乔治著，李布译。经济伦理学[M].北京：北京大学出版社，2005年.

第四篇：我国新农村建设中生态环境问题

我国新农村建设中生态环境问题

当前我国的工业化、信息化、城镇化、市场化和国际化正在迅猛发展，加之城乡二元经济结构长期存在影响，如何统筹城乡和区域的发展，统筹经济社会和人与自然的发展成为我国发展中必须面对的新课题和新挑战。在新的时代条件下，建设社会主义新农村成为统筹城乡发展一体化的重要途径和战略举措。直接关系到整个经济社会的和谐发展。但到目前为止，新农村建设中的生态环境问题却越来越突出，逐渐成为我国经济社会发展的瓶颈。

生态环境是指影响人类生存与发展的自然资源与环境因素的总称（即生态系统），一般指水资源（水环境）、土地资源（土地环境）、生物资源（生物环境）以及气候资源（气候环境）。生态环境建设是指水、土、气、生等自然资源（或再生自然资源）的保护、改良与合理利用。目前我国农村生态环境现状及其所存在的问题有以下几点。

（一）农村生态环境中的土地环境问题严重。

针对目前的情况来看，农村生态环境中的土地资源污染主要有两方面问题，一是耕地面积的减少，二是土壤肥沃力下降。一方面，改革开放以来，广大农村地区为了发展自己的本土经济，不惜代价引进了大量的厂矿企业和乡镇企业，有的农村还建立了大面积的工业园。这使仅有的耕地面积不断缩小，而单位耕地上承载的人口却不断增加，由此土地和人口之间的矛盾不断加剧。另一方面，水土流失、粗放耕作、农田污染、有机质不能还田、不正确的土壤耕作等造成了土壤肥沃力的下降。我国又人多地少，化肥、农药的施用又是提高土地产出水平的主要途径，加之蔬菜生产发展迅猛，使我国已成为世界上施用化肥、农药数量最大的国家，土壤肥力不断下降。

（二）生活垃圾和废水污染情况严峻。

农村不像城市有统一的市貌规划，农民建房、乡镇企业布局都是比较分散而且杂乱无序。据测算，全国农村每年产生生活垃圾约218 亿t，生活污水约90 多亿t，绝大多数没有处理，生活污水和垃圾随意倾倒、随地丢放、随意排放。而且绝大部分农村并没有污染治理设施，造成严重的环境污染，各种废弃物随意抛散，垃圾“围村塞河堵门”现象已经成为令农民头疼的“公害”。再加上规模化畜禽养殖业排放的畜禽粪便更是给农村的生活垃圾“雪上加霜”。目前农村的水污染也相当严重。据统计，绝大部分农村的饮用水从未经过检验，目前全国共有3.2 亿人用水不安全，不少地区的农民饮用高氟水、高砷水和苦咸水，大多数村庄没有排水沟渠和污水处理系统，每年有超过2500 万t 的农村生活污水直接进入地下水系统，使农村聚居点周围的环境质量严重恶化。

（三）农村生态环境中能源消耗严重，能源建设滞后。

在农村，由于农民的环保意识薄弱，村干部又单纯追求经济效益的增长，所以对能源节省和再利用方面做的远不到位。而且广大农村做饭仍以烧柴为主，大量砍伐和使用薪柴，不仅破坏了当地的自然生态环境，同时造成大量污染，滑坡、泥石流加剧，严重地影响了经济发展和人民生活水平的提高。

（四）农民环保意识环节薄弱，过于追求短期效益。

在农村，多数农民认为“知识无用论”。许多孩子不上学或被迫辍学跟着家长外出打工或自己外出打工，农村孩童受教育的机会越来越少，文化知识低。生态环境破坏，土地、水源地减少，土壤、水源污染。农民的身体健康受影响，生活水平不升反降。

我认为，面对我国目前新农村建设过程中出现的上述一系列问题，我们在发展过程中要坚持贯彻落实科学发展观。要重视农村生态环境基础体系的建设，规范农药、化肥的使用。要加快产业结构的调整，促进产业结构优化升级，形成节约能源资源和保护生态环境的产业结构。要严格控制饮用水、食品工业用水、农田灌溉水的相应质量标准，防止污染物侵入造成危害。另外，在村镇环境规划及综合治理过程中，要防控生产污染、生活污染、强化垃圾回收等，还要抓好改善能源结构、发展沼气、生态养殖场建设、有机食品生产等工作。通过实施生态农业，合理规划与开发农业资源及利用方式，控制生产过程中所造成的环境污染、资源浪费问题，建设我国农村良好的生态环境。

第五篇：新农村建设中存在的问题

一、资金投入短缺。资金投入不足一直是新村建设的老问题。尽管中央采取了“多予、少取、放活”的方针，财政支农投入也大幅度增加，但是同需求相比，支农资金的投入总量仍然很小，支农投入渠道不宽、投入结构不合理、地方配套资金不足、支农资金使用效果不理想等问题比较突出。免征农业税后，农村财政缺口大，加之普遍背着历史债务，上级下拨的转移支付无法维持乡（镇）、村机构的正常运转，用于农村基础设施和农业生产条件改善的财政投入严重不足。虽然在新农村建设中应注意突破靠大量资金投入单一带动的模式，但现阶段资金投入的确是个不可回避的问题。

