9 住房储蓄的忠诚奖励

第一篇：9 住房储蓄的忠诚奖励

2.6 住房储蓄的忠诚奖励

2.6.1 忠诚奖励的基本概念

忠诚奖励是住房储蓄业务的基本元素之一，是住房储蓄银行对于“忠诚”于住房储蓄体系进行住房储蓄存款但不使用住房储蓄类贷款的住房储蓄者，在符合一定约定条件的基础之上，给予的除存款利息以外的利息收益。住房储蓄作为一个封闭的资金体系，天然需要一定比例的住房储蓄者自愿放弃贷款权利，以保障流动性安全（据德国施威比豪尔住房储蓄银行统计，该行平均约有25％的客户是“友情存款人”）。所以我们说，只有建立了忠诚奖励机制，住房储蓄体系才是完整的。

在确保社会公平的前提下，设置忠诚奖励机制的基本原则主要体现在公允定价的水平上。忠诚奖励定价水平的高低应主要在满足盈利性要求的前提下，结合市场利率来确定，同时，住房储蓄银行需要建立完善的业务管控机制。如在市场利率出现大幅波动时，住房储蓄银行有必要调整忠诚奖励的定价水平。在高利率市场的国家和地区，尤其需要建立忠诚奖励机制。

2.6.2 设置忠诚奖励机制的意义与作用

不同于2004年住房储蓄制度刚刚来到中国时利率定价的环境，目前我国正处于大力推进利率市场化的背景下，引入“忠诚奖励”机制对于完善我国的住房储蓄体系具有深远意义，同时在多方面也起到了积极作用。

1.忠诚奖励制度是对住房储蓄产品存款收益的有益补充，有利于提升住房储蓄业务的吸引力

忠诚奖励是对住房储蓄产品存款收益的补充，在一定程度上加强了住房储蓄业务的竞争力，进而提升了住房储蓄业务的吸引力。

2.忠诚奖励制度是对可能流失的住房储蓄存款有效的挽留机制，形成对资金池的有益补充

忠诚奖励对于存款时间的限定条件可以起到挽留或延后存款流出的时间的作用，主要包括以下两个方面。

①可以促成满足配贷条件放弃贷款权利的住房储蓄者更晚地支取存款。

②可以挽留评价值较高且有解除意愿的住房储蓄者放弃解除住房储蓄合同而继续保留。3.忠诚奖励制度可以提升存量住房储蓄者的黏性

引导住房储蓄者稳定地持有住房储蓄合同，对“忠诚”的奖励也有利于提升存量住房储蓄者的黏性，从而留有后续产生业务的可能。

4.忠诚奖励制度是对住房储蓄产品定价问题的有益探索

住房储蓄体制在中国的发展刚刚起步，住房储蓄产品的定价在中国仍然处于入门阶段，而从忠诚奖励出发的定价研究可以为后续全面的产品定价策略奠定基础，积累经验，继而形成包括服务费费率、存款利率、贷款利率、忠诚奖励等要素在内的一揽子定价方法。

2.6.3 忠诚奖励的主要内容

1.忠诚奖励的奖励对象 签订住房储蓄合同、进行住房储蓄存款但放弃使用住房储蓄类贷款，并符合约定的奖励条件的住房储蓄者。2.忠诚奖励的奖励条件

签订配有忠诚奖励政策的住房储蓄合同，并进行住房储蓄存款且存款余额满足一定条件，依据住房储蓄者实际存款状况，在其退出住房储蓄集体时可以获得忠诚奖励。自签订住房储蓄合同之日起12个月（含）内若住房储蓄者存款余额仍未能满足指定条件，则该合同不再享受忠诚奖励。

3.忠诚奖励政策的确定与调整

如前文所述，忠诚奖励是需要根据当地的金融环境和市场利率来不断调节的一种机制，忠诚奖励政策的浮动是它必不可少的一大特征。所谓浮动，即为变动或者调整，是指匹配忠诚奖励的住房储蓄产品类型是变动的；获得忠诚奖励的住房储蓄者的住房储蓄存款的时间是变动的；忠诚奖励的比例是变动的。住房储蓄银行将根据自身业务经营管理的需要，不定期地对忠诚奖励做出调整。

当然，不定期的忠诚奖励政策调整，可能会给住房储蓄者带来一定的收益风险，所以出于对住房储蓄者权益的保护，住房储蓄银行一般有着这样的规定：住房储蓄者签订的住房储蓄合同所匹配的忠诚奖励政策，以签订住房储蓄合同的合同类型、签订日期为基础做出确认，在住房储蓄合同完整的存续期间不做任何调整。

4.忠诚奖励额度的计算

①忠诚奖励额度的计算依据：住房储蓄账户下所有存款均作为今年忠诚奖励计算的基数，不含超过合同额的部分；年终计结的存款本金及存款利息作为次年忠诚奖励的计算基数；当年应计存款利息不作为当年忠诚奖励计算的基数。

②忠诚奖励额度的计算方法：依据住房储蓄合同类型及存款存续时间确定忠诚奖励比例后，以忠诚奖励比例计算忠诚奖励额度，不计复利，合同存续期间不结计忠诚奖励。

5.忠诚奖励的兑现

①解除住房储蓄合同时，解除支付时点的忠诚奖励结算计入住房储蓄账户，随账户存款本金、存款利息一并支付给住房储蓄者。

②接受住房储蓄合同配贷、放弃住房储蓄贷款时，配贷支付时点的忠诚奖励结算计入住房储蓄账户，随账户存款本金、存款利息一并支付给住房储蓄者。

③接受住房储蓄合同配贷、申请住房储蓄贷款、但贷款审批未通过时，忠诚奖励应单独支付给住房储蓄者。忠诚奖励计算的终止日为配贷支付日（存款本金、存款利息支付的日期）。

6.住房储蓄合同变更时对于忠诚奖励的业务管理 ①住房储蓄合同额提高或降低时，变更后的合同直接继承原合同信息，包括存款存续时间、奖励比例。

②住房储蓄合同分立时，存款存续时间、忠诚奖励比例直接继承原合同信息，忠诚奖励积数的拆分遵循存款余额拆分的规则。

③住房储蓄合同类型变更时，对于由匹配忠诚奖励政策的合同类型向未匹配忠诚奖励政策的合同类型变更，变更后的合同不再匹配忠诚奖励政策；对于由未匹配忠诚奖励政策的合同类型向匹配忠诚奖励政策的合同类型变更，变更后的合同享受忠诚奖励政策，存款存续时间自合同类型变更时点开始计算。

