国外农业合作社品牌战略对我国的启示（精选五篇）

第一篇：国外农业合作社品牌战略对我国的启示

国外农业合作社品牌战略对我国的启示

品牌战略是在市场经济条件下，农民专业合作社通过全方位整合经济与文化资源，以提供优质服务为载体，以强化差异和特色为重点，努力确立社会对品牌的认知和肯定，以寻求竞争优势的经营战略。在全球经济基本处于买方市场的情况下，市场竞争更多地表现为品牌的竞争。在这样的背景下，如何从战略和全局的高度出发，充分认识农民专业合作社品牌化发展的重要性，分析新情况、研究新问题、探索新思路，是关系到我国农民专业合作社乃至现代农业发展的关键问题。

国外农业合作社实施品牌战略的经验比较

近年来，随着品牌战略的深化实施，发达国家的农业合作社取得了长足发展，涌现出一批如西班牙的蒙德拉贡合作社、以色列的基布兹合作社、日本的农协等国际知名合作社，崛起了一大批如新奇士橙产品、Sunsweet梅脯、Sunmail葡萄等享有国际盛誉的著名商标。品牌经济已经成为许多国家经济发展的骨干支撑，对优化农业产业结构、提高国家经济实力发挥了不可替代的重要作用。

在品牌效应的拉动下，发达国家的农业合作社呈现出规模持续扩张的发展趋势，出现了跨行业、跨国界的合作社集团。合作社品牌影响力不断扩大，产品覆盖面和占有率不断提高。以德国为例，1970年各类农业合作社的销售收入总计为175亿欧元，到2005年上升到359亿欧元，而2006年又比2005年增收24亿欧元。

由于经济、社会和文化等方面的差异以及历史演进轨迹的不同，不同国家和地区的农业合作社在品牌战略实施路径的选择上是有差别的。从世界范围看，法国、美国、日本的农业合作社分别代表了三种不同类型的发展模式。

1．法国。法国农业合作社的主要特征是专业性强，即以某一产品或某种功能为对象组成合作社。如奶牛合作社、小麦合作社、销售合作社或农机合作社等。为了推进合作社品牌化发展，法国主要采取了以下措施：（1）建立国际化的农产品品牌标准和质量认证体系。目前，法国有4种国家级官方认可的农产品标识认证：原产地命名控制认证、红色标签认证、生物农业标识认证、产品合格证认证；（2）建立健全规章制度，为合作社品牌经营提供强大的法律保障；（4）政府积极支持，实行了一系列减免税收、优惠贷款、财政补贴等政策。如一般企业需缴纳盈利后30%的利润税和一定的工资税收，而合作社免征；（5）重视科研。法国合作社通过开展有针对性的科研，将科研成果在社员中推广，并给社员进行技术指导，以此来统一质量标准；（6）重视对社员的培训和教育，尤其重视对经营管理人员的培养。合作社开办各种长短期培训，为农民传授科学知识和新技术。

2．美国。美国合作社的主要特征是跨区域合作与联合，共同销售为主。美国政府为支持合作社做大做强，创建了良好的外部发展环境。美国国会于1922年通过了“卡帕――沃尔斯坦德法”，把合作社从“反托拉斯法”中豁免出来，对合作社的规模化经营、品牌化发展起到了促进作用。美国政府帮助成立了农业信贷合作体系，专门为农场主和合作社提供信贷支持，这为合作社品牌培育提供了资本支撑。同时，美国联邦政府还设立了农业合作局，专门负责合作社的业务指导工作。与法国相似的是，美国也对合作社实行低赋税，并积极开展社员教育培训活动。值得一提的是，美国政府为促进机制创新，在扶持新一代合作社品牌战略实施上发挥了积极作用。

3．日本。日本农协的主要特征是以综合性为主，是在政府倡导和扶持下发展起来的。日本政府为推动农协品牌化，在两个方面做得较为突出。一是实行严格的农产品质量控制。日本颁布了一个“肯定列表”制度，对农业的投入品，包括农药、肥料规定了1万多个标准，并把这些标准下发到各个农协严格执行。二是给予了大量的资金补贴。如日本在新品种推广、农业基地建设等方面都是通过制定相应的补贴政策来保证项目顺利完成。又如为确保农协资金来源，日本政府提供贷款贴息、无息贷款及农林渔业金库贷款等支持。此外，日本也在税收方面对农协给予政策优惠。

对我国农民专业合作社品牌化发展的启示

1．培育合作社文化是农民专业合作社品牌化发展的关键前提。品牌与文化息息相关，合作社品牌的发展在很大程度上依赖于组织文化建设。合作社文化与农民的民主意识、参与意识的发展，人文精神和公民社会的培育都密不可分。国外的许多合作社品牌之所以发展良好，在于它们重视合作社文化建设，有意识地把合作社理念、合作社基本人文精神等贯穿到农民教育中去。我国有部分合作社是在政府主导下发展起来的，如果不加强文化建设，很可能会因为缺乏文化根基而无法永续发展。这是今后农民专业合作社品牌化进程中需要重点防范和关注的一个问题。

2．提高农产品质量是农民专业合作社品牌化发展的重要基础。发达国家的农业合作社普遍重视农产品质量安全。从经验分析中我们不难看出，日本对农产品质量的要求到了近乎苛刻的程度，排除贸易技术壁垒因素，农产品质量无疑是农民专业合作社品牌赖以生存和发展的基础所在。当前，我国农产品质量问题严重，必须大力推进农业标准化生产，加快夯实合作社品牌化的基础。

3．完善合作社立法是农民专业合作社品牌化发展的基本保障。国际经验表明：凡是立法比较完备的国家，合作社都取得了持续稳定的发展。合作社的品牌化发展离不开政府的帮助和指导，而政府的帮助和指导首先体现在制定一系列法律法规，为合作社生存发展创造良好的制度环境。合作社产生160多年来，发达国家已经建立了一套行之有效的合作社法律体系。目前，我国虽然颁布实施了《农民专业合作社法》，确立了农民专业合作社的法律主体地位，但在品牌保护和发展问题上依然任重道远。

4．政府的政策扶持是农民专业合作社品牌化发展的必要手段。从发达国家的做法看，政府为鼓励和支持合作社做大做强，在各方面都给予了大力扶持，尤其在投资、税收、金融、财政等方面实行优惠政策。相比之下，我国在这方面还存在诸多不足，导致合作社品牌规模偏小，影响力弱。因此，政府应加大对农民专业社的政策扶持力度。

5．体制和机制创新是农民专业合作社品牌化发展的活力源泉。在全球经济一体化加速发展的背景下，农业合作社品牌要想永葆生机，就必须在体制和机制上不断创新。北美“新一代合作社”的产生，无疑是体制和机制创新的成功典范。它顺应了时代的发展形势，对外部环境转变表现出强大的适应性和生命力。在我国，农业产业化经营深入发展，终端消费者需求多样化，农业科技进步迅速，农产品供大于求的市场格局不可逆转，所有这些，都迫使农业专业合作社必须进行组织创新和结构调整。处于市场经济转型时期的中国，学习和借鉴北美“新一代合作社”的经验，可以直接与国际接轨，少走弯路。

