我国西部农村特色产业发展模式选择（精选5篇）

第一篇：我国西部农村特色产业发展模式选择

我国西部农村特色产业发展模式选择

——岐山县北郭村农家乐发展调查

【调查时间】2005年4月15日—4月16日

【调查地点】岐山县北郭村、祝家巷村，距岐山县城3公里。【调查对象】所调查村庄随机抽取的农户 【调查方式】问卷调查为主并结合访问式调查 【调查目的】希望通过对西部农村特色产业发展问题的调查，能够了解我国农村传统农业发

展以外的情况，在我国尤其是西部的广大农村农业产业开发的新思路，并在调查 的基础上，提出个人认为这种新的农业产业发展所应注意的问题。

一、引言

随着我国经济的快速发展，占据着国民经济基础地位的农业的发展状况引起了人们愈来愈多的关心。由于我国的特殊国情，在相对落后的西部地区，农业的基础地位更加突出，“三农”问题也显得尤其重要。相比过去，农业的生产能力已经有了较大的提高，农民的收入也有所增加。但相对于二、三产业的发展速度，农业前进的步伐的确有些缓慢。在保证国家粮食安全方面，传统农业产业发展模式发挥了巨大的作用。但在如何凭借地区自身实现农业的进一步发展，从而为更好的解决“三农”问题找到答案还需要我们更多地思考。

我国幅员辽阔，历史悠久，一方面，各地区发展农业的资源禀赋各不相同，另一方面，各地区还拥有不同的地区特色与历史文化积淀。因此，我国农业的发展模式没有一个固定的标准，应该根据地区的差异化特征选择不同的农业发展模式。更进一步，如何将农业产业发展与地区历史文化特色相结合，寻找新型的农村产业发展经营模式，在传统产业之外走出一条新的发展道路成为了我们需要解决的问题。

二、理论回顾

在经济学理论界，关于新型农业发展模式已经进行了一些讨论。在张忠根的《二十世纪世界农业发展模式的演变》一文中就明确的提出，农业的发展有以下的模式选择：精准农业、都市农业、蓝色农业、白色农业、设施农业、有机农业、质量农业。这实质上是一种横向的分类，针对当前农业发展的新形势而提出，面对的是当前农业发展的主流，站在一个较高的高度对中国农业整体地做了一个较好的规划。

但是，中国国土面积广阔，如此全面的宏观性的规划也并没有涵盖所有的情况。近年来，全国各地出现了一种新的农业产业，即所谓的休闲体验农业、观光农业。观光农业是将农业与旅游结合起来的区域特色经济。旅游与农业的结合有着诸多契机。旅游与农业都是对地域特色资源的开发。旅游景点是一个地区有特色的山水、名胜或风土人情，让他人见识更多不同的风景、民俗、开阔人的视野。不同地方由于气候、地理位置的不同会有各自的地区农业生产方式和品种，“橘生淮南为橘，淮北为枳。”农业的区域性由此可见一斑。观光农业正是这两种地区特色相结合的结晶。发展观光农业有各种各样的形式，目前在世界各国最流行的有以下几种模式：

一、传统型观光农业

农业的生产过程不为很多城市人所知，因此，展示农产品生产和农作过程也可吸引相当多的游客。法国农村的葡萄园和酿酒作坊很多都是对外开放的，游客不仅可以参观和参与酿制葡萄酒的全过程，而且可以在作坊里品赏，在作坊里亲自酿酒并将酿好的酒带走，其乐趣与在城市商店里买酒自然不一样。这些葡萄园和酿酒作坊的旅游收入往往高出他们的葡萄和葡萄酒的收入。

二、都市型观光农业

面对城市化的噪音等污染问题，人们开始注意发展都市观光休闲农业，它的基本特点是利用城市的工业和科技优势，在城内的小区和郊区，建立小型分散的农、林、渔等生产基地，既为游客提供一部分时鲜农产品，又保留一部分农地，以改善城市的生态环境。有条件的还可提倡发展家庭型的都市休闲农业，利用屋顶、空地种植花草、果树、蔬菜等。

三、科技型观光农业

这是利用现代高科技手段发展的观光农业。日本东京郊曾建有一座蔬菜工场，有各式各样的蔬菜品种，从空中悬吊的到地面栽培的，水、肥、供给都由电脑控制，每天可吸引大量游人前往参观。

美国俄勒冈市郊建有一处微生物工场，专门用石油废渣年产一万吨单细胞蛋白，这相当于用6万公顷耕地种植大豆的蛋白质产量，游览的人可以品赏这种蛋白质制成食品的品味。

另外，基因农业是很多人还不熟悉的，美国建立了多处供观光的基因农场，用基因方法生产的马铃薯、蕃茄又大又好，慕名而至的国内外游额相当多。科技型观光农业的类型和内涵都相当丰富，随着高新技术及生物工程的发展，科技型观光农业将是今后发展最快、也最吸引人的。

四、奇异型观光农业

这是利用奇特的而不同于一般的农产品建立起来的观光型农业，例如：特殊的香稻、特殊品种的瓜果产地都可以建立奇异型的观光农业，来满足人们寻求离奇的心理。以色列北部有一个地处沙漠中心地带的村庄，利用那里独有的沙果（一种极耐旱的水果）发展观光农业，游客还可以在那里做沙疗（一种把身体埋在热沙里治疗风湿病的方法），一个几百人的村子一年要接待20多万国内外旅客，其收入远远在农业之上。

