理赔管理报案等相关流程

第一篇：理赔管理报案等相关流程

中华联合财产保险股份有限公司北京分公司理赔管理

◆人身险理赔流程

（一）报案流程

1、报案人范围

报案人是指投保人指定的经办人、被保险人本人、被保险人的法定监护人、受益人或接受其委托代为报案的人。

2、报案方式

电话报案：24小时全国统一客户服务热线010-955853、报案要求

报案时间：报案人应于知道或者应当知道保险事故发生之日起48小时内内通知本公司。报案人应提交以下关键信息：

（1）投保人（单位及个人）名称、被保险人姓名等个人识别信息；

（2）保险合同号码（保险单号）、险种名称等合同识别信息；

（3）出险时间、地点、简要经过和结果等出险事故信息；

（4）报案人姓名、联系电话、地址的相关信息；

（5）被保险人出险需在48小时内拨打我司报案电话（010-95585）进行报案，如未能及时报案所带来的相关损失我司将不再予以赔付。

（二）理赔受理流程

1、对申请人要求：

（1）在保险期间内被保险人身故的，由身故保险金受益人或被保险人的继承人作为申请人；

（2）在保险期间内被保险人意外伤残、意外医疗及住院补贴的保险金申请人为被保险人本人；

2、索赔材料

（1）死亡保险金的申请

A、保险凭证原件（保单或保险卡原件）

B、《人身保险给付申请书》，报案生成的报案号码需注明在给付申请书右上角（需详细如实填写申请书，团体人身意外保单需投保人加盖公章，个人人身意外需要受益人或法定继承人签字）

C、受益人户籍证明及身份证明

D、受益人依继承顺序出具受益人授权书原件（需受益人本人签字）E、公安部门或本公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书原件 F、法医鉴定书（尸体检验报告）原件

G、被保险人因意外事故下落不明被宣告死亡，受益人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件原件

H、被保险人户籍注销证明、火化证明书原件

I、受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料原件（如交通事故认定书、公安机关案件调查结论等）

J、受益人提供被保险人生前未立遗嘱证明书原件，受益人依继承顺序需在未立遗嘱证明书上签字确认

K、授权书中指定受益人存折复印件

（2）残疾保险金的申请

A、保险凭证原件（或保险卡正反两面复印件）

B、《人身保险给付申请书》，报案生成的报案号码需注明在给付申请书右上角（需详细如实填写申请书，团体人身意外保单需投保人加盖公章，个人人身意外保单需要被保险人签字）原件

C、被保险人户籍证明或身份证明复印件

D、由中天司法鉴定中心出具的被保险人残疾程度鉴定书原件（鉴定之前业务员或被保险人持被保险人身份证原件来我公司领取鉴定介绍信原件）

E、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料（出险事故说明书等）原件

F、就诊医院病历的复印件

G、被保险人存折复印件

（3）医疗保险金的申请

A、保险凭证原件（或保险卡正反两面复印件）

B、《人身保险给付申请书》，报案生成的报案号码需注明在给付申请书右上角（需详细如实填写申请书，团体人身意外保单需投保人加盖公章，个人人身意外保单需要被保险人签字）原件

C、相关单位或个人出具的事故经过证明（如交通事故由交通管理部门出具的《道路交通事故处理书》等；

注：应详细如实填写，团单需盖单位公章，个人需要被保险人签字）原件

D、由本公司认可的医疗机构出具的医疗、医药费原始收据（区县级以上医保定点医院，一级医院医药费报销只限急诊当天且需加盖急诊章，）原件

E、被保险人身份证明复印件 F、就诊医院病历的复印件 G、被保险人存折复印件

H、平谷地区客户指定北京市平谷区医院进行就诊，被保险人需在48小时内拨打我司报案电话进行报案（自2009年06月01日我公司已通知北京碧升保险代理公司被保险人前往北京市平谷区中医医院门诊、住院治疗及住院补贴金将不再予以赔付，特殊情况如急诊的被保险人需在48小时内拨打我司报案电话，我司将予以全程跟踪调查处理）

I、被保险人持有其他公司分割单前往我司理赔的，我司将给予鼓励优惠政策，门诊医疗由以前的100元免赔100%赔付变更为零免赔100%赔付（自费药品、项目除外），住院医疗不再扣除床位费及护理费等。

注：如被保险人医药费用如投保人已经垫付，需投保人和被保险人共同在领取赔款授权委托书上签字盖章。

（4）住院津贴保险金的申请

在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害而在二级以上（含二级）的医院或者保险人认可的医疗机构住院治疗，保险人以被保险人实际住院的天数作为给付依据（不包括出院当天），并以《意外伤害最高住院日数表》所规定的天数为限（详见附表），给付住院补贴保险金。

