关于印发《成都农商银行柜面员工星级管理办法》的通知

第一篇：关于印发《成都农商银行柜面员工星级管理办法》的通知

成都农商银行文件

成农商银〔2013〕409号

关于印发《成都农商银行 柜面员工星级管理办法》的通知

各分支机构：

为加强柜面员工的管理，完善柜面员工考核激励机制，总行制定了《成都农商银行柜面员工星级管理办法》。现印发你们，请认真学习,严格遵照执行。

执行中如有问题，请及时向总行人力资源部反馈。

联系人：刘伟；联系电话：

2013

成都农商银行柜面员工

星级管理办法

第一章 总则

第一条 为进一步规范成都农商银行柜面员工管理，提高柜面员工业务技能和服务水平，制定本办法。

第二条 本办法适用于各分支机构从事柜面服务工作人员（以下统称柜员）的管理和考核。

第三条 柜员实行星级管理，星级从低到高分为：一星级、二星级、三星级、四星级、五星级。

第四条 星级管理原则

（一）公开、公平、公正原则。

（二）动态管理原则。动态管理包括年度评级和即期调整。

（三）差异化激励原则。柜员薪酬与星级的高低和业务量水平挂钩，体现多劳多得。

第二章 评级指标

第五条 柜员星级评定包括：岗位资格、业务技能、服务水平、履职情况四项指标。

第六条 岗位资格

参评柜员评级总分=业务技能得分（45%）+服务水平得分（45%）+履职情况得分（10%）。

满分为100分。第十一条 诚信度

诚信度为否定性考核因素。指员工在柜员级别评定中弄虚作假经查实的(含考试作弊)，将取消评定资格直接降见习柜员，且三年内不得再申报柜员星级评定。

第三章 评级及管理

第十二条 柜员评级管理包括：年度评级和即期调整两种。第十三条 年度评级

（一）人员范围

1.通过柜员岗位资格准入考试； 2.从事柜面业务三个月以上（含）。

（二）评级规则

1.柜员参加统一组织的评级考试，根据各项评级指标得分计算出参评柜员最终得分；

2.根据参评柜员得分进行排序，按得分顺序高低评定参评柜员星级；

3.评定为某星级的柜员需达到该星级评定的最低标准，否则下调星级直至相应等级(调整后某星级出现空缺或超额情况，不再进行增补或淘汰)，达不到一星级柜员最低标准的，评定为见

（五）评定为见习柜员的员工，原则上半年内申报仍无法达到一星级柜员标准的，派遣员工退回劳务派遣公司；合同制员工进行转岗处理。

第四章 绩效管理

第十六条 柜员薪酬按《成都农商银行薪酬绩效管理办法（试行）》相关规定执行，其岗位业绩津贴与个人业务质量、服务质量和营销业绩目标任务挂钩，按月考核兑现。

第十七条 个人业绩奖励

柜员个人业绩奖励包括业务量考核和个人业绩费用配比两部分，其中个人业绩费用配比根据年度激励机制相关规定执行。

第十八条

柜员业务量考核

（一）业务量计算

柜员业务量包括实际业务量和后台业务量两部分，柜员业务量指经折算后的业务量。

考核期柜员业务量=实际业务量笔数+后台业务量笔数 1.实际业务量笔数=∑系统提取业务量笔数×折算比例（1）系统提取业务量笔数：根据系统记录，按月提取到员工个人;（2）折算比例：根据柜员操作业务的风险程度、劳动强度、难易程度等因素，对柜员办理的每笔业务设置折算比例。

2.后台业务量(指由员工操作，但无法通过系统提取的业务)

部负责全行柜员星级评定的组织和指导，支行负责柜员的星级评定、动态调整及考核管理工作。

第二十二条 总行相关部门职责

（一）人力资源部。制定柜员星级管理办法；指导一级支行柜员星级评定工作；指导柜员薪酬考核。

（二）运营管理部。制定业务技能考试题库并组织评级考试；制定柜员服务操作标准、业务量考核细则；制定柜员即期调整办法；协助指导柜员薪酬考核；牵头完善柜面业务操作规范细则。

（三）培训部。协助业务技能考试及评级考试；协助柜面员工业务技能培训。

（四）科技信息部。为岗位资格考试和业务技能考试提供技术支持；定期统计全行的柜员业务量。

（五）纪检监察室。监督柜员星级评定全过程；受理柜员投诉；提供网点服务和客户满意度调查数据。

（六）客户服务部。制定柜员服务水平管理细则，监督柜员服务水平情况，定期提供柜员服务水平相关数据。

第二十三条 支行相关部门职责

（一）财务会计部。牵头组织柜员星级测评；负责柜员业务量统计、审核和检查；配合总行制定柜员服务操作标准、业务质量考核实施细则；协助指导柜员薪酬考核；提供本部门对柜员服务水平考核结果。

（二）人力资源部。负责柜员星级的动态调整；实施柜员薪

第二篇：成都农商银行简介

成都农商银行简介

成都农商银行是经中国银行业监督管理委员会批准、由企业法人和自然人按照《公司法》、《商业银行法》共同发起设立的股份制银行业金融机构。作为西部副省级城市首家农村商业银行，依法稳健经营，严格规范管理，各项业务快速发展。截至2010年6月末，全行资产总额1525亿元，各项存款余额1268亿元，各项贷款余额778亿元。成都农商银行是经中国银行业监督管理委员会批准、由企业法人和自然人按照《公司法》、《商业银行法》共同发起设立的股份制银行业金融机构。作为西部副省级城市首家农村商业银行，依法稳健经营，严格规范管理，各项业务快速发展。截至2010年6月末，全行资产总额1525亿元，各项存款余额1268亿元，各项贷款余额778亿元，不良贷款率1%以下，资本充足率12%以上，拨备覆盖率190%以上，业务规模居成都市银行机构前列，多项经营指标超过或达到全国银行业同期平均水平。成都农商银行注册资本58.98亿元，员工近6000名，营业网点627个，是成都市营业网点最多、覆盖面积最广的银行业机构。

自上世纪50年代成都市农村信用社创立，其管理体制历经演变改革，不断创新发展。2000年7月，作为全国65家试点单位之一，成都市农村信用合作社联合社成立，对全市农村信用社进行行业管理。2007年，在成都市委、市政府的领导下，经国务院同意和银监会批复，开展了以市为单位统一法人的股份制改革，于2009年1月成立了全国首家股份制农村信用合作联社，当年12月，成都农商银行获批开业。

成都农商银行成立伊始，即已确立未来“三、五、八年发展战略目标”，力争三年内达到国家二级银行标准和公开上市条件，五年内跨区域设立分支机构、引进战略合作伙伴，引入国内外银行业金融机构的先进理念和管理经验，启动上市申报程序，八年内建成“资本充足、治理完善、内控严密、财务优良、服务高效”的一流现代商业银行、达到国内外先进银行水平。目前在英国《银行家》(The Banker)杂志公布的2010年全球1000家大银行排名中，首次参加评选列居431位，在入围排名的84家中国大陆注册的银行中排名27位。成都农商银行始终坚持服务“三农”、中小企业和统筹城乡的经营宗旨，致力于支持地方经济发展，为成都市统筹城乡和建设世界现代田园城市作出贡献。已连续第十年开展了“支农服务月”活动并取得显著成效，随着城乡一体化进程加快，首家推出农村产权融资业务，不断研发新型农村金融产品，广泛服务于“三农”。坚持为中小企业提供金融服务，我行在城区及近郊支行成立了小企业服务专营机构，制定了针对小企业金融服务的一整套制度办法，为服务外包企业、专业市场、新产权形式企业、产业链企业量身订做了多种担保方式的融资产品。

成都农商银行不断完善服务功能，推进电子银行的建设，增加银行卡的品种，加快推出电话银行、手机支付、网上银行服务，推广“小额支付系统”、“民工汇”、“成渝柜面通”和“省市柜面通”，推动农村地区支付服务环境改善，并代理发放全市粮食直补、耕保基金等，为城乡提供均等化金融服务。通过持续开展优质服务活动，服务水平不断提升，数十个分支机构保持省市级“文明窗口单位”称号，多个网点被银行业协会评为“千佳服务示范单位”，2009年被评为市民心目中的“五星银行”。

成都农商银行以社会责任为企业使命，坚持帮扶定点贫困村镇，关注和扶持下岗失业人员和农村党员、团员，开展下岗失业人员创业贷款、党员农贷快车、“银团互动”工程等活动。面对大灾，奉献大爱，“5.12”地震后积极投入抗震救灾和灾后重建，我行率先在都江堰搭建“帐篷银行”，第一家恢复金融服务，并先后3次组织职工捐款和深入灾区恢复重建。截至2010年6月末，累计发放灾后重建贷款79亿元。青海玉树地震发生后，成都农商银行人义不容辞，再次献出爱心，与灾区人民站在一起。

1、理念、宗旨

成都农商银行在发展中，坚持“新体制、新机制、新观念、新举措”的“四新”要求，不断更新理念融入市场需求，树立“以提高全面风险管理能力为核心”的风险管理理念和“以提高资产质量为中心，效益压倒一切”的经营管理思路，按照现代商业银行的要求，努力创新机制，完善服务功能，增强盈利能力，实现经营管理的全面升级。

成都农商银行始终坚持服务“三农”、中小企业和统筹城乡的经营宗旨，致力于支持地方经济发展，为成都市统筹城乡和建设世界现代田园城市作出贡献。

通过持续开展优质服务活动，服务水平不断提升，数十个分支机构保持省市级“文明窗口单位”称号；多个网点被银行业协会评为“千佳服务示范单位”；2009年被评为市民心目中的“五星银行”；2010年被评为“最具社会责任中国农村金融机构”，董事长傅作勇同时被评为“中国最具社会责任银行家”。

