银行业协会试题-多选部分[5篇材料]

第一篇：银行业协会试题-多选部分

2013年度大连市银行业从业人员知识竞赛复习题

多选题（111道）

1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（原则 A、平等 B、自愿 C、公平D、公正 E、诚实信用

2、贷款人开展贷款业务，应当遵循（AB 原则，不得从事不正当竞争。A、公平竞争 B、密切协作 C、诚实信用 D、审慎经营 E、平等自愿）的、密切协作的 ABCE）

3、担保贷款，系指（CDE）。A、住房贷款 B、汽车贷款 C、保证贷款 D、抵押贷款 E、质押贷款

4、《贷款通则》中按经营模式划分的贷款种类有（A、抵押贷款 B、自营贷款 C、保证贷款 D、委托贷款 E、特定贷款

5、《贷款通则》中按贷款期限划分的贷款种类有（A、短期贷款 B、中期贷款 C、长期贷款 D、展期贷款 E、逾期贷款）。）。BDE ABC

6、《贷款通则》中按担保方式划分的贷款种类有（ABCDE）。A、信用贷款 B、保证贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款 E、票据贴现

7、除国务院决定外，任何单位和个人无权决定（BCDE）。A、罚息 B、停息 C、减息 D、缓息 E、免息

8、借款人应当是（ABCD）。

A、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人

B、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的其他经

济组织

C、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的个体工商户

D、具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人

E、不具有完全民事行为能力自然人

9、借款人的权利有：（BDE）A、用贷款从事股本权益性投资

B、有权按合同约定提取和使用全部贷款

C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D、有权拒绝借款合同以外的附加条件

E、在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

10、借款人的义务有：（ABE）

A、接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督

B、按借款合同约定用途使用贷款 C、拒绝借款合同以外的附加条件

D、向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况

E、有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施

11、对借款人的限制有：（ABCDE）

A、不得在1个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款

B、不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等

C、不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外 D、不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款 E、不得采取欺诈手段骗取贷款

12、贷款人的权利有：（ABCDE）A、要求借款人提供与借款有关的资料 B、了解借款人的生产经营活动和财务活动

C、依合同约定从借款人帐户上划收贷款本金和利息 D、借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款

E、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和

利率等

13、个人贷款申请应具备以下条件：（ABCDE）A、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人 B、贷款申请数额、期限和币种合理 C、贷款用途明确合法

D、借款人具备还款意愿和还款能力

E、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

14、有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ABCE）

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的 D、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的

E、法律法规规定的其他情形的

15、借款人申请个人住房贷款时应向贷款人提供下列资料：

（ABCDE）

A、申请住房公积金贷款的，需持有住房公积金管理部门出具的证明

B、身份证件（指居民身份证、户口簿和其他有效居留证件）C、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明

D、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件 E、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明

16、借款人有下列情形之一的，贷款人按中国人民银行《贷款通则》的有关规定，对借款人追究违约责任：（ABCDE）

A、借款人提供虚假文件或资料，已经或可能造成贷款损失的

B、借款人与其他法人或经济组织签订有损贷款人权益的合同或协议的

C、借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查的

D、未经贷款人同意，借款人将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押的 E、借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款的

17、根据个人信贷还款方式的不同，可以分为（ABCDEFG）还款方式。A等额本金 B、等额本息

C、分期付息一次还本 D、本金等额递减 E、本金等额递增 F、组合还款 G、一次还清

18、个人住房贷款按照资金来源划分,一般可分为（ABC）贷款。A、自营性个人住房贷款 B、公积金个人住房贷款 C、个人住房组合贷款 D、个人住房转让贷款

19、公积金个人住房贷款,是指由各地的公积金管理中心,以住房公积金为资金来源,委托商业银行向（BDEF）自有住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。A、商用 B、购买 C、出租 D、建造 E、翻建 F、大修

20、根据个人信贷用途的不同，可以分为（等贷款。

A、个人购房贷款 B、汽车贷款 C、留学贷款 D、助学贷款 E、个人消费贷款 F、个人经营性贷款

ABCDEF）

21、理财业务的报告应至少包括(A B D)A、代理保险业务开展情况 B、发生投诉及处理的相关情况 C、对客户的回访情况

D、内控及风险管理的变化情况

22、商业银行在开展代理保险业务时，不得以(A B C D)等方式进行误导销售。

A、抽奖 B、回扣 C、送实物、保险 D、中奖

23、商业银行对拟建立或已建立代理合作关系的保险公司调查内容应当包括(A B C D)A、保险公司治理状况、财务状况 B、偿付能力充足状况 C、内控制度健全性和有效性

D、近两年受监管机构处罚情况以及客户投诉处理情况。

24、当出现突发事件、重大投诉或其他重大风险事件时，商业银行、保险公司应当及时化解相关风险并及时向(B C)A、中国人民银行

B、中国银监会 C、中国保监会 D、中国银行业协会

25、金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过(ABCD)在战略决策、制度安排、机构设臵、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。A、引入新技术 B、采用新方法

C、开辟新市场 D、构建新组织 E、出台新制度

26、商业银行开展金融创新活动的基本原则是(ABCDEFG)A、合法合规 B、公平竟争 C、尊重他人的知识产权D、成本可算、风险可控、信息充分披露E、“认识你的业务”F、“认识你的风险”G、“认识你的客户”H、“认识你的交易对手”

27、针对金融创新活动，银监会更加注重对创新活动的(ABCD)等环节的全程风险控制，及时进行风险提示。A、风险管理 B、内部审计 C、定价机制 D、信息披露

28、银监会与(A D)有义务共同加强对社会公众金融知

识的宣传和教育。

A、商业银行 B、人民银行 C、银监局 D、银行业协会

29、银行消费者权益保护的意义在于(ABCD)A、保障消费权益 B、提升银行服务水平C、促进银行业自身发展 D、维护社会和谐 E．避免银行间同业竞争

30、银行金融消费者权益保护实施内容为（BCDE）A、为消费者提供便利 B、为消费者提供规范服务 C、履行信息披露要求 D、做好消费者信息管理 E、完善消费者投诉管理