附表∶

日数确定。被保险人因意外伤害治疗，自入院之日起至出院日止（不包括出院当天），若因同一原因再次住院，且前次出院与下次住院未超过30天的，视为同一次住院。

第二篇：汽车追尾理赔流程 首先需要向保险公司报案

汽车追尾理赔流程 首先需要向保险公司报案

当遇到汽车追尾事故时，必须要保持镇定，不要慌张。而是首先要及时报案，还要及时向保险公司报案。车主为保护自己的利益，维护车的损失就应该了解汽车追尾的理赔流程。

理赔时的基本流程：(1)出示保险单证。(2)出示行驶证。(3)出示驾驶证。(4)出示被保险人身份证。(5)出示保险单。(6)填写出险报案表。(7)详细填写出险经过。(8)详细填写报案人、驾驶员和联系电话。(9)检查车辆外观，拍照定损。(10)理赔员带领车主进行车辆外观检查。(11)根据车主填写的报案内容拍照核损。(12)理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。(13)交付维修站修理。(14)理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。(15)车主签字认可。(16)车主将车辆交于维修站维修。

另外，要与保险公司保持沟通，车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况，然后再向保险公司询问哪些情况能赔哪些情况不能赔，尽量减少损失。

第三篇：工伤报案流程

一、工伤出险报案

1、工伤出险报案流程：

参保单位发生因工伤害事故，首先应拨打120，同时上报主管领导，因情况紧急应将受伤人员送到就近医院抢救（可送往定点医院救治的送往定点医院救治）。用人单位需在三日内向工伤保险经办机构报告，待伤情稳定后，应及时转定点医院治疗。

集团及分公司各部门负责人为工伤出险的第一责任人，主要负责：

1）第一时间到达事故现场，拨打120，同时将现场情况及时上报主管领导，由主管领导上报公司最高领导，根据最高领导指示安排专人对救治工作进行协调。根据伤情以最快的速度和最安全的方法将受伤职工送往指定医院进行救治。根据指示电话通知家属到救治医院，做好家属的安抚工作和医院的协调工作。2）派专人保护现场并拍照取证，同时，当天上报整个事件过程及下步工作计划。

3）配合提供集团办理工伤工作人员办理工伤报案、工伤认定、工伤鉴定等手续需要的相关资料和人员。

4）工伤治疗和伤残鉴定结束后，配合公司领导完成与职工和家属的后续谈判工作。

集团和各分公司行政部指派专人办理工伤出现后的后续工作，法务予以配合，主要责任： 1）三日内完成工伤报案工作。2）30日内完成工伤认定申请工作。3）60日内完成工伤认定工作。

4）依据工伤伤情适时申请工伤伤残鉴定。

5）鉴定结束后当月进行工伤待遇审核和医药费审核工作。6）根据领导指示积极协调医院和工伤办理政府职能部门完成工伤的各项工作，将公司的损失降到最低点。

2、报案用相关表单：

用人单位发生伤亡事故后须填写职工伤亡事故报告表（在工伤保险经办机构领取），在单位名称一栏需加盖单位公章，在3个工作日内将此表同时附首次就医材料（原件、复印件）报工伤保险经办机构（一二九街戚秀玉职业介绍所四楼）备案。

二、医疗救治：

1、受伤参保职工到定点医院救治，用人单位持介绍信向首诊医师和医保科说明情况，告知医院应按工伤医疗要求进行救治，并在三日内补交参保证明。如需特殊用药必须告知（必要时，需书面发函）单位，否则单位不予承担。

2、先期医药费由单位以现金形式进行垫付，不得使用医保卡，待鉴定结束后到市工伤医保窗口进行医药费用审核报销。（我司也可通过外联工作，持《工伤认定决定书》到经办机构备案，并由经办机构通知医院实行挂账管理，工伤鉴定后同一结算。）

3、注意事项：

1）用药范围：工伤职工住院抢救和治疗期间，我司要及时通知医院医保科和首诊医师，此为工伤应按照相关规定进行救治。如本人或其家属同意使用医保用药目录范围之外的药品，费用由其自行承担，我司不予承担，不能从我司预付医药费中支付。若紧急抢救确需使用医保范围之外用药，医院必须通知我司和家属，我司经办人员将及时上报并按指示办理，同时向市工伤医保处提出用药申请并积极进行沟通，以保障抢救用药，医院每日打一次结算单，每日将情况汇总上报。2）登记名字一致：员工发生工伤到医院救治时，在医疗手册上登记的名字要与实际受伤的员工的名字（以身份证名字为准）一致。3）费用支付：在工伤职工治疗期间，由所在单位按相关规定支付其一系列费用。

A、医药费。由工伤职工所在单位垫付医药费，待规定治疗期结束和伤残鉴定结束后到市医保工伤处办理结算，日后的医药费用由市医保从工伤保险基金中支付。

B、工资。自发生工伤之日起至工伤鉴定结束期间，由工伤职工所在单位按月支付工资并缴纳保险等其它规定费用。工资支付数额和单位为其缴纳保险的工资基数相同。待规定治疗期结束和伤残鉴定结束后到市医保工伤处办理结算，日后由市医保从工伤保险基金中按月支付。

C、住院治疗期间的护理费：根据职工伤情，如需要护理人员的，原则上应由所在单位负责。单位可派专人、聘用他人进行护理或工伤职工家属进行护理，费用支付给护理人员，同时留有护理人员签字的支付凭证。护理费可参照市场标准支付。伤残鉴定结束后到市医保工伤处办理工伤待遇审核及医药费用审核结算，结算后该费用由市医保从工伤保险基金中按月支付。例如：我司06年至07年我司给其支付的护理费用为45元/天 D、住院治疗期间的伙食费。由工伤职工所在单位按月支付，标准为本单位员工因公出差伙食费补助标准的70％。只要不住院治疗，单位将不必再支付此费用。例如：根据福佳文化规定17.14.5.1规定出差人员伙食补助标准为20元/天，其住院期间给付标准为：20元/天*70%=14元/天