④满足配贷条件的住房储蓄合同如因合同变更不再满足配贷条件的，忠诚奖励比例依据存款存续时间重新确定。

⑤匹配忠诚奖励政策的住房储蓄合同不允许合并。

⑥住房储蓄合同在转让、让与时，忠诚奖励直接继承原合同信息，包括存款存续时间、奖励比例以及计算积数。

⑦匹配忠诚奖励政策的住房储蓄合同满足配贷条件三年后，若住房储蓄者未提交接受配贷声明，住房储蓄银行有权要求客户限期提交接受配贷声明并支取存款；若住房储蓄者在限期期限内仍未提交接受配贷声明并支取存款，住房储蓄银行有权决定住房储蓄者获得配贷、支取存款的时间。

第二篇：住房储蓄合同

签约须知（C类产品）

尊敬的乙方：

您好！感谢您关注住房储蓄C类产品，欢迎您成为我行乙方！

选择住房储蓄，您将有机会享受到低且固定的贷款利率，让您在省钱的同时，无需为贷款利率有可能上调而担忧；选择住房储蓄，您将有机会享受到“一对一”的咨询服务、享受到“管家式全程协办”的贷款服务；选择住房储蓄，您也将有机会获得天津市的政府奖励。

选择住房储蓄，您可以得到很多的实惠，但为了您更好的受益于住房储蓄，我们也提示您，在您签订住房储蓄合同之前，请您仔细阅读签约须知，之后请您在签约须知上签字确认。

一、关于服务费

住房储蓄合同签订后，您需要支付合同服务费，服务费为合同额的1%。合同服务费将从您的首笔存款中扣除。如您合同中的存款达到合同额的50%，且合同评价值达到“8”，但您放弃申请贷款，您可以书面申请100%返还您的合同服务费；除此之外的任何情况，均不退还服务费。

二、关于存款

只有存款达到合同额50%且评价值达到“8”（配贷条件）的合同，才有资格向我行申请贷款。因此签约固然重要，而存款更为重要。

三、关于配贷时间

您最早可以正常支取存款（即:不含解除合同支取存款的情况）、获得贷款的时间是您的住房储蓄合同达到配贷条件之后的第三个月月底。为便于您提前做好申请贷款的相关准备，我行将提前向您发出《配贷问询书》。

四、关于月度还款金额

在您获得贷款以后，每月需要依据合同额的千分比偿付贷款本息，因CA、CB、CC三款合同对应的月还款比率是不一样的，因此，请您在选择合同款型时要充分考虑将来的还款能力。

五、关于申请贷款须具备的条件

作为在中国境内从事住房储蓄业务的银行，我行的业务须符合国家相关法律法规的要求，并受中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等部门的监管。为方便您了解贷款（含住房储蓄贷款和预先贷款）方面的有关情况，依据现行法律法规和监管政策，现特就若干方面提示如下：

（一）您必须是具有完全民事行为能力的自然人且须拥有良好的信用记录。

（二）您在申请住房储蓄贷款或预先贷款时，作为借款人的您的年龄加贷款年限不超过国家法定退休年龄后5年，即男65岁、女60岁。对于公务员、事业单位员工或具有高级职称人员（高级职称人员须有延聘证明），经担保公司审查同意的，借款人的年龄加贷款年限最高可放宽至男70岁、女65岁。

请您在签约时视自己的情况和签约目的选择合适的住房储蓄合同款型。

（三）若您在达到配贷条件前就需要住房融资，我行将在政策法规准许的范围内为您提供预先贷款。但是预先贷款的条件（含利率以及对最低评价值的要求等）不会是一成不变的，该条件将由我行依据监管部门的要求进行动态调整，您申请预先贷款时适用届时监管政策和我行的具体规定。当然，获得贷款后贷款条件保持不变。

（四）作为您申请贷款的必要条件，您有义务提供能够证明您还款能力的相关证明文件，具体包括：

1、工资性收入证明可采取下列形式之一（对于有雇主和稳定收入的人员，如职员、工人、公务员等）：

（1）工作单位出具盖有公章的月收入证明(月收入在8000元（含）以上的，须提供个人收入完税证明)。

（2）公积金缴存银行盖章的公积金查询单。

（3）加盖单位公章的工资卡或工资存折明细的复印件（要求近一年的工资明细）。

（4）近一的国家税务机关盖章的个人收入完税证明（明细）。

2、其他投资性收入证明可采取下列形式之一（对于私营企业主、小股东、房东等）：

（1）投资经营证明：验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明、营业执照、财务报表、银行对账单等，以个人所得的纳税基数为准。

（2）借款人或配偶名下非自住房产的出租协议（在有关部门已登记备案），要求在自贷款申请之日起半年前签订的，且租期在半年以上，如租金水平和房屋所在地物业平均租金水平差异较大时，我行有权要求提供完税证明。

3、自主经营性收入证明形式可采取下列形式之一（包括个体户、自由职业者、出租车司机等）

（1）个体工商户提供营业执照和所得税持续纳税证明。

（2）自由职业者提供一年的个人收入完税证明。

（3）出租车司机提供准运证、驾驶证、缴费凭证以及公司开具的收入证明。

4、满足下述情况之一的，可以《个人收入声明》代替个人收入证明：

（1）申请置换贷款时，可提供原贷款银行近一年的还款证明（还款凭证或还款记录，加盖贷款行受理章），如原月还

款金额大于等于我行规定的月还款额且无违约记录的，以借款人提供的《个人收入声明》作为月度收入证明；原贷款还款期不足一年的，须提供收入证明。（2）“规律性存款”的乙方可以提供其本人申请贷款所对应的住房储蓄合同的对账单，以借款人提供的《个人收入声明》作为月度收入证明。

“规律性存款”是指：非受让住房储蓄合同的乙方自合同签订之日起，至达到配贷条件时，每年的月均存款额[ 即乙方当年新存入存款总额/12个月（注：不足12个月的，按合同执行的实际月数计算）]不低于其住房储蓄合同类型所对应月推荐存款额的80%。

“规律性存款”的乙方以《个人收入声明》代替个人收入证明的，仅限于申请住房储蓄贷款的情况，不包括申请预先贷款的情况。

5、对收入证明的具体要求和规定：

作为借款人的您无论提供何种形式的收入证明，均须证明您具有充足的还款能力，而您的还款能力决定着您的贷款额度。

（1）在贷款申请时借款人对我行或担保公司的调查给予支持和配合，请保证证明材料的真实性，如发现虚假信息我行或担保公司有权拒绝贷款申请。（2）必须严格遵守中国银行业监督管理委员会关于“借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。”的相关规定。剩余的50%或45%须超过维持每月生活所需费用。（3）月收入与所在行业平均收入差异较大时，我行有权要求提供完税证明。