31、消费者投诉处理基本要求（ACDE）A、建立投诉处理机制 B、为消费者提供便利服务 C、畅通投诉渠道 D、明确投诉处理时限 E、跟进投诉处理结果

32、消费者权益保护的工作原则（ABDE）A、预防为先 B、教育为主 C、教育为辅 D、依法维权 E、协调处臵

33、储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（ABCD）的原则。A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为储户保密

34、储蓄机构的设臵，应当遵循（ABCD）的原则。A、统一规划 B、方便群众 C、注重实效 D、确保安全

35、储蓄机构的设臵必须具备下列条件（ABD）

A、有机构名称、组织机构和营业场所 B、熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人 C、具有10万元以上的备用现金 D、有必要的安全防范设备

36、经中国人民银行或其分支机构批准，储蓄机构可以办理下列金融业务（ＡＢＣＥ）

Ａ、发售和兑付以居民个人为发行对象的国库券、金融债券、企业债券等有价证券；

Ｂ、个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款业务； Ｃ、代发工资业务； Ｄ、对公存款业务； Ｅ、代收房租、水电费；

37、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的（ＢＣＤ），办理过户手续。

Ａ、权力证明书 Ｂ、判决书 Ｃ、裁定书 Ｄ、调解书

38、违反储蓄管理条例规定，擅自设臵储蓄机构的，人民银行或其分支机构根据情节轻重，可以采取下列处罚方式（ＡＢＣＥ）

Ａ、处以罚款 Ｂ、停业整顿 Ｃ、吊销《经营金融业务许可证》 Ｄ、责令关闭 Ｅ、构成犯罪的，依法追究刑事责任

39、储蓄机构的哪些做法属于“使用不正当手段吸收存款”（ＡＢＣＤＥ）

Ａ、以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款； Ｂ、发放各种名目的揽储费； Ｃ、利用不确切的广告宣传；

Ｄ、利用汇款、贷款或其它业务手段强迫储户存款； Ｅ、利用各种名目多付利息、奖品或其它费用。

40、定期存款恰逢法定节假日到期，造成储户不能按期取款，储户可在储蓄机构节假日前一天办理支取存款，储蓄机构应按（ＡＤ）做业务处理。

Ａ、手续上视同提前支取 Ｂ、手续上视同到期支取

Ｃ、利息按提前支取计算 Ｄ、利息按到期支取计算

41、《农户贷款管理办法》中所称农户贷款，是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于（A C）等用途的本外币贷款。

A生产经营 B购买房屋 C生活消费 D治病

42、农户贷款按信用形式分类，可分为（A B C D）。A信用贷款 B保证贷款 C抵押贷款 D质押贷款

43、农村金融机构应当遵循（B D）原则，建立完善独立审批制度，完善农户信贷审批授权，根据业务职能部门和分支机构的经营管理水平及风险控制能力等，实行逐级差别化授权。

A时差性 B审慎性 C优势性 D效率性

44、农户贷款档案资料应具备（A B C）性。A完整性 B有效性 C连续性 D真实性

45、农村金融机构应当提高办贷效率，加大惠农力度，公开（A B C D）、办结时限以及廉洁操守准则、监督方式等。A贷款条件 B贷款流程 C贷款利率 D收费标准

46、银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则（ABCD）

A合规收费 B以质定价 C公开透明 D减费让利

47、不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映（ABC），不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。A资金成本 B管理成本 C风险成本 D支付成本

48、银行业监督管理部门对银行业金融机构不规范经营采取（ABCD）方式进行核查监督

A指导机构自查 B实施监管检查 C联合媒体访查 D检查通报

49、以下哪些是银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定（ABCD）

A不得以贷转存 B不得浮利分费 C不得一浮到顶 D不得转嫁成本

50、商业银行收费服务定价应遵循的总体原则是（ABC）A合理收费 B以质定价 C公开透明 D费用减免

51、银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则（ABCD）

A合规收费 B以质定价 C公开透明 D减费让利

52、不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映（ABC），不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。A资金成本 B管理成本 C风险成本 D支付成本

53、银行业监督管理部门对银行业金融机构不规范经营采取（ABCD）方式进行核查监督

A指导机构自查 B实施监管检查 C联合媒体访查 D检查通报

54、以下哪些是银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定（ABCD）

A不得以贷转存 B不得浮利分费 C不得一浮到顶 D不得转嫁成本

55、商业银行收费服务定价应遵循的总体原则是（ABC）A合理收费 B以质定价 C公开透明 D费用减免

56、常用的支付结算服务有（ABCD）。

A、通存通兑 B、代收代付 C、个人汇款 D、转账和POS消费结算

57、代收代付业务包括（AC）。

A、代缴费业务 B、代发工资业务 C、其他代收代付业务 D、代理保费业务

58、目前可兑换的外币币种有（ABCD）。

A、英镑 B、美元 C、菲律宾比索 D、韩圆

59、借记卡的基本功能包括主（ABCD）。

A、消费支付 B、投资理财 C、境外支付 D、网上银行

60、贷记卡的主要功能包括（ABCD）。

A、信贷功能 B、结算功能 C、积累个人信用功能 D、享受银行提供的增值服务

61、网上银行安全提示包括（ABD）。

A、登陆正确的网上银行网站 B、及时检查对账单 C、设臵专门的密码作为单独的网上银行密码 D、保护个人信息

62、银行除传统的银行网点、绑定代词卡等存款账户委托银行以扣账方式还款外，还开通了（ABCD）还款渠道。A、拉卡拉 B、机顶盒 C、手机银行 D、网上银行 63、汇款人在汇款时，需仔细核对（ABC），以防止将款项汇错给其他人。

