国有商业银行组织结构分析：基于新制度经济学视角

第一篇：国有商业银行组织结构分析：基于新制度经济学视角

国有商业银行组织结构分析：基于新制度经济学视角

[摘要]国有商业银行作为我国经济融通资金的主体，对市场经济的深化发展、资源的有效配置等都起着至关重要的支撑和推动作用。但国有商业银行组织结构存在的问题，已成为制约其作用发挥的重大障碍。本文通过对国有商业银行组织结构缺陷的新制度经济学分析，提出了国有商业银行组织结构的改进措施及路径选择。

第二篇：科学推进教育体制改革——基于新制度经济学视角

科学推进教育体制改革——基于新制度经济学视角

明航

在体制改革或制度安排上，政府的作用是最重要的，政府政策对教育发展的重要性是怎么强调也不过分的。没有一个国家不是在理智政府的积极刺激下取得教育进步的。一项制度设计越能充分激励个人奋斗，使个人利益与国家利益重叠程度越大，便是一项成功的制度和改革。因此，为适应社会主义市场经济的发展，为构建和谐社会提供优质的教育服务，需要以科学发展观为指导，不断深化教育体制改革。

教育制度配置适应教育体制改革的模式

教育体制改革的动力和源泉是社会在现实进步中不断积蓄形成的，受多种因素影响。教育体制改革的动力和源泉积蓄到什么程度教育体制改革才发生呢？从新制度主义的观点分析，教育制度配置适应教育体制改革可以有两种模式：诱制性制度变迁和强制性制度变迁。

当某种制度无法满足形势的要求，出现制度不均衡，可能会产生许多备选制度，满足不同的利益者。此时，一种能让多数人所接受的制度被确定，一般被称为诱制性制度变迁。诱制性制度变迁的制度环境和制度调解需求先于新制度的确定而存在，是被动的适应。当某种制度还能满足当前形势的要求，当前形势的主导者为了引导某种形势朝着自己获利最多的方向发展，或预计外界竞争形势的到来使自己的损失尽量最少，主导制度的变化，一般称为强制性制度变迁。强制性制度变迁的制度环境和制度调解需求后于新制度的确定而存在，是主动的适应。诱制性制度变迁的特点是比较稳健，风险小，制度变迁的交易成本小，但是等待的时间较长，变迁的效率低；强制性制度变迁的特点是效率高，时间快，具有前瞻性和战略性，但是制度变迁的交易成本大，风险大。从理论上讲，诱制性制度变迁和强制性制度变迁各有利弊，诱制性制度变迁一般适合于先发型国家、处于优势地位的优势领域，用于基础战略等；强制性制度变迁一般适合于后发型国家、处于劣势地位的弱势领域，用于竞争战略等。

教育制度配置适应教育体制改革也有诱制性制度变迁和强制性制度变迁两种模式。这两种模式是很难截然分开的，也很难有一个绝对标准和界限，对这两种模式的划分和分析，是想说明在制度改革和制度配置中存在着不同意识和不同战略思想。具体到某种情况下到底是采取诱制性制度变迁还是采取强制性制度变迁形态，要依据竞争环境和集团利益，提高科学决策的水平，克服个人偏好和有限理性以及官僚主义等不利影响，乘势利导、因时制宜。

我国教育制度配置适应教育体制改革时，诱制性制度变迁和强制性制度变迁两种模式应该结合使用。诱制性制度变迁一般应该针对国家教育的秩序、公平与效率的问题，主要包括学校管理、教育投资体制、西部教育和义务教育均衡等。强制性制度变迁一般应该针对国家未来的人才战略问题，主要包括人才培养素质要求、人才选拔标准和制度等。

教育制度配置与教育体制改革的关系

教育制度配置是教育体制改革的关键与前提。教育制度是教育资源的主要配置方式，教育制度配置的改变也使教育资源配置方式发生变化。教育体制改革从本质上看是通过教育资源配置方式的变化，来改变教育的功能（教育公平、教育效率、促进发展、选拔人才等）。因此，没有教育制度配置，教育体制改革就是空中楼阁，教育制度配置可以说是教育体制改革的关键与前提。

教育制度配置是教育体制改革的形式与路径。教育体制改革一般表现为一种思想和主张，或是一种前进的方向，是比较抽象的高层次的思想和理论。教育制度配置则表现得较为具体一些，是一种资源配置方式，更通俗地说是一种教育行动秩序和游戏规则。为了实施教育体制改革，教育制度配置成为教育体制改革的实现形式与路径。

教育制度配置是教育体制改革的支持与保障。当教育制度配置能体现和表达教育体制改革的思想和方向时，教育体制改革会顺利进行并获得成功。当教育制度配置不能准确体现和表达教育体制改革的思想和方向时，教育体制改革会偏离改革者预设的轨道，难以达到预计的效果，教育体制改革就不能获得成功。因此，教育制度配置是教育体制改革的支持与保障。

教育体制改革是教育制度配置的动力与源泉。教育体制改革作为一种思想和主张，一般代表着某个阶级、阶层或统治者的利益，也表达着某种欲望、价值或理想。可以说，教育体制改革具有智慧性、创新性、政治性、革命性和发展性。教育体制改革的结果既可能是鼓舞人心的，也可能是民怨沸腾的。教育制度配置虽然是教育体制改革的路径和保障，但毕竟是教育资源配置的形式，是一种中性的手段，要体现教育体制改革者的利益和理想。从这种意义上说，教育体制改革是教育制度配置的动力与源泉。

