国外信用风险度量新模型在信用卡风险管理中适用性分析

第一篇：国外信用风险度量新模型在信用卡风险管理中适用性分析

国外信用风险度量新模型在信用卡风险管理中适用性分析[1].txt心是自己的，干嘛总被别人伤......没有伞的孩子必须努力奔跑▓敷衍旳青春 总昰想太多 怨，只怨现实太现实╰⌒﹏为什么在一起要两个人的同意丶而分手只需要一个人国外信用风险度量新模型在信用卡风险管理中适用性分析王冰管理天地随着信用卡业务的不断发展，其风险问题也日益显露出来。在我国，由于商业银行开展信用卡业务单纯追求卡量的粗放式经营模式，使信用卡的信用风险集聚，造成商业银行面临业务扩展和信用风险控制间的矛盾，如何控制和管理信用卡信用风险必将成为保证发卡行稳健经营的重要因素。因此，探索现有信用风险度量模型在信用卡风险管理中的适用性成为了重要研究思路。

一、传统信用卡信用风险管理模型信用评分模型一直在我国商业银行度量信用卡透支信用风险管理中处于垄断地位。该方法是指将影响顾客信用品质的项目细分，依其重要程度分别给予不同加权值，评估完成后将每个项目的得分加总，求得代表该客户信用总分，依临界点决定是否核准申请。信用评分的设计，即评分项目的选取除依靠经验外，可利用统计方法就历史资料中按优劣等随机抽取样本，分别分析其属性，从而选取其中有显著效果的若干项。但随着《新巴塞尔资本协议》的签订，一方面更加强调风险控制机制，资本金的需求与信用卡的信贷资产质量紧密挂钩；另一方面，监管机构也将加大对发卡行风险管理制度的检查和监督力度，以确保发卡行稳健经营。这使得信用评分方法不能够满足新巴塞尔协议的时代要求，传统的信用风险度量模型严重滞后于信用卡业务发展的矛盾更加突出。因此我们需要对国外信用风险管理中的新模型进行深入研究，以求找到适用我国信用卡信用风险管理的更好方法。

二、国外信用风险度量新模型1.KMV模型。该模型是KMV公司于1993年开发的CreditMonitor Mode（l违约预测模型）。该模型的理论基础是默顿将期权定价理论运用于有风险的贷款和债券估值中的工作，债券的估价可以看作是基于公司资产价值的看涨期权，当公司的市场价值下降至一定水平以下，公司就会对其债务违约。KMV模型通过计算一个公司的预期违约率来判断他的违约情况。2.Credit Metrics模型。J.P.摩根公司和一些合作机构于1997年推出Credit Metrics方法（信用度量术）。该模型是通过度量信用资产组合价值大小进而确定信用风险大小的模型，给出了一个测量信用资产价值大小的具体方法，并由此判定一个机构承担风险的能力。该模型以信用评级为基础，计算某项贷款或某组合贷款违约的概率，然后计算该贷款同时转变为坏账的概率。该模型通过计算风险价值数值，以求反映出银行某个或整个信贷组合一旦面临信用级别变化或违约风险时所应准备的资本金数值。该模型的核心思想是组合价值的变化不仅要受到资产违约的影响，而且资产等级的变化也对其价值产生影响。3.CPV模型。该模型是麦肯锡公司在1998年开发的CreditPortfolio View（信贷组合审查系统）。该方法是分析贷款组合风险和收益的多因素模型，它运用计量经济学和蒙特·卡罗模拟来实现，最大的特点是考虑了当期的宏观经济环境，比如GDP增长率、失业率、汇率、长期利率、政府支出和储蓄等宏观经济因素。模型认为信用质量的变化是宏观经济因素变化的结果。CPV模型将宏观经济因素与违约和转移概率相联系，进而计算出风险价值。4.Credit Risk＋模型。CSFP(瑞士信贷银行金融产品部)开发的Credit Risk＋（信用风险附加）模型，应用了保险业中的精算方法来得出债券或贷款组合的损失分布。该模型是一种违约模型，只考虑债券或贷款是否违约，并假定这种违约遵从泊松过程，与公司的资本结构无关。实质是将信用风险的不确定性分解为违约率的不确定性、违约损失率的不确定性及违约波动率的不确定性。

三、四种模型的适用性研究1.KMV模型。该模型更多的从受信方的实际经济状况出发，需要得到许多具体信息，这是信用卡业务所不能够完全提供的，因此该模型无法应用于信用卡信用风险管理过程中。2.Credit Metrics模型和CPV模型。CPV模型可以看成是对Credit Metrics模型的补充，前者克服了后者不同时期的评级转移矩阵固定不变的缺点。为了得到转移矩阵，该模型对经济衰退和扩张时期的违约概率进行了调整，模型中的违约概率和转移概率都与宏观经济状况紧密相联，有利于信用风险度量的精确性。两模型均认为信用质量的变化是宏观经济因素变化的结果，而目前中国金融监管方法比较落后，缺乏专门的信息收集、加工处理和分析系统，从而使这两种模型的应用欠缺相应信息数据基础，因此也很难应用到信用卡信用风险管理上来。3.Credit Risk＋模型。该模型与信用评分相似，立足于实用主义和经验主义，忽略导致违约事件发生的原因，紧紧抓住事件的本质特征。由于违约事件相对较少，且违约事件产生的概率是随机的，这样，已观测到的违约率在不同时期存在明显的波动，因此该模型采用加入违约率波动性的方法来解决波动性问题。此外，计算的便捷性是该模型应用于信用卡信用风险控制领域的又一优势，因为该方法只需要较少的数据输入和估计量。对于一种债务工具，如信用卡来说，只需要预期违约率和风险敞口的值足够了，并且计算债项的边际风险影响也较容易。因此，对于获得相应真实有效信息数据较困难的信用卡业务来说，该模型是一个较好的选择。只要对假设条件加以适当修正，应该可以用该模型去分析信用卡业务中的信用风险度量和管理，也更能符合新的巴塞尔协议的要求。因此，我国商业银行可以探索使用Credit Risk＋模型对具体的信用卡风险进行分析和管理，有助于解决当前信用卡业务粗放型发展带来的信用风险积聚问题。（作者单位：沈阳工程学院）财务·81