A、收款人姓名 B、银行卡号 C、存折账号 D、收款人开户银行

64、国外汇入汇款种类包括（ABC）。

A、电汇 B、信汇 C、票汇 D、承兑

65、商业银行中（BCD）是西联汇款业务的中国代理行。A、中国银行 B、中国农业银行 C、中国光大银行 D、中国邮政储蓄银行

66、速汇金业务在国蜀山传奇的合作伙伴有（BC）。A、中国银行 B、中国工商银行 C、交通银行 D、中国农业银行

67、可结汇的个人经常项目外汇收入包括（ABCD）。A、稿费收入 B、利润 C、年金 D、赡家款 68、消费者有权要求银行就（ABCD）等作出解释和说明。A、收费项目 B、银行卡章程 C、安全用卡 D、领用协议

69、信用卡卡面应当对持卡人充分披露以下哪些基本信息（ABCD）。

A、发卡银行法人名称、品牌标识及防伪标志 B、卡片种类（信用卡、贷记卡、准贷记卡等）、卡号 C、持卡人姓名拼音（外文姓名）、有效期、持卡人签名条 D、安全校验码、注意事项、客户服务电话、银行网站地址

70、发卡银行印制的信用卡申请材料文本应当至少包含哪些要素(ABCD)。

A、申请人信息：编号、申请人姓名、有效身份证件名称、证件号码、单位名称、单位地址、住宅地址、账单寄送地址、联系电话、联系人姓名、联系人电话、联系人验证信息、其他验证信息等

B、合同信息：领用合同（协议）、信用卡章程、重要提示、合同信息变更的通知方式等

C、费用信息：主要收费项目和收费水平、收费信息查询渠道、收费信息变更的通知方式等

D、其他信息：申请人已持有的信用卡及其授信额度、申请人声明、申请人确认栏和签名栏、发卡银行服务电话和银行网站、投诉渠道等。

71、发卡银行应当根据总体风险管理要求确定信用卡申请材料的必填（选）要素，对信用卡申请材料如出现哪些情况，不得核发信用卡(ABD)。

A、漏填（选）必填信息或必选选项

B、他人代办（单位代办商务差旅卡和商务采购卡、主卡持

卡人代办附属卡除外）C、无推广人员信息的 D、他人代签名、72、信用卡申请人有以下哪些情况时，应当从严审核，加强风险防控(ACD)。

A、在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录 B、年龄１８－２５周岁的客户 C、在征信系统中无信贷记录 D、在征信系统中有不良记录

73、信用卡卡片发放时，应当向持卡人书面告知哪些信息，以便持卡人安全使用信用卡(BCD)。

A、推广人员联系方式 B、信用卡账单日期 C、信用卡章程 D、安全用卡须知、74、哪些卡片必须激活后才能为持卡人开通使用(ABCD)。A、新发信用卡 B、挂失换卡 C、毁损换卡 D、到期换卡

75、发卡银行向客户提供对账服务时,对账单应当至少包括以下哪些要素（ACD）。

A、交易日期、交易金额、交易币种、交易商户名称或代码 B、客户完整信用卡号

C、本期还款金额、本期最低还款金额、到期还款日 D、注意事项、发卡银行服务电话等

76、商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险。以下哪些风险资产应当直接列入相应类别(ABCD)。

A、持卡人因使用诈骗方式申领、使用信用卡造成的风险资产，一经确认，应当直接列入可疑类或损失类

B、因内部作案或内外勾结作案造成的风险资产应当直接列入可疑类或损失类

C、因系统故障、操作失误造成的风险资产应当直接列入可以疑类或损失类

D、签订个性化分期还款协议后尚未偿还的风险资产应当直接列入次级类或可疑类

77、发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得发生以下什么行为(AC)。

A、对与债务无关的第三人进行催收

B、对催收过程应当进行录音

C、不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为 D、不得对催收过程录音

78、以下哪些核心业务内容不允许发卡银行外包给发卡业务服务机构（ABD）。

A、信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约 B、授信审批 C、申请表格邮寄

D、交易授权、交易监测、资金结算等

79、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担协调处理特约商户的哪些职责(ABCD)。A、资质审核 B、登记管理 C、机具管理 D、垫付资金管理

80、信用卡催收函件应当对持卡人充分披露以下哪些基本信息(ABCD)。

A、持卡人姓名和欠款余额 B、催收事由和相关法规 C、持卡人相关权利和义务 D、查询账户状态、还款、提出异议

81、下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定？ A．商业银行发放贷款应以担保为主

B．商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定 C．商业银行对关系人不能发放贷款

D．商业银行可以发放短期，中期和长期贷款 答案；ABD 82、商业银行用于同业拆借的拆出资金限于下列何种情况以后的资金？ A．交足存款准备金 B．留足备付金

C．归还中国人民银行到期贷款 D．留足当月到期的偿债资金 答案：ABC 83、商业银行发放贷款必须做一以哪些选项所述内容？ A．借款人必须提供担保 B．必须订立书面借款合同

C．必须在中国人民银行规定的利率幅度内确定贷款利率 D．期限不能超过10年

答案：BC 84、商业银行可以经营的业务是______。

A 吸收公众存款；B 买卖政府债券、金融债券；C提供信用证服务及担保；D代理收付款项及代理保险业务；E买卖股票；F提供保管箱服务；G发行金融债券； 答案：ABCDFG 85、商业银行办理______等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。A 票据承兑； B汇兑； C 委托收款； D 开资金证明； 答案：ABC 86、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(AC)等专业化服务活动。

A、财务分析、财务规划 B、外汇理财、人民币理财 C、投资顾问、资产管理 D、保险规划、财产信托

E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

87、下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。A、向客户投资建议 B、财务分析与规划 C、资产业务

D、个人投资产品推介 E、存款业务

88、按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为(AC)。

A、理财顾问服务 B、产品营销服务 C、综合理财服务 D、理财计划服务 E、私人银行服务

89、按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)。A、理财顾问服务 B、产品营销服务 C、综合理财服务 D、理财计划服务

E、私人银行服务

90、按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(AC)。A、保证收益型理财计划 B、保本收益型理财计划 C、非保证收益型理财计划 D、保本浮动收益理财计划 E、非保本浮动收益理财计划

91、按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为(DE)。A、保证收益型理财计划 B、保本收益型理财计划 C、非保证收益型理财计划 D、保本浮动收益理财计划 E、非保本浮动收益理财计划