全球化背景下我国品牌农业的经营对策

针对我国品牌农业发展现状，借鉴国外现代农业的发展经验，笔者认为在全球化背景下，我国品牌农业发展的具体措施包括如下：

1．着力提高农产品质量，进一步夯实发展品牌农业的基础。一方面要大力推进农业标准化。突出抓好农业质量标准体系、农产品质量安全检测体系和农业标准推广体系建设。通过制定和实施农业产前、产中、产后各个环节的技术要求和操作规范，规范生产过程，开展全程质量控制。另一方面要增强科技创新能力。增加农产品开发的科研、推广经费投入，推动产学研结合。大力推广运用新品种、新技术、新农药、新肥料、新机具。注重从基础抓起，搞好农民技术培训，提高农民整体的科学和生产技术水平。三是加快特色优势农产品基地建设。加快土地流转，做大基地规模。依托基地的专业化、标准化建设，提高农产品的质量水平。

2.积极培育品牌农业发展主体，加快农业产业化经营。综合运用财政补贴、税收优惠、法律保护等多种手段，加大对农业龙头企业、农户、农业中介组织和专业经济组织的扶持力度，为品牌农业发展培育强大的主体力量。加强对品牌农业战略的宣传，强化各个主体的品牌意识。在自愿互利的基础上，鼓励名牌产品生产企业通过收购、兼并、控股、联合、虚拟经营等多种途径做大做强，加快形成一批主业突出、品牌带动作用明显的旗舰企业，切实解决农业企业“弱、小、散、多、乱”的不利现状，最终形成具有强大区域竞争优势的农业产业集群。要围绕优势主导产业，引导企业与农户之间建立更加稳定的产销合同和服务契约，实现小生产与大市场的有效对接。

3.建立品牌农业的激励机制，打造区域优势品牌。一是引导和支持农产品商标注册。建立财政长效激励机制，通过设立品牌战略发展基金，加大农业创品牌的奖励力度。同时制定有利于品牌农业发展的倾斜政策，如为了调动企业创品牌的积极性，可以考虑在全国范围内推行省级以上品牌企业以无形资产出资制度，开展以品牌无形资产为担保的贷款服务，对品牌企业在土地、电力、用水等方面的需求予以优先满足，开通对品牌农产品出口的绿色检验通道等。二是深入开展品牌产品评定工作，避免评定过程的多头领导，不断强化农业品牌认证的权威性，这是打造区域优势品牌的一个重要条件。三是加快品牌整合和传播。各级政府在电视、广播、报纸、网络等媒体统一组织进行规范化、公益性的产品宣传，通过开展和参加农业品牌的促销节、文化节、交易会、品尝会等形式多样的会展活动，提升优势产区农产品的品牌形象，为做大做强优势农产品品牌打好基础。

4.优化品牌农业发展的外部环境。品牌农业的发展离不开政府的支持和引导。政府要创造一个有利于品牌经营的环境，需要加强两个方面的工作：一是加强农业基础设施建设，健全农业的社会化服务体系，开展农业信息和技术等多领域的社会服务。通过农业信息化建设使农产品经营主体及时、准确、全面地了解国内外市场变化情况，增强对市场的反应能力。二是加强对农业品牌的保护工作。要探索建立品牌互认、互保的联动机制和网络体系，充分发挥相关部门职能作用，推动形成企业自我保护、司法威权保护、政府依法保护三位一体、相互结合的保护体系。要防止恶意抢注商标和域名的行为，严厉打击假冒伪劣商品、仿冒驰（著）名商标、名牌农产品标识包装装潢等违法行为，特别注重对具有传统优势的区域品牌和产品品牌的保护。

农民专业合作社品牌经营的推进策略

1.明确品牌个性定位，塑造鲜明品牌形象。品牌的生命力在于个性化特色。在竞争日趋激烈的背景下，农民专业合作社要强调鲜明的个性，强调特色的品牌，使产品更具个性，更具有传播性，从而更具有竞争力和影响力。农民专业合作社在进行品牌定位时应当注意这样三个问题：以产品定位为基础、以顾客需求为核心、以差异化为标准，即应当选择与竞争者不同的品牌定位，包括功能定位和诉求定位。同时，农民专业合作社还要积极引进合作社形象识别体系，塑造鲜明的品牌形象。一个富有吸引力的形象可以建立起品牌与顾客之间的情感联系，而一个有魅力的主题词可以让顾客由情感转化为行动。

2.加快推进管理创新，积极培育品牌文化。农民专业合作社要加强对品牌管理的长远规划工作，加快建立品牌管理机构、完善品牌管理制度。对于那些规模较大、品牌管理复杂的合作社而言，在管理机构上可借鉴先进企业的做法，设立“品牌经理制”，全面负责品牌管理的有关事项，协调职能部门的品牌管理工作。在管理方式上，应制定品牌管理办法，对品牌的内部使用情况进行规范和考核，从而保证品牌质量。同时，还要设立危机管理等品牌事故预案，处理好品牌危机。此外，一个品牌要想获得真正成功就必须要有“文化”，因为只有这样才能获得社会情感和文化认同，这是一个品牌实现更大成功的基础和关键，文化是品牌的根。所以农民专业合作社要培育一个在顾客心目中有分量的、具有亲和力的、满意的品牌，就应该通过品牌传播培育独具个性的品牌文化。品牌的文化内涵表现为品牌具有独特的性格特征，即品牌所表现的是目标消费群易于并乐于接受的某种价值，而这种价值就是合作社创造的、赋予品牌的、凸显合作社价值与组织文化的一部分。

3.注重品牌整合传播，加强产品文化营销。一个品牌的成就是由系统营销达成的，而不是依靠单一的传播方式或营销手段。品牌整合是近几年来出现的一种新的品牌管理方法，是指为了维持和提高长期竞争优势，农民专业合作社把品牌管理的重心放在建立合作社旗帜品牌上，明确旗帜品牌与其他品牌的关系，使品牌家族成员能够相互支持，并且充分利用合作社现有品牌的价值和影响力，进行品牌扩张。文化营销就是在农产品品牌中注入文化的内涵，从而使产品区别于竞争对手的产品。文化营销模式可以根据农业产业文化资源特点与消费者需求趋势，依托当地产品历史悠久、源远流长的文化底蕴，在合作社品牌的设计和培育中，强化浓厚的人文、风土气息，塑造合作社品牌的个性特色，丰富品牌的文化内涵，提升品牌价值。

4.加强品牌自我保护，科学进行品牌延伸。农民专业合作社要在品牌设计、注册、宣传、内部管理以及各项品牌运营中加强自我保护，同时也要进行科学的品牌延伸。品牌延伸的科学性主要体现在时机和方向上。时机是指什么时候该延伸，这需要农民专业合作社的决策者对自己的品牌在市场上的形象和在消费者心目中的认知有一个准确的把握。方向是指适合已成熟品牌延伸的行业和产品。任何一个成功的合作社品牌，都离不开其赖以成长的农业背景和农产品土壤。因此，在向其他行业和产品延伸时，合作社必须考虑品牌已经形成的市场形象和消费者认知是否符合准备进入的行业和产品的特性。

5.建立合作社联合会，品牌经营形成规模。2006年11月全国第一个合作社联合会在浙江温岭成立，这个名叫“温岭市农民专业合作社联合会”的组织总共由76家专业合作社组成，从成立之初就获得了极大的关注。由于运行得当，效益明显，不久之后浙江的台州等地先后成立了多个合作社联合会。借助联合会的力量，原本依靠单个合作社无法实现的品牌经营可以因为拥有更雄厚的资金、更规范的操作流程、更丰富的人才储备得到很好地实现。