第二篇：Vintage分析和迁移率模型在信用卡业务中的应用

随着中国金融业对外开放程度的加大,国内信用卡产业的竞争愈演愈烈,信用卡市场营销的费用也越来越高.如何利用有限的营销资源为发卡机构创造最大利润,实现信用卡营销和风险的精细化管理已成为信用卡产业发展的热门话题.本文通过对国外商业银行在信用卡业务中常用的Vintage分析和迁移率模型的介绍,以期有助于国内业界人员从多维度思考和对模型的灵活组合应用,实现信用卡营销和风险的精细化管理。

一、Vintage分析和迁移率模型的定义和应用意义

Vintage一词源自葡萄酒业，意思是葡萄酒酿造年份。因为每年的天气、温度、湿度、病虫害等情况不同，而这些因素都会对葡萄酒的品质产生很大的影响，所以人们对葡萄酒以葡萄当年的采摘年份进行标识来加以品质区分。现在Vintage分析被广泛应用于信用卡产业，分析的方法是针对信用卡不同时期开户的资产进行分别跟踪，按账龄长短进行同步对比，从而了解不同时期发行信用卡的资产质量情况。而迁移率模型是一种来预测未来坏账损失的方法，它通过对历史数据中处于某一拖欠位置的账户贷款余额每月拖欠变化情况的分析，来预测当期不同拖欠周期的未来坏账损失。两者的有效结合使用能实现信用卡营销及后续风险的精细化管理，能充分提示不同营销活动、渠道前期进件和后期风险情况，以确定较优的方案。信用卡业务经营的核心竞争力来自对收益与风险之间的平衡点的把握，信用卡业务的发展受到消费理念、市场策略、经济发展和社会信用环境等因素的影响，贯穿于产品设计、营销、审批、发卡、交易、结算、还款、催收以及客户服务的全过程，风险控制偏好和市场竞争策略会导致不同发卡机构的经营结果存在差异。面对纷繁复杂的竞争环境，发卡机构需要不断地试用才能找到较好的解决安案。

传统的销售报表统计较为笼统，对不同营销安案带来的销售业绩的增长反映及时，但在风险披露方面存在严重的时滞，这是由信用卡业务自身的特点决定的。由于有免还款期和最低还款制度，信用卡信用风险的显现存在一定的时滞性。目前国内信用卡业务处于高速扩张阶段，每月新增户数多，再加上名目繁多的信用卡促销活动，消费信贷余额急剧扩张，风险指标的分母迅速扩大，但其分子由于时滞性而没有同步显现，从而会造成风险指标的误码读。

Vintage分析方法能很好地解决时滞性问题，其核心思想是对不同时期的开户的资产进行分别跟踪，按照账龄的长短进行同步对比，从而了解不同时期发行信用卡的资产质量情况，是一个所谓竖切的概念；而迁移率模型能很好的提示信用卡账户整个生命周期中的衍变情况，是一个所谓横切的概念。

二、Vintage分析和迁移率模型的实证研究 1． Vintage分析 Vintage分析目前被广泛应用于信用卡产业。以下举例说明根据账龄所做的拖欠二周期账户的Vintage分析（见表1）

在表1中，列为发卡时间，行为经营时间。数据2.12%为2006年4月所发信用卡在2006年7月时拖欠二周期的金额除以该批信用卡在2006年7月时透支余额，依此类推，得到全表的数据。在此基础上，按照账龄为经营时间减去发卡时间进行表间数据的转换，得到表2, 并做出折线图（见图1）。

从图1中可以看到，2006年7月所发行信用卡的同期拖欠二周期的金额的比例要高于其他各期，管理层获得此信息后，应该回顾2006年7月所采用的市场营销策略，检查此时间段内的目标客户群是否为高风除群，是否在些时间段内执行了宽松的审批策略，是否放松了对风险的监管。通过深层次的分析，及时找出问题并总结经验。

2． 迁移率模型

模型的应用步骤如下： 第一步，根据逾期时间的长短，以30天为间隔定义逾期的周期C0 ~ C6，其中没有逾期的（含已偿还最低还款额的透支）定义为C0，逾期1 ~ 29天的定义为C1，逾期30 ~ 59天的定义为C2，以此类推，逾期180天以上的定义为C7（见表3）。

第二步，根据上一个周期拖欠余额中进入下一个周期的发生额，计算出每个周期的坏账分期迁移率。坏账分期迁移率为当月该周期应收账款余额除以上月上周期应收账款余额。

第三步，对最近6个月的坏账分期迁移率进行平滑处理，计算出6个月的平均坏账分期迁移率和坏账回收率（见表4）。

4中标注为黄色的部分为不良透支的迁移路径，在此可以很清晰地看到2006年1月的正常透支1007843元中有23.55%的透支（237337元）在2月成为拖欠一周期的贷款；到了3月，237337元中又有23.33%的透支（55370元）成为拖欠二周期的贷款；4月，又有45.41%的透支进一步恶化，成为拖欠三周期的贷款；到了5月，由于已过了催收的黄金时期（90天以内），83.38%的透支成为拖欠四周期的贷款；6月，可能采用了催收外包和司法手段进行催收，取得了良好的效果，仅有49.37%的透支被拖入到下一个周期；7月，经过严厉催收仍没收回的透支有较大比例进入拖欠五周期的行列。表中的拖欠数据经过迁移率的计算，可以清晰地显示出某时期内各时点的不同拖欠周期的数据演化过程。

第四步，计算净坏账损失率。C0变化至C7，需经过C0 ~ C1、C1 ~ C2、C2 ~ C3、C3 ~ C4、C4 ~ C5、C5~ C6、C6 ~ C7等7次迁移，相应的其毛坏账损失率就应等于这些月底平均迁移率的乘积，即16.1%*29.28%*42.27%*80.09%*53.6%*80.32%*88.03%=0.60%，扣除C7的回收率后，净损失率=0.60%*(1-10.79%)=0.54%。依此类推，可以得到C1的净损失率为3.35%，C2的净损失率为11.45%，C3的净损失率为27.08%，C4的净损失率为33.81%，C5的净损失率为63.07%，C6的净损失率为63.07%，C7的净损失率为78.53%。由此，可以根据当月应计拨备额=∑（净坏账损失率*月末应收账款余额）的计算公式得出2006年7月的拨备金额为65410元。

三、与传统分析方法的比较 1． Vintage分析与传统报表分析的比较

Vintage分析为管理都提供了一种将不同时期数据进行同步比较的方法，能够对不同安案进行同期数据的全方位比较，有利于确定最佳营销方案。发卡机构在经营信用卡业务时，一般会在一年中不同的时期实施不同的营销方案，销售统计报表大多数情况下只是将不同渠道、不同产品、不同月份的数据的分类统计信息揭示给管理层，数据是平面、顺序表现的。而Vintage分析通过账龄分析的方法将不同时期的数据拉平到同一时期进行比较，可以很直观地对不同时期营销活动的效果进行同期的比较和反思，以确定何种营销活动对信用卡公司更为有利。

