对强化我国商业银行社会责任的思考

第一篇：对强化我国商业银行社会责任的思考

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形成的国际组织———AA1000。汇丰银行的年度企业社会责任报告，就是全盘遵循AA1000标准执行的。英国政府在汇丰银行履行企业社会责任中扮演着管理监督、有效促进、激励和客观评估的角色。

从我国来看，政府当前应做好以下几项工作：一是要从《商业银行法》层面提出企业社会责任的概念；加快出台适用所有在华商业银行的企业社会责任指引；强化商业银行企业社会责任信息披露，并定期公布社会责任报告；要求商业银行严格执行国家宏观经济政策。二是建立适合我国商业银行的企业社会责任评价体系，通过鉴定政府的鼓励与引导，使我国商业银行对企业社会责任的态度从“不愿意”上升到“我愿意”阶段，自觉承担企业社会责任。三是完善银行业协会，注重发挥银行业协会对银行社会责任的引领和推动作用，以及通过带头发布银行业社会责任报告，充分向社会披露银行业在承担社会责任中的角色。

（四）厘清银行社会责任的边界。

商业银行既要避免因为过度强调对股东负责而忽略社会责任，又要防止因为过多承担社会责任而破坏股东权益。要避免成为政府背后的“第二财政”的方式履行社会职责。同时，只有对社会承担必要的责任和义务，才能得到社会更多的认同，从而进一步改善经营绩效，提高自身竞争力。

第二篇：对我国商业银行操作风险的思考

目录

摘要............2关键词.................2

Abstract...............2

Keywords...............2

引言............2

一、操作风险的定义............2二、目前商业银行操作风险现状及存在的问题„„„„„„„„„„„„

3（一）操作风险管理理念亟待更新 „„„„„„„„„„„„„„„.3

（二）操作风险管理框架亟待健全„„„„„„„„„„„„„„„..3

（三）操作风险管理手段亟待提高„„„„„„„„„„„„„„..4三、防范操作风险的对策分析 „„„„„„„„„„„„„„„„„..4（一）建立和完善系统缜密、操作性„„„„„„„„„„„„„„.4（二）营造以“诚信审慎”为核心的风险控制文化 „„„„„„„.4

（三）切实强化风险责任的追究机制，加大对责任人员的查处力度 „.5（四）以人为本，强化教育，提高商业银行员工综合素质 „„„„..5 参考文献„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.6

作了大量的工作，但由于受认识上的误区，发展滞后等 因素的影响，目前国内银行在操作风险的控制上仍存在一定的缺陷，直接制约着 操作风险管理机制的建立和完善。我国商业银行目前在操作风险防范方面存在 的问题，必须更新理念、健全管理框架、强化管理手段，方能逐步达到新巴塞资 本协议的要求。

一、操作风险的定义
巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是： 由于不正确的内部操作流 程、人员、系统或外部事件导致的直接或间接损失的风险。通俗地讲，就是银行 因办理业务或内部管理出了差错，需要对客户做出补偿或赔偿；以及由于内部人

员监守自盗，外部人员欺诈得手；电子系统硬件软件发生故障，网络遭到黑客侵 袭；通信、电力中断；地震、恐怖袭击等原因导致损失的银行风险，被统称为操 作风险。巴塞尔新资本协议对操作风险的定义，既是近年来国际金融界日益注重 操作风险管理的制度体现，同时也是从全面风险管理和保持银行体系稳定的角度 对操作风险管理的新要求。商业银行操作风险与市场风险和信用风险相比较，其 特征是：覆盖范围广，成险概率高，人为因素大。通过分析近年国内外发生的银 行大要案，十案九违章，当事人违规操作是导致案件发生的关键。

二、目前商业银行操作风险现状及存在的问题
从现实情况来看，国内外银行也所发生的一系列重大案件都是与操作风险有 关。虽然国内银行在防范操作风险方面作了大量的工作，但由于受认识上的误区，发展滞后等因素的影响，目前国内银行在操作风险的控制上仍存在一定的缺陷，直接制约着操作风险管理机制的建立和完善。

（一）操作风险管理理念亟待更新。
当前我国商业银行主要存在以下三“重”三“轻”的问题： 一是重基层操作 人员管理，轻高层管理人员管理。由于总行管理半径过长以及分行和支行行长权 利过大，无法对这些高管人员掌握的业务流程进行有效监控；现实中，由于银行 高管人员掌握着人力、财力、物力等大权，由其引发的操作风险特别是内外勾结 的情形，其危害性要远大于基层操作人员。另一方面，部分银行高管人员未能严 格履行管理职责，害怕承担自身应付的岗位责任，对待风险不是积极想办法化解，而是一味推委、躲避，这在基层机构贷款审批中尤为明显。二是重事后管理，轻 事前防范。三是重个案查处，轻全面分析。以往银行在查办案件或进行业务检查 时，存在对发现的问题就事论事，举一反三少的现象，导致屡查屡犯时有发生。