92、以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(ABCDE)。

A、允许国内投资者投资港股 B、财政部发行特别国债 C、医疗制度改革深入

D、股指期货的推出 E、人口老龄化

93、关于个人理财以下说法正确的有(ACDE)。A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭 B、个人理财业务是一般性业务咨询服务

C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 D、个人理财业务是建立在委托**关系基础之上的银行业务 E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务

94、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会(ACE)。

A、刺激投资需求增长 B、导致利率水平下降 C、刺激股市反弹 D、抑制房地产价格上涨 E、私人银行业务发展空间凸现

95、与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在(BDE)。

A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理

C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担

D、综合理财服务更强调个性化的服务

E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

96、以下哪些情况属于保证收益理财计划?(AE)A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5、15%向投资者支付的理财收益

B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4、0，增加

基金配臵12、0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1、9～2、1%之间 E、有一个预计最高收益4、5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4、5%,最低为0、72% 97、一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配臵减少的情况有(ACE)。

A、预期未来温和的通货膨胀 B、预期经济处于景气周期 C、失业率下降

D、国际收支持续出现顺差 E、预期未来利率下降

98、在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是(ACDE)。A、增加储蓄 B、减少债券配臵 C、增加股票配臵 E、减少外汇配臵

99、一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起(ABDE)。

A、储蓄收益率增加,增加储蓄配臵 B、股票面临下跌风险

C、固定收益品价格上升,增加债券配臵 D、房地产贷款成本增加,房产市场走低 E、人民币回报高,减持外汇

100、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有(ABE)。

A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失

E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市

101、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(BCD)。A、货币政策 B、消费者收入水平C、通货膨胀 D、国际收支 E、失业保险制度

102、下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有(BCE)。A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划

B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有

C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配

D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的

E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担

103、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有(ABC)。

A、固定收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 E、最高收益理财计划

104、下列理财计划中,具有保本效果的有(ABC)。A、固定收益理财计划 B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 E、保本收益理财计划

105、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有(AB)。A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率 E、保本收益率

106、下列有关投资的说法中,错误的是(ACE)。

A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资

B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券 C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券

D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资

E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。

107、关于理财顾问服务特点的描述,正确的有(ABC)。A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值 C、服务的对象是商业银行的客户

D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议 E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 108、固定收益理财计划的特点是(AC)。A、投资者获取的收益固定 B、风险由银行和投资者共同承担 C、风险完全由银行承担

D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分 109、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括（ABCDE）。

A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B、具备相关监管部门要求的行业资格 C、具备相应的学历水平和工作经验

D、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则

E、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

110、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（ABCE）进行评估。

A、信用状况

B、市场投资能力 C、经营管理能力 D、社会地位

E、风险处臵能力

对有关产品市场有所认识和理解

111、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守销售流程规定，特别注意以下事项：„ ABCD‟ A、有效识别客户身份；

B、了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；

C、提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知 D、确认客户抄录了风险确认语句。

第二篇：开封银行业协会简报

开封市银行业协会简报

（总第43期）

二○一七年十一月二十九日

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【协会动态】

开封市银监分局召开债权人委员会工作座谈会

2017年11月22日上午，开封银监分局召开第三批债权人委员会工作总结暨座谈会，开封市银行业协会、统计信息科、监管一、二、三科及各机构主管行长参加。会上各机构负责人分析了债委会工作中取得的成绩及存在的困难和问题，并且列举了支持优质企业、帮扶困难企业的实际做法，座谈会取得良好成效，最后分局主管局长王建升做了总结发言。

（协会供稿）

【会员动态】

中原银行合规知识大奖赛开封赛区初赛圆满结束

为进一步巩固“依法合规、从严治行”的经营管理理念，宣贯总行机制，增进各项合规知识掌握，11月9日下午，中原银行合规知识大奖赛开封赛区初赛成功举办。开封银监分局监管二科马宪锋现场观看了比赛，到场的还有参赛分行的主管行领导及员工观摩团。中原银行开封分行副行长张萍发表了热情洋溢的致辞,预祝各位选手赛出好成绩、赛出新风貌、新风采。

据悉，开封赛区初赛共有中原银行7家分行参赛，每支队伍4人，参赛队的出场顺序由抽签决定，比赛分为必答题、常规抢答题和风险题三个环节。为保证大赛公平公正，比赛设置人工计分组及监督组。比赛中场设立观众互动环节，现场观众可在此环节参与答题，答对有奖。个人必答题环节，选手们沉着应对；紧张的抢答题环节，参赛选手们你追我赶拼手速、比知识，赛场氛围也达到了“白热化”；接力赛环节，各队选手有条不紊积极作答。整场比赛，各参赛队伍和选手，团结拼搏，奋勇争先，表现出良好的业务素质，体现出较高的业务水平。经过三轮答题，最终，中原银行鹤壁分行、商丘分行、濮阳分行分别斩获初赛前三名。

比赛虽然结束，但是铭记合规永无止境。通过竞赛，进一步

激发了该行全体干部员工学习新理念、落实新机制的热情，形成人人学合规、用合规、守合规的良好氛围，不断提升全行员工合规工作的技能，切实有效防范各类案件风险的发生，为中原银行开封分行的稳步发展奠定基础。

（中原银行 许晓明 供稿）

农发行兰考县支行党建浇开文明花

近年来，农发行兰考县支行党支部始终坚持党建工作和中心工作一起谋划、一起部署、一起推进，实现了党建工作与业务发展相互促进、相互融合，取得了物质文明和精神文明双丰收，员

工素质和精神面貌明显改观，经营业绩稳步提升，支农工作再上新台阶，谱写出一曲文明、和谐、充满活力的赞歌。

一、以党建促创建

兰考县支行强化“排头兵意识”，按照总行“两个从严”要求，切实落实党建主体责任和第一责任人责任，班子成员严格履行“一岗双责”。

二、以纪律护创建

县支行工作千头万绪，但支部一班人始终坚持把规矩挺在前面，既抓作风建设，又抓文明创建工作，使创建工作“双轮驱动”、长足发展，营造了良好的创建氛围。

三、以创建强素质

在创建活动中，该行把着力提高干部职工的思想道德和业务素质放在重要位置，特别是结合“两学一做”学习教育活动，深入践行社会主义核心价值观，狠抓干部职工整体素质的提高。