Vintage分析的另一优势为，发卡机构在确定了大的方案后，Vintage分析可以将同期的数据按照不同维度进行立体展现，比较该方案中各种因素。譬如，发卡机构确定了某方案为较优的方案后，需要对最有效的获卡途径进行甄别。以开户日期为终身标志的不同账户，在盖上时戳的同时就已经定下了进件渠道（，网络、直销、分行销售）、批卡政策、地区、联名卡项目等诸多因素，如果需要对数据进一步切分，可以以不同的进件渠道如网络、直销、分行销售等进行Vintage分析，有效地分析出同时期不同进件渠道、不同地区、甚至不同审批政策的结果。

2． 迁移率模型与五级分类的比较

迁移率模型在对业务的风险损失预计方面对传统的五级分类进行了优化，使得风险损失预估方面更为准确和合理。与传统的五级分类相比，迁移率模型优势主要表现为人为判断的主观因素减少，模型清晰地显示透支数据的迁移变化的细节，其不同周期的信用风险净损失率来自于信用卡业务过去6个月的统计数据，更符合信用卡业务的经营特点。

第三篇：信用卡风险管理的经济分析

信用卡风险管理的经济分析

摘要：随着信用卡业务的发展，信用卡风险发生的频率越来越高，造成的损失也越来越大,因此，对信用卡风险管理就显得尤为重要。信用卡风险管理措施一般有风险的回避、风险的预防、风险的分散转移和风险的事后补偿等。为了在信用卡风险发生前，发卡机构能以较低的成本得到最佳的风险控制效果，在风险发生后能保证发卡机构稳键经营，发卡机构应在分析各种风险管理手段的成本、收益的基础上作出正确的选择，从而尽量避免或减少信用卡风险的发生，实现发卡机构经营的稳定增长。关键词：信用卡；信用卡风险；风险管理 ；作用 ；经济分析

一、问题的提出

自从1985年6月中国银行珠江分行在国内发行第一张信用卡（中银卡）以来，我国的银行卡业务得到了长足的发展。发卡银行、发卡数量、交易金额都有了较大的增长；信用卡的用卡环境也有了很大的改善。就拿上海市来说，到2002年底，全市银行卡发卡总量达到3565万张，比上年增长27.5％。银行卡交易笔数10750万笔，交易总金额1065亿元，布放ATM3282台，POS16938台。2002年全年银行卡联网商户数量从年初的2184家增加到5780家，入网POS16234台，全年ATM和POS跨行总交易清算为5185.72笔。(((据保守估计，到2007年，上海市银行卡产业园建设总投资将超过100亿人民币，年总产值将达200亿元人民币以上，从业人员也将高达3万左右。(((信用卡业务已成为商业银行最为盈利的部门之一。在西方发达国家，信用卡业务是许多国际大银行的主要业务和主要利润的来源。如花旗银行的信用卡业务收益就占其利润总额的三分之一，美国运通公司的运通卡业务利润业务更占了其公司全部利润的7成。

但是，随着信用卡业务的进一步发展，信用卡风险发生也越来越频繁。在信用卡的发行、使用、结算的诸多环节都可能存在风险。而且随着发卡行、特约商户和持卡人的增多，信用卡风险体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点。发卡行的利润逐渐减少，在大多数情况下，这些损失都是用银行的利润去弥补的，因此，对信用卡风险进行管理就显得尤为必要。

目前发卡行进行风险管理的手段很多，但是在哪种情形下用哪种管理手段才能有效地降低银行运营成本，增加银行收益呢？笔者想从经济学的角度对信用卡风险管理手段进行成本、收益分析，从而为银行风险管理者提供一个决策的参考。

二、信用卡风险管理的必要性和作用

由于信用卡业务风险的发生具有涉及面广、种类多样、危害性大等特点，使得加强信用卡风险管理对发卡行具有重要作用。不论是在信用卡风险发生前还是在风险发生后，加强信用卡风险管理都很有必要。(((笔者认为，加强信用卡风险管理对社会、对信用卡当事人特别是对发卡行具有重要意义。

1．我们知道，信用卡风险发生的一个主要原因是发卡行自身所造成的。发卡行自身操作上的漏洞为信用卡违法人员提供了许多机会，从而导致风险的发生。加强信用卡风险管理，能有效地促进发卡行业务人员依法经营，防止违法违规现象的出现；提高发卡行从业人员的业务水平和维护发卡行权利的能力；能促使银行建立规范有效的信用卡风险防范机制，使整个发卡行的信用卡风险防范工作有条不紊地进行。2．加强信用卡风险管理是维护银行自身经济利益的需要。风险的发生大大增加银行经营的成本，从而影响银行利润的增加。如果能对信用卡风险进行有效的管理，银行就能在科学分析风险管理的成本上找到最经济可行的管理方法避免或减少风险，从而将风险损失降到最低，以至实现发卡机构收益的稳定增长。3．加强信用卡风险管理能维护银行自身形象，进而创造一个良好的用卡环境，达到最佳社会效益。风险发生率低的银行自然能在公众中留下好的印象，银行在扩大业务量的同时也为广大民众着实提供了不少方便。发卡行按章办事、特约商户不违规操作且数量不断增加以及现代科学技术的采用等等都能增强持卡人用卡的数量和安全感，整个社会的用卡环境也就会明显改善。

4．加强信用卡风险管理也是维护特约商户及持卡人利益的需要。信用卡风险发生的另一大原因是由于特约商户的违章操作、疏忽大意以及持卡人没有按规定使用信用卡等所造成的。发卡机构在加强风险管理过程中重视对特约商户的培训工作，向广大民众宣传用卡常识，这对减少风险的发生以及维护特约商户和持卡人利益是有很大作用的。

三、信用卡风险管理的经济分析

（一）信用卡风险管理的成本、收益分析

信用卡风险管理是指发卡机构在信用卡业务运作过程中，对信用卡风险进行识别、分析的基础上有效地控制与处理其风险，用最低成本，即用最经济合理的方法来实现最大安全保障的行为。“风险管理者用最经济节约方法为可能发生的风险做好准备，适用最合适、最佳技术手段来降低管理成本。……通过尽可能低的管理成本达到最大的安全保障，取得控制风险的最佳效果。总之，只有注重各种效益与费用支出的分析，严格核算成本和费用支出，才能实现这一目标。”((（信用卡风险管理的目的在于避免可能发生的损失，达到利润最大化。但是在实际的管理过程中，发卡行往往需要付出一定的代价，这一代价就是金融风险管理的成本。信用卡风险管理的成本主要体现在其执行成本、机会成本、声誉成本及风险成本等方面。

