“校园贷”风险防范与教育引导机制研究

第一篇：“校园贷”风险防范与教育引导机制研究

“校园贷”风险防范与教育引导机制研究

摘 要：我国的有关法律条文当中并未明确规定复杂多样的校园贷现象，导致由于校园贷引发的一系列纠纷问题无法真正得到解决。文章具体介绍了“校园贷”的风险防范措施，同时提出了教育引导机制方法。

关键词：校园贷；风险防范；教育引导；机制

中图分类号：F832.4；G522 文献标志码：A 文章编号：1008-3561（2018）15-0006-01

随着互联网金融的不断发展，各种网络借贷平台渗透到学生群体当中，虽然给学生的经济来源带来了方便，但是随之出现的借贷问题也引发了社会各界的广泛关注。如个别非法借贷平台利用虚假宣传，骗取学生进行借贷行为，最后没有实力偿还，导致不良事件时有发生。所以，针对不良网络借贷，高校要做好大学生的教育引导，使他们具有一定的风险防范意识。

一、“校园贷”风险防范措施

（1）规范校园贷公司资质。校园贷是一种市场行为，大学生市场存在这样的需求，就需要对应的规范管理措施。而一些发放校园贷的公司都是个人贷款公司，资质并不齐全，行业素质高低不齐，导致校园贷信息泄露、违规催贷等各种问题的出现。政府要增强对网络平台的管理，对贷款公司资质进行严格审核，对违规建立平台发放贷款的公司采取清退等措施。

（2）完善大学生的信贷体系。高校要对大学生的信贷体系不断进行完善，真正满足经济困难学生的保障性需要，并非是依靠校园贷。例如，出台国家助学贷款的条例，建立专门的全国性的国家助学贷款中心，各个省份建立国家助学贷款中心，帮助协调政府、银行以及学校三方的利益。

（3）健全校园贷平台的风险监管制度。校园贷作为我国金融市场的新领域，其本身的存在并没有错误，但是如果监管不到位，就会导致风险不可控制。所以，校园贷平台需要评估大学生的经济偿还能力，对大学生网贷审核的各项流程进行健全完善，特别是要做好细节问题的监管，避免高校大学生冒名借贷行为产生。同时，校园贷平台要定期对校园代理进行专业知识的培训，有效提升校园代理的业务水平，并针对校园贷问题做好与大学生的沟通交流，减少坏账率。当前，个别的校园贷在运行过程中出现了一些问题，如没有合理的网络借贷风险控制机制等。因此，政府要颁布一系列的监管政策，对校园贷利率进行科学合理的控制。

二、校园贷风险的教育引?Щ?制

（1）开展专项教育及引导。高校要开展有关主题教育，保证大学生养成良好的消费习惯，培养大学生的理财意识，从根本上预防不良事件的产生。辅导员可以应用多种形式，如讲座、主题班会、知识竞赛等，让大学生真正了解到校园贷的不良影响，自觉对校园的不良网络借贷进行抵制。同时，高校与大学生家庭要进行联合教育，利用家长的敦促作用，时刻关注学生的经济情况。

（2）提高大学生的风险防范意识。一是加强对大学生的信用教育。现今的社会生活当中，个人信用尤为关键，个人信用记录会带给一个人非常大的影响。同时，信用记录的重要性已经开始逐步显现出来，大学生未来出国或者进行房产贷款，都会涉及信用记录。面对一些大学生失信的情况，高校要重视对大学生进行信用教育，让大学生真正了解负面信用记录给未来生活带来的影响，知道信用记录的重要意义。而且大学生不但要保证信用记录不受影响，还要增加自己的信用记录，并保持良好的信用记录。二是建立正确的消费观念。校园贷是一种提前消费预支的渠道，在一定程度上可以提高大学生的生活和消费水平，解决短时间资金紧张的问题，不仅能帮助大学生顺利完成学业，还可以进一步培养大学生的诚信意识。而如果学生一味地进行超前消费，最后就会导致债台高筑。所以，社会、学校、家庭要共同努力，帮助大学生树立正确的消费观念，针对校园贷的诱惑权衡利弊，加强对金融风险的防范能力。