教育体制改革是教育制度配置的方向与目标。如上所说，教育制度配置是教育资源配置的形式，是一种中性的手段，不是毫无目标，要体现教育体制改革者的利益和理想。因此，教育体制改革也是教育制度配置的方向与目标。

教育体制改革是教育适应社会主义市场经济发展的动力和关键

适应社会主义市场经济体制是教育体制改革的动力。

我国改革开放的30年，是经济体制从计划经济向社会主义市场经济转变并不断完善的30年，也伴随着政治体制、行政体制、科技体制、社会管理体制和教育体制与市场经济体制逐步适应并不断完善的过程。市场经济与计划经济有本质区别，主要体现在体制和机制上二者的管理模式不同，配置资源的方式不同，协调权力和分配利益的方式也不同。市场经济模式以完全竞争的理论模型为基础。本质上，它以市场方式来调节教育供给和教育需求，追求通过就业市场和升学市场上的竞争实现教育资源的有效配置和学校、个人对教育资源的有效利用。计划经济模式认为，一个高效、人道的政府可以预测教育供给未来发展的趋势，并据此对教育资源进行合理分配，对教育予以科学指导。它能够认识并修正市场的缺陷，以民主的方式达到教育事业发展的目标。这种处理方式在本质上偏重于满足社会教育需求，对个人教育需求的满足重视不够。

社会主义市场经济的发展，对我国教育改革和发展提出了新的要求和挑战，也注入了新的活力，提供了良好的机遇。经济体制改革解放了生产力，促进经济和社会的加速发展，增强了教育发展的动力，也将提供更为坚实的物质基础。经济体制的转轨，既对教育体制、教育结构、教育内容的改革提出了新的要求，增加了教育系统自身改革的压力、动力和活力，也将为教育体制改革创造更为有利的外部环境。在经济体制和政治体制改革的推动下，我国教育事业的发展取得了很大的成绩，教育体制改革取得了新的突破和进展。

随着改革开放的不断深入，社会主义市场经济体系和体制逐渐完善，经济和社会发生巨大变化，以往教育体制中不适应经济、政治、科技和教育发展的弊端日趋显露。在办学体制上，有限的教育规模越来越不适应社会建设对人才的需求，不能满足人民日益增长的教育需求；在管理体制上，国家集举办权和管理权于一身，约束学校的发展，政府有关部门对学校统得过死，使学校缺乏应有的活力和教育创新；在投资体制上，教育投资渠道单一，经费投入短缺，有限的投资经费使用效率又不高，严重制约了教育事业的发展；在教育结构和体系上，不适应经济、政治和科技的发展，教育体系内部的沟通和衔接不合理，影响教育事业为社会经济服务和人才成长服务作用的发挥。

教育体制改革的根本目的是提高民族素质，多出人才，出好人才。

第一，教育体制改革的根本目的是提高民族素质。

教育在人和社会的持续发展中起着重要的作用，贯穿于人类历史的整个过程和社会生活的各个领域，并随着人类社会的进步不断改变自身形态和方式。历史上教育的每一次创新，都对人类社会的发展产生深远的影响。教育的不断创新是教育发展的生命源泉。人类社会进入知识经济时代，经济全球化进程进一步加快，这一切正在引发世界范围内的经济、社会结构以及社会生产方式的重大变化，同样也在深刻地影响着教育。新世纪对创新人才的呼唤和对知识价值的更加重视，促使教育面临着有史以来最为深刻的变革，与工业化大生产相适应的传统教育体制已经难以适应不断变化的生产方式和新的经济增长模式的要求。为了争取在21世纪日趋激烈的国际竞争中占据主动地位，教育改革已经成为各国政府关注的焦点。随着我国改革开放的不断深化和扩大，教育作为我国社会主义初级阶段经济、政治、文化建设的基础工程，将承担起比以往更为重要的使命和责任。

邓小平在1985年召开的全国教育工作会议上指出:“我们国家，国力的强弱，经济发展后劲的大小，越来越取决于劳动者的素质，取决于知识分子的数量和质量。”邓小平优先发展教育的思想，是基于他对教育在新技术革命中的战略意义的分析，他是把教育同人才、科技发展、经济振兴、社会进步联系在一起看待的。1993年《中国教育改革和发展纲要》指出：“世界范围的经济竞争、综合国力竞争，实质上是科学技术的竞争和民族素质的竞争。”江泽民同志在党的十五大报告中明确指出，要“使经济建设真正转到依靠科技进步和提高劳动者素质的轨道上来”，“培养同现代化要求相适应的数以亿计高素质的劳动者和数以千万计的专门人才，发挥我国巨大人力资源的优势，关系二十一世纪社会主义事业的全局”。

第二，多出人才和出好人才是衡量学校质量的根本标准。

多出人才和出好人才就是指学校培养人才的数量多、质量高，是衡量任何学校工作的根本标准，也是整个教育体制改革的大方向。对人才质量的要求中，思想政治素质是最重要的素质。江泽民同志在第三次全国教育工作会议上指出，“要说素质，思想政治素质是最重要的素质。不断增强学生和群众的爱国主义、集体主义、社会主义思想，是素质教育的灵魂”。1985年《中共中央关于教育体制改革的决定》指出：“在整个教育体制改革的过程中，必须牢牢记住改革的根本目的是提高民族素质，多出人才、出好人才。衡量任何学校工作的根本标准不是经济收益的多少，而是培养人才的数量和质量。紧紧掌握这一条，改革就不会迷失方向。”1999年《中共中央国务院关于深化教育改革全面推进素质教育的决定》指出：“教育在综合国力的形成中处于基础地位，国力的强弱越来越取决于劳动者的素质，取决于各类人才的质量和数量”。