农民专业合作社的发展在有了法律保障后日新月异，但是我们也看到单纯的数量增长不能掩盖我国农产品附加值低、品牌少、质量安全堪忧的现实。所以我们要实施农民专业合作社品牌战略，以期让更多专业社的产品成为品牌，让更多的农民专业社本身成为品牌。

（作者单位：福建农林大学经济与管理学院）请作者与本刊编辑部联系稿酬事宜

第二篇：国际农业合作社品牌战略对我国的启示_国际农业合作社品牌战略对我国的启示

［摘 要］在全球经济基本处于买方市场的情况下,市场竞争更多地表现为品牌的竞争。在这样的背景下,如何从战略和全局的高度出发,借鉴国际农业合作社品牌战略发展的成功经验,充分认识农业合作社品牌化发展的重要性,分析新情况、研究新问题、探索新思路,是关系到我国农业合作社发展的关键问题。［关键词］农业合作社；品牌战略 ；启示 1 农业合作社实施品牌战略的国际经验比较 从1844年世界第一个公认的农业合作社——英国罗虚代尔公平先锋合作社成立以来,农业合作社在世界范围内都有不同程度的发展。近年来,随着品牌战略的深入实施,发达国家的农业合作社取得了快速发展,涌现出一批如日本的农协、西班牙的蒙德拉贡合作社、以色列的基布兹合作社等国际知名合作社。由于政治、经济、文化等方面的差异以及历史演进轨迹的不同,不同国家和地区的农业合作社在品牌战略实施路径的选择上具有一定的差别。目前,从世界范围看,法国、美国、日本的农业合作社分别代表了三种不同类型的发展模式。在这里,主要就这三个国家的成功经验展开分析。(2)日本。日本农协的主要特征是以综合性为主,是在政府倡导和扶持下发展起来的。日本政府为推动农协品牌化,在两个方面做得较为突出。一是实行严格的农产品质量控制。日本颁布了一个肯定列表制度,对农业的投入品,包括农药、肥料规定了1万多个标准,并把这些标准下发到各个农协严格执行。二是给予了大量的资金补贴。如日本在新品种推广、农业基地建设等方面都是通过制定相应的补贴政策来保证项目顺利完成。又如为确保农协资金来源,日本政府提供贷款贴息、无息贷款及农林渔业金库贷款等支持。此外,日本也在税收方面对农协给予政策优惠。(3)法国。法国农业合作社的主要特征是专业性强,即以某一产品或某种功能为对象组成合作社。如奶牛合作社、销售合作社或农机合作社等。为了推进合作社品牌化发展,法国主要采取了以下措施：①建立国际化的农产品品牌标准和质量认证体系。目前,法国有4种国家级官方认可的农产品标识认证：原产地命名控制认证、红色标签认证、生物农业标识认证、产品合格证认证；②建立健全规章制度,为合作社品牌经营提供强大的法律保障；③政府积极支持,实行了一系列减免税收、优惠贷款、财政补贴等政策。如一般企业需缴纳赢利后30%的利润税,而合作社免征；④重视科研。法国合作社通过开展有针对性的科研,将科研成果在社员中推广,并给社员进行技术指导,以此来统一质量标准；⑤重视对社员的培训和教育,尤其重视对经营管理人员的培养。合作社开办各种长短期培训,为农民传授科学知识和新技术。2 对我国农业合作社品牌化发展的启示(1)提高农产品质量是农业合作社品牌化发展的重要基础。发达国家的农业合作社普遍重视农产品质量安全。从经验分析中我们不难看出,日本对农产品质量的要求到了近乎苛刻的程度,排除贸易技术壁垒因素,农产品质量无疑是农民专业合作社品牌赖以生存和发展的基础所在。当前,我国农产品质量问题严重,必须大力推进农业标准化生产,加快夯实合作社品牌化的基础。(2)培育合作社文化是农民专业合作社品牌化发展的关键前提。国外的许多合作社品牌之所以发展良好,在于它们重视合作社文化建设,有意识地把合作社理念、合作社基本人文精神等贯穿到农民教育中去。我国有部分合作社如果不加强文化建设,很可能会因为缺乏文化根基而无法永续发展。这是今后农民专业合作社品牌化进程中需要重点防范和关注的一个问题。(3)政府的政策扶持是农民专业合作社品牌化发展的必要手段。从发达国家的做法看,政府为鼓励和支持合作社做大做强,在各方面都给予了大力扶持,尤其在投资、税收、金融、财政等方面实行优惠政策。相比之下,我国在这方面还存在诸多不足,导致合作社品牌规模偏小,影响力弱。因此,政府应加大对农民专业社的政策扶持力度。(4)完善合作社立法是农业合作社品牌化发展的基本保障。国际经验表明：凡是立法比较完备的国家,合作社都取得了持续稳定的发展。合作社的品牌化发展离不开政府的帮助和指导,而政府的帮助和指导首先体现在制定一系列法律法规, 为合作社生存发展创造良好的制度环境。合作社产生160 多年来,发达国家已经建立了一套行之有效的合作社法律体系。目前,我国虽然颁布实施了《农民专业合作社法》,确立了农民专业合作社的法律主体地位,但在品牌保护和发展问题上依然任重道远。3 制约我国农业合作社品牌化战略的主要因素(1)内部因素。主要包括：①资金约束。绝大多数专业合作社自身没有建立积累机制,没有固定的收入来源,组织活动经费短缺,不利于品牌的打造；②人才约束。合作社普遍缺乏较为优秀的经营管理人员,品牌运作水平不高；③专业合作社的运行不规范。相当多合作社的组建和发展在制度上还存在问题,影响合作社的发展壮大。(2)外部因素。主要包括：①政府扶持不利。在扶持上,政府越位、缺位、错位的情况并存,无法有效解决合作社普遍面临的资金、人才、技术、项目等实际问题；②合作的文化基础薄弱,合作水平低。由于缺少合作的文化传统,特别是我国农民整体文化素质偏低而目前的合作教育培训还不能普及。各种合作社大多处于孤立经营的状态,区域性的合作联盟较为少见,难以形成组团出击、集中打响品牌的合力,缺乏市场竞争力；③品牌的保护和淘汰机制不健全。一些合作社和农民受自身眼前利益驱使,竞争行为不规范,有的以次充好,自砸牌子,有的假冒别人品牌,影响农产品品牌的美誉度。农产品品牌数量过多过滥,形不成品牌优势,浪费了资源。4 我国农业合作社品牌化发展战略(1)明确品牌个性定位,塑造鲜明品牌形象。品牌的生命力在于个性化特色。在竞争日趋激烈的背景下,农民专业合作社要强调鲜明的个性,强调特色的品牌,使产品更具个性, 更具有传播性,从而更具有竞争力和影响力。同时,农民专业合作社还要积极引进合作社形象识别体系,塑造鲜明的品牌形象。(2)加快推进管理创新,积极培育品牌文化。农民专业合作社要加强对品牌管理的长远规划工作,加快建立品牌管理机构、完善品牌管理制度。此外,一个品牌要想获得真正成功就必须要有文化,这是一个品牌实现更大成功的基础和关键,文化是品牌的根。所以农民专业合作社要培育一个在顾客心目中有分量的、具有亲和力的、满意的品牌,就应该通过品牌传播培育独具个性的品牌文化。(3)注重品牌整合传播,加强产品文化营销。品牌整合是近几年来出现的一种新的品牌管理方法,是指为了维持和提高长期竞争优势, 农业合作社把品牌管理的重心放在建立合作社旗帜品牌上, 明确旗帜品牌与其他品牌的关系, 使品牌家族成员能够相互支持,并且充分利用合作社现有品牌的价值和影响力, 进行品牌扩张。文化营销就是在农产品品牌中注入文化的内涵,从而使产品区别于竞争对手的产品。文化营销模式可以根据农业产业文化资源特点与消费者需求趋势,依托当地产品历史悠久、源远流长的文化底蕴,在合作社品牌的设计和培育中,强化浓厚的人文、风土气息, 丰富品牌的文化内涵,提升品牌价值。(4)加强品牌自我保护,科学进行品牌延伸。农业合作社要在品牌设计、注册、宣传、内部管理以及各项品牌运营中加强自我保护, 同时也要进行科学的品牌延伸。任何一个成功的合作社品牌,都离不开其赖以成长的农业背景和农产品土壤。因此,在向其他行业和产品延伸时,合作社必须考虑品牌已经形成的市场形象和消费者认知是否符合准备进入的行业和产品的特性。(5)建立农业合作社联合会,品牌经营形成规模。2006 年11 月全国第一个合作社联合会在浙江温岭成立, 这个名叫温岭市农民专业合作社联合会的组织总共由76 家专业合作社组成,从成立之初就获得了极大的关注。由于运行得当,效益明显,不久之后浙江的台州等地先后成立了多个合作社联合会。借助联合会的力量,原本依靠单个合作社无法实现的品牌经营可以因为拥有更雄厚的资金、更规范的操作流程、更丰富的人才储备得到很好地实现。参考文献： ［1］李中华,曹春燕,辛德树.国际农业合作社的发展、经验及对我国的启示［J］.青岛农业大学学报(社会科学版),中国2008(1).［3］李玲玲.国外农业合作社发展经验及对中国的启示［J］.现代营销(学苑版),2010(12).