1．执行成本。执行成本是指发卡机构管理信用卡风险所必然要花费的不可避免的成本。如果没有进行必要的投入，就很难防范信用卡风险的发生。如银行为转移风险向保险机构投保需要交纳保险费以及采用先进设备所需要的付出。又如银行为确定信用卡申领人的资信状况进行的大量的调查工作所必须付出的人力、物力和财力等。

2．机会成本。机会成本是发卡机构所应考虑的成本，是指发卡机构投入到信用卡风险防范上的，从而丧失了将这笔资金投入用到其他业务上所产生的效益。实践中一些银行不愿或无力将大笔资金投入到改善软件、硬件设施上就是出于这个原因考虑的。

3．声誉成本。银行形象是现代商业银行竞争的重要内容，努力塑造良好的银行形象，既是为了在竞争中求生存、发展，也是避免声誉风险的有效举措之一。社会对银行的总体评价高，对银行的信心就高，有利于银行业务的开展。如果发卡机构的信用卡风险频频发生，自然会影响信用卡业务的成本与利润、银行的整体形象以及其他业务的开展。

4．风险成本。在信用卡风险管理中，发卡行有可能通过其他衍生性金融工具来管理他们面临的金融风险，然而这种金融工具本身又可能引发新的信用风险。

此外，银行在信用卡风险管理中有时也得考虑短期成本、长期社会成本问题。

我们应该看到的是不同的策略有着不同的成本，如果将那些放弃意外收益的情况存而不论，则在采用某些金融风险管理策略时，人们也许根本不需要付出任何成本，如风险回避就是这样的一种策略。当然，现实生活中，并非每一种金融风险都可预防的；相反，大多数金融风险正在于无法预防才发生。对于这样的防范策略有不同，而且又有不同的成本，那么，选择适当的策略人们就可用较低的成本达到一定的管理风险的目的。因此，在选择管理手段时，人们首先必须考虑的一个因素就是要在保证金融风险管理效率的条件下，尽可能将金融风险管理的成本降到最低的水平。

另一方面，我们要考虑的是风险管理的效率、效益。所谓效率是指采用一定风险管理手段能使自己所面临的金融风险减少或消除的程度。有时我们往往只追求效率，但效率与成本往往从正比，因此，就要正确估计其成本与收益，以求各种备选策略的净成本或净收益。效益就是采用一定的风险管理手段所能带来的收益或者可能避免的损失。在一般情况下，人们应尽量选择那些既能避免可能的损失，又能保护可能带来意外收益的策略。

风险管理的成本和效益在很大程度上只是一种可能的投入与产出，而且随着各种因素的变化及估测结果的准确与否，都对成本与效益有较大影响。下面就对一些常用的风险管理手段进行具体的经济分析。

（二）信用卡风险管理手段的具体分析 1． 风险回避

风险回避是发卡机构因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，有意识地采取回避措施，放弃或拒绝某项业务。也就是说，发卡机构在对从事该项业务可能因风险而引起的损失及冒这种风险可获得的利益进行分析的基础之上，认为利益小于损失，则设法避免。可以说这是最简单的风险处理方法。如在信用卡申领过程中，由于发卡机构难以对申请人的资信状况作全面的调查或不能确信申请人所提供的情况的真实性，为避免以后风险的发生而主动拒绝授予该申请人信用卡的行为就属于风险回避。

风险回避的措施干净利落，发卡行对该项业务根本不需担心以后风险发生的可能性，也就是成本非常小甚至是零成本。但是我们应该看到，伴随零成本的就是零收益。因为放弃或拒绝某笔业务也就放弃了从事该笔业务可能带来的收益。商业银行是企业法人，要以“三性”为经营方针，(((尤其是盈利性，没有盈利，银行就没有生命力。而且，目前信用卡业务的盈利率比较高，国内各大银行都在竞相开展信用卡业务，如果经常采用回避风险的做法，这将对他的业务开展有很大的影响，这就很难与其他的银行竞争。所以回避风险尽管极为有效，但却是很不经济的，在将风险挡之门外的同时，也将收益拒之门外。因此，回避带有消极御防的性质，是一种权宜之计。银行不能因噎废食，不论风险大小一律采用回避的方法。2． 风险预防

预防策略是指信用卡风险尚未发生时，发卡机构事先采取的一定的防备性措施以减少或降低信用卡风险发生的可能性。预防策略与回避策略的最大不同在于它是一种主动、积极的策略，由银行主动通过采取措施减少风险发生的次数和损失规模。当前风险防范的手段大体有对持卡人风险防范、特约商户风险防范、发卡机构内部风险防范以及对利用信用卡诈骗的风险防范等。(((与信用卡风险的其他策略手段相比，预防具有安全可靠、成本低廉、社会效果良好等优点。尤其值得肯定的是它能有效地防患于未然，真正实现“防治结合、预防为主”的目的。预防措施做得好，信用卡违法行为发生的机会就大大减少，就能从源头上消除风险的发生，减少风险发生的概率。当然，我们也应注意如何正确面对风险。因为风险并不等于损失，有些风险未必会真正会发生。(((我们要权衡风险与可能带来的收益比例，如果确定收益会大于风险造成的损失就应该大胆去做。

在实践中，银行可采取的预防措施很多，如加强对特约商户的培训工作、对持卡人用卡知识的指导、加强对透支和挂失止付工作的管理等等。这里仅对透支和挂失止付管理进行具体分析。

（1）透支风险管理。“信用卡透支实质上是发卡行发放的一种贷款，但是与其他贷款不同，它一般是在支付结算与授权过程中形成和发现的。”(((信用卡透支可分为善意透支与恶意透支。善意透支是正常透支，一般不会有太大的风险。恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限，并经发卡行催收无效的透支行为。恶意透支造成的损失直接构成信用卡业务成本。特别是我国电子化手段发展滞后，止付名单传递速度慢，自动授权设备不完善，加上业务管理部门管理的漏洞、特约商户审单不严等原因，恶意透支发生的频率越来越高，造成的损失也越来越大。但是能不能因为恶意透支会造成大的损失就对透支业务产生害怕心理呢？我们来分析一下。《银行卡业务管理办法》第二十三条规定：贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。可见信用卡透支利息率非常高。信用卡业务收益来源中主要有持卡人年费、信息交换收入、利息收入及其他手续费和所得等，其中占最大比例的就是利息收入（国外很多银行的透支利息收入占到了全部信用卡业务收入的80％）。

