融资监管方案[本站推荐]

第一篇：融资监管方案[本站推荐]

项目公司资金监管方案

为规范项目公司对所属项目资产融资来的资金进行使用管理，确保出资方资金的正确使用和使用方及时用上所需资金，特制定本资金监管方案。

一、项目情况

项目于2017年6月取得了省市《项目建设特许经营协议》，并按要求成立了项目公司，对项目进行专业建设管理和生产营运。

根据特许经营协议内容，该项目建设期为两年，计划总投资6亿元人民币。项目建成后所覆盖的区域为三县一区。根据市场的发展，最终产品将全部覆盖七县一区。项目建成后，项目公司根据政府要求，将管理所有的经营业务。

由于建设项目投资很大，为尽快推进项目进程，项目公司根据已建成投产的项目作为融资资产，同市资产管理有限公司进行真诚合作，于2017年底双方签订了相关投资合作协议，拟融资2亿元人民币用于新建项目。

二、资金使用计划

由项目公司用所属资产融来的资金作为公司资本金，经股东会决议后主要用于前期相关工作的支出、前期建设材料的采购。资金使用计划拟如下使用：

1.前期相关评价评估方案编制报审：工程规划、工程设计；项目用地招拍挂等费用 8000万元。2.前期建设材料采购：8000万元。

3.工程施工费：控制性项目施工费用（包括临时占地赔付）4000.00万元。

三、资金使用管理

为科学规范所用资金的管理，项目公司将健全相关资金专项管理制度，严格按如下制度要求使用资金：

1、严格按财务监管要求使用资金。按项目建设所用资金为主线、以批准概算为底线，接受资金管理公司对项目建设进行全方位、全过程的投资监管，有效保证建设资金合理、合法、正确使用。

2、建立科学的项目资金使用计划。根据项目进度，严格项目资金使用计划。由项目部严格把关上报的项目建设内容、资金额，经主管部门有关人员对上报的具有必要性确定后，才可向公司决策层上报批准资金使用计划。

3、健全审批和支付管理制度。对公司决策层批准的资金严格按规范的审批程序后拨付。对建设安装工程、大宗物资、材料和设备等严格按规定采购和支付；直接补偿的青苗、占地、零工等资金，实行有效审批和监督进行支付，确保补偿和零工工资及时足额兑现。

4、健全账务报账管理制度。严格按规定进行报账并实行专账核算，同时严格审核各种凭证的真实性、合法性和完整性，对不符合规定的坚决不予报账或拨付资金，确保相关账簿、记账凭证、完税凭证及其他有关资料完整。

5、实行资金动态监管。建立大额资金支付动态跟踪制度，公司决策层加强对大额资金使用跟踪、监控，并实行定期或不定期组织检查资金使用及管理情况。及时对重点资金使用情况和项目建设情况开展检查，对不合要求的要督促整改落实。

四、项目现状

按照《建设项目特许经营协议》对项目建设进度的相关条款，项目公司正积极开展项目相关前期工作，已完成项目立项、所用土地规划报批、建设的初步设计。

项目公司 2018年5月19日

第二篇：小额贷款公司融资监管暂行办法

浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法

第一条 为加强试点期间对小额贷款公司融资情况的监管，规范小额贷款公司融资行为，促进试点工作的健康发展，根据《中华人民共和国合同法》、省政府办公厅《浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法》（浙政办发〔2009〕100号）和《浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》（浙政办发〔2011〕119号）等法律法规和相关文件规定，制订本办法。

第二条 本办法适用于试点期间本省行政区域范围内小额贷款公司融资行为的监管。

本办法所指的小额贷款公司是依据有关文件规定在浙江省依法设立、并具备开展相应融资活动资格条件的小额贷款有限责任公司和小额贷款股份有限公司。

第三条 小额贷款公司以下方式融资，必须接受工商部门的监管，并通过规定程序报备其来源和金额：

（一）从银行业金融机构融资。

（二）向主要法人股东定向借款。

（三）在本市范围内小额贷款公司之间进行的资金调剂拆借。

（四）与银行业金融机构、地方金融资产交易平台等合作，以回购方式开展的资产转让业务。

（五）经批准的其他融资方式。

按第（一）—

（三）项方式进行融资的，其融资比例合计不得超过当时公司资本净额的100%；按第（四）项，以回购方式进行资产转让业务的，其交易规模不得超过当时公司资本净额的50%。

第四条 小额贷款公司可自主选择若干家银行业金融机构进行融资，并应在获得银行业金融机构贷款到账后五个工作日内，向当地县（市、区）工商部门报备。报备材料或内容包括：

（一）借（贷）款合同相关条款内容：相关金融机构名称、融资数额、利率、期限和起止时间。

（二）其他需要说明的情况。

融资到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

第五条 小额贷款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股东定向借款，其数额除不得超出所规定的融资比例的上限外，同时不得超出该股东当时的企业所有者权益。

