构建我国绿色金融体系的对策与建议论文

第一篇：构建我国绿色金融体系的对策与建议论文

循环经济是在发达国家率先实践的可持续经济发展模式，也是我国政府积极推动的可持续发展战略模式。

十一五”规划明确提出我国要走新型工业化道路，大力发展循环经济。发达国家循环经济的实践经验表明，循环经济需要立法先行与政策推动，而我国政府也在积极推动猸环经济法》和相关的财税政策的出台与实施。然而发展循环经济不仅需要先进的技术，更需要强有力的资金支持，仅仅依靠立法约束和财税手段促进循环经济发展的能力有限，在我国全面推进社会主义市场经济条件下，充分开发与利用金融工具支持循环经济发展也是必然选择。

一、循环经济的产业转型需要面向市场的金融支持

1.循环经济的技术推动与金融支持

循环经济倡导的3R（duce，recycle，reuse）原则以资源节约和生态效率为目标，以技术进步为前提一循环经济在发达国家的先进制造企业中率先实践也印证了这一模式所需要的技术进步前提。就技术进步过程而言，生产经验积累与市场需求导向推动了人类社会的技术进步，以需求为导向的技术开发可以加速技术创新过程。技术开发需要资金支持，技术开发过程亦存在各种风险成本。因而，为技术进步提供资金支持，规避技术开发过程的金融风险也是现代金融发展的目标之一。

2.循环经济的产业转型与金融支持

产业结构理论与经验研究结论揭示了技术进步对产业结构演化与产业升级的显著推动作用。我们可以预测，循环经济以资源节约与生态效率导向的技术进步推动其产业结构转型的方向是资源再生产行业和环保产业比重的不断增加，同时资源生产率将取代劳动生产率成为产业结构升级的重要标志。然而，这也意味着技术进步的方向从追求劳动生产率转向资源生产率的提高。从技术经济性角度来看，由劳动节约的技术进步转向资源节约的技术进步方向也会增加关联行业的技术开发成本并伴随着技术的不经济性，而克服转换成本则需要有相应的财税与金融手段支持。另一方面，作为新型行业的资源再生产和环保产业，在其起步阶段，受技术约束与市场规模限制，自身的资本积累能力有限，其发展过程同样需要有相应的财税政策与金融手段的有效支持。

3.面向市场的金融支持是社会主义市场经济改革的必然选择

循环经济是可持续发展的先进理念，无论从技术经济条件或者市场需求条件来看，现阶段我国发展循环经济离不开经济发展战略推动。经济发展战略的实施过程即是在政府预设发展目标前提下，通过制定相应的财税和金融手段促进发展目标的实现过程。计划经济背景下，我国具有实施经济发展战略的制度基础，建国初期实施优先发展重工业战略，改革开放过程实施出口促进工业化战略，都是以财税政策为主，在促进各阶段的发展目标实现过程中发挥重要作用。随着我国市场化进程的改革深化以及宏观经济规模扩张，国家财政手段与税收杠杆对宏观经济的调控能力受到限制，而以市场机制为前提的金融手段对于宏观经济的引导作用曰益加强，在这种背景下，促进循环经济发展的战略工具也需要强化金融手段的支持。强化金融手段调控宏观经济，促进循环经济发展目标的实施，符合我国社会主义市场经济体制的改革方向。

二、我国金融体系的环境功能缺失与绿色金融改革

1.我国金融体系的环境功能缺失

金融发展服务于社会经济发展的根本目标，而社会经济发展对金融功能拓展与完善也提出更高要求。现阶段，我国经济发展总体处于工业化中期阶段，部分沿海省区则处于工业化中后期阶段。从金融功能视角审视我国金融系统发展状况，国内金融机构在便利交换和中介结算方面的基础功能健全，随着我国社会主义市场经济体制改革深化，金融系统在促进资本形成和优化资源配置方面的作用也曰益显现。然而，我国金融系统在推动技术进步和提供衍生功能方面则处于较低水平。