我国是一个农业大国，各地奇异农产品和风土民俗都不一样，开发奇异型观光农业的潜力最大。

休闲体验农业则重点强调了农户提供必要的服务，游客通过自己的亲身参与了解农户在农业生产中的具体情况。和传统的农业生产相比，真正的作物产出并不重要，甚至完全可以忽略。重要的是农户为游客提供的服务以及游客亲身体验过程中的乐趣。这实际是观光农业的另外一种延伸，将农业与服务业联系的更加紧密。台湾大学农经系江荣吉教授把休闲体验农业称为第六产业，原因有二，一是农业加工业加服务业，包涵前后两业容易理解，其中工业，大部分是食品加工和陶艺等手工艺，因此1＋2＋3=6；二是效益大增，生产加工销售一体化其效益是相乘的，即1×2×3=6，故称之谓第六产业。

三、休闲体验农业的模式构建（以岐山县北郭村农家乐为例）

（一）背景材料

岐山县凤鸣镇北郭村位于岐山县城西北3公里处，是岐山臊子面的发源地。自1998年以来，北郭村大力发展民俗旅游业，至今已有民俗旅游接待户118户，年接待能力达80万人次，从业人员600多人，旅游业综合收入达1300多万元，2004年村民人均纯收入3150元，被誉为“陕西民俗第一村”。

根据调查，以占大约80%的中等规模的农家乐接待户为例，其启动资金为5-6万元，其资金来源以家庭积蓄为主，辅之以亲戚朋友的借助以及政府提供的小额贷款补助。作为农家乐中民宿的主要设施，经营用房的数量大约在5-8 间，接待能力可达30人左右。日接待人数淡季约为10-20人，旺季约为30-50人，这一数字较两年以前有较大的减少，并且有可能进一步减少。从业人员主要为家庭成员，并且几乎集中了家中所有的劳力，而经营也以各家户为单位展开。相关的项目主要有餐饮住宿、休闲娱乐、旅游景点观光，但休闲娱乐仅限于较为简单的麻将扑克、电视及卡拉OK等。农家乐的收费标准由政府成立的管理机构进行统一管理。农家乐及其相关项目年收入约为3-5万元，而这也几乎占家庭年总收入的全部。另外，从访谈中还得知，走访的接待户普遍感到，近年来，由于从事这一经营的家户的增加，以及周边的西安、宝鸡等大中城市的游客新鲜感的逐步减少，竞争变得越来越激烈。而政府主要将精力放在了宣传上，而对农家乐接待活动的进一步发展缺少相应的安排与规划。因此，尽管收入远高于未经营农家乐的农户，但不少接待户已经在思考未来的规划了。

从以上内容可以看出，北郭村在依据本地区特色资源即风味小吃以及旅游景点探索出了一条发展乡村民俗旅游这种休闲体验农业的产业发展模式是正确的，也是成功的。这从民俗旅游每年带来的过千万的旅游收入就可以证明。同时，也告诉我们，发展这一类的民俗旅游业，一定要紧紧扣住自身的卖点，以此有效地吸引消费群。但是，其中存在的问题也是明显的。首先，农家乐的发展也应当有分工的存在。经营方式并不一定必须固定为以家庭为单位，让每一家都成为“全能型”。通过家庭联营，分工合作，每个家庭承担整个服务流程中某几个环节的任务，既扩大了规模，也提高了效率。甚至还可以让一些家户专为接待户提供服务，如专为接待户提供干洗服务。实现“顾客←农家乐接待户←为接待户提供服务的家户”这样的专业化链，将更多的农村家庭纳入到这一产业中，拓宽致富面。但这还需要当地政府进行进一步的研究安排。其次，任何一种产业都不可能永恒发展，即使是新兴的农家乐这种新的农业产业发展模式也不例外。因此，农家乐的发展应当放眼长远，在抓住现有的主要卖点的同时，不断寻找新的卖点，防止游客在新鲜感消失后，后续发展难以为继。这也是当地政府需要为农民做的远景规划。

参考文献：

（1）张忠根 《二十世纪世界农业发展模式的演变》 载于《农业经济》（2）王远路等 《几种新型农业发展模式简析》 载于《现代化农业》（3）钱啸风 《关于台湾休闲体验农业的考察报告》

第二篇：我国银保发展模式选择

借鉴国外成功银行保险发展模式的经验和启示，针对我国银行保险面临的具体国情，选择我国银行保险发展模式，总的指导思想应该是既不能盲目追随、照搬照抄，又不能操之过急、一蹴而就。既要积极稳妥、逐步发展，又要高起点、高质量地参与国际大市场。

我国银行保险发展模式面临的国情分析

1、政策法律环境的限制。我国现阶段实行的银行、证券、保险、信托分业经营和分业监管的金融制度，使得银行、保险公司不能相互参股，无法实现真正意义上的利润分成，银行保险在法律允许的范围内还只是以兼业代理的形式出现，只能靠手续费来获得利润，进一步发展内在的、相对宽松的法律环境还有待完善，这在一定程度上限制了银行保险的混业经营。同时，国家政策的支持程度，还没有对银行保险业务的发展提出明确的战略性要求，这种封闭、保守的经营方式还没有引起足够的关注

