投资联动试点银行

第一篇：投资联动试点银行

投贷联动试点银行

一、定义：投贷联动是指银行业金融机构以“信贷投放”与本集团设立的具有投资功能的子公司“股权投资”相结合的方式，通过相关制度安排，由投资收益抵补信贷风险，实现科创企业信贷风险和收益的匹配，为科创企业提供持续资金支持的融资模式。

二、监管审批单位：中国银监会

三、同业情况：目前，各金融机构均在摸索中，没有真正持牌的投资联动试点银行。

北京银行探索投贷联动的途径主要是开展股债结合，发展以债权带动股权的融资模式。一方面，与私募股权投资机构合作。另一方面，与担保公司合作。董事会2016年第四次会议通过决议《北京银行投贷联动试点方案》，同意设立科技金融专营机构，同意设立投资功能子公司，授权高级管理层办理相关具体事宜以及根据监管机构要求组织实施报批手续。

天津银行与天津高新区举行投贷联动合作签约仪式，并正式发布了天津国家自主创新示范区支持投贷联动的六条政策。

上海银行首创了“远期共赢利息”模式进行“试水”，还在研究外部联动和内部联动两种投贷联动模式，拟成立投资子公司，专司股权投资业务。

汉口银行与武汉东湖高新区管委会签订投贷联动合作框架协议，汉口银行向武汉璟泓万方堂医药科技股份有限公司提供5000万元融资支持。

2016年7月12日，华瑞银行、神州信息联合成立“陆家嘴金融创新中心”，加速科技在金融应用方面的成果转化。

因受中美两国监管，以及硅谷银行和浦发银行两家股东的制约，浦发硅谷银行短期内不会设立投资子公司。

四、相关政策：2016年4月21日银监会、科技部、人民银行联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》。

试点省（市）银监局应依据指导意见，结合各级政府支持科技创新的有关政策，因地制宜制定辖内试点机构开展投贷联动业务的具体实施方案；试点银行业金融机构应向监管部门报送试点方案。试点省（市）银监局制定的投贷联动具体实施方案及辖内试点机构试点方案应按照《银监会机关监管运行操作规程（试行）》（银监发„2015‟6 号）要求报送银监会备案。新设投资功能子公司和科技金融专营机构按照行政许可程序报批。

五、试点银行及试点地区：第一批投贷联动试点地区包括北京中关村国家自主创新示范区、武汉东湖国家自主创新示范区、上海张江国家自主创新示范区、天津滨海国家自主创新示范区、西安国家自主创新示范区。第一批试点银行业金融机构共10家，涵盖政策性银行、国有大型商业银行、股份制商业银行、民营银行、外资银行、城商行等多种类型。

六、投贷联动试点银行业金融机构应当具备如下条件：

1.公司治理完善，监管评级良好；

2.风险管控能力较强，投贷之间风险“防火墙”建设健全，能够

严格隔离信贷业务和股权投资的风险，并表风险管理能力良好；

3.具备相应的专业人才和业务创新能力、服务科创企业的能力；

4.具备经董事会审议的投贷联动战略规划、实施方案和专门的管理制度；

5.银监会要求的其他条件。

七、试点地区应当具备以下条件：

1.科技资源较为丰富，科创企业聚集，创新创业生态系统较为完整；

2.地方政府对科技创新支持力度大，对科创企业的管理和服务体系比较完备，已提供或承诺提供有效的风险分担机制等政策支持；

3.社会诚信度较高，信用环境较好；

4.区域内银行业金融机构管理稳健，经营状况良好；

5.银监会要求的其他条件。

知情人士透露，考虑到投贷联动试点突破了《商业银行法》第四十三条的规定：商业银行不得向非银行金融机构和企业投资，不能直接持有非金融企业股权。因此，在投资子公司的批复上，监管部门相当谨慎。

第二篇：银行公私联动方案

公私联动方案

对于如今的商业银行，已经不能简单地区分对私和对公客户，办理个人业务客户往往也是潜在的对公客户，反之亦然。因此为了更好地利用现有资源，开发和销售产品，公私联动的模式已经成为我们做好营销，展现竞争力的重要策略。