一方面，可以理解为是我国的经济发展阶段使然；另一方面，则是受长期计划经济背景下形成的宏观经济管理理念影响，我国金融系统功能也存在着财政化”功能越位和市场化”功能缺位的双功能错位现象。或者说，政策性金融往往被国家的财政功能替代，而金融作为市场化的调控工具的作用有限。

随着我国社会主义市场经济体系的不断完善，发挥市场化的金融功能的调控作用势在必行，而我国的金融调控也需要服务于我国的社会经济发展的根本目标，并与我国宏观经济的发展战略方向保持高度一致。现阶段，我国大力推进循环经济发展战略，旨在协调我国经济发展与环境保护的关系。长期以来，单纯追求经济增长的发展目标导致我国经济发展与环境保护关系的失衡，而我国金融系统在促进经济增长过程中也存在着环境保护功能的缺失。一方面，我国商业银行对企业的生产性质无需判断，生产过程并不作为信贷资质的评价依据；开发项目的环境影响未纳入到信贷评价体系；对于环保产业或绿色认证企业没有特殊的信贷优惠。另1方面，我国传统政策性金融机构国家开发银行、农业发展银行等）主要服务于国家的专项任务和经济增长目标，也没有在协调经济发展与环境保护方面发挥有效作用，最典型的例证就是，至今为止，我国尚无一家银行宣布其接受赤道原则。

2.绿色金融的功能定位

绿色金融就是将环境保护纳入到金融功能的服务范围，以协调经济发展与环境保护的矛盾。在我国，绿色金融也称为生态金融，是可持续金融的—种表述形式，它以绿色价值为导向，倡导生产和生活的绿色理念，以科学发展为原则，以促进人与自然和谐发展、协调经济发展与环境保护关系为目标。因而，我国绿色金融的功能定位为：一是引导生产企业从事绿色生产和经营，引导消费者形成绿色价值消费理念；二是动员社会资本流向资源节约技术开发和环境保护事业，促进我国经济实现资源节约、环境友好、节能减排的可持续经济发展目标。

3.我国实施绿色金融改革的必要性

首先，绿色金融是金融功能拓展的一个重要领域，现阶段我国提出转变经济发展方式，走科学发展道路，基于发展观的转变即对金融功能的拓展提出要求，而绿色金融则可以为促进科学发展观的实践提供金融服务支持。发展绿色金融即是科学发展观的要求，同时也是我国新型工业化战略与循环经济发展的产业转型的战略推动工具。

其次，从我国经济发展与环境保护矛盾曰益突出的现实背景来看，2006年我国公布首份绿色GDP报告，其中测算2004年全国因环境污染造成的经济损失为5118亿元，占当年GDP的3.05%；虚拟治理成本为2874亿元，占当年GDP的1.8%GDP污染扣减指数）；从环境污染治理投资角度，全部处理2004年排放到环境中的污染物，需要一次直接投资10800亿元，占当年GDP6.8%左右；而我国当年GDP增长率为10.1%修正后数据），尚不足抵消当年环境污染损失与污染治理成本，我国经济增长过程的环境损害令人担忧。

再次，从金融企业的自身发展来看，规避风险是金融发展的基本目标，而环境风险越来越受到金融企业关注和重视，联合国环境署金融自律组织UNEPFI）指出了这一趋势背后的原因：一是金融企业的经营行为与经营场所造成的资源消费与环境污染费用，也涉及保险业的金融机构对与环境相关的索赔有直接利益关系。二是不良的环境表现会引起金融投资客户的盈利能力下降，并最终危及债务安全以及增加客户偿还债务的风险等。在我国生态环境不断恶化背景下，我国企业生产和经营面临的环境风险的潜在威胁不能不引起高度关注。

三、构建我国绿色金融体系的对策建议

1、拓展商业银行的绿色信贷业务，提升其促进循环经济发展的资金保障能力

绿色信贷是服务于环境保护目标、支持循环经济发展的银行信贷业务的统称。2007年7月，环保总局、人民银行、银监会联合发布了关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，标志着我国绿色信贷业务全面启动。