摘自：《中国教育报》2009年2月21日

第三篇：商业银行资产结构分析

商业银行市场营销现状分析

随着我国加入WTO，特别是近年来金融市场供求关系变化，市场营销成为商业银行谋求发展和提高经营效益的必然选择。目前，尽管我国的商业银已对服务的重要性有了深刻的认识，近年来也不断调整自己的定位，加大了市场营销的力度，采取了一系列营销策略，取得了一些成果。然而，与发达国家商业银行市场营销相比，我国商业银行市场营销无论是系统理论方面，还是在具体实践方面，都还存在很多不足，需在借鉴西方商业银行市场营销发展经验的基础上，正确认识自身的状况和特点，制定适应新环境的市场营销策略

报告具体内容如下：

一、中国商业银行的市场营销现状

（一）市场营销认识不到位

目前我国的商业银已对市场营销的重要性有了深刻的认识，近年来也不断采取各种营销手段，开展各种营销活动，取得了一定的成果。但很多银行往往只将市场营销作为孤立的技巧、方法看待，而未将其看作是影响银行全部经营理念的哲学，还未完全树立“以顾客为中心”的营销观念，很多商业银行的营销人员专业知识水平有限，总是从银行的角度考虑，把推销产品放在首位。在对客户介绍相关项目服务时，一般只强调服务的益处，而没有对客户可能遇到的风险进行适当的提示和讲解。在经营策略上，虽然也借用了营销概念，但往往把营销简单地当作推销，零星使用广告、宣传、公关等方式，忽视了客户真正的需求。

（二）市场细分、目标市场选择和市场定位不准确，自主创新的品牌较少

我国商业银行缺乏从长远角度来把握对市场的细分、选择与定位，而是简单地跟随金融市场竞争的潮流被动零散地运用促销、创新等营销手段，缺乏对现实顾客和潜在顾客的需求特点及变化趋势的系统分析，从而无法科学的进行市场细分和选择目标市场，无法充分发掘和展示其在各种资源方面的优势。目前，尽管我国商业银行对营销业务进行了创新，推出了不少新的金融产品，但推出的金融产品在业务功能、客户定位上大致一样，缺乏特色定位，使营销行为趋于同化，形成独特品牌的少，没有在客户心中形成一家银行有别于其他银行的独特形象，使广大客户觉得无论到哪家银行都一样，影响了银行的吸引力。

（三）缺乏对目标客户的研究，忽视服务的质量近年来，我国商业银行所开展的网络银行、手机银行和各种银行卡业务的实际应用效果并没有事先预期的那样好。最根本的原因是银行不重视对目标客户的研究，没有根据客户文化层次、消费水平以及潜在需求来细分市场，导致提供的产品针对性不强，更重要的是目前我国商业银行非常注重服务范围的拓展，却忽视了服务质量的提高。比如国内很多商业银行在工作期间无视众多顾客排队等候取钱，明明有10个窗口却只开4个左右来办业务，拿存折的民众只得在营业大厅苦等，相信很多人都有这样的经历，目前这种情况虽然会影起客户的不满，但却别无选择，但随着外资银行的进入，外资银行提供的高质量的服务，对国内商业银行可能会造成巨大影响。

（四）忽视形象经营的内涵建设

随着商业银行竞争日趋加剧，越来越多的银行重视形象经营，理性地架构自身的形象识别系统。例如，导入CI形象设计，统一标识、统一形象、规范员工行为等。但我国商业银行在形象经营方面明显地存在着将形象经营作为银行的化妆品，而忽视内涵建设的问题，不能有效地把形象经营渗透或延伸到银行组织内部，不能形成覆盖经营管理各个方面、具有深厚底蕴的银行企业文化，影响了商业银行形象识别。

二、我国商业银行服务营销和环境分析

（一）树立“以客户为中心”的服务意识，培养客户忠诚度

现代银行随着新技术的推广应用、新产品的不断开发及消费者的日臻成熟，争取新客户的成本在不断上升，据国外学者研究表明，吸引新客户的成本可能是保持现有客户满意成本的5倍，一家银行只要比以往多维持5%的客户，则利润可增加25%－85%。这是因为银行不但节省了开发新客户所需的广告和促销费用，而且随着客户对银行的某种产品的信任度和忠诚度的增强，可诱发客户成为你的其他相关产品的拥有者，同时通过带动和影响他周围的人成为你的客户，尽管有时你的金融产品可能比别人的“价格”高，但由于你的服务周到、具有亲和力，客户在你这里会觉得舒服，所以会继续使用你提供的产品。

（二）商业银行市场营销环境分析

商业银行营销环境是指对其营销及经营绩效起着直接或间接潜在影响的各种外部因素或力量的总和。商业银行营销环境是一个多因素，多层次与动态发展变化的多维结构系统，按影响范围的大小不同，可分为宏观环境和微观环境因素。微观环境因素：是由商业银行本身市场营销活动所引起的与金融市场紧密相关，直接影响其市场营销能力的各种行为者，是决定商业银行生存和发展的基本环境。主要包括：金融市场环境，客户环境，竞争环境。宏观环境因素。是指影响商业银行微观环境的各种因素和力量的总和，由人口，经济，自然，科技，政治与文化六大要素构成。