小额贷款公司在首次借款前，应与该主要法人股东签订借款合同，并在合同生效的十个工作日前向当地县（市、区）工商部门进行报备，符合条件的，方可开展借款活动。报备材料或内容包括：

（一）该主要法人股东近三个月的资产负债表、损益表以及该主要股东出具的所涉及款项为自有资金的承诺书。

（二）借款合同。合同中应载明：该主要法人股东名称、借款金额、利率、借款期限、起止时间等。

（三）其他需要说明的情况。

首次借款到账后五个工作日内，小额贷款公司应向当地县（市、区）工商部 门报备。借款到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

此后，继续向同一法人股东定向借款的，应参照首次借款，在借款到账或归还后五个工作日内，向当地县（市、区）工商部门报备。

第六条 本市范围内，各小额贷款公司之间可以进行资金的调剂拆借，并应在调剂拆借资金到帐后的五个工作日内，由借入方的小额贷款公司向当地县（市、区）工商部门报备。报备材料或内容包括：

（一）借款合同相关条款内容：拆借对方小额贷款公司名称、利率、期限。

（二）其他需要说明的情况。

借入资金到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

第七条 小额贷款公司首次开展以回购方式进行资产转让交易的，应在交易的十个工作日前向当地县（市、区）工商部门报备，符合条件的，方可进行资产转让交易。报备材料或内容包括：

（一）交易合同及情况的说明。包括：交易资产的总金额、融入资金的数额、交易费用、交易的时间、回购期限、受让单位名称和住所（地址）。

（二）如通过资产交易平台进行交易的，还需提供受理本次交易的资产转让平台名称、地址、该平台举办单位等情况或材料。

（三）其他需要说明的情况。此后，继续与同一对象开展回购式资产转让交易的，在交易完成后五个工作日内应向当地县（市、区）工商部门报备实际交易情况。到期完成资产回购，应于回购后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。

第八条 小额贷款公司的融资到期后进行展期的，公司应在展期后五个工作日内，向当地县（市、区）工商部门提交补充合同或合同修正案进行报备，并说明展期后的借款利率、期限和展期原因等。

第九条 地方金融资产交易平台应具备下列条件，并向省工商行政管理局申报备案后，方可开展小额贷款公司以回购方式进行的资产转让服务。

（一）经国务院相关金融管理部门批准设立，允许从事信贷等金融产品交易服务；

（二）具备企业法人资格，其经营范围含有与从事资产转让（交易）服务相应的内容；

（三）具备为资产转让（交易）提供服务所必需的软、硬件条件；

（四）具有完善管理制度。

第十条 小额贷款公司应主要通过各地工商部门政务网站提交或填报融资报备的相关材料。各级工商行政管理局在收到相关材料后，应在五个工作日内完成备案核查工作。融资监管的具体职责及分工，由各市工商行政管理局根据本地实际情况确定，并制定相应制度，报省局备案。

第十一条 各级工商行政管理局在对小额贷款公司融资行为实施监管中，其监管的重点是：

（一）小额贷款公司有关融资的信息披露是否真实、充分和及时。

（二）资金来源是否正当，融资对象、利率和融资规模是否符合监管要求。

（三）小额贷款公司在约定的利率和正常融资费用外，是否存在以其他形式支付或变相支付额外费用的行为。

（四）是否存在其他规避监管的行为。各地工商部门应利用企业登记、企业年检和企业信用等数据，提高监管工作的针对性和有效性，并进一步完善长效工作机制、监督举报机制，督促小额贷款公司及时进行融资申报备案，做好融资前后的跟踪监管。各市工商行政管理局应将本地区小额贷款公司融资整体情况按期报送省工商行政管理局及其他同级小额贷款公司管理部门，省工商行政管理局将根据《浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法》的规定，汇总全省情况后定期反馈省小额贷款公司试点联席会议成员单位。

第十二条 工商部门在融资监管中发现小额贷款公司存在隐瞒真实情况、提交虚假材料；或违反本《暂行办法》规定；或违反《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》、《浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》等相关规定的，可以分别采取以下措施：

（一）约谈小额贷款公司董事或高级管理人员；

（二）设置风险警示，下调企业信用等级；

（三）进行全省通报，暂停融资申请，并责令限期整改；

（四）向相关管理部门通报情况；

（五）向地方政府报告并提出监管意见。

第十三条 对于非法集资以及非法吸收公众存款等严重违规、危害地区金融稳定与安全的融资行为，除可采取上述措施外，工商部门还可以提请当地县（市、区）人民政府采取以下措施