（4）对于收入证明金额不足的，须提供配偶以外的共同还款人，以共同还款人的收入作为借款人还款能力的补充。（5）不接受借款人在国外的收入证明、一次性收入及偶然性收入证明。（6）如借款人提供外地的收入证明，须同时提供个人收入完税证明。

（7）如借款人为外来务工人员，在提供单位收入证明的同时还需提供与工作单位的劳动合同复印件。

6、作为借款人的共同还款人，必须满足下述条件：

（1）共同还款人年龄与申请贷款期限之和不得超过国家法定退休年龄。（2）共同还款人必须拥有中国国籍，具有充足的还款能力且信用状况良好。（3）共同还款人的收入须提供工资性收入证明。

7、根据人民银行的征信报告及我行调查情况，借款人和配偶在申请贷款时存在以下信用不良情况之一的，不予贷款：（1）有逾期贷款（含担保人代偿）的。

（2）近两年内贷款逾期（含担保人代偿）连续3期或累计6期的。（3）准贷记卡透支108天以上未还的。

（4）贷记卡逾期或近一年内贷记卡连续逾期超过6期的。（5）因信用不良被起诉的。

8、您的贷款须用于在天津市的住房消费。住房储蓄贷款用途包括购买商品房、购买私产房、购买经济适用房、全额置换他行住房贷款（原贷款所购的房屋已取得产权证明）、住房装修。预先贷款的用途现包括：购买商品房、购买经济适用房、全额置换他行贷款。如用途另有增加，将根据您贷款时我行的具体规定确定。

9、在您申请住房储蓄贷款时，如果您申请组合贷款，您还须同时满足与我行有合作关系的贷款人（建行或公积金管理中心）的贷款政策和条件。

请认真阅读本签约须知和《住房储蓄合同》内容，了解您所拥有的权利和义务。在您签字确认后，我行即视同您已知晓签约须知和《住房储蓄合同》的各项内容。

住房储蓄合同

（适用于C类产品）

本合同由中德住房储蓄银行有限责任公司（以下称为“甲方”）和＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿先生/女士（以下称为“乙方”）之间签订。

前言： 住房储蓄的含义和目的第1章： 合同额/合同服务费/合同类型/合同生效 第2章： 存款 第3章： 存款利息

第4章： 合同的配贷/配贷条件/配贷评价程序/配贷程序 第5章： 不接受配贷：合同继续有效 第6章： 存款和贷款的支付 第7章： 贷款条件/贷款担保 第8章： 贷款资金的拨付 第9章： 贷款的利息及还款

第10章：甲方对住房储蓄贷款合同的解锁

第11章：合同的变更：分立、合并、降低合同额、提高合同额、变换合同类型

第12章：合同的转让、让与及质押

第13章：乙方解锁住房储蓄合同、住房储蓄存款的支付 第14章：账户的管理 第15章：费用和开支 第16章：抵消、中止服务

第17章：在乙方死亡、失踪或丧失民事能力时的处置权 第18章：有限责任/送达/经营停止/司法地点 第19章：合同条款的变更 第20章：对合同的解释

附表：产品参数表

前言：住房储蓄的行以及目的住房储蓄是专项存款。乙方参加住房储蓄的目的是为了获得低利率的住房贷款。乙方所选择的合同类型一经确定，相应的存、贷款利率在合同期内固定不变，不受资本市场利率波动的影响。

住房储蓄合同一经签订，乙方即成为了由储蓄者组成的住房储蓄者集体的一员。乙方先要进行存款，即其须先为储蓄者集体做贡献，方能赢得储蓄者集体对其的回报，即其可于日后获得低利率的住房储蓄贷款。用于提供贷款的资金来自于储蓄者集体的积累，主要组成部分为储蓄者的存款和还款。该等资金的使用须按中国银行业监督管理委员会(以下简称：银监会)颁布的有关规定执行。

乙方签署了住房储蓄合同后，只要按合同约定存够最低存款额和存足一定期限，并同意接受配贷，甲方将为其合同进行配贷。作法是：甲方将乙方的住房储蓄存款、以及在落实担保和资信审查后将住房储蓄贷款发放给乙方。贷款额等于合同额与存款额（乙方的存款本金及利息）之差。如此，在贷款阶段开始时，乙方即获得了与合同额等额的资金，同时还有机会获得由政府奖励颁发的住房储蓄奖金。关于配贷顺序，甲方为每份合同计算评价值。评价值的主要计算依据是合同额和存款产生的利息。因此，乙方的存款行为会影响其合同得到配贷的日期。评价值最高的合同最先得到配贷。

住房储蓄贷款的用途要遵守银监会制订的住房储蓄银行监管法规，主要用于 购买、建造、维修、装修住房或服务于这些目的的行为，也可以用作与住房相关的目的，如：偿还因住房项目所欠的债务。

第1章 合同额/合同服务费/合同类型/合同生效

1.1无论是签订合同时还是其后依据本合同第11章做合同变更时，合同额均为千元人民币的整数倍，且最低合同额为2万元。

1.2住房储蓄合同签订后，乙方即应支付合同服务费（请参见产

品参数表）。合同服务费将从乙方的首笔存款中扣除。如住房储蓄合同达到配贷条件，乙方放弃贷款，依据其书面申请，甲方将100%返还其所付的合同服务费；除此之外任何情况下，均不退还服务费。

1.3在签订住房储蓄合同时，乙方应自不同的合同种类中选择一

种合同类型，这些合同类型在常规存款比率方面（见第2章）、在存款利率方面（见第3章）、在评价值系数方面（见第4章）、以及在贷款利率和还款比率（见第9章）方面均有差异。

1.4本合同在乙方交足服务费后生效。

第2章 存款

常规存款方式下月度存款比率依据乙方自产品参数表中所选的合同类型及其参数而定。除按月存款的方式外，乙方的存款比率还可通过自由选择其他方式而确定。但存款比率影响着合同得到配贷的时间。

第3章 存款利息

住房储蓄存款按年息计算。利息额依据自产品参数表中所选的合同类型及其相应的利率而定。利息将于每一公历的年底或在支取存款时于支取寻款的当日计入乙方的账户中。存款利息不能单独支付。