XX路支行，由于位处于XX商业区，周围有许多商务楼办公大楼。平日办理公司业务的客户居多，因此公私联动的方案就从公司客户做起。首先，从公司开立结算账户开始，根据客户的类型为客户绑定一系列服务，包括电子银行，通存通兑以及批量代发业务。特别是企业的代发工资业务，工资是作为员工的主要收入来源。通过公司财务为公司的员工办理免费的工资卡，为其提供的员工信息办理优惠的短信和电子银行业务。在办理日常的公司业务时，与相关的财务和主要负责人建立良好的关系，通过他们做为牵头人为日后上门营销做好铺垫。选择一些有资质和潜力的单位做好上门产品推广活动，柜面员工和客户经理与公司财务为公司的员工们办理个人网上银行，短信通知等，同时办理信用卡等业务。个人客户经理为员工做产品推介和一些带有礼品的互动活动等，从公司业务发展到个人业务。让客户认识我们，了解建行的产品。

另一方面，从个人客户挖掘公司客户。在晨会和会计例会上，给所有的员工进行对公业务的培训，让大家了解公司产品等，这样让对私柜员在办理个人业务时有更大的推荐空间。比如，在柜员办理个人客户时，由私到公大额转账时发现了开立验资账户的潜在客户，并向其推荐在本网点开立，并开立了基本结算账户。由此，从个人客户的发现到公司账户的开立，再到发展更多的公司个人客户，形成了乘数效应，全面的做到了公私联动。

第三篇：省市县三级联动推进税源专业化管理试点

省市县三级联动推进税源专业化管理试点

记者：安徽省国税局是全国税源专业化管理8个试点单位之一，近年来你们在税源专业化管理方面做了哪些探索？

胡道新：早在2003年，我们就开始了税源专业化管理方面的探索，选择3个省辖市开展“六个一”税收业务重组试点。2004年，安徽省国税局在全国率先实现数据省级集中。2005年，开始实施大规模干部培训，5年内让每个税务干部都到省局集中学习1个月。2006年，我们选择县级市桐城市开展解剖式调研，探索出“订单式”税收分析和“五结合”的纳税评估方法，培训了一批分析和评估骨干。2007年，我们启动数据仓库建设，实现数据的跨系统和全省共享，并以此为基础搭建起全省税源监控分析平台。2008年，建立起“人员统一调配、案源统一管理、检查统一实施、审理统一组织”的集约稽查模式。这些工作的开展，为我们推行税源专业化管理奠定了坚实的基础。

2009年以后，我们正式提出并开始探索税源专业化管理。去年，国家税务总局领导对安徽省国税局的试点工作给予了充分肯定和鼓励。

记者：你们试点的工作目标和总体思路是什么？

胡道新：实施税源专业化管理，就是要落实肖捷局长提出的“国际先进+中国特色”要求。为此我们探索出了符合安徽省情的税源专业化管理体制和机制。

试点的工作目标是：以科学分类税源、准确划分职责为基础，以加强税源监控、强化风险管理为手段，以提升管理层级、转变工作方式为关键，以核查申报纳税真实性、合法性为重点，以深化信息运用、实施信息管税为依托，以优化机构设置、合理调配资源为保障，不断提高税收管理的质量和效率，降低税收管理的风险和成本，加快实现税务管理服务的现代化。

围绕这个工作目标，我们确定试点的总体思路是：以税收风险管理为导向，以提高纳税遵从度为目标，以信息化技术为支撑，以建立专业化管理团队为保障，实行上下联动、部门互动、内外协动，把省局做“实”、市局做“精”、县局做“专”，省、市、县三级国税机关都成为税源管理的实体。

上下联动，就是坚持省、市、县三级联动，由过去主要是省局部署、基层落实转变为省局自己做、带着基层干；部门互动，就是实行征、管、查横向互动，各部门特别是业务部门都要参与税源管理，形成合力；内外协动，就是加强与政府和相关部门、社会各界的沟通协调，建立信息共享机制，完善协税护税体系，密切国地税部门间的协作，积极争取有利的外部条件。