2、金融市场资本充足度较低。我国资本市场仍处在成长阶段，发育不成熟，表现为投机性太强，使得监管方迟迟不能放松监管，导致金融品种少、投资灵活性差、金融人才匮乏；金融产品营销渠道单一，缺乏多样化的营销模式；金融企业上市筹资困难，资本的充足受到严重影响，使得银行和保险公司难以支持大规模销售所需投入的资本和技术，难以在短期内成长为具备跨行业经营能力的金融集团。所以，我国资本市场所表现的不成熟从机制、产品、人才和资金充足性等方面限制了金融一体化在我国的发展，也影响到银行保险在我国的发展速度。

3、银行和保险公司企业文化差异较大。在我国，银行在人们心目中具有良好的形象，中国人对稳健和信守承诺的关心使他们绝大部分成为银行的客户，但未必是保险公司的客户。现阶段，我国银行保险所面临的难题正是保险公司与银行之间的文化差异。银行的保守作业文化，讲求作业精确、规避风险等，而保险公司讲求个性展现、激励机制、活力激发、营销训练、话术运用等。只有两种文化相互渗透和融合，才能使银行自上而下愿意推销保险，才有利于银行保险发展模式的顺利进入。

4、银行和保险业发展不成熟。银行业和保险业的高度发达和成熟是银保合作得以发展的内在动因。我国银行业和保险业还处在发展的初级阶段，表现为整体规模小、市场集中度高、产品同质化严重、区域发展不平衡、现代企业机制不完善、管理手段落后、保险服务差和监管政策法规不完善等。这在一定程度上削弱了进一步扩展业务领域的内在动力。体现在银行保险业的现状就是我国目前的银行保险还只限于单一的银行代理经营保险模式，是浅层次的合作，与真正意义上的银行保险还有很大差距。

首先，我国保险公司和银行(特别是银行)在营销理念、策略和技术手段上都不同程度地落后于经济环境的发展和变化，市场需求和供给脱节，限制了银行保险业务的扩大。其次，在营销方式上，产品、价格、分销和促销手段等策略还处于彼此独立的初级阶段，业务融合度不高，没有发挥整体优势。其突出表现在银行保险产品创新不足、雷同率极高，无形中还挤占了部分销售渠道，加剧了保险业内恶性竞争的局面。再次，在实际合作事项中，银行保险主要是围绕某一具体业务之间的联系而进行的互为代理合作，全面长期合作的战略联盟几乎没有。这种现状和问题，在一定程度上制约了银行保险的深层次发展。

我国银行保险发展模式选择

不同的政策法律环境、资本充足度及银行和保险业自身发展状况，决定了不同阶段的银行保险发展模式。因此，我们应该对作用于我国银行保险发展模式选择的各种因素的影响程度进行全面分析。如下表：

以上分析表明，在我国通过新建或收购兼并成立银行保险或保险银行，受银行和保险分业经营法规限制、资本充足度的要求、银行业和保险业成熟度以及不同文化融合度的影响最为强烈；银行和保险公司组建合资公司次之，而协议合作及战略联盟发展模式所受的影响最小，并且可以姑且不考虑资本充足度的因素。因此，我们不难得出以下结论：要寻求我国保险业更深层次的发展模式，既不能超越现有分业经营和监管的法律界限，又不能脱离我国金融市场、银行和保险业发展的实际，唯一可行的模式选择是在已有“代理合作”的基础上，分阶段、按步骤地实现“长期合作的战略联盟”。这种模式的主要优势在于：

1、对保险公司而言，这种发展模式是扩充新地区、新市场的有效方式I可为保险公司带来更多的保费收入：专管员和业务员可以从银行的良好形象中受益。

2、对银行而言，有利于银行客户接受保险保障；银行为客户提供保险建议，可以提高客户对银行服务的满意度和忠诚度；增加中间收入没有核保风险，专业技术水平的需求较低，有利于银行柜员操作和营销；续保率高，有利于提供“一站式”的金融服务。

实现我国银行保险发展模式的步骤选择

尽管上述银行保险发展模式的具体实现并不一定有严格的时间和空间划分，但大致可按照以下三个步骤进行：

1、签订业务合作协议，开展代理业务。主要是由银行机构为保险公司代收保费、代付养老金和生存金等业务，这是建立战略联盟的准备阶段，目的在于业务的相互熟悉和文化的相互融合。在这一阶段，双方以销售合同为主，是一种操作简单、技术要求低、属于松散粗放型的表层合作，但容易导致价格战。

2、实现由简单的兼业代理向“长期合作战略联盟”的过渡。

这一阶段是实现我国银行保险发展模式的关键。只有当银行和保险公司实现了从产品融合、技术融合到资本融合、客户资源融合的发展，银行保险才能取得质的飞跃，战略联盟的局面才开始形成。战略联盟的建立有利于满足以下两个方面的需求：一方面可以为客户提供全面综合的一体化金融服务；另一方面是开发新产品，增强银行和保险竞争力的需要。因此，要顺利实现我国银行保险模式，必须确立银行保险长远发展目标，采取以下策略选择：

一是要强化政策导向，提升合作理念。发展银行保险业务，首先需要金融高层决策者对银行代理业务的合作和发展有充分的认识，应将其纳入金融业发展的重要组成部分来考虑，进而通过政策引导，使不同层面的银行、保险经营管理者转变思想观念，平衡它们之间的文化差异。特别是各家银行要充分认识到银保合作是银行自身发展的需要，是现代化银行业不可或缺的业务，是应对国际竞争的战略选择，只有这样才能真正提升银行保险合作理念，才更有利于将银行保险业务由现在简单的“协议合作”推向长期合作的“战略联盟”阶段。