第4章 合同的配贷/配贷条件/配贷评价程序/配贷程序

4.1 配贷系指依照银监会或其派出的机构同意的程序自配贷资金库中将等同于合同额的资金准备出来。合同的配贷系甲方将款项（存款和贷款）付出的先决条件。

4.2 有资格获得配贷的合同须达到下述条件（配贷条件）：①

在评价日，存款额至少已达到合同额的50%（最低存款额）；②在评价日，合同的评价值至少已达到“8”（最小评价值）。只有同时满足上述两个条件的合同，甲方才向其发送书面问询了解其是否接受配贷。乙方若接受配贷，必须在计划获得配贷的前一个月月底前向甲方提交接受配贷声明。

4.3 甲方评价合同是否应予配贷的程序如下：

a.每月的最后一天是评价日，相应的配贷日（将款项拨出的日期）是评价日之后的第三个月的最后一天。即：在某一评价日达到配贷条件的合同，其须于三个月后方能得到配贷。

b.在评价日，甲方将计算所有合同的评价值以衡量每一客户的存款表现。评价值等于：截止评价日为止客户的存款累计产生的利息额除以合同额的千分之一，再乘以评价值系数和成绩系数（也称为超额存款奖励系数）。评价值系数由合同类型决定，并以列示在产品参数表中。成绩系数的算法是：截止评价日当日的客户的存款余额除以其合同额的一般，数值介于1和2之间，即大于等于1，不小于等于2。

c.依据可支配的配贷资金量，甲方为每一配贷日订出目标评价值，目标评价值系能够获得配贷的合同所需达到的最低评价值（大于等于最小评价值“8”）。

d.若合同类型有变化，其评价值须于下一个评价日重新计算，合同变更可引起配贷时间的推迟（请见第11章）。4.4甲方于每月的最后一天对合同进行配贷。

在每一配贷日，甲方要做出一分配贷清单。所有已提交书面申请、声明接受配贷的合同，连同其合同额的大小、按自大到小的顺序排列。评价值最高的合同最先得到配贷

第5章 不接受配贷：合同继续有效

5.1 只要合同额尚未开始支付，乙方可以书面撤销接受配贷声

明（见第4.2款）

5.2 乙方撤销接受配贷声明后，合同将继续有效。

5.3 若该合同想得到配贷时，乙方需要重新提交接受配贷声明，除此以外，第4章所述的规则亦须遵循。

第6章 存款和贷款的支付

一旦合同获得配贷，在确定的配贷日（请见第4.3款），甲方须将乙方的存款和贷款竹备好。此后，乙方可在任意时间支取存款，并可在签订贷款合同和满足第7章规定的条件后，支取贷款资金。贷款额是合同额减去存款额的差。

当向甲方提交接受配贷声明（第4.2款）时，乙方要同时提出贷款申请。之后，乙方会得到一份以合同类型中列示的参数为依据的书面贷款要约。

第7章 贷款条件/贷款担保

7.1 甲方有权为其贷款要求足够的担保。通常情况下，担保物

须为房产或主要用于住房目的的地产。甲方除了接受房产或地产作为抵押担保外，还可以自行决定接受具有同等担保效力的其他担保。

7.2 住房储蓄贷款额与具有优先抵押权或同级别抵押权的债务额加在一起，不能超过甲方认定的抵押物价值的80%。通常情况下，甲方借助专家评估决定抵押物的价值。评估专家由甲方指定，其可以是甲方的员工。

7.3 除担保外，发放贷款的其他条件是：乙方的信用可靠性及还款能力，乙方须证明其能在不危害其他债务的同时按期还款（见

第9.2款）。

7.4 其他未尽事宜在贷款合同中规定。

第8章 贷款资金的拨付

8.1 一旦乙方满足了第七章所规定的条件，就可以要求甲方拨付贷款资金。

8.2 若乙方接受配贷2年后仍未要求支取其全部或部分贷款资金，甲方将设定2个月的最后期限。2个月期限到期后，若乙方仍未提出拨款要求，甲方将不再有拨款义务，除非乙方能证明其对延误不负有责任。在设定最后期限时，甲方应向乙方阐明这一法律后果。

第9章 住房储蓄贷款的利息及还款

9.1 住房储蓄贷款的利率依据自产品参数表中所选的合同类型及其达到配贷条件的期限而定。甲方根据乙方借款余额的变化情况按日计算、按月结算利息。乙方应于每月月底结清利息。

9.2 乙方应每月偿还一次贷款本息（见第1条和第3条）。还款额依据自产品参数表中所选合同类型及其参数而定。

9.3 发生在贷款阶段的，乙方未单独支付的费用和开支（指在本合同第14.1和5.1款中提到的费用和开支）将计入贷款本金，适用于贷款的计息和还款规则。

9.4贷款资金额拨付后的第一个月，乙方开始还款，如果贷款资金分期拨付，则第一期拨付后的第四个月，乙方开始还款。甲方将通知乙方首次还款的时间。

9.5 乙方可以随时提前还款，不需缴纳任何罚金。9.6 若乙方不能按时还款，甲方无论将来如何追索，有权按中国人民银行的有关规定对欠款额计收逾期利息。

第10章 甲方对住房储蓄贷款合同的解除

除了法律规定的情形外，只有在下述条件下，甲方可解除贷

款合同并要求乙方立即还款：

10.1 乙方已至少拖欠两期还款，且在其后四周内仍未还款；10.2 担保物的价值贬值到不足以作为贷款的担保、且乙方在被要求提供额外担保后不能在适当的期限内予以提供；10.3 乙方的资产状况恶化，或其共同债务人或其担保人已经陷入或即将陷入危机从而使得住房储蓄还款受到危害；10.4 发放贷款时乙方所提供的信息不正确或不完整。

第11章 合同的变更：分立、合并、降低合同额、提高合同额、变换合同类型

11.1 合同的变更，如：分立、合并、降低合同额、提高合同

额、变换合同类型等须经甲方批准。合同每变更一次，其评价值（见第4.3b）须在下一个评价日重新计算。变更后的合同必须满足第4章所述的条件，且在合同变更后三个月内不能得到配贷。11.2 在获得配贷前，若合同发生变更或转让（见第12章），变更或转让后的合同的贷款利率与未发生过变更或转让的合同的利率确定原则相同，即：若变更或转让后的合同在产品参数表中所规定的最长期限内达到配贷条件，则执行产品参数表中所述的优惠利率，否则则执行标准利率。变更或转让后合同达到配贷条件的最长期限以所涉及合同中签约最早的那份合同的签定日期为起始时间计算。