把省局做“实”，就是省局直接负责税收分析、反避税调查以及部分重点税源纳税人的税源监控、纳税评估和税务稽查；把市局做“精”，就是市局主要负责省局管理的重点税源之外的纳税人税源监控、纳税评估和税务稽查，并直接负责市区纳税人的日常管理和服务；把县局做“专”，就是县局主要负责辖区内日常管理和服务、中小企业纳税评估以及个体税收的监控和分析。

记者：试点中主要做了哪些工作？

胡道新：试点2年来，我们主要做了10项工作。一是建立起“上下联动、横向互动、内外协动”的税源管理运行机制。二是运用税收风险管理理念，在风险规划、分析识别、等级排序、应对处理、绩效评估等主要环节上，建立起标准统一、分类实施、有序整合、协同部署的工作流程。三是应用数据仓库技术，建立基于省级单位的统一的税收数据仓库，搭建起全省税源监控分析平台。四是研发分析工具，建成33个重点行业税收风险模型。五是开展风险应对，通过税源监控分析平台进行风险扫描和排序，评定纳税人的税收风险等级，分别采取不同应对策略。六是深化纳税评估，组建评估保障团队，实行主辅评竞争机制，开展团队式评估。七是推行集约稽查，省、市局稽查局按照重点税源的不同类别和税源监控的不同层级实行分级分类稽查。八是优化纳税服务，共性服务向上集中，个性服务向下延伸。九是加强队伍建设，为实施税源专业化管理培养人才。十是积极推进市县局试点，选择了3个省辖市局、4个县（区）局进行试点。

下一步，我们将对试点情况进行总结完善，经过试点、扩大试点、全面推行三个阶段，分步在全省推行税源专业化管理。

第四篇：银行投资业务培训感想

适应金融新形势，推动改革新发展

敬爱的领导、同事们：

大家好！我是呈贡区联社的职员XXX，在参加了XX举办的“XXXX培训班”之后，我深切地感受到自身在投资业务知识方面的不足，但是值得庆幸的是通过这次培训，我在感到压力的同时收获了很多，深受鼓舞。下面是我本人对于这次培训的个人心得。

一是投行业务是银行适应市场发展的战略性举措

由于金融市场竞争激烈，存贷利差缩减，开拓投行业务是目前银行发展的主流趋势，所以本行为了适应时代发展趋势，省联社明年将改制成农商行，而本次培训就是为了省联社明年改制商行提前做准备。本次培训的主要内容为投行主营业务的培训，通过这次培训，我认识到了超前的金融管理体制、先进的经营理念、高效的服务流程和完善的客户维护考核制度对投资银行业务发展的促进作用，不但开阔了视野，也解决了我在工作中遇到的各种问题和困惑，更使我深入理解了营销和服务的深层次内涵，增强了营销服务的理念和意识，学习到了更多的客户服务技巧，对我今后的工作和学习有很大的帮助和启发，同时也对自己从事投行业务更加有了信心。

二是投行业务培训，奠定了发展之基

投行业务处于投资领域的前沿，对于相关知识更新速度快，对于从业人员专业性要求强。为了银行下一阶段能够开展好投行业务，本公司组织金融业专家对本公司职员进行培训。经过专家的讲评，我了解和学习了投行业务的发展以及现状，对于从事投行业务打下了坚实的基础。此外，我还系统地了解了中国金融市场体系以及央行货币政策框架，改变了以前我对于资本市场的片面认识，以前我只是孤立地将股票、债券、基金等看做金融产品，通过这些理论知识的学习，我了解了资本市场的基本功能是在资本供给方和资本需求方之间建立一种信用关系，从而实现资本资源在全社会范围内的有效配置。投资银行处于资本市场的中心和枢纽位置。由此我对我们即将开展的投行业务知识的重要性以及专业性有了更为深刻的认识，促使我不断给自己压力推动自己学习进步。

三是发掘自身优势，走好改革第一步

投行业务目前是已经是竞争的红海，为此，我行如何在自己的传统领域保持优势，同时又能在投行业务方面独辟蹊径，平稳推进改革进程。经过培训我认为我们必须充分发挥好自身的传统优势。我行盘踞农村多年，与农村的乡土情结浓郁，比别人更了解农村，只要是研发出更多更新的贴近农村生活，适合农村现代金融消费需求的产品，就能够有效的保卫农村信用社多年苦心经营的农村品牌，守住自己的农村战略根据地。其次是牢牢把握住当前国家提出的万众创业、万众创新政策号召，与农村现代化产业结构调整做好精准对接，合理整合信贷资源，加大农业现代化、农村城镇化、美丽乡村建设在资金上的扶持力度，进一步巩固社农合作基础。