通过比较，很容易发现透支业务的开展是有利于发卡行的，纵然透支风险确实存在。所以我们不能轻易取消客户信用卡的透支功能，关键是要正确区分合理透支与恶意透支。要尽量增加合理透支的笔数，压缩甚至杜绝恶意透支的笔数。实践中我们要树立正确的风险观念（从某种意义上说风险大收益也大），将风险管理作为利润最大化的途径，加强对信用卡透支的管理，按照央行关于信用卡业务的有关规定，不搞协议透支，尽量减少信用卡交易资金结算环节，提高结算速度，从而及时核算信用卡透支，保障银行的正常收益。(((（2）挂失止付的风险管理。信用卡止付是在信用卡业务中因持卡人信用卡遗失、被盗、恶意透支以及违反信用卡章程等，由发卡行实施的，为保护持卡人及发卡行自身利益的行为。止付可以提高发卡行和持卡人的资金安全，有效降低信用卡风险。实践中容易出现纠纷的是挂失时间的确定以及挂失止付后的风险责任承担问题。

挂失止付时间的确定对风险责任的承担具有重要意义。《银行卡业务管理办法》第五十二条第五款规定：发卡银行应当向持卡人提供银行卡挂失服务，应当设立24小时挂失服务电话，提供电话和书面两种挂失方式，书面挂失为正式挂失方式。并在章程或有关协议中明确发卡银行与持卡人之间的挂失责任。由于没有统一的规定，各发卡机构都有自己的挂失止付时间及责任承担规定。对于挂失止付前的损失，各发卡行章程都规定损失由持卡人承担。但对于挂失后的风险，规定不一。根据国内银行颁布的信用卡章程（参见王正中主编《信用卡业务经营管理通论》，人民出版社1996年版），主要有以挂失当时、挂失后24小时、挂失的次日24小时、挂失后36小时等为时间点确定风险责任的承担。((((那么，银行规定挂失后一段时间内风险责任由持卡人承担是否就一定有利于银行呢？诚然，发卡行这样规定能减少由此带来的风险损失，降低运营成本。但是，从经济学角度来说，这是不符合效益最大化的目的的。根据法律的实证性经济分析，“是要把损失分配给能以最低成本承担这种损失风险的一方。”((((也即先要判断双方各自预测和防范这一风险的成本的高低，然后决定由花费较少的一方承担这一风险及责任。从持卡人与发卡行两者来看，无疑发卡行最容易预测和防范这种风险。发卡行在开办此项业务时就应该预见到信用卡容易丢失以及容易被冒用的风险，而且也只有发卡行才能有效地预防信用卡被冒用。再者，即使损失真的发生了，发卡行也可通过向保险公司投保等措施来转移风险，从而有效地避免由此带来的损失，而这持卡人是很难做到的。可见，发卡行在预防挂失后的风险成本明显要低。

而且，实践中当发生争议诉诸于法院时能否得到法院的支持还有疑问，况且国内信用卡业务正蓬勃发展，如果发卡行果断地承担挂失后造成的损失风险，能有效地吸引客户和发展特约商户，这对树立良好的银行形象有重要意义。深圳发展银行的做法无疑是具有前瞻性的。

3．风险的分散转移。分散转移方法是信用卡风险管理经常采用的一种方法。这种方法是指发卡行通过某些合法的交易方式或业务手段将自己所面临的信用卡风险分散转移给其他经济主体承担的一种策略。风险转移的对象一般是保证人、持卡人和保险公司等。但是我们应该清楚地看出这种策略的一个重要特征是风险的分散转移必须要以有人承担为条件。正是基于这个原因，分散转移应该是正当合法的。

风险转移要具体情况具体分析，成本不同，收益也不同。只有在科学分析的基础上，才能正确运用它们。（1）向担保人转移。在实际的操作过程中，发卡机构会要求申领人提供担保人或单位，并在签订协议的基础上明确彼此的权利义务关系。当持卡人不能履行债务时，由担保人承担责任，从而把风险转移给担保人。但是担保人承担责任的时间、数额及担保的范围经常发生争议，特别是在持卡人恶意透支的情况下更是如此。有些发卡行规定从担保确定之日起担保人须承担透支的全部数额，这是值得商榷的。虽然担保人与发卡机构签订了合同，愿意承担持卡人的付款责任，但这并不意味着担保人愿意承担恶意透支的全部损失，尤其是信用卡挂失止付后被冒用后的损失，因为这个数额是难以确定的。正因为如此，国内有学者提出担保人承担的是最高额担保责任。也有学者认为应该根据银行在技术上是否能预防和制止恶意透支来分配责任。((((我们估且不去讨论发卡机构的做法是否符合《合同法》的规定以及在实践中是否会受法院判决的支持，至少这样规定会损害担保人的积极性，甚至发卡机构的社会形象，这对担保业务的开展无疑是一个负面影响。

因此，银行发卡行应注意的是应该怎样来设计担保人担保责任的时间、数额及担保的范围才是最经济的，花费的成本较小，收益较大。

（2）向持卡人转移。如在申请信用卡的过程中，要求申请人用存单、有价证券等以抵押、质押等方式向银行申领信用卡并要求申请人交纳一定的保证金。此外，还有常用的方法是通过透支帐户的管理以及挂失止付方式把风险尽可能向持卡人转移。

（3）向保险机构转移。这是指发卡机构通过向保险公司投保，在发生风险损失时，由保险公司补偿，从而避免或减少实际损失的一种形式。保险作为一种风险管理策略，在金融风险管理中已有很久的历史，早在上个世纪30年代经济大萧条过后，美国就开始了存款保险制度。如今在信用卡风险管理中运用也越来越多，是分散风险、补偿损失的一种重要手段。发卡机构可以把开展信用卡业务的一些难以预料的意外损失，通过少量的保险费的支出而获得及时、满意的补偿，从而降低或减少风险，这对发卡行来说是非常经济的。这里要注意的是风险损失的划分、保险的期限、保费以及保险公司的保险责任等

