农业银行房地产客户准入管理（5篇可选）

第一篇：农业银行房地产客户准入管理

中国农业银行关于印发《中国农业银行优质房地产贷款客户管理暂行办法》的通知

第一章 总则

第二章 优质客户标准

第三章 优质客户开发与认定

第四章 优质客户贷款品种

第五章 优质客户贷款报批

第六章 优质客户信贷管理和服务

第七章 贷款管理特别规定

第八章 优质客户的退出

第九章 附则

各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：

现将《中国农业银行优质房地产客户管理暂行办法》印发给你们，请认真学习并贯彻执行。在执行中遇到的问题，请及时向总行（房地产信贷部）反映。

中国农业银行优质房地产贷款客户管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为提高我行优质房地产贷款市场份额、最大限度满足优质客户信贷需求，更多地吸纳优质客户，根据《中华人民共和国城市房地产管理法》和《中国农业银行信贷结构调整2000—2004年纲要》、《中国农业银行审贷部门分离实施办法》及《中国农业银行贷款审查委员会工作规则（试行）》等有关法律、信贷政策制度，特制定本办法。

第二条 房地产优质客户管理办法是根据扶优限劣、分类管理的要求，在对房地产优质客户（以下简称“优质客户”）进行科学、严格界定的基础上，在贷款种类、贷款报批、服务标准等方面对优质客户提供差异性服务和管理的一种信贷管理办法。

第三条 本办法适用于总行认定的优质客户。对总行未认定为优质客户的，按照《中国农业银行商品房开发项目贷款管理办法》、《中国农业银行高等学校房地产贷款管理暂行办法》管理。

第二章 优质客户标准

第四条 优质客户含义。优质客户是指具有较高开发资质等级，拥有良好信誉，资金实力雄厚，经营效益突出，持续发展潜力较大的大型房地产企业。优质客户包括房地产专业公司和以房地产开发为主营业务的集团公司，不包括新注册成立的房地产开发公司（含为开发某个特定房地产项目而组建的房地产开发项目公司）。

专业公司是指持有城市建设行政主管部门核发的资质等级证书，已从事土地、商品房等房地产开发建设，并有连续从事房地产经营3年以上的企业法人。

集团公司指持有城市建设行政主管部门核发的资质等级证书，房地产经营收入占集团经营收入50％以上的集团公司。

第五条 优质客户标准：

（一）优质专业公司标准。优质专业公司应同时具备以下条件：建立现代企业制度，房地产开发资质二级以上，发展前景良好，信用等级AAA级，资产负债率低于70％，所有者权益2亿元（含2亿元）以上，近3年总资产平均净利润率5％（含5％）以上的专业公司；其中，开发资质一级，资产负债率低于60％，所有者权益超过5亿元，近3年总资产平均净利润率6％以上的，为特优公司。

近3年累计净利润额/3

总资产平均净利润率＝----------------------

近3年资产总和/3

（二）优质集团公司标准。优质集团公司应同时具备以下条件：建立现代企业制度，房地产开发资质二级以上，发展前景良好，信用等级AAA级，资产负债率低于70％，所有者权益5亿元（含5亿元）以上，近3年总资产平均净利润率4％（含4％）以上的集团公司；其中开发资质一级，资产负债率低于60％，所有者权益超过10亿元，近3年总资产平均净利润率5％以上的，为特优集团。

第三章 优质客户开发与认定

第六条 优质客户的开发方式：

（一）管理行房地产信贷处（客户部）直接开发；

（二）管理行房地产信贷处（客户部）组织所辖有关行房地产信贷部（客户部）牵头开发；

（三）经营行房地产信贷处（客户部）自行开发。

第七条 优质客户的认定程序。

（一）管理行直接开发客户的认定程序。管理行房地产信贷处（客户部）对开发客户进行全面调查，撰写客户调查评价报告，填写《优质客户调查、审查、认定表》（以下简称“认定表”）调查部分，并将调查评价报告和认定表交同级信贷管理部门审查。同级信贷管理部门审查后，填写认定表审查部分。并撰写客户审查推荐报告，呈报行长审定。分行开发的优质客户应上报总行审批认定。

（二）管理行牵头开发客户的认定程序。管理行房地产信贷处（客户部）会同所辖有关行共同进行客户调查，主持撰写客户调查评价报告，填写认定表的调查部分，并将有关行同意的调查评价报告和认定表交同级管理行信贷管理部门审查。客户审查推荐、报批程序同本条第一款。