（3）对已贷款大学生进行教育和引导。教师要充分关注大学生，利用各种方式掌握大学生的生活和心理活动。针对在校园贷平台进行贷款的大学生，辅导员要同大学生进行谈话并且与家长进行沟通，对学生的还款能力深入了解和掌握，并告知大学生及家长校园贷的高利率，保证大学生及家长可以在短时间内还款，避免出现高额利息，给大学生的心理造成巨大压力。对已经使用过校园贷的大学生，教师要实行登记和追踪，随时随地关心大学生的消费情况，进而预防校园贷风险。

三、结束语

总之，面对校园贷，政府、高校、教师、家长要运用有效的对策，打造校园贷风险防范以及教育机制，帮助大学生树立正确的消费观念。同时，高校要重视大学生校园贷的行为，随时纠正学生的消费行为，从而打造文明和谐的校园环境。

参考文献：

[1]许博文.校园贷问题风险及其对策研究[J].中国商论，2017（25）.[2]岳娜.大学生“校园贷”问题现状及对策探究[J].济宁学院学报，2017（04）.[3]林燕霞，许再佳.关于“校园贷”乱象的背景分析及对策[J].长春教育学院学报，2017（02）.[4]李海媚.“互联网+金融”背景下“校园贷”的发展现状及对策探究――基于高校管理的视角[J].湖北函授大学学报，2017（15）.[5]文伊娃.“校园贷”的风险防范及教育引导研究――基于大学生思想政治教育视野下[J].吉林省教育学院学报，2017（06）.

第二篇：“校园贷”风险防范与教育引导机制研究

“校园贷”风险防范与教育引导机制研究

【摘要】校?@货，又称校园网货，是指一些网络货款平台面向在校大学生开展的货款业务。校园货虽然有申请便利、手续简单、放款迅速等优点，但也存在信息审核不严、高利率、高违约金等特点，学生在不断膨胀的消费欲望和侥幸心理之下可能陷入“连环贷”的陷阱。近年来，由校园网贷引发的行业乱象持续发酵，特别是“裸条”事件爆发后，引发社会广泛关注。因此针对不良校园网贷，社会、高校和家庭应紧密联系，形成教育合力，让大学生对“校园货”能够有一个正确客观全面的认识，注意相关风险防范，懂得用法律武器保护自己的权益，真正预防和消除不良网货给大学生带来的负面影响。

【关键词】校园贷 风险防范 教育引导

近几年随着互联网技术和信息技术的快速发展，互联网金融己经成为当今金融体系中的重要组成部分，尤其是互联网金融服务中的借贷业务，因为方便、快捷、借贷门槛低等优点，发展更加迅速，目前国内金融市场出现了各种P2P网络贷款平台。其中“校园贷”是近两年主要针对在校大学生发展起来的一种网络贷款平台，自从“校园贷”诞生以来便不断爆出各种恶性事件，造成极为恶劣的社会影响。高校作为国家人才培养的第一责任人，应该充分结合社会和家庭力量，集思广益，创新教育，增强学生对网贷业务的甄别、抵制能力，树立正确的人生观和消费观，促进大学生健康成长。

一、“校园贷”发展现状

据相关资料显示，“校园贷”其实早在2005年前后就己经诞生，但是受限于国家银监会对贷款人年龄、收入等方面的限制，并没有取得显著的发展。近几年随着互联网技术的发展和互联网金融的兴起，各种P2P网络贷款平台打着“零利息、低门槛、快速放款”等诱导性旗号逐渐向校园渗透。目前市场上的“校园贷”可以分为4类，分别为分期购物平台，如分期购、趣分期等；传统电商平台提供的信贷服务，如蚂蚁花呗、京东白条等；针对在校大学生推出的信用借款服务凭条，如名校贷、投投贷等；提供信贷的中介平台。其中分期购物平台和传统电商平台提供的信贷服务以强大的征信体系作为支撑，规模大，利率低，信赖度高，市场占有率也最高；针对在校大学生推出的信用借款服务凭条主要是为大学生的发展提供助力，可靠性和保障度高；而提供信贷的各中介平台，是产生校园贷危机的根源，严重扰乱了市场秩序。这些中介平台打着各种虚假的旗号，通过各种名义收取客户手续费，甚至采用性质非常恶劣的手段进行要挟，造成了非常恶劣的影响。

二、“校园贷”存在的问题和原因

“校园贷”存在的问题主要包括两个方面，一是一些不法分子基于“校园贷”模式，借助分期购物等名义规避市场的监管，采用多种形式诱骗大学生贷款，谋取暴利；二是有些学生因为无法承受“校园贷”带来的巨大债务问题以及债主的恶劣催收行为，引发多起恶性事件，造成了极为恶劣的社会影响，引起社会各界以及媒体的热议。

