绵阳市商业银行江油支行转型发展纪实

第一篇：绵阳市商业银行江油支行转型发展纪实

服务引领促转型 花香自有蜂蝶舞

——绵阳市商业银行江油支行转型发展纪实

绵阳市商业银行2003年入驻江油，历经十一年市场竞争的风风雨雨，支行把“逐鹿江油，志在必得”的豪情变成了现实，各项业务快速健康发展，从支持江油经济发展的轻骑兵成长为一只生力军。截止2013年末，绵阳市商业银行江油支行各类存款达28亿，比年初增长6.2亿，贷款达15.6亿，比年初增长3.27亿，支行对公和储蓄增量在当地全面超越同业，网均更是遥遥领先同业。

促成江油支行实现各项业务快速发展的原因有很多，其中非常重要的一条就是经营转型，而转型的关键便是优质的服务，在如今银行业激烈竞争和同质化的情况下，只有服务的内涵和特色是不容易被模仿和超越的，服务水平的高低，直接影响着一家银行的对外声誉和社会美誉度。确定目标后，江油支行始终坚持优质服务理念，并通过行之有效的管理机制，使得全行的优质服务工作很快得到了行业主管、广大客户和社会公众的广泛好评和赞誉。一路走来，江油支行做大做强业绩的过程，其实也正是不断创新提升服务质量的过程。从2008到2014，绵阳市商业银行江油支行温馨、高效的服务已经成为了江油市窗口服务行业里最靓丽的风景线。

昨天

——绵阳市商业银行的一颗种子在江油生根发芽，然而她并没有在森林中寻觅到斑驳光影，留下更多的是迷惘和惆怅。随着大地震动，“1031”目标恰似一缕阳光落在了她虚弱的枝头，唤醒了她沉睡的灵魂。没有迟疑，没有旁骛，她迎着阳光唱响了一曲攻坚克难、茁壮成长的生命赞歌……

目标引领 全员上下齐参与

2003年，绵阳市商业银行落户江油，然而，夹缝中求生的绵商行江油支行一直没有找准定位，早期粗放经营一直牵制着支行前行的脚步，盈利能力持续走低，支行员工队伍像青蛙遭遇温水效应一样，激情和动力不知不觉消失殆尽。

2008年汶川地震后，江油支行调整了领导班子，面对灾后重建的大好机遇，新任领导班子马不停蹄地深入调研，完成了对江油支行的全面解剖和准确诊断后，新任班子结合自身发展实际迅速制定“1031”三年的发展目标，即：三年“10”个亿的存款、新增“3”个网点、达到“1”流的同业服务水平。围绕目标，支行班子成员通过与员工充分的交流和沟通，使全员认识到了实现目标的必要性与可行性。心往一处想，劲往一处使，全行总动员开始围绕目标展开工作的过程中，“1031”目标逐渐成为了引领江油支行员工的共识，江油支行正式走上了经营转型发展的道路。

目标的实现不仅能给员工带来较高的收入，更能为他们提供展示自身价值的机会和获得一份更好职业归属感。为了促成目标实现，江油支行根据总行的绩效分配管理办法，建立和完善了“两个层面、两次分配”的绩效考核办法，既充分调动了两级支行、两个管理层面的管理积极性和主动性，同时也很好的兼顾了职工的眼前利益和长远利益，绩效机制的激励作用得到充分体现。此外，支行还进一步加强了事后监督工作，强化了网点会计主管的职能作用，制定了《会计人员工作质量考核扣分办法》，并在管理支行设臵了风险控制岗对资产业务风险点强化了管理，内部控制得以加强，确保了各项业务快速健康发展，管理的导向与保障作用得以强化。增强活力 提升网点软硬件

可持续增长的常规性资源的取得，需要合理的网点配臵，优质高效的网点服务。在加强网点建设的同时，江油支行更加注重强化网点细胞活力，除了在绩效费用和绩效工资分配上充分考虑和调动网点的积极性外，在人员的摆布上也充分体现了向网点前移的原则，江油支行将所有客户经理都下放到了网点第一线，这样即方便网点灵活主动的捕抓信息，第一时间开展营销工作，同时也不影响管理支行随时集中力量营销作战，网点细胞活力明显增强。更重要的是让客户经理的工作臵于网点全体员工的监督下，解决了客户经理工作性质灵活，管理难度大的老问题，客观上有效的促进和调动了客户经理乃至全行员工工作状态的提升。

为了确保网点服务工作上台阶，支行还成立了优质服务领导小组，制定并下发了《优质服务提升工程实施意见》、《员工服务礼仪规范》、《网点服务环境规范》，除了组织员工自学，支行还组织员工两批次赴成都,向全国银行业协会授予的优质服务示范网点观摩学习，对照先进找差距。员工自身服务素质提升的同时，江油支行没有忘记提升硬件设施，支行在所有网点安装了服务评价器、购臵了一米线、凭条桌、宣传资料架、服务水牌等，服务功能的完善、服务水平的提升对业务发展起到很好的助推作用。捷报连连 转型成效初显现