（三）经营行自行开发客户的认定程序。经营行房地产信贷部（客户部）对开发客户进行全面调查，撰写客户调查评价报告，填写认定表调查部分，并将调查评价报告和认定表交信贷管理部审查。客户审查推荐、报批程序同本条第一款。

（四）现有客户的认定程序。现有客户的认定程序同本条第三款。

第八条 优质客户的认定。优质客户由总行统一确认。对分行审查推荐的客户，经总行房地产信贷部审查，报经行长批准后，总行正式下文通知有关分行。

第九条 优质客户的申报材料。申报优质客户的分行应向总行提供以下相应材料：

（一）客户营业执照复印件；

（二）有权部门批准的公司章程及有关合同；

（三）有资格部门出具的公司验资报告；

（四）房地产开发资质等级证书；

（五）财政部门或会计（审计）事务所核准的近3年年度财务报告；

（六）信用等级证明；

（七）优质客户调查、审查、认定表；

（八）客户调查评价报告；

（九）省市分行客户审查推荐报告；

（十）其他资料。

第十条 优质客户认定的时效。认定的优质客户有效期为2年。

第四章 优质客户贷款品种

第十一条 专业公司贷款品种。

（一）优质公司贷款品种：房地产企业短期贷款、房地产开发项目贷款。

房地产企业短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年），主要用于解决房地产开发企业在支付土地费用、前期工程费用时，在自有资金支付50％以上费用后，发生的临时性资金需求的贷款。

房地产开发项目贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年），用于住房、商业用房等商品房项目开发的贷款。

（二）特优公司贷款品种：房地产企业短期贷款、房地产开发项目贷款、周转贷款。

周转贷款是指在对借款人公开统一授信总额的20％的额度内，在规定期间和批准贷款额度内，按照指定用途，根据自身资金需求，随时用款，随时还款，循环使用资金的一种房地产贷款。

第十二条 集团公司贷款品种。

（一）优质集团公司贷款品种：房地产企业短期贷款、房地产开发项目贷款、统贷统还贷款。

统贷统还贷款是指由房地产集团公司统一承贷，用于集团公司或子公司、分公司房地产开发，并由集团公司统一偿还的房地产贷款。

（二）特优集团公司贷款品种：房地产企业短期贷款、房地产开发项目贷款，统贷统还贷款、循环贷款。

第五章 优质客户贷款报批

第十三条 贷款报批的基本程序。对优质客户贷款的报批，按照《中国农业银行关于规范信贷决策行为的若干规定》、《中国农业银行审贷部门分离实施办法》及《中国农业银行贷款审查委员会工作规则（试行）》规定的基本程序运作。

第十四条 特别贷款的报批。对特殊情况，需简化贷款审批程序或不完全具备贷款条件、需突破现行房地产信贷政策制度的，可按照有关规定，采取特事特办，报请总行行长特批。对申报项目贷款的优质客户、特优客户，因房地产开发批件正在办理之中，个别证件暂时不全的，可采取客户边办证、农行边上报、贷款发放前办全证件的做法。对贷款报批紧急的，管理行可省去贷审会审议和调查中的审查环节；对确需贷审会审议的，可召开临时会议。需紧急报批的项目贷款，经总行同意，可简化或省略项目评估程序。

第十五条 优质客户贷款的审批权限。对优质客户贷款省市分行的审批权限，总行实行特别授权，适当扩大省市分行对优质客户贷款审批权限。

第十六条 贷款报批的方式。房地产开发项目贷款按项目贷款方式报批，房地产企业短期贷款按短期贷款方式报批。对申请周转贷款的，应报总行审批。对申请统贷统还贷款的，应按贷款审批权限，报一级分行或总行审批。

第六章 优质客户信贷管理和服务

第十七条 管理机构和管理人员配备。

（一）对于贷款余额超过1亿元的优质客户，经营行必须配备专职客户经理；贷款余额超过3亿元的优质客户，原则上要成立3人以上的专门服务与监管小组。

（二）优质客户的客户经理或管理机构负责人的任职资格是：从事信贷业务3年以上，从事房地产信贷业务2年以上，信贷员上岗考试合格，相关专业大专以上学历，无任何违法违纪不良记录。

（三）特优客户的客户经理或管理机构负责人的任职资格是：从事信贷业务5年以上，从事房地产信贷业务3年以上，信贷员上岗考试合格，相关专业本科以上学历，无任何违法违纪不良记录。