上述费用在支付给工伤员工或其法定代理人（一般为配偶）时，必须要求其打收条，收条应明确收到款项的用途、数额、性质、时间、收款人签字确认及其他须特殊标明的款项等，同时留存好收款人的身份证复印件及与工伤职工身份关系证明等资料（如结婚证、户口本复印件）。

4）证据留存。工伤职工在治疗期间产生的相关单据，包括病志、诊断书、药费单据、收据等要单独造册、保存，以备鉴定等善后工作需要。

三、工伤认定

参保单位职工发生事故伤害或者按照职业病防治法规定被诊断、鉴定为职业病，由所在单位自事故发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起30日内，向大连市劳动和社会保障局提出工伤认定申请：

1、到大连市人民政府行政服务中心二楼劳动保障行政窗口领取工伤认定申请表（地点：大连市西岗区南石道街迎春路2号

电话：82185898）。

2、1）2）准备申报材料： 工伤认定申请表；

事故人和单位签订的有效的书面劳动合同（原件并复印件）； 3）4）5）事故人的身份证或暂住证（原件并复印件）； 首次就医相关资料（原件并复印件）； 企业营业执照副本及复印件；

如属下列情况，除上述材料外，申请人还需另提供以下材料： 1）属交通事故的，需提供道路交通事故责任认定书（原件并复印件）； 2）属刑事案件的，法院、公安交通部门（派出所）的有关材料（原件并复印件）； 3）4）属职业病的，需提供职业病诊断证明书（原件并复印件）； 属维护国家、公众利益的，需提供政府相关部门的材料（原件并复印件）； 5）属革命伤残军人的，需提供因公或因战革命军人伤残证和旧伤复发证明（原件并复印件）； 6）7）

3、属因工死亡的需提供死亡证明； 根据情况需提供的其他材料。

将申报材料报至大连市人民政府行政服务中心二楼劳动保障行政窗口。工伤认定申请人提供材料不完整的，劳动保障行政部门提出一次性书面告知工伤认定申请人需要补正的全部材料。申请人按照书面告知要求补正材料后，劳动保障行政部门应当受理。劳动和社会保障局将根据申报材料的内容决定是否安排相关人员到事发现场调查落实。

4、劳动保障行政部门应当自受理工伤认定申请之日起60日内作出工伤认定的决定，并书面通知申请人（单位收到后三日内送达工伤职工本人或直系亲属一份）。

5、用人单位、工会组织、职工或直系亲属如对认定结果不服，可在决定书送达之日起60日内，向大连市人民政府或辽宁省劳动和社会保障厅申请行政复议。

四、工伤鉴定

职工因工作遭受事故伤害或者患职业病需要暂停工作接受工伤医疗的，在停工留薪期内，原工资福利待遇不变，由所在单位按月支付。

停工留薪期一般不超过12个月。伤情严重或者情况特殊，经大连市劳动鉴定委员会确认，可以适当延长，但延长不得超过12个月。

工伤职工评定伤残等级后，停发原待遇，按照《工伤保险条例》的有关规定享受伤残待遇。工伤职工在停工留薪期满后仍需治疗的，继续享受工伤医疗待遇。各项主要费用均从工伤保险基金中支付，用人单位只承担少量费用。

1、工伤职工经治疗病情稳定后，到大连市劳动鉴定委员会领取工伤、职业病伤残程度鉴定表按规定填写内容，加盖单位公章并粘贴工伤职工本人近期免冠照片一张；

2、伤情严重的提前1-2个月；伤情较轻的提前4-6个月向市鉴定委员会提出鉴定申请。

3、申请需准备的材料：按要求填写好的工伤、职业病伤残程度鉴定表、工伤认定书复印件、身份证复印件、出院小结复印件等材料。

4、市鉴定委员会受理后先交100元鉴定费，并给申请人一份工伤鉴定通知单，单上标明鉴定的具体时间、地点、认定编号、具体要求。

5、书面通知职工或直系亲属鉴定的具体时间、地点、配合提供工伤职工身份证原件、医疗手册原件、X光片、治疗守程、CT等病例资料。

6、鉴定结束后凭鉴定通知单15天后周一、周二到市劳鉴办取鉴定结论通知单。若对鉴定结论不服，可在收到鉴定结论之日起15日内，向省级劳鉴办提出再次鉴定申请。由企业自领取本通知单三日内送达职工本人一份。

五、医药费用核销及待遇审核

1、带工伤职工参保单位营业执照、组织机构代码证的原件和复印件到单位所在区行政综合大厦小额贷款窗口购买社会保障基金专用收据。

2、带伤残鉴定通知单一份、工伤认定书原件、医疗手册原件、医疗费用单据原件、工伤职工身份证原件和复印件、社会保障基金专用收据一本及相关资料到市医保窗口找王琪办理。电话：83709181