2、服务

高效优质的服务是成都农商银行持续快速发展的保障。成都农商银行成立后，不断完善服务功能，推进电子银行的建设，增加银行卡的品种，加快推出电话银行、手机支付、网上银行服务，推广“小额支付系统”、“民工汇”、“成渝柜面通”和“省市柜面通”，推动农村地区支付服务环境改善，并代理发放全市粮食直补、耕保基金等，为城乡提供均等化金融服务。

立足“三农”发展

通过多年的改革和发展，成都农商银行在“三农”业务领域积累了资金、网络、专业和品牌优势，基本形成了多层次、广覆盖的“三农”金融服务体系。已连续十年开展“支农服务月”活动，结合我市统筹城乡发展的特点，主动创新业务品种，推出了农村产权融资贷款、特色乡镇居民贷款、农村新居工程个人住房贷款等业务，以代发粮补和耕保基金为契机，积极融入统筹城乡发展。截至2010年6月末，涉农贷款余额556.44亿元，涉农贷款占比71.63%。

专注中小企业

助推中小企业发展壮大是成都农商银行业务经营的重要组成部分。根据中小企业的特点，不断改进和完善传统业务，加强与担保机构的合作，采用经营性物业抵押、保函、仓单质押、动产质押、保兑仓等灵活的支持形式，助推中小企业发展。成立小企业客户服务专营机构，加强针对商贸、物流等专业市场的精细化管理模式的探索，支持了一大批中小企业发展壮大。

助力县域经济

增强县域经济发展活力是成都农商银行作为地方性金融机构理应承担的职能。成都农商银行积极探索分析各区(市)县经济发展的特点，加大对县域经济中重大基础设施项目、民生工程、重点优势骨干企业、中小企业、农业产业化项目的信贷支持，为推进成都市统筹城乡发展、建设“全域成都”作出更加突出的贡献。

3、产品

成都农商银行以客户为中心，加大金融创新力度，完善业务品种，目前已形成存款业务、结算业务、贷款业务、货权融资、票价业务、资金业务、企业财务顾问等公司业务产品种类。针对个人类客户，成都农商银行已开发出较丰富的个人业务产品，形成存款、贷款、个人理财、代理业务等产品种类，以满足个人消费信贷、经营信贷及个人财产的保值增值。

成都农商银行已连续第十年开展了“支农服务月”活动并取得显著成效，随着城乡一体化进程加快，首家推出农村产权融资业务，不断研发新型农村金融产品，先后推出“民工汇”、天府建设卡等特色产品，广泛服务于“三农”。坚持为中小企业提供金融服务，在城区及近郊支行成立了小企业服务专营机构，推出商位租赁贷款等针对小企业的金融服务，为服务外包企业、专业市场、新产权形式企业、产业链企业量身订做了多种担保方式的融资产品。

4、社会责任

成都农商银行关注民生，自觉履行企业公民责任，通过救助灾害、资助贫困地区、促进社会和谐，得到了社会各界的广泛赞誉和高度评价。

成都农商银行以社会责任为企业使命，坚持帮扶定点贫困村镇，关注和扶持下岗失业人员和农村党员、团员，开展下岗失业人员创业贷款、党员农贷快车、“银团互动”工程等活动。面对大灾，奉献大爱，“5.12”地震后积极投入抗震救灾和灾后重建，我行率先在都江堰搭建“帐篷银行”，第一家恢复金融服务，并先后3次组织职工捐款和深入灾区恢复重建。截至2010年6月末，累计发放灾后重建贷款79亿元，并向灾区捐款近千万元。青海玉树地震发生后，成都农商银行人义不容辞，再次献出爱心，与灾区人民站在一起。

成都农商银行核心价值理念：至诚者成，自胜者强

[至诚者成] 出自《中庸》第二十五章“诚者自成也”，第二十六章“故至诚无息”。“至诚者成 ”原意为真挚诚恳的人才能成功，在此意指成都农商银行以诚待人、守信践诺的服务理念和注重“至诚”道德 修养、乐于担责的精神品质，以及借此成就大业的信念。

[自胜者强] 出自《老子》第三十三章“胜人者有力，自胜者强”。“自胜者强”原意为战胜自己的人才是真正的强者，这里寓意成都农商银行不断进取、自强不息、追求卓越的企业精神，同时，客户通过与成都农商银行的合作，也能实现持续的成长，实现对自身的不断超越。成都农商银行经营宗旨:

始终坚持服务“三农”、中小企业和统筹城乡的经营宗旨，致力于支持地方经济发展，为成都市统筹城乡和建设世界现代田园城市作出贡献。

成都农商银行在发展中，坚持“新体制、新机制、新观念、新举措”的“四新”要求，不断更新理念融入市场需求，树立“以提高全面风险管理能力为核心”的风险管理理念和“以提高资产质量为中心，效益压倒一切”的经营管理思路，按照现代商业银行要求，努力创新机制，完善服务功能，增强盈利能力，实现经营管理全面升级。

成都农商银行始终坚持服务“三农”、中小企业和统筹城乡的经营宗旨，致力于支持地方经济发展，为成都市统筹城乡和建设世界现代田园城市作出贡献。

通过持续开展优质服务活动，服务水平不断提升，数十个分支机构保持省市级“文明窗口单位”称号；多个网点被银行业协会评为“千佳服务示范单位”；2009年被评为市民心目中的“五星银行”；2010年被评为“最具社会责任中国农村金融机构”，董事长傅作勇同时被评为“中国最具社会责任银行家”。

成都农商银行以客户为中心，加大金融创新力度，完善业务品种，目前已形成存款业务、结算业务、贷款业务、货权融资、票价业务、资金业务、企业财务顾问等公司业务产品种类。

成都农商银行以客户为中心，加大金融创新力度，完善业务品种，目前已形成存款业务、结算业务、贷款业务、货权融资、票价业务、资金业务、企业财务顾问等公司业务产品种类。针对个人类客户，成都农商银行已开发出较丰富的个人业务产品，形成存款、贷款、个人理财、代理业务等产品种类，以满足个人消费信贷、经营信贷及个人财产的保值增值。

成都农商银行已连续第十年开展了“支农服务月”活动并取得显著成效，随着城乡一体化进程加快，首家推出农村产权融资业务，不断研发新型农村金融产品，先后推出“民工汇”、天府建设卡等特色产品，广泛服务于“三农”。坚持为中小企业提供金融服务，在城区及近郊支行成立了小企业服务专营机构，推出商位租赁贷款等针对小企业的金融服务，为服务外包企业、专业市场、新产权形式企业、产业链企业量身订做了多种担保方式的融资产品。

高效优质的服务是成都农商银行持续快速发展的保障。成都农商银行成立后，不断完善服务功能，推进电子银行的建设，增加银行卡的品种，加快推出电话银行、手机支付、网上银行服务，推广“小额支付系统”、“民工汇”、“成渝柜面通”和“省市柜面通”，推动农村地区支付服务环境改善，并代理发放全市粮食直补、耕保基金等，为城乡提供均等化金融服务。立足“三农”发展

通过多年的改革和发展，成都农商银行在“三农”业务领域积累了资金、网络、专业和品牌优势，基本形成了多层次、广覆盖的“三农”金融服务体系。已连续十年开展“支农服务月”活动，结合我市统筹城乡发展的特点，主动创新业务品种，推出了农村产权融资贷款、特色乡镇居民贷款、农村新居工程个人住房贷款等业务，以代发粮补和耕保基金为契机，积极融入统筹城乡发展。截至2010年6月末，涉农贷款余额556.44亿元，涉农贷款占比71.63%。专注中小企业

助推中小企业发展壮大是成都农商银行业务经营的重要组成部分。根据中小企业的特点，不断改进和完善传统业务，加强与担保机构的合作，采用经营性物业抵押、保函、仓单质押、动产质押、保兑仓等灵活的支持形式，助推中小企业发展。成立小企业客户服务专营机构，加强针对商贸、物流等专业市场的精细化管理模式的探索，支持了一大批中小企业发展壮大。助力县域经济

增强县域经济发展活力是成都农商银行作为地方性金融机构理应承担的职能。成都农商银行积极探索分析各区(市)县经济发展的特点，加大对县域经济中重大基础设施项目、民生工程、重点优势骨干企业、中小企业、农业产业化项目的信贷支持，为推进成都市统筹城乡发展、建设“全域成都”作出更加突出的贡献。

第三篇：农商银行中间业务管理办法

某某农村商业银行股份有限公司

中间代理业务管理办法

（草案）第一章 总则

第一条 为促进我行中间业务发展，规范工作程序，防范中间业务风险，提高中间代理业务的竞争能力和经营效益，根据中国人民银行《商业银行中间业务暂行规定》，结合我行实际，制定本办法。

第二条 本办法所称中间业务包括结算、代理、银行卡中间业务、其他中间业务等四大类。

结算业务是指本行提供结算工具，为客户办理资金收付、划转及清算业务。主要包括现金结算、转账结算、汇兑、票据托收与买入、同业清算、承兑汇票等业务。

代理业务是指我行接受客户委托，以代理人的身份代表委托人办理经双方议定的经济事务的业务。主要包括代理收付、代理保险、委托贷款、代理金融机构等业务。

银行卡中间业务是指主要以我行向客户发行的信用卡为信用支付工具，向客户提供结算、收单等产生的非利息收入的业务。主要包括发卡、收单、转账结算、存取现金等业务。

其他中间业务包括不属于上述三类业务和暂时无法明确归类的中间业务。

第三条 对中间业务应实行有偿服务。中间业务收入是一项基本收入，与利息收入共同构成我行主要经营收入。

目标责任制考核体系。

第十一条 经总行批准和授权开办中间代理业务的各营业机构和业务经办人员，在营销业务的过程中，必须征求客户自愿，不得违背客户意愿强行推销中间代理业务、搭车收费和利用客户的信贷需求制定业务套餐而强行搭配中间代理业务，对强行推销中间业务造成不良后果的将追究经办人责任。