产生这些问题的原因主要有三方面因素，一是市场监管力度不够，市场秩序不够规范，近几年随着互联网金融的快速发展，各P2P网络借贷平台迅速兴起，业务规模迅速扩大，网贷形式各种各样，我国相关部门虽然出台一系列的政策和法律法规，但是没有针对市场的特点及时作出调整，导致了市场的混乱局面，出现监管漏洞；二是大学生相对来说不够成熟，他们一直处在简单纯洁的校园环境中，受到家庭父母的呵护，并没有真正步入社会，没有正确的消费观念，没有风险防范意识，也没有自律自控能力，很多人都是出于虚荣心理，为了同学之间的相互攀比才选择了“校园贷”；三是学校没有进行足够的教育引导，学校作为国家人才培养的第一责任人，不仅要重视对学生的日常学习进行管理，更应该对学生的生活进行引导，培养学生树立正确的人生观、价值观和消费观，尤其是对于社会上出现的新兴事物，大学生相对来说不够成熟，辨识度低，学校应给予充分的教育引导。正是因为学校教育引导的缺失，给“校园贷”的发展创造了机会。

三、“校园贷”中存在的风险

“校园贷”中存在的风险主要包括信息被泄露，个人征信容易受影响和容易被“校园贷”的协议条款所蒙蔽。很多网络借贷平台不正规，导致大学生个人信息存在泄露的风险，容易被不法分子利用；大学生相对来说不够成熟，对征信体系理解不够深入，在“校园贷”过程中很容易出现不能按时还款的情况，导致个人征信信息很容易受到影响，信用等级下降，情节严重的还会被记入失信黑名单，给未来的生活带来不利影响；在贷款过程中，很多大学生对于贷款的成本、利息、违约金、服务费、滞纳金等相关内容不够了解，对贷款合同重视度不够，很容易被合同中的一些协议所蒙蔽，掉入不法分子设置的陷阱之中。

四、防范不良校园网贷的建议

首先，政府要加强监管力度。目前我国相关监管部门己经出台了一系列措施来加强“校园贷”的监管。2016年8月我国银监会明确提出“停、移、整、教、引”的五字整改方针对“校园贷”中存在的问题进行整改。有些平台己经迫于政府压力，选择退出。除此之外，政府还应该加强对金融市场的监管力度，健全完善整治体系，同时联合教育部以及各高校，建立健全“校园贷’旧常监测机制，对“校园贷”中出现的各种问题及时处理。

其次，学校要加强教育引导。学校应该培养学生正确的人生观、价值观和消费观，加强对各种不良网络贷款事件的宣传力度，对所有学生的信贷情况进行整体排查。同时可以结合当前发生的一些典型的“校园贷’案例，通过采用主题讲座或者班会的形式，向学生详细阐述“校园贷”中可能存在的风险及隐患，加强警示教育。教育引导学生谨慎使用个人信息，不随意填写和泄露个人信息，保护自身合法权益。

第三，家长要与学生及时沟通。家长在学生的监管教育环节起的作用最直接、最关键。家长要时常跟学生保持联系，充分了解学生的学习生活状态，了解学生的心理动向，对孩子的一些心理需求、消费需求等进行引导，帮助学生提高对社会新兴事物的辨识能力。

此外，还应该充分结合社会的力量，形成教育合力。通过社会各界的力量，对不良的社会风气和社会现象进行批评抨击，营造健康向上的良好社会氛围。

参考文献：

[1]徐娟.大学生”校园贷”风险防范与教育引导机制研究[J].教学考试，2017，（11）.[2]王结义.高校校园不良网络贷款风险防控与引导机制研究[J].廊坊师范学院学报（社会科学版），2017，（4）.[3]文伊娃.“校园贷”的风险防范及教育引导研究――基于大学生思想政治教育视野下[J].吉林省教育学院学报，2017.