第三篇：国外汽车保险发展对我国汽车保险的启示

国外汽车保险发展对我国汽车保险的启示

运输1101 陈强 3110405027

目录 汽车保险的起源和发展................................................................................................2 1.1 1.2 2 汽车保险的起源....................................................................................................2 汽车保险的发展....................................................................................................2

世界各国汽车保险的发展现状和特色........................................................................2 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 美国“从人主义”的汽车保险制度....................................................................2 英国“完全市场细分”的汽车保险制度............................................................2 德国的汽车分级保险制度....................................................................................3 法国社会管理功能突出的汽车保险制度............................................................3 日本有效保护交通事故受害者的汽车保险制度................................................3 我国汽车保险的发展历程和现状................................................................................3 3.1 3.2 我国汽车保险业的发展历程................................................................................3 我国汽车保险业的发展现状................................................................................4 影响我国汽车保险发展的因素分析............................................................................4 4.1 4.2 4.3 我国汽车保险制度不够完善................................................................................4 我国汽车保险市场信息不对称............................................................................5 我国汽车保险奖惩系统不完善............................................................................5 解决上述问题的相应对策............................................................................................5 5.1 5.2 完善我国汽车保险制度........................................................................................6 治理信息不对称问题的对策................................................................................6 我国从中得到的启示....................................................................................................6 6.1 6.2 6.3 6.4 车险市场化改革是一个长期渐进的过程............................................................7 保险监管部门应当制定相应的费率和核保政策................................................7 拓宽车险销售渠道................................................................................................7 保险公司应加强独自开发新的车险产品及相关服务........................................7

总结................................................................................................................................7 汽车保险的起源和发展

1.1 汽车保险的起源

国外汽车保险起源于19世纪中后期。当时.随着汽车在欧洲一些国家的出现与发展.因交通事故而导致的意外伤害和财产损失随之增加。尽管各国都采取了一些管制办法和措施，汽车的使用仍对人们的生命和财产安全构成了严重威胁。因此引起了一些精明的保险人对汽车保险的关注。

1896年11月由英国的苏格兰雇主保险公司发行的一份保险情报单中刊载了为庆祝“1896年公路机动车辆法令”的顺利通过而于11月14日举办伦敦至布赖顿的大规模汽车赛的消息。在这份保险情报中还刊登了“汽车保险费年率”。

最早开发汽车保险业务的是英国的一法律意外保险有限公司一1898年该公司率先推出了汽车第三者责任保险.并可附加汽车火险。到1901年保险公司提供的汽车保险单已初步具备了现代综合责任险的条件.保险责任也扩大到了汽车的失窃。

1.2 汽车保险的发展

20世纪初期汽车保险业在欧美得到了迅速发展。1903年.英国创立了汽车通用保险公司并逐步发展成为一家大型的专业化汽车保险公司。1906年，成立于1901年的汽车联盟也建立了自己的汽车联盟保险公司。到1913年汽车保险已扩大到了20多个国家汽车保险费率和承保办法也基本实现了标准化。

1927年是汽车保险发展史上的一个重要里程碑。美国马萨诸塞州制定的举世闻名的强制汽车(责任)保险法的颁布与实施，表明了汽车第三者责任保险开始由自愿保险方式向法定强制保险方式转变。此后，汽车第三者责任法定保险很快波及到世界各地。第三者责任法定保险的广泛实施，极大地推动了汽车保险的普及和发展。车损险、盗窃险、货运险等业务也随之发展起来。自20世纪50年代以来，随着欧、美、日等地区和国家汽车制造业的迅速扩张。机动车辆保险也得到了广泛的发展，并成为各国财产保险中最重要的业务险种。到20世纪70年代末期，汽车保险已占整个财产险的50%以上。世界各国汽车保险的发展现状和特色

2.1 美国“从人主义”的汽车保险制度 美国被誉为“轮子上的国度”，汽车保有量极高。美国的汽车保险是随着汽车工业和保险业的发展而逐步发展起来的，美国的保险公司向汽车用户提供服务和收费时，在保险的相同的条件卜，保险公司确定保险费率的依据更多考虑的是人的因素，而不是车的因素。通常，保险费的多少随着投保人的年龄、性别、驾驶经验、违规记录、抽烟与否、婚姻状态、居住地点和汽车价值、种类等的不同有着很大差别。因此同一辆汽车由于投保人或被保险人的不同，保险费率可以相差3倍，即同一辆汽车由于投保人的不同其所支付的保险费能相差3倍、英国“完全市场细分”的汽车保险制度。

2.2 英国“完全市场细分”的汽车保险制度 英国汽车保险历史悠久，世界上第一张汽车保险单便在这里诞生。车险的保费收入多年来一直是财产保险业务的龙头险种，而每个家庭在这个项目上的支出约占家庭总开支的1/10。英国机动车辆保险通过许多因素综合加权的方式确定保费，这种做法:一方面，更加真实地反映了投保车辆的风险状况，更加注重驾驶员的因素，将代表不同风险的投保对象进行区别对待，可以让消费者在很大程度上体验到缴费的公平;另一方面，对于驾驶记录差、屡次造成事故的司机，高额的保费附加是一种有效的经济惩罚手段，激励消费者养成遵守道路交通法规、安全驾驶的习惯。例如，英国居民生活常识中就包括要尽可能保持“无赔案记录”，当有了一年“无赔案记录”，第二年去保险公司续保时可以获得较大的折扣。为此，被