11.3 合同分立时，合同额及存款期将依照乙方的要求分配到新合同中。

11.4 合同合并时，几份合同的合同额及存款额并入到一份

合同中。只有产品类型一样的合同可以合并。

11.5 提高合同额时，其提高的额度不应少于5000元人民币。在此情况下，产品参数表中所列的合同服务费相应产生并将自该账户中扣除。当甲方不再为新客户提供（合同中列明的）那种合同类型时，乙方不能要求提升合同额。

11.6 允许在存款利率（见第三章）相同的合同类型之间，以及自存款利率低的合同类型向存款利率高的合同类型转换。较高的利率自转换当年的年初开始采用。

第12章 合同的转让、让与及质押

转让住房储蓄合同中的所有权利和义务（即合同的转让）、让

与及质押合同中的权利须经甲方批准且须经合同双方以书面形式予以约定。

第13章 乙方解除住房储蓄合同、住房储蓄存款的支付13.1 乙方可以随时解除住房储蓄合同，但须提前两周预先

通知。

13.2 在住房储蓄存款尚未支付时，若乙方要求，甲方应按原样保留该合同。

13.3 当因解除合同而要求提取存款的总额超过可支配的所有配贷资金量的百分之二十五（25%）时，甲方有权将存款的支付时间推迟至未来的配贷日。

第14章 账户的管理

14.1 乙方所有的进项，包括存款利息，将计入其账户；乙方所有的开销：贷款利息、费用（如：合同服务费）、开支（应乙方要求提供特殊服务时发生的费用）、及所有其他款项、将自其账户中扣除。

14.2 在公历结束后两（2）个月内，甲方应寄给乙方一份其上一的对账单，并同时声明若乙方在受到对账单后两（2）个月内未提出书面异议，则视为其已接受该对账单上列明的内容。

乙方有责任向甲方提供真实有效的联系方式和对账单寄送地址，并在联系方式和地址变更时及时书面通知甲方。否则，相应后果由乙方承担。

第15章 费用和开支

15.1 乙方将承担与办理合同手续相关的所有开支，最主要的开支是办理抵押及处置抵押物所产生的花销（例如：抵押物的登记费、公证人及法院的费用、律师费、调查费、评估费、预算及施工监理费、执行费等）

15.2 当甲方应乙方的要求，在办理合同手续方面向乙方提供超出常规的特殊服务时，其有权向乙方收取适当的费用，并可以将这些费用自乙方的账户中扣除。本规则不应影响对损失（包括费用

支出）索偿权的主张。

第16章 抵消、中止服务

16.1 乙方可以用所拥有的债权抵消其在甲方的债务，但用以抵消债务的债权必须是无可争辩或经司法部门判决确系乙方所有的。

16.2 甲方有权用其对乙方的已到期的索偿权（该等索偿权源自业务关系）抵消乙方对甲方的索偿权（该索偿权源自住房储蓄合同）。

16.3 当甲方实施其源自业务关系的追索权时，甲方可终止提供其应向乙方提供的服务。纵然是这些追索权索依据的法律基础不相同，亦如此。

第17章 在乙方死亡、失踪或丧失民事能力时的处置权若乙方已经人民法庭宣告或经其他依法出具的证明证实已死

亡、失踪或丧失民事能力时，甲方有权要求相关人员提交其系法定继承人的证明，以决定处置权的归属。

第18章 有限责任/送达/经营停止/司法地点

18.1 若甲方的业务经营全部或部分停止时，甲方不负责因停业、尤其是由于延迟支付存款或不能提供贷款给乙方造成的损失，除非停业系由于甲方的重大疏忽或蓄意而为的造成的。

18.2甲方的书面通知在寄往乙方最后一次留给甲方的地址后视为送达。乙方的书面声明在送到甲方总部当日视为送达。若户籍（住所）或其他重要信息有变动、乙方应立即通知甲方。因乙方未能及时履行通知义务而造成损失的责任，将由乙方承担。

18.3 若发生业务经营停止时，不再允许修改合同、接受存款和进行配贷。住房储蓄贷款亦不再拨付。住房储蓄存款将依据扣除结业费用后所剩的可支配资金量予以返还。具体程序将依据相关规定而定，并须得到银监会或其派出机构的批准。

18.4 由住房储蓄合同引起的所有争议应向甲方所在地人民法院提起诉讼。

第19章 合同条款的变更

就已签署的合同而言，经银监会或其派出机构同意，住房储

蓄合同的条款可以变更。对于住房储蓄合同条款的任何变更，甲方都应书面通知乙方。

第20章 对合同的解释

本《住房储蓄合同》由甲方负责解释。

C类产品参数表

合同款型 合同服务费

CA CB CC

合同签署时合同额的1%，或合同额提高时提高额的1%。

若达到配贷条件的客户放弃贷款，依据其书面申请，住房储蓄银行将100%返还其所付的合同服务费；除此之外任何情况下，均不退还服务费。

常规存款月度存款比率

12.2 8.38 6.0

2(月度存款占合同额的 ‰)达到配贷条件需要的时间(月)(前提是严格依照月度存款比率41 60 81 进行存款)

最早得到配贷的时间(月)44 63 84 一次性存款占合同额的% 50 达到配贷条件需要的时间(月)21 31 39 最早得到配贷的时间(月)24 34 42 存款利率(年利率: %)0.50 0.50 1.20 评价值系数 1.91 1.27 0.41 最小评价值 8 最低存款额(占合同额的%)50 配贷条件 合同达到最小评价值和最低存款额 贷款总额 合同额减去存款额 标准贷款利率(年利率: %)3.70 3.70 4.30 优惠贷款利率(年利率: %)(只有在所规定的最长期限内达

3.30 3.30 3.90

到了配贷条件的合同才能享受优惠贷款利率)

达到配贷条件的最长期限(月)48 72 96 月度还款比率执行标准利率5.46 4.05 3.61(等额本的合同 息)(月度还5.36 3.95 3.51执行优惠利率

款占合同额的合同的‰)

最长还款期限(月)108 156 192 合同转换 CA和CB款可以互相转换并均可转换为CC款，CC

款不能转换为CA和/或CB款。A类、B类和C类合同之间不可转换

第三篇：奖励忠诚的顾客

奖励忠诚的顾客

近年来，许多企业采用奖励或让利措施进行促销活动。这些企业希望通过奖励，提高顾客的消费价值，增强顾客的忠诚感。这种想法是正确的。任何企业都应尽力培育忠诚的顾客，以便提高竞争实力和经济

收益。

然而，在实际工作中，不少企业管理人员不仅误解而且经常错误地使用奖励措施。在奖励方案设计和实施过程中，管理人员往往把奖励措施看作短期的招徕顾客的方法。这员可刺激顾客试用其产品和服务，却无法增强顾客忠诚感，长期提高经济收益。