有了目标的引领，有了制度的保障，在全员的努力下，到2008年底，江油支行各类存款达到13.7亿元、比年初净增10.65亿，各项贷款余额达成3.29亿元，新增1.73亿元。短短七个月时间，江油支行打了一场漂亮的翻身仗。随后的两年时间里，在“1031”的目标引领下，江油支行一鼓作气，各项指标继续保持了超常规发展态势——截止2010年底，支行存款余额首次突破25亿元，一度逼近30亿大关。其中：储蓄存款增涨2.1个亿，名列全行第一；贷款、中间业务收入、利润及各项小指标均大幅超额完成总行下达目标任务。捷报连连的过程中，江油支行悄然完成了第一个三年转型，支行 大服务格局初步形成——全行逐层签订了服务承诺书（一是领导为员工的服务承诺，二是二线为一线的服务承诺，三是一线为客户的服务承诺）。以“创建银行业协会优质服务示范网点”为契机，支行上下进一步完善服务设施、规范服务行为，全行整体服务水平明显提升，荣誉也接踵而至，营业室、纪念碑支行先后被评为省银行业协会百家文明规范服务示范网点。至此，江油支行用实际行动为“1031”目标画上了一个圆满的句号。

今天

——她葱郁的枝蔓已撑开一片崭新的天地，斑驳点滴的光影已不再是她求索的目标，全面、和谐、可持续发展才是她的渴望。趁势而上，“1326”目标已成为照耀她成长的新一轮朝阳……

2008至2010年间，江油支行抓住了地震带来的发展机遇保持了各项业务超常规发展态势，但支行班子一直有着一丝恻隐：存款结构不合理、稳定性较差；部分信贷资产在地震与金融危机的双重打击下有劣变的可能；面对业务的高速发展，员工素质有待全面提高……正是这一丝恻隐使全行上下始终保持着清醒的认识，大家没有被眼前的高速增长冲昏头脑，居安思危、未雨绸缪、感悟危机……当全行上下已经为即将面临的困难做好准备时，面对2011年发展颓式，支行认真分析灾后重建结束后的发展机遇、市场资源、竞争方式等方面的变化情况，提出了“依靠常规性市场资源，通过提升服务水平，强化全员营销，赢得可持续发展”经营理念，并据此在2012年初制定了“1326”三年发展目标，即通过一流的服务，赢得30亿存款，20亿贷款，网点数达到6个。调整策略 倡导人性化服务

面对2011年发展颓式，根据市场资源的变化，支行班子在2012年初及时调整了经营策略，绵阳商行江油支行进入了第二个三年转型期——具体做法由以管理支行牵头个别骨干参与的项目营销转向以网点为依托全员参与的阵地营销，目的是由偶得性灾后重建资源支撑的不可持续的超常规发展转为以常规性长效资源支撑的可持续的常态发展。为此，江油支行以服务为抓手全面提升网点竞争力，一是组织多批次的学习取经活动并召开不同层面的研讨会，明确落实了多项服务工作新举措，如：开门迎客、举手示意制度、门柜“三定”原则、以网点负责人和客户经理为主的兼职大堂经理制等，使支行服务工作的规范性和亲和力进一步增强；二是继续全面开展技术练兵活动，提升服务效率；三是对网点营业环境进行了专项整治，对四个网点进行了粉刷翻新；四是三合支行顺利实现开业，网点布局得以进一步完善。

通过多年来的持续努力，江油支行规范化服务取得了可喜成绩，这不仅支撑了支行灾后重建期的高速增长，也成功支撑了全行业务发展方式的转型。如何进一步提升服务水平，确保竞争优势？2012年，江油支行认识到以工、农、中、建为首的“大行”提升的方向是差别化、特色化服务。绵阳市商业银行没有别人完善的渠道，丰富的产品，不能生搬硬套盲目模仿，只能根据自身特点“先天不足，后天努力”立足江油实际，江油支行把人性化服务作为服务工作提升的方向。方向确定后，江油支行一方面组织全行所有人员分批次到简阳海底捞火锅连锁店学习取经，在全行开展大讨论、心得比赛即征文演讲活动，统一认识、坚定信心、明确方向；另一方面，支行成立了服务办，并编制人性化服务课件，在全行组织全员培训学习，提升人性化服务技能；第三方面，由支行服务办牵头，各网点共同参与收集编辑《服务案例》，经每周例会审定后，由各经营网点组织员工学习执行。日积月累、滴水穿石、深化内功、确保优势，通过努力，江油支行形成了“层层抓服务，人人讲服务，全行上下比服务”的可喜氛围，人性化服务在全行上下蔚然成风，有效支撑了江油支行“1326”目标的全面加速推进。强化监督 完善考核机制