（二）操作风险管理框架亟待健全。
一是风险管理

理职责分散。操作风险人员、系统、流程和外部事件等四类因素 引起，几乎涉及到银行的各个职能部室。但从我国的情况来看，不同类型的操作 风险由不同的部门负责，缺乏一个真正意义上的协调部门。这种分散管理的做法，使得银行系统缺乏统一的操作风险管理战略和政策，高层管理者更是无法清楚了 解银行面临的操作风险整体状况。同时，分散管理还使得有些操作风险处在管理 “盲区”，无人过问。二是基层分支机构操作风险管理职能缺失。国外银行一般 会在基层分支机构设置风险管理一职，负责总行风险管理政策在基层的贯彻落实，对基层分支机构进行监督管理，并保持与总行风险管理信息的沟通。我国银行大 多没有这一设置，操作风险管理基本上由内部审计部门负责，在基层机构没有分 支。三是内部审计部门权威性不强。我国很多银行几乎都将内部审计部门作为操 作风险管理的职能部门，但在权限上又与其他部室平行设置。其权威性的不足致

使对总行、分行层面的稽核监督难以开展。

（三）操作风险管理手段亟待加强。
一是内部稽核形式化问题严重，问责制没有威慑力。二是电子化手段缺乏，内控人员素质有待提高。三是操作风险的数据积累不足。由于产权和信息披露制 度的原因，银行不但没有压力披露操作风险事件，相反却有主动隐藏风险事件的 动机。

三、防范操作风险的对策分析

（一）建立和完善系统缜密、操作性强的制度规范机制 在一定程度上，防范操作风险最有效的办法就是制定尽可能详尽的业务规章 制度和操作流程，使内控制度建设与业务发展同步，并提高制度执行力。首先，要根据情况变化和形势发展，不断增加管理制度对风险点的覆盖密度。对那些与 现实不相适应的规章制度要及时修改、废止，并总结重大风险事件的经验教训，及时发现并弥补制度设计和执行上的缺陷，不断完善风险管理制度体系。其次，商业银行应构建防范操作风险的组织架构，不断完善对操作风险的识别、评估、监测、咨询和报告机制，并建立与银行内部法律部门、其他分专业风险管理部门 的合作机制，协助银行高层有效防范操作风险。另外，风险管理部门还应针对不 同岗位分别制定罗列式的、简明的操作风险管理手册，涵盖相应岗位全部现行的 业务流程，风险点等，使员工能根据手册速查，了解某项业务的具体办理方法、依据，以及发生某种操作风险后，应该如何处理和向上汇报。第三，不断增强风 险管理制度的可操作性。商业银行要尽快建立覆盖全业务、全部门的信息管理系 统，该系统不仅仅

包括对已有的各种业务流程的再造和设置操作风险控制点，更 有助于总行对其星罗棋布的分支机构进行垂直的、扁平化的管理。第四，在进一 步完善制度的同时，改变业务硬约束、人员软约束的状况，实行三分离制度，防 范道德风险：（1）管理与操作的分离，即管理人员、特别是高级管理人员不能从事具体 业务的操作，要办业务必须经过必需的业务流程；（2）银行与客户分离，银行为方便客户，可以在防范风险的前提下，尽量 简化手续，但客户经理不能代客户办理；（3）程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作，当然，随着员工素质的提高，复合型人才的增多，由此可能引发的一些行为风险应引起 高度重视。

（二）营造以“诚信审慎”为核心的风险控制文化
风险控制文化是指全体员工在从事业务活动是遵守统一的行为规范，所有存 在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策，对风险的敏感