四、以创建树形象

该行始终把创建文明单位作为推动全行各项工作的动力，通过创新形式，丰富载体，不断把文明创建工作引向深入，形成了企业文化与文明创建工作你中有我、我中有你的和谐局面。

五、以创建促发展

通过创建工作的持续推进、加强、创新，兰考县支行形成了风正、气顺、心齐、劲足、绩优的良好局面，主动学习新政策、创新作为的多了；勇挑重担、主动担当的多了；比贡献、乐于奉

献的多了。

在兰考脱贫攻坚的关键时期，我行紧抓兰考发展机遇，找准工作着力点，切实履行脱贫攻坚金融主力军的职能作用，加快对扶贫项目、农业水利基础设施、城镇化建设和棚户区改造等诸多领域的资金支持。在全省农发行系统县级支行的综合考核排序中，名次突飞猛进，已经跻身全省农发行系统先进行列。

（农发行 李征 供稿）

中行开封分行召开学习宣传贯彻党的十九大精神

动员会暨四季度党课

11月16日，中行开封分行召开学习宣传贯彻党的十九大精神动员会暨四季度党课，市行党委班子成员，各部门主任、各支行行长参加。

会上，党委书记侯利军同志以《深入学习宣传贯彻党的十九大精神统一思想 凝聚力量 为建设最好银行而努力奋斗》为主题做党课辅导讲话，分享学习心得体会，对全行深入学习宣传贯彻十九大精神进行动员部署。

侯利军同志指出，党的十九大是在全面建成小康社会决胜阶段、中国特色社会主义进入新时代的关键时期召开的一次十分重要的大会。认真学习宣传贯彻党的十九大精神，事关党和

国家工作全局，事关中国特色社会主义事业长远发展，事关最广大人民根本利益，对于动员全行干部员工更加紧密地团结在以习近平同志为核心的党中央周围，高举中国特色社会主义伟大旗帜，坚定道路自信、理论自信、制度自信、文化自信，为实现推进现代化建设、完成祖国统一、维护世界和平与促进共同发展三大历史任务，为决胜全面建成小康社会、夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利、实现中华民族伟大复兴的中国梦、实现人民对美好生活的向往继续奋斗，具有重大现实意义和深远历史意义。

关于如何学习宣传贯彻党的十九大精神，侯利军同志强调：一是要切实抓好宣传教育。各级党组织要迅速做好十九大精神的学习宣传贯彻工作，确保将十九大精神原原本本、原汁原味地传达到每位党员。二是要切实在理解上下功夫。在组织党员干部群众普遍性学习的前提下，有计划、有重点、分阶段、分专题开展学习，确保学深、学透、学懂。三是要切实组织好内外宣传。要充分利用各种宣传形式和手段，采取大家喜闻乐见的形式，推动党的十九大精神进入我行的每个机构、每个部门，激发干部群众锐意进取、埋头苦干的精神，进一步鼓足干劲、奋勇前进。四是要切实统筹结合。要在实际工作中找到结合点，把党的十九大精神转化为促进开封行各项业务发展的强大动力。现在正值年末收官的关键时期，这种动力要体现在加快争揽存款上，要体现在加快贷款投放上，体现在增加非息收入上，体现在抓好风险防范上，体现在提前做好明年工作的谋划上。

会后，与会人员纷纷表示，党的十九大为我们绘就了美好蓝图、指明了前进方向。要认真学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，全面落实党中央、总分行战略部署，不忘初心、牢记使命，努力为建设市场领先系统卓越银行作出新的更大贡献。

（中行开封分行 万新元 供稿）

本期发送：各会员单位。（共印25份）

编辑：刘砚航邮箱：273218810@qq.com电话：0371—23991109

第三篇：银行业协会交流材料(自)

理念为先 狠抓落实 用心服务 提升形象

----浅谈金域支行营业部文明优质服务规范化管理经验 各位领导、银行业的同仁们：

大家好！今天省银行业协会在我行召开优质文明服务工作现场经验交流会，为我们提供了一次极好的学习和交流机会。下面，我就金域支行营业部在加强和改进服务工作方面的一些做法和体会，向各位领导和同志们作以汇报，不当之处，恳请大家批评指正。

金域支行营业部简介

支行营业部现有员工22人，是一支充满朝气和活力的、以女职工为主的团队，平均年龄32岁。平均每天开放9个窗口，其中现金区4个、财富中心1个、非现金区4个。

在服务方面我们的主要做法是：

一、省银行业协会全力支持，行领导高度重视，今年1月金域支行迁址以来，支行营业部的环境得到了翻天覆地的变化，行里又从行服、衬衫、丝巾、头花、到皮鞋和袜子给大家配齐了，硬件改善了，行领导对我们的服务软件提出了更高的要求，记得在我们对外营业的第一天早会上，行长对我们提出了具体的要求和希望：“软件比硬件更重要，要取得一流的业绩、达到一流的管理，必须具备一流的服务，要想有一流的服务就要军事化管理。”支行领导亲自邀请省银行业协会领导和省行工会领导先后四次莅临现场指导，省银行业协会领导不厌其烦的一遍一遍的给我们提出改进意见，向我们介绍兄弟行的先进经验和好的做法，使我们走了捷径，可以说，1 1

没有省银行业协会的大力帮助，我们的服务设施不会在这么短的时间内配备的如此齐全。根据行业协会的建议，行长召集主管服务的副行长、办公室、营业部，对照《中国银行业文明规范服务示范单位检查考核标准》一遍一遍的自查、改进、再自查、再改进，高标准，严要求，支行办公室积极协助完成各项工作，从每一个指示牌的设计到宣传单的制作，都是办公室每位同事精心设计的结果。按照规范要求逐项落实，逐项改进，不断完善。