（一）暂停试点资格，责令整改；

（二）启动取消小额贷款公司试点资格的退出机制；

（三）涉嫌构成犯罪的，移送司法部门依法追究刑事责任。第十四条 本办法由浙江省工商行政管理局负责解释。第十五条 本办法自公布之日起施行。

主题词：企业监管 小贷公司 融资办法 通知 抄送：省政府办公厅、联席会议成员单位、省审计厅

浙江省工商行政管理局办公室 2012年1月20日印发

第三篇：商品融资质押监管协议-静态

协议编号：

商品融资质押监管协议（文本）

（适用静态质押）

甲方（质权人）： 地址：

乙方（出质人）： 地址：

丙方（监管人）： 地址：

鉴于：中国工商银行股份有限公司与 签署了《商品融资质押监管合作》协议，且甲方与乙方签署了或即将签署一个或多个《商品融资合同》（以下简称“融资合同”），为保障融资合同的履行，乙方同意将其享有所有权的货物为质物质押给甲方，甲方和乙方均同意将质物交由丙方存储监管，丙方同意接受甲方的委托并按照甲方的指示监管质物。为明确三方权利义务，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等有关法律规定，经三方友好协商，本着诚实信用、互利互惠的原则达成本协议。

第一条

法律关系

在监管期间，甲方为质权人，乙方为出质人，丙方为甲方的代理人，代理甲方监管质物。本协议项下所称的监管是指丙方代理甲方占有质物并根据本协议的约定履行保管、监控质物的责任。

第二条

质物

第2.1条 质物即为质押标的，是甲方和乙方所签融资合同中约定的由乙方向甲方提供质押担保并交由丙方存储监管的货物，质物的品名、规格型号、生产厂家（产地）、数量、重量、存储地点等以丙方根据本协议第四条规定向甲方出具的《动产质押专用仓单》的记载为准。

第2.2条 乙方保证质物的品名、规格型号、生产厂家（产地）、数量、质量、包装、件数和标记等与其和甲方的约定以及向丙方申报和交付的一致，并对上述全部事实的真实性承担法律责任。

第2.3条 乙方保证向甲方和丙方提交的与质物有关的所有单证都是真实和有效的。乙方保证享有质物的所有权和完全的处分权，并向甲方和丙方提交相关的权属和品质证明文件（包括但不限于购销合同、增值税发票、报关单、货运单、质量合格证书、商检证明等）。

第2.4条 乙方保证所提供质物，不存在任何法律上的瑕疵，包括但不限于无税务、海关、工商、商检以及环保等方面的法律瑕疵。若质物出现上述法律上的瑕疵，甲方有权立即停止乙方融资额度的使用，并要求乙方以及担保人（如有第三方担保）立即偿还已使用的融资额度。

第2.5条 质物在转移过程中，甲乙双方根据融资合同的约定，向丙方出具《出质通知书》（见附件），丙方按照通知书列明的内容核查乙方交付的货物及现有的库存。如经核对，乙方交予的货物或实际库存与《出质通知书》记载相符，丙方应当及时向甲方签发《动产质押专用仓单》及《出质通知书（回执）》（见附件）；如乙方交予的货物或实际库存与《出质通知书》记载不符，丙方应及时向甲方签发《出质通知书（回执）》说明情况。丙方事前已为乙方保管该批货物的，应收回乙方原存货凭证（如有）和其他单据（如有），并注销作废。

第2.6条 三方若无其他书面约定，丙方核查乙方交付的货物及现有的库存签发《动产质押专用仓单》主要依据表面审查、外观检查和单据审查的方法。对于由外包装的质物，如丙方承担从厂商发货至监管仓库的运输，甲方可要求丙方对质物进行开包抽检，抽检率——%。

第2.7条 丙方同意且有能力为甲方提供如下服务（可选项）： 2.7.1 根据甲方要求，向甲方定期提供质物的市场价格； 2.7.2 根据甲方要求，向甲方提供质物的实质性检验。第三条 监管期间

第3.1条 监管期间为丙方根据本协议代理甲方控制质物并对甲方承担质物监管责任的时间区段

第3.2条 丙方根据本协议第2.5条的规定签发《动产质押专用仓单》时，即质物转移占有完成时，动产质押专用仓单项下的质物的监管期开始。

第3.3条 丙方收到甲方出具的《提货通知书（适用解除全部质押监管）》（见附件）后，其监管责任解除。

第3.4条 质物根据协议被全部提取后，丙方不再承担相应职务的监管责任。第四条 动产质押专用仓单

第4.1条 本协议项下甲方出具的《动产质押专用仓单》是依附于本协议，由丙方根据质物实际情况出具的，表明质物已由丙方代表甲方实际占有和控制的凭证。《动产质押专用仓单》不得转让。