为了确保全行人性化服务工作落到实处，江油支行充实了优质服务办队伍，由行长负责全行文明规范服务工作的具体指导、工作协调、组织检查和考评，各营业网点也明确一名支行领导负责网点的文明规范服务工作。随后，服务办结合支行工作实际建立及推行内部服务管理体系，修订下发《人性化服务窗口服务标准》、《优质服务考核管理办法》等一系列指导性文件。“1326”人性化服务工作启动以来，支行行长一直坚持每周到网点巡查，服务办每月对网点进行全面检查，全行形成统一领导、统筹协调、齐抓共管的服务质量管理模式。2013年江油支行进一步完善了“两个层面、两次分配；认可存量、重视增量；浮动计价、全面覆盖”的绩效考核办法。另一方面支行解决了保安、临聘人员与绩效挂钩考核问题，实现了绩效考核的全覆盖，同时还对服务检查考核内容进行了细化明确，进一步丰富了考核内容。绩效考核的激励作用得以充分发挥，在全行上下形成了“大事有人管、小事有人问，人人关心业务发展的可喜局面。强化品牌 加大宣传力度

近年来，随着对内狠抓人性化服务提升工作，绵阳市商业银行的公众认可度、美誉度大幅度提升。2012年起，江油支行乘势而上，在外宣工作上大做文章：首先，对外继续加大宣传力度，除了长年进行电视形象宣传外，江油支行还积极参与桃花节、荷花节、车模大赛等活动的冠名或广告宣传，在电视剧《云集老俵》开展情景植入广告宣传；其次，积极参与江油市出租车顶子竞拍等焦点事件的金融服务工作，抓住机遇，扩大自身影响；再次，在“3〃15”“12〃4”等特殊节点利用网点阵地开展公众金融教育宣传，积极开展送金融知识下乡、进社区等活动，在履行社会责任的同时，扩大江油支行在百姓心中的影响力。2012、2013连续两年，绵阳市商业银行在江油市政风行风满意度测评中排名第一，绵阳市商业银行江油支行用行动树立了“诚信、周到、优质、高效”的金融服务品牌，继2010年超常规加速发展后，又成功完成了一次升级转型。

明天

——她注定仍将风雨兼程，但她已有不屈的灵魂、坚实的根基，风雨之后，彩虹当空，她的身影必将更加壮美迷人！

以“1326”目标为指引、以人性化服务作保障，绵阳市商业银行江油支行窗口优质服务质量不断提升的同时，支行的经营业绩也节节攀升，截止2014年4月末，江油支行存款达28.17亿元（其中对公13.08亿元，储蓄15.09亿元），贷款达16.21亿元，“1326”目标实现指日可待。

单从总量来看，第二个三年期较第一个三年期绝对增长值并不大，但细分储蓄占比、存贷比，如今存款结构非常合理、稳定性也较高，江油支行的经营发展已然进入了“滚雪球”的良性模式。除了存款结构日趋完善，更能让我们未来充满信心的是支行“大服务”格局下员工素质的整体提升。五年多转型期的风风雨雨过后，上到管理支行行长，下至网点当班保安，全体江油支行人坚持围绕着“1031”、“1326”两个目标抓服务促转型，纵然风浪再大，仍能扬帆远航。

如今，走进绵阳市商业银行江油支行宽敞明亮、干净整洁的营业大厅，迎接你的是彬彬有礼的大堂经理；面对络绎不绝的客户，当班保安也在有条不紊地做着疏导工作；柜台窗口前，客户秩序井然地办理着业务；“您好”、“请稍等”、“请清点”、“请慢走，欢迎再来”等文明用语不绝于耳……这一切，让每一位前来办理业务的顾客都能真切感受到优质服务带给他们心情的愉悦和满足。

随着生活水平的不断提高，人们对银行服务质量的要求越来越高。十一年的发展历程，绵阳市商业银行江油支行全员已深刻认识到，为客户提供优质服务是一个永恒的话题，服务永无止境。不断提升服务水平是银行赢得客户、增强市场竞争力的必然选择，是履行社会责任，展现银行价值的关键之举，也是银行员工遵循职业操守、实现人生价值的内在需求。绵阳市商业银行江油支行会牢记“与江油人民同致富，与江油经济共发展”的诺言，常抓不懈，继续努力，力争为江油父老提供更全面、更周到、更贴心的服务，让绵阳市商业银行江油支行优质服务这道风景线更加靓丽。（徐力）

第二篇：三门峡市商业银行发展纪实

见证成长，展翅飞翔

河南三门峡市商业银行营业部 史金鑫

三门峡，一个有着深厚的历史文化底蕴，又独具现代城市的诱人魅力和发展潜力的城市。在这座城市的孕育下，三门峡商业银行蒸蒸日上、茁壮成长。2009年4月29日，三门峡市商业银行完成了挂牌改制，实现了从城信社向现代股份制商业银行的完美嬗变。而今天，三门峡商业银行又将翻开历史新的一页——由三门峡商业银行向三门峡银行的完美锐变。这意味着，咱们三门峡老百姓自己的银行实现了走出三门峡，跨区域发展的目标。这使三门峡商业银行在扩大经营规模、增加盈利、加快城商行产品、业务创新、带动城市经济发展等方面有了更大的优势。