二是要加快保险业自身的发展，做大做强中国保险业。就我国保险业发展现状来说，要全面认识保险“三项功能”(经济补偿、社会管理、资金融通)的重要性，积极主动地开拓保险业发展的新领域和新空间，运用新思想和新思维总结保险业发展的经验和教训，要使保险渗透到社会生产、社会生活、社会管理的各个方面，推进保险业实现做大做强的战略发展目标。对微观主体来说，要深化保险业所有制体制调整，要积极拓展业务领域，提高公司服务质量和管理水平，完善风险管理体系，塑造优良的企业文化和良好的信誉品质，从而获得合作银行及消费者的信赖，增强保险业参与国际市场的竞争实力，真正发挥银行保险战略的优势。这是实现我国银行保险发展模式的基础。

三是要加强法人合作，实现银行保险产品、营销服务方式和技术开发的长远发展战略。

首先，要建立银行保险产品开发战略，满足不同层次的需求。事实证明，确保银行保险建立长期合作战略联盟的健康发展，必须密切银行和保险公司的合作，联合开发多样化银行保险产品。在产品设计上要有所创新，要充分考虑银行保险产品的特点，应具备操作手续简便、快捷、免核保、易宣传的特点，也应考虑地域和消费群体等因素，以适应不同地域的经济结构和人文差异。就近期而言，要强化对短期寿险、意外险、信贷类、存款类险种、长期险等现有保险产品的整合开发。就长远来说，应采用重点产品的动态设计流程，以适应不断变化的消费市场需求。应针对大众化的销售渠道客户群，提供简单、标准化的保险产品组合方案。应在财产险方面有所突破，考虑一些责任险，如职业责任险等。

其次，要实现营销服务方式创新，提升银行保险的内涵价值。就实现营销技术策略而言：一是通过银行保险双方多层次、多形式的营销、交流和沟通，建立银行保险多层次的营销网络。二是以客户需要为导向，加强对重要客户的销售渗透。三是创新营销手段，以适应不同客户群的需要。目前可尝试开展客户经理营销、网络营销、“捆绑式”销售以及信函帐单、电话服务和信用卡服务等简单易行的新型销售方式，使客户在一家银行就能获得方便、快捷、准确、多元化的“超市式”服务。就客户服务战略而言：一是要尽快建立一套体现竞争优势的差异化银保客户服务体系，从而为客户提供方便、快捷、优质、准确的服务。二是要建立多渠道服务手段直接面向终端客户和中间客户。三是加强客户关系管理，以达到积累长期客户群的目的。四是要尽快建立银行保险客户服务体系。五是加强市场调研和目标市场分析。

再次，加快技术开发，建立和完善网络信息系统。运用计算机技术，实现银行与保险公司间的联网，实现承保信息的及时输送和反馈，提高业务处理质量和效率。一是实现保险公司和银行电子商务系统的连接，开发银行保险电子商务，使双方客户能直接从网上获得包括银行、保险及证券在内的全方位个人理财服务；二是加强保险公司内部自动核保系统、投保信息管理系统、结算系统与银行的合作，开发出适合银行保险需要的业务处理系统。现阶段，当务之急是在LBS、GBS、HBS平台的基础上，采用新技术建立综合金融理财系统，直接面向和服务终端客户，加快“银保通”、“邮保通”系统的开发和利用，解决保单流转慢、承保质量低、管理有漏洞及银行保险整体资源利用不足等问题，为客户提供方便、友好的购买支持。

四是要打造专家形象，实现银行保险的人才发展战略，为银行保险向更高层次发展夯实基础。对银行而言：一是要建立银行保险多层次的培训体系，使高、中、基层人员都能正确的理解保险、宣传保险、推销保险，把银行保险业务视为本业的一部分，切实加强管理和服务。二是要对银行临柜人员进行保险知识、营销服务、职业道德等方面的培训，克服他们已经习惯了的传统工作模式，协助银行建立全员大营销的概念，建立银行保险业良好的形象，加强银行保险双方的了解和文化融合，为银行保险向更高层次发展夯实基础。对保险公司而言，要加强对银行员工的培训和各项后援服务，要将良好的营销理念、管理规程、职业操守传输给银行，带动银行柜员从只管操作的简单模式向主动宣传和服务转变，实现银保双方合作理念和职业规范的融合，进而从根本上杜绝误导、诱导行为的发生。

五是要节约成本，建立和完善银行保险利益分配体系，实现合作双方利益最大化。如何做到既节约成本，又实现双方长远合作的积极性，就需要银保双方建立一个良好的激励机制和利益分配体系。银行要把银行保险业务的数量指标和质量指标真正纳入到业务员的奖励机制中，同时在利益分配上要明确比例，使柜台人员真正享受到在银保合作中得到的实惠。保险公司要杜绝不惜增加成本对银行支付额外利益的做法，实行一个协议、一个手续费比例、转帐付费，积极配合银行建立和完善透明度高、操作性强的银行保险业务奖励机制和利益分配体系，在节约成本的同时，实现合作双方利益最大化。