第4.2条 丙方在签发《动产质押专用道仓单》前应对质物的情况进行查核，并根据结果签发《动产质押专用仓单》。丙方保证《动产质押专用仓单》的记载与质物相符以及《动产质押专用仓单》的真实性和唯一性。

第4.3条 如果丙方事前已为乙方保管该批货物的，乙方应向交还原存货凭证（如有）和其他单据（如有）并注销作废后，丙方方可向甲方签发《动产质押专用仓单》。第4.4条 如果《动产质押专用仓单》遗失或毁损，甲方应向丙方出具书面说明，丙方可据此重新签发《动产质押专用仓单》，原《动产质押专用仓单》自动注销。第4.5条 甲方应在相应《动产质押专用仓单》项下质物全部被提取后向丙方归还该《动产质押专用仓单》正本。第五条 质物监管

第5.1条 监管期间，丙方应按照合同法及相关法律规定妥善、谨慎处理监管的质物。丙方应当根据甲方和乙方的要求，结合质物的属性和特点，选择适宜的保管场所，提供适宜的保管条件，妥善、谨慎的保管质物，保证质物的安全，防止质物毁损或灭失。

第5.2条 如果对质物的保管有特殊的要求，以方应当提前书面告知丙方。第5.3条 监管期间，因各种原因质物发生短少、损毁、变质、灭失、等可能影响甲方权益的情形，丙方应当在24小时内通知甲方和乙方，并采取适当的应急措施。第5.4条 监管期间，国家有权机关要求丙方协助冻结、查封或处臵质物或解除本协议三方任何他人就质物主张任何权利的，丙方应当当即通知甲方。

第5.5条 监管期间，丙方应当接受甲方对质物及相关单证的查询，接受甲方对质物的检查。

第5.6条 监管期间，丙方应当建立职务等级统计制度，定期对质物进行查验、核对种类、庆典数目、检查包装和标识，对职务的出入库的时间，数量、去向以及质物的现状进行记录。

第5.7条 丙方应当在甲方享有职权的质物上明显表示甲方的标签或指示（见附件）。如甲乙双方协议增加质物的，丙方应保证增加的质物与同一融资合同项下的原质物同存一处。

第5.8条 丙方保证，其对存放监管质物的场地或者仓库拥有完全的，排他的所有权或使用权，不存在任何法律上的瑕疵。若由于存放监管质物的场地或者仓库的权属存在法律上瑕疵影响丙方监管责任的履行，丙方应承担相应的赔偿责任。第六条 查询查验

第6.1条 甲方有权就《动产质押专用仓单》以及《动产质押专用仓单》记载事项的真实性向丙方进行查询，丙方应当及时查核并于3个工作日内给予答复。第6.2条 甲、丙双方中任何一方在质物转移占有前可以要求有自制的检验机构对质物进行检验，检验费等合理费用由乙方承担。第6.3条 乙方应当积极协助甲方或丙方查验质物

第6.4条 监管期间，丙方应当定期向甲方提交质物状况报告，提交频率为每————次。

第6.5条 监管期间，甲方有权查询质物，接到甲方的书面查询后，丙方应当就甲方的查询事项进行核实，并在3个工作日之内书面如实恢复查询。

第6.6条 监管期间，甲方有权查验质物，丙方应当给予甲方必要的协助，但丙方由此产生的相关费用由乙方承担。第七条 提取质物

第7.1条 监管期间，乙方向甲方申请签发《提货通知书》（见附件）时，必须事先在甲方存入等臵于提货价值的保证金或提前归还相应融资或追加提货价值相当的商品作为新的质物，并提交《提货申请书》（见附件），经甲方审核同意后，乙方指定的提货任凭甲方签发的《提货通知书》原件到丙方办理提货。

第7.2条 丙方收到乙方提交的《提货通知书》原件后，传真至甲方，经甲方审核确认并在传真件上再次加盖预留印章后传真回复丙方（双方必须使用指定传真机，传真号码见附件），丙方方可放货。在乙方实际向丙方提取货物时，丙方应向乙方交付解除质押的货物。其余由丙方占有、监管的为解除质押货物，丙方不得向乙方交付。第7.3条 《提货通知书》是提取质物的唯一有效凭证。未有甲方签发的《提货通知书》，丙方无权将质物放予任何他人。《提货通知书》未加盖甲方居留的印章且经甲方指定人员亲笔签字（见附件），并经本协议第7.1和7.2条规定的审核确认程序，质物不得提取。丙方必须按照《提货通知书》上注明的各项要素办理提货。第7.4条 植物提取后，病房向甲方签发相应的《提货通知书（回执）》（见附件）。第八条 追加质物