3、工伤人员待遇审核

带伤残鉴定通知单一份、工伤认定书原件、企业编号、个人养老编号、工伤职工身份证原件和复印件，每月1日—20日到市医保窗口找王虹办理。电话：83709181

六、工伤事故后续处理

工伤职工伤残等级鉴定结论分为十级。依据工伤鉴定结论后续工作建议如下：

1、依据《工伤管理条例》375号令第三十五款，鉴定结论为七至十级的，由工伤职工部门经理和法务部、财务部、人力资源部共同研讨解聘方案，并将所需资料进行汇总上报，根据领导指示及相关法律规定同工伤职工及其家属谈判解约，按规定支付其补助金和赔偿金，要留有法律依据，以免日后引起纠纷。

2、鉴定结论为五至六级的（依据《工伤管理条例》375号令第三十四款）：

1）保留与我司的的劳动关系，并安排适当工作。难以安排的由我司按月发给伤残津贴，标准为：五级为本人工资的70％，六级为本人工资的60％，并由我司按照规定为其缴纳应缴纳的各项社会保险费。伤残津贴低于当地最低工资标准的，由用人单位补足差额。2）做职工思想工作，由职工本人提出与我司解除或终止劳动关系。由工伤职工部门经理和法务部、财务部、人力资源部共同研讨谈判方案，并将所需资料进行汇总上报，根据领导指示及相关法律规定同工伤职工及其家属谈判与我司解除或终止劳动关系，并按规定支付其补助金和赔偿金，要留有法律依据，以免日后引起纠纷。

3、鉴定结论为一至四级的（依据《工伤管理条例》375号令第三十三款），保留劳动关系，退出工作岗位，我司为其办理工伤待遇手续，享受以下待遇：

1）由医保处从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金。2）由医保处从工伤保险基金按月支付伤残津贴。

3）由医保处从工伤保险基金按伤残等级按月支付生活护理费。4）工伤职工达到退休年龄并办理退休手续后，停发伤残津贴，享受基本养老保险待遇。

5)确需住院治疗并经医保批准的，其住院期间伙食补助费由我司按月支付。

6）我司按照规定为其缴纳应缴纳的各项社会保险费。7）医药费由医保处从工伤保险基金按月支付给治疗医院。

我司只承担少量费用，其他事项不用我司办理，均由医保处负责。

新天地行政部 2007.9.20

第四篇：理赔流程

保险理赔流程

保险事故的通知及需要文件

一、事故报告程序

投保人、被保险人或者保险金受益人知道保险事故发生后，应当即使通知保险人。

如因索赔申请人故意或重大过失未及时通知本公司，而导致保险事故的性质、原因、损失程度难以确定的，本公司对无法确定的损失部分不负赔偿责任，但本公司通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

二、索赔文件的准备

1．准确及时地准备资料是加快理赔进程的关键。若发生保险事故，索赔申请人向本公司

提出索赔时，应填写索赔申请书，并按附表要求备齐文件并及时提交给我司理赔部

2．若事故涉及以下情况，应向警方报案，并提供以下文件：

· 交通事故，需提供交通事故责任认定书原件、机动车辆行驶证及驾驶执照

· 被抢劫、故意伤害、谋杀等事件，需提供公安报警回执及公安证明

3．本公司保留要求申请人提供进一步理赔文件和资料的权利。

三、申明

上述索赔注意事项和所需文件指引是为了方便客户索赔。本公司保留保险合同上所有的权利。如有任何争议和未尽事项，以保险合同的规定为准。如有任何疑问，请及时与本公司理赔部联系。

四、理赔咨询服务联系人、电话和地址

咨询电话： 400 820 8858

寄件地址： 广州市越秀区北京路374号之二瑞安广州中心10楼04–07 单元 美亚财产保险有限公司南中国区理赔中心收

或：上海浦东新区世纪大道1589号长泰国际金融大厦5楼 美亚财产保险有限公司北中国区理赔中心收

五、理赔所需文件资料

第五篇：刑侦报案的流程

刑侦报案的流程

1、首先打

110，接到派出所电话后，然后告诉他们你网上被诈骗的事情，问派出所刑警是否可以接受报案。

2、去派出所刑警之前准备材料（有对方账号、对方名称的银行资金去向明细的流水、带犯罪嫌疑人的控告书、个人身份证件等）

3、去派出所找刑警报诈骗

4、刑警报诈骗需要严格按照流程报警。

二、法律依据

《中华人民共和国刑法》

第二百六十六条

【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。根据

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2011

年

月

日起施行）的规定：诈骗公私财物价值三千元至一万元以上和三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”与“数额巨大”、“数额特别巨大”。骗公私财物达到上述规定的数额标准，具有下列情形之一的，能够依照刑法第二百六十六条的规定酌情从严惩处：

（一）通过发送短信和拨打电话或者利用互联网、广播电视、报刊杂志等发布虚假信息，对不特定多数人实施诈骗的；

（二）诈骗救灾和抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济、医疗款物的；

（三）以赈灾募捐名义实施诈骗的；

（四）诈骗残疾人、老年人或者丧失劳动能力人的财物的；

（五）造成被害人自杀、精神失常或者其他严重后果的。

诈骗数额接近上述规定的“数额巨大”、“数额特别巨大”的标准，并具有前款规定的情形之一或者属于诈骗集团首要分子的，理当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“其他严重情节”、“其他特别严重情节”。