二、营业部狠抓落实，使文明优质服务标准化、常态化

1、认真、全面学习行业协会文件，做到有的放矢。

年初以来，我部先后学习了《中国银行业文明规范工作指引》、《中国银行业文明服务公约》及实施细则、《中国银行业文明规范服务示范单位检查考核标准》等文件，紧跟中国银行业协会的整体工作思路，并针对文件要求研究落实，逐步推进服务工作。

2、进一步完善考核办法，将优质服务工作长期化、日常化。今年以来，我部制定了《营业部员工战略业绩考核办法》，从业务指标、业务技能、柜台卫生及仪容仪表、服务态度和服务技巧、内控管理、劳动纪律方面、业务量与差错率等方面对员工进行考核，将定量考核与定性考核相结合，将考核成绩与业绩考核结果相结合。并且在此基础上，每月还评选产生一名“月度优质文明服务标兵”，摆放“优质文明服务标兵”标示牌，为其他员工树立榜样，自觉接受群众监督。从机制上首先保证了干好干坏不一样、干多干少不一样，给每位员工一个公平的平台，确保将优质文明服务工作贯穿于日常的工

作当中，不搞突击战，一日做好不难，但要长期做好就不易，有力的考核与激励机制对开展此项工作起到了事半功倍的作用。

3、从细节入手，建立“五个定位”的管理模式。

从严格着装等仪容、仪表入手，从形象上做到整齐划一。给员工讲明仪容、仪表在商业礼仪中的重要性，要求着装统一，男士统一带领带，女士统一带丝巾与头饰。每天早会第一要务就是首先检查穿着是否符合规定，是否得体，行服是否整洁干净，熨烫平整；以及对男士的发式、胡须，女士的首饰、发式等全面检查，不符合规定的一律不问原因，不得上岗。做到营业环境的定人管理、服务设施的定位管理、一线员工服务礼仪规范管理、柜台柜面物品摆放的固定管理和服务工作档案装册管理，使服务工作更加规范、统一。

4、倡导以客户为中心的服务理念，做到接待顾客积极主动。从细节入手，从举手招迎、微笑服务到双手递接等等，每个动作都用了十天到十五天的时间进行强化，目的是养成习惯，贯穿日常工作的始终。真正做到了柜员能够主动关注并迎接每一位客户的到来，面带微笑，先问一声“您好!请问您办理什么业务？”然后接柜办理业务，窗口递钱、递单做到目光对着客户，亲手递到客户手中，严禁有向窗口扔单的情况发生，并随口提示“请您当面点清，欢迎下次再来!”等提示语，将“三声两唱”落到实处，主管行长和负责人及时加强此方面的督导，对服务不到位的在第二天的早会上予以纠正，进一步规范操作流程各个环节的服务行为，并按相应的处罚办法予以考核扣分；对当月被评为优质服务标兵的同志，要在晨会上与大

家讲解并交流一些服务技巧等方面的收获。同时将员工的经办业务量与差错率的考核在考核办法中所占分值加大，激发员工主动接待客户，抢办业务的积极性。

在高标准严要求的同时，为了使员工保持良好的精神面貌，我们还贯穿了一些人性化的管理理念，例如：在员工生日当天的早会上,都会收到以营业部名义订制的花篮和生日蛋糕,还会收到一封由营业部全体员工签名的信件，根据每个人的年龄、岗位、爱好的不同，信的内容也各不相同，往往会把大家感动的热泪盈眶，也让大家切身感受到营业部大家庭的温暖；还有，每天我们在的营业大厅都播放音乐，为了减少员工和客户的听觉疲劳，我们精心挑选了七种不同风格的音乐，每天更换一种音乐。等等

5、强化业务技能的训练与考核，力争为客户提供更为优质高效的服务。

针对营业部新柜员多的特点，为了能给客户提供更为优质高效的服务，提高业务技能显得尤为重要，我们以中国银行星级柜员达标要求要达到的基本标准为基准，以各项技能高手的成绩为奋斗目标，定立了每位员工全年技能提高的季度进度表。对达不到基准要求的，限期要求达到；对技能每月进行一次测试，每季进行一次考核。并且将技能考核成绩分值拉大，将第一名的分值定为十二分，倒数第一名的分值定为一分，从而直接影响到其个人的战略业绩考核结果，最大限度地挖掘员工自觉练功的潜能，变被动练功为主动。在最近一次的考核中，几名大学生的技能提高非常明显，促进了整体技能水平的提高，逐步解决我行人员新手多、整体技能水平急待提高而制约服务效

率的“瓶颈”问题。

三、强化部门之间的联动与配合，将服务延伸化、立体化 我们针对省行推出的网点销售能力提升方案，结合自身特有的人员结构，变更人员配置，实现多名大堂经理共同值岗，为顾客和前台提供更加全方位，全功能的专业化服务，确保第一时间发现目标客户，进行分级营销，并后续跟进。

发挥大堂经理作用，强化各条线职能，做到部门之间的联动与沟通，力争对客户形成全方位、组合式服务。一是对客户的柜台问询，要求做到：“首问负责制”。不得以“不知道、问某某去”等推拖，而是自已首先予以解答，解答不了的贷款、营销等问题，立即联系相关营销人员，并提示大堂经理引领到相关部门接待；二是对到期支取的存款主动稳存。经简短动员未果时，立即由大堂经理跟进，在确属客户要用的情况下，办理支取款项，这样及减轻了柜台解释的压力，也有效地起到稳存的最佳效果；三是由财富中心详细建立了客户档案，进行温馨售后服务。在遇节假日、客户生日等特殊日子，通过向客户发短信、送贺卡等方式表示祝贺，同时抓住特殊节日献上我行的一份特殊慰问和祝福，让客户感觉到中行就是与其他行不一样，真正让客户感觉到我行“以人为本，以客户为中心”的服务理念，以及人性化服务的特色，增强对我行的信赖度和依存度。