第三章 中间业务收费

第十二条 中间代理业务的收费主要包括手续费、电子汇划费、年费等形式。收费方式由总行根据业务合作协议统一制定、统一核算。

第十三条 中间代理业务的收费标准由总行根据上级相关管理部门对中间代理业务的收费或定价标准，结合我行实际，统一制定各中间代理业务品种的收费标准。

第十四条 对总行制定的固定价格形式的中间代理业务收费标准，各支行、分理处必须按规定执行；对总行制定的浮动价格形式的中间代理业务收费标准，各支行、分理处可根据实际情况，在浮动范围内执行。

第十五条 中间代理业务的收费，各营业机构向客户出具收费凭证；未经授权，任何部门及个人不得以任何方式向客户收取中间代理业务的任何额外费用；不得擅自免除客户应付中间代理业务的应付费用。

第四章 业务风险防范和违规行为处罚

第十六条 各支行、分理处在办理中间代理业务过程中，要

擅自超过浮动范围提高或降低收费水平、扩大或缩小收费范围的；

（六）违背客户意愿，强行推销业务和搭车收费的；

（七）总行认为需要进行处理的其他情形。

第五章 附则

第二十二条 本办法适用于本行各营业网点。

第二十三条 本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责制定修改和解释。

第二十四条 本办法经自印发之日起执行。

第四篇：成都农商银行天府信用卡章程

附件1

成都农商银行天府信用卡章程

第一章 总 则

第一条 为了适应市场需求和业务发展需要，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《银行卡业务管理办法》和《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》等有关法律法规和行政规章，制定本章程。

第二条 成都农商银行天府信用卡是由成都农商银行（即发卡机构）发行的、给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，并可在中国境内和境外使用，以人民币和指定外币分别进行结算（外币结算仅适用于开办外汇业务的发卡机构，下同）的信用支付工具。

第三条 天府信用卡按发卡对象不同分为单位卡和个人卡，其中个人卡按卡片从属关系分为主卡和附属卡；按持卡人信用状况不同分为普通卡、金卡、白金卡和钻石卡;按是否印有持卡人彩照分为彩照卡和非彩照卡。

第二章 申 领

第四条 在发卡机构所在地金融机构开立基本存款账户，并具有偿还能力的机关、团体、部队、企事业单位、其他组织（以

下统称单位），可凭中国人民银行核发的基本存款账户开户登记证、发卡机构要求提供的相关证明文件向发卡机构申领单位卡。持卡人须由单位法定代表人（或授权代理人，下同）书面指定，其所有交易款项及相应的利息和费用等均记入该单位天府信用卡账户内，由单位承担还款责任。单位可随时书面申请注销持卡人用卡资格或变更持卡人。

第五条 具有完全民事行为能力和偿还能力的自然人，可凭本人有效身份证件和相关证明文件申领个人卡主卡，还可为其他具有完全民事行为能力或年满十六周岁的自然人申领附属卡。主卡持卡人可限制附属卡使用的额度，附属卡所有交易款项及相应的利息、费用等均记入主卡账户，由主卡持卡人承担全部还款责任。主卡持卡人与附属卡持卡人对所欠银行款项互相承担连带清偿责任。

第六条 申请人（包括单位和个人，下同）申领天府信用卡须同意遵守本章程，如实填写申请表，与发卡机构签订《天府信用卡领用合约》。发卡机构根据申请人的资信状况确定是否同意领卡申请，对批准申请的确定是否要求其提供担保以及担保方式、领卡种类和信用额度。无论是否批准发卡，发卡机构均不退回申请人提交的相关资料。

第七条 发卡机构有权根据持卡人资信状况的变化对其账户的信用额度进行调整。同一账户下的所有天府卡共同使用该账户的信用额度。

第八条 担保可采用保证、抵押或质押方式。担保范围为持卡人天府信用卡账户内发生的全部交易款项及所有费用（包括但不限于透支的本息、超限费、滞纳金、追索费等）。担保应签订相应的担保合约。

第三章 使 用

第九条 持卡人可在发卡机构核定的信用额度内先用款后还款，循环使用。凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为，依据密码办理各类交易所产生的电子信息记录均为交易的有效凭证。境外贴有银联信用卡受理网络标识（银联主标识+仅支持签名Signature Only)的商户仅受理银联信用卡，且仅支持签名的交易验证方式。凡未使用密码进行的交易，则登记持卡人签名的交易凭证为该项交易的有效凭证。

第十条 单位卡人民币账户资金一律从其基本账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。单位卡外币账户的资金应从其单位的外币账户转账存入，不得存取外币现钞。单位卡不得透支办理商品交易、劳务供应款项的转账结算。发卡机构对授信额度较大的单位卡可限定单笔透支额度。

第十一条 存入个人卡人民币账户的资金以持卡人持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人的合法劳务报酬、投资回报等收入转账存入。个人卡外币账户资金以持卡人的外币现钞存入或从其外币账户转账存入；该账户的转账及存款按国家外汇管理

局印发的《个人外汇管理办法》办理。

发卡机构对信用额度较大的个人卡可限定单笔透支额度。第十二条 持卡人使用天府信用卡消费不需另付手续费；在其他商业银行网点及自助设备上存取现金或办理转账业务时，须按规定支付手续费。

第四章 计息、还款及账户管理

第十三条 发卡机构对信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动，按监管部门的有关规定执行。发卡机构对天府信用卡账户内的存款不计付利息。

第十四条 对于持卡人消费交易，发卡机构根据不同产品给予持卡人最长不超过56天的免息还款期。

第十五条 持卡人可选择全额还款或最低额还款方式。持卡人选择全额还款方式还款时，可享受免息还款期优惠，但持卡人在到期还款日（含当日）前未全额还款的不享受免息还款期优惠，对还款不足最低还款额的差额部分须按规定向发卡机构支付滞纳金。持卡人选择最低额还款方式还款时，不享受免息还款期的优惠，对还款不足最低还款额的差额部分须按规定向发卡机构支付滞纳金。

第十六条 持卡人因交易或未还款金额超过发卡机构核定的信用额度时，不适用免息还款期的规定，持卡人应按交易金额支付透支利息，对超过信用额度的部分须按规定向发卡机构支付 — 4 —

超限费。持卡人在信用额度内支取现金或转出个人账户交易部分，不适用免息还款期的规定，须自交易记账日起按规定利率支付透支利息。

第十七条 持卡人可选择自行还款或委托发卡机构在其指定账户中转账还款。持卡人的还款顺序依次为：费用、利息、取现交易（含转账交易）本金、消费交易本金。

第十八条 天府信用卡有效期为3年，过期失效。发卡机构可以为持卡人提供到期自动换卡服务。若持卡人到期不再换卡，应于天府信用卡有效期到期前一个月以书面或发卡机构认可的其他形式通知发卡机构。天府信用卡到期后，其账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。

第五章 本行的权利和义务

第十九条 发卡机构有义务向持卡人提供咨询、查询、对账、挂失、投诉等服务。当持卡人对其账务情况提出质询和改正要求时，发卡机构对人民币账户交易应当于30日内给予回复，对外币账户交易应当于90日内给予回复。

第二十条 对持卡人不遵守章程和不履行合约的，发卡机构有权取消持卡人资格，收回其天府信用卡。

第二十一条 对有交易、费用发生，或虽未发生交易或费用但账户有未偿余额的持卡人，发卡机构应在其账单日结计其账务，并以寄发对账单等方式将其账务情况通知持卡人；持卡人因

对账务变动情况有疑议而提出查询或更正要求的，发卡机构应及时给予答复。

第二十二条 因供电、通讯等原因导致持卡人不能用卡的，发卡机构有义务视情况协助持卡人解决问题或提供必要的帮助，但对因此而可能给持卡人造成的损失不承担责任。

第二十三条 发卡机构有权使用、处理申请人和持卡人的个人资料，但应对该资料保密，法律法规及金融监管机构另有规定、发卡机构与申请人或持卡人另有约定的除外。

第二十四条 发卡机构有权审查申请人的资信情况、向任何有关方面查核申请人的有关资料，并决定是否向申请人发卡。

第二十五条 发卡机构有权向持卡人收取一定的费用并记入其天府信用卡账户。

第二十六条 发卡机构有权根据持卡单位或持卡人的资信变动情况、用卡情况等，对单位卡持卡单位的总信用额度或个人卡主卡持卡人的信用额度进行调整，并将调整结果通知有关当事人。

第二十七条 天府信用卡卡片注销或账户结清后，持卡人应将卡片剪角销毁处理，发卡机构保留对该卡片在此后发生的、因非发卡机构原因而导致的有效交易款项及相应的利息、费用等的追索权。

第二十八条 持卡人连续三个月未偿还最低还款额的，发卡机构有权对其天府信用卡止付，并可要求其保证人承担保证责 — 6 —

任、处臵其保证金或质物，必要时有权提请司法机关追究持卡人的法律责任或采取其他相应的追索措施。

第二十九条 持卡人如有利用天府信用卡进行欺诈等恶意行为或存在其他风险的，发卡机构有权对其天府信用卡止付，授权特约商户、取现网点收回该卡，并采取措施追回欠款，必要时可提请司法机关追究当事人的法律责任。