保险人在因一些小事故向保险公司索赔前通常会仔细考虑，看选择获取理赔还是保持“无赔案记录”更为经济。因为驾车一年不出事故可以享受30%的折扣，连续3年安全驾驶将可以得到高达60%的折扣。如果长期保持安全驾驶记录，一年的保险花费只有不到200英镑。这些承保制度客观上实现了防灾防损，减少了事故发生的频率和可能造成损失的严重程度，最大化地体现了保险的社会效益。费率制定的先进技术与信息技术相结合，推动了英国车险市场新的变革。由于采用多因素加权计算保费，很多公司都为此专门设计了计算机数据处理软件，实现信息采集自动化。

2.3 德国的汽车分级保险制度

德国的车险业务也是德国非寿险业务的核心。德国保险公司往往将汽车保险分为不同等级，作为核定保险赔偿率的依据。当然，很多国家都有类似的做法。也就是说，等级越高，说明这种车出问题的概率越低，保险赔偿率就越高，如果事故后保险赔偿金额一定，保险等级高的车事先交的保险费用就相对少。以大众POLO为例，根据德国汽车工业联合会和保险公司的评价，这款车的保险等级定为10级，每年只要交350欧元保险费就够了;而同类级别的车一般为13级或14级，要交65(Yv700欧元。所以，据此而定的汽车品牌保险等级在国外早己成为消费者选购汽车时的一个重要参考指标，而国外各大汽车厂商为了保证品牌的市场占有份额，也纷纷把这些问题作为技术课题加以研究解决，以提高自己产品的保险等级。

2.4 法国社会管理功能突出的汽车保险制度

法国车险市场是个较为成熟和规范的市场，竞争充分，产品丰富，市场细分度高。法国汽车保险业的经营区域和范围已经大大超越传统保险的内涵，汽车保险业的社会管理功能愈加突出。比如，保险公司为减少酒后驾车事故发生率，允许客户在因饮酒而不能驾车时，可在保险公司报销一次交通费用;在重大节假日，保险公司会适时在大的娱乐场所进行查验，并对因饮酒不能驾车的客户提供交通服务;有的保险公司内部设立汽车修理研究中心，为保户提供修车价格指导或为汽车修理厂提供技术培训等。

2.5 日本有效保护交通事故受害者的汽车保险制度

日本是世界上第三机动车保险大国，其将汽车保险分为两种，一种是自赔责保险，其性质是强制性保险。另外一种是民问的商业保险公司所经营的保险，就是“汽车综合保险”其性质为非强制性保险，投保与否由汽车拥有人决定。

日本汽车保险的宗旨是为了，而行之有效的方法就是消除“穷肇事”和减少或消灭“肇事逃逸”事件的发生。政府推行实施强制性保险制度，也就是强制性要求所有拥有汽车的人必须加入自赔责保险厂。我国汽车保险的发展历程和现状

3.1 我国汽车保险业的发展历程

我国的汽车保险业务的发展经历了一个曲折的历程。汽车保险进入我国是在鸦片战争以后，但由于我国保险市场处于外国保险公司的垄断与控制之下，加之旧中国的工业不发达，我国的汽车保险实质上处于萌芽状态，其作用与地位十分有限。

1949年10月，新中国中央人民政府政务财经委员会批准，中国人民保险公司成立，并开办汽车保险。当时主要承保地方国营交通运输部门和国营厂矿的汽车。私营工商业投保的汽车起初占30%以上，以后随着资本主义工商业的社会主义改造，其比重逐年降低，并与1954年停办了汽车公众责任险。1959年1月中国人民保险总公司召开“停办国内保险工作会议”。直到20世纪70年代中期为了满足各国驻华领使馆等外国人拥有汽车保险的需要，开始办理涉外业务为主的汽车保险业务。

1980年，我国保险业开始复苏，中国人民保险公司逐步全面恢复中断了25年之久的汽车保险业务，以适应国内企业和单位对于汽车保险的需要，适应公路交通运输业迅速发展、事故日益频繁的客观需要。但当时汽车保险仅占财产保险市场份额的20%。

随着我国改革开放，社会经济和人民生活发生了巨大变化，机动车辆迅速普及，机动车辆保险业务也随之迅猛发展。在此后的20年问，机动车辆保险在我国保险市场，尤其在财产保险市场中始终发挥着重要的作用。到1988年，汽车保险收入超过20亿元，占财产保险份额的37.6%，第一次超过企业财产率。从此以后，汽车保险一直是财产保险的第一大险种，并保持高增长率，我国的汽车保险业进入了高速发展的时期

3.2 我国汽车保险业的发展现状

随着汽车市场的蓬勃发展，我国机动年保险业务收入实现快速增长，保费收入从2001年的421亿元上：升到2012年的4 005亿元，年均增长22.7%。2012年我国机动车商业险收入规模达到2 891亿元，其中车损险和商业第三者责任险贡献最大，两者保费收入占到我国商业车险收入的74%，其他险种相对较少。具体保费收入增长如下图所示：

图1 2005-2013年机动车辆保险保费收入增长趋势图 影响我国汽车保险发展的因素分析

4.1 我国汽车保险制度不够完善

 车险不能充分体现保险的补偿和保障功能

我国的财产保险公司把车险承保业务当作一块重大利润来源，当客户出险时，拖延赔付的情况时有发生，不能完全体现保险的补偿和保障功能。国外许多保险公司在承保利润方面儿乎为负值，而是依靠资本市场投资来获取盈利。

 车险费率厘定方面不够合理

根据市场经济的基本原则，价格应当反映价值，费率应当能够科学反映风险情况。我国车险虽自2003年1月1口起实行自主费率，但山于发展时间短，各大保险公司还不能实现信息共享，还存在“一刀切”和“价格战”问题。另外，目前我国车险费率体系基本上属于“从车费率”，即影响费率的因素主要是与机动车辆本身有关，而西方国家大都采用“从人费率”或者是“从人”加“从车”的费率模式。从原理上讲“从人”因素较“从车”因素更加合理。

 车险市场竞争以价格竞争为主 目前，我国保险公司在经营车险时大多以价格竞争来赢得市场份额，存在恶性费率竞争。而对于消费者而言，机动车辆保险服务质量是一个较大问题。根据新华网的一项调查资料显不，被调查车主中有6成人对现在使用的保险不满，“服务质量差、服务内容没特色”。发达国家车险市场激烈的竞争，使各大保险公司山价格竞争转到服务竞争。

4.2 我国汽车保险市场信息不对称  逆向选择问题

逆向选择在保险市场上的表现有两方面:一是关于消费者的信息不对称，在保险市场上，消费者对自身的风险状况比保险公司更清楚，而保险公司的保险费率是根据平均风险水平厘定的，对于那些高出平均风险水平的消费者购买保险是有利可图的，因此越是风险高于平均水平的消费者越倾向于购买保险。这就迫使保险公司提高费率，而提高费率必然迫使低风险消费者退出保险市场，进一步恶化保险公司的经营状况。二是关于保险产品信息的不对称，保险公司拥有关于保险服务信息优势，推出的保险产品也口益复杂化和多样化，而且很多保单的条款在表述上专业词汇较多，模糊不清。相比较而言，投保人处于信息弱势地位投保人对各险种的认识以及对保险合同条款的理解，基本来自于保险代理人的解释。因此，许多对自己的保险需求和保险公司经营状况并不是很明确的潜在消费者则被排挤出保险市场。