《中华人民共和国刑事诉讼法》

第一百一十条

人民法院、人民检察院或者公安机关对于报案、控告、举报和自首的材料，应当按照管辖范围，迅速进行审查，认为有犯罪事实需要追究刑事责任的时候，应当立案；认为没有犯罪事实，或者犯罪事实显著轻微，不需要追究刑事责任的时候，不予立案，并且将不立案的原因通知控告人。控告人如果不服，可以申请复议。

第一百一十一条

人民检察院认为公安机关对应当立案侦查的案件而不立案侦查的，或者被害人认为公安机关对应当立案侦查的案件而不立案侦查，向人民检察院提出的，人民检察院应当要求公安机关说明不立案的理由。

人民检察院认为公安机关不立案理由不能成立的，应当通知公安机关立案，公安机关接到通知后应当立案。

《期货交易管理条例》

第六条

设立期货交易所，由国务院期货监督管理机构审批。

未经国务院批准或者国务院期货监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立期货交易场所或者以任何形式组织期货交易及其相关活动。《

公安机关人民警察执法过错责任追究规定

》（中华人民共和国公安部令第41

号）第六条

公安机关人民警察在执行职务中，有下列情形之一的，应当追究执法过错责任：

（一）违反法律规定，对应当立案或

者撤销的刑事、行政案件不予立案、撤销，对不应当立案或者撤销的案件予以立案、撤销的；

（六）因办案人员的主观过错导致案件主要事实错误或者严重违反法定程序，被人民法院、复议机关撤销具体行政行为的；

（十二）违反法律规定，阻碍当事人行使申诉、控告、听证、复议、诉讼和其他合法权利，情节恶劣或者造成严重后果的；

（十三）不履行办案协作职责，或者阻碍异地公安机关依法办案，情节恶劣或者造成严重后果的；

第七条

公安机关发生执法过错的，应当根据人民警察在办案中各自承担的职责，区分不同情况，分

别追究案件审批人、审核人、办案人、鉴定人及其他直接责任人员的责任。

第十六条

对于发生执法过错的责任人员，应当依照有关规定，作出以下处理：

（一）辞退；

（二）限期调离公安机关；

（三）停止执行职务；

（四）延期晋级、晋职；

（五）通报批评；

（六）取消评选先进的资格；

（七）离岗培训；

（八）责令作出书面检查；

（九）减发或者停发岗位津贴、奖金。

第二十条

公安机关发生执法过错案件影响恶劣、后果严重的，除追究直接责任人员的责任外，还应当依照《公安机关追究领导责任暂行规定》，追究公安机关领导责任。

第二十二条

对执法过错责任人的处理情况应当作为公安机关人民警察考核、定级、晋职、晋升的重要依据，记入档案。

三、报案理由

（一）诈骗罪构成的四要件为主体要件、主观要件、犯罪客体、客观要件。

主体要件

本罪主体是一般主体，凡达到法定刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均能构成本罪。

主观要件

本罪在主观方面表现为直接故意，并且具有非法占有私人财物的目的。营销时犯罪分子往往是夸大盈利记录和可能性、进行与事实不符的陈述。发展投资者成为客户，好在交易中赚取佣金；客户遭受损失（爆仓头寸等），可获交易的提成、入金奖励的公司制度又为主观动机

提供了直接依据。

客体要件

本罪侵犯的客体是个人私有财物的所有权。客体要件则是在客户的交易中因各类不当操作（如瞎指挥、代客理财、修改价格、虚构交易对手、伪造交易资金等）造成了客户的损失，却仍能使自己获利；

客观要件

本罪在客观上表现为使用欺诈方法骗取数额较大的公私财物。直接责任人的得利行为是建立在客户的亏损上（且未将上述事实的可能性在订立合同的过程中指出），危害了客户的权益，也危害了金融市场的秩序。

（二）平台方：

不管有没有政府有关现货交易机构的批文，不管交易平台有没有通过清整联验收保留。

1、只要违反了《期货交易管理条例》，违反了国务院及六部委有关禁令

2、违反了现货交易必须

100%实物交收、100%实物协议转让（而不是合约转让）、100%现金结算的交易规则

3、违反了“间隔五日成交结算”的T+5

交易机制，违反了当天不可以做同一商品交易的强制性规定，都是非法交易平台。

4、制定

T+0、标准化合约、集中竞价、做市商等。

5、平台保证金杠杆交易、对冲交易、公开集中交易、未来才交付符合期货交易形式。名为现货，却恰好符合国发【2011】38

号文中明令禁止的行为，实质是经营期货。无经营期货资质，《期货管理条例》第十五条：未经证监会批准不得设立期货公司，涉嫌非法经营。

6、交易目的并非实际交付现货，而是赚取差价，交易功能并非促进商品流通，而是进行投资，符合期货交易目的。

7、资金并未按照合同约定由第三方存管（依据协议，资金实行第三方存管，而事实上，资金根本不是放在银行进行存管，而是通过银行接口转账汇款到了平台账号）。

8、没有按照合同约定进行原油交易，完全是虚拟交易。无原油存货，无原油出售方，无法进行实际交割。只有会员单位与受害者在软件上进行对赌，资金往来于平台和受害者之间，没有任何第三方参与交易，只是会员单位每个月获利与平台结算而已。