开拓进取千方百计求发展

2009年4月29日，三门峡市商业银行挂牌改制，完成了由城市信用社向三门峡商业银行的华丽转身。面对当时经营管理粗放，经营理念滞后，资产质量差，抗风险能力低，市场份额小，资本充足率低的状况，三门峡商行新一届领导班子审时度势、高瞻远瞩，以卧薪藏胆的精神深化改革、规范管理、健全制度、合理规划，提出了“走出去、引进来”的发展战略。“走出去”即组织人员交流学习管理创新，服务创新和先进的营销管理等理念。“引进来”即以增资扩股为契机引进优秀战略投资者及优秀的高素质人才的计划。2010年三门峡商业银行率先与河南农业综合开发公司、三门峡明珠（集团）公司、三门峡唐润资源综合利用公司等优势企业签订合作协议，实现“强强联合”；通过纳举贤才引进了一大批理论扎实、素质较高的优秀大学毕业生和经验丰富、综合能力强的管理人才充实到员工队伍，员工队伍呈现出素质化、年轻化、凝聚化、合理化等特点；使市商业银行的体制更加健全，发展动力更加强劲，优质文明规范服务水平更加突出。思路决定出路，创新赢得发展。清晰、准确的市场定位是银行赖以生存和发展的基石。因此三门峡市商业银行把“调整结构、规范经营、健康发展”作为指导思想，提出“设定一个好目标、建立一套好机制、带出一支好队伍、创办一家

好银行”具体要求，制定了“做最好的中小企业和个人金融服务商”战略目标，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位，致力于走差异化、特色化发展道路。

为了满足地方金融服务业发展的现实需要。三门峡市商业银行按照“立足市区、辐射周边”的网点布局战略，先后在灵宝、义马、渑池、陕县、卢氏等县建立了县域支行，具备了网点多、分布广、功能全、服务优等优势。

精益求精尽心尽力创品牌

三门峡商业银行在逐渐做强做大的基础上，精益求精，以将客户需求放在首位，先后开通银联互联网网上支付，增加天鹅卡网上购物、缴费等功能；开展天鹅卡POS刷卡积分有奖活动、天鹅卡循环贷款业务。并依据客户分层管理的需要，增加天鹅卡种类。2011年又中国银联合作，发行了“豫如意”高端白金借记卡，满足了贵宾客户的业务需求。

服务客户方面，把抓服务、增效益、树形象作为柜台服务的一项重要工作，制定了《三门峡市商业银行文明规范服务管理办法》，聘请优秀讲师和专业人士对一线员工进行系统的强化训练，服务质量得到大幅提升；加大监督检查力度，组建96558客服中心，对客户业务咨询实现24小时响应；开通了网上银行业务，让客户体验到足不出户办理业务的方便与快捷。同时，加大中间业务发展步伐，与股份制银行合作销售基金、理财业务，开展代理保险业务，增加代收付业务，不断扩大收入渠道。“银银通”理财、网上支付和各种代收费及代理保险等业务。

随着管理的创新和业务的发展，三门峡商行结合自身实际寻找特色，突出支持小企业和个人贷款特色，叫响品牌。开办了的商户联保贷款、个人循环额度贷款、企业主授信、流动资金循环贷款等业务颇受客户欢迎。与此同时，公开向社会承诺贷款办理时间，使小额贷款业务阳光操作。通过深入社区、商户及商品贸易市场调研，推出一系列为不同金融消费者量身打造的整体金融服务营销活动，切实践行“市民银行为市民”的经营理念。

三门峡商业银行先后被授予省级“文明单位”、河南省“五一劳动奖状”、三门峡市“五一劳动奖状”、“文明单位标兵”、“道德建设双十佳单位”等荣誉称号，连续多年被市委、市政府通令嘉奖。在2011年上半年三门峡市银行业协会组织的客户满意度问卷调查中，该行被评为“客户心中最满意银行”。

回报社会助力地方经济建设

近年来，三门峡商业银行重点支持本地符合产业政策、具有市场竞争优势的企业。积极参与市属重点项目和政府“十件实事”的建设，支持市文体中心、市外国语高中、速达汽车等项目顺利推进。市商业银行领导始终关注工程进度，为民生工程提供帮助。随着管理的创新和业务的发展，市商业银行找准小企业和个人贷款着力点，以特色求发展，以亮点求客户，开发了应收账款质押、存货抵押等14款小企业授信业务产品，企业可以随借随还，贷款像取款一样容易，满足了小企业“短、急、频”的融资需求。为更多的弱势群体提供创业资金支持，为全民创业作出了积极贡献。引进了“微小贷款”技术，开展了合作贷款和银团贷款，加大了小企业贷款扶持力度，对三门峡实体经济产生了极其重要的作用。仅2011年全年各项贷款就新增13.81亿元，占全市新增贷款的33.72%，增量居全市第一；贷款增幅46.92%，高出全市平均增幅10.74个百分点；完成市政府全年下达目标的230.17%。

扬帆远航-着手跨区域经营

随着二次更名改制、实现跨区域经营的申报成功。三门峡商业银行的跨区域发展在即，跨区域经营在促进自身发展的同时，更重要的也为促进地区经济发展交流拓宽了金融之路，使得城市间商业流通更为方便有效，两地的资金流动和税收都大大收益，可以说，城商行跨区域经营在为自身发展插上翅膀外，也对各城市发展和优化起到了推动作用。但是，跨区域经营也同时面临着较大的成本增加，风险加大，竞争与生存压力等问题，这还需要我们未雨绸缪，共同为之努力，为三门峡商业银行跨区域经营的稳健发展效力。