绿色信贷实施过程中还存在一些问题，如地方环保部门发布的企业环境违法信息针对性不强、时效性不够，不能适应银行审查信贷申请的具体需要，影响绿色信贷执行效果；商业银行缺乏绿色信贷的专门人员、机构及制度，信贷工作人员对环保法律法规、政策了解不足，制约了绿色信贷深入；绿色信贷的标准多为综合性、原则性，缺少具体的绿色信贷指导目录、环境风险评级标准等，商业银行难以制定相关的监管措施及内部实施细则，降低了绿色信贷”措施的可操作性；缺少推进绿色信贷的激励机制，对于环境保护做得好的企业缺少鼓励性经济扶持政策，不能有效吸引银行业支持环保项目等。

针对上述问题，首先需要进一步加强与完善地方环保部门与商业银行间的沟通联系机制，建立企业环境责任信息共享平台，保证地方环保部门提供的企业环境责任信息具有时效性；其次，商业银行需要将绿色信贷业务作为新业务的主要拓展方向之建立对口业务部门，提高业务人员对我国现行环境法规与环境政策的认同与执行能力；第三，发挥人民银行的窗口指导作用，根据国家产业政策和循环经济产业转型要求不断完善绿色信贷指导目录，提供利率优惠和信贷规模与期限优惠的政策指导，并以赤道原则”的国际规范为依据，制定商业银行的信贷环境风险评级标准等；第四，加强政府监管部门与商业银行的合作，对商业银行违规向环境违法项目或企业贷款的行为实行责任追究和处罚措施，对执行绿色信贷成效显著的商业银行实行奖励政策，从而调动并确保商业银行推行绿色信贷的积极性，增加绿色信贷的可操作性与实施效力。

2.发挥政策性金融的循环经济导向作用

通过建立政策性金融组织，可弱化投入循环经济生产的金融资本的逐利性，为循环经济生产提供政策性或廉价资金支持，为其提供资金成本低等市场竞争优势。现阶段发挥政策性金融对循环经济的导向作用，首先是要充分利用现有国家开发银行、农业发展银行等政策性银行所具有的政策性金融优势，支持与循环经济中的环境、资源等问题相关的基础设施建设融资；支持农村基础设施建设和农业科技发展，促使农业经济效益、生态效益和社会效益的全面提高；支持面广量多的中小企业进行清洁生产技术改造；支持环保高科技企业进行循环经济技术研发和循环经济设备生产。其次，可考虑建立专门支持循环经济发展的政策性金融组织，将发展循环经济的财政支持与政策性金融优势有效结合起来，发放财政贴息和低息信贷业业务、发行绿色债券、提供循环经济项目的风险担保等形式支持实施循环经济试点单位或完善区域循环经济体系的投融资服务。第三，考虑在不断完善的社会主义市场经济体系中，政策性金融不应被视为支持循环经济发展的金融主体，因而在其支持循环经济项目的融资方式和风险担保方式上，应该以商业银行提供的绿色信贷业务的配套融资方案为主，这也是我国发展循环经济的客观要求。

3.充分利用资本市场的直接融资能力促进企业成长与产业转型

作为新兴资本市场，我国的资本市场处于快速成长时期，其融资能力与增长潜力空间较大。现阶段，发展循环经济可以充分利用快速成长的资本市场。首先，对于部分具备一定资产规模和技术力量、运作规范的大型环保企业，可以通过上市、发债等形式融得生产与研发、更新清洁生产技术和设备所需的资金。其次，对于环保类中小企业或资源再生类的企业，今后亦可尝试到创业板市场上市融资。第三，可以通过金融公司发行绿色债券间接融资用于专门支持发展循环经济的企业或项目的新增设备和技术改造投资贷款等。充分利用资本与债券市场的融资能力来解决循环经济发展的资金不足，动员社会力量监督循环经济发展方向，从而减轻和化解循环经济发展前期的资金投入风险。