第三十条 发卡机构有权依照法院等有权机关的指令，查询或冻结持卡人的天府信用卡账户，如账户冻结期间因非发卡机构的原因导致仍有交易发生的，持卡人对相应欠款仍负有清偿责任。

第六章 持卡人的权利和义务

第三十一条 持卡人应妥善保管天府信用卡及密码；不得出租或转借天府信用卡，因持卡人泄露密码、出租或转借天府信用卡而造成的损失由持卡人承担。凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为。因密码保管或使用不当而导致的损失由持卡人本人承担。

第三十二条 持卡人如通信地址、电话号码、住址、职业、收入等发生变化，应及时以书面或双方认可的其他形式通知发卡机构，否则因信息资料变化而引发的全部责任和风险损失由持卡人承担。

第三十三条 持卡人在用卡交易后，有权向发卡机构索取对

账单（自索取日起前三个月内的对账单免费），或通过发卡机构提供的客户服务电话以及其他方式了解其账务变动情况；对账务变动情况有疑议的，有权在规定时间内向发卡机构提出查询或更正要求，必要时还可申请调阅签购单，如调阅签购单后查明交易确为持卡人本人所为，持卡人须按发卡机构的规定支付签购单调阅手续费。

第三十四条 发卡机构因持卡人交易及还款记录良好而调高持卡人信用额度的，如持卡人接到通知后不愿调高信用额度，有权要求发卡机构恢复其原有信用额度。但持卡人对已发生的有效交易款项及相应的利息、费用等负有清偿责任。

第三十五条 为了保护自己的合法用卡权益不受侵犯，持卡人在收到天府信用卡卡片后，应立即在卡片背面的签名栏内签上与申请表上相同的签名，并在用卡交易时使用此签名。因卡片未签名导致的交易责任及损失由持卡人承担。

第三十六条 持卡人用卡后应妥善保管交易凭证，以防卡片资料被他人盗取；注意查收对账单，如未按时收到对账单，应及时查询发卡机构。持卡人不能以未收到对账单为由拒绝向发卡机构支付欠款（包括相应的滞纳金、利息等）。

第三十七条 持卡人对其天府信用卡账户正式结清前发生的所有有效交易款项及相应的利息、费用均负有清偿责任。

第三十八条 持卡人与商户之间发生的任何交易纠纷，均应由双方自行解决，发卡机构不承担任何责任，持卡人不应以此为 — 8 —

由拒绝向发卡机构偿还所欠款项。

第三十九条 持卡人天府信用卡遗失、被盗，应就近到发卡机构及时办理书面挂失或电话挂失。电话挂失和书面挂失均视为正式挂失,并且立即生效,挂失生效前所发生的一切债务和损失由持卡人承担，挂失生效后发生的不是由持卡人本人有意所为而造成的债务和损失不再由持卡人承担。挂失后如需申领新卡,须按规定向发卡机构支付相应费用。

第四十条 持卡人一日内连续三次输入卡密码不正确的，当天该卡片即被锁定，如连续9次输入密码错误，发卡机构将冻结该卡。持卡人可凭有效身份证件向发卡机构申请办理密码解锁、密码重臵等手续，并按规定支付相应的费用。

持卡人在申请密码解锁时，如仍然记得原来的密码，且输入的密码是正确的，发卡机构须免费为持卡人立即开通账户。

第四十一条 持卡人在境内消费、取现及使用其他自助设备时，须遵守国内法令、中国银联、发卡机构和收单银行有关规定；在境外消费或取现时，应分别按VISA／MasterCard国际信用卡组织及收单银行的有关规定办理。

第四十二条 持卡人及其附属卡持卡人应在发卡机构认可安全技术的商户环境下在互联网(INTERNET)上使用信用卡，否则，因此在互联网上使用该卡所导致的一切风险和损失由持卡人及其附属卡持卡人自行承担。

第四十三条 持卡人须遵守本章程和《天府信用卡领用合

约》。

第七章 附 则

第四十四条 天府信用卡的各项收费标准须在《天府信用卡领用合约》中明示。

第四十五条 本章程未尽事宜，按照《银行卡业务管理办法》、国家外汇管理局等有关规定及其他有关政策法规执行。

第四十六条 本章程由成都农商银行制定并负责解释，经中国银行业监督管理委员会四川监管局核准后，自2013年9月1日起施行。成都农商银行根据业务发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，本章程的修改或信用卡利率、收费项目或收费标准等发生调整，发卡机构报经监管部门核准并公布后即生效。修改后的条款对持卡人及其附属卡持卡人具有同等的约束力。

附件：1-1.《天府信用卡章程》部分名词释义 1-2.天府信用卡业务收费标准

附件1-1

《天府信用卡章程》部分名词释义

信用额度：指发卡机构根据持卡人的资信等情况为其核定，在天府信用卡有效期内可循环使用，可向发卡机构透支的最高限额。

交易记账日：指发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其天府信用卡账户，或根据规定将有关费用记入其天府信用卡账户的日期。

账单日：指发卡机构每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期。

到期还款日：指发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。

全部应还款额：指截至当前账单日，持卡人累计未还的费用、交易本金以及利息等的总和。

最低还款额：指发卡机构规定的持卡人透支后应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有利息、超过信用额度的透支金额、取现本金和费用，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。

免息还款期：指持卡人在交易记账日至到期还款日（含）前

偿还全部应还款额的前提下，可享受免息待遇，其交易记账日至到期还款日期间为免息还款期。

超限费：指当持卡人用卡交易超过信用额度或累计未还款金额超过发卡机构为其核定的信用额度，其超过信用额度的部分应向发卡机构支付的除透支利息以外的费用。

滞纳金：指持卡人在到期还款日（含）前还款时，对其不足最低还款额的未偿还部分向发卡机构支付的除透支利息以外的费用。

附件1-2 天府信用卡业务收费标准

为规范天府信用卡的业务管理，根据《成都农商银行天府信用卡业务管理办法》和《成都农商银行天府信用卡章程》制定本标准。

一、天府信用卡的业务收费项目包括年费、挂失手续费、卡片/密码信封工本费、预借现金手续费、滞纳金、透支利息等，并约定在费用发生时直接从信用卡账户中扣除，收费币种为人民币。

二、天府信用卡的年费按年收取，收取标准如下： 钻石卡主卡每卡每年680元，附属卡每卡每年280元；白金卡主卡每卡每年380元，附属卡每卡每年180元；金卡主卡每卡每年100元,附属卡每卡每年50元；普通卡主卡每卡每年60元，附属卡每卡每年30元。

三、挂失手续费每卡每次40元。

四、卡片/密码信封工本费。标准如下：

补发新卡/补发密码收取卡片工本费20元/卡；加急按40元/卡收取。

五、预借现金（含ATM）或转入个人账户手续费按金额的1%收取，最低3元；转入公司账户手续费按金额的5‰收取，最低10元。

六、透支利息按日利率万分之五计收，按月计收复利。

七、滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元。

八、超限额费按超信用额度部分的5%收取，最低5元，最高300元。

九、补制对账单费用。

期限内免收对账单费用，对超过期限的对账单收取每份不超过5元的费用。

十、调阅消费签购单费用。调阅消费签购单20元/份。

十一、溢交款领回手续费。本行免费，他行ATM本地2元/笔，异地为溢交款额的1%，最高10元。

十二、交易短信通知费按1元/月/卡收取。

十三、境外预借现金手续费按20元/笔收取。

第五篇：农商银行合规管理办法

农商银行合规管理办法

第一章 合规组织架构

第一条 为有效控制某某农商银行（以下简称本行）合规风险，维护安全稳健经营，根据银监会《商业银行合规风险管理指 引》和《省农村信用社合规风险管理机制建设指导意见》的要求，结合本行实际，制订本办法。

第二条 合规是指使各项经营活动与法律、规则和准则相一致。本办法所称法律、规则和准则，包括总行制定的各种内部操作规程和适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则 和职业操守。合规风险是指因未遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

第三条 本办法适用于总行各部室、各一级支行（含总行营业部，下同）、二级支行及分理处。第二章 合规职责

第四条 合规组织架构总行按照全面风险管理、独立性、协调与效率的原则，建立立体化合规管理架构。

第五条 董事会、监事会及高管层负有各自的合规职责，总行设立合规管理部（以下简称合规部），作为本行合规风险的归口 管理部门，合规部受高管层领导并向其报告工作。在总行其他部 室、各一级支行、二级支行、分理处分别设立合规管理岗，各部室、分支机构合规管理员受本单位主要负责人领导，接受总行合 规部的监督、评价和指导。