第三篇：关于进一步做好“校园贷”教育引导和风险防范工作的通知

关于进一步做好“校园贷”教育引导和风险防范工作的通知

各系、中心：

近年来，随着互联网金融的快速发展，学生消费、就业创业等“校园贷”在高校不断拓展，部分不良网络借贷平台趁机采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导在校学生过度透支消费，变相发放高利贷，从中牟取暴利，甚至通过恐吓、胁迫等非法手段进行催收。这些行为侵犯了学生合法权益，干扰了正常的教育教学秩序，影响学院安全及社会稳定。学生处尽管在全院学生中多次组织开展“校园贷”风险防范教育工作，但仍然有小部分学生执迷不悟，深陷“校园贷”债务泥潭。为进一步维护良好的校园环境，加强学生“校园贷”行为的教育引导和风险防范，根据省教育厅《转发教育部办公厅关于开展校园网贷风险防范集中专项教育工作的通知》（陕教贷办〔2016〕34号）的文件要求，现将加强我院学生对校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作有关事项通知如下。

一、深入开展“校园贷”摸底排查

各系、各班级要全面开展“校园贷”自查工作，逐一排查学生网络借贷情况和网络信贷进校园情况，摸清涉及“校园贷”学生人数、贷款金额、贷款用途和还贷来源，以及是否出现严重违约行为、是否存在以新贷还旧贷现象、是否遭受非法手段催收等等。对排查出的问题要记录在案，及时跟踪。

二、按时上报参与网络贷款情况

凡已在网络借贷平台借款或“投资”的同学，请主动向班级辅导员报告，以班级为单位将《延安职业技术学院在校学生参与“校园贷”情况登记表》（见附件1）上报至各系学工部，由各系学工部资助助理汇总《延安职业技术学院在校学生参与“校园贷”情况登记表》于2017年4月26日下午17点前报送至学生处314办公室杨雯雯老师处，电子版发送至yazyzzglzx@163.com。各系认真排查，不得隐瞒，以便摸清我院学生参与网络借贷的具体情况。

三、切实加强宣传教育和舆论引导

学生处已联合党委宣传部等相关部门在校园内做好宣传工作，各系要充分发挥校园广播、网络、院报、宣传专栏、官方微博、微信平台等媒体的作用全方位向学生发布预警提示信息，加强警示教育；运用全国校园网贷受害典型案例摘选（见附件2）制作警示宣传资料，进行风险警示，全方位、多角度的揭示不良“校园贷”的本质和危害。各班级辅导员老师要切实加强所管班级学生消费观教育和信用教育，加大金融、网络安全知识普及力度。充分利用QQ群、微信等各种载体，开展宣传活动，加强教育引导；要教育学生提高警惕性和风险防范意识，珍惜个人信用，保护好个人信息，尤其是身份证、学生证、校园“一卡通”、支付宝、银行卡账户等信息。辅导员要在学生中加强舆论引导，营造崇尚节约、抵制过度消费、远离不良网贷的校园文化环境和舆论氛围。

四、关注学生诉求，做好精准帮扶

辅导员在日常工作中要加强与家长的沟通与联系，联络家长合理支持、适当控制学生的消费支出，鼓励学生利用业余时间开展勤工助学。对学生反映的不良“校园贷”问题，要引导和帮助学生以积极的态度，依法、理性维权，对陷入校园不良网贷陷阱的学生要加强心理疏导。要积极落实学生资助政策，做好精准帮扶。学生缴学费、住宿费有困难的，要积极引导其办理生源地信用助学贷款；生活费有困难的，遇到突发意外或家庭变故的，引导学生通过申请国家助学金、院内资助以及社会捐助资金予以帮扶。

五、加强风险防范，做好应对处置

禁止宣传、推荐、代理“校园贷”业务。凡在校学生中组织、发动、引诱同学参与网络借贷行为者或网络贷款校园代理者，一经查实，将按照我院学生管理有关规定，以扰乱学院正常教学和生活秩序给予相应的纪律处分，屡教不改者且面值达到500元以上的，根据情节予以严厉处分。对于涉及到违法犯罪的在校学生或在校园内组织、发动、引诱学生网络贷款的社会人员，一经查实，由安全保卫处移交公安机关，追究其责任，以保障校园安全。

六、发现校园内有非法宣传推广不良信贷行为者，请及时举报 同学们如发现在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，请第一时间向学院安全保卫处（0911-8235570）或学生处（0911-8235670）报告，由学生处报请延安市金融办、市银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。