4.大力发展资源再生与环境保护的产业投资基金

现阶段我国的宏观货币政策还存在着一刀切现象，在实施信贷指导过程中不能有效区分资源消费类与资源再生类项目，致使某些资源消费类生产中引进的资源再生类技改项目受到信贷政策抑制。商业银行对循环经济项目的绿色贷款也会受短期逐利性和信贷风险等因素而集中于近期循环经济获利能力较强的项目，但循环经济的本质特征是闭合物质生产系统，过分集中某一环节的循环经济投资支持不利于循环经济的长远发展。从长远来看，循环经济的产业链条越完整，整体获得能力越强。

针对这种情况，首先要尽快完善宏观货币政策与产业政策的对接机制一大力发展产业基金，利用其开放融资、共担风险的优势，面向社会筹集资金，重点支持和促进发展循环经济的企业及项目。其次，通过产业投资基金的政策投融资方式向战略性的资源再生与环境保护部门投资，同时要避免对循环经济的单一生产环节的固定资产投资的盲目扩张，而对于有助于延长产业链、提高产业附加值、提高行业长期收益的领域进行重点引导投资。第三，建立发展循环经济的专项产业投资基金，该基金承担政策性金融与循环经济产业政策的双重使命，可以将国家环境保护各项投资纳入投资基金管理，并吸纳环保人士的投资捐助以及社会闲散资金，专门投资各类循环经济项目、循环经济产业链条的不同环节。鉴于循环经济的产业转型过程的长期性和远期社会经济效益前景看好，循环经济产业投资基金的短期收益可能不如一般产业投资基金，但从长远来看，其收益前景却是非常乐观的。

总之，我国要推进循环经济战略实施需要金融系统的全面支持，而我国的金融体系只有通过绿色金融体系改革才能有效支持循环经济发展与产业转型需求。在我国社会主义市场经济体系不断完善条件下，构建绿色金融体系要发挥商业银行的金融主力军作用和政策性金融的辅助引导作用。此外，充分利用资本市场的融资能力，并不断开发金融衍生产品、推动金融创新等也是完善我国绿色金融体系不可或缺的补充手段。

第二篇：我国金融体系演进及对策建议

金融学期末论文

我国金融体系演进

及对策建议

姓名：党万芳 学号：32012070145 学院：信息学院

班级：计算机科学与技术二班

我国金融体系演进及对策建议

内容提要：

改革开放以来，中国经济增长迅速，金融体系在不断演变以及优化的同时发挥了很大作用，并且随着经济增长形式的变化，金融体系结构的演变也在逐步随着改变。

关键字：

经济体制 金融体系 金融体制改革

在我没有学习金融学之前如果有人问我金融是什么，以一个理科生的角度，我会回答：金融就是用钱进行交易的过程。直到现在学了一学期的金融，掌握了一定的关于金融的知识，从简单到复杂，发现当初的回答只是一个狭义的解释，现在就从金融这两个字展开，扩展来分析我国金融体系演进及其对策建议。

所谓金融即资金融通的过程，它以开放性的金融体系为研究对象，以揭示金融资产的发展与运行规律、金融体系的安排与演进及其与实体经济增长之间的互动关系和政策为目的。而金融体系是基于金融交易而产生的。金融体系是指构成一个经济体中资金流动和配置的各种金融资产、金融中介和金融市场等一系列金融要素的集合，是为了保证金融功能的更好发挥，实现储蓄向投资的顺利转化而进行的相应制度安排。金融体系由金融工具、金融机构、金融市场、金融体制和制度四部分构成，它的结构决定了以下几个作用：聚集资源并在时间和空间上分配资源、管理风险、提供流动性、清算和支付、收集和提供信息、监督和激励。而金融体系的演进，是经济社会发展的必然要求，具体分析其原因可以挖掘金融体系变迁的内在因素，为中国金融改革提供理论支持，减少或降低我国经济改革的成本。金融体系演进的核心动力和标志是金融功能的扩张和升级，而其中最最直接的反映便是金融结构的演进和变迁。