把爱放在火热的胸膛，见证彼此的成长，让每双翅膀拥有无限能量。让我们

把对三门峡商业银行的爱变成一滴滴汗水、一份份辛劳，与商行一起成长，为三门峡商业银行成为覆盖黄河金三角地区的区域性商业银行而不懈努力。

第三篇：绵阳市商业银行长虹大道支行：金融知识进社区

绵阳市商业银行长虹大道支行：金融知识进社区

2014年9月5日，长虹大道支行员工在负责人阮小丽同志的带领下，深入到城郊乡平政村十社居委会社区，组织开展“金融知识进社区”活动，向过往群众发放“反对非法集资”、“反假货币”、“人民币识别方法”等宣传资料340份，接受金融知识咨询80余人次。通过开展金融知识进社区活动，普及了社区群众的金融知识，增强了社区群众反假货币、拒绝参与非法集资的意识。（城郊支行黄竞瑶）

第四篇：转型纪实

烟台海诚高科技有限公司企业成功转型纪实

引言

2010年8月15日，位于烟台市莱山区的烟台海诚高科技有限公司出资2000万与中科院烟台海洋带研究所成立联合研发实验室，主要致力于食品安全检测与海洋环境监测；生物技术和环境综合治理三个领域的研究开发。

2011年1月15日，由新华社9家直属媒体联合中国城市发展研究会共同主办的“转型----2010中国经济10大领军人物、企业和城市”评选活动公布了获奖名单，烟台海诚高科技有限公司董事长赵君才被评为首届“转型----2010中国经济10大领军人物”。

赵君才董事长此次上榜的理由：“他是中国食品安全检测的领军人物，多次技术革新填补国内食品安全检测的技术空白，成为世界第二家拥有食品安全检测技术的企业，为提高我国食品安全水平作出了卓越贡献！”

“去年，我们海诚高科从传统行业转向食品安全检测行业，并决心把这项产业做好，也是为了让13亿中国人吃得更健康！更安全！更放心！”赵董事长在会上发表如是感言。

成立于2002年的烟台海诚高科技有限公司，是一家以传统汽车零部件和机械加工为主的企业，2010年，能适时调整产业结构，向科技含量高，附加值高的高科技产业实现了成功的转型，谈到海诚高科的转型之路，董事长赵君才谈了以下几点：

企业转型是指企业长期经营方向、运营模式及其相应的组织方式、资源配置方式的整体性转变，是企业重新塑造竞争优势，提升社会价值，达到新的企业形态的过程。“转型”大师拉里-博西迪和拉姆-查兰曾言：“现在到了我们彻底改变企业思维的时候了，要么转型，要么破产。”企业主动预见未来，实现战略转型，却是明智之举。

一、超前谋划，确立目标

海诚谈转型，得益于中国政府2010年初成立国家食品安全委员会。近几年来，中国的食品安全形势不容乐观，老百姓食品、药品、饮用水的安全成为了当前政府迫切解决的主要问题。食品安全委员会的成立，标志着国家从整个国策全面促进食品安全事业的发展，而作为食品安全管理中的技术保障，技术的成熟性是关键。中国目前已经开始从国家到地方，各级都在建设食品安全保障体系，建立多渠道，多层次的检测渠道。

在“十一五”国家科技攻关重大项目“科学仪器研制与开发”；“863”计划，科技部“十一五”重大专项项目“食品安全重大科技专项行动”中，都将食品安全检测项目列为重点发展，扶持项目。这给正在谋求战略转型，实现跨越发展的海诚高科提供了难得的机遇。

在传统行业稳步发展的情况下，公司决策层设计了“先一步，高一层”的蓝图，集中财力、物力迈出了转型第一步。首先聘请了中国分析仪器研发领域的著名科学家之一，中国色谱分析领域的顶尖人物----关亚风教授担任公司的技术顾问兼首席科学家；聘请了中科院“百人计划”科学家，中科院烟台海洋带研究所分析中心主任----陈令新研究员担任联合研发中心主任，研发了从前端样品处理到检测分析评价，从常规分析到普及使用的丰富产品体系。

截止到目前，公司在该行业获得国家发明专利5项，取得国家级新产品

2项，并成为拥有食品安全检测技术的全球第二家企业。

二、理念变革，再创辉煌

企业上管理台阶，搭建基础管理平台，从不规范向规范化管理转型，往往被称为企业的“二次创业”，在这一时期，公司全员上下首先要经历的便是思想认识上的几个理念变革：

理念变革一：以战略变革为起点的企业变革是企业长期发展必须要跨越的门槛

孙子曰：“先算，先胜，而后求战，可以不战而屈人之兵。”公司首先根据自己的使命，目标及其所拥有的资源状况与变化的环境等因素，制定了清晰的经营战略。公司全员上下统一了思想认识，积极谋求与有着先进现代企业管理经验的第三方管理咨询公司合作，先后成立了战略规划中心，企业管理中心等相关职能部门，并下大力气对公司一系列的组织机构进行了重大变革，本着从内部挖潜，外部引进相结合的原则，逐步培养和锻造了一支有着先进现代企业管理经验的中高层管理团队，从而积极地推动了公司成功转型，确保了公司战略目标的实现。