4．风险的补偿。所谓信用卡风险补偿是指发卡行通过一定的途径，对业已发生或将要发生的金融风险损失寻求部分或全部的补偿，以减少或避免信用卡风险损失的一种管理方式。常用的方法是建立风险准备金制度，也就是在信用卡业务开展过程中，发止机构主动将信用卡风险纳入日常的管理工作中，定期从信用卡业务所获的利润中提取一定比例建立风险准备，对准备金进行专户管理，以弥补风险损失或坏帐，结余部分冲转利润。

在实际中，总有一部分损失不能避免，要由发卡行承担这部分责任。建立风险准备金制度就能有效处理这种风险损失。而且这种手段花费的成本不大，尤其是它可以与前述预防、分散转移等措施共同使用。在信用卡透支纳入贷款管理后，在其他风险管理手段无效时，可以核销冲减。(((（四、几点建议

通过上面对信用卡风险管理经济分析后，我们可以看出，信用卡风险管理部门应该特别重视风险的预防工作，制订严密的风险管理规章制度；应重视对业务人员及特约商户的培训工作，尤其要加强发卡机构内部的管理。在信用卡申领过程中，要求客户交存备用金、提供担保。要加强对透支及挂失止付的管理，制定合理的透支和挂失止付操作规章，加强与保险机构的联系，尽量向保险机构投保。同时要树立正确的风险意识，建立风险准备金帐户。实在没把握的，要果断采用风险的回避策略。总之，有效地降低成本，增加收益是信用卡风险管理的宗旨。

第四篇：浅析工业工程在煤矿安全管理中的适用性

xx公司xx矿 见习转正论文

浅析工业工程在煤矿安全管理中的适用性

姓 名：小粽子

见习部门：调度室

见习时间：2013.8-2014.8

2014 年 8 月 6 日

浅析工业工程在煤矿安全管理中的适用性

摘要：我国煤矿事故频发，严重影响了煤矿的安全生产。本文在阐述了影响我国煤矿安全生产关键因素的基础上，结合煤矿安全管理的特点，分析了工业工程在煤矿安全管理中的适用性。实践表明，工业工程在煤矿安全管理中的应用，为煤矿的安全生产提供了有效保障。

关键词：煤矿；安全管理；工业工程；适用性

煤矿要实现安全生产必须依靠精细化的管理手段，将可能对煤矿的安全生产造成威胁的各种因素充分地细化、分解，制定详细可行的标准和措施并加以严格贯彻执行。而工业工程是对人员、物料、设备、能源和信息所组成的集成系统，进行设计、改善和设置的一门学科，它综合运用数学、物理学和社会科学方面的专门知识和技术，以及工程分析和设计的原理与方法，对该系统所取得的成果进行确定、预测和评价。简言之，工业工程的目标就是使生产系统投入的要素得到有效利用，降低成本，保证质量和安全，提高生产率，获得最佳效益。因此，应用工业工程能够提高矿井安全精细化管理的效率，针对性地促进煤矿的安全管理工作。

一、影响煤矿安全生产的关键因素

影响我国煤矿安全生产的关键因素表现在：①我国煤矿地质基础条件差，水、火、瓦斯、粉(煤)尘、噪声、顶底板、热害等灾害对矿井的安全生产造成了极大地威胁，且随着开采规模的扩大和采掘深度的延伸，煤矿井下将面临着更多的生产安全问题；②从业人员素质普遍较低，根据相关调查资料显示，全国近40个年产500万吨的大中型煤炭企业中，煤矿生产一线工人85％以上为初中以下文化程度，下井采煤的工人80％以上为农民工，基本上都是文盲；③我国煤矿安全投入的欠账非常大，由于投入不足，煤矿设备老化，技术落后，井下防灾抗灾能力差，加剧了事故发生的可能；④煤矿的安全管理水平参差不齐。国有或国有控股的煤矿企业管理水平较高，发生事故的概率较小，而地方政府或个人投资的煤矿安全管理水平相对较低，发生事故概率较大。

二、工业工程与安全管理的关系

1.注重基础管理。煤矿安全的基础管理包括的方面较多，如安全质量标准化的建立、安全措施的制定和落实、安全设施的投入和布局等内容。而工业工程技术应用于研究对象时就非常注重对基础标准、工艺流程的合理性、设施布局等基础层面的问题进行分析和改善。

2.注重人的因素。对于煤矿来说由于自然条件及安全投入欠缺的原因，完全消除“物的不安全状态”是不现实的，因此在煤矿生产中培养良好的工作习惯，杜绝从业人员的“不安全行为”能够十分有效地防止事故的发生。而工业工程技术在对所研究的对象进行分析时就非常注重人的因素，使从业人员掌握标准的操作流程、动作和安全意识，养成良好的安全行为习惯。

3.注重环境的因素。长期在煤(粉)尘、噪声、照明不足、湿度大、温度高等“脏、乱、差”环境中工作容易产生疲劳、思想上容易麻痹，产生管理和操作失误。不可避免地会导致事故的发生。在煤矿的安全管理过程中可以采用工业工程中人机工程学的知识对生产场所的煤(粉)尘、噪声、照明、湿度、温度等参数进行优化，对生产设施设 备操作的安全性、舒适性进行优化，为工人提供良好的工作环境，从而提高效率、确保安全生产。

4.注重持续优化。煤矿在实际的生产过程中，各种危险有害因素在一定条件下是可以转化的，如某些被认为是具有很大危险性的危险源经过整改、采取措施后反而会变得安全起来，而原来构不成威胁的一些因素则会由于疏于管理而变成重大危险源，可能导致重大事故的发生。因此，煤矿的安全管理是变化的、动态的，需要不断地持续加以优化，这个优化没有终点，这与工业工程所倡导的持续优化的思想是一致的。

三、浅析工业工程在煤矿安全管理中的适用性 3．1 适用于不同管理水平的煤矿

我国的煤矿企业由于投资主体的不同，管理的水平也不相同。相比较而言，国有或国有控股煤矿的管理水平相对较高，而地方或个人投资的煤矿管理水平则相对较低。由于管理具有累积性，不是一蹴而就的事情，所以实际的安全管理手段必须具有针对性，要与当前煤矿企业的管理水平相适应，不能脱离实际。

（1）管理水平落后的煤矿。对于管理水平相对比较落后的煤矿企业，基础工业工程中的方法研究、作业测定及现场管理是其用武之地。如可采用工业工程技术，根据《煤矿安全规程》的规定，结合煤矿开采条件、工程内容、系统和工艺要求等，对工人的操作流程进行合理的优化分析、对作业规程的编制提供帮助、对基础设施的布局进行优化分析、对危险性作业的动作进行研究等。