第六条 合规部配备负责人 1 人，工作人员 2-3 人。第三章 合规职责

第七条 董事会的合规职责 合规职责董事会对本单位的合规管理负总责，履行以下合规职责：

（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本 行章程和制度；

（二）审议批准本行的合规政策，并监督合规政策的实施；

（三）每年对高管层提交的合规管理报告进行审议；

（四）对合规报告中反映出的问题提出处理意见，督促高管 层抓好落实，使合规缺陷得到及时有效解决；

（五）批准设立合规部门。

第八条 监事会的合规职责监事会作为监督机构对合规经营负有监督责任，履行以下合 规职责：

（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本 行章程和制度；

（二）监督董事会和高管层合规职责的履行情况及合规政策 的实施情况；

（三）每年对合规管理的有效性做出评估；

（四）对引发重大合规风险的董事、高管层人员提出罢免建 议；

（五）调查经营中的重大异常情况。

第九条 高管层的合规职责高管层负责本行合规风险的管理，履行以下职责：

（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本 行章程和各项规章制度；

（二）负责制定、适时修订合规制度、办法，报经董事会批 准后执行；

（三）贯彻执行合规制度、办法，发现违规事件时，及时采 取补救办法，并追究有关责任人的责任；

（四）组建合规部门，配备合规人员，确保其有效运作；

（五）制定合规管理计划，每年至少一次对主要合规风 险进行识别和评估，并向董事会和监事会报告；

（六）及时向董事会和监事会报告出现的重大违规问题及应对措施。第十条 合规部职责

合规部作为本行合规风险的归口管理部门，履行以下合规职 责：

（一）负责持续关注法律、法规、规章、制度的最新发展，联系实际及时向高管层提供合规建议；

（二）负责对本行各项业务流程、制度、办法的合规性审查；

（三）负责制定并组织实施本行合规管理计划；

（四）负责组织各部室梳理规章制度和操作规程，审核评价 内部各项决策程序和操作规范的合规性，适时修订合规手册并监 督实施；

（五）负责合规文化建设，开展合规教育培训，承担内部合 规问题咨询；

（六）负责收集、分析可能预示潜在合规风险的数据，如客 户投诉、异常交易等，评价制度存在的合规缺陷；

（七）负责通过合规风险评估和检查，针对发现的违规问题 提出制度修改建议和风险补救措施，及时督促相关部室和单位落 实整改；

（八）负责与监管部门的日常联系，按规定向监管部门报告 合规管理事项，及时反馈意见和建议；

（九）负责对各部室、各级机构合规管理员进行合规培训；

（十）负责对省联社合规部及本行要求履行的其他合规职责。

第十一条 合规部履行合规职责的环境

（一）合规部或合规管理人员在职责范围内独立履行工作职 责。

（二）合规部为履行其职责，经行长同意，可以列席有关会 议，可通过查阅文件、与包括管理层在内的有关人员交谈、接受合规情况反映、利用本行各种信息管理系统等方式，获取必要的 信息、记录或档案材料。其他部室、分支机构和员工在提供这些信息、记录或档案材料方面有给予密切合作的义务。

（三）对可能违反合规政策的事项，合规部可独立进行调查，也可与其他部室或外聘机构联合进行调查。

（四）对经调查发现的异常情况或可能的违规行为，合规部 可绕开通常的报告路线直接向董事会或其下设风险管理委员会、关联交易控制委员会或者监事会报告，必要时可随时向省联社合 规部和管理层报告，总行高管层应确保合规部报告路线的通畅。

（五）各部室应建立完善的信息通报机制，主动向合规部通 报经营管理信息。同时，合规部接受审计部的履职尽职审计。

（六）对合规人员履职行为应给予公正客观的评价，禁止对合规人员进行打击报复或冷遇。

第十二条 合规部总经理的合规职责

（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本 行章程和各项规章制度，监督本部室全体员工严格执行，确保本 部室和本业务条线不发生合规风险和违规行为；

（二）负责全面协调合规风险的识别和管理，负责本行合规 工作规划，组织制定合规工作方案，指导并监督本行开展合规工 作；

（三）负责对涉及本行的重大合规问题，及时向行长汇报，必要时，也可以向董事长、监事长报告；

（四）列席有关行长办公会议及其他重要会议，定期或不定 期向行长报告本行合规管理状况，并提出建议；

（五）其他应担负的合规职责。

第十三条 总行各职能部室负责人的合规职责

（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本 行章程和制度，监督本部室全体员工严格执行，确保本部室和本 业务条线不发生合规风险和违规行为；

（二）支持本部室合规岗独立履行合规职责，鼓励全体员工 对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告。各职能部室 负责人对本部室和本业务条线合规经营负有第一责任。第十四条 一级支行负责人的合规职责

（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则和本 行各项规章制度，监督本支行全体员工有效执行本行制定的合规 风险控制方案及制度、流程，确保本支行依法合规经营；

（二）支持本支行合规岗独立履行合规职责，鼓励全体员工 对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告。各一级支行 负责人对本支行合规经营负有第一责任。

第十五条 二级支行、分理处负责人的合规职责

（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则和本 行各项规章制度，监督本支行全体员工有效执行本行制定的合规 风险控制方案及制度、流程，确保本支行依法合规经营；

（二）支持本支行合规岗独立履行合规职责，鼓励全体员工 对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告。各二级支行、分理处负责人对本支行合规经营负有第一责任。第十六条合规部合规管理岗的合规职责

（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本 行章程和各项规章制度；

（二）根据本行确立的合规目标，督导本行各机构有效执行 合规风险控制方案及制度、流程，并监督本行全体员工严格执行；

（三）对本行经营管理过程中的合规风险进行识别、计量、评估和监测，组织及执行合规性检查；

（四）对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告，及时采取应对措施；

（五）对本行全体员工开展合规教育和培训；

（六）负责对各部室、各级机构合规管理员进行合规培训；

（七）其他应担负的合规职责。

第十七条 总行各职能部室合规管理员职责

各职能部室合规管理员对其所在部室负责人负责，在合规管 理上有向本部室和合规部报告和建议的义务。各职能部室合规管 理员负责与合规部保持日常的联系，承担以下工作：

（一）监测本职能部室及本业务条线遵守法律、规则和准则 情况，对经营管理过程中的合规风险进行初步识别、评估和监 测，对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告，及时 采取应对措施；

（二）负责对本职能部室报送合规部审查的制度、办法、操 作规程等进行预审；

（三）每季向合规部报送本职能部室的合规风险评估报告，具体包括内部管理制度建设情况、重要业务活动的合规情况、违 规事件及其处理等；必要时，上述相关情况可随时报送；

（四）配合合规部进行合规调查；

（五）承担其他合规职责。

第十八条 一级支行合规管理员职责

各一级支行合规管理员对其所在单位负责人负责，在合规管 理上有向本支行和总行合规部报告和建议的义务。各一级支行合 规管理员负责与总行合规部保持日常的联系，承担以下工作：

（一）监测本支行及所辖机构遵守法律、规则和准则情况，对经营管理过程中的合规风险进行初步识别、评估和监测，对可 能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告，及时采取应对措 施；

（二）每季向合规部报送本支行的合规风险评估报告，具体 包括内部管理制度执行情况、重要业务活动的合规情况、违规事 件及其处理等；必要时，上述相关情况可随时报送；

（三）配合合规部进行合规调查；

（四）承担其他合规职责。

第十九条 二级支行、分理处合规管理员职责

各二级支行、分理处合规管理员对其所在单位负责人负责，在合规管理上有向本支行和一级支行合规管理员报告和建议的义 务，承担以下工作：

（一）监测本支行遵守法律、规则和准则情况，对经营管理 过程中的合规风险进行初步识别、评估和监测，对可能或已经出 现的合规风险或违规行为立即报告，及时采取应对措施；

（二）每季向一级支行合规管理员报送本支行的合规风险评 估报告，具体包括内部管理制度执行情况、重要业务活动的合规 情况、违规事件及其处理等；必要时，上述相关情况可随时报送；

（三）配合上级进行合规调查；

（四）承担其他合规职责。

第二十条 员工对本岗位合规经营负有直接责任，全体员工 应履行以下合规职责：

（一）自觉遵守和严格执行国家法律、法规、监管规定和本 行各项规章制度、操作流程；

（二）发现合规风险或违规行为立即报告，及时采取补救或 应急措施；

（三）主动接受合规监督、教育和培训；

（四）承担其他合规职责。

第四章 合规风险的识别、计量、评估和监测

第二十一条 合规部与其他职能部门的关系、与业务部门的关系

（一）合规部应积极为各业务部门和本行员工提供合规咨询 和帮助，通过提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为本行业务与产品创新提供合规支持。

（二）各业务部门应主动寻求合规部的支持与帮助，主动进 行日常和定期的合规自查，主动向合规部提供合规风险信息或风 险点，并积极配合合规部的风险监测、计量和评估。第二十二条 与其他风险管理部门的关系

（一）合规部主要依据外部政策、法律、法规等，侧重管理 本行在运作过程中的合规风险，风险管理部门主要管理本行所面 临的信用、市场、操作等风险。

（二）其他风险管理部门应支持合规部的合规风险监测活动，依据各自职责识别、计量、评估、监测包括自身合规风险在内的 各类风险，及时向合规部通报相关合规风险信息或风险点。

第二十三条 与审计部的关系

合规部与审计部相互分离，接受审计部定期和独立的检查和评价，合规部为其合规检查提供目标。审计部负责本行各项经营活动的合规检查，在检查结束后，应将有关合规检查情况以及结论抄送合规部，为合规部识别、计量、评估和监测合规风险提供信息来源和依据。第二十四条 与监察保卫部的关系

合规部与监察保卫部在保证全体员工行为合规、纠正违规等 方面有共同职责，应在合规管理事务方面建立密切合作机制。合 规部进行信贷、财务、会计、结算等方面违规责任认定后，将认 定材料提交监察保卫部，由其负责提出对相关责任人的处理意见。监察保卫部在日常工作中掌握的重大违规风险信息应及时提供合规部共享。第五章 第二十五条 合规风险的识别、计量、评估和监测 识别、计量、评估和监测策略