程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握。商业银行操作风险的发生，原 因不外乎两个方面：一是银行没有一套具有执行力的，严密的政策和程序。二是 银行员工因缺乏诚信与审慎的道德标准而不愿或没有严格执行制度。据统计，近年国内外公布的银行案件中，后者占 90％以上。为此，商业银行营造的风险控 制文化应是一种融合现代商业银行经营思想、管理理念、风险控制行为、风险道 德标准与风险管理环境要素于一体的企业文化。（1）是商业银行要倡导和强化全员风险意识，引导全行员工树立对风险管 理的认同感，真正意识到风险管理绝不仅仅是风险部门和风险管理人员的事情，风险管理人人有责，使风险意识突破传统的部门界限真正融入全行各个部门、每 位员工的行为规范和工作习惯之中，让每一位员工认识到自身岗位上存在的风险 点，形成防范风险的第一道屏障。（2）是商业银行要确立鼓励主动发现和报告风险的基调，通过机制完善，建立各风险管理职能部门间有效的分工和合作机制，以及信息交流和沟通机制，缩短操作风险的汇报路径，以便银行高层能及时获取风险信息，采取相应的制度 安排和机制建设，规避风险或者使案件的发生概率降低到最低程度。（3）是商业银行要提高内控文化的科技含量。各银行在基层一线普遍推行 的单人临柜、综合柜员制，都需要电子化科学技术来加强操作风险的控制。通过 计算机程序编制、设定权限指令，控制超越授权的违规操作，避免因为个人的疏 忽而导致的业务失误，有效防范风险；通过计算机系统强化对业务操作运

行的实 时监控管理，构建全面覆盖内控关键环节的风险预警和监控系统；借助计算机系 统收集、加工、反馈风险信息数据，为决策提供充分信息支持；同时，加强信息 技术运用自身风险防范管理。一是通过补充、修改完善有关问责制度，加大对各级领导人员管理责任 的追究力度，特别是加大对由于失职造成风险损失的各级领导人员的责任追究力 度，让那些信奉“上有政策，下有对策”的人付出沉重代价； 二是适应强化内控、规范管理的需要，对有关规章制度做进一步补充与细化，明确责任追究的重点和 要求； 三是加大对责任认定人员的行为约束和责任追究，确保责任认定工作得到 落实；四是通过对处理程序的调整、完善，明确处理程序中应贯彻的原则、责任 认定部门、责任认定的监察部门、责任认定程序与处理程序的对接等。通过内部 监管和外部监管的协调配合，强化风险责任的追究机制，坚决遏制有令不行、有 禁不止的违法违规行为。

（四）以人为本，强化教育，提高商业银行员工综合素质
操作风险的防范关键是对行为人的控制。一方面商业银行要以人为本，建立 一个综合的教育网络，并保证教育的连续性、系统性和针对性。使全体员工熟悉 自身岗位工作职责要求，理解和掌握业务的整体流程和关键风险点，同时加强员 工理想信念、职业道德和法纪观念等在内的综合性教育，培养员工高尚的职业道

德情操，做到无论在什么情况下，都不做损害国家和银行利益的事。另一方面商 业银行要建立公正、合理、高效的人力资源管理体制，增强员工的归属感和责任 感。要根据每位员工的品德和业务能力，结合不同年龄、学历和工作经验，分配 适合的岗位；同时把好“进门关”，对重要部门、要害岗位的员工，要进行严格 挑选，并适时进行岗位轮换，防范操作风险。

参考文献：
1 谢小龙.刘张发.王明杰 基于收入法的商业银行操作风险度量实证研究 [期刊 论文]-经济师 2010(12)2 汪俊鹏 基于收入模型的商业银行操作风险实证研究 [期刊论文]-当代经济 2007(21)3 刘元庆.杨旭 从巴塞尔新资本协议看银行操作风险管理 [期刊论文]-南方金 融 2005(10)
4 朱耀 洪.吴桂修 资产证券化 试点项目 操作风险定量 研究 [ 期刊论文 ]-经济研 究导刊 2010(27)

5 姚朝 损失分布法对我国银行业操作风险资本计量的实证分析 [期刊论文] 华北金融 2008(5)6 高印朝.葛春尧 对于高频低损操作风险计量的初步思路和方法 [期刊论文] 工业技术经济 2008(2)7 吴军海 收入模型在我国商业银行操作风险度量中的应用 [期刊论文]-时代 经贸（学术版）2007(6)8 邢治

国.丁日佳 商业银行操作风险的实证分析 [期刊论文]-技术经济与管理 研究 2012(3)9 童晶 商业银行操作风险度量探讨 [期刊论文]-现代商贸工业 2009(3)10 张宇.李萌萌 基于 VaR 的银行操作风险度量 [期刊论文]-合作经济与科技 2009(15)

第三篇：对我国商业银行中间业务发展的思考

内容摘要：内容摘要： 经济 的全球化为商业银行中间业务带来了极大的 发展 空间，伴随着全球范围内 金融 自由化程度的不断加深和银行业务创新的发展趋势，中间业务已成为国际商业银行新的利润增长点和竞争点。与西方商业银行相比，我国商业银行开展的中间业务无论在发展规模、业务范围、业务品种和业务收入上都相差甚远。本文对商业银行中间业务的现状及存在的问题进行剖析，在此基础上阐述了商业银行发展中间业务的必要性，进而提出发展商业银行中间业务的策略，同时还阐述了发展中间业务时应正确处理的几个关系。