（四）客户经理或客户管理机构负责人应报总行备案。

第十八条 优质客户经理职责：

（一）在客户用款审批授权内，审批客户用款；

（二）信贷资金使用的监督、管理和客户监测；

（三）客户服务和维护；

（四）金融产品的营销和管理；

（五）其他管理工作。

第十九条 客户经理的奖惩。对在客户维护、服务、管理中做出突出成绩的客户经理，要给予精神和物质嘉奖。对因工作不积极，不认真履行工作职责，造成优质客户流失的；或客户出现问题，不及时报告，造成农行损失的，要追究客户经理职责。

第二十条 贷款审批时限。在贷款资料真实、齐全、规范的基础上，一级分行贷款上报、审批时间原则上不超过5个工作日，总行贷款审批时间原则上不超过7个工作日。

第二十一条 贷款的资金监管。

（一）短期贷款的资金监管。短期贷款资金实行按合同拨付制管理。经营行根据土地出让合同约定金额以及拆迁补偿、前期工程费用标准、缴付日期，拨付资金。客户使用资金后，经营行与收款单位出具的收款收据核对，检查客户是否按约定用途、金额使用资金。

（二）项目贷款的资金监管。项目贷款资金实行报账制管理。客户在经营行开立资金专户，贷款的拨付、售房款的归集和使用须在该专户办理。根据项目工程进度，客户提出借款用款申请，经营行根据建筑施工单位提供的付款收据和材料采购发票、采购合同，以及监理单位的工程和资金监理意见，经调查、审核后，按照用款审批权限，审批用款申请。报账制管理应按照先使用项目自有资金后使用贷款的原则，实行逐笔提出申请，逐笔核定用款，逐笔支付资金。

（三）统贷统还贷款的资金监管。统贷统还贷款资金实行内部主办行、协办行共管制管理。集团公司总部开户的农行作为农行内部主办行，根据集团公司项目投资、工程进度和贷款需求情况，负责向集团公司提供贷款。项目所在地农行作为协办行，开立资金专户，按照工程进度拨付资金，并监督资金使用，保证售房款按期回流主办行。主办行定期或不定期向协办行通报集团公司经营状况和资金营运情况，控制集团整体信贷风险。

（四）周转贷款的资金监管。循环贷款资金实行封闭制管理。贷款用途只限于房地产开发。客户全部的现金流入，必须存入农行指定账户。在总行批准的循环贷款额度和期限内，客户随时借用的贷款由经营行负责审批。

第二十二条 客户的检查和报告制度。客户经理应对优质客户进行日常检查和定期检查。对优质客户除日常检查外，应按季进行定期检查。客户检查内容主要包括贷款运行状况、客户经营情况、农行对客户管理服务和维护情况、客户与农行合作情况、需要解决的问题等。建立客户日常检查登记簿，及时记载各户检查情况。建立客户定期检查报告制度，按季度向省市分行、每半年向总行书面报告客户检查情况。建立重大事件报告制度，如遇客户出现重大风险事件，应及时分析、查找风险因素，并3日内报告总行。

第二十三条 客户维护。经营行应向客户提供结算、代收代付、信用卡等中间业务的优质服务，全方位维护优质客户，避免客户流失。客户经理应分析客户需求，比较我行与他行产品性能，提出产品改进和新产品开发的需求报告。总行于每年末召开优质客户产品需求分析例会，为优质客户研究、开发个性化信贷产品。

第七章 贷款管理特别规定

第二十四条 不得向优质客户发放如下贷款：

（一）贷款用于股本权益性投资的；

（二）贷款用于股票、债券等有价证券、期货买卖的；

（三）贷款用于利用建设项目；红线图转让等形式变相“炒卖”土地的；

（四）“四证”不全或资本金未达到规定比率的项目贷款。

第二十五条 不得向非总行确认的优质客户发放短期贷款、周转贷款、统贷统还贷款。

第二十六条 不得向优质客户发放实际用途为工程项目建设的企业短期贷款。

第二十七条 不得违背贷款审批限制性条件发放贷款。

第二十八条 客户有下列情形之一，应中止按优质客户提供贷款：

（一）未按规定用途使用贷款的；

（二）逃避信贷监管，未按约定回笼资金的；

（三）董事会、主要领导者发生变更或主要领导者逃逸、隐匿、被司法机关关押、逮捕的；

（四）企业发生改制、分立、资产重组等体制变化的；

（五）客户与农行无合作诚意的；

（六）其他重大风险事件的。

第八章 优质客户的退出

第二十九条 客户出现下列情形之一的，退出优质客户：

（一）超过认定时效，未继续认定的；

（二）在认定时效内，由于经营情况发生变化，达不到优质客户标准的；

（三）出现重大风险事件。

第三十条 优质客户退出的报批程序。需退出优质客户的，有关行应形成书面材料，报总行同意后，终止优质客户资格和本办法规定的差异性服务和管理。退出优质客户的，按相关的客户管理办法管理。