（一）通过健全合规管理体制，完善合规工作机制及一系列 制度安排，确保合规风险的识别、计量、评估和监测应用于每个 领域；

（二）通过研究和解读法律法规、监管规则、行为准则的最 新颁布、变动行为，督促各部室及时修订有关规章制度、操作流 程；

（三）建立并完善开发新产品、新项目、制定业务政策、重 大交易、投资行为、架构再造和流程整合等过程中的合规审查程 序，确保合规风险被有效识别、评估和监测；

（四）完善内部规章制度体系建设，定期检查规章制度和操 作流程的合规性，堵塞漏洞并及时作出相应调整；

（五）加大对违规行为的调查力度，并针对薄弱环节作出改 善措施，或及时采取补救措施制止违规行为；

（六）加强法律法规的培训力度，强化员工对法律法规的认 识，提高全体员工对合规风险的防控能力；

（七）强化合规文化建设，增强员工合规意识，提倡诚信正 直、合法合规、健康向上的文化理念。

第二十六条 识别、计量、评估和监测机制与程序

通过建立层次清晰、程序合理、方法科学的合规风险识别、计量、评估和监测的机制和程序，覆盖可能产生合规风险的所有 经营管理环节。

（一）统一的政策：建立本行统一适用的机制和程序，实现 整体配合，有效识别、计量、评估和监测合规风险；

（二）识别与监测：各部室应识别、监测本身或业务条线可 能产生的合规风险，集中由合规部牵头进行整体监测，督促并协 助各部室建立相关制度及工作流程；

（三）交流与反馈：各职能部室（分支机构）应在内部设立 明确的汇报路线，使本职能部室（分支机构）能作出迅速有效的 反应，并通过建立健全合规风险报告及监督体系，防范相同或类 似合规风险的再次发生；

（四）评价与持续改进：建立并保持书面程序，定期对合规 管理状况实施评审，持续提高合规管理的有效性；

（五）充分利用外部资源：对于涉及某些特殊领域的个案或 复杂的案件，可咨询或聘用有相关经验或专业的机构，以获取专 业指导意见，为合规风险的有效管理提供足够的经验和专业基础。第六章

第二十七条 合规检查

合规检查是指为掌握本行各职能部室、各支行对法律、法规和准则的遵循情况，合规管理体系运行和有效性等 情况，由合规部对各职能部门、各支行的经营管理行为的合规性进行检查。合规检查是本行评价合规管理有效性的重要方式，检 查结果是考核合规工作的重要依据。

第二十八条 合规检查由总行合规部牵头负责，各职能部室和支行应主动进行日常或定期的合规性自查。第二十九条 合规检查可采用与各条线业务检查相结合的方式进行。各条线职能部门在最终的业务检查报告中对合规内容须 单独陈述、分析和评价，并将该报告抄送合规部，如有违规整改 事项，由合规部负责跟进。审计部对合规部履行合规检查职责的 情况进行审计。第三十条 合规检查分为常规检查和专项检查。合规部每年应至少组织一次常规检查，并根据管理需要或要求，对特定事项、特定机构进行不定期的专项检查。第三十一条 合规检查内容主要包括：

（一）各职能部室的合规管理工作是否充分、有效；

（二）合规政策的贯彻落实情况、合规管理工作的实施状况 以及实现合规管理目标的进展情况；

（三）各级部室负责人和员工是否正确理解和把握法律、法 规和准则的相关内容；

（四）当法律、法规和准则发生变化时，是否及时修订和完 善了已制定的各项管理制度、操作规程或实施细则等；

（五）发现违规操作或可疑交易等合规问题或合规风险隐患 是否及时上报，所作处置和纠正措施是否健全有效；

（六）在检查期间内是否发生了违规问题或受到过监管机构 的警示或处罚，是否得到了有效的整改；

（七）按规定是否接受了合规审查，合规性审查报告、合规 风险提示、合规意见书等合规管理意见是否得到了遵守和执行。

第三十二条 在合规检查过程中，合规部可以与本行任何员工进行沟通，无条件获取便于其履行职责所需的任何记录或档案 材料。第三十三条 合规检查中发现的重大合规风险问题，合规部应当及时按照合规风险报告路线向高管层汇报。第七章

第三十四条 合规性审查合规性审查是指本行合规部为确保本行的经营管理活动与所适用的法律、规则和准则相一致，而对本行的基本 制度、管理办法和流程操作手册等规章制度内容，以及新产品、新业务的开发、新客户关系的建立等事项，在正式实施前进行的 审查，并从合规角度系统性提出合规审查意见或合规风险提示的 活动。第三十五条 合规性审查的主要范围包括：

（一）本行内部规章制度的制定和修改；

（二）本行新产品或新业务的拓展；

（三）以本行名义通过媒体向社会公众所做的重大事项说明、陈述；

（四）以本行名义向消费者发布的广告、产品说明或指引、带有承诺性金融服务方案；

（五）需要进行合规审查的其他事项。

第三十六条 总行合规部负责以下事项的合规性审查：

（一）总行内部规章制度的制定和修改；

（二）全行新产品、新业务的拓展；

（三）以总行名义实施的第三十五条第（三）

（四）项事项；

（四）支行提请的合规性审查事项；

（五）其他需要审查的事项。

第三十七条 支行合规管理员负责以下事项的合规性审查：

（一）本支行内部管理办法的制定与修改；

（二）本支行新产品、新业务的拓展；

（三）以支行名义实施的第三十五条第（三）

（四）项事项；

（四）其他需要审查的合规性事项。第三十八条 合规性审查的主要依据包括：

（一）适用于银行业经营活动的生效法律、行政法规、部门 规章、地方性法规及其他规范性文件；

（二）本行现行有效的规章制度；

（三）自律性组织的行为准则、行为守则和职业操守等。

第三十九条 须进行合规性审查的事项，应在正式实施前提交合规部，并说明需要重点审核的事项情况。

第四十条 支行合规性审查事项经支行合规管理员审核后根据内容需要上报总行合规部。总行各职能部室需合规审查时，由 部室合规管理员审核后报合规部。

第四十一条 提请合规性审查应附以下资料：

（一）规章制度：依据的规章制度、起草说明和意见征求情 况等；

（二）新产品或新业务：背景材料、调研论证报告、管理办 法、流程操作手册、操作流程图、风险点及防范措施、合同及文 本草案等资料；

（三）其他合规性审查所需资料。

第四十二条 合规性审查时，应注意以下事项：

（一）与送审部门就合规性审查事项进行充分沟通；

（二）必要时征求外聘法律机构、学术研究机构等社会中介 机构的合规意见；

（三）重大疑难问题，可请示监管机构或相应主管部门；

（四）合规部讨论后出具审查意见。

第四十三条 合规部应按照“先急后缓”的原则对送审部门送审的审查事项进行合规审查,审查时间不超过 2 个工作日。特殊情 况下，可适当延长。

第四十四条 发现合规审查意见存在分析问题不准确、依据不充分、结论意见不适当，可能对经营管理活动造成不利影响等 问题，合规部应当及时纠正、补充或撤回合规审查意见。第四十五条 送审部门对合规性审查意见应予采纳；不予采纳的，应说明理由并经其分管领导核准后报合规部备案。

第四十六条 合规部应指导、检查、监督合规审查意见的落实情况，并定期作出评价。相关机构、业务条线、部门应主动报 告合规审查意见落实情况。

第四十七条 审计部应定期审计、评价合规性审查尽职情况，并将合规审查意见落实情况纳入合规审计范围，据以评价相关机 构、业务条线、部门合规尽职情况。

第八章

第四十八条 合规咨询

合规咨询是指合规部对各管理部门、各业务条线及其员工在经营管理活动中遇到的合规问题，依据法律、规则 和准则，提供参考性意见和建议的工作。第四十九条 合规部负责指导支行的合规咨询工作，承办本行的合规咨询事项；支行合规管理员承办其所在支行的合规咨询 工作。

第五十条 合规咨询包括口头咨询和书面咨询两种形式。一般性的问题可采用口头咨询的方式，但复杂的或重要的问题应当 采取书面的方式。

第五十一条 口头咨询可由咨询人直接向合规部提出，由相关人员予以口头答复。对较为复杂或严重的问题，合规部应要求 咨询人采取书面咨询方式。

第五十二条 采取书面咨询方式的，应以部室或支行名义提出，并提供说明文件和背景资料，由部室或支行负责人签字后送 合规部。第五十三条 合规部对咨询事项进行分析后，应出具书面的合规咨询意见，经部室总经理审核签署后反馈咨询部室或支行。

第五十四条 合规部对在合规咨询工作中发现的具有普遍性或全局性的问题，应及时总结通报，提出指导性意见。

第五十五条 在对有关法律、法规的理解和适用等相关疑难问题提供咨询意见时，应参照有关法律、法规，并联系立法前景 和立法原意，使咨询意见尽可能符合立法本意。第九章

第五十六条 合规报告制度

合规报告是合规管理中沟通信息工作的重要方式。各级合规管理部门、人员应根据本单位合规风险情况定期、不定期的向上级部门报告合规情况。

第五十七条 报告种类 根据报告内容和频率，合规报告分为定期合规报告和即时合 规报告。定期合规报告是指各报告单位就报告期内本单位的合规现状 及变化、规章制度建设与完善、经营管理中的违规事件和主要合 规缺陷、合规工作组织与实施、合规工作目标与实现等情况作出 的报告。即时合规报告是指各报告单位对在经营管理过程中发生的某一或某类重大突发性违规事件、合规缺陷、重要合规信息以及对 监管部门检查出具的书面监管意见的及时报告。

第五十八条 定期合规报告内容

（一）总行各部室填报的内容

1、报告期内已制定的规章制度是否符合监管部门、行业管理 要求以及自身发展的需要；各条线的规章制度有无相互抵触；规 章制度是否覆盖本行已开办的业务、流程和岗位，有无缺失；