关键词：商业银行 中间业务 风险监控 业务创新

商业银行中间业务的内涵及种类

所谓商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。其服务对象包括各类银行、非银行金融机构、企业、社会团体和个人。作为一种资产负债之外的和占用银行资产较少的业务，它在银行的资产负债表上一般不能直接反映出来，所以通常称之为表外业务。

参照巴塞尔委员会的分类并结合目前我国商业银行的实际情况，中间业务大体可以分为六类。代理性中间业务。它是现阶段商业银行开展的最为普遍的中间业务，主要包括：各类代收代付款项，代理性政策银行和非金融机构业务，商业银行之间的相互代理业务，代企业和个人理财以及其它代理事项等。结算性中间业务。它是商业银行为客户办理的由债券债务关系引起的、与货币收付有关的业务。如传统的结算。此外还包括结售汇、外币兑换、国际收支申报、信用卡等。担保性中间业务。包括担保、承诺、承兑、信用证等。服务性中间业务。包括提供市场信息、企业管理咨询、项目资产评估、企业信用等级评定、公司财务顾问、电子 计算 机服务等。融资性中间业务。包括租赁、信托投资、出口押汇、理财服务中的代理融通业务等。衍生性中间业务。它是由商业银行从事与衍生金融工具有关的各种交易引起的业务，包括金融期货、期权、远期利率协议、互换业务等。

目前我国商业银行中间业务发展存在的问题

经营观念陈旧，市场营销乏力。长期以来，国有商业银行在金融业处于垄断地位，受传统银行经营理论的影响较深，没有对商业银行业务进行准确定位，普遍只重视开拓存贷业务，而单纯将中间业务作为开拓传统业务市场的工具。因此中间业务无论是在业务品种的开发上，还是在市场营销的管理方面，均缺乏总体的发展目标和规划。

业务品种单一，创新能力不足。目前我国商业银行开展的中间业务仍然以传统的接受客户委托、不占用自己的资产和收取手续费为特色。由于管理体制和创新体制的落后，同时在中间业务方面缺乏高素质的专业技术人员，所以我国商业银行创新能力不足。目前各商业银行虽然也相继推出了许多新的中间业务品种，但从整体看仍然以传统的结算、汇兑、代客收付等业务品种为主，咨询类、承诺类、代客理财等新兴业务和高附加值的业务品种较少，金融衍生类工具则基本是空白。

规模有限，利润贡献低。我国商业银行多将中间业务视为表内业务的一种附属，作为发展和吸收存贷客户的一种手段，在办理结算、代理收付等传统业务时收费低廉，有时甚至是无偿服务，以获取大量的在途和低成本存款。这样的经营观念不但降低了银行收益，增加了经营风险，而且不利于中间业务市场的发展壮大，造成了中间业务收益对银行利润贡献率低的局面。

缺乏统一规范，管理松散。中间业务的开展往往涉及到多个部门，因此事实上需要一个专门机构来进行统一规划和协调。目前多数银行采取指定委托代理处作为中间业务的主要协调管理机构。然而，在中间业务的开拓缺乏统一操作规范和 科学 有效的统计考核指标体系的情况下，容易产生中间业务管理部门权限不清、职责不明等问题，并与其他业务部门产生利益冲突。

收费低廉，标准不统一。我国商业银行各自为政，费率高低不一，再加上外部环境的制约和观念上的落后，广大客户对银行收取手续费缺乏认识，不少商业银行在某种程度上将其作为竞争存款份额的手段，致使商业银行中间业务的开展出现随意确定收费费率以及低收费或无偿服务的恶性竞争局面。国内中间业务这种市场竞争不规范、收费偏低和标准不统一的问题已成为制约商业银行中间业务发展的主要障碍。

层次不高，资源投资有限，高素质从业人员严重不足。新兴中间业务大多数是人力资本和技术含量较高的业务，它的运作以先进的电子设备为基础，这需要大量的资本、技术和人力投入。在解决中间业务科技投入的问题上一些银行往往缺乏持续性，我国商业银行系统性投入不足。中间业务领域的高素质从业人员严重不足，缺乏懂业务、会管理、善营销的复合性人才，从而制约了中间业务的深入发展。