（三）以客户需求为导向，注重市场细分

在客户需求多样化，以及需求不断演变的今天，银行应强化市场细分工作，实行针对性强的服务。澳大利亚联邦银行根据年龄分为不同的组别，按照各年龄段的具体需要向个人客户提供不同的金融产品和服务。从客户出发，为客户提供全面、终身服务。以储蓄为例，为小朋友推出儿童零用钱账户，这项业务虽不会为银行带来多少收益，但这能使客户从小认识、了解银行，随着小客户的成长不断提供适当的产品和服务，有效地提高了客户的忠诚度，减轻了银行拓展新客户的压力，节省了相关的成本和费用，对青年人设立手机银行、网络银行；为老年人保留最原始的储蓄存折。

三、我国商业银行市场营销的发展对策

对我国商业银行来说，要加快市场营销的发展，最要紧的莫过于更新观念，树立现代商业银行的市场观念。因此，商业银行必须认识到：第一，商业银行营销管理的中心是顾客。商业银行的营销管理师围绕着顾客开展的一系列活动。顾客的需求是银行开展营销活动的根本出发点。对他们的需求进行认真地分析研究，才能制定出与市场相符的营销战略，提供让顾客满意的服务，最终实现银行的经营目标。第二，商业银行营销不等于银行推销。那种认为商业银行营销就是将商业银行的产品推销出去以获取赢利的观点是狭义片面的营销观，因为推销只是营销的一个手段，而不是全部。现代商业银行营销理论则要求商业银行把更多的精力集中于市场，灵活运用各种资源，千方百计的满足顾客需要。因此，商业银行营销的含义要远远高于商业银行推销。

我国商业银行要立足于现代市场营销的基本原理，制定相应的营销策略，才能使自己在激烈的市场竞争中永远立于不败之地。这里我们不妨以有着一招鲜，吃遍天的美誉的招商银行为例进行简述。

（一）积极树立良好的品牌形象

在不断创新产品和服务的同时，商业银行还应注意树立自己的品牌形象。产业界对品牌形象早已经达成共识，企业的竞争是产品竞争，最终是品牌竞争。同样，银行的竞争与发展也是以提高金融产品质量为起点，以品牌竞争和培养为最终表现形式。因此银行在金融服务定位创新出特色业务以后，还要创造出能够反映本行业务特色的品牌形象。金融品牌的开发，管理和销售过程中，以优质金融产品，金融服务的良好c1系统为依据塑造的品牌。这些年来，招商银行坚持，科技兴行的发展战略和-因您而变的经营服务理念，立足于市场和客户需求，充分发挥全行统一的电子化平台的巨大优势，领先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了，“一卡通，一网通”等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的良好社会形象。通过在全国范围内多次开展立体市场营销活动，把“一卡通”，一网通品牌形象深深地植入消费者心中，在适应人们对银行服务更高要求的同时，也改变着人们 传统的理财方式和消费观念，并极大地影响着国内其他银行此类业务的发展。近年来，招行“一卡通。一网通”一直是其它银行学习借鉴的对象。

（二）建立通畅的分销渠道

随着银行业中诸如政策，信息技术；竞争，产品创新等各种因素的变化，银行产品的分销渠道也越来越复杂化，多元化，总的来说，分销渠道主要包括直接分销和间接分销渠道。其中，直接分销渠道以分机构为主，间接分销渠道主要是指随着科技的发展而产生的新形势的分销渠道，如信用卡，销售点终端，店内分行，电话银行，自动柜员机等。网络营销是近年来随着互联网的发展而兴起的一种新型的营销方式。比起传统的营销方式，网络营销不仅成本低，而且简洁、迅速、准确、具有互动功能。从目前来看，网络营销已经为许多国际著名的银行所采用，并且大有成为主要营销渠道的趋势。招商银行是我国山商业银行中网络营销最为成功的，其代表性产品“一网通”，即招行网上银行是由网上企业银行、网上个人银行、网上证券、网上商城、网上支付组成的较为完善的网络银行服务体系。客户通过互联网络或其他公用信息网将办公室或家中电脑连接到招行网站。足不出户即可完成银行账户查询、转账、缴费、网上支付等金融理财，目前，招行网上银行无论是在技术的领先程度或是在业务量方面均在国内同业处于领先地位，被国内许多著名企业和电子商务网站列为首选或唯一的网上支付工具。目前招行网上银行企业用户数3万户，累计交易量超过2万亿元。