四是加强投行业务知识学习，提升自身专业素质

本着“为X行未来而学，为自身发展而学”的学习体念，以“自我加压，自我提升”为指导，面对着专业性极强的投行业务，为了能够在下一阶段的改革中争当排头兵，争创好佳绩。我深感自身专业知识的缺失，通过空闲时间参加网课与夜大，及时补充自己在投行业务知识方面的短板；同时，投行业务涉及着大量的法律法规，业务人员只有熟悉并准确应用，采用顺利地开展业务，因此，我利用自己细碎的时间恶补相关的法律法规，遇到不懂的方面，及时向相关专家请教，不断提升自己关于投行业务的知识水平。

X天的培训，我收获良多，但让我认识到需要继续学习的更多。对于新的业务知识的学习是没有止境，更多的技巧与能力更需要我们在实际操作中不断总结与提高。在这里我衷心地感谢领导能够让我参与培训，我将以此次培训为起点，不断提升自己，为X行投行事业的发展奉献自己的力量。

第五篇：银行投资银行业务介绍

投资银行业务

一、业务简介

为顺应国际金融业混业发展的趋势，满足客户日益差别化、个性化的高端业务需求，中国工商银行北京市分行于2003年组建了投资银行部，利用在客户、网络、资金、信息和人才等方面的综合优势，以高素质的项目团队，承揽重组并购、银团贷款安排管理、股权私募（含直接投资顾问）、结构化融资顾问、资产证券化、信贷资产转让、非金融企业债务融资工具承销、企业上市发债顾问、资产管理、企业常年财务顾问、企业资信服务、政府与机构财务顾问等投资银行业务。

投资银行部成立以来，坚持“以客户为中心”的经营理念，凭借我行丰富的客户资源和信息优势、庞大的网络、雄厚的资金实力，业务发展迅速，已经为众多大型客户和大型项目提供了全方位、高效、专业化的综合金融服务。

二、业务品种介绍

业务品种包括三类，一是基础类投行业务，包括常年财务顾问、对公资信证明业务、单位信用等级证明业务、资信调查业务；二是品牌类投行业务，包括银团贷款、重组并购顾问、投融资顾问业务、顾问型资产证券化、直接投融资顾问业务；三是牌照类业务，包括非金融企业债务融资工具承销、企业上市顾问业务等投资银行业务。

基础类投行业务

一、常年财务顾问

常年财务顾问业务是工商银行为客户提供的持续、有偿的顾问咨询服务。其具体服务内容包括：

（一）基本服务：以纸质或电子报告为主要载体，结合电话、座谈等多种形式，根据客户行业特点，依托工商银行投资银行研究中心的智力资源，定期向客户提供国内为宏微观经济金融报告。报告内容涵盖市场动态、行业分析、金融财经咨询、投融资政策与法规、理财计划、银行业务及产品、培训服务等。帮助客户从海量咨询中甄选最有价值的内容，运筹帷幄，把握先机。

（二）专项服务：针对客户个性化的顾问需求，采取灵活的顾问方式，就企业在财务管理、投融资、资产重组、债务重组或置换、收购兼并、企业改制以及破产清算等各方面提供专业的顾问方案，帮助企业解决发展壮大道路上遇到的各种困难，陪伴企业成长。如果客户需要我行就其上述经济活动提供方案设计并协助完成方案实施，应与我行就服务内容、服务方式、收费标准、支付方式以及权利义务关系等内容另立专项财务顾问服务协议。

二、对公资信业务

我行接受客户委托，依据客观事实，就委托事项采用“一事一证”的方式，为委托人开立证明书并收取一定费用的中间业务，包括单位资信证明和《银行询证函》两类，共包含39个业务品种；另外，我行还可以根据客户特殊业务需求，开立我行能够验证相关信息的其他资信证明。