一个国家金融体系的形成及其变革，有其深刻的历史背景。国家政治制度、民族文化传统、经济发展程度等因素都会对其产生不同程度的影响。我国金融体系是随着商品货币经济的发展以及人们对其认识的提高而逐步发展完善的。

我国金融机构行业历史有100多年的历史。钱庄、票号成为中国早期旧式金融机构；1896年成立了第一家由官僚买办出资的股份制的中国通商银行；1904年成立了官商合办的户部银行，后改名为大清银行；1912年后又改名为中国银行；1907年，成立了官商合股的交通银行1911—1927年间新创办的银行达186家之多；抗战前夕，全国银行164家，分支机构 1627家；1946年底，全国银行已发展到754家。1949年新中国成立后，国家政府开始对金融体系进行系统化规范化改革，其中1979年改革至今，真正实现了搞活经济，对外开放，适应不断发展变化的社会主义市场经济，为我们展现出金融机构体系的新格局，实现与世界接轨的目标。现代中国经济体制改革曾有两次重大的突破：一次是1984年的有计划的商品经济；另一次是1992年确立的建立社会主义市场经济体制。中国金融体系正是以这两次重大突破为契机，开始了质的飞跃。

中国现存的以中央银行为领导、中农工建四大银行为主体、多种金融机构并存分工协作的金融体系，是经过1979年的改革形成的。改革开放以前全社会资金流动在中国人民银行的帐户上均可以反映出来，国家通过中国人民银行统一分配和管理资金。改革开放后，人们对商品经济的认识，经历了一个由否认，到承认，再到尊重和重视的过程，人们认识的转变以及1984年有计划的商品经济和1992年社会主义市场经济体制的改革目标的确立，是中国金融体系演进的主客观条件。中国人民银行作为中央银行将专门行使国家金融管理机关职能，将以真正的“发行的银行，政府的银行，银行的银行”这一全新的面目出现。多种经济成份进一步发展，单一国家专业银行已经不能满足经济发展需要。至此，形成了以中央银行为领导、国家专业银行为主体、多种金融机构并存、分工协作的金融体系。各种银行和非银行金融机构的迅速发展，基本上适应了不同经济成份、不同经济方式和不同流通渠道的需要，并初步形成了金融竞争的局面。

概括起来，以建立社会主义市场经济体制为目标的、新的金融体制改革，就是“把人民银行办成真正的的中央银行，把国家专业银行办成真正的商业银行”。实现这两个改革目标的一个基本前提，就是政策性金融与商业性金融的彻底分离。

在我国现存金融体系中，商业银行所占比例太小，这是我国金融体系存在的最突出的问题。经济效益是基本的，其次是“结构”（政策倾斜），凌驾于两者之上的是“总量”。资源的配置、资金的配置以及金融机构的设置都应该有利于这三个问题的解决。如果把适应经济发展三方面需求的金融体系的构架比作三只足，现在至少是缺了一只，即没有专门的、直接体现国家宏观政策意图的政策性金融机构；另二只，商业银行和中央银行也有待进一步完善。中国金融体系的构筑，即是在考虑到上述问题的基础上，有针对性、有重点、有步骤地进行的。

总之，适应商品货币经济发展要求的中国金融体系，应是一个能实现资金优化配置的、机构健全、分工明确、紧密配合、高效运转的有机整体；简而言之，就是能使千千万万金融企业按经济效益原则自主经营；能使中央银行控制住货币供应量的总闸门；能使政府扶植和引导经济发展所需要的政策性贷款有专门而稳定的来源。从而形成中央银行管“总量”，商业银行管“效益”、政策金融管“结构”三足鼎立的新格局，健全金融组织体系的整体功能，促进经济在货币稳定的前提下获得高效益增长。