第8.1条 监管期间，根据融资合同的约定，乙方经甲方同意或应甲方要求追加质物的，甲、乙双方应联合向丙方发出《出质通知书》。追加植物转移占有的方式和相关程序按照本协议第2.5条和本协议其他条款的相关规定办理。对于追加的职务，应与原质物存放于一处，并由丙方另行出具《动产质押专用仓单》。第九条 质权行使

第9.1条 甲方根据融资合同行使质权时，丙方应当给予甲方必要的配合和协助。第9.2条 丙方协助甲方行使职权无需事先通知或征询乙方的同意，甲方部队乙方承担任何责任。第十条 特别声明

第10.1条 乙方、丙方同意：丙方占有质物的行为均视为代表职权人甲方行使，自丙方向甲方出具《动产质押专用仓单》之日起，质物即完成交付，甲方在乙方财产之上设定的质权即生效，乙方、丙方不得采取或试图采取任何措施主张该交付的瑕疵，亦不得对该质权的效力提出任何抗辩。第十一条 费用及支付方式

第11.1条 甲、乙、丙三方一致同意本协议向下对质物的监管费、仓储费、运杂费、装卸费、印花税等因质物监管产生的相关费用由乙方承担。

第11.2条 丙方签发《动产质押专用仓单》即视为甲、乙、丙三方对记载于相应出质通知书的费用及支付方式达成一致。

第11.3条 乙方如未按照本协议约定支付相关费用，丙方应立即书面通知甲、乙双方。

第11.4条 对于乙方应付丙方的全部费用，并放在甲方行使质权受偿时享有优先受偿权

第十二条 留臵权

第12.1条 丙方未足额收取本协议第十条规定的相关费用前，享有对未收取费用相对等额度质物的留臵权，并进有权再次额度内拒绝办理质物的提货手续 第十三条 保险

第13.1条 若甲方要求，乙方应当就质物向甲方认可的保险人购臵保险，投保的险种、金额、期限应符合甲方要求，乙方应制定第一受益人为甲方，保单正本交由甲方保管。

第13.2条 保险事故发生时，乙方合并方应当协助保险公司办理事故审查及理赔事宜。

第十四条 特别约定

第14.1条 甲、乙、丙三方中的任何两方不得一起双方之间的任何约定对抗本协议项下应履行的义务。

第14.2条 三方约定的其他事项（本宽的约定于本协议其他条款抵触时，本款无效）。——————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————— 第十五条 通信和联络

第15.1条 本协议项下的往来通知、确认及其他相关文件均应以原件形式送达直接受方（本协议另有约定的除外）。

第15.2条 在条件允许的情况下，经当事方同意，可以选择发送电子数据单证。第15.3条 甲、乙、丙三方拘留印鉴及签字样式（见附件）。第十六条 违约责任

第16.1条 并放音一下情思那个给甲乙双方造成损失的，承担货物损失的赔偿责任，但甲方就其实际损失享有优先受偿权：

（1）在监管期间，除不可抗力的事件外，植物毁损灭失或由于丙方未尽到保管责任倒臵植物变质毁损灭失或由于丙方未尽到监管责任倒臵植物变质、短少、受污染的；

（2）丙方未按照本协议的约定办理防火的；

（3）因丙方原因，存放仓储植物的仓库受到司法机关或任何管辖机构的限制或禁止的；

（4）因丙方违反本协议第5.3条规定，未即时通知甲方和乙方或未采取适当的应急措施的；

（5）因丙方违反本协议给甲方造成的损失的其他情况。

第16.2条 乙方因以下情形对甲方合并方造成损失的，应承担全额赔偿责任：（1）质物进仓混有易燃、易爆、易渗漏、有毒及易腐等特殊货物，造成仓储物或仓库损坏，人员伤亡的；（2）因未能及时投保，在监管期间出现不可抗力原因造成质物毁损灭失、变质、短少、受污染等的

（3）未按照国家或专业标准规定要求对质物进行必要的包装的；

（4）因乙方原因，质物本身受到司法机关或政府或任何管辖机构的限制或禁止的；（5）因以方违反本协议给甲方合并方造成损失的其他情况。

第16.3条 甲方因违反本协议对乙、丙方造成损失的，承担乙、丙方实际损失的赔行责任。

第十七条 协议效力

地17.1条 无论本协议是否已经终止或失效，一旦丙方根据本协议第2.5条签发《动产质押专用仓单》，该《动产质押专用仓单》项下植物的监管继续使用本协议。第17.2条 如果甲方与乙方所签署的融资合同以及其他相关性指的正是合同或附属文件全部或部分被司法机关认定无效，不影响本协议的有效性。