（2）管理水平先进的煤矿。对于管理水平相对较先进的煤矿企业，在应用工业工程的基础上可以更好地采用现代工业工程的有关技术和方法。如对国有大型煤矿进行安全管理时，可以综合运用计算机技术、无线通讯技术、系统优化技术等实施对生产的各个方面进行监控，无论是在矿井下，还是在矿井上作业人员的行踪、作业状态都一目了然。此外，还可以采用计算机仿真技术对煤矿中潜在的危险有害因素所产生的后果进行模拟，以便为安全管理提供有针对性的对策。3．2 适用于不同的管理层次

工业工程能够适用于不同的安全管理层次，无论是安全战略规划的制定、安全管理投入决策、还是具体安全措施的实施和制定。工业工程都能很好地适应。

（1）宏观的管理层次。在煤矿的宏观管理层次上，工业工程能够帮助决策者对安全管理的规划、安全费用的投入以及取得的效果进行预先的分析，达到“未雨绸缪”，可以在今后的安全管理工作中少走弯路，获得以较少的安全投入，取得较佳的安全效果。同时还可以从总体上分析把握一个安全生产周期内，安全状况的总体情况。

（2）微观的管理层次。微观的安全管理层次指的是具体的安全管理，比如生产现场安全隐患的识别、工人操作动作不规范的发现和纠正、作业流程合理化、安全生产设施的合理配备、安全质量标准化标准的合理制定、作业规程的制定等均可以采用工业工程来实现。3．3 适用于不同的工作场合 工业工程在煤矿安全管理中的适用性是较为广泛的，不仅可以适用于现场的安全管理，而且可适用于辅助服务部门的安全管理，还可以在员工的安全教育和培训方面发挥作用。

（1）生产现场的安全管理。工业工程对煤矿生产现场的管理是卓有成效的，煤矿的生产系统多、涉及的设施设备多、生产环境复杂、生产工艺流程多，加之工种也较多，如果不合理地进行规划和管理，则安全事故的发生是很有可能的。如可以采用“5S”管理的基本方法和理念来对现场进行优化管理，清除不必要的杂物，保持工作场所的井然有序，提高工作质量，确保安全生产。

（2）辅助服务部门的安全管理。辅助服务部门的安全管理同样重要，在安全管理过程中为煤矿生产的辅助服务部门(如生产调度、材料供应、运输、后勤保障等)同样需要运用工业工程技术的理论和方法，对各自的系统进行优化、改善，确保安全生产的顺利进行。

（3）员工的安全教育和培训。煤炭生产是一个特殊的具有高度危险性的行业，必须对从业人员定期进行岗位技能培训和安全培训。工业工程在员工的安全教育和培训中的应用，一方面是采用工业工程的方法合理地安排培训计划，针对不同层次的人员安排不同的培训内容，做到用较少的培训工作量和经费投入，达到最好的培训效果；另一方面是将工业工程的效率、安全的思想和方法灌输到员工的头脑中，做到在工作中时时刻刻能够发现问题、识别安全隐患，并积极地采用包括工业工程在内的方法来消除安全隐患，确保安全生产。3．4 适用于不同的安全管理对象

（1）煤矿安全设施设备的管理。煤矿的生产系统是一个复杂的系统，涉及的设施设备较多，这些设施和设备兼具生产和安全保障的功能，如机电硐室、避难硐室、井下消防硐室、井下火药库、通风机、空压机、提升运输机、液压支架等。对这些设施设备要很好地加以管理，具体的做法是根据《煤矿安全规程》及煤矿设计的基本要求，将工业工程的思想和方法融入到这些安全设施设备的管理过程中去，能够合理地布置和使用这些安全设施设备，便能够发挥出更大的安全和经济效益。

（2）煤矿安全生产环境的管理。我国的煤矿多数受着瓦斯、水、顶底板、热害等自然因素的侵扰，除此之外，生产过程中火、粉(煤)尘、噪声也是严重的职业危害。在矿井的安全生产过程中采用工业工程技术结合煤矿安全生产的专有技术，首先对这些危害因素进行最大程度的消除，然后对作业环境进行彻底的优化和治理，能够收到良好的效果。

（3）煤矿安全标准化基础标准的管理。煤矿要实现安全生产，则必须实施精细化的管理模式，而精细化管理模式必须以煤矿安全质量标准化为基础。煤矿安全质量标准化是指煤炭企业在生产经营活动中实施质量标准化工作，在安全宣传教育，隐患排查检查，信息反馈和统计，事故预防、抢险、处理等方方面面建立起工作规范、责任制度、管理质量标准，并严格执行，以减少、避免直至消除安全事故，使煤矿始终处于安全生产的良好状态。而工业工程技术特有的“精细入微”的分析问题的思路和方法对制定安全质量标准化无疑是非常适用的。

（4）煤矿安全投入资金的管理。煤矿的安全生产必须要有一定的安全投入作为保障。这种投入最终将转化为煤矿的安全成本。在煤矿的生产实践中。安全保障度过低，事故频发，损失大，是要避免的，但也不是不计效益地越高越好，客观上要求实现一个合理的安全保障度。这就需要采用工业工程的思想和理论方法，在确保达到安全保障水平的基础上，尽可能地控制安全投入的成本。

（5）煤矿安全信息的管理。在煤矿的安全管理中对安全信息的管理是非常重要的，因为煤矿涉及的生产系统多、设备设施数量大、工种复杂，地质条件差。而要对这些危险有害因素进行及时的掌握，则必须要建立矿井的安全信息管理系统。矿井安全信息管理系统重点为生产调度系统、通风防毒系统及物资供应系统。运用工业工程技术结合计算机网络技术构建可靠的安全信息管理系统就可以实现对井上下各生产系统的合理调度、追踪和发现工人的不当操作行为、识别安全隐患、安全生产必须的物料的短缺情况等，并及时采取应对措施。3．5 适用于煤矿安全管理的不同阶段

对煤矿的安全管理是一项系统的管理过程，要从煤矿安全管理的战略高度进行规划、设计，然后在具体的安全管理过程中时刻注意防范事故的发生，一旦发生安全事故时，能够立即启动应急救援工作，在最短的时间内将事故降低到最大限度。

（1）煤矿安全管理的规划与设计。煤矿安全管理的规划与设计就是运用工业工程的基本原理和方法，统筹考虑某一生产周期内要达到的安全保障度、安全投入的资金，集团公司或主管部门对安全工作的指示等因素制定每个生产环节、每个阶段应该采取的管理手段和措施。只有事先对安全管理所要达到的目标进行规划，并制定相应的应对措施才能低成本、高效率地实现安全生产的总体目标。