请各系、中心、全院同学引起高度重视，统一认识，切实落实好通知相关要求，确保校园的平安稳定，努力共建和谐、舒适的学习生活环境。

附件1：延安职业技术学院在校学生参与“校园贷”情况登记表 附件2：全国校园网贷受害典型案例摘选（以上附件见电子版）

2017年4月17日

第四篇：校园贷风险及防范建议

校园贷风险及防范建议

近几年“校园贷”风靡校园，凭借自身的便捷性、低门槛深受大学生喜爱。一些大学生消费欲望强烈，加之银行信用卡办理门槛较高，“校园贷”却恰恰能够满足大学生的资金需求。但现实中一些极端案例的悲剧背后，也不得不引起我们对“校园贷”的思考，对于大学生而言，“校园贷”到底是“福音”，还是“陷阱”？

一、什么是“校园贷”？

所谓“校园贷”就是在校学生通过针对大学生的网络贷款金融机构和平台在网上申请获得信用贷款的方式。通常以“最快3分钟审核，隔天放款”、“只需提供学生证即可办理”等方便快捷的办理方式吸引大学生。校园贷通常分为五种：一是专门针对大学生的分期购物平台，如趣分期等，部分还提供较低额度的现金提现；二是P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，如名校贷等；三是京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务；四是消费金融公司；五是民间放贷机构和职业放贷人等。

二、非法校园贷有何风险？

案例：2017年8月，一个大三学生留遗书溺亡、死前曾遭短信催债的事情成为微博热门话题：

北京某知名外语高校一大三学生暑期放假返回吉林家中，在给家人留下遗书后失踪，随后其家人不断受到追债的短信和电话。8月15日，失踪大学生被确认死亡，家人发现其曾经在多个网络借贷平台贷款，同时还有多条威胁恐吓追债的信息及视频。

（图：遗书内容）

案例：大二女生为买手机借1.25万校园贷，8个月“滚”为23万

（图：新闻截图）

案例：2016年引起一片哗然的女大学生“裸贷”事件： 2016年12月，有人将10G的“裸条”照片及视频打包并在百度网盘发布，167位女大学生的个人信息、亲友联系方式以及私密照片遭到泄露。许多裸贷的女生，甚至以“肉偿”的方式还贷！

（图：来源于网络）

这些，都是媒体所报道出来的资讯，而在我们目不能及的地方，还有很多悲剧仍在上演。让人不解的是：作为心智已然成熟的大学生，明知非法校园贷是深渊，为什么还有人会去触碰？是校园贷有魔力吗？它到底是什么？是怎么吸引大学生的？哪些校园贷是非法的？我们应该如何规避校园贷的风险？

（一）阴阳利率，月息看似低至0.99%，实则营销套路 校园贷的利率实际上门道多多，其往往以低利率的宣传吸引学生，普遍月利率在0.99%至2.38%之间。例如私人网贷平台校园贷利息：每月本息为932.33元，期限为12期，月利息为0.99%，该计算器同时显示出每月的还款计划表。每月本息为932.33元，再对照还款表，看似这是通常的等额本息还款方法，但是等额本息还款，每月还的本金是逐渐减少的，但这个表里竟是相等的。平台算法，其实并不是标准的等额本息还款，每月的利息都是按照10000元本金来算的。按照正确的公式，从每月的本息为932.33元反推，这贷款的实际年息是超过20%的，每月的利率是1.77%，远远超过这宣称的0.99%。这0.99%月息是怎么得来的，从财务专业角度看又有什么秘密？用932.33×12-10000再除以12就可得出0.99%这个数据，但这0.99%跟实际还款产生的利息并没有关系，只是一般人发现不了其中的奥秘。说白了，这也是骗局外人的营销把戏，可以说是这个行业的规则了。

示例：平台利息算法（看起来没毛病）：

月息果真为0.99%喔!是不是看起来很少!其实都是套路！

利息计算的正确打开方式

以标准的等额本息法还款，按平台每月偿还本息932.33元推算，该平台实际月息应为1.77%，实际利率超过20%。

月息0.99%怎么就变成1.77%呢？

原因揭秘：正确计息方法中，还款本金应随着还款逐渐递减，而平台每月利息都以原始借款10000元计算，已经还款部分也被纳入计息范围，间接增多利息。

（二）算上砍头息，校园贷直接变身高利贷

什么是砍头息？放高利贷者或地下钱庄，给借款者放贷 时会从本金先扣除一部分钱，这部分钱就叫做砍头息。

例如借10000元，平台会预先扣除掉百分二十的咨询费，借款实际到账只有8000元，被扣掉的2000元依然要计息。虽然平台承诺，只要借款者不逾期还款，借款时扣除的咨询费即可返还，但如果将这部分成本也纳入利息计算，贷款利息高得惊人!