六是要逐步完善监管体制，加强金融监管机构的协调运作。主要包括：一是营造一个以监管部门发挥功能为主体，行业自律为辅助，银行、保险公司自我管控为基础，社会监督为补充的多层面、全方位“四位一体”的监管格局。同时，保监会及其派出机构要与同级银监会、证监会及其所属监管机构之间建立联席会和定期通报会制度。二是监管部门要适时在商业银行、保险公司和证券之间构筑一道“防火墙”，对同一集团内的银行、保险和证券之间在信息、人事交流、业务交往、资金流动等方面做出一定限制，以防止风险的蔓延。三是逐步完善混业监管的法律体系，对金融业务的交叉领域和海外业务做出适当放松分业经营的规定。

3、建立“泛保险”的合资服务机构。

在银行和保险公司之间实现了由代理协议向战略联盟的过渡，有了一定合作基础和积累较丰富经验的基础上，双方可以考虑在长期合作的战略联盟框架下，建立“泛保险”的合资服务机构。银保双方可以通过联合开发产品，建立统一的操作平台，融资等项目的合作，来实现业务渗透、优势互补、互惠互利、共同发展的格局，并通过综合开展金融咨询服务、资产项目经营管理、基金投资等业务，使保险产品成为一种广义的金融投资工具。这种“泛保险”战略联盟，将大大增强银保双方的竞争实力，保险公司在发展保险业务的同时，还可以通过这种方式涉足非保险领域，向多元化方向发展。

第三篇：农村特色产业发展情况汇报

按照县委关于开展农村特色产业情况调查的要求，我乡主要领导高度重视，多次深入到各村调查了解当期我乡农村特色产业的基本情况、发展现状及存在的问题。我乡在深入调研、多方论证的基础上，为推

动全乡农业健康快速发展、实现农村稳定、农业发展、农民富裕的的发展目标，提出“立足定兴、面向京津、主动对接、实现共赢”的总体发展思路。

一、特色产业基本情况及发展现状

1、以大任、东落堡等村为主的红薯窖藏业，现已达到3800多亩，年窖藏量达到1500万斤。大任村红薯种植面积达2200亩（共有耕地2400亩）；东落堡村种植面积达1600余亩；辐射小任、五里窑等八个村，所辐射各村零散种植面积预计在1000亩左右。

2、以南大位、田候等村为主的地膜花生—白萝卜、冬储大白菜现已达到1600多亩，复种达到4400亩，年产量达到2000万斤以上。

3、以东西相盖、吴村等村为主的秋菜冬储，现已达到3000多亩。

4、以东引、南引等村为主的豌豆种植，现已达到1000多亩。

5、田候绿园蛋鸡养殖，现已发展成为一个固定资产达500万元，占地面积35亩，蛋鸡存栏6万余只，日产鲜鸡蛋2500公斤，年产值达1000多万元的知名企业。

6、彩印印刷业：我乡彩印印刷业以西相盖村为主，拥有东洋印业等知名企业。

二、制约发展的现实问题

1、我乡在以往的发展中，虽大力推广特色种植、养殖业，但仍不能形成种植养殖规模，主要受以下因素制约：

一是农副产品销路问题。所产出的农副产品销售以“马路市场”、“路边市场”收购和农户自己赶集等形式为主，截止到目前我乡没有大型综合批发市场（或大型农副产品批发市场），现已成为制约我乡农业发展的瓶颈问题。

二是思想观念问题。传统的耕作方式和栽培品种，在部分农民心目中根深蒂固，他们不愿意改变现有耕作模式，不愿冒一点点风险，即便是周围有很多成功经验，也不愿去学习、去尝试。

三是管理方面问题。由于受传统思想意识影响，造成各种专业协会、农业合作社等组织发展较慢，在一定程度上制约了“统一品种、统一管理、统一销售”的规模化生产进程，不能很好地适应现代农业发展的需要。

2、我乡彩印业发展已有近三十年的历史，仍不能形成大型企业，主要受以下因素制约：

一是涉及企业管理的机构多，各类检查繁杂。各种非税性收费约是企业税收的两倍，严重影响和制约了企业的健康发展。

二是企业发展面临融资渠道困难问题。金融业对企业信贷支持力度不够，造成了贷款难、生产经营过程中所需资金不足；企业融资渠道单一，难以适应市场需求的变化，由于融资渠道单一，企业资金的80%来自银行，从而导致企业长期高成本经营，自我积累、自我发展的能力很弱。

三是企业扩大再生产受土地因素制约严重。企业用地资源主要倾向于大型企业，而对于中小企业几乎没有什么指标，极度制约了企业的扩大再生产。

四是企业领导管理意识落后，产品合格率低，竞争力差。技术装备落后，管理水平低，职工素质不高，产品质量较差，在如今的买房市场，市场竞争成为品牌和质量竞争的现状下要发展是难以为继的。

三、几点建议

1、希望县委协调电力、工商、土地等相关部门，充分发挥我乡特殊地理位置优势和交通优势，筹建一个大型综合批发市场（或大型农副产品批发市场），以解决全乡农副产品的销路问题。

2、希望县委协调科协、农林等相关部门继续加大科技知识培训力度，进一步转变传统思想意识，提高科学种植、养殖技术。

3、希望县委协调科协等相关部门积极引导农民自发成立农业技术协会或农业合作社等群众性组织，进一步调动广大农民加快农业产业结构调整的积极性，使农民自主管理、自主经营意识的得到进一步加强。