 道德风险问题

道德风险是一种交易后的信息不对称。在签订保险合同之后，保险公司不可能比投保人更清楚保险汽车事故发生的真实情况，投保人就处于信息占有的优势地位。车险市场上的道德风险问题集中体现在频发的车险骗保案上。对于车主来说，参与其中的原因在于骗保可以省掉一部分保养车的费用。道德风险的存在，将破坏市场均衡或导致市场均衡的低效率。道德风险增加了保险的赔偿负担，推动了保险费率的上涨。

4.3 我国汽车保险奖惩系统不完善  保费等级数少

在我国目前最多只有10个级别，而国外奖惩系统的等级数一般都有20个以上。以韩国为例，韩国的初始等级为100%，最高220%，最低40%，每5个水平为一级。发生事故后，有责任的投保人会得到一些惩罚的点数。投保人每有1点上升10个保费水平。划分的等级数直接关系到BMS在减少风险非同质性中的作用，等级数越多，BMS制度就越有效。

没有考虑索赔额因素

我国绝大多数保险公司的奖惩系统在根据驾驶员的驾驶记录确定其级别时，通常只考察了他的索赔次数，对于其索赔金额并不计较。这不仅对索赔金额小的投保人不公平，也不利于保险人对投保人进行风险评估。

 奖惩力度不够

比利时的BMS系统比较发达，奖惩方案有18个等级。最高等级的保费水平为200%，最低等级的保费水平为60%。各保险公司之间建成了一个统一的信息系统，以防比投保人通过转移保险公司来摆脱过去索赔的惩罚。我国虽然已经实施了奖惩制度，但山于各等级之间的差异不够大，故而还不足以发挥BMS对驾驶员的约束作用。

 没有建立起完善的汽车投保人信息平台

我国车险投保人续保时如果选择另一家保险公司，则该公司一般没有关于此客户以往索赔记录的资料，要对他的风险质量进行评估，实施奖惩就很困难。所以，如果某个投保人本来风险质量很差，一旦他换一家保险公司投保，就可以逃避 BM5对他的惩罚，这使得BMS在我国的运作效力欠佳。解决上述问题的相应对策

5.完善我国汽车保险制度  充分体现保险的补偿和保障功能

各大保险公司应把更多的人力物力投入到防灾防损上，通过降低事故发生率来实现自己的利润。而当客户出险时，保险公司会以各种方式给客户提供方便，比如在定损前预先赔付，还有在客户修车时提供替代车服务，这不仅给受害者以赔偿，更体现了保险公司的人性关怀，从而提高了保险公司的市场竞争力。

 厘定合理的车险费率

各发达国家的车险费率厘定均山多种因素决定，基本上包括:车辆保养情况、行驶区域、车型、历史赔付纪录、年行驶里程数，驾驶人年龄、职业、性别、驾驶年限、投保人不动产拥有情况、信用记录和结婚年限，等等。而各国山于国情不同，其侧重点也不同。我国应根据具体情况健全费率体系，将“从车”因素和“从人”因素结合起来。各大保险公司应实行信息共享，根据风险状况的不同制定较为科学和合理的价格机制。

 将产品设计和服务相结合，确实体现产品的创新 中国汽车保险业应该吸取发达国家的经验教训，避免恶性的费率竞争，利用后发优势实现跨越式发展。只有将高质量的服务和产品设计相结合，凭借自身的服务推出的特色产品，才能理性地赢得市场份额。如提供种类繁多的细分保险项目，供投保人依据自己的情况与偏好选择适合自己的保险组合;在续保、防灾防损上及当投保人出险时，向投保人提供细致的服务等。

5.2 治理信息不对称问题的对策  建立和完善信息收集系统

引起汽车事故的原因很多根据事故致因理论，可分为人、车、环境三个因素:人的因素驾车主要包括驾驶员年龄、性别、职业婚姻状况、身体状况、以往肇事记录等;车的因素主要包括厂牌型号、车型、使用性质、车况、安全装置等;环境的因素主要包括行驶龄龄区域、道路等级等。保险公司可以与交通管理部门密切配合、实行信息共享，收集关于保险标的的风险信息并进行加工整理，建立客户风险信息系统，对投保人的风险等级进行细分，在此基础上分类管理并约束投保人对免赔额的选择，能够使投保人的免赔额约束更具有科学性，更有效降低或减少逆向选择。

 完善法律法规

完善的保险法律体系是一国保险市场健康发展的保证。目前，针对我国保险市场信息不对称、违规操作严重的情况，需要尽快出台《中国保险监管基本法》、《保险信用评估法》等保险监管法律体系，使我国的保险监管真正做到有法可依、违法必究，保障保险信誉机制发挥作用。

 政府干预

首先，加强法制建设。政府可以通过立法来要求信息优势方向信息劣势方提供信息，以减轻信息不对称程度。其次，政府应当调整监管重心，加大对车险市场上保险中介的监管。依法打击不法中介，对保险中介的市场准入资格进行严格审查，提高保险中介从业者的从业“门槛”。而对于保险公司的监管，则应把注意力集中在检查市场运行状况与预防市场偏轨上，为保险公司提供更大的自山发展空间。最后，通过建立个人信用档案来促使代理人信息得到较好显不，保证车险市场的健康发展。我国从中得到的启示

借鉴国外汽车保险制度的经验，得出许多启示，找出中外车险水平的差距，有利于提高我国保险业的经营管理水平。

6.车险市场化改革是一个长期渐进的过程

与德国相似，我国车险改革初期仍以较低层次的费率竞争为主要营销手段。因此，在改革启动之初的2003年前半年，车险费率一路走低，同时，赔付率则逐步攀升。与德国不同的是，仅半年多时间，我国车险市场的平均费率就开始呈上扬趋势。究其原因，一方面，多年的市场经济进程己经为车险改革打卜了较好的制度基础。车险改革之前，财产险市场除人保和中华联合外都是股份制公司，有追求利润的内在动力和外在压力;人保虽然由于体制等诸方面原因转型较慢，但股改后公司经营理念调整得也很迅速，局部地区人保费率开始上调。另一方面，传统财产险领域竞争亦很激烈，不存在较高的利润空间，保险公司只有通过主动的战略调整、产品创新及内部架构重组，公司才能在激烈的竞争中生存。德国的激进式改革花了近五年时间才走向规范，我国的渐进式改革未及一年，市场开始逐步走向规范，基木达到了预期效果。但是，对改革的艰巨性和长期性应该有清醒的认识，国外经验告诉我们，作为财产险的重中之重，车险改革不会一墩而就，对改革中可能会出现的问题和风险，我们应该有充分的前瞻性的准备，车险市场化改革是一个长期渐进的过程。

6.2 保险监管部门应当制定相应的费率和核保政策

我国车险费率改革应分阶段逐步推进，分阶段地引入了折扣贴现率、投保人特定费率，并在基木保费的基础上适用浮动费率。而后再根据保险公司各自特点自行制定的自由费率制度。先实行附加保险费率的自由化，再等时机成熟时实行纯保费的差别化。为了缓和对汽车保险市场的冲击，确保车险消费者认同费率自由化，应对车险费率分阶段逐步实行自由化。