我国商业银行中间业务的发展策略

在当今金融业竞争日益激烈的严峻形势下，商业银行经营传统业务的优势正在日益削弱，市场空间已经变得越来越小，客观上要求我们必须主动适应 现代 商业银行多样化、综合化、电子化、国际化的发展方向，尽快调整经营思路、经营战略、经营目标和经营方式，把开拓中间业务提升到事关商业银行发展与振兴的高度，积极着手构建商业银行的中间业务发展框架体系。

调整经营战略和完善管理体制

随着我国银行传统业务利差收益的不断萎缩，中间业务收入已逐步成为商业银行新的效益增长点，也成为银行间业务竞争的热点和焦点。为此，各商业银行必须更新经营理念，及时调整经营战略，为中间业务的发展营造良好的软环境。各商业银行要根据各自的经营特色和优势，积极创造发展中间业务的具体条件，包括制订中间业务发展计划，建立中间业务的经营机构和管理部门。完善管理体制。首先要组织专门部门具体负责制定中间业务发展规划，做好新品种的研究发展和设计推广，培训中间业务的专门人才等。其次，建立健全中间业务管理制度，实行规范化管理，以确保中间业务健康持续稳定协调发展。

第四篇：对我国商业银行信息化建设的几点思考

新时期商业银行信息化建设的几点思考

引言

进入新千年，全球金融业面临一场史无前例的创新化、自由化、全球化大变革，促使发达国家的金融机构更加全能化、规模化，发展中国家的金融机构向市场化、多元化演进。这场金融业大变革背后的动力便是信息技术的发展，以及信息技术在金融业的应用和推广。在当前新的历史条件下，各类金融机构都正在努力通过应用信息技术来提高经营效果，为客户提供创新的产品和服务，并不断加强自身的抗风险能力。

1.商业银行信息化建设的现状

在过去20多年中，我国商业银行的信息化建设取得了较大进展，主要表现在：

一是初步实现了数据集中，将生产运行集中到现代化的数据中心，将独立发展的各类业务系统统一到新一代综合业务系统或全功能银行系统中，将多种服务渠道集成至综合应用前置平台中，构建了新的渠道应用支撑环境，基本形成了以综合业务系统、前置系统为核心的基础技术平台；

二是沿着精细化、科学化和集约化方向，IT管理体制改革步伐不断加快，IT管理的制度、标准、体系建设和执行力度有了较大发展；

三是以集中信贷管理系统、数据仓库技术等的顺利推进和应用为标志，信息技术应用从业务操作层提升到管理决策层，IT的管理决策支持作用得到充分发挥，已成为管理决策的关键因素；

四是依托信息技术，进行了持续的金融服务创新，比如，建立了覆盖全国的实时清算网络，大力发展了自助银行、电话银行、客户服务中心、网上银行和手机银行等虚拟服务渠道；

五是建立了较为完整的信息安全体系，建立和完善了信息安全保障体系，形成了注重可操作性的完整的安全制度体系，制定了注重信息安全的保障策略，实行了信息安全等级管理，通过安全基础设施建设和综合性安全技术措施，构建了安全技术防范的基本体系。

2.信息化建设对商业银行业务发展的主要作用

一是信息技术拓宽了银行服务渠道。随着通讯和计算机技术的发展及应用，由ATM、CDM、QM和POS等自助设备组成的自助服务渠道的出现突破了时间对银行服务的限制；“电话银行”、“手机银行”、“网上银行”和“居家银行”等电子服务渠道的出现打破了时间和空间对银行服务的限制，延伸了银行的服务，使其在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、任何方式(Any style)都能为客户提供金融服务。

二是信息技术促进了商业银行内控机制的健全化。利用信息技术在提高风险管理效率的同时，更可有效防范金融风险的发生；可以根据授信客户信用评级、产品的风险度、担保方式、定价模式等来判断风险级别；可以建立各种分析模型，对信贷业务相关数据进行多维分析，结合金融数据模型，为授信决策提供支持。

三是信息技术推动银行组织结构的“扁平化”。服务前台和管理机构的信息能够实时传送到决策部门，实现智能化决策和快速反应，从而大大提高管理效率，扩大管理范围，减少管理层次。同时数据集中为管理信息系统的建设奠定了良好基础：收集完善的客户信息、交易信息及其他各种金融信息并进行数据挖掘，逐

步建立以信贷风险管理系统、客户关系管理、资产负债管理和金融监管系统为代表的决策支持平台，使信息技术的应用从业务操作层提升到管理决策层。

四是信息技术帮助银行实现“以客户为中心”的业务流程再造。信息技术可以帮助金融业从根本上重新思考和设计现有的业务流程。根据客户类别，将分散在各职能部门的工作，按照最有利于顾客价值创造的运营流程进行重组，使金融企业能有效适应市场的要求，从而建立“客户中心型”的流程组织，以期在成本、质量、顾客满意和反应速度等方面有所突破，进而在财务绩效指标与业绩成长方面有优异的表现。