理念变革二：从松散的管理方法跨入到先进科学的流程管理

在具体工作的开展方面，公司根据总体的经营发展战略，进行业务流程变革和再造，从公司生产经营系统的整体出发，将流程中的各个环节有机地组合在一起，找出增加价值的工作，消除不必要的重复，减少环节间的延迟工作，对各环节输入的各项生产要素，转换过程，产出等制定制度、规程、指标等标准（规范），并严格地实施和监督这些规范，促使公司整体、协调、统一、有效地运转，提高了公司整个业务流程的效率，从而达成了公司从不规范到规范化管理转型的目的。

理念变革三：在“科学管理”的基础上，妥善的运用“感情管理”，在充分尊重流程、制度的基础上，合情、合理、合法地解决管理问题

变革伊始，有部分员工未能从以前的管理模式下转变过来，显得极不适应；有的管理层也无法从以前固有的管理方式方法中走出来。为此，公司决策层做了大量的工作，比如组织管理层进行管理培训，组织员工进行制度宣讲等。其实每个员工都有干好本职工作的愿望，但在没有明确的“干好”的考核标准的情况下，员工本身都会有消极的一面，而部分管理人员也往往会凭自己的主观印象，带着一些感情色彩对员工进行考核评价和奖惩，造成了干好不如干巧，干不如不干，不求有功、但求无过的怪现象。正所谓，没有规矩，不成方圆。“感情管理”是永远都端不平的一碗水，很容易挫伤员工的积极性和创造力。实施变革以来，因为规范和制度是在公司整体战略经营规划的指导下，围绕如何实现公司战略经营目标的前提下设计出来的，管理人员依据规范，制度进行科学管理，改变了以往单纯依靠“感情管理”出现的不公平现象，确保了公司员工可以公开、公平、公正的竞争，从而大大提高了工作效率，有效的激发了员工的创新精神。

理念变革四：人力资源管理参与企业发展战略，人力资源发展战略是企业发展战略的重要组成部分

管理与组织体系的变革，实际上仅仅是公司走出转型变革的第一步，若想在这条路上阔步前进，人才将是一个先决条件。现代企业人力资源已成为企业最重要的战略资源，有什么样的人才就会有什么样的企业，人才在企业竞争中越来越具有决定性意义，是关系企业生存和发展的根本。

公司成立至今，一直非常注重人才的引进工作，先后成功引进了涉及分析化学、机电、数字电路、材料、计算机软件等10多个学科领域的专业人才50多人，其中博士10人，硕士20人，并先后聘请了中国科学院大连化学物理研究所仪器分析化学研究室主任------关亚风教授，中国科学院“百人计划”科学家之一，烟台海岸带研究所研究员陈令新教授担任公司的技术顾问。

将人力资源开发和利用工作纳入企业发展的总体战略规划，为企业发展战略目标的实现提供支持，大力开发人力资源，走“人才强企”之路将一直作为公司的一项重要战略规划坚定不移的实施下去。

三、夯实文化、做大做强

任何企业的战略转型都不是一件一蹴而就的事情，而是一项艰巨的系统工程，同时还是一项高风险、高投入的工程，特别是转型涉足与自己主业完全不同的产业。

大量的事实证明，任何一家成功实施战略转型的企业，除了对产业梯队建设、管理及人力资源等“硬件”的改革不遗余力之外，往往更注重企业文化的建设。比如，我公司由一家以传统汽车零部件和机械加工为主的企业转向科技含量高，附加值高的食品与环境监测领域的高科技产业，从人力资源的角度，企业需要引进各个层面的专业人才，如果公司在转型的过程中没有适时主动地推出新的适应公司的文化，组织结构。人才结构的变革必将带来对原有企业文化的冲击。在这一点上，公司从转型伊始就提出了以“科技创新，惠及民生”作为企业的终极使命，通过坚持不懈地追求技术革新与发明创造实现自身的成长与壮大，励志为国计民生，生态环境以及社会长远发展做出卓越贡献。

“诚者，物质之终始，无诚不物。”赵董事长以《中庸》里的一句话结束了今天的访谈。相信在不久的将来，海诚高科必将借此次成功转型的东风，依托其深厚的文化底蕴，向着“科技创新，惠及民生”的终极使命扬帆远航!