6.3 拓宽车险销售渠道 与品牌汽车经销商结盟，构建车险大超市，对我国保险业未来的发展也是一个值得思考的新方向。汽车保险协会成员公司可以与品牌汽车经销商结盟，构建车险大超市。协会各成员将各自公司开办的险种、保障范围、费率、售后服务等个性化的保险产品。车险费率市场化后，为降低业务成木，各保险公司应创新销售渠道，大力发展车险营销的电子化及银行保险。由于车险的被保险人具有分散性的特点，代理制度成为我国现行车险市场营销模式的主流。同时，电子商务的出现将引发保险领域的一场新的竞争。对于财产保险公司而言，机动车辆保险是最适合利用网络进行电子商务经营的业务之一。另外，开展银行保险业务，有利于利用银行覆盖面)‘一泛的营业网点，降低业务成木。同时各保险公司还要在服务上推陈出新，遵循“以人为木，服务至上”的市场原则，从价格竞争转向产品与服务的竞争。

6.4 保险公司应加强独自开发新的车险产品及相关服务

各保险公司设应该计既符合客户需求又具备自己公司特色的保险产品，加强独自开发新的车险产品及相关服务，使费率竞争和产品及服务竞争并驾齐驱。可以参照美国等机动车辆保险的险种构成，根据保险条件调整保险费，在传统汽车保险产品的基础上，开发长期储蓄型产品。可以效仿那些成功的实行“从人主义”的费率模式的国家，将投保额度按驾驶员的驾驶纪，年龄，家庭成员和地区环境几方面来计算。用投保人的驾驶纪录来控制续保时费率的幅度。如投保人在往年投保期间发生理赔事故，则上调其保险费率，而幅度依事故的大小、投保人应承担责任的轻重、被罚款的多寡而定。现今我国家庭一辆车往往是几个人共同开的，因此，保险公司可以按照家庭成员拥有驾照的人数来制定保险的费率。同样年龄的计费方式可以通过不同的年龄段来实现，一般青年人发生交通事故的概率高于中年人，因此在其他条件完全相同的情况卜，保险公司对中年人收取的保险费可略低。从发达国家的保险产品来看，国外车险做得更细，更多样化，我国车险改革后，主险基木没有改变，只是附加险增加了，但还不够完善，还要借鉴国外汽车保险的经验，取长补短，找出差距，从而设计出满足不同消费者需求的保险产品。总结

汽车保险是伴随着汽车工业发展而来的，在拥有百年汽车工业历史的欧美国家，早已形成了健全完善且各具特色的汽车保险制度，虽然不同的国情导致各国汽车保险制度的侧重点不同，但他们的先进理念和完善制度都值得我们学习。近年来我国汽车产业发展迅速，汽车消费的增长必将带动汽车保险业务的迅速发展，特别是按照入世协议我国将逐渐开放保险市场，中国汽车保险业将面临严峻的挑战，将直面国外保险巨头的竞争。面对这一情况，我们应该发现和总结我国现阶段汽车保险制度的不足，通过借鉴国外汽车保险行业的经验加以解决和改善，逐步完善和建成符合我国国情的汽车保险制度。

参考文献

[1]黄东杰.汽车保险的起源和发展[J].汽车与保险，2007(6).[2]辛桂华.影响我国汽车保险健康发展的因素分析[J].北方经济，2010(4).[3] 陈力华,杜建耀.汽车保险制度的国际比较研究[J].特区经济,2008(10)[4] 周唤雄.浅谈我国汽车保险发展历程与现状[J].管理科学.[5] 周莎丽.中国汽车保险市场的问题分析及对策研究[N].咸宁学院学报,2009(8).

第四篇：国外普及义务教育对我国的启示

国外普及义务教育对我国的的启示

（一）我国普及义务教育的现状

1．义务教育的管理体制

1949年9月颁布的《中国人民政治协商会议共同纲领》规定要“有计划有步骤地实行普及教育”。但由于建国初期百废待兴和十年“文化大革命”浩劫，义务教育的普及未能得到很好的实施。1980年12月，随着我国进入改革开放的新时期，中共中央、国务院作出《关于普及小学教育若干问题的决定》，提出“在八十年代，全国应基本实现普及小学教育的历史任务，有条件的地区还可以进而普及初中教育”，我国开始全面实施普及义务教育。

2．义务教育普及程度

根据《2008年全国教育事业发展统计公报》，2008年，全国共有小学30.09万所；招生1695.72万人；在校生10331.51万人；毕业生数1864.95万人。小学学龄儿童净入学率打到99.54%，其中男女净入学率分别为99.5%，99.58%。全国共有初中学校5.79万所，招生1859.6万人；在校生5584.97万人；毕业生1867.95万人。初中毕业生升学率83.4%。另外，师资合格率逐年提高，小学专任教师合格率99.27%，初中专任教师学历合格率为97.79%。城乡普通中小学的办学条件也有了不同程度的改善，至2008年底，全国普通中小学校舍建筑面积136521.37万平方米。同时，其他硬件设施的达标率也在逐年提高。

3．普及义务教育存在的问题

自《义务教育法》颁布以来，我国义务教育取得了较大的发展，义务教育普及程度越来越深入。可是，在表明教育成就的许多指标上，中国的普及义务教育还在任重道远。其存在的问题大致有以下方面：

（1）教育公平问题

教育公平的核心内容是保证每个社会成员的受教育权和售教育机会的平等。我国是发展中国家，虽然改革开放以来，国家经济得到迅猛发展，但不同地域之间的经济发展却极不平衡，不同群体的收入水平存在巨大落差。经济的不平衡导致教育发展失衡，这一现象如今在我国城乡之间表现得尤为突出。

教育公平问题还表现在入学机会上，如今我国在入学机会上存在不平等，如在广大山区，许多适龄儿童的受教育权得不到保障。另外，大部分农村学校办学条件很差，资源相当匮乏，师资力量薄弱，而城市学校与乡村学校则有天渊之别。

（2）教育经费投入问题

生产力水平对教育起决定性作用。教育经费投入的多寡将直接决定义务教育教育普及程度。直到2008年底，我国教育之处占国内生产总值还达不到3%。

（3）学历和考试中心主义问题

受“教育传统”的影响，我国普遍重视知识教育和获取功名。普及义务教育后，学生苦读书，读死书，追求虚荣，鄙视实践。“万般皆下品，唯有读书高”的观念至今仍有很大影响，造成教育片面追求智育，而忽视学生的全面发展。“应试教育”肆行，忽视学生主动性和创造性，思维能力和表达能力的培养。这样的教育缔造了大量“分本意学习者”，因此，出现了学生厌学，因受不了压力而逃学甚至自杀等事件。

（4）师资队伍质量不高问题。

我国在教师教育，教师专业培训方面存在着较大的不足，义务教育阶段师资合格率虽不断地提高，但仍存在缺陷，有待进一步提高

（二）国外一些发达国家经济迅速发展，在很大程度上得益于教育的优先发展。特别是在普及义务教育方面取得了宝贵经验。

1.国民有正确的认识

早在18世纪60年代，英国就提出普及义务教育的设想，但因国内各方认识不一，特别是遇到上层贵族的反对而无法实施。产业革命成功之后，统治阶级认识有所转变，开始运用国家政权的力量发展教育。《初等教育法》序言中指出：“我国产业的繁荣，取决于初等教育的发展速度”，没有受过初等教育的工人，“尽管他们有健美的肌肉和高度的技能，但在国际竞争中必然要完全失败”。“英国的未来决定于初等教育的迅速发展”，为了“维护其地位，就必须提高每个人的智力”。这种认识为英国初等教育的发展奠定了基础。日本在明治维新之后，政府视教育为立国之本，朝野上下齐心兴学。1872年颁布《学制》，并发出关于奖励求学者的训令，指出：“一般人民无论华族、士族、农工、商及妇人女子，均期做到邑无不学之户，家无不学之人”。日本各界对普及义务教育的极端重视，使日本能在短期内迅速普及中等教育，成为“教育之国”。