四、发挥财富中心优势，把争揽中高端客户作为重点工作之一。

针对现在各家银行理财产品的不断翻新，争揽高端客户的力 5 5

度不断加大，加上其他行对我行现有客户的高息诱惑，我行积极应对，从金域支行财富管理中心的装修和布置上不难看出支行领导班子对争揽中高端客户的重视，我行针对客户资产达到200万元以上的客户成立了以营业部主任为组长，副主任为副组长，三名专职理财经理为组员的专门营销小组，逐个走访，第一时间了解客户需求，针对需求制定最适合的理财计划，并推进落实。对购买理财产品的客户按照理财偏好分类，不定时的进行电话沟通或发送短信息，提醒理财产品到期的客户，保证购买理财产品的连续性，保证客户收益最大化，截止4月25日，我行实现人民币理财产品销售六亿五千万元，实现基金销售两千八百万。这也是我行年初以来紧跟省行整体工作思路，牢牢把握“转型—创新”两大主题，实施“客户倍增—存款攻坚—中间业务赶超”三大工程，努力在发展中促转型，在创新中破瓶颈，在改革中闯新路、在建设中上水平，实现两年赶超的良好开局。”的总体工作要求的具体实践。

五、高度重视客户意见或建议，对客户投诉或不满立即解决，力争实现客户满意最大化。

我们始终将服务看作是一件大事而高度重视，及时检查客户意见薄，重视客户的反馈意见，在工作中努力改进，把维护我行的声誉看作一项神圣的职责。在对客户的投诉方面本着客户永远是对的而积极处理，即时是一个无理取闹的人，我们也做到骂不换口，耐心解释，由大堂经理做工作，负责人、主管行长跟进，通过做工作，送鲜花等

方式最大限度地消除误会，让客户满意最大化。若确属本行员工无责任，给予受委屈员工“委屈奖”。由于狠抓了员工对客户投诉带来危害性的认识，我行未有投诉情况发生。

总之，理念是航灯，我们在行业协会倡导的“以人为本，以客户为中心”的优质文明服务理念的指引下努力前行，但离上级行的要求还有一定的差距，与其它兄弟支行相比也还有这样或那样的不足。为此，我们非常珍惜本次会议，以求借本次会议之际，虚心汲取兄弟行的一些好的经验和做法，继续努力把我行的优质文明服务工作做得更加扎实、更加有特色。

谢谢大家！

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第四篇：绍兴县银行业协会特别公约

绍兴县银行业协会特别公约

2008年10月14日 22:52:47中国柯桥网［大 中 小］［打印］

为积极应对严峻的经济金融形势，进一步规范绍兴县银行业的经营行为，共同防范信贷风险，维护良好金融秩序，保障绍兴县银行业的整体利益。经绍兴县银行业协会(以下简称“本协会”)全体会员单位的共同协商，依据有关法律法规以及《绍兴县银行业协会章程》、《绍兴县银行业协会自律公约》，特制定《绍兴县银行业协会特别公约》。

第一条 各会员单位不得随意压缩各项融资，应尽力满足企业正常的信贷资金需求。

第二条 各会员单位不得随意提高担保条件，应自觉遵守《中华人民共和国担保法》，不变相提高融资门槛和设立融资壁垒。

第三条 各会员单位不得随意增加或变相增加企业负担，应严格遵守国家制定的有关利率政策和收费标准。

第四条 各会员单位应重点支持地方经济支柱产业的发展，提高金融服务水平，深化金融服务内涵，优化金融服务质量，和企业共渡难关。

第五条 各会员单位应不断加强银政、银银、银企的合作、沟通和交流，建立完善定期商议和应急联系协调机制，共同应对、妥善处置可能出现的信贷风险事件。

第六条 各会员单位应维护同业协会权威，增强协会在风险预警、统筹协调和沟通处置中的积极作用。

第七条 各会员单位应积极推动建设健康、和谐的地方金融生态，维护区域金融秩序，建立协作机制，统一行动，共同制裁和打击损害银行权益、悬空银行贷款、逃废银行债务的行为，共同维护银行的合法权益。

第八条 各会员单位不得以任何不正当的手段或者方式，损害或者侵犯他行或企业的合法权益。

应依法合规经营，服从大局、加强合作、协调行动，维护银行业的整体利益，维护企业的正当利益，共同防范信贷风险，促进银行业健康、稳定地持续发展。

第九条 各会员单位应自觉遵守《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》，以及《绍兴县银行业协会章程》、《绍兴县银行业协会自律公约》，恪守诚实信用的基本行业道德规范，维护银行业的共同利益和信誉，积极承担社会责任，树立良好的社会公众形象。

第十条 各会员单位应积极发挥自身作用，致力于稳定地方金融，促进地方经济，保障地方经济社会平稳、快速健康发展，实现共同繁荣。

第十一条 本协会对违反本公约的会员单位，有权给予以下形式的处罚：(一)警告；(二)通报批评；(三)业务制裁；(四)取消会员资格；(五)其他处罚。

第十二条 本公约由绍兴县银行业协会常务理事会负责解释。

第十三条 本公约自签署之日起执行。

第五篇：银行业协会成立讲话2篇

各位代表：

经过半年多时间的筹备，中国银行业协会自律工作委员会今天正式成立了。受郭树清会长委托，我代表中国银行业协会，向关心支持协会工作的各级领导，向自律工作委员会筹备过程中付出辛勤努力的各会员单位领导和工作人员，表示衷心的感谢！下面，我就自律工作委员会的成立和发展问题讲几点意见。

一、充分认识成立自律工作委员会的重要意义

银行业是中国金融领域的主力军，是经济建设的有力支撑，在整个国民经济建设中占据着十分重要的地位，为经济改革和社会发展已经做出并将继续做出重大贡献。近几年来，银行业体制改革不断深入，商业银行改革迈出了历史性步伐，农村信用社改革取得了重要的阶段性成果，银行体系的组织结构、市场功能得到优化和提升，支持国民经济发展的金融主力军地位和作用日益突出。但是，今后和未来的一段时期内，随着改革的深入和社会经济金融格局的变化，中国银行业将面临着国内国际市场上的竞争和资本市场发展的考验，承受着治理结构和业务发展模式双重转型的压力。在此情况下，维护公平竞争的市场环境，促进中国银行业的合作与有序竞争，对中国银行业改革与发展，至关重要。