第九章 附则

第三十一条 本办法由总行负责制定、解释和修订。

第三十二条 本办法自发布之日起施行。

附件：优质客户调查、审查、认定表（略）

中国农业银行

第二篇：信用社(银行)信贷客户准入退出管理暂行办法

信用社(银行)信贷客户准入退出管理暂行办法

第一章

总

则

第一条

为了加强农村信用社贷款管理，全面提高信贷资产质量，有效防范信贷风险，根据《贷款通则》、《农村信用社贷款管理办法》等有关规定，制定本办法。

第二条

符合信贷支持准入条件的客户是指经营收入稳定，诚信度高，信用社向其发放贷款安全系数高，能为信用社带来稳定的利息收入和存款的客户。

需要退出信贷支持的客户是指农村信用社现有存量贷款的对象，按照有利于信用社信贷资金安全运转的要求，对照信贷风险防范的最低标准，需要将贷款收回的客户。

第三条

实施客户准入和退出战略是在进一步转变贷款经营方式，树立以客户为中心的信贷经营理念，通过业务开拓、动态监管，为农村信用社选择一批优质客户，淘汰一批劣性客户，不断优化信用社的信贷资产质量，全面提升农村信用社的市场竞争力和创效能力，更好地支持全县经济发展。第二章

客户准入规定

第四条

公司类客户准入标准为：

1、借款从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经营活动；

2、符合农村信用社信贷扶持的项目；

3、在信用社开有基本账户。自愿接受接信用社的资金使用和结算的监督，如实向信用社提供有关经营情况和财务报表；

4、产品销路好，在行业中有一定的竞争优势；

5、管理科学，企业机制灵活，财务结构合理；

6、诚实守信，有良好的市场信誉，到期贷款归还率达 100％以上，按月归还贷款利息。

7、能为农村信用社提供较为稳定的利息收入。

8、准入财务指标要求。

（1）申请短期贷款，借款人的资产负债率应低于75％；

（2）商业企业注册不得少于50万元，；生产、加工业企业注册资金不得少于 100万元，建筑、装璜企业注册资金不得少于500万元；（3）申请中长期贷款，企业自筹资金不得少于项目总投入的50%；

（4））申请短期贷款，经营性活动现金流量为正数；

（5）申请借款单位原则上信用等级评估需在A级以上（A级）；

9、除不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商行政管理机关办理年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证：