第17.3条 如果本协议项下人以条款被司法机伏案认定无效，该无效条款不影响其它条款以及整个协议的有效性。第十八条 争议解决

第18.1条 本协议适用中华人民共和国法律

第18.2条 本协议项下争议以下列第——种解决方式。争议期间，各方仍应继续履行威慑争议的条款。

（1）向甲方所在地有管辖权的法院起诉；

（2）由————————仲裁委员会已申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则仲裁，仲裁裁决是终局的，对各方均有约束力。

第四篇：融资项目的保后监管

融资担保项目的保后监管

一、承保项目日常管理

1．担保项目的日常检查由项目小组进行，项目小组在项目承保期内按月或按季度深入贷款企业调查其贷款资金的使用情况、银行账户资金的出入情况、项目的实施进展程度等。

2．项目小组日常监管检查的时间与方式为：。

(1)根据企业每月提供的财务报表和电话交流内容，于每月15日前提交保后监管常规检查报告；

(2)项目小组定期(如每2个月)必须对在保企业进行一次实地跟踪检查，并提交实地跟踪检查报告;(3)承保项目到期前3个月，项目小组必须每月下企业进行实地检查，密切关注，保证企业按时还款;’

(4)项目小组在保后监管过程中，随时发现异常情况，随时下企业实地检查，必要时，即刻启动特别检查程序。

二、承保项目的延期

1．延期包括还旧借新和展期。企业需要对原贷款项目办理还旧借新(或展期)手续时，该项目的担保按新项目处理程序和办法办理。

2．需要延期的项目，企业要在该项目到期前30天向公司提出担保延期。书面申请，按资料目录要求提供所需文件资料。

三、项目的风险预警

1．项目小组在日常监管过程中，发现在保企业出现异常情况，经调查分析，认为对担保方在保项目已构成风险，将会影响担保方到期顺利解除担保责任，担保方将会向在保企业发出风险预警通知。

2．针对出现风险预警项目的实际状况，担保方将采取相对应的风险控制措施，尽可能规避风险，一般包括以下内容：

签订补充条款以增加抵押物数量或选择更为可靠的反担保保证人；加大监管力度，增加监管措施；制定具备可操作性的项目实施方案，帮助在保企业解决困难，按期偿还债务；依据相关反担保合同约定，提前处置抵(质)押物，用于提存，归还到期债务。

3．在保企业在收到担保方风险预警通知后，应积极配合担保方完成在 保项目的风险规避，保证按期偿还债务。

四、担保项目的终结

1．所有正式受理的担保项目都将由担保方归档，输入项目数据库。

2．在保企业按期归还债务，担保方顺利解除担保责任后，将办理担保项目终结手续，包括注销反担保登记等相关手续，撤销监管账户或变更印鉴等。担保方在核对已办项目终结手续后，将反担保所抵押的资料原件退还被担保企业。对有典型意义的项目，担保方将写出项目评价报告，并对申请 企业进行项目跟踪，收集典型案例。

五、代偿项目处置

1．在保企业没有按期偿还债务，导致担保方为其向贷款银行履行代偿义务，担保方将采取一切措施向在保企业追偿，保全担保方资产。

2．担保方代为履行债务，取得债权人资格后，将采取以下措施保全资产：

(1)有第三方申请的在保企业破产案件经人民法院受理后，担保方作为保证人将参加财产分配，代位行使追偿权。

(2)依据合同双方所签订的反担保抵(质)押合同，将其抵押或质押的财产或财产权利折价或以其拍卖、变卖后的价值冲抵债务。

(3)设定反担保人的，将依法向反担保保证人追偿，反担保保证人拒绝清偿的，将依法对在保企业、反担保保证人提起诉讼，进行追索。

(4)依法直接向在保企业提起诉讼，或采取其他可操作方式追讨债务，直至追回代偿债务和因此发生的一切费用。

第五篇：银监会融资平台贷款风险监管（范文）

附件

关于2012年地方政府融资平台贷款 风险监管政策有关问题的说明

根据2012年2月20日、21日在深圳召开的“地方政府融资平台贷款风险监管工作会议”精神，现将2012年地方政府融资平台贷款风险监管政策有关问题说明如下。

一、指导思想

地方政府融资平台贷款风险监管工作的指导思想是“政策不变、深化整改、审慎退出、重在增信”。

“政策不变”是指自2009年融资平台贷款清理规范工作开始以来的所有政策都不变。“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的十六字方针不变；“全覆盖、基本覆盖、半覆盖、无覆盖”的风险定性四分类方法不变；“降旧控新”的总体目标不变；融资平台按仍按平台管理类和退出类划分的要求不变，其中凡称融资平台的包括仍为平台和退出的平台两类，仍为平台的亦称监管类平台，退出的平台也称监测类平台。