五是信息技术成为金融工具创新的主要源泉。新的金融工具和服务方式的推行，往往是金融性质的市场行为同信息技术相互耦合的结果。信息技术为金融市场的参与者提供了充足的信息和基于知识的量化评价，辅助了决策行为，使得金融产品的交易更为简单，从而扩大了金融市场。

3.商业银行信息化建设存在的主要不足

与国际先进银行相比，我国商业银行在硬件设备、业务电子化程度和处理效率等方面已经与发达国家接近。但在科技手段保障、促进金融服务和管理科学化的深度和广度方面，还存在很大差距，主要不足体现在：

一是数据资源还没有开始真正整合和集中应用。各应用系统间缺乏信息沟通与整合，不能对数据资源进行有效的集成管理，也无从对数据资源进行深度挖掘与分析，集中数据的最大价值没有充分发挥出来。将金融服务需求信息有效收集，并及时准确地分析转化为产品需求能力较弱，产品总体创新能力不足。

二是息技术在风险管理中的应用水平不高。与国际先进银行大量运用数理统计模型、金融工程等先进方法相比，我国商业银行风险管理信息系统建设和信息

技术运用严重滞后，使得风险管理所需要的大量业务信息、市场信息缺失，而且无法建立相应的资产组合管理模型和各种风险管理模型，无法准确掌握风险敞口。风险管理信息失真，直接影响了风险管理的决策科学性，也为风险管理方法的量化增加了困难。

三是信息化建设面临的风险日益突出。当前，与数据大集中相配套的银行灾备中心、监控中心、应急处理体系等建设相对滞后，集约化的安全生产运行和管理模式尚处于摸索阶段，系统运行监控、故障诊断分析的自动化水平不高，应对突发事件和故障恢复能力较差，对电子银行等高风险信息系统缺乏规范的安全风险评估和监控指标体系。

四是信息化标准规范及相应的法律法规需加强。银行信息化标准规范和法律法规的完善化，滞后于银行信息化建设高速发展的需要，部分标准、规范存在时效性不足等现象，金融标准体系有待完善。