10、房产抵押贷款，必须有“两证”，土地使用权证必须是出让，才能作抵押；

11、保证贷款，保证人必须符合法律规定的保证资格，公司类客户为保证人的信用等级要在A级以上，保证金额不得超过保证人的净资产。

12、申请票据贴现，必须持有合法有效的票据并提供具有商品交易背景的相关材料。

以上是企业类客户向信用社申请贷款的基本条件，以下为限制性条件，即企业类客户有下列情况之一的，信用社原则上不接受其申请：

1、主公司主要经营管理人员或占有该公司股份20%（含）以上的股东被信用社列入黑名单，应付的贷款利息和逾期贷款未得到清偿或未落实；

2、财务不健全，不能准确提供资产负债表、损益表等财务报告；

3、已在联社其它分支机构取得信用的；

4、投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的；

5、产品或生产工艺属国家禁止发展或明令淘汰。

6、项目建设或生产经营未取得环保、消防、安全、卫生等相关部门许可的；

7、在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实信用社原有债务的；

8、主要经营管理人员有严重违法行为并危害信用社信贷资金安全的；

9、连续经营未满一年的。

第五条

个体工商户、私营企业业主准入标准为：

1、符合农村信用社信贷扶持政策，有发展替力的产业；

2、对照行业要求，应当有经工商行政机关（或主管机关）核准登记的营业执照；

3、生产的产品属于市场热销产品；

4、在信用社开立存款账户，持有“圆鼎卡”，账户上正常有存款；

5、创利水平高，收入比较稳固；

6、经营项目相对稳定；

7、讲诚信，到期贷款归还率达到100％，按季归还贷款利息。

8、无不良逾期记录，无不良劣迹，信用意识强，有开拓进取敬业精神；

9、身份证住址在受理信用社服务区域内；

10、身份证住址非受理信用社服务区域内的原则上不得受理，若因经营所在地为受理信用社服务区域，则应在身份证住址所在地信用社无贷款；身份证为外县的，原则上需在我县连续居住三年（含）以上，并提供有效抵押、质押，或提供信用社认可的本县居民保证担保。以上是个体工商户，私营企业主向信用社申请贷款的基本条件，以下为限制性条件，即有下列情况之一的个人客户，信用社原则上不接受其申请：

1、客户或客户的主要直系亲属（配偶、子女、父母、兄弟、姐妹，下同）被列入黑名单，应付的贷款利息和逾期贷款未得到清偿或未落实经信用社认可的还款计划；

2、已在联社其它分支机构取得信用的；

3、有严重违法行为并危害信用社信贷资金安全的；

4、身份证住址虽在受理信用社服务区域，但经营所在地非受理信用社服务区域的；

5、年龄超过60周岁。第三章

客户退出规定

第六条

公司类客户中，不符合信贷支持标准，同时达到以下指标，即为退出客户。

1、资产负债率75％以上；

2、目前经营状况尚可，但可以预测在宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的影响下，将对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；

3、贷款形态按四级分类近两年内有两次以上逾期记录的（或近两年以来有新增表内、外应收息）；按五级分类被列为次级以下；

4、经营性活动现金流量连续三年下降，或三年经营性现金流量之和为负数的；

5、经营亏损。

符合下列条件之一的企（事）业单位，均可直接认定为退出客户

1、已被信用社列为控制和劣质类客户的；

2、贷款形态按四级分类被列入呆滞和呆账；按五级分类被列入可疑或损失。

3、采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款。

4、处于停产或贷款项目因非正常因素处于停缓建状态；或已完全停止经营活动且复工无望；产品无市场，财务状况严重恶化，资产负债率达90％以上。

5、企业主要股东或主要经营管理人员涉及重大案件，对企业的正常经营活动造成重大影响。

6、企业法定代表人或主要股东变更平凡且信用意识差的企业。

7、房地产抵押没有“两证”，的贷款。

8、到期贷款没有货款回笼归还的。

9、有挪用信用社信贷资金行为的；

10、达到公司客户准入条件中客户限制性条款规定内容的客户。第七条

个人类客户中，不符合信贷支持标准，同时达到以下指标，即为退出客户。

1、销售发生变化，近年来经营连续亏损，净资产逐年下降；

3、近期内（至少一年）有不良信用记录的，不能按期归还贷款利息；

2、资不抵债。

符合下列条件之一的个人类客户，均可直接认定为退出客户：

1、有挪用信用社信贷资金行为的；

2、信用意识淡薄，还款意识差，不配合信用社收贷工作的；

4、达到个人客户准入条件中客户限制性条款规定内容的客户。第四章

客户管理 第八条

客户准入程序。

1、客户在申请贷款前，客户经理必须对照本办法，确认是否符合准入条件，符合条件的客户，由客户经理推荐给信贷员,如是公司公司客户的,推荐人要负责搜集以下档案资料，并移交给信贷员。（1）公司章程；

（2）法人营业执照复印件

（3）贷款卡；（4）企业组织机构代码；

（5）开户许可证复印件、客户帐户情况表；

（6）税务登记证（国税、地税）；

（7）企业近三年和近期的资产负责表、损益表；

（8）信用等级证明；（9）验资报告；（10）项目论证报告；

（11）企业简介、产品性能介绍，企业发展规划；（12）抵押物证书复印件。

所申请贷款保证人是公司客户的，要搜集与上述内容相同的保证人的资料。

2、信贷人员负责审查客户经理所搜集的资料，并对照准入条件审查准入资格。只有符合资格的客户才能进入调查程序。

3、公司客户首笔增量贷款无论申请金额大小，都必须报联社信贷管理部门审批，联社信贷管理部门在审查贷款时，必须将客户的准入资格作为审查的主要内容。第九条

客户退出程序

1、贷后检查

信贷人员必须认真做好贷后检查工作，应严格遵循客观，公正的原则，独立发表意见，不受任何外部因素的干扰。在贷后检查过程中发现需要退出信贷支持的客户，必须及时上报，为保证贷后检查效果，对每笔贷款的现场检查次数必须达到以下最低要求。（1）对公司客户贷款和自然人50万元（含50万元）以上贷款，信贷人员每季检查不得少于一次，并写一份贷后检查报告，于季后15日内报信贷管理部。