（2）煤矿正常生产时事故的预防和控制。煤矿正常生产时，就是要运用工业工程发现问题和分析问题的方法，对可能发生的问题进行预先的识别和控制，将事故的根源消灭在萌芽状态。对于煤矿来说，发现安全隐患问题是制定安全措施确保安全生产的首要工作，但这一点有时是相对比较困难的。而工业工程可以采用特有的手段，采用看出问题、问出问题、实验出问题、换角度找出问题以及挖掘出问题等方法来发现安全隐患。然后结合煤矿的具体实际，迅速制定隐患整改措施，并付诸实施。

（3）煤矿事故发生时的应急救援。一旦发生事故时，可以采用工业工程的优化组织的相关理论和方法，成立救援指挥中心，迅速启动应急救援预案，合理调配救援物资和救援人员，组织相关的工程技术人员和抢险救护人员迅速有效地施救，将生命和财产损失降到最低。

四、结 语

由于工业工程的特性，其在煤矿的安全管理过程中发挥的作用是显而易见的，今后的主要工作是做好工业工程的宣传和推广工作，以便扎实有效地推动工业工程在煤矿安全管理中的应用，为煤矿的安全生产起到应有的支撑保障作用。

第五篇：风险管理在基层医院护理管理中的应用分析

风险管理在基层医院护理管理中的应用分析

摘要：在基层医院的护理管理中，对于护理工作的风险管理是非常有必要的。只有对于护理风险实施良好控制才能够进一步提升护理人员的专业化水平以及风险控制意识，进而避免各类不良护理事件的发生。本文将结合实例具体谈谈风险管理在基层医院护理管理中的应用分析，会通过对比分析来探讨风险管理在护理管理中起到的实际作用。

关键词：风险管理护理管理基层医院应用

Doi：10.3969/j.issn.1671-8801.2014.05.459

【中图分类号】R47【文献标识码】B【文章编号】1671-8801（2014）05-0282-02

1研究目的

本文研究的目的在于探讨风险管理在基层医院护理管理中的应用效果，会以2008年-2012年间护理风险事件的发生概率为研究对象。我院从2008年起开始实施严格的风险管理控制，在这5年间管控效果逐渐得以良好的现象。

2研究方法

2.1成立护理安全管理组织。为了让风险管理更好的得以实施，我院成立了护理安全管理委员会，由业务院长担任主任，总护士长任副主任，各护理单元护士长为委员会成员。管理委员会负责对于护理风险事件进行全面控制与监督，任务执行过程中护士长负责收集本单元护理事件的基础资料，内容涵盖：事件名称、事件经过、原因分析、整改措施、效果评价。

2.2护理中存在的风险评估。护理中存在的风险主要集中表现为如下方面：①许多年轻护士或者资历较浅的护士业务水平普遍较低，不仅不具备必要的风险控制意识，自身专业水平也很欠缺；②很多护理人员存在法律意识淡薄，风险意识差的状况，对于国家明文规定的许多护理工作中的法律责任及义务范围等并不熟悉；③在实际工作中对于相关工作制度及规范没有严格执行，对于高危病人的评估不够准确，没有及时采取必要的防范措施，从而造成并发症的产生；④护理人员责任心不够，查房不仔细，没有严格遵医嘱；⑤对于必要的护理记录存在很多不规范，记录不够准确及时，有的甚至没有任何护理记录；⑥与病患家属沟通时缺乏技巧，没有充分考虑到家属的感受。

2.3实施过程。

（1）共享风险管理信息。护理委员会会及时通报全院的风险事件，这些资料会在第一时间内向各单元进行公布，从而加强各部门的风险防范意识。同时，护理委员会会对于报告的事件进行评估，找出事件中存在的不安全因素，同时，对于潜在的风险进行及时干预。在此基础上护士长会对于事件采取进一步跟踪记录，并且对于风险干预及风险管控的实际效果进行评定，再将评定结果上报到委员会内。委员会成为会对于实施效果展开评定，如果效果不理想或者风险控制没有达到一定成效会对于事件展开二次研讨，并且制定二次风险控制对策，然而再来实施。

（2）建立健全护理管理制度。想要让风险管理更好的在基层医院护理管理中得以实施，建立健全的护理管理制度是很有必要的。应当不断完善各项护理管理制度及工作章程，针对风险管理中的各个相关环节、风险集中表现的几个方面以及管理中的薄弱点制定完善的风险防范措施流程，让风险管理过程更有据可循、有理可依。

（3）检测制度落实情况。护理工作中的风险管理并不是仅仅停留在理论层面，这些理论以及相应的规章制度需要护理人员去严格执行，这才能够让风险管理的效果得以显现。管理委员会应当定期对于各个单元的护理情况进行考察，要考核护理人员的工作表现，每个单元护理事件的发生情况等，只有对于制度的落实情况有深度检测才能具体了解制度的实际效果，也可以在此基础上有针对性的对于制度进行完善。

4讨论

在护理管理中实施风险管理是很有必要的，这不仅能够有效提高护理人员的专业素养及风险控制意识，通过相关规章制度的完善以及护理委员会的监督工作，护理人员的工作表现也明显有所提升。从实际数据中不难看出，随着风险管理工作的不断推进，各类不良事故的发生率在明显降低，这不仅规避了很多护理风险，也提升了医院整体的专业化水平。在今后的工作中护理风险管理应当一以贯之的继续执行，只有将风险控制意识渗透到所有工作人员的理念中，并且通过有力的监管来约束护理人员的工作行为，这样才能够长效降低基层医院护理工作中的风险，让医院更好的为患者服务。

5结语

风险管理在护理管理中有着很重要的意义。从实际工作中我们了解到，很多护理不良事件的发生都是由于护理人员的专业化知识缺乏，对于护理工作中的风险控制意识欠缺所致。从本文的对比研究中不难发现，实施有效的风险管理后基层医院的护理工作效率明显得到提升，不良事件的发生率得到大幅下降，护理人员的专业化程度也有很大提升。

参考文献

[1]刘红娟；护理安全管理与事故防范研究进展[J]；中国实用护理杂志；2005年04期

[2]田平；商玉环；姜超美；叶春花；护理风险管理机制在护理质量管理中的应用[J]；现代临床护理；2010年03期

[3]王雪莉；孙萍；黄祥柱；陈艳；蔡艾艾；护理风险与护理风险管理的策略[J]；长江大学学报（自然科学版）；2011年09期