对公资信证明业务一览表

序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 对公资信证明业务名称

单位开户证明 单位单账户存款余额证明 单位多账户存款余额证明 单位存款发生额证明 单位贷款余额证明 单位贷款余额状况证明 单位贷款发生额证明 单位结算记录证明 单位银行承兑汇票证明

单位保函证明 单位信用证证明 单位委托贷款证明 单位缴资证明（内资）证明 单位缴资证明（外资）证明 二级账户单账户存款余额证明 二级账户多账户存款余额证明

单位账户注销证明 信用卡守信证明

序号 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38

对公资信证明业务名称 银行账户无冻结情况证明 存款-待处理久悬未取证明 存款-久悬未取证明 单位定期存款情况证明

无透支记录证明 专用账户单笔贷方发生额证

明 未建立信贷关系证明 贷款余额及还贷记录证明 预留银行印鉴授权签字人证

明 多笔贷方发生额证明 保证金存款证明 通知存款证明 银行承兑汇票余额证明 多笔银行承兑汇票证明 托收的商业汇票证明 已贴现的商业汇票证明 未完成之外汇买卖合约证明

信托存款证明 委托存款证明 代扣进出口增值税证明 19 信用卡（单、双币种）余额证明 39 20 通用证明

其中20个通用证明是为客户办理的特需资信证明。

三、单位信用等级证明业务

单位信用等级证明业务是我行接受单位客户委托，按照规定程序的本行内部评级标准，评定委托单位在一定经营期间内的综合资信状况，出具《中国工商银行北京市分行信用等级证明书》并收取相关费用的业务；该业务根据客户需求时间的缓急程度可以选择定期、不定期和加急三种方式。其中定期业务申请受理时间与每年我行内部评级工作时间同步，不定期和加急业务可在年内任意时间受理。

四、资信调查业务

我行接受委托人委托，在法律许可的范围内，经被调查人同意，对委托人针对被调查对象提出的调查内容与事项进行调查，为委托人出具调查报告并收取费用的有偿信息服务。资信调查业务包括单位调查业务、资产调查业务、市场调查业务和组合资信调查四大类。具体服务内容包括：

（一）单位调查业务品种：与银行往来情况调查、信用能力调查和单位综合实力调查。

（二）资产调查业务品种：单项资产调查、综合资产调查。

（三）市场调查业务品种：地区市场调查、行业市场调查。

牌照类投行业务

一、非金融企业债务融资工具承销业务

非金融企业债务融资工具是指具有法人资格的非金融企业（以下简称企业）在银行间债券市场发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。目前主要包括短期融资券和中期票据。债务融资工具可以帮助企业客户很好的降低融资成本，并且有利于提升公司形象，提高企业知名度。我行作为最早获得债务融资工具承销资质的金融机构之一，具备丰富的发行经验，与监管机构保持密切的联系和沟通，能够准确把握监管机构的政策。而且，工商银行作为银行间债券市场最大的做市商，具有强大的市场议价能力。

二、企业上市顾问业务

我行可为境内具有上市潜力的企业客户实现上市目标提供顾问服务，并帮助企业实施战略规划、整体重组计划、改制方案、股本私募安排，推荐上市保荐人、承销商及其他中介机构，统筹协调上市等有关事宜。

服务内容主要包括为拟上市企业客户设计并实施改制方案、资产重组方案；协助目标企业及相关中介机构制作相关文件；为拟上市企业客户的IPO 申请、筹备工作提供合理化建议；协助拟上市企业对第三人（指保荐人、证券公司、会计师事务所、律师事务所等机构）的资格进行审查及选任；协助第三人对拟上市企业进行尽职调查，负责有关资料的收集与传递，并利用自身资源、网络优势在可公开信息范围内提供信息支持。

品牌类投行业务

一、银团贷款

银团贷款是指获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构参加，基于相同的贷款条件，采取同一贷款协议，向同一借款人发放的贷款。我行向客户提供的银团贷款业务包括银团贷款安排和融资顾问服务。