无逾期，咨询费顺利返还，贷款实际年利率为32.28% 有逾期，咨询费不得返还，贷款实际年利率为66.96% 年利率66.96%是什么概念？

银行一年期的贷款利率是4.35%，校园贷的利率竟然比银行基准利率15倍还多，这利率是有多高!除去贷款利息和砍头息，校园贷还有各种名目繁多的收费。

（三）高额罚息利滚利，坑你没商量

校园网贷平台规定，发生逾期时，每天收取按未还金额的一定比例收取逾期违约金，收费比例多为0.05%或1%。还有少数小贷公司的罚息每天高达借款金额的7%~8%。假如你欠款5000元，逾期一个月未还，按7%的罚息计算，一个月后欠款将会高达3万多。

一旦逾期，罚息以复利计算，利滚利，如果再陷入多个平台借款，以东墙补西墙，负债将更加严峻。因此不难理解为什么有些大学生会由一开始的负债几千演变成几十万上百万。

（四）高额手续费或服务费，本金利息秒成渣 有的校园贷不仅违约金吓人，有的平台还收取一定押金和服务费，但其描述极具欺骗性。学生小李在某校园贷平台上借了2万，结果最终欠下了13万。“办理校园贷很简单，没有抵押，只需要学籍信息、身份证、以及父母、导师、同学的联系方式，对方就给贷款了。”小李说，那些不正规的平台都有自己的条款，借贷金额一般在1000元到1600元不等。限定还款时间也由一周到一个月不等，逾期后要交所谓的逾期金，每天50元到150元不等，还要扣除所谓的手续费。就拿“x电贷”来说，他借了1000元钱，手续费就要扣除200元担保金，实际到手的只有800元，限期还款时间14天，到期不还款将按每天150元的逾期费收取。“此外还有什么账户管理费、信息审核费等等，往往刚贷下来的钱到了手还没焐热就拿去还给其他平台。”

（五）想赖账？催款十步曲，让你无处可逃

校园贷的放贷人，一般都有自己的圈子，他们有自己的人脉和手段，如果不还就用种种手段逼到你还。他们催款的方式不算复杂，却有自己的招数，有一个“催款十步曲”一度成为他们的通用招数：

①给贷款学生发逾期通知； ②单独发短信； ③单独打电话； ④联系贷款学生室友； ⑤联系学生父母；

⑥再次联系警告学生本人； ⑦发送律师函； ⑧去学校找学生；

⑨在学校公共场合贴学生欠款的大字报； ⑩群发短信给学生所有亲朋好友。

而一般到第四步，逾期的学生就会乖乖就范。你千万不要小看这十步，每一步对借款人来说都是不胜其扰的。

学生小张说，到了还款日，要是还不上款还可以续约，按照逾期金缴纳所谓的续约费，否则对方将采取在学校贴吧以及对自己之前留下的父母、导师和同学们电话进行电话轰炸。“今天借款到期，是续期还是还款？2点前处理，否则算逾期，超过3点会通知家里，4点全面开炸，5点学校发帖子……”，小张说这就是对方催款惯用的技俩。“不仅如此，对方还警告我迅速还款，否则将让催债公司上我家讨债，产生的一切后果将由我们自己承担。”

案例：裸贷肉偿

很多裸贷的女生都被人肉出来了，而真正不堪的不止于此，一些打过裸条的女生，除了私人照片和视频被泄露，还会被很多人骚扰。因为一旦信息泄露，就会有人加打过裸条的女生为好友，直言帮她们还款，只要“肉偿”。放贷人就是幕后的推手，有些放贷人的真正目的不是让你还钱，而是拉你下水。有些大学生代理甚至和社会人士勾结，当女大学生还不起贷款时，就将她们的借条转给社会人士，也就是所谓的“债券转让”。在社会人士的引导下，许多女大学生会为了还贷开始陪酒，并逐步走向陪睡的悲惨境遇。

三、如何识别非法校园贷

很多校园网贷平台公示的贷款年利率维持在10%~25%之间，大都符合法律的规定，但将各项收费名目纳入利息计算，校园贷实际年利率远高于法律规定的36%。

放贷者一般会把借贷这件事包装得非常美好，他们会通过发传单、贴小广告、网上传播等形式宣传自己。什么“助你实现梦想”、“给你一笔创业基金”、“让你拥有人生的第一张信用卡”、“投资自己”、“零元购手机”等等都是他们骗人的手段。