二、生产力水平落后。生产力水平低下，劳动者素质不高导致农村造血功能差。农业总体上还是粗放生产，加工能力低，产业化经营还处在初级阶段。农作物种植和畜产品养殖只是追求数量的增加，未形成规模生产和集约效应。农产品加工多停留在初级加工上，产品科技含量低，竞争力不强。此外，农民的思想观念还比较保守，传统的小农意识根深蒂固，生产、生活和行为方式都与现代社会发展有不小的差距，关心集体、热心公益等观念逐渐淡化，赌博、封建迷信等不良风气有所抬头。

三、社会事业发展滞后。基层组织建设薄弱已成为影响新农村建设的重要因素。在广西一些新农村建设试点村，医疗卫生、科学技术、文化教育、社会保障等各项事业发展水平普遍较低，无钱送子女读书、无钱看病等现象还比较多地存在，科技投入不足，抗灾能力低，底子薄、基础差、人才缺、资金少、设施缺的状况没有从根本上得到改变，最低生活保障制度、养老保险和医疗保险制度尚未建立或尚未健全。更为突出的是，农村中有活力的人大多外出谋生了，试点农村普遍缺少观念新、有知识、有魄力的干部，现有的干部总体上创新意识不强、带领群众致富本领不高，服务意识、民主意识尚比较欠缺，村干部的凝聚力差、号召力弱，难以适应新时期农业和农村经济发展的要求。

－－以人才建设打造农村建设的核心动力

广西是一个以农业为主的省区，是经济欠发达的民族地区，农村人才匮乏已成为制约新农村建设的瓶颈之一。资金投入问题通过多渠道筹集将逐步得到解决，但新农村发展的根本在人。记者在一些试点村了解到，部分村容村貌改善较快、经济社会发展较为迅速的试点村，往往依赖于一批服务于新农村各方面建设的外来专业人才，同时也依赖于当地头脑灵活、敢闯敢干，具有一定号召力、影响力的干部或带头人。

首先，医疗卫生和教育长期以来都是农村发展的短腿，这方面的人才匮乏需要通过政策引导来切实予以解决。为有效解决乡镇卫生院医疗人才短缺的问题，可考虑把市（县）农村乡镇卫生院归属市区各大医院分别管理，医务人员轮流派往乡镇卫生院工作，乡镇卫生院采取“上、聘、下、召”的办法：“上”是送人员到上级医院进修，“聘”是聘用离退休专家，“下”是下派上级医疗机构骨干到卫生院服务，“召”是召回卫生院已经离岗“单干”的技术人才。

此外，在教育人才方面，可考虑市县中小学与农村中小学对口帮扶，组织优秀教师到农村学校开设主要课程的示范课，一对一与农村教师进行交流，可实施“城镇教师支援农村教育工程”，选派具有教师资格证的优秀教师到农村，特别是边远贫困地区，进行为期一到两年的支教活动，参加支教的教师只转临时组织关系，人事关系和原单位工资福利待遇不变，工龄、教龄和教师职务任职年限连续计算，并在职称评定等方面给予一定优待。可分期分批安排农村中小学教师到中、高等师范院校培养深造。

其次，要积极推动和支持城市公务员和各方面人才轮流到农村工作。通过从高校选拔自愿到农村工作的大学毕业生，引导人才在区域城乡合理流动，多渠道解决制约农村发展中的人才瓶颈问题。此外，要继续从每年招录的公务员中选拔一部分人到农村先行锻炼，通过安排中青年后备干部到农村挂职锻炼等途径，加大实施“一村一名大学生”的工作力度。同时制定和完善农村留住人才的优惠政策，以高薪、高补贴和优先晋升职称等优惠待遇，促使各方面专业人才向农村流动，鼓励和吸引高校毕业生到农村工作和创业发展。

第三，重视发挥本地乡土人才的优势和作用，加强村级干部队伍建设。给本土人才提供机会和舞台，让他们真正成为传播最新农科知识的“宣传员”、农村经济社会发展的“助推器”和建设社会主义新农村的“领头雁”。要重用本土人才。一要摸清底数，建立和完善乡土人才的服务机制，建立乡土人才信息库。把具有开发潜力的转业退伍军人、高中以上毕业生、外出务工回村有一技之长人员、企业下岗人员等作为乡土人才培养对象。要根据本地实际，通过职业中学、中等专业技校等形式，培养懂经营，有一技之长的技能型人才。政府要对乡土人才库的人才进行跟踪服务指导，提供科学指导和致富信息。

村干部将是新农村建设的中坚力量，优秀的乡土人才可以成为村级后备干部。乡土人才在农村经济和农业发展中扮演着不同角色，可以考虑到他们的不同特点，有针对性地把优秀乡土人才纳入村级后备干部培养行列，让一些“田间秀才”“种植能手”“养殖专家”发挥特长，进而带动和推进新农村经济的发展。此外，一些高校可以根据农村实际需要，积极探索培养村干部的有效途经。乡镇党委和政府要在坚持用人基本条件的前提下，不拘一格选人才、用人才，民主推选出一批有理想、有文化、懂技术、年龄适中、能热心带领群众共同致富的农村青年骨干，充实到村支部和村委会班子中去，使其发挥更大的组织带动作用。