（三）进行整合营销

整合营销包括两方面的含义，首先，各种营销职能-广告、产品管理、营销调研必须能够从顾客的观点出发彼此协调；其次，营销部门必须与其他部门彼此协调，决不能把市场营销看作只是营销部门的事。营销部门的工作，营销计划的执行要依赖于银行组织中的每一个部门。营销部门的工作，营销计划的执行要依赖于银行组织中的每一个部门。营销部门与其他部门之间是相互作用、互相影响、任何一个部门的行动或举措都将影响到其他相关部门乃至整个系统。全行各个部门、各个员工都必须彼此协调，加强沟通，使得全行营销工作实现有机组合，有序开展。为此，建立由相关部门人员参加的各级营销工作委员会，有利于协调各级行内部的营销工作、明确责任，加强沟通、相互配合、共同促进，实现计划和执行的完美统一；也有利于集思广益、从多个层次、多种角度思考问题，明确重点，改进方案，更好地为顾客服务。招商银行在市场营销的过程中，一方面根据市场需要加大产品创新的力度，在全国范围内增设分支机构和商业网点，并通过广告，销售促进和公共关系等促销手段不断扩大其市场；在另外一方面，招商银行坚持稳健经营，进行科学管理，提出并推行质量是发展的第一主题的经营理念，大力营造以风险文化为主要内容的管理文化。经过不懈的努力，招商银行不仅在经营业绩上取得了长足的进步，而且管理水平不断提高，核心竞争力也逐渐增强。相信随着我国商业银行市场营销 实践的不断深入，营销理论的不断丰富和发展、一些新的业务领域将不断得到发掘，一些新的金融产品将会不断涌现，我国商业银行在新的形势下应对各种挑战的能力将会越来越强，我们建设有中国特色社会主义商业银行的步伐会越走越稳，道路会越走越宽。

四、商业银行市场细分和市场竞争策略

（一）商业银行市场细分的基本原理

商业银行市场细分是指商业银行按照客户需要，爱好及对金融产品的购买动机，购买行为，购买能力等方面的差异性和相似性，运用系统方法把整个金融市场划分为若干个子市场。市场细分的目的是为了选择更有利可图的目标市场和设计更为合理的市场营销组合，提供更有效的服务，同时也为了使商业银行有限的资源更集中地运用于选定的市场部分，发挥更好的效果市场细分是有一定客观条件约束的，这包括两个方面，其一是客户需求的差异性。这种差异性的存在正是市场细分的基础。其二是客户需求的相似性。这种相似性的存在，才导致了市场的出现。

（二）加大创新力度

创新是形成和培育核心竞争力的关键。商业银行创新主要体现在业务创新和服务创新两个方面。要在条件具备的情况下加强对储蓄新业务的研究与开发，加快存款业务的多元化建设。同时，要大力发展中间业务，特别是能形成自己独特品牌的业务。商业银行的服务必须顺应虚拟化潮流和便捷的要求。商业银行业务需要从柜台服务、等客上门向3A（任何时间、任何地点、任何方式）服务转变。必须把网点优势转化为网络优势。发展电子银行业务，提高资源的利用效率，降低营销成本。另外，要通过信息网络吸引客户，在ATM、P0s网络中不断推出个人理财业务、家庭银行业务、工作地存取业务等。在工资批发业务上，利用电子数据交换系统（EDI）等开展非常先进的银行营销业务，建立百货公司型的“金融超市”，提高适应市场和客户的能力。

（三）商业银行市场细分的作用及原则

商业银行市场细分的作用：1它是选择目标市场与制定营销组合的基础，有利于商业银行制定科学的营销战略。2能更好地满足社会各阶层对金融产品的需要。3有利于发挥竞争优势，提高商业银行的经济效益。商业银行市场细分的原则：1可量性原则。即各细分市场的规模，效益及可能带来的业务量的增加是可以具体被测量的，各考核指标可以量化。2可入性原则。即市场细分后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。3差异性原则。即每个细分市场的差别是明显的，每个细分市场应对不同的促销活动有不同发应。4经济性原则。即所选定的细分市场的营销成本是合理的，市场规模是合适的，金融企业介入该市场必须有利可图。

（四）商业银行市场竞争策略 竞争策略，是商业银行依据自己在行业中所处的地位，为实现竞争战略和适应竞争形势而采取的各种具体的行动手段和方式。根据商业银行在行业中所处的位置，可具体分为市场领先者竞争策略，市场挑战者策略，市场追随者竞争策略和市场补缺者竞争策略。

1.市场领先者竞争策略 市场领先者是指在行业中拥有最大的市场占有率的营销者，在价格变动，新产品开发，分销覆盖面和促销强度方面都起着主导作用，有三种主要的竞争策略可供选择：扩大市场总规模的竞争策略；保持现有市场份额竞争策略；扩大市场份额的竞争策略。

2.市场挑战者竞争策略 市场挑战者是市场占有率居市场领先者之后，而在其他的竞争对手之上的金融企业。其实力仅次于市场领先者，是市场中最具进攻性的企业。市场挑战者可以采取两种不同的竞争策略：其一是进攻策略，即向市场领先者发起进攻，以夺取更多的市场份额。其二是固守策略，通过一定措施来固守自己的地位，使自己不容易被其他竞争者攻击。

3.市场追随着竞争策略 市场追随者是指那些模仿市场领导者的产品，市场营销因素组合的金融企业。市场追随者的竞争策略的主旨是保持现有份额，因此，它不是以击败或威胁领导者为目的，而仅仅是模仿领导者的行动，依附于领导者，从中取得高额利润。

4.市场补缺者竞争策略 市场补缺者是指那些专门为被大的金融企业所忽略或不肖一顾的更小的细分市场提供产品或服务的金融企业。作为市场补缺者的金融企业，由于其补缺的作用，可以使大的金融企业集中精力经营主要产品。