4.商业银行信息化建设的发展方向

如何将集中的数据进行深入挖掘为经营决策、风险管理提供科学依据，以及如何有效防范信息技术风险，是各大商业银行面临的重大课题，而当前应着重解决的几个方面是：

一、积极推进数据应用整合，强化运行安全管理。

应充分利用先进的信息技术，实现在数据集中基础上的深层次的数据

应用，加快综合业务系统与信贷管理系统、财务管理系统、客户关系

管理系统等管理信息系统的集成，配合银行改制与改革的要求，加大

技术体系调整、业务流程整合和组织结构调整的力度，将数据集中带

来的技术优势尽快转化为企业的竞争优势，并降低银行经营风险。同

时建立完善的信息安全应急处置机制和信息通报机制，制定应急预案

并进行演练，提升金融信息系统预警、应急处置和恢复能力，最大限

度地降低系统技术风险，保障金融业务的连续稳定运行。

二、建立“以客户为中心”的金融产品和服务渠道体系，提高银行服务水

平。

在传统的商业银行竞争活动中，信息技术一直作为后台支持存在，几

乎没有直接接触客户和市场的机会，对市场销售的支持，除了提供新的产品和服务外，没有提供直接的帮助。随着数据的高度集中，也带

来了海量客户信息的高度集中，特别是在“以客户为中心”的指导思

想下设计核心业务系统和CRM(客户关系管理)系统，可以提供并存

储丰富的客户基本信息和原始交易信息，在此基础上充分利用BI(商

业智能)的技术挖掘客户资源，利用数据库营销和微观细分市场，实

现交叉销售，就能对市场营销提供最直接的帮助。特别是近年来私人

业务迅速发展，从过去仅仅是存取款、国库券拓展到理财、信用卡、房贷、车贷、小企业贷款等多个品种，产生分层服务、多渠道客户交

互服务等多方面的需求，亟待商业银行CRM建设迅速跟进。

三、运用信息技术建立全面风险管理体系。

通过数据的集中，将分散在全国甚至全球的业务系统集中在一起，统一和固化业务处理流程，有效减少和杜绝了人为操作上的风险。但防

范操作风险仅仅是信息化创新在风险管理领域最初级的应用，只有真

正建立起全面风险管理的信息体系，才能有效防范信用风险、操作风

险、利率风险、汇率风险等各种风险的发生。应根据国际先进商业银

行风险管理的经验，结合我国商业银行的特点和要求，实现风险管理

技术由定性分析向定性、定量分析相结合的转变，以内部评级系统为

核心，开发全面风险管理系统，准确度量各种风险，使风险限额、经

济资本、产品定价、绩效考核等各种管理手段与银行风险更加匹配，相互衔接更加紧密。

四、加强IT治理，创建高可用性的信息系统。

必须从涉及IT价值链每一个环节进行整体的分析和规划。建立起适

应数据大集中技术环境和银行组织变革要求的信息组织体系，合理配

置科技资源，努力构建面向业务、服务导向、分工合理、协作紧密、运作高效的专业信息化组织架构，利用有效的资源解决关键问题，形

成风险和成本的最佳平衡。同时建立达到最佳管理实践的评价标杆，推行标准化，减少系统的复杂性，提高可维护性。健全信息系统安全

体系规范，基于国际安全标准BS7799，建立强有力管理支撑的技术

平台；基于服务水平管理和配置管理的最高层级，建立一系列集中硬

件监控、集中平台监控、集中应用监控的管理平台。

5.结束语

总之，在未来的商业银行信息化建设进程中，其主要目标是满足商业银行对降低成本、提供个性化服务、提高运行效率、优化业务流程、支持业务创新并降低风险的迫切要求。重点应推进数据集中和业务整合，提高资源、信息共享水平，加强安全管理和运行管理，在确保信息系统安全、平稳运行的基础上，使信息技术成为提升商业银行核心竞争力的“牵引力”。

第五篇：对商业银行加强企业文化社会宣传的思考_对商业银行加强企业文化社会宣传的思考

论文关键词：商业 企业 宣传论文摘要：随着我国的发展，国内银行业的竞争日趋加剧。如何在激烈的行业竞争中立于不败之地，是每家商业银行都需要认真思考的问题。文章从加强社会宣传入手.对商业银行加强企业文化社会宣传的意义、思想、主要内容、实施策略进行了分析和阐述。所谓企业文化，就是企业内部公认的价值理念、思维方式和行为规则。企业拥有了自己的文化，才具有生命的活力，才能获得生存和发展的基础。优秀的企业文化，不仅有利于提高企业的内部水平，还有利于提升企业的外部公众形象，而后一种功能的实现则在很大程度上依赖于企业文化的社会宣传。

一、商业银行加强企业文化社会宣传的意义(一)加强企业文化社会宣传是商业银行应对激烈的行业竞争的重要举措在银行业竞争激烈的今天，不同银行在产品开发、技术支持、服务等方面的差距日益缩小，一家银行的产品和服务很容易被模仿，但其文化却很难被克隆。从这种意义上讲，当今银行问的竞争不仅是产品和服务的竞争，更是企业文化的竞争。因此，商业银行大力宣传自身的企业文化，才能在激烈的行业竞争中立于不败之地。(二)加强企业文化社会宣传是商业银行增强员工凝聚力的内在要求市场经济体制下，银行内部员工的思想异常活跃，不同的价值取向相互交锋，新旧观念激烈碰撞。商业银行加强企业文化的社会宣传，能够推动内部各种观点的和谐统一，增强员工对银行的归属感，将员工的自我追求与商业银行的长远发展紧密联系在一起。在此基础上.银行能够逐步培养和树立资本约束、审慎经营、价值创造、开放进取等新型的经营理念和精神，使诚信、创新、责任、合规等既有新时期银行特色，又适应时代要求的现代企业文化理念深入人心。(三)加强企业文化社会宣传是商业银行提升公众形象的客观需要形象就是地位，形象就是知名度，形象就是竞争力，直接影响客户的第一印象和合作意愿。加强企业文化的社会宣传，有利于规范企业文化的运作方式，改善服务方式，优化服务流程，强化服务质量，塑造企业品牌，增强社会公众对商业银行的认同感和信任感，进一步扩大银行的社会影响。