第五篇：商业银行支行自查报告

商业银行支行2014年12月份自查报告

农商行会计结算部：

按照总部要求，为加强支行内控制度建设，全面排查业务经营过程中存在的风险点及薄弱环节，增强识别、防范和控制风险的能力，依据《自查方案》等有关规定，我支行进行了全面的自查自纠，现将自查情况汇报如下：

一、成立自查组织

组 长 ： XX 成 员 ： XX XX XX

二、自查情况

1、营业前自查发现情况。

（1）.自查没有发现柜员代客户保管重要物品的现象。能够遵守《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》第三条“办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：

（四）代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备；

（五）代客户保管客户存单、存折、有价单证等重要物品”的规定。

（2）.重要性档案资料全部随款箱上缴大库，重要空白凭证放入保险柜并双锁双封。能够遵守《会计基础规范》第六十二条“各种会计资料按制度要求收集整理，立卷归档，专人入库保管”的规定。

（3）.档案柜全部上锁管理。每天的传票及时整理并放入档案柜内上锁，坚持2天一移交，最迟3天必须移交。能够遵守《安徽省农村合作金融机构营业期间安全保卫工作制度（暂行）》第八条“营业终了，将现金、有价证券、重要凭证、业务印章、编压机等入库保管……”的规定。

（4）.存放监控设备的柜机未上锁。因支行监控机柜的锁具已损坏，无法上锁。需要更换机柜。

（5）.营业室内和大厅能够坚持每天下班前清理打扫，柜面整洁，大厅洁净。

2、现金管理方面

（1）我支行建立了库存现金及卷别登记簿。坚持日终核对，库存超限，次日及时缴款。

（2）我支行严格遵守总部设定的库存限额管理制度，库存超限额时，能够 1

做到及时缴款。

（3）柜员尾箱凭证大部分时间能够按规定核对，执行“双锁双封”的规定，但自查时发现有几次因业务繁忙，未能执行此规定。

（4）每月三次查库能够坚持并认真核查。我支行能够遵守每月三次查库的规定，并在监控下核对所有现金和重要空白凭证。能够遵守 “建立查库制度。行社总部和机构负责人要按照查库制度的规定，定期或不定期检查库存、尾箱现金，并登记查库情况”的规定。

（5）查库登记规范。我支行查库有记录，并由主管和被查综合柜员签字。

（6）查库认真全面，查库时对有价物品、抵押品进行检查。我支行查库时检查现金库存都并将重要空白凭证、有价单证作为必查内容。

（7）柜员现金管理。营业用款全部入箱保管，营业终了入库保管，账款、账账、帐表、账实换人复核，确保相符，无白条抵库、空库或挪用库款现象；库存现金超限额时能够及时缴款，一般为每周两次缴款；能够合理生成柜员尾箱，并限定尾箱中现金限额；柜员休假时按照要求规范办理尾箱交接并将现金箱全额上缴；不存在柜员离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管现象；款箱能做到双人双锁；

（8）现金调拨管理。柜员间尾箱现金调拨、上缴、领用时，严格按规定办理；柜员之间现金调剂必须通过库管员进行；综合柜员不存在柜员间擅自调剂现金现象。不存在逆程序办理款项调拨现象；账务柜员之间办理交接合规，能够做到对交接的凭证及现金认真核对；交接时由主管柜员监交。

（9）查库管理。查库人员能履行职责，无代查代登现象，查库次数为每月三次复核要求，查库时全部盘查有价单证；营业终了，支行负责人能认真复点核查柜员款箱，并做到复点“三核对”（系统尾箱、柜员现金、库存登记簿），不存在非带班人员代查现象。

（10）有价单证及抵质押物品管理。有价单证账实、账账、帐表相符，全部入库保管，并纳入表外核算；建立了有价单证登记簿并按规定登记。

（11）应付账款方面。能做到将正常业务引入其他应付款科目核算列支；不存在截留的收入、利润等隐藏在其他应付款科目；列账正确、内容真实；无非营业资金长期占用而没有清理；对无法支取的其他应付款能查明原因，并转入营业外收入；

3、档案管理方面

支行所有重要资料均放进保险柜和铁皮柜内保管，传票及时送交后督中心。各种会计资料按制度能够按照要求收集整理，立卷归档，专人入库保管。

库管员按规定设立了《库存现金及重要空白凭证库登记簿》，并每日登记。

日终批处理流水、凭证、清单能及时打印，各种账表、凭证能及时装订，每日坚持逐笔勾对账务柜员的现金收付流水；档案按年归档，会计档案的登记、保管、使用、调阅、移交和销毁符合制度规定；

4、印押证卡管理方面

（1）．重要空白凭证管理。重要空白凭证账实、账表、账簿相符，纳入表外核算；执行“印证分管、印押分管”的原则；入库保管；按顺序使用，不存在跳号使用现象；作废的重要空白凭证能随当日传票装订，金农卡作废全部上缴。柜员间不存在擅自调剂凭证现象。金农卡、“金农易贷福农”卡、USBKey 客户数字证书、支付密码器等一律视同重要空白凭证管理，领用、保管、发卡、销卡、换卡、废卡收回等按规定处理。

（2）．柜员（卡）管理方面

柜员卡管理符合要求，纳入重要空白凭证管理；不存在一人多卡或一卡多人现象；柜员离柜（岗）时做签退；

柜员模式的设置符合省联社规定的五种模式；综合业务系统无虚拟柜员存在；柜员离岗时进行签退处理，不存在他人代为办理业务现象；柜员不存在自己为自己办理业务现象；不存在异地日结现象。修改客户信息符合制度规定；