中国银行业协会自成立以来，在中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、民政部的指导和支持下，积极促进会员单位实现共同利益，在维护银行业市场秩序，协调会员单位关系，促进行业自律，维护行业权益，提高银行业金融服务水平等方面，发挥了积极的作用，受到业务主管机关和会员单位的普遍好评。尤其是去年中国银行业三个公约的签署，以及今年第五会员大会上三个公约实施细则的通过实施，为行业自律工作的开展奠定了坚实的基础。

加强行业自律是银行业协会的重要职能，成立自律工作委员会是构建行业自律工作体系和工作机制方面的重要举措。协会计划成立四个专业委员会，即自律工作委员会、法律工作委员会、银行从业资格认证委员会和农村合作金融工作委员会。目前，法律和农村合作金融两个专业委员会已经成立，银行从业资格认证委员会也将于近期成立。自律工作委员会是依据协会履行职能的需要，应会员单位的要求，在充分筹备、认真组织的基础上成立的。自律工作委员会是行业自律工作的组织者和实施者，体现了我们银行业“自己管自己”的精神，对落实协会自律、服务职责，维护公平竞争的市场环境，促进中国银行业的合作与有序竞争，具有积极的重要作用。

二、积极发挥自律工作委员会的职能作用

自律工作委员会成立后，协会要切实担负起指导和日常管理工作职责，配齐配强工作人员，加强制度建设，拟定工作规划，尽快全面、高效履行各项职能。自律工作委员会要以促进会员单位实现共同利益为宗旨，遵守法律法规和国家的经济金融方针政策，开拓创新，扎实工作，履行行业自律的具体职责，包括制定和落实自律公约及实施细则，建立自律公约执行情况检查和披露制度、组织制定行业标准和业务规范、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系、制定从业人员道德和行为准则，对银行从业人员进行自律管理、采取自律惩戒措施，督促会员依法合规经营，共同维护公平竞争的市场环境。

自律工作委员会的工作要突出重点。在当前和今后一段时期内，自律工作委员会要重点做好以下几方面的工作：

一、作好《中国银行业自律公约》和《中国银行业文明服务公约》及其实施细则的贯彻落实。就公约和实施细则执行情况开展会员单位自查和协会抽查。督促会员单位依法合规经营，提升银行业整体服务水平。

二、促进行业诚信制度建设。促进会员单位遵守商业道德，共同抵制不诚信行为。制定并组织签署《中国银行业从业人员职业道德操守》和《中国银行业从业人员流动公约》，建立银行业从业人员诚信信息管理系统，加强银行业从业人员自律管理。认真落实银监会《在银行业开展治理商业贿赂专项工作的实施方案》，制定并组织签署《银行业金融机构反不正当竞争公约》，组织会员单位开展全行业从业人员职业操守宣传教育活动，营造诚实守信、依法经营、公平竞争的银行业文化，自觉纠正各种不规范竞争的行规陋习。

三、积极探索、建立行业标准。深入调查、了解、掌握我国银行业专业标准的使用状况，在此基础上参考吸收国际上先进的通用标准和专业规范，依照先重后轻、先易后难、先急后缓、循序渐进的原则，积极介入到监管部门对本行业有关政策、法规和标准的制订工作中去，制定出符合中国实际、逐渐与国际接轨的业务标准和职业规范体系。

四、加强与银监会、人民银行、外管局相关业务部门沟通，及时掌握监管动态和金融市场信息，配合金融监管部门做好自律工作。

同志们，自律工作委员会的成立，标志着中国银行业在共同维护公平竞争的市场环境、提高行业服务水平、推进信用体系建设又迈出了新的步伐。希望自律工作委员会积极发挥作用，共建良好的市场秩序，共同维护行业形象，共同促进银行业持续、稳定、健康发展，为构建社会主义和谐社会,共同建造良好的金融生态环境做出新的贡献！

谢谢大家。

银行业协会成立讲话（2）：

同志们：

今天很高兴参加宁德市银行业协会成立大会。在此，我谨代表市委、市政府对协会的成立表示热烈的祝贺，本次大会经民主协商，选举产生了协会第一届领导机构，在此，我谨向新当选的各位理事、监事和陈友滨会长、汪承安监事长表示热烈的祝贺。相信在宁德银监分局的监督指导下，在协会理事会、监事会的领导下，我市银行业协会一定能够在履行“自律、维权、协调、服务”的职责过程中发挥应有的作用。

近年来，我市各银行业金融机构积极践行“xxxx”重要思想，紧紧围绕市委、市政府中心工作，正确处理自身改革发展与支持地方经济发展的关系，深化改革、创新服务，信贷规模不断扩大、资产结构不断优化，为我市经济和社会持续、快速、健康发展做出了重要贡献。在此，我代表市委、市政府向大家表示衷心的感谢。

当前，全市上下正积极响应市委、市政府的重大决策，齐心协力加快建设对外开放、协调发展、全面繁荣的海峡西岸经济区东北翼港口中心城市。希望我市银行业一如既往地坚持金融服务地方经济发展的方向，继续加大有效信贷投入，配合项目带动战略，支持加快产业积聚，支持发展壮大中心城市，支持县域经济和民营经济健康发展，为海峡西岸经济区东北翼中心城市建设做出新的更大贡献，实现经济金融良性互动、共同发展双赢局面。

金融是现代经济的核心，市委、市政府高度重视金融的重要性，努力为我市银行业的发展营造良好的外部环境。我们将继续大力推进“诚信政府”和“诚信社会”的建设，积极创建金融安全区，建立完善信用评估体系和信用担保体系，支持和帮助银行机构保全和清收金融债权，打出恶意逃废债，维护银行业的合法权益，维护正常的经济、金融秩序。

最后，祝各位代表、各位来宾身体健康，事业顺达！

谢谢！