（三）会员单位：

1、骗子公司某会员单位代理违法平台，未经省级金融办批准。

2、会员单位通过控制软件导致客户巨额亏损。原油价格既不与外盘接轨，也不是由投资者集合竞价，而是由会员单位通过软件与投资者方向反向操作；受害者想要出金时，会员单位通过软件让受害者瞬间爆仓，无法出金。

3、误导受害者反向操作导致投资者爆仓资金亏损。通过老师

QQ

或电话喊单，导致客户巨额亏损（行内称为头寸），然后据为己有。会员单位隐瞒平台未经审批的事实，编造第三方存管，正常原油交易等内容的虚假合同，利用操纵交易软件导致受害者巨额亏损，最终占有客户头寸的目的，非法获利数以亿万计。

4、违反国家正常的金融管理秩序。放大交易杠杆和手续费收取标准并无物价部门或其他主管部门的核准。

5、利用媒体造势宣传欺骗受害人进行投资以公开的方式，运用新闻媒体大造舆论，并以高回报、高利率为诱饵，诱导不特定的受害者

进行投资。所以，骗子公司涉嫌合同诈骗及涉嫌集资诈骗。

（四）何谓现货：

1、“当前市面上的‘现货’投资平台多为虚拟对赌平台。

2、一些不法分子设立投资公司，组建网站、定制电子盘交易软件、诱骗投资者入金炒‘白银’、原油及其他贵金属、农产品或大宗商品，再通过操控交易软件使投资者亏损，非法经营牟取暴利。

3、这类公司既提供交易平台，也是交易的一方，同时充当了裁判员和运动员。虽然名为‘现货’，但同现货相比有区别：

4、首先，这类交易没有标的物的交付，也没有现货中才有的物流、运输和仓储行为。现货交易必然要求以转移标的物所有权为根本目的，参与此类交易的目的仅是通过价格涨跌而套利。

5、其次，交易对象已完全独立于商品或权益本身，而是以某种商品或权益为基础、规定在将来某一时间和地点交割一定数量标的物的合约。

6、其风险率控制方式、平仓方式和期货大同小异。因此，此类交易的本质是买空卖空的非法期货交易，叫‘现货’是蒙骗投资者所采取的障眼法，是一种挂羊头卖狗肉的欺诈宣传。”

（五）平台怎么诈骗了你

首先，骗子实施了欺诈行为。

一是虚构事实。

告诉被害人，炒现货白银、原油可以几倍的盈利，并频繁发他人虚假盈利截图，和让拖们扮演盈利者来实施诱骗。

二是隐瞒真相骗子没有告诉自己这是一个虚拟交易，这个现货市场是一种风险极大的做市商的“赌博”游戏，没有告诉自己，他们说的炒白银、原油没法实物交割，其实是在做国家严厉打击的非法期货行为。

三是欺诈行为使自己产生错误的认识，以为是正规合法的投资。

四是通过欺诈行为，他们用代客理财、喊单老师喊单，等手段，把自己的钱，通过内盘软件后台的操作，在软件上走个形势就合法占有了我的资金。

从而使自己的财产受到损害。

（六）交易机制有没有问题？

一、问题交易所、会员、业务员是天然的利益共同体，都必须靠榨取客户钱财才能生存和挣钱。

（一）问题交易所是一个与外部环境封闭体系

1、这个体系内的交易资产无法增值和贬值，某一方挣钱只能想法让其他方亏钱。问题交易所制定的交易关系是：客户只能和自己的会员交易（对赌）、客户与客户无法交易、会员也不能与没和自己签约的客户交易。这样的交易关系从而使得实物的买方和卖方因仅仅只能与极为有限的对手交易而无法面向整个市场卖东西或者买东西，从而使得他们参与种交易没有任何价值、无法参与这种交易并且更不愿参与这样的交易。

2、问题交易所本身也极力防止真实的交割发生。为能使得交易体系维持“对赌”状态，问题交易所的往往制定很多限制实物交割的制度和规定：比如客户只能买后提货而不能卖后交货、实物交割要缴纳极高的手续费。这种设计也得实物的供需方不愿意参与这种高成本的交易。

3、另外，我国实行严格的外汇监管制度，外汇的使用和资金进出国境受到严格的控制。所以，那些所谓的“到国际市场平盘”极难做到。

（二）问题交易所与会员是天生的利益共同体，并采取措施保证业务员和居间商参与进来。

1、问题交易所依靠会员获得利益问题交易所必须依靠会员开发客户来交易，才能获得交易手续费收益；所以，会员是问题交易所经济收入的来源。问题交易所制定的对赌交易体系中，一旦会员在对赌中失败，不仅使得问题交易所失去客户来源，更使得这个交易体系面临极大的崩盘风险。所以，问题交易所必须保证会员这个整体肯定能挣钱且不能在对赌中亏掉。这就决定了问题交易所与会员是天生的利益共同体。所以，问题交易所制定了种种具体制度来确保会员这个整体不亏损并可以盈利。