奖励措施应该是企业增强顾客忠诚感整体战略的一个组成成份。做好奖励方案设计和实施工作，企业才能使新顾客尽快变成忠诚者。管理人员应根据企业从忠诚的顾客那里获得的经济收益数额，确定适当的让利率，井采取一系列措施，以获得长期奖励。

一、奖励原则

不少小型企业，管理人员要求员工识别本企业最能赢利的顾客，为他们提供特殊的服务。例如，让他们知道何时可以最优惠的价格从本企业买到某种商品，或为他们提供一些免费商品。因为他们知道：为本企业最能盈利的顾客提供更高消费价值，可使他们变成本企业的忠诚者；本企业可从忠诚的常客那里获得更高利润。

但是，不少大型企业却很难识别重要的顾客。其销售人员和服务人员的跳槽率很高，很难与顾客建立个人关系，也就无法判断本企业应奖励哪些顾客。他们往往会花费大量经费，通过复杂的市场调研，识别目标市场，并采用数据库营销方式，奖励重要的顾客。要提高这些营销活动的投资收益率，大型企业应坚持以下五个奖励原则。

1．区别不同的顾客

要从忠诚的顾客那里获得最大的利润，企业必须为最好的顾客，即最能赢利的顾客，提供最大的消费价值。例如，企业可为忠诚的顾客提供优惠价；信用卡公司往往向信用较好、付款及时的客户收取较低利息 s汽车保险公司往往根据客户投保期长短和安全驾驶记录，确定每位客户保险费折扣数额。

然而，也有相当一部分企业不顾顾客消费数额多少、购买期长短，为所有顾客提供价值相同的产品和服务，或给予相同的奖励。这些企业浪费大量资源，过分满足不易带来利润的顾客的需要，卸不充分满足更能带来利润的忠诚者的需要。久而久之，这些最能带来利润的顾客必然会“跳槽”，改购竞争对手企业的产品和服务，导致企业利润的下降。

2．提高经济收益

许多管理人员并没有认真考虑本企业的需要，分析奖励方案能否提高本企业的经济收益，就盲目推出奖励措施，为顾客提供更高消费价值，致使本企业遭受惨重的经济损失。

近年来，我国不少商店推行让利措施，八点利、六点利，甚至一点利相应出台。这些商店希望以低廉的售价提高销量和市场占有率。在激烈的价格竞争中，不愿压价竞争的商店也被迫采用同样的做法。诚然，采用让利措施的企业可从其他企业那里“挖”到一批新顾客，提高市场占有率，增加销量。但是，从整个行业来看，这类竞争措施并不能促使顾客购买更多商品，也不可能增强顾客对某个企业的忠诚感。从长期来看，无论是整个行业还是某个企业都很难通过“不措血本”的让利措施提高经济收益。这类奖励措施为所有顾客提供相同的折扣，根本不考虑不同的顾客在购买数量或购买频率方面的差异。因此，这类奖励措施只能鼓励顾客寻找折扣最大或价格最低廉的企业，却不可能增强顾客对某个企业的忠诚感。

3、鼓励顾客增强忠诚感

企业应通过奖励措施，促使顾客形成忠诚的消费行为。管理人员很难根据传统的财务分析方法，定量分析企业从忠诚的顾客那里获得的各种利益。因此，管理人员应采用新的分析方法，判断奖励措施对

顾客消费行为的影响。

美国运通公司希望通过“持卡者空里”奖励方案，促使持卡者使用运通卡购买所有商品。持卡者可按赊购数额，积累奖分。运通公司为达到规定奖分的持卡者提供免费机票。为了判断这个奖励方案对待卡者消费行为的影响，该公司不仅分析持卡者赊购数额变化，而且分析继续接受奖励的持卡者人数、要求该公司提供更多服务项目或更高档服务的持卡者人数、新增持卡者人数。采用这些定量分析方法之后，美国运通公司更深刻理解了奖励方案对利润的影响，就能更有效地利用奖励措施，增强持卡者忠诚感，提高经济收益。

4．强调长期效益

一次性促销活动并不能形成顾客忠诚感，却会使企业浪费大量促销费用。如果这类促销活动能对顾客的消费行为产生某些积极的影响，竞争对手企业会采取类似促销措施，抵消本企业促销活动的影响。

不少企业通过有奖销售，招探新顾客。然而，大多数顾客不可能中奖。有奖销售活动结束之后，这些顾客就可能会跳糟，不再购买企业的产品和服务。采用这类促销措施，企业也许可提高短期经济收益，却无法改善长期经营实绩。

要充分发挥奖励措施的作用，管理人员必须通过有效的市场构通活动，使顾客了解奖励方案可为他们提供哪些长期利益，促使他们改变行为方式，使他们变为本企业忠诚的常客。

5．吸引重要的顾客

企业应根据目标市场的需要，设计产品和服务，并在市场沟通活动中强调产品和服务的消费价值。许多企业花费大量经费，进行市场调研，根据消费者的人口统计特点或消费心态，精心划分细分市场，选定目标市场。然而，企业却无法根据市场调研的结果，识别目标市场的顾客。顾客在接受调查时表明的购买意向与他们的实际购买决策

往往不同。

管理人员应精心设计奖励方案，吸引重要的顾客，并防止不能给企业带来利润的顾客接受奖励，以便节省奖励费用。

美国运通公司发现某些持卡者从不或很少使用运通卡购物。通过进一步分析，该公司发现这些持卡者可划分为两种类型：第一类持卡者汲多少可随意支配的收入，不可能购买大量商品；第二类持卡者用现金或竞争对手的信用卡，而不是用运通卡购物。显然，运通公司希望增强第二类持卡者的忠诚感。为了识别这类持卡者，该公司推出了一系列“自我选择”奖励方案，让他们挑选。例如，其中一个奖励方案规定：在今后六个月内，用运通卡购买一定数额的商品，持卡者可获蹭两张免费机票。显然，只有第二类持卡者才可能获得这类奖励。这些奖励方案的成本很高。但是，失去这类消费能力较强的持卡者，运通公司可能会遭受更大的损失。

运通公司的持卡者遍布全世界。要通过市场调研识别重要的顾客，运通公司就必须花费大量的时间和费用。因此，该公司精心设计各种奖励方案，让目标市场持卡者选择适当的奖励，使他们“自报身份”。这样，就节省了大量费用，提高了营销活动的针对性。

二、奖励策路

奖励措施是企业的一种竞争策略。美国营销咨调人员奥布赖思(Iduise O’Brien)和琼斯(Charles Jones)认为：要确定企业的奖励策略，管理人员应研究以下问题。

1．企业是否有能力推出某种奖励措施?