“深化整改”是指着力抓好三项整改工作：一是深化名单制管理。要求各银行把融资平台名单在原有风险定性四分类的基础上，将融资平台再按“支持类”、“维持类”和“压 缩类”三种情形进行管理，并以此作为信贷审批的依据，分类结果由银行自主决定。二是细化信贷条件。进一步细化融资平台贷款的信贷条件，对新增贷款的投向与条件提出更加具体要求。三是强化退后管理。将退出类平台纳入信贷分类，并加强退后监测。

“审慎退出”是指要求银行严格落实融资平台退出的有关条件和程序，加强对退出后融资平台的持续管理，责成不符合审慎退出条件的融资平台重新纳入平台管理，坚决杜绝随意退出、盲目退出、为增贷而退出的现象。

“重在增信”是指融资平台要通过增加资本、增加抵质押、置换无效担保、签订补差协议、将政府承诺还款的部分债务纳入当期财政预算等方式提高自身的信用水平，增强自身的还款能力。

二、工作目标

地方政府融资平台贷款风险监管的工作目标是缓释风险。一是控制总量风险。各银行原则上在今年信贷计划中不得安排新增融资平台贷款规模。二是缓释存量风险。各银行要分类处置存量贷款。三是消除到期风险。各银行要加强对今年到期贷款风险的监控，防止到期违约风险事件的发生。四是防止断链风险。各银行要重点避免出现在建工程资金链断裂的情况。

三、工作任务 地方政府融资平台贷款风险监管的工作任务是降旧控新。一是总量减少。各银行原则上不得新增融资平台贷款，重点是控制监管类平台的贷款总量，确保其贷款余额不上升；对于按照商业化运作的监测类平台，要跟踪监测其贷款总量变化和使用情况；对于保障性住房等公益性项目，允许新增贷款，但是必须纳入监管类管理。二是存量下降。今年仍按平台类管理的融资平台贷款余额原则上只降不升。三是有保有压。各银行要根据信贷三分类结果，将从“压缩类”平台中减少的贷款额度用于投向“支持类”平台，以在融资平台贷款总量不增的情况下实现贷款结构调整。

四、工作路径

（一）控新。一是各银行在今年的信贷计划中，原则上不得安排融资平台贷款增量。二是各地区融资平台贷款余额不得超过当地政府可承受债务规模上限。三是所有“维持类”融资平台的贷款余额不得超过年初水平。对于维持类平台，各银行可以新发放贷款，允许收回再贷，但是贷款余额不得增加。四是不得向“压缩类”融资平台发放任何形式的贷款。各银行对于“压缩类”平台要做到“只收不贷”。

（二）降旧。按照五种情形分类缓释融资平台的存量贷款风险，其中退出类融资平台仅适用前三种情形，仍按平台管理的适用五种情形。一是及时收贷。对于现金流全覆盖、项目已经完工达产且已经形成现金流收入的融资平台，要封 闭现金流，对回笼款进行专户管理，按照原来的约定及时清收贷款。二是收回再贷。对于现金流全覆盖、项目已建成但还没有产生足够现金流偿还贷款本息（没有经济建成）的融资平台，可以在原有贷款额度内进行再融资。再融资具体包括发行股票、债券、短融、中融、中票、引资、贷款等方式。对于以贷款形式实施再融资的，贷款总量不得超过原有贷款额度。三是据实定贷。对于现金流全覆盖、项目已经确定工期但因有不可抗拒的因素导致不能如期完工，但贷款已经到期的融资平台，要一次性修改贷款合同，根据实际工期重新确定贷款期限。四是引资还贷。对于现金流不能够全覆盖，项目能够吸引社会资金投资的平台，在现有贷款余额不增加的前提下，可以通过资产重组、引入新投资者、项目出售等方式，引进资金用于还贷。五是只收不贷。对于现金流不能够全覆盖，工程项目不宜吸引社会资金投资的平台，银行只能只收不贷，并要求地方政府将贷款纳入预算。