银团贷款安排：我行作为牵头行，筹组贷款银团，采用同一贷款协议，按照相同的贷款条件向同一客户提供本外币贷款及其他授信。

融资顾问服务：根据客户资金需求，分析融资的可行性，设计融资方案，提供与融资相关的各项咨询服务。

我行银团贷款适于客户的大额融资需求，包括项目融资，企业并购、资产重组、进出口贸易、发行股票债券等过程中的过渡性融资需求及结构性融资需求等。

二、重组并购顾问业务

根据不同客户的需要，为国有、民营、外资等各种类型企业的联合、合并、分立、股权转让和收购等经济活动提供顾问服务和融资支持，协助其实现扩大市场份额、扩张企业规模、投资多元化、有效利用财务资源、产权和资源的优化整合等战略目标。工商银行将凭借在客户、网络、资金、信息、人才等方面的综合优势和自身的资源积累，围绕客户的发展战略，协助客户统筹管理包括价值评估、目标选择、可行性研究、交易结构和方案设计、风险分析、商务谈判、融资安排、备案报批和信息披露等环节在内的交易全过程，在最优的时机、以最优的方式、用最优的条件帮助客户实现调整结构、整合资源、强化核心竞争力的目标。

三、投融资顾问业务

投融资顾问业务是我行为帮助客户优化融资而提供的个性化财务顾问服务，服务内容包括但不限于融资期限结构优化、成本优化、币种优化等。根据具体服务内容的不同，投融资顾问可分为结构化融资顾问、项目融资顾问和一般融资顾问。

结构化融资顾问是指为达到调整客户资本结构、优化客户负债期限、降低客户融资成本等目的，以债务类产品为基础，组合使用股权类、固定收益类、衍生类或其他金融产品，满足客户复杂融资需求的投资银行业务。

项目融资顾问是指在客户项目建设过程中，我行为其设计某种融资工具（如贷款、企业债、公司债等），并提供诸如股东投资方案设计、外部评级咨询、财务诊断、资产重整、融资方案设计等顾问服务的业务。

一般融资顾问是指在客户日常经营过程中，我行为其设计某种融资工具，并提供诸如财务诊断、金融工具选择、融资期限和币种方案设计、信用增级与偿债方案设计、现金流与帐户管理方案设计等顾问服务的业务。

四、顾问型资产证券化业务

我行为适应客户需要，将客户持有的预期可产生未来现金流的基础资产进行组合后，出售（或信托）给特殊目的载体，以实现破产隔离，并由特殊目的载体对该组合资产进行现金流重组和信用增级后，发行可流通证券；或发起人利用现金流重组、破产隔离和信用增级等资产证券化技术，实现低成本的资产抵押融资，提高自身资产流动性。

我行可为客户担任财务顾问及其他中介角色，设计资产证券化交易结构、交易流程，并协调其他中介机构完成资产证券化交易。

五、直接投融资顾问业务

我行可为境内企业客户通过协议转让、股权私募、定向增发以及法律法规允许的其他方式引进境内外战略投资者、财务投资者等提供的中介、咨询及顾问等服务。包括：为企业引进合格的投资者，统筹协调有关事宜；为境内外投资者寻找适合投资的目标企业，协助投资者实施投资战略，统筹协调有关事宜。服务包括提供尽职调查、企业估值、商务谈判、交易管理，以及推荐会计师事务所、律师事务所等中介机构等内容。

服务内容主要包括为拟引进投资者的企业设计方案，协助企业及相关中介机构制作相关文件；根据企业的实际需要，向企业推荐合格的境内外投资者；拟以股权转让方式引进投资者的企业，我行为其设计转让方式、操作策略、转让程序等提供合理化建议；协助企业对中介机构的资格进行审查及选任；拟以再融资（包括定向增发、增资扩股）方式引进投资者的上市或非上市企业，我行为其筹备工作和行政审批提供合理化建议；协助企业对中介机构的资格进行审查及选任；为境内外合格的投资者设计投资方案，协助投资者及相关中介机构制作相关文件；根据投资者的实际需要，为其寻找适合投资的目标企业；协助企业对拟引进的投资者进行尽职调查，或协助投资者对目标企业进行尽职调查，负责有关资料的收集与传递，利用自身资源、网络优势在可公开信息范围内提供信息支持，协助在直接投资过程中或直接投资后安排相关融资。