4、希望县委协调相关部门坚决取缔一切不合理的收费，切实减轻中小企业的负担。

5、希望县委协调相关部门为企业技术创新提供信息、培训等服务，推动中小企业的技术创新活动。

6、希望县委协调金融等相关部门制定对中小企业的金融扶持政策，建立中小企业融资体系。

第四篇：农村商业银行发展模式路径选择

农村商业银行发展模式路径选择

刘庆斌

农业、农村、农民问题，党中央历来都非常重视。如何促进农业发展、维护农村稳定、促进农民增收、逐步解决“三农”问题、统筹城乡发展，已经成为我国实现现代化和全面建设小康社会过程中的重要课题。一个功能完备、高效率的农村金融体系对于农村经济的发展至关重要，但目前我国农村商业银行的发展面临着资金供应不足、农村资金外流严重、农户难以获得贷款、民间借贷活跃、农户小额信贷不能完全适应农户的需求以及金融机构提供的服务比较单一等方面的问题，已经严重影响到农村经济的发展。因此，构建一个有效的农村商业银行运行模式和改革路径，是解决上述问题的根本途径。

一、瓶颈制约：当前我国农村商业银行面临的困境

（一）市场竞争的加剧与传统客户的流失。在许多地区，农村商业银行面临的竞争异常激烈，由于受到其他金融企业的挑战，生存空间在骤然缩减。有许多由农村商业银行扶持成长的民营企业发展壮大后，受规模限制，农商行仅凭借自己的实力已经无法满足其资金需求。因此尽管这些企业仍然与农村商业银行保持着一定的业务联系，但是更多地求助于国有商业银行或全国性股份制银行，很多地方的农商行因此失去了跟随发展的机会。

（二）政策负担与权利缺损。作为农村金融机构，农村商业银行承担着国家支农、扶农的义务，但国家至今并没有按照有关农业的优惠政策和支农份额的多少制订出相关扶持政策，农村商业银行更是失去了农村信用社加快消化历史包袱的政策优惠。在监管政策上，农村商业银行又因为是股份制商业银行，准备金率、资本充足、各项准备等计提必须按照股份制商业银行标准执行，在农村合作金融机构与股份制商业银行两者监管指标之间，始终依照从紧、从高的标准进行考核评价。在跨区机构设置上，农村商业银行只能在县域以下，而对于县级以上的城市，则基本将原先的农村金融机构排除在外。这种政策安排，使得像原本有很强生机活力的农村金融机构发展空间严重受阻，使得其作为合作金融机构或股份制商业银行分别应该享受的权利两头落空。

（三）法人治理结构虚化。尽管农村商业银行改革过程中按要求建立了一整套的现代银行治理体系，但是在现实运作中并未完全落到实处。例如，按照现代企业的经营原则，银行的管理者应当由股东任命，然而目前农商行高管的任命权有相当部分掌握在省联社手中。董事长候选人产生方式按《公司法》规定由董事会提名，但省联社拥有提名权；董事长和行长可以由省联社提名，而且即使按章程由董事会选举或任命，也需报省联社核准同意。这种安排与真正的现代银行法人治理体系还有一定距离，它这不仅导致了农商行经营自主权的缺损，也不利于战略投资者的引入和银行的长远发展。

（四）缺乏针对性的监管安排。在农村商业银行的监管方面，目前更多地是依据一般商业银行的监管标准，对于农商行的特殊性考虑不足。例如由于农村商业银行服务于农村，主要以传统信贷业务为盈利途径，盈余公积的增长始终没有信贷规模的增长来得快，而目前监管当局为推进巴塞尔协议Ⅱ监管指标，明确要求农村商业银行资本充足率必须保持10％以上，这使得农村商业银行在支持“三农”发展中受到的资本监管约束越来越严重。

二、期待“给力”：农村商业银行未来改革的路径选择 分析农村商业银行在发展中面临的这些问题，我们会发现造成这种困局的因素有很多，如历史原因导致的法人治理不完善、人力资本不足、经营经验缺乏等等，而其中最为根本的原因则在于，国家对农村金融机构的发展政策与我国经济总体发展趋势之间的矛盾。

中国设立包括农村商业银行在内的农村金融机构的原因在于普通金融机构无法满足农村地区的金融需求。然而金融发展与经济增长是相互依赖，相互促进的，随着中国经济的发展，迅速推进的工业化与城市化是中国经济与社会发展的最主要特征之一。工业化与城市化必然会带来农业在国民经济中比重的下降。在我国的发达地区的县域经济当中这种趋势表现得更为明显，农业在当前国民经济中的比例已经非常之小且不断下降。在这一背景下，农村金融服务应该选择哪种模式能够实现快速发展，这为我们提出了一个重要的问题：在传统的农业经济乃至农村本身不断缩小蜕变的时代背景下，农村金融机构应该往何处去？

在城市与农村不断融合的趋势下，很多地区传统意义上的农业已经大大弱化，它们所更需要的是对其第二、三产业的金融支持。与此同时，全国性商业银行和城市股份制银行向农村地区的渗透不仅在挤压着原有农村金融机构的生存空间，而且事实上也是对后者职能的一种替代。所有这些现象都在提示我们，以往那种试图将城市金融机构与农村金融机构明确划分开来并让其各司其职的经济基础正在逐步弱化，在某些经济发达地区甚至已经消失。取而代之的，应该是一个城乡一体化的全方位、多层次的金融体系，它能够为各种经济成分的发展提供有效的金融支持。在这一体系之中，传统的农业金融可能已经不复存在，但是原有农村地区的企业和居民仍然有着自己独特的金融需求，需要特定的金融机构为其服务。值得注意的是，这一体系中金融机构的市场定位不应该是计划指定的，应该是在符合监管要求的前提下自行选择的结果，这样才能够保证金融市场具有足够的弹性与活力。在考虑农村金融机构的未来发展时，必须要从上述视角出发，着眼于如何促使它们顺利地融入这一多层次金融体系，为中国经济与社会的和谐发展做出应有的贡献。