企业未能满足顾客的某种需要，并不等于说企业必须尽力满足这种需要。如果本企业没有足够的能力满足顾客的某种需要，或无法比竞赛对手企业更有效地满足顾客的需要，却盲目采取奖励措施，本企业就无法盈利。因此，管理人员需研究的问题并不是“顾客需要什么”，而是“本企业比竞赛对手企业更能满足顾客的哪些需要”，与“本企业满足顾客哪些需要，才能盈利”。

2．顾客是否重视本企业的奖励?

从顾客的角度来看，奖励的价值是由现金价值、可选择的奖品类别、顾客渴望的价值、奖励方法是否恰当、领取奖励是否方便等因素

决定的。

现金价值可用退款数额或退款率表示。退款率指奖品的价格与顾客购货金额之比。大多数企业采用退款率，以便顾客比较不同奖品的价值。

企业的奖励方案是否能促使顾客改变行为方式，不仅与奖品的现金价值有关，而且与奖品对顾客的心理影响有关。美国花旗银行只提供一种奖品：免费机票。这种奖品提供顾客渴望的价值。因此，许多顾客参加花旗银行的奖励活动。与免费机票、新汽车等奖品相比较，优惠电话费对顾客的心理影响就小得多。

顾客希望选择奖品，更希望获得他们渴望的价值。因此，企业应提供顾客渴望的奖品。否则，顾客就不会重视企业的奖励方案。

美国电话电报公司花费数百万美元促销费用，推广“真正的奖励”。用户可选择多种奖品，包括免费通话、5％退款、免费机票等。这个奖励方案提供较高的现金价值、顾客渴望的价值、多种奖品。但是，要获得奖励，用户必须多打长途电话。除极个别用户之外，绝大多数用户打多年长途电话，才可能获得免费机票。显然，对大多数用户来说，这类奖励方案是没有意义的。

顾客是否容易获取奖励，也是影响奖励价值的因素。如果顾客不易参加企业的奖励活动，不易领取奖品，企业的奖励方案就必然会失

败。

国外许多企业根据顾客使用赊帐卡或信用卡购买商品数额，奖励顾客。这种做法的优点是方便顾客和商店参加奖励活动。顾客不必提供购物证据，商店不必增加工作量。此外，这种做法可促使顾客使用一张赊帐卡或信用卡，购买所有商品。

3．本企业是否应与其他企业合作，共同奖励顾客?

绝大多数企业不可能单独从上述五个方面提高奖励的价值。这些企业可与其他企业建立合作关系，共同奖励最好的顾客。

美国通用汽车公司希望顾客再次购买该公司的汽车。因此，决定与家庭财务公司(Household Finance)合作，以双方的名义，推出信用卡。持卡者购买或租借新车时，可按信用卡购物数额的5％，享受

优惠。

通用汽车公司能单独为顾客提供现金价值与顾客渴望获得的价值，却不可能单独为顾客提供方便、恰当的奖励，以及各种奖品，供顾客选择。对家庭财务公司来说，按顾客购物数额的5%，奖励购买通用汽车公司新李的顾客，可吸引新顾客。因此，双方共同报出信用卡，制定合作奖励方案，对双方都是有利的。

合作奖励网络可灵活地确定奖品。引导持卡者购买其他合作企业的产品和服务。参加合作奖励网络的企业还可从网络数据库获得详细资料，了解顾客的消费习惯，识别重要的顾客，以便采用一系列营销措施，提高产品和服务的消费价值，改进奖励措施，增强顾客的忠诚

感。

第四篇：喜来登酒店顾客忠诚感奖励计划

喜来登酒店忠诚感奖励计划

一 为什么要制定忠诚感奖励计划

营销和客户服务专家指出，赢得一个新客户的花费是保留一个现有客户的5倍。他们继续分析了是什么因素帮助留驻顾客。除部分明显原因外，如商品或服务的质量和价格，一个重要的的因素就是客户希望感觉到他们的习惯得到了尊重。客户忠诚计划显示，这种尊重包括有形的和无形的两方面。顾客在一个酒店呆得越久，他们的消费就越多，那么他们获得的优惠和奖励等级也就越高。

酒店客户忠诚计划可以大体分为基于积分的客户忠诚计划和以提供优惠为主的客户忠诚计划。基于积分的客户忠诚计划与里程积累类似，是根据入住的次数或消费的金额获取积分，然后这些积分就可以用来兑换奖励，如在参加计划的酒店换取免费的房间或其他商品和服务。基于优惠的客户忠诚计划则提供增值优惠，如客房升级、提前入住和延迟退房和保证客房供应等。

喜来登大酒店的积分计划已经做了10多年了，并于30多国家航空公司联手，客人一旦成为其“优选俱乐部”的会员 就会获得酒店或航空公司的里程积分得到相应的奖励。为了继续留住老顾客和新顾客喜来登公司有全新制定了顾客忠诚感奖励计划。

二 公司介绍

喜来登酒店与度假村集团（Sheraton Hotels and Resorts）是喜达屋（Starwood）酒店集团中最大的连锁旅馆品牌。

喜来登的酒店型态有许多种，从一般的商业旅馆到大型度假村都有；喜来登品牌一直企图维持高品质形象，在世界上的喜来登酒店多半被当地机关评选为五星级酒店。喜来登酒店据点分部极广，遍布五大洲，从香港到斯里兰卡到埃及及津巴布韦等国都可见其旅馆。喜来登总部在美国纽约的White Plains。喜来登公司主要分布在世界上最有吸引力的繁华的城市和度假村。喜来登公司为来自世界各地的商务客人和休闲旅游者提供高质量的服务。喜来登饭店为休闲度假旅游者提供着宾至如归（home-away-from-home）的服务。当前，喜来登公司在中国内地有50家正在运营的饭店，至2013年底预计将达100家。

二 市场定位

1、喜来登酒店一直企图维持全球高品质连锁酒店形象

2、喜来登品牌还有一个副牌叫做福朋喜来登（Four Points by Sheraton），那是一个四星级的商务旅馆品牌。喜来登酒店据点分部极广，遍布五大洲旗下有七个品牌，从最高端的喜来登酒店及度假村，到中端商务旅馆酒店都可以选择，不像一些酒店企业所有品牌都相对集中，处于较高端的领域。这一方面的好处是可以吸引不同需求的消费群，但同时也会难免给人品牌层次参差不齐的印象。但喜来登高层却不完全同意，认为品牌的多重分布，使得喜来登酒店集团市场覆盖更加全面，更满足同一个人的不同需求。“我相信喜来登酒店集团的忠实客户会根据不同的需求选择不同的喜来登酒店品牌入住，度假、出差或者商务会议，总能找到适合他们的酒店。”