（2）50万元至10万元（不含10万元）自然人贷款，每半年不得少于一次，并写一份贷后检查报告。

（3）10万元以下短期贷款贷后三个月内检查不得少于一次，并有详细的贷后检查记录。

2、客户退出。

依照本办法第三章规定符合退出信贷支持的客户，由信贷员或负责贷后检查的人员填写《退出客户认定表》。经信用社会办制定切实可行的退出计划报联社信贷管理部备案，并予以实施。在计划实施期间，客户的存量贷款原则上只收不贷，一时不能收回的，贷款利率必须上浮100％。

第五章

管理责任。

第十条

信贷人要尽责尽职。贷款出现重大风险或发生损失时，联社根据尽职人员相关调查、检查结果对具有以下情节的人员依法、依规追究责任。

（1）进行虚假记载、误导性陈述和检查出现重大疏漏的。（2）未对客户资料进行认真和全面核实的。

（3）未按规定时间和程序对贷款客户和担保物进行贷后检查的。

（4）贷款客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的。

（5）故意隐瞒真实情况的或提供虚假信息的。（6）达到退出规定未及时报告的

（7）对信贷人员或检查人员提出的退出要求未予答复的或未制定退出计划的。

（8）未根据预警信号及时采取必要保全措施的。（9）未执行退计划的或退出计划执行不力的。（10）其他。第六章

附则

第十二条

本《办法》由联社信贷管理部负责解释。第十三条

本《办法》自文到之日起施行。

第三篇：农业银行VIP客户调查问卷

农业银行VIP客户调查问卷

尊敬的受访者：为了提升服务水平，更好的服务客户，我行开展此次问卷调研，感谢您的配合。

客户姓名：

联系方式：（仅做回访使用）

Q1.性别：（）

A男B女 Q2.年龄：（）

A30岁以下B30岁-45岁C45岁-60岁D60岁以上 Q3.您的最高教育程度：（）

A 初中及以下B 高中/职高/技校C 大专D 大学本科

及以上

Q4.您持有本行哪类卡？（）

A钻石卡B白金卡C金卡D其他 Q5.您还持有下列哪些银行的贵宾卡？（可多选）（）

A 农业银行B 工商银行C 建设银行D 中国银行E 中国邮政储蓄银行F 民生银行G 光大银行H 交通银行I 太原市商业银行J 中国信合K 浦发银行L 中信银行M 华夏银行N 招商银行O 晋商银行P 兴业银行Q汇丰银行R 农村信用合作社S其他（请注明