五、个人总结

我认为：市场营销是商业银行自我发展的需要。商业银行自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的要求必然使商业银行由原来的以服从宏观调控、注重社会效益为主，逐步转向以服务市场需要、注重经济效益为主。市场成为商业银行关注和竞争的焦点，市场化原则成为商业银行选择资金买卖对象、提供完全金融服务、获取最大限度利润的直接动机和决策依据。市场经济的要求，迫使商业银行不能再全盘沿用传统的管理理念和经营手段，需要寻找到一种有效的市场促动机制，作为自身发展的新的契机和条件。我们认为，商业银行及时导入市场营销的经营理念，运用市场营销组合，加强客户市场的调研和预测，分析把握营销环境和重点，对于从根本上转换服务方式，大力拓展市场份额，具有十分重要的现实意义。市场营销是参与激烈市场竞争的需要。在计划经济体制下，专业银行依靠政策分工，保持相对狭窄的服务对象和经营领域，有着相对固定的客户群体，市场竞争尚不激烈。随着市场经济体制的建立，银企关系开始向松散型、市场化的方向转变，一家企业可能与多家银行保持着结算、信贷关系，要求商业银行平等互利地与企业开展交往；经济结构的变化，经济增长速度的加快，大量的社会闲散资金游离于传统的 信用工具之外，寻找最佳的投资渠道和方式，客观上需要商业银行加大筹集和使用资金的力度；新的商业银行的不断设立，打破了原有四大专业银行的垄断优势，最明显的表现就是新老银行间不遗余力地争夺市场份额，新成立的商业银行没有不良资产的包袱，运用灵活的经营机制，从传统的市场占有中挖走客户，令四大专业银行措手不及。商业银行要适应上述种种变化，必须在不断扩大资金实力、优化信贷结构的同时，发挥市场营销的功能优势，细分市场资源，合理服务定价，扩大分销渠道，加强公共关系，以完善的服务吸引和培植新的客户群体。

第四篇：商业银行薪酬结构分析

一.中国商业银行薪酬结构分析

锻造商业银行核心员工_专题之五_薪酬管理_孙健

中美大型商业银行薪酬激励机制比较_林丽

中小商业银行薪酬制度激励机制初探_侯爱敏

中国上市银行薪酬激励与银行绩效_宋增基

国有商业银行人力资源管理战略探析_兼谈某商业银行的薪酬战略_唐宁玉

[2002]

二.中国商业银行薪酬结构的影响因素

基于EVA的华夏银行薪酬激励分析_吴昊[2013]

三.高管薪酬的有效性

上市商业银行高管薪酬影响因素的实_省略_行2002年至2009年面板数据_刘星河(1)

行长薪酬_薪酬差距与银行绩效_宋增基【2011】

上市银行高管股权激励设计_以招商银行为例_吴金旺

四.中国商业银行薪酬结构的问题和对策

城市商业银行薪酬管理存在问题与对策研究_以某城市商业银行为例_曹海萍

[2008]

中美大型商业银行薪酬激励机制比较_林丽

中小商业银行薪酬制度激励机制初探_侯爱敏

第五篇：国有商业银行待遇对比分析

2007年国有商业银行待遇对比分析（上海地区）

2007上海地区国有商业银行招聘概况

第一章 国有银行职位概述

首先，我想很多同学并不是很了解进了银行是干什么的，所以我先介绍一下银行招聘的主要职位。先从支行层面说起，一般如果没有背景的同学进国有银行都会在被分配在支行，有的银行比较大的还会分一级支行二级支行，像工行还有三级支行，不过都算作支行，另外加上分行营业部，这些都属于第一线工作人员。所谓第一线工作人员就是直接接触客户，跟客户打交道的工作人员。在第一线的岗位可以分为对私柜台，对公柜台，零售客户经理，公司客户经理。

对私柜台就是所谓的储蓄柜台，大家平时接触得最多，抱怨的也最多的，其实做过储蓄柜台后你会了解到，其实做储蓄柜台的柜员是很辛苦的，每天都在摄像头下工作，喝水上厕所的时间都没有，还要承受着被投诉的压力和收到假钞的风险，晚上经常要轧帐到很晚，有的银行还制定了非常严厉的监管惩罚措施，比如少敲一个私章50元。现在比较大的银行储蓄柜台一般都安排大专生和外包，不过还是有很多银行，特别是中小股份制银行，还是让本科生甚至研究生做储蓄柜台，包括我们2007年毕业的很多校友。对公柜台就是银行里我们能见到的那些比较大的敞开式窗口，专门做公司业务的，主要工作内容是开和接收支票、本票、贷记凭证等，还有公司保证金入账，转账等工作，不接触现金，一般操作的金额数字比较大，多拍一个零就是上千万甚至上亿。

对私客户经理有的银行叫做零售客户经理，零售市场营销岗位等。工作内容主要是推销理财产品，做个人贷款（包括房贷，消费贷款，出国留学贷款等），做第三方存管，推销信用卡等个人业务。现在很多银行让本科生进去都做这个，其实就是做市场营销的，只不过商品是money而已。

对公客户经理岗位又叫公司信贷，就是做推销公司业务，拉存款贷款，还有其他公司融资业务。其实是银行最赚钱的岗位，压力很大，做得好钱也最多。所以说如果你老爸是中国移动财务总监的话，你到任意一个银行去做公司客户经理不上班都不要紧，行长都要捧着你。一般刚进去就做公司信贷的本科生和研究生不是很多，其一是你手上没有资源，其二怕你跳槽了影响银行的正常业务。