2.国家用法律保证

马克思在谈到争取工人子女受教育权利时指出：“只有通过国家政权实施普通法律才能办到”；早在16世纪，德意志各公国就颁布了强迫教育的法令；英国自1834年以来分布了一系列有关教育法规，禁止工厂使用童工，规定儿童接受初等乃至中等义务教育；美国自1852年到1918年全美48个州都制定了义务教育法，规定儿童到入学年龄而不入学是违法行为；日本自1872年开始实行教育立法，规定了免费义务教育，对违反者给予罚款。

3.注重教育投资

日本的教育起点低，历史短。但由于日本重视教育投资，不断增加教育经费在国民生产总值和国家财政预算中的比例，优先保证义务教育经费，使得普及教育工作速度惊人。同时，日本的一些民间企业、社会团体对办教育都肯花钱，他们认为：“只有教育投资才是最好的投资”。日本从1873年到1973年的100年间，国家教育经费增长50万倍还多，平均年增长1.5倍。

4.具有高质量的师资队伍

英、美、法、日、朝等国对教师的培训与提高都很重视，其主要做法有两点：一是发展各种形式的师范教育，培养合格教师。二是建立教师培训制度，不断提高教师水平。

（三）外国普及义务教育经验给我们的启示：

1.增强全民重教意识推进义务教育进程。

国外普及义务教育的历史表明，只有当国民对普及义务教育有了足够认识，并将其视为基本国策时，才能为普及义务教育提供一个良好的外部环境。我国是一个地域辽阔、人口众多、经济尚不发达的大国，更需有一个统一的认识，需要全社会的参与。为此必须加大宣传力度，增强全民重教意识，造成一种政府重视，社会支持，人民自觉履行义务的良好社会环境。象抓计划生育那样，把普及义务教育真正立为国策。

2.健全教育法规，加大执法力度，加快普及义务教育步伐。

国外普及义务教育的经验表明，在实施普及义务教育过程中，立法具有极其重要的作用。通过法律程序，把国家关于普及义务教育的方针、政策，制度、措施等用法律形式固定下来，这是最有利的保证。

我国已经颁布了《义务教育法》但地方还缺少与此相匹配的具体法规，况且还存在公民法制观念淡薄，执法部门执法不严的问题，这些是造成我国普及义务教育发展缓慢的重要原因之一，亟待改进。

3.加大教育投入保证义务教育的顺利实施。

办教育就要花钱，并且要肯于花钱。谁这样做，谁就会在教育上有大发展。国家对教育的投资是重要的，但不应该是唯一的，社会各界都有对教育特别是初等义务教育投资的义务。由于受经济条件的制约，我国的初等教育由普及义务教育到免费教育还需要一段时间，因此，求得社会各界鼎力支持是一项符合我国国情的、切实可行的好办法。

4.建立一支高素质的师资队伍，提高义务教育质量。

第五篇：国外养老保险制度对我国的启示

国外养老保险制度对我国的启示

由于社会制度，经济发展水平以及社会文化传统的差异，各国建立的养老保险制度也不尽相同。纵观世界各国的养老保险制度，可以大致划分为四种类型，即投保资助型养老保险、福利国家型养老保险、强制储蓄型养老保险和国家统筹型养老保险。

世界各国的养老保险制度概览

借鉴国外养老保险的成功经验和教训，针对中国现行养老保险体制存在的主要问题，建立和完善我国养老保险制度应当采取以下对策。

(一)建立多层次的养老保险制度国外成功经验表明，养老保险制度越完善、服务越到位，投保者的热情就越高，保险基金也就越充足；反之，投保者越没有热情，保险基金就越不充足，周而复始形成恶性循环。因此，我们应积极扩大养老保险的覆盖面，建立包括基本养老保险、企业补交养老保险和个人储蓄性养老保险等多层次的养老保险体系。

(二)合理设置个人账户 国外养老金个人账户制的成功经验表明，采用资本积累的个人账户制，能使公民建立对自己未来负责的观念，并促使长期储蓄制度的形成。智利改革的成功，证明了个人账户制不仅适用于像新加坡那样的城市国家，同样可以在一个幅员较大的国家实现。同时，可以鼓励建立各种补充养老保险基金，以此来弥补储蓄机制的再分配功能不足。我国虽然在养老保险中设立的个人账户，但从实际运行来看，并不是十分成功，个人账户资金亏空严重，完全失去了个人账户的资金积累作用。面对养老保险个人账户的“空账”运行，有必要对个人账户制进行适当改造，并根据我国国情来合理设置个人账户。

三)探索多种筹资方式

探索多种筹资方式总结各国的实际做法，我们可以发现，养老保险筹集资金的方式大致包括社会保险税、单位交费、个人交费、政府补贴等几种。我们应当借鉴别国的做法，确立适合我国的养老保险筹资方式。如何确立适合本国养老保险需要的筹资模式，以及所选筹资模式是否能够体现公平与效率标准，是各国政府在构建本国养老保险制度过程中所追求的目标。

(四)完善基金投资运营机制

养老保险基金的支付压力不断增大，确保基金的保值增值应是缓解供给不足的最具潜力的途径。在控制风险前提下，允许养老保险基金有条件、有步骤的进入资本市场，可以使养老保险基金更好地分享我国国民经济和证券市场发展的成果，实现保值增值。

(五)合理确定养老保险水平由于养老保险需求是无限的，而资金筹集的水平是有限的，所以应当有效地控制养老保险基金的支出规模，确保养老保险水平保持在一个合理的区间：其最低应高于职工退休后生存的需要，最高应低于劳动力的边际收益。养老保险水平高于劳动力的边际收益，将对劳动效率产生抑制作用

(六)创新养老保险管理方式 养老保险管理方式，是指各级政府在介入养老保险是如何明确各自的责任范围。西方国家养老保险管理，实行分层次管理方式，各级政府的养老保险责任非常明确。借鉴他们的经验，我国也应当选择与运用恰当的管理方式，作为我国养老保险制度实现的手段。

(七)建立多层次养老保险基金监管体系

国外发达国家普遍依靠立法来保障制度的实施，我国需要借鉴国外经验，尽快形成社会保障制度立法，或者加快养老保险制度立法。以法律的形式将养老保险各方的权利、义务明确下来，对于不依法执行者可以追究相应的责任，对于企业可以追究其欠缴费的责任，对于政府部门也可以追究其管理不善的责任。@在实现管理与监督分离的基础上，加强对社会保障基金运营机构的监管。

确实，在当前条件下，要完全放弃现收现付制是不现实的，但国际经验告诉我们，完全坚持现收现付制必将使养老保险体制陷入危机。我们当前也不具备完全积累制的条件，同时由于完全积累制缺乏代际间的分配功能，与传统的中国养老制度也不相容。所以，我们在探索中应不断完善社会统筹与个人账户相结合的养老模式，不断完善中国的养老保险制度。