Q6.您已经使用农行该网点的服务多长时间？（）

A3个月以下 B3-6个月C6-12个月D1-3年E3年以上 Q7.请估计您到该网点办理业务的频率：（）

A经常B偶尔C很少D第一次来

Q8.您对农行该网点柜员的服务（业务水平，办事效率，服务态度）是否满意？（）

A很满意B满意C一般D不满意E很不满意E 硕士

Q9.您对客户/理财经理是否满意？（）

A满意B比较满意C一般D不了解E不满意（请注明不满意的原因）

Q10.您对本网点的服务总体评价如何？（）

A满意B比较满意C一般D说不清E不满意（请注明不满意的原因）

Q11.您来农行网点而非其他银行网点办理业务的主要原因是什么？（可多选）（）

A农行该网点服务或产品好，能满足我的需求B该网点距离家（或办公地点）近C持有农行卡D其他原因（请注明具体原因）

Q12.您在该银行网点开办了哪些业务？（可多选）（）

A活期存款B定期存款C抵押贷款D信用贷款E信用卡F保险G黄金产品H基金产品I外汇业务J信托投资K转账/汇款J代缴费K其他业务

Q13.请问您对本网点的哪些业务有需求？（可多选）（）

A活期存款B定期存款C抵押贷款D信用贷款E信用卡F保险G黄金产品H基金产品I外汇业务J信托投资K转账/汇款J代缴费K其他业务

Q14.下列哪些因素是您在购买理财产品时最为关注的？（可多选）（）

A 产品的预期收益和风险B银行服务的专业水平C 品牌知名度

D 其他

Q15.您购买理财产品的主要目标是：（可多选）（）

A 合理安排资金B 资产实现增值C 提升生活质量D 保障家人教育E 安排退休后的生活费用

Q16.您理财的主要途径是：（）

A 独立操作B 依靠金融机构专家C根据报纸等媒体的理财建议D 朋友帮忙

Q17.在银行理财产品的投资中，哪些问题困扰您？（可多选）（）

A 不知如何挑选出适合自己的银行理财产品进行投资B 在购买时，不知道买入多少才合适C 银行理财产品的设计太复杂，很难理解D不能方便及时地了解与银行理财产品市场的相关信息

Q18.您是否收到过农行、农行客户/理财经理发来的短信（包括节日祝福、最新业务介绍、理财建议）？（）

A经常收到B偶尔收到C从未收到

Q19.如果该网点为改善服务，而免费向您的个人手机定期发送银行业务介绍或理财服务，请问您是否乐意接受？（）

A乐意B不乐意C视具体情况而定

Q20.开放式问题：您最希望银行提供哪些服务？

再一次感谢您的参与！

第四篇：房地产企业客户入住管理流程

入住管理流程

1．在报纸刊登入住通知，见报后由置业顾问对客户进行发放《入住通知》的通知（电话、短信、邮件、粘贴）。

2．出具入住通知

资金管理部每周对满足入住条件的客户进行梳理，打印入住通知单一式三份，并核对客户有无欠费情况，有、无欠费情况在入住通知书上进行标注，通知书的内容包括入住时间、地点、入住办理期限规定等内容。除零星的通知外，入住通知书的签发时间、办理期限要与报纸刊发的通知时间一致。

3、《入住通知书》发放

入住通知打印好后分别移交物业客服、营销中心，其中营销中心由各部销售经理签领后交由置业顾问向客户进行发放（通知客户领取、邮寄），作为客户去物业公司办理其他手续的凭据，一份交物业公司对帐留存，一份资金管理部留存，并建立相关的《入住通知书》发放管理台帐。

4．查验相关证件

物业公司查验业主/住户的《入住通知》、身份证原件及复印件一份、一寸免冠照片一张、《购房合同》等，如委托他人办理同时需提供委托公证书及受托人身份原件及复印件一张。

5．相关费用收取

物业公司收取相关费用包括水电押金、装修保证金、物业管理费、垃圾清运费、暖气费等

6.业主填写资料

《业主档案》、《生活服务手册》回执单、《入住签收表》、《前期物业服务委托合同》

7．查楼验房

物业公司相关人员带领业主/住户进行楼房验收，并将验收结果填入《交房验收表》

8．入住资料及钥匙发放

验房通过后，物业公司向业主/住户发放住房钥匙、《新建住宅质量保证书》、《新建住宅使用说明书》、水、电、气卡、门禁卡、《生活服务手册》、相关说明书等，并由客户签收确认

9资料归档

客户办理完入住手续后，置业顾问将相关的物业费、暖气费收据复印后交资金管理部归入该客户档案，完成全部销售服务流程。注：4—8项由置业顾问引导客户进行办理。

注：本流程自2013年11月15日起执行

第五篇：房地产开发公司按揭准入申请报告

?房地产开发有限公司“?小区”项目申请个人一手住房按揭贷款4000万元的报告

中国农业银行衡东县支行：

?房地产开发有限公司成立于2010年8月,公司座落衡东县新塘镇东健路,注册资本:800万元,公司现有股东二人,其中:?占股60%,?40%。本公司开发的“?”小区项目共三期，项目地址衡东县新塘镇东健路，项目总投资约3600万元，占地面积35.3亩，共计23500平方米，土地购入价格为1410万元，项目总建筑面积约42325平方米，其中：住房部分按6+1模式共12栋37246平方米，车库、门市约5079平方米。

目前项目五证齐全，已进入装修阶段，项目运行良好。现销售情况如下：住房37246平方米*1880元=70022万元

车库3048平方米*2500元=762万元 门市2031平方米*3300元=670万元 合计 71454万元

住房按揭额度为70022*80%*70%＝3921万元

因此,我公司向贵行申请个人住房楼盘按揭合作额度4000万元,并承担阶段性担保和回购责任。

?房地产开发有限责任公司

2012年10月25日