（3）柜员密码管理。柜员密码能坚持定期、不定期更换；柜员输入密码时其他人员实行回避制度。

（4）印章管理方面。营业用印章按柜员设置、编号控制；柜员临时离岗，印章入箱加锁，营业终了入库保管；柜员离岗时印章进行交接和登记，交接经主管柜员或主任监交；印、押、证分管分用，执行人离章锁；已停用、作废的印章封存上缴。

5、存款业务方面

（1）．账户管理方面。个人账户、对公账户开户资料、手续等齐全，符合人民银行账户管理办法规定；按规定对客户身份信息进行联网核查，签订相关结算协议。结算账户使用符合规定，单位结算账户为能按进行年检，资料不能及时更新；存款的开户、提前支取及大额支取、挂失、查询、控制、冻结及扣划等要求客户及有权方提供有效证件并履行相关手续；无违规办理存款人 3

死亡后或所有权有争议的存款过户、支付业务；

（2）.存取款方面。不存在将单位或个人存款转入长期不动户盗取客户存款现象；存款账户无透支、空收、空付，虚存虚支现象；无虚存实取套取现金的现象，无为完成任务而虚开存款的现象。没有建立《双热线联系查证登记簿》和《大额资金支取预约登记簿》；对客户风险等评定及时、准确、规范；大额现金存取业务联网核查客户身份证件、执行授权制度、按照规定登记审批，不存在分笔办理业务逃避授权现象，大额现金支取、可疑支付按制度审批登记上报；发现反洗钱或可疑支付按要求及时上报；按要求及时登录反洗钱系统进行填报。客户办理修改支控条，修改通兑标识，修改客户账户信息，重置客户密码等存款模块特殊业务时，填写特殊业务申请书，认真审核并经主管授权后办理。通过检查非账务流水和传票，打印资料等方式查看未发现柜员擅自修改客户信息，盗取客户资金现象；不存在通过储蓄单折换新，当日冲正、一记双讫，单边记账等交易侵占客户存款或盗取客户资金现象。

（3）.挂失处理方面。挂失资料完整，委托挂失时被委托人提供其身份证明；挂失业务有书面挂失申请书办理挂失手续，代理人能提供存款人和本人身份证件办理代理挂失手续；挂失补发、密码重置或办理解挂时严格要求本人办理；无冒用客户名义办理存单、折挂失，盗用客户资金、套取支行利息现象。

（4）支票业务方面。对印鉴卡片的管理合规；无违规受理、使用支票，受理超期、远期等作废无效支票，现金支票做转账交易现象；无盗窃、借用他人空白支票，利用伪造的印章进行诈骗现象；无对支票要素审核不严，出现差错，未对支票进行折角验印，导致客户资金被盗现象。

（5）账户管理方面。支行综合柜员能够按规定对客户身份信息进行联网核查。对公存款账户未按规定执行年检。银星支行5户对公账户未按规定执行年检。此5户均为久悬户，长期不发生业务，一时难以联系到开户单位，下部我支行将积极协调争取为其销户。

支行综合柜员办理提前支取手续时坚持必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明的规定。

我支行对挂失处理登记薄进行自查未发现未登记、漏登记现象。

我支行业务办理手续规范。所有存取款凭条都能按照要求填写券别。

6、安全保卫及内控方面

支行负责人与每位综合柜员都签订了《案件防控、安全保卫、消防目标责 4

任书》，明确了工作中应当承担的具体责任和目标。

支行每月组织全行员工开展消防、安全、警示教育学习，有相关记录，并结合支行年初制定的安全学习计划进行安全防范、规章制度、职业道德等知识的培训，与总部共同开展了各项演练。从而让员工掌握了相关的规章制度、基本防范技能、正确的操作规范和程序，以及发生紧急情况的应急处置措施分工、动作要领，各种自卫武器、报警监控装置的操作使用，并使员工较熟练地掌握了突发性事件及遇险的应急方法，有效地提高了全员安全防范的能力。

营业网点坚持双人临柜，通往柜台的通勤门能够按照规定即开即锁；自卫器具放于随手可取的隐蔽处；监控设备能24小时正常运行，且录像能保持90天以上；能够坚持在下班前进行安全检查，下班时关闭营业厅电源；严格执行非临柜人员进出柜台的相关制度。在款箱交接、资金解缴均能款箱均置于监控下完成，交接登记完整、清楚；

三、存在的不足

我行2014虽然取得了一定的成绩，但离总行要求和自己的目标计划还有相当差距，也还或多或少地存在以下不足：

（一）思想意识有待改变。员工思想固化在总行设定的岗位职责之内，部分员工意识中只要去做本职工作，缺少主人翁意识和奉献精神；存在不适合自己口味的制度就从心里反对，缺乏服从意识，对制度执行不力；

（二）业务能力有待加强。员工日常工作不善总结，大大影响了工作效率；由于年龄因素，个别综合柜员办理业务差错率高，工作效率低；

以上为我支行的自查情况，如有不妥请领导批评指正！

2015年1月3日