(一)进一步完善农村商业银行的法人治理结构。其一是股权结构的多元化，允许股权适当集中，形成相对控股股东，以提高股东的利益相关性，为其提供治理激励。其二是正确处理省级信用联社与农村商业银行之间的关系，明确股东大会是农村商业银行的最高权力机关，享有对银行董事会的高层人事任免权，保障农村商业银行享有完整的经营自主权。

(二)在明确农村商业银行的商业性质的前提下，通过政策的支持和优惠，鼓励和引导其服务三农。政府赋予农村商业银行某些具有政策性的金融业务时，应当以独立项目的方式采用规范的商业化模式进行运作，明晰其成本收益，并给予相应的政策支持或经济补偿。这样不仅有利于农村商业银行的规范经营，同时也可以促进政策性金融业务效率的提高。

（三）调整对农村商业银行的监管模式，放宽准入条件。目前的监管安排一方面过于注重农商行的农村身份，与其目前面临的市场和经营状况存在错位，严重限制了其未来发展空间，另一方面则又忽视了农商行作为中小银行的特殊性，使其在与大银行的市场竞争中处于不利地位，因此需要根据农商行的自身特点与农村地区的实际金融需求来制定更具针对性的监管规则。长远来看，对于金融机构的监管应当以规模、产权制度、业务性质等角度而不是“城乡户籍”身份作为出发点，以适应城乡一体化的综合性金融体系发展趋势。

（四）鼓励农村商业银行的跨区域发展，建设公平竞争环境。跨区域经营不仅是农村商业银行规模增长与业务扩张的必然结果，同时也有利于金融资源在空间上的合理配置和地域性系统风险的降低。因此监管部门与地方政府应当从支持、鼓励农村商业银行的跨区域经营，并且帮助其解决由此产生的经营资源不足和风险防范问题。与此同时，全国性的金融基础设施建设，如面对中小银行的资金清算与汇兑系统，是跨区域经营的一个重要前提条件，也是保障公平市场竞争的一个有力措施，需要加以高度重视。

（五）为农村商业银行上市创造条件。资本金不足是当前困扰农村商业银行的一个主要问题。由于资本金不足，不仅限制了农商行业务规模的扩张，推高了贷款集中度，增加金融风险，也阻断了农商行与长期企业客户共同发展的进程。农商行上市不仅可以解决资本金不足的问题，而且有助于规范其经营活动，提高其管理效能。长期来看，上市也是农村商业银行转变身份，加入全国性金融市场竞争的重要途径。因此我们需要从建设与完善多层次综合金融体系的高度来看待农商行的上市问题，积极地加以扶持和鼓励。

（作者单位： 中共泰安市委党校管理学部副教授）

第五篇：农村特色产业发展

农村特色产业发展

为加快农业产业结构调整，实现产业新乡的总体规划，我就新安村在统筹城乡发展，如何提高农村经济水平，面临的具体问题及今后的发展思路和规划做简单分析：

一、新安村基本概况：

新安村位于木头乡政府所在地，全村有5个村民小组，470户，1267人，劳力190人，其中党员54人。全村耕地面积1300亩，粮食生产以玉米、稻谷为主，其中玉米种植面积400亩，稻谷种植面积400亩，其他产业种植面积500亩，2013年人均纯收入7200元，是我乡比较贫困的一个行政村。全村以种植业和养殖业为主，村民经济收入主要靠外出打工为主。近年来，新安村按照“生产发展，生活富裕，村风文明，村容整洁，管理民主”的要求，深入发动社会力量，参加新农村建设，倡导社会新风尚，努力促进社会和谐。由于工作扎实到位，加之得益于国家的惠农政策，新安村在经济结构调整、基础设施建设、农民增产增收等方面有了较大的改善，在物质文明、精神文明、政治文明建设等方面取得了一定的成效，极大的促进了当地经济和社会事业的全面发展，但从全区新农村的整体发展现状来看，我们的发展还是远远不够的，由于地理位臵和多方面因素的影响，新安村的发展很难跟上全区新农村建设的步伐。

二、产业发展现状

新安村在产业发展上有自己独特的地理优势，例如利用自身的地理条件积极发展油菜、乌梅等特色产业。但从近几年发展的总体效果来看，不是很好，产品质量不够好，经济增长不明显，群众积极性不高，导致这一后果的直接原因，主要有以下几个方面：

（一）产业结构单一，不能形成有效的经济链。从2004年到2013年，油菜产业连年受灾，大多数群众无补充效益，生产生活资金严重缺乏，导致油菜管理投入减少，效益下滑，最终走入不投资，无效益的恶性循环。

（二）主要粮食产业经济效益低。2008年至今，玉米、稻谷的销售价格低下，群众一年辛苦劳动获得的经济收入和其投入基本持平，经济效益甚微，极大的打击了群众的种粮积极性，大多数人选择了外出打工，基本上放弃了粮食生产。