另外有的银行有一个叫信用卡中心的部门，就是专门做信用卡推广的，每个银行不一样，不过总的来说，做信用卡一线的比在支行里做零售市场营销的赚得多，就是不太稳定，信用卡做二线的楼主就不太了解了。其二说说分行层面的，就是所谓的第二线。一般国内银行分行层面没有背景的本科生进的比较少，就算进了也是做那些比较基层的工作，有背景的就直接做到行长秘书，或是人事部，行政管理这种了。分行层面本人也不是了解很多，就把道听途说的讲一点吧。一般在支行一线人员做好一笔贷款的资料收集和撰写报告后，就要交到分行去审批，分行审批一般需要经过风险管理部门和资金管理部门，风险管理部看看你的贷款有没有风险，然后提供批多少贷款的建议，然后资金管理部再放款。然后还有做国际结算的部门，顾名思义，我不展开了。另外还有些杂七杂八的部门，比如财务部，会计部等，不是银行赚钱的主要部门就不讲了。国有银行分行的资金管理部和风险管理部还有国际结算部门一般刚毕业的本科生进的比较少，有的银行为了区别研究生和本科生或是海龟和土鳖就让研究生或是海龟到分行做这些部门的工作。有的外资银行由于柜台多为外包，市场营销岗位又多为到国有银行挖墙脚的，所以大学毕业生就到这些部门去做数据工作了。各个银行对于以上这些岗位的各种叫法可能不同，不过做的事情是差不多的。另外有些银行会有些特殊的业务，比如中国银行的外币业务、上海银行的养老金、中信银行的美领馆签证业务等，由于不具代表性，就不展开了。

浦发、上行、交行、农商行的总行都设在上海，由于本人和在总行工作的校友差了不只一个次元，了解到的信息也比较少，而且一毕业就能进总行的毕竟凤毛麟角，所以这里就不介绍。

第二章 2007上海地区商业银行综述

首先说外资银行吧。我身边的同学进外资的不多，给我发邮件的外资银行的校友一个也没有，所以就大

致说下我了解的情况吧。每一家外资银行都不同，比如花旗，好像只招研究生以上的要看的，有的同学说外资银行性价比比较低，其实也算是比较片面的，也要看是哪家外资银行，哪个部门还有领导的作风等。有的外资银行虽然累是累点，不过钱和收获也是蛮多的。刚毕业进外资一般都做比较基层的工作，比如数据统计之类的，很枯燥。关于外资银行，欢迎大家补充。

再说国有银行，先说四大国有银行。四大国有银行具有比较完整的业务体系和员工培训体系，如果你以后准备跳槽的话，特别是跳到外资的话，就选四大国有银行，特别是工行和中行。四大国有中工行可能起步的待遇稍微差点，不过升值最快。股份制银行的中层领导基本都是工行跳过来的，而很少从内部提升的。建行和中行待遇还算不错，股份制银行的好坏待遇相差比较大的，而且不是很稳定。一般来说，股份制银行没上市的比上市的好，名字越难听越是没听到过的性价比越高，比如像招行，虽然钱多，不过辛苦。像中信这种，虽然平时不是很忙不过经常周末要参加各种培训和听讲话之类的，等于没有自己的时间，而且钱又不多。而像农村信用社这种，待遇比一般股份制银行就要好很多。如果你比较看重发展的话，去四大国有吧。国有银行加班一般是义务的，外资银行加班好像有加班费的，不过有的银行加班要打申请。

第三章 2007上海地区商业银行待遇概述

很多同学都很关注待遇，还有些同学关注性价比，都想了解哪几家银行待遇最好，哪家家银行性价比最高。其实在这个问题上很多同学，包括一年前的我，都是存在误区的。银行的待遇往往不能仅取决于是哪家银行，还要取决于所在的支行和你的领导，包括支行领导和直系领导。讲得深奥一点，从空间上来讲，同一家银行不同支行不同部门不同岗位的薪资是完全不同的，更别说不同银行的。从时间上来讲，由于人和业务资源是流动的，同一个银行同一支行同一岗位在不同的领导不同的时间下待遇也是完全不同的。而且银行的收入一部分是分行给的，一部分是支行给的，所以所在支行的效益关系着你切身的收入。而且现在很多银行的待遇不能光看工资单，有很多额外的收入。

另外在此次收集信息的过程中，有部分校友反映了个别银行存在欺诈用工行为，比如故意拖延签合同时间，在三方协议上咬文嚼字压低合同工资，不发实习工资等。对此我谨代表本版向这些银行的行为表示强烈谴责。作为一家银行如果连对自己的员工都没有信用可言，更何况对客户呢！

以下是本人收集到的一些银行的待遇情况，不是很全，仅供参考：

四大国有银行，四大国有银行一般都比较稳定，工资不会出现很大的大起大落现象。培训体制也比较好。不过中农工建的上海分行基本只招本地生源。

工商银行

待遇★

稳定★★★★★

发展★★★★★

舒适★★★★★

作为街头巷尾都能见到的银行，工商银行员工的待遇却同其规模成反比。基本公认为银行中收入最低的银行，不过由于业务比较全，能学到比较多，压力也不大。而且待遇低人员流动比较大，升职快，发展比较好。

中国银行

待遇★★★

稳定★★★★★

发展★★★★

舒适★★★

同工商银行一样，中国银行具有比较完善的培训体制，而且做外币业务方面中国银行具有一定优势。根据楼主所获得的信息，中国银行某支行工作一年的校友待遇平均每月在5000左右。

建设银行

待遇★★★☆

稳定★★★★

发展★★★

舒适★★★★

建行据说不同支行待遇相差还是比较大的，有句顺口溜叫“国宝一二五，分行营业部”。就是指建行效益比较好的是国际业务部，宝山支行，第一支行，第二支行，第五支行和分行营业部。今年新进建行的校友一口价工资5000，实际到手3850左右。