2、报告期内国家出台了哪些有关本业务条线的新的金融管理 政策，监管部门、省联社有哪些新的监管措施（制度、办法等）； 报告期内各部室适应政策、环境及外部法律、法规等变化对哪些 已有规章制度进行了修订、完善和废止，针对哪些业务、流程新 建了哪些规章制度；

3、在监管部门和行业管理部门开展的检查中，凡涉及内部规 章制度建设方面存在的问题、整改要求及落实情况；

4、本部室的管理制度和各岗位的工作职责是否齐全；各种处 置预案和应急方案是否齐全、完整；对本部室或本部室分管的业 务条线上发生的重大违规行为、投诉事件，采取了什么纠正措施；

5、报告期内，本部门开展了哪些检查，有无检查方案和事实 确认书，检查的报告是否报合规部，对存在的问题是否下发了整 改通知；

6、本部门或本业务条线组织的合规培训情况；

7、对规章制度建设、合规文化建设和合规管理方面的建议和要求；

8、对本部门合规状况及变化趋势的总体评价。

（二）一级支行应报告的内容

1、现有的规章制度是否覆盖本单位已开办的业务、流程和岗 位，制度有无缺失；

2、总行下发的规章制度有无相互抵触或前后不一致的现象，各项规章制度与业务发展是否存在冲突；在执行制度方面存在哪 些方面的困难，原因是什么；

3、对照总行制度的要求，岗位、流程的设置是否到位、合理； 分工和职责是否明确；事前、事中、事后的检查和监督是否到位；

4、对检查发现的问题，是否按要求及时整改到位，未能整改 到位的原因是什么；对合规风险是否按要求及时进行报告；对客 户的投诉是否及时进行有效处理；对重大的合规风险和违规行为 采取了什么纠正措施；

5、合规管理员对本单位及所辖机构的员工是否进行合规辅 导，对合规风险是否进行收集、提示和防范；

6、对规章制度建设、合规文化建设和合规管理方面的建议和 要求。

（三）二级支行、分理处应报告的内容

1、现有的规章制度是否覆盖本单位已开办的业务、流程和岗 位，制度有无缺失；

2、总行下发的规章制度有无相互抵触或前后不一致的现象，各项规章制度与业务发展是否存在冲突；在执行制度方面存在哪 些方面的困难，原因是什么；

3、对照总行制度的要求，岗位、流程的设置是否到位、合理； 分工和职责是否明确；事前、事中、事后的检查和监督是否到位；

4、对检查发现的问题，是否按要求及时整改到位，未能整改 到位的原因是什么；对合规风险是否按要求及时进行报告；对客 户的投诉是否及时进行有效处理；对重大的合规风险和违规行为 采取了什么纠正措施；

5、合规管理员对本单位的员工是否进行合规辅导，对合规风 险是否进行收集、提示和防范；

6、对规章制度建设、合规文化建设和合规管理方面的建议和 要求。

（四）合规部对合规开展情况及时向高管层报告，并将经审 定的合规风险分析评价报告及时报送监管部门。合规风险分析评 价报告包括但不限于以下内容：

1、报告期内本行总体的合规风险状况；

2、已识别的违规事件和合规缺陷；

3、已采取的或建议采取的纠正措施等。

第五十九条 即时合规报告内容

即时合规报告的内容主要是针对经营管理过程中发生的某一 或某类重大突发性违规事件、合规缺陷、重要合规信息以及对监 管部门检查出具的书面监管意见，具体从时间、地点（或环节）、性质、原因、可能造成的损失和影响、拟采取的纠正措施等方面 进行报告。

第六十条 报告路径

（一）常规报告路径。合规报告采用双线矩阵式，即报告人 员向归口管理部门（人员）及本单位负责人双向报告，具体如下：

1、二级支行、分理处各岗位员工向二级支行、分理处合规管 理员及本单位负责人报告；

2、二级支行、分理处合规管理员、一级支行各岗位员工向一 级支行合规管理员及本单位负责人报告；

3、一级支行合规管理员及各职能部室合规管理员向总行合规 部及本单位（部室）负责人报告；

4、总行合规部向高管层报告；

5、高管层向董事会或其下设委员会、监事会和省联社合规部 及烟台银监分局报告。

（二）应急报告路径。出现重大违规事件或突发事件时，各 岗位员工、各级合规管理员可视情况越级汇报，合规部总经理应 在第一时间向高管层及烟台银监分局报告，特别紧急的，可直接 向董事长或监事长报告。

第六十一条 合规报告异议

合规管理员向合规部报送合规报告前应事先向所在部室（机 构）负责人报告，如所在部室（机构）负责人对合规报告持有异 议，但合规管理员仍认为应向合规部报告的，有权直接报送合规部。

第六十二条 合规报告频率

（一）定期合规工作报告 定期合规工作报告分为季度、半年、工作报告。

1、各二级支行、分理处在每季度结束后十天内向所属一级支 行提交季度合规工作报告；在每年结束后一个月内向所属一级支 行提交合规工作报告。

2、总行各部室、一级支行合规管理员在每年第一、三季度结 束后十五天日内向总行合规部提交季度合规报告；在上半年结束 后二十天日内提交半年合规报告；在每年结束后一个月内提交年 度合规报告。

3、合规部在每年第一、三季度结束后一个月内向高管层提交 季度合规工作报告；在上半年结束后一个月内提交半年合规工作 报告，同时抄报省联社合规部；在每年结束后两个月内向高管层 提交合规工作报告，同时抄报省联社合规部。

（二）即时合规报告 即时合规报告报送时间原则上为发生重大突发性违规事件、合规缺陷或重要合规信息后及时报告，视具体缓急情况，书面报 告和电子版报告上报时间不超过事发后 2 个工作日。电子版报告 通过 OA 办公系统报送。第六十三条 合规报告档案管理

各级合规管理部门收到所辖机构、归口管理部门、合规管理员的合规报告后，应及时、认真分析，梳理合规管理、违规事项、处理情况等信息，登记合规报告登记表，建立合规报告档案，并 监督落实。

第十章 第六十四条 合规问责制度

合规问责是指本行通过明确各级各岗位人员的合规职责，并对其未履行合规职责导致本行受到或可能遭受法律 制裁、监管处罚、重大财产损失或声誉损失等严重后果及其他合 规风险的行为，进行责任追究的制度。第六十五条 合规问责应坚持违规必究、奖罚分明、责任到人、教育与惩戒相结合的原则。第六十六条 合规部负责合规问责的调查并提出问责建议，在职责范围内实施批评教育。对涉及经济或行政处罚的应送交监 察保卫部办理。第六十七条 本行各部室、分支机构发生下列情形之一的，应根据本办法规定进行合规问责：

（一）未遵循法律、规则和准则，进行违法违规操作以致造 成本行大额资金损失或经济案件以及其他严重负面影响的行为；

（二）对重大、突发合规风险事项等应报未报、谎报、瞒报、漏报的行为；

（三）发现合规风险违规问题隐瞒不报，或者不主动避免任 何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件的行为；

（四）相关人员未适当履行反洗钱和反恐怖融资等特定的法 定职责的行为等；

（五）对应提请合规性审查的事项未进行合规性审查，或无 正当理由不执行合规审查意见并造成损失或较大风险的；

（六）被客户投诉或本行员工以及其他个人或团体向本行提 出附有相关证据的材料举报的；

（七）因违规等问题被新闻媒体曝光并给本行造成严重负面 影响的；

（八）因涉嫌犯罪或违反治安管理条例等，公安司法机关提 出问责建议的；

（九）因涉嫌违规，监管机构或本行审计、监察保卫等部室 提出问责建议的；

（十）对合规管理人员诬蔑陷害、打击报复的；

（十一）本行董事会、监事会或股东大会提出问责建议的。

第六十八条 法进行合规问责：

（一）不按照制度规定，越权办理业务的；

（二）因故意或重大过失、提供的合规审查意见、合规风险 提示等明显违反国家法律法规或监管机构规章条例并被管理部 门、业务条线、分支机构采纳的；

（三）在合规风险检查中，玩忽职守，疏于检查监督或违反 工作制度和程序，对指定被查范围内事项应该发现的违法违规违合规管理人员有以下行为之一的，应根据本办纪问题未能及时发现，或虚报瞒报，造成严重后果的；

（四）对发现的重大差错、责任事故、违规违纪经营及经济 案件等隐瞒不报、压案不办或回避、掩盖问题真相的；

（五）帮助或串通被监管或被监察对象，编造虚假资料，或 伪造、毁灭证据的；

（六）袒护、包庇违规违纪行为人的；

（七）滥用职权、徇私舞弊的；

（八）丢失机密资料，或泄露秘密的；

（九）侵犯其他员工权利，对他人打击报复的。

第六十九条 本行通过合规检查、内部审计检查、监管机构现场检查以及行内诚信举报、客户投诉等渠道反映存在本办法第 六十六条和第六十七条所规定情形时，应及时报告行领导作出立 案或者不予立案的决定。决定立案的，应启动问责程序，并由合规部牵头，会同审计 部、监察保卫部组成调查组开展调查。

第七十条 在调查核实基础上，调查人员将调查结果报告合规部，合规部审核后移交监察保卫部处理。

第七十一条 对于决定处罚的，由执行部门起草处罚文件，经相关部门会签后正式行文。处罚决定书应送达有关当事人及相 关机构。对当事人、部室或机构做出批评教育处理决定的，由合规部 负责监督执行；对当事人做出经济或行政处罚的，由监察保卫部负责监督执行；对当事人做出职位、劳动关系方面的处罚时，由 人力资源部负责监督执行。第七十二条 结果告知合规部。