五、工作方法

（一）信贷分类管理。各银行结合自身信贷经营的实际情况，按照“支持类”、“维持类”，“压缩类”分类标准，自主决定所有融资平台客户的信贷分类结果。其中，“支持类”是指符合融资平台的新增贷款条件和银行的信贷政策及风险偏好，可以增加贷款的平台；“维持类”指不完全满足融资平台的新增贷款条件，但未超越银行风险容忍度，可以为保 项目完工进行再融资但贷款余额不超过年初水平的平台；“压缩类”指既不符合融资平台新增贷款条件和银行信贷政策，又超越银行风险容忍度，贷款余额不得增加且不得以任何形式新发放贷款的平台。

（二）到期贷款风险监控。到期贷款主要是指今年到期的贷款。各银行要按月把全年融资平台到期贷款建台帐、做统计，逐户调查今年到期贷款的还款来源，并与平台共同制定还款方案，还款方案于2012年4月末前报送各银监局。各银监局负责监督和信息汇总，按季将还款方案的落实情况报告银监会。

（三）补充押品。各银行要持续提升抵质押品质量，及时置换财政担保和公益性资产等不合规抵质押品，积极防范因资产价格下跌而导致的融资平台贷款抵质押品质价下行风险。

六、工作要求

（一）严格信贷管理。一是明确贷款投向。仍按平台管理类新增贷款的投向为：符合《公路法》的收费公路；经国务院审批或核准的且资本金已到位的项目；土地储备和保障性住房；农发行支持且符合中央政策要求的农田水利建设；工程进度达到60%以上且现金流达到全覆盖的在建项目。二是严格新增条件。仍按平台管理类的新增贷款必须满足五个前提条件：公司治理完善；现金流全覆盖；抵押担保符合现 行规定且存量贷款已在抵押担保、贷款期限、还款方式等方面整改合格；借款人资产负债率低于80%；平台存量贷款中需要财政偿还的部分已纳入地方财政预算管理并已落实预算资金来源。仍按平台管理类平台的任何一笔新增贷款必须同时符合有关投向和条件的规定，两者缺一不可。

对于以下情形，各银行不得新发放融资平台贷款：一是信贷分类结果为“压缩类”的；二是借款人为异地平台的；三是所在地区地方政府债务规模达到或超出限额的；四是地方政府以直接或间接形式提供担保承诺的；五是以学校、医院、公园等公益性资产作为抵质押品的；六是以无合法土地使用权证的土地预期出让收入承诺作为质押的；七是存量贷款担保抵押、贷款合同等方面整改不到位的；八是资产负债率和现金流覆盖率不符合规定要求的。

（二）规范平台退出。一是规范退出程序。融资平台退出必须严格遵循“牵头行发起—贷款行（总行）审批—三方签字—退出承诺—监管（局）备案”五项程序。银监局只负责退出平台备案登记，不负责退出平台审批。二是规范退出条件。退出必须同时符合公司治理健全、资产负债率在70%以下、现金流100%覆盖贷款本息、存量贷款已整改合格、无违约记录等五项条件。三是加强退后管理。五项条件之一低于监管要求和违背退出承诺的要重新纳入平台管理；平台退出后不再享受平台管理类贷款的相关优惠信贷政策，新增贷 款必须符合产业政策、信贷政策和一般公司贷款条件，实行“谁贷款，谁承担风险”的责任追究机制；各银行对退出类平台不得再发放保障性住房和其他公益性项目的贷款。

（三）规范报表统计。一是平台风险分类统计。各银监局应继续做好协调工作，确保每个融资平台只有一个定性结果（“全覆盖、基本覆盖、半覆盖、无覆盖”），并根据既定要求按季报送。二是平台信贷分类统计。各银行应对融资平台按“支持类、维持类、压缩类”进行信贷分类，并于2012年4月将分类结果上报银监会。三是融资平台贷款到期偿还及违约情况统计。各银行、各银监局应建立融资平台今年贷款到期情况的台账统计制度，按月统计融资平台贷款的到期时间、金额、偿债资金来源等情况，并按季报送银监会。

（四）规范数据填报流程。融资平台报表数据填报要遵循以下五项程序：第一步，各银监局、分局负责填报融资平台基本信息，包括资产负债、风险定性、退出情况等，并报送银监会统计部；第二步，银监会统计部将融资平台基本信息表发给各银行业金融机构，由各银行据表填报贷款数据，并报送各银行法人机构主监管员审查；第三步，在主监管员明确审查无误后，银监会统计部对所有融资平台贷款数据进行汇总；第四步，银监会统计部将汇总完毕的数据反馈给相关银监局。

（五）规范现场检查。现场检查分为两类：第一类是银 行自查，由银行内审部门组织检查。第二类是银监局、银监分局的现场检查。按照属地原则，上下半年各进行一次。上半年检查对象为2011年末“退出类”贷款余额最大的一户，下半年检查对象为2012年上半年融资平台新增贷款最多的一户。