农业银行

待遇 ？

稳定 ？

发展 ？

压力 ？

很遗憾我们没有联系到农行的校友。介于以往bbs和网上其他信息，其待遇应在工行之上，建行中行之下。同时欢迎各位农行的校友提供资料。如果有同学非常想知道的话，要不就去武东路的农行试试看问一下吧，问好了记得告诉我。

中小股份制商业银行

由于各股份制商业银行竞争比较激烈，为了留住人才，所以基本上待遇不会相差很多，特别是对于核心营销人员。由于竞争激烈，股份制银行的压力也比四大国有大，所以做不好就要被换岗，领导层面也受到分行和总行的压力，分支行长经常轮换，也就造成了某些银行由于换行长的关系薪资出现大起大落的现象。对于刚毕业的新员工，中小股份制银行一般难以提供较完善的培训，而且由于中小股份制商业银行员工总体学历都比较高，内部提升也比较慢，发展空间有一定制约。基本上在中小股份制银行里发不了大财，但是温饱没问题。

招商银行

待遇★★★★

稳定★★★

发展★★★

舒适★

作为2007经世济国论坛求职版最受争议雇主奖得主，尽管招行给2007届财大毕业生解决了199个工作岗位，尽管招行提供了不菲待遇（我觉得不低了），但是还是有很多校友对于招商银行咬牙切齿、深恶痛绝，WHY？希望有招行校友能有现身说法。顺便说一下，招行是收非本地生源的。

浦发银行

待遇★★★★☆

稳定★★★★

发展★★★

舒适★★★

浦发被称为上海市*的大儿子，一直以来都被公认为上海滩员工福利待遇数一数而二的银行，近几年有所下降，不过瘦死的骆驼毕竟还是比马大。福利还是不错的，还有低息贷款或房贷。楼下有部分浦发校友对浦发待遇提出了新的看法，对此本人表示欢迎，可能渠道有所不同，浦发的待遇上下相差比较大的关系，现在先给予4星半待遇评分。

交通银行

待遇★★★

稳定★★★

发展★★★

舒适？

作为一家总行在上海的全国性银行，交行各方面都算中等。遗憾的是我们没有直接联系到交行的校友，希望大家补充。

上海银行

待遇★★★★

稳定★★★

发展★★★

舒适★★★

上行被称为上海市*的小儿子，大家比较熟悉的是作为上海退休工人退休工资的发放银行。上海银行的房帖是用现金形式发放的。前几年上行的待遇一般，不过今年开始提薪，待遇有很大提高（相对于以前），实习期1年半，今年某支行新进行校友月均到手3K左右，去年进的另一个支行的校友每月2K公司工资+2K补贴另加高温费发了3K，转正后每月有3K的房帖,发满10W为止。上行今年共发大概1百多张offer，财大在30%左右。

上海农村商业银行

待遇★★★★★☆

稳定★★★

发展★

舒适★★★★★

既然能给出五星半的评价，当然可见该银行待遇之好。根据07年新进行校友汇报，该行第一年税后7w左右，另不定期发放实物，缴六金。由于计划上市，每位员工都享有员工持股计划，炒股的都知道，这一块的回报很可能是某些人一辈子都赚不到的钱。至于为什么发展的评价是一颗星呢？因为进他家的很少跳出去了，基本就等着退休了。他家今年共发144张offer，财大的占10%左右。

待遇★★☆

稳定★★

发展★★

舒适★★★

中信前几年待遇还是不错的，不过今年分行换行长后待遇下降比较多，很多有能力的人都跳槽了，新进行的跳得也比较多，所以整个分行总的来说比较乱。今年新进行的校友待遇目前每月在2300左右（包括高温费），另加300-500车贴，视支行不同不等。

喜欢浑水摸鱼的同学不妨可以试一试，银行总归要人工作的，说不定廉价混2年升上去了，待遇也上去了。今年共招60人左右，35%左右财大的，应该还算是比较看重财大学生的银行。也招非本地生源。

民生银行

待遇★★——★★★★★

稳定★

发展★★★

舒适？

有人说民生是米缸，不过前提是你爸是米仓。当然这是说笑的，民生是属于那种非常讲效益的银行。你手上有资源，不去上班也无所谓，照样领很高的工资。如果做不好，就会毫不犹豫地把你踢走。我们很遗憾没有能够直接联系到民生的校友，具体情况还需进一步补充指正。

深圳发展银行

待遇★★

稳定★★

发展★★

舒适★★★

以下引用某校友的邮件：“一年见习期,下派到一家支行会计部做对公对私业务，工资1600,奖金无,车贴400,饭贴每天10元,不定期发水果,超市卡,饮料券,年中一次旅游，一年后分行重新分配,具体薪金还不清楚,起薪是900”听上去还是比较少的，所以就这样评分了。

兴业银行

待遇？

稳定？

发展？

舒适？

校友联系中。。。

光大银行

待遇★★

稳定★★

发展★★

很遗憾我们没有直接联系到光大的校友，不过据传光大的待遇比较低。其他方面跟其他中小股份制银行差不多，发展空间狭小，不够稳定。

其他商业银行：

浙商银行：不知道上海哪里有

平安银行：据说待遇很好

广东发展银行：资料暂缺

华夏银行：资料暂缺