2、会员用大量返佣金和客户亏损（头寸）的方式将业务员和居间商绑入利益体系，使得他们有从客户亏损中获得暴利的巨大机会；并且，有些会员还与居间商签订了“杜绝客户盈利”的合作条款，用合同的方式形成必须让客户亏损的局面。从而，问题交易所制造的这个封闭的对赌的交易体系中，问题交易所、会员、居间商和业务员这四方必须靠客户亏钱，自己才能挣到钱。

3、所谓的居间商套利可能会导致会员亏损，这个现象恰恰说明了这种机制的运营以确保客户亏损为目的和手段：会员和居间商要共同促使客户亏损并分享客户亏损。

二、通过高昂的各种费用和不公平的对赌制度让客户亏损。

对赌交易，不是客户挣钱就是会员挣钱。会员当然不想亏钱，那么问题交易所就设计了一系列的交易制度来保证客户作为一个整体必然亏钱。通过交易制度榨取钱财的方式有两种：一种是收取各种高额的费用；二是让客户处于对赌的严重不利一方。

三、这种问题交易所，没有任何社会功能和价值。

这种交易，因价格由问题交易所从外部引入，而失去了竞价机制。没有竞价机制，这个体系就违背了市场的基本运作规则和内在动力，也失去了价格发现功能。这种交易，为防止客户交割而人为抬高交割成本，从而将实体经济中的供需方挡在门外，使得其交易体系仅仅是一个封闭的对赌机制；这种交易，客户只能和自己的会员交易、客户与客户无法交易、会员也不能与没和自己签约的客户交易，从而使得实物的买方和卖方都难以从中找到交易对手，也使得这个交易体系成为与实体经济隔离的封闭赌场。也可以得出结论：

（1）从制度本质上讲，这些问题交易所根本不是交易所；

（2）其制度与作弊的赌场制度、吃人的老虎机制度高度吻合和类似！

（七）警方打击诈骗活动的抓捕行动

1、〔视频〕投资“原油期货”

遭遇“吞钱黑洞”(SXTV150908)--绍兴新昌电视台曝光一违规违

法平台，并抓捕

余人。

2、〔视频〕重庆九龙坡区警方破获特大现货诈骗案(CQTV151128)

3、〔视频〕“股神”指导炒“原油”

百万本金五天亏光(SZTV151206)

4、〔视频〕投资原油期货

嵊州又有人被骗百余万(SXTV20151106)

5、〔视频〕公安部

3.20

专案组第三轮收网行动开始(BTV150402)

同样的诈骗手段，相同的作案方式，各地警方都已经开展打击诈骗活动的抓捕行动，切实维护受害人的合法权益。

（具体视频见群文件，自己下载）

四、跟

刑警

怎么说

1、首先你告诉对方你被骗了，被人网上诈骗，金额多少。

2、根据《中华人民共和国刑法》

第二百六十六条特来找刑警报诈骗。

3、按照证据来叙述自己来报案的理由。

4、最后拿出自己银行流水来证明，自己资金已经到了骗子公司账号，请求公安机关根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百一十条

予以立案。

5、并请求公安机关，遵照《公安部关于改革完善受案立案制度的意见》（公通字〔2015〕32

号）文件规定：应当当场进行

接报案登记；

当场接受证据材料；

当场出具接报案回执并告知查询案件进展情况的方式和途径。对明显不属于公安机关职责范围的报案事项,应当立即告知报案人向其他有关主管机关报案。

6、对依法不予立案的，应当制作《不予立案通知书》，在3

日内送达报案人手里。

五、为何现在报案

（一）2015

年

月

日，》

公安部印发了《公安部关于改革完善受案立案制度的意见》（公通字〔2015〕32

号）文件中的关键点

1、必须接受、必须登记。

2、三个当场

3、即受即立即办

4、时间规定

5、不予立案的监督

（二）近日公安部公开

种常见电信诈骗犯罪案件

第46

条金融交易诈骗犯罪分子以某某证券公司名义通过互联网、电话、短信等方式散布虚假个股内幕信息及走势，获取事主信任后，又引导其在自身的搭建虚假交易平台上购买期货、现货，从而骗取事主

资金。

（三）不立案怎么办？

1、找公安的法制部门。有的叫法制科，有的叫法制处。文件明确告诉我们：各级公安法制部门是公安机关受案立案工作监督管理的主管部门。

2、找公安的指挥中心。不知道电话就拨打

114。文件明确了：指挥中心要通过回访报警人、检查处警警情反馈等形式，及时发现受案立案问题

3、找公安的督查部门。文件规定：督察部门要通过执法检查、网上督察等方式加强对接报案、受案立案工作的现场督察，运用督察手段及时处理群众对接报案、受案立案工作的投诉。