除了变相地宣传自己，放贷者还给大学生设置了很多圈套，接下来几种，大家都可以引起注意：

1.代办信用卡：鼓吹信用卡的好处，并宣称自己有银行内部渠道，可以包办信用卡（因为办信用卡需要有稳定的还款能力，骗子能帮学生伪造就职证明），并从中抽取30%的手续费。20000额度的卡，他们一次性能抽6000的手续费！2.打假借条：对借钱应急的学生，会忽悠借2000的学生开4000的借条，声称自己需要保障，到时候只还2000加利息就可以了，然而这却是圈套。

3.签假合同：通过零元购手机、兼职等借口，拿走学生的身份证，然后签订莫名其妙的贷款或分期协议。

4.连环贷：将还不起贷款的学生困在一个地方，让其打电话叫室友来，然后让其室友帮还贷款，没有能力帮忙，就强制其室友在网上贷款还私贷。

5.收徒弟、带人上岸：从让学生帮忙发校园贷的传单开始，骗学生自己是个创业组织，并让学生加入。其实他们是在发展下线，让学生帮忙找目标，并从中抽取巨额分成。

6.美容贷：10分钟、三步骤，女学生贷款3.5万。第一步，免费扫码被忽悠到整形医院，第二步美容咨询变手术，没钱可以贷款，第三步10分钟放款3.5万元，利息近5000元，贷款直接达到美容院账上。

三、防范建议

如果大学生已成为完全民事行为能力人，在校园贷过程中需注意以下几点，以更好保护自身合法权益：

首先，网络贷款往往只宣传低门槛、零首付、零利息等好处，却弱化其高利息、高违约金、高服务费，因此，大学生一定要明晰本金及利息情况。

其次，根据最高院关于审理民间借贷案件相关规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。当下很多网络贷款年利率远远超过法律规定的上限，这就表明很多发放给大学生的贷款本身就是违法的，约定的违约金过高是没有法律效力的，当事人可以请求法院或者仲裁机构介入，予以适当减少。

最后，分期市场还经常出现身份借用等套现欺诈现象，不少大学生莫名其妙被贷款而欠下巨债，因此，要谨慎使用个人身份信息，尤其不要替陌生人担保，避免承担不必要的法律责任。同时，呼唤学校发挥自身教育的优势，向广大在校生普及“信贷、校园贷”的知识，将“校园贷”的风险通过课堂、板报、校园广播台等多种渠道向宣传学生普及。另外，学校也要培养在校生树立健康的消费观，为学生提高“校园贷”的自我管理能力和风险承受能力，加强对大学生消费观念的教育引导，谨防陷入高利贷陷阱。

第五篇：怎么建立债权债务风险防范机制研究与分析

怎么建立债权债务风险防范机制?

怎么建立债权债务风险防范机制?

一是建立债权债务动态管理台账。各单位建立债权债务动态管理台账，载明债权债务对象、时间、原因、债务偿还计划、债权债务催收进度等情况，及时反映债务增减变化。

二是建立债务管理激励机制。牢固树立“减债就是政绩”的观念，建立债务管理考核评价体系，将债务管理纳入各地各部门及主要领导的目标考核，对债务管理工作成效显著的乡镇，并在财力和项目上给予重点倾斜。新增债务的乡镇和部门必须向县委、县政府说明情况，当年考核不得评为先进。

三是建立健全债权债务控制机制。认真贯彻落实好国务院及省市关于制止新债“八个不得”、“三个不准”、“两项制度”的文件精神，严肃查处违反规定发生新债的各种行为。严格实行公用经费定额管理办法，认真落实车辆管理、办公经费管理、接待经费管理、会议费管理、政府采购等有关规定。不断完善村民“一事一议”制度，防止村级盲目举债。

四是完善债务化解机制。按照“谁举债，谁偿还”的原则，在清理核实的基础上，分别归类，明确债务偿还责任。按照债务情况，分轻重缓急，制定切实可行的偿债计划，逐步有序偿还。县财政、监察、审计部门密切协作，加强对上级及本级财政安排的偿债资金的使用监管，对发现截留、挪用偿债资金的单位，坚决扣减相应款额的偿债资金，并严肃追究相关人员责任。