《金融资本主义的演变》的作者乔治.W.爱德华认为大型金融机构串通一气，在布局巨大的阴谋，而J.P.摩根就是他们的领头人。在“大萧条”时期，许多评论家和广大民众都将自身遭遇不幸的归功于金融体系，他们认为金融其实就是封建制的再生，唯一不同的就是金融家取代了地主获得了统治地位。法国前总统萨科齐就说过：“金融体系本质上就是一个不负责任的体系，也是不道德的。在此体系之下，遵循市场规律这一逻辑成为掩盖一切错误的借口。”英国前首相莱布在评论2007年的恶劣金融危机时也说过：“摆在我们眼前的现实就是金融体系偏离了本质，而且它也无法回归本真了。当务之急是采取必要的措施应对危机带来的灾害。”亚夫林斯基是苏联解体后为俄国撰写《500天过渡计划》的人，他在这份计划里详细描述了如何将德国经济转轨到自然市场经济轨道上来，而俄国政府最终任命他为俄国副总理，负责该计划的实施。此次危机发生后，他也提出了类似的质疑。2011年他出版了一本新书《真实的政治》，他在书中一个名为“结构性转变”的章节中提出：“发生根本的结构性转变的原因是发达国家道德逐步沦丧。诱发结构性转变的事件通常就是金融业及其关联服务业的高速发展。”

我认同大多数评论家的部分观点，但是面对这些问题所采取的变革面覆盖应该更广，而不能仅仅抑制金融体系的创新能力。如果把精力全部用来批评金融体系是一个“不负责任的体系”，那最终我们将一事无成。如果我们能扩展纠正和规范金融的发展，那么我们任然有能力达成平等社会的最终目标。

从现代金融体系的全局来看，股票市场其实只是整个现代金融体系的一部分，我国的股票市场的的确需要进一步发展，但也不能认为完善了股票市场，就等于完善了我国的金融体系。其实，在发达的国家，从股票市场融来的资金，在企业融资中所占的比重很小。从1960年到1989年这20年间，日本的企业每年从证券市场（包括公司债券，股票）的融资一般在5％左右，很少超过10％；美国的企业则在10％左右，很少超过20％；德国的企业则不超过5％，一般在2－3％左右，英国的企业则在5％左右；顶多10％。证券市场的健康发展需要有完善的法制和强大的监管能力，我国在法制和监管上都还相对薄弱，因此，企业从股票、证券市场的融资比例应该低于发达国家的比例。

如果说绝大多数企业的融资不能依赖股票市场，我国金融体系发展的主攻方向应该是什么呢？金融体系包括股市、债券直接融资和银行间接融资。金融体系最重要的功能是动员资金和配置资金，两者中更重要的是配置资金，因为把资金配置好了，可动员的资金就多了。什么叫有效的金融体系？有效的金融体系就是能把资金动员、配置给一个经济中最有效率、资金回报率最高的产业部门和企业中去的体系。我国最有效率、资金回报率最高的是劳动相对密集型的产业，当中一部分是大企业，可以在证券市场直接融资，但更多的是中小企业，能够为它们提供融资服务的是中小银行。目前，中小银行的设立还有许多政策性障碍，发展严重不足，加大力度发展中小银行，是我国当前金融改革和发展应该下大力气的地方。

虽然我国金融体系还有诸多需要完善的缺点，但是随着相应政策以及解决办法出台，问题正在逐步缓解，在一个国家中经济发展的重要支柱之一就是金融体系是否合理运作，在我国经济发展过程中我国金融体系也在逐步自我建立、修补。对于我国金融体系结构的演变过程也可以说是一波三折，在今后的发展中，金融体系的加速演变、更新也将会是经济发展、金融板块完善运作机制的重要衡量指标。