二、商业加强企业宣传的思想、主要内容(一)指导思想商业银行在推行社会宣传的过程中，要全面贯彻以“诚信永恒、稳健致远”的经营理念，以为导向，以客户为中心，以效益为目标，准确把握商业银行改革发展面临的新形势，认真分析商业银行企业文化的和现状，坚持全员参与、强化、突出重点、分层推进、务求实效的原则，积极向社会宣传商业银行的企业文化，为全面推进商业银行企业文化建设奠定坚实的社会基础、群众基础和舆论氛围。(二)主要内容1.企业使命：提供更优方案，持续创造共同价值。具体而言，股东是银行的者和委托人，是银行生存和发展的坚实后盾，只有股东满意并持续地支持，才能保证银行健康稳健的发展。客户是银行价值创造的源泉，银行的一切经营活动，只有为客户提供更优的金融解决方案，为客户提供省时、省力、省心、增值的金融服务，才能赢得客户的信任。员工是金融服务的承载者和服务价值的创造者，优秀的员工赢得优质客户，优秀的员工支撑着银行的事业。社会是银行赖以生存和发展的土壤，要树立“企业公民”意识，坚持依法合规经营，积极承担社会责任.实现银行与社会的共同繁荣。持续创造共同价值，充分反映了银行对责任、利益、诚信的态度，是建设和谐银行的清晰表达。2.核心价值观：责任立业，创新超越。首先，责任是一个组织、一个团队、一个人对一种信仰、一项事业忠诚度的具体体现。忠诚银行的事业，是每位员工实现自我价值的重要途径，每位银行人都要以自觉履行职责为已任。其次，作为企业。银行应将回报股东、服务客户、培养员工作为义不容辞的责任，与各个利益相关者和谐相处，共享改革发展的成果。再次，创新是银行事业发展的灵魂，是核心竞争力的基本要素。要把创新作为不可推卸的历史责任，坚持以科技创新为发展动力，以观念创新创造机遇，以机制创新激发活力，以管理创新提高效率，以产品创新增加效益，并通过不断创新实现超越历史、超越传统、超越对手、超越自我，使银行事业强盛，基业常青。3.经营理念：诚信永恒，稳健致远。首先，诚信不仅是一种品行和道义，更是一种责任和准则。要秉持诚信经营的原则，坦诚相待，竭诚服务，对客户负责、对股东责、对社会负责，以诚实守信赢得市场，赢得客户。其次，稳健是银行长期以来秉承的经营原则。也是各级经营者对银行长远发展的责任。

三、商业银行加强企业文化社会宣传的实施策略(一)对重点客户实行“人户合一”的目标宣传制(二)对优良客户和有潜质的客户，实行“维护+开发”的差异化宣传制优良客户和有潜质的客户是未来重要的利润增长点，对银行进一步扩大份额，提高经营业绩意义重大。对这类客户进行企业宣传，要本着“加强关系维护，抓好深度开发”的原则，推行高层定期会晤制、客户经理定期访客制，主动向对方宣传银行的。要将企业文化宣传和产品服务推介相结合，积极筹备建立客户关系系统，加强对客户的动态管理，对不同市场层次、不同需求的客户。以价值回报率为标准，以产品和服务创新为手段，分别制定深度开发目标和措施，明确企业文化宣传的责任，拓展和延伸客户价值。同时要高度关注一般客户中具有潜在价值、规模相对较大客户的发展趋势，通过差异化服务，及时跟进与之相配套的低风险或有资产产品、高附加值的负债类产品以及中间业务产品等。要以提供优质的产品服务为前提，以宣传银行企业文化为手段，赢得客户的信任，增进银企间的相互了解，为双方的下一步合作打下基础。(三)对中小企业客户和普通个人客户，实行“产品+文化”的捆绑宣传制广大的中小企业和普通个人客户，在银行各类客户中，数量最多，存款和中间业务份额最大，舆论效应的覆盖面也最广。这类客户对银行产品需求的比较相似，主要集中在代收代付、代理、网络结算及传统存、贷、结算业务等大众化服务产品，因此在宣传企业文化时，可根据客户的共性，实行“产品+文化”的捆绑宣传制。要将宣传企业文化和提高服务质量相结合，主动适应家庭金产多元化趋势，及时研究客户的金融需求，按照品种增加、性能提升、功能增强的要求，进一步约简规则、规范文本、简化程序、整合包装，提高业务效率，提升客户价值。(四)对非银行客户的大众，实行“制式”的大众宣传制除了银行的现有客户之外，其它的社会大众也是银行实施企业文化社会宣传的对象。这类群体虽然目前没有和银行发生业务上的往来，但却构成了银行未来的客户开发对象，这类群体对银行的评价。对银行文化的认同，是商业银行树立良好市场形象的社会基础。对这类的社会大众，可以实行“制式”统一的大众宣传制，通过赞助各类公益事业、主办各种群众活动、举行有奖知识竞猜等等，使他们对商业银行有所了解，对银行文化有所认同，对银行的业务优势有所熟悉，为最终发展成为银行的客户奠定基础。