（三）乌梅、油菜等经济产业的发展由于受主客观原因的影响，也出现了下滑的趋势。由于近几年林业部门加大了对森林资源的管理力度，致使依靠林木发家致富的群众失去了最基本的生产支撑点，限额砍伐直接限制了群众生产的规模，以前的油菜产业大户现在也处于不死不活的尴尬境地。由于众多方面的影响，这些农村的致富能手不得不背井离乡，端着金碗要饭吃，把经济的增长建立在妻离子散、骨肉分离的痛苦之上。这一问题的出现直接给新农村建设带来了众多不便之处，最直接的困难就是农村劳动力的严重缺乏，新农村建设缺乏最基本的人力资源支持。另外，由于外出打工的这部分人大都是年轻有为，有能力、有才华、有技术的农村“能人”，长期的城市生活让他们失去了对新农村建设的支持积极性，由于他们见多识广，大多数人都做了远离故土的打算，因为他们的心已经被城市化了，过不惯以前的穷日子，所以他们宁愿呆在城市要饭，也不愿留在农村种粮。

三、目前存在的具体困难

（一）群众生产资金匮乏，产业资金投入不足。由于收入微薄，使村民无力进行产业发展的初期投入，生产资料的疯狂飙升直接导致了群众产业发展规划的胎死腹中。

（二）传统油菜生产中播种量大、田间管理成本高、化肥农药利用率低、亟待提升种植油菜的补贴水平，如何科学种田、精心管理等方面投入力度不够等问题。

（三）主要粮食产业逐年递减，群众种粮积极性不高，荒种、漏种现象较多，耕地资源浪费严重。

（四）群众精神文化生活匮乏，精神文明建设滞后，群众获取信息的主要来源就是靠电视，信息渠道有限，落后的精神文明建设很难满足群众高速发展的文化需求。

这些制约经济发展，导致群众贫困的原因不是一朝一夕形成的，也不是立即可以解决的。但是我们既然找到了问题的关键，那么我们就要对症下药，下力气狠抓，围绕“加快乌梅，提升油菜，壮大畜牧，多业补充”的产业发展思路，大力实施惠民工程，着力调整优化产业结构，努力推进经济和社会事业全面发展，提升本村的综合实力，改变本村的贫穷面貌。

四、今后的发展思路及规划

根据新安村的实际情况，从构建和谐新农村和提高全村人民经济水平的大局出发，围绕乡党委提出的发展战略“三抓”措施，即：一手抓主导产业发展，一手抓基础设施建设，一手抓基层组织建设。

（一）抓好产业发展，以乌梅为核心，带动林果业的全面发展。

为了进一步做大做强乌梅产业，抓住乌梅发展的机遇，切实加强新安村乌梅产业在全区乌梅产业中的比重，我们对该村决定从以下几个方面着手：

1、统一思想，提高班子认识。结合学习实践科学发展观这一大好时机，使村干部、村民的思想得到解放，深刻认识到发展乌梅的重要性和必要性，将乌梅发展定位为村委会考评的关键因素之一，将乌梅发展做为我们村今后发展的主导产业；

2、大力扶持乌梅产业致富能手，真正感受乌梅的发展潜力。组织村委会成员及村民代表去乌梅发展比好的乡镇学习参观通过乌梅产业致富起来的家庭，让他们切切实实体会到乌梅是个“金蛋蛋”，是群众致富的好帮手，是我们村今后发展的好产业；

3、加大政策引导，激发群众的积极性。为激发广大干部群众发展乌梅产业的积极性，我们制订了优惠政策：对乌梅建园示范户以及乌梅产量大户进行奖励，并积极争取上级主管部门的资金、技术支持；对资金确实有困难，贷款信誉良好的群众优先安排小额贷款资金予以扶持；

4、提高村民文化素质，加强管理知识培训。聘请技术人员进行培训，推广品种化栽培，嫁接改良，提高坚果品质，加强病虫测报，及时防治病虫害，冬季适时进行改土施肥，涂白等管理。

5、加强品牌建设，提高乌梅商品化。依托我区在全国乌梅产业发展中的重要地位，加快发展我们村的乌梅产业，使乌梅发展规模化、经营管理科学化、坚果销售商品化，将我们村的乌梅产业做大做强，力争在8到10年时间，发展成为全区知名的乌梅产业基地。

（二）进一步挖掘土地潜力、发挥资源优势、降低生产成本，提高油菜种植经济效益。

1、选择品质优良的油菜品种，对提高种植效益十分重要。种植的品种都是经过多方考察论证，适宜当地土壤、气候及种植水平的优良品种，主要品种有“2-4-3”、“花油5号”、“花油7号”、“花油8号”。

2、加强管理，提高产量，病虫害防治要做到及时防治，以防为主，防治结合，喷药时注意用量，防止漏喷，尽量避免重喷。

3、力争实现最大效益，提高土地利用率，千方百计降低油菜种植的生产成本 技术指导过程中，指导示范户合理种植，尽量避免造成人力、物力、财力的浪费，坚持因地制宜、就地取村和“实用+实效”的原则，尽可能节约种植投入资金； 最终实现全村产业结构调整，使经济效益明显，彻底改变过去产业结构单一，种植业一业独撑的局面。

总之，要通过产业发展，调整产业结构，努力提高农村的产业经济，让老百姓能够过上更幸福美满的生活，为“实现三大战略，五区目标”作出应有的贡献。