第七十三条 对于主动报告合规问题和风险隐患的，可酌情 合规问责执行完毕后，其他执行部门应将执行减轻处罚，甚至免责或给予一定奖励；对于发现合规风险却隐瞒 不报，一经查实，应对隐瞒不报者从重处罚。

第七十四条 对于在重大违规事件中负有主要责任并涉嫌违法犯罪的有关责任人，应当移交并配合司法机关处理。

第七十五条 在合规问责程序中，如发现本行内部规章制度存在矛盾、冲突、漏洞等合规风险的，相关人员应按合规风险报 告路线及时报告合规部，合规部应提示相关部室予以完善。

第十一章

第七十六条 诚信举报制度 本办法所指的诚信举报人可以是本行员工，也可以是非本行人员或单位团体。本行员工对发现的各种违规行为 负有举报的义务。

第七十七条 总行合规部为诚信举报的接受部门，举报人视情况可以向所在部室（机构）的合规管理员举报，也可以直接向 合规部举报。第七十八条 举报人可以通过书面、电子邮件或口头方式进行举报，举报内容应包括违规行为人员、违规事项或违规内容、违规行为的时间地点等相关要素，总行鼓励员工进行署名举报。

第七十九条 合规管理员收到举报后应第一时间内向合规部报告，并视举报人的要求或举报内容等情况决定是否向所在部室（机构）负责人报告。合规部在接到员工或合规管理员的违规举 报后应视情况及时向上级领导报告。上述报告的具体方式如下：

（一）收到书面或电子邮件举报材料的，将举报材料转报；

（二）收到口头举报的，应在收到举报时对举报内容进行登 记，并将登记材料上报；

（三）遇紧急情况可先通过电话或当面汇报等方式口头转述，并于 3 个工作日内补报书面或电子材料。

第八十条 接收举报的人员对收到的举报按以下原则处理：

（一）对于反映的一般问题，认为不需要处理的或者举报内 容不属于诚信举报范围的，应及时退回并说明理由；

（二）对符合条件的，应明确告知举报人已经受理，并告知 其相应的保密义务，并及时按照第七十八条要求转报。

第八十一条 合规部总经理对受理的违规举报应作出初步分析或断定，认为需要组织调查或上级领导要求调查的，应积极牵 头相关部室成立专项调查小组进行调查，各相关部室（机构）应 当给予积极的配合。

第八十二条 调查小组由合规部、监察保卫部或审计部以及违规事项涉及的相关部室人员组成，小组人员不得少于两人。

第八十三条 调查时调查小组成员有权调阅相关的业务材料或通过谈话、检查、问卷等形式向有关人员核实情况。调查小组 在调查时，应做好调查笔录，并对采集的相关违规证据妥善保管。调查完毕后，应形成书面的调查报告。调查确认违规行为属实的，按照《省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》以及总行的规 定对相应的违规人员进行处罚。

第八十四条 合规部应建立诚信举报台账，由专人对诚信举报的档案进行统一管理。第八十五条 所有涉及处理举报事项的人员都对举报事项和调查、核实的情况负有保密义务，不得将举报信息、调查事项等 情况转告被举报人员或其他无关人员。在进行调查、接受调查、核实举报事项时，要尽可能的采取防范措施，防止被举报人员和 其他无关人员在合理情况下从上述处理行为中推断出举报人的相 关信息。第八十六条 举报人在发现违规事件的第一时间进行举报，且举报事项清晰，经调查内容属实的，总行将视情况给予奖励。

第八十七条 除了对举报查实的违规人员按照有关规定进行处罚外，总行还将对下列人员进行处罚：

（一）知情不报的；

（二）采用毁灭违规证据，提供虚假信息等手段为违规人员 隐瞒违规事实的；

（三）故意泄露或未按要求采取保密措施导致无意泄密的；

（四）恶意诬告的；

（五）对举报人员或调查处理人员进行打击报复的；

（六）对调查人员未给予必要的协助甚至阻扰的；

（七）合规管理员或合规部工作人员拒绝接受举报的；

（八）其他应处罚的情形。第十二章

第八十八条 合规文化建设

合规文化，是指在本行发展历程中形成，适用于全行员工遵循合法合规的价值观念、道德规范、传统习惯、指 导思想和经营理念。合规文化建设是合规管理的重要内容之一，也是本行企业文化建设的一部分。

第八十九条 本行应营造合规经营的制度文化环境，将合规文化融于企业文化建设全过程中，在相关政策和制度文件中明确 规定合规文化建设的要求和内容，在各层面营造合规文化氛围，树立“同舟共济、求精务实、创新开拓、追求卓越”的企业精神理念，大力倡导“勤勉、严谨、睿思、敏行”的行为准则，使合规真正成为 每个干部员工植根于内心的修养，无需提醒的自觉。

第九十条 各级合规管理部门要进一步做好合规风险提示，严格落实员工日常合规教育培训、“每日合规回头看”自查自纠、正 向激励和问责处罚“四项机制” 切实从源头抓起，从细节做起。

第九十一条 合规部组织实施合规培训，加强本行合规文化教育，提高本行合规管理水平。

第九十二条 各部室、分支机构应引导员工遵循良好的行为准则和道德规范，增强合规管理意识，培育员工合规文化素养，树立“合规从高层做起” “主动合规” “合规人人有责” “合规维护声誉”、“合规创造价值”等合规理念。

第十三章

第九十三条 合规考核

合规考核，是指本行合规部根据本行规定的考核标准，对本行各职能部室、分支机构合规管理履职情况及其效 果进行评判，并据以进行奖惩的管理活动。

第九十四条 括：

（一）总行各部室、各业务条线；

（二）分支机构。

第九十五条 本行合规考核的目的是： 合规考核适用于本行所有部室和分支机构，包

（一）将合规管理实施情况与本行战略目标紧密结合起来，确保本行发展战略快速平稳实现；

（二）提高本行合规管理水平；

（三）为各岗位员工薪资调增、职位变动、培训与发展等人 力资源工作提供有效的依据；

（四）促进合规部与其他部室之间的交流，形成良好的沟通 机制。

第九十六条 合规考核应纳入经营管理目标考核范围。合规部制定合规考核制度、考核标准，并指导支行做好考核落实工作。具体考核标准另行制定。

第九十七条 各支行根据总行合规考核内容制订合规考核实施细则，并报合规部备案。

第九十八条 考核评价本行各职能部室、各分支机构合规管理员时，应征询合规部对其合规意识和合规管理能力的意见和评 价。第十四章

第九十九条 合规档案管理合规档案，是指过去和现在的本行各部室及员工从事合规管理活动所直接形成的各种资料。

第一百条 终了后，合规部应及时将档案整理归档；涉及本行商业秘密的文件资料，应在卷内目录中注明密级登记和保 密期限。第一百零一条 合规管理档案只能现场调阅，不许外借，调阅人员调阅档案时应填写档案调阅单，经合规部总经理签字同意 后才能调阅。银监部门需调阅合规管理档案时，须持有调阅公函，并经合 规部总经理同意，并指定专人陪同调阅。调阅人所需资料只能由合规管理人员复印，不得取走原件。调阅人档案时，合规管理人员应在调阅单上签收。调阅单由合理 管理人员留存，作为调阅记录。第一百零二条 诚信举报档案作为特殊的合规管理档案，按“谁办理、谁立卷” “一案一卷、单独立卷”的原则进行管理。其他部、室调阅诚信举报档案必须经分管行领导同意，并做好登记，不得 带走或复印。

第一百零三条 对损毁、遗失、擅自销毁合规管理档案；擅自对外提供、透露合规管理档案内容；涂改、伪造合规管理档案； 出卖合规管理档案及相关资料；以及管理员玩忽职守造成合规管 理档案损失的行为，按照本行相关问责机制规定执行。第十五章

第一百零四条 附 则 本办法中所述重大合规风险事项主要包括：

（一）在经营活动中因存在的重大制度缺陷，已经或可能造 成本行资产损失 10 万元（含）以上的事项；

（二）因经营活动中发生违规事项，受到处罚 5 万元（含）以上的事项；

（三）因合规风险造成的诉讼案件；

（四）部室或支行高管人员受到法纪追究、行政处罚的，内 部员工违法犯罪的；

（五）涉嫌洗钱案件；

（六）误报、漏报、瞒报重大关联交易情况；

（七）因合规风险可能或已被新闻媒体负面报道，对本行声 誉造成严重损害；

（八）客户连续投诉，或在营业网点等场所示威或聚众示威。第一百零五条

本办法中所述合规风险事项除第一百零三条所述为重大合规风险事项外，其他为一般合规风险事项。主要包 括：

（一）在经营活动中因存在的制度缺陷，已经或可能造成本 行资产损失 10 万元以下的事项；

（二）因经营活动中发生违规事项，受到监管机构处罚，处 罚金额在 5 万元以下的，或虽未收到机构的处罚决定书，但违规 事实清楚，预见要受到处罚；

（三）监管机构发现本行存在的合规风险点，或对本行发出 的合规风险提示等；

（四）监管机构关于本行的监管意见或建议；

（五）发生误报、漏报、瞒报一般性关联交易；

（六）内外部审计检查中所发现的合规风险事件等信息；

（七）总行各职能部室发现的合规风险隐患；

（八）合规管理人员在合规风险识别、评估、监测、咨询和 检查的日常工作中，发现的合规风险或合规问题；

（九）符合反洗钱规定的各类可疑交易；

（十）报告单位认为应报告的其他合规风险事项。

第一百零六条 释亦同。

第一百零七条 本办法自发文之日起施行。本办法由某某农商银行负责制订，修改、解