4、找公安的纪检部门。文件规定：纪检监察部门要及时查处受案立案工作中存在的违纪违法问题；

5、找公安的信访部门。文件说了：信访部门要认真组织调查处理受案立案信访事项。

6、你有两条最简单的途径

第一条，向派出所所在地的公安分局要求复议。

第二条，向你所在地的检察院申诉，要求检察院监督公安立案。

（四）公安机关不给你《不予立案通知书》的原因

1、《不予立案通知书》不是发给一般报案人的，而是发给控告人的。被害人没有报案，其他人报案的，不用发《不予立案通知书》。

2、被害人报案，没有具体指控何人犯罪的，不具备控告人身份，不用发《不予立案通知书》。

3、《不予立案通知书》的内容是说明不予立案的理由，如：”你反映的问题不属于犯罪。“

”你指控的人不具备作案时间。“

”你控告的人不具备刑事责任能力。“等等。

4、控告人如果不服，凭《不予起诉决定书》可以到法院起诉他坚持认为的犯罪嫌疑人。

六、怎么让公安机关给予立案

首先打

110，然后去户口辖区公安机关报案（也可以去骗子所在地及你被骗汇款的发生地均可以报案），如果公安机关不予立案，不给你说明原因，可以当场录音后走如下方法寻求立案。

1、打

12389

投诉警方（具体工号到刑警个人）不按照公安部令第127

号文件规定，决定不予立案的不出具不予立案的通知书。并在12389

网上留言随时跟进投诉。

2、找公安的指挥中心，110

回访不予立案的情况。

3、找法制科投诉，打

或

114

询问地址和电话。

4、找公安的督查部门、纪检部门（网上搜，110

问）列举

个

天津市公安局纪委监察室：23397964

天津市公安局警务督察队：242149975、找公安的信访部门投诉。

6、向派出所所在地的公安分局要求刑事复议、复核。

7、向你所在地的检察院申诉，要求检察院监督公安立案。

8、向上级公安机关投诉举报，打市长热线、省长热线投诉公安机关不作为渎职行为，并向政法委、公安部、各部门实名举报。（此步骤可以在不立案就可以实施）抓紧报案，报案走就近原则，哪里离你近你去选择哪里报案，你的行政诉讼、法院起诉都是需要路费的时间的，所以就近。（一般是被骗后在哪里操作汇款的所在地职责最大）

公安局不立案？好

天内必须给我不予立案通知书，不给我就投诉你行政不作为！法制科，上级主管部门，检察院投诉走起！拿到不予受案通知书，去申请刑事复议、复核，还不给立？申诉到当地检察院。

刑警，你的辖区，骗子辖区，案发地！好嘛！可以折腾

次！还不能立？那你笨死了！刑事报案如此，行政诉讼一样，哪个地方监管不作为，投诉，信息公开，行政复议，行政诉讼，来回折腾，揪着一点问题不放，让他们不得不为你出头，力压平台解决问题！

七、公安机关办理刑事案件程序规定（中华人民共和国公安部令第127

号）第十六条

针对或者利用计算机网络实施的犯罪，用于

实施犯罪行为的网站服

务器所在地、网络接入地以及网站建立者或者管理者所在地，被侵害的计算机信息系统及其管理者所在地，以及犯罪过程中犯罪分子、被害人使用的计算机信息系统所在地公安机关可以管辖。（辖区问题）

第一百七十五条

公安机关接受案件后，经审查，认为有犯罪事实需要追究刑事责任，且属于自己管辖的，经县级以上公安机关负责人批准，予以立案；认为没有犯罪事实，或者犯罪事实显著轻微不需要追究刑事责任，或者具有其他依法不追究刑事责任情形的，经县级

以上公安机关负责人批准，不予立案。对有控告人的案件，决定不予立案的，公安机关应当制

作不予立案通知书，并在三日以内送达控告人。

第一百七十六条

控告人对不予立案决定不服的，可以在收到不予立案通知书后七日以内向作出决定的公安机关申请复议；

公安机关应当在收到复议申请后七日以内作出决定，并书面通知控告人。控告人对不予立案的复议决定不服的，可以在收到复议决定书后七日以内向上一级公安机关申请复核；上一级公安机关应当在收到复核申请后七日以内作出决定。对上级公安机关撤销不予立案决定的，下级公安机关应当执行。《最高人民法院

最高人民检察院

公安部关于办理网络犯罪案件适用刑事诉讼程序若干问题的意见》（公通字〔2014〕10

号）规定

关于网络犯罪案件的管辖网络犯罪案件由犯罪地公安机关立案侦查。必要时，可以由犯罪嫌疑人居住地公安机关立案侦查。网络犯罪案件的犯罪地包括用于实施犯罪行为的网站服务器所在地，网络接入地，网站建立者、管理者所在地，被侵害的计算机信息系统或其管理者所在地，犯罪嫌疑人、被害人使用的计算机信息系统所在地，被害人被侵害时所在地，以及被害人财产遭受损失地等。涉及多个环节的网络犯罪案件，犯罪嫌疑人为网络犯罪提供帮助的，其

犯罪地或者居住地公安机关可以立案侦查。

八、请公安机关发函给

平台所在地的证监局认定是否有

从事期货交易的资质。

中国证券监督管理委员会某地监管局：

年月日，某县公安局接到某某报案称：年月日，受害人经人介绍在某平台开户，账户号：，年月日入金多少，出金多少，亏损多少。受害人通过网上下载平台交易系统进入电子盘面进

行买卖交易，在操盘手指导下进行现货白银交易（或你交易的品种）。主要表现为通过网上交易系统下单、标准化合约、T+0

交易模式、买卖双向交易、保证金、全天

小时报价、做市商的特征。现被害人要求对某平台涉嫌诈骗、非法经营罪一案立案侦查，挽回损失。因此特提请贵局对上述公司进行审核，查明该公司是否经依法批准设立并具备从事期货交易的资质。另附受害人交易记录、平台会员宣传画册。