三 推广实行“优会月”奖励计划

喜来登集团可推行使用忠诚客户奖励计划 －－「优会月」以便于其在全球启用最新形象标识。在酒店集团率行业之先推出「优会月」的八年后，这个目前规模最大、发展最快的酒店业忠诚客户奖励计划在全球范围开展了一项针对旅游行业的忠诚度调查，希望从中更好了解顾客的需求及客户态度习惯。

喜来登酒店集团旗下位于近70个国家和地区的400多家酒店参与了优悦会客户奖励计划的调查活动。并承诺提供各酒店的会员资格及奖励的要求都相同。

(一)优会月会员分为三个级别：普通、金卡和白金卡会员。优会月金卡会员资格奖励给在一年内以合格价格入住参与此项计划的酒店15-49个夜晚或者赢取的积分数为20,000分或会员还可花费50美元购买金卡会员资格。优会月金卡会员在成为优会月金卡会员的当年，赢取的所有基本积分均可奖励10%的额外积分，并可享有有保障预定及优先办理入住，及客服电话专线。3 优会月白金卡会员资格奖励给在一年内以合格价格住宿酒店50个或以上夜晚或者赢取的积分数为60,000分或以上的会员。优会月白金卡会员享有的优惠包括：在成为优会月白金卡会员的当年，赢取的所有基本积分均可奖励50%的额外积分；客房升级；保证白金卡会员订到房间，但需在抵达日期的72个小时之前预定；享有客服专线。

（二）喜来登酒店——私人礼宾服务

参与此项计划的酒店包括：喜来登旗下酒店及全球酒店联盟中的酒店。

私人礼宾的会员仅限于被邀请。此项计划的优势之一是私人礼宾卡的持有者有权享用喜来登礼宾服务并根据需要使用各种酒店设施－无论何时、何地或是否是最近的客人。

例如，会员可以享有喜来登旗下酒店的健身俱乐部年卡优惠。会员还可通过喜来登酒店的礼宾服务来预订剧院、音乐会和各项活动的门票

私人礼宾服务还提供专享客服电话，会员可通过电话随时更新个人信息和喜好。

会员可申请客房预定保证，除非其它会员已更早预定；会员也可享受从早上10点开始的提前办理入住，及延迟退房直到下午5点；并可免费升级客房或套房（视客房情况而定）。双人入住或携带年龄在12岁以下的儿童入住均不再额外收费。会员入住酒店可获得机场免费接送（视具体情况而定），或可得豪华轿车机场接送的优惠折扣。

会员可免费使用酒店的健身中心；并可获得20%的洗衣和干洗补贴；还可每晚免费收看付费电视节目；以及每天早晨获赠报纸。会员还会收到私人礼宾服务每季度更新的促销信息。会员以认可价格入住酒店时，也可获喜来登的航空合作伙伴的常旅客飞行里程。会员每次入住最高可兑换200美元信用卡预借现金（需收取至少%的手续费）

（三）最新奖励形式——“积分抽奖”

喜来登酒店集团采用优会月幸运大抽奖活动正式启动，这也是酒店业第一个以会员积分即刻兑换抽奖机会的奖励方式。中国的优会月会员可从即日起需使用100点积分即可兑换一个抽奖机会。会员每天可参与最多十次的抽奖，来赢取各种奖品，如名牌商品、礼品卡等缤纷好礼。活动期间，会员还将有机会通过优会月幸运抽奖赢得20万点的优会月积分。

优会月奖励计划是现今世界上最大及发展最快的酒店忠诚客户计划，这充分体现了我们一直在坚持不懈地寻找不同的方式来答谢新老客户。酒店集团已经在业界开创了许多的‘第一’，此次的优会月幸运大抽奖同样也开创了一种全新的方式，旨在为我们的会员们提供更多兑换积分的方式。特别是对于那些积分相对较少的忠诚客户，比如一些以休闲度假为主的家庭客人，他们现在也有机会赢得特别的奖品和旅游套餐。此外，总计一百万点的优会月积分馈赠也可帮助这些常客累计更多积分。”

在活动期间，优悦会幸运大抽奖将不断加入新的奖品，包括： •价值500元的国美礼品卡 • 欧洲豪华双人游

• 大中华区任一喜来登酒店集团旗下品牌的三天住宿 • 松下照相机

• 索尼32英寸液晶电视。最新款苹果手机 • 大行16寸折叠自行车 • 更多的优会月积分！

作为一名优会月®会员，可定期享受各种优惠，包括积分永不过期且兑换日期无任何限制。此外还有诸多不定期的优惠，如各地航班™奖励和各地酒店™计划，让会员们可随意挑选符合您心意与需要的奖励。

2组全体成员撰写

工商管理学院

营本1101

第五篇：道德储蓄

道德储蓄

有关材料：

从2004年6月30日起，武汉首批道德银行（后改称道德储蓄）在桥口区易家墩街15个社区陆续开张。至8月22日，领取道德储蓄卡的人已达到600位。

49岁的军转干部李汉望领取了道德银行储蓄卡，他对此的看法是：“这是个新事物，应该支持。道德银行不仅存入了我们的爱心，也激励着受帮助的人去帮助更多的人，是个良性循环。”

道德银行储蓄卡上，除了个人资料外，还详细划分了时间、服务内容、社区签章等栏目——志愿者每次提供公益服务的内容、时间长短，都将由社区核实，记录在卡上。志愿者一旦自身遇到难处，社区将组织其他志愿者去为他服务。

道德银行的志愿者，按服务时间分为三级，一年服务时间累计48个小时的为一星级，累计92小时为二星级，连续几年服务则为三星级，社区将来按相等的时间来回报。

“年轻人很少到社区当志愿者，而那些婆婆爹爹们，都是顺便来帮帮忙。纯粹的志愿者，在社区并不多。”在军院社区居委会主任张红缨看来，道德银行的开办正是时候，“往小处说，它是改善邻里关系的好办法，往大处说，就是‘我为人人，人人为我’。”

（以上材料见《楚天都市报》2004年8月23日，24日至27日列专栏讨论）视点

如何看待道德银行？同意还是反对？理由各是什么？