参考文献： 《金融学》—冯瑞河

《金融与好的社会》—[美]罗伯特.希勒 《觉今是而昨非》—张明金融随笔录 《滚雪球》—巴菲特

第三篇：我国绿色建筑发展前景及对策建议

听课证编号： 2013CZ05004

我国绿色建筑发展趋势探究

姓 名： 侯 青 苗 注册单位： 长治市昌盛钢结构工程有限公司 身份证号： ***511 培训单位： 山西建协职业培训学校

我国绿色建筑发展趋势探究

在全球气候变化的挑战面前，绿色建筑是最重要的应对领域；在实现到2020年我国单位国内生产总值二氧化碳排放比2005年下降40%-45%目标的征途上，绿色建筑肩负重任；在建设低碳生态城市的进程中，绿色建筑将作出重大贡献。从这个意义上说，我们为推广绿色建筑所做的一切努力，将无愧于现在，也必将无愧于后人。

能源消耗的3大板块分别是工业、交通和建筑。从世界平均水平来看，能源消耗结构中工业占37.7%，交通为29.5%，建筑为32.8%；而目前我国建筑能耗占26%，交通能耗为10%，工业占60%至70%。按照目前的发展趋势，工业能耗占比随着经济社会发展将会降到三分之一左右，而建筑和交通能耗将会进一步上升。欧盟的测算标准表明，建筑全过程对全球资源和环境的影响，资源消耗方面：能源为50%，水资源为42%，原材料为50%，耕地为48%；污染方面：空气污染为50%，温室气体排放为42%，水污染为50%，固体废物为48%，氟氯化物为50%。可以看出，建筑全过程消耗了大量的资源和能源，产生了等量的污染和排放。由此可见，建筑节能将是应对气候变化的主战场之一。绿色建筑因其具有节能、节地、节水、节材、环保的“四节一环保”特征，是当前节能减排最有效的方式之一。

绿色建筑在节能减排的同时，对减少室内外污染，保护环境，改善居住舒适性、健康性和安全性具有现实意义。发展绿色建筑，也是我国实现节能减排庄严承诺的重要抓手。

一、我国发展绿色建筑的前景和优势

我国正处于城镇化和工业化的快速发展时期，建筑存量大、新建建筑多，地理气候特征多样化，加上与自然和谐相处的传统建筑文化，发展绿色建筑具有巨大的潜力和独特的优势。

一是建筑节能潜力巨大。我国既有建筑达400多亿平方米，同时每年新建16亿至20亿平方米。我国建筑95%以上是高耗能建筑，如果达到同样的室内舒适度，单位建筑面积能耗是同等气候条件发达国家的2至3倍。对既有建筑进行节能改造，节能减排潜力巨大。“十一五”期间，建筑节能承担了我国全部节能任务的20%。如果切实执行50%的节能标准，局部地方执行65%的节能标准，那么，到2020年就能每年节约3.54亿吨标准煤，占同期国家节能目标任务的30.7%。绿色建筑在实现建筑节能的同时，可为用户提供一个舒适健康安全的室内环境，代表着世界建筑的发展趋势，前景十分广阔。然而，截至2010年11月底，我国已获得绿色建筑星级能效标识的建筑项目仅85个，在既有建筑中所占比重极低。推行绿色建筑已成为当前建筑节能工作中最紧迫的任务之一。

二是发展绿色建筑比较效益高。据测算，达到同样的节能效率，建筑比工业投入少。此外，我国实施建筑节能和发展绿色建筑的成本相对欧美等发达国家要低得多，而应对气候变化是全球面临的共同挑战，因此，我国发展绿色建筑的比较优势更为明显。

三是绿色建筑技术相对成熟。欧盟学者针对80项减少建筑温室气体排放技术的调查结果表明，就投入和节能效益而言，高能效照明

技术是几乎所有国家建筑物温室气体减排最有效的措施之一。就节能量而言，改进寒冷气候区的隔热和分区供暖系统，实行分户供热计量，在温暖气候区提高制冷和通风能效，注重遮阳、自然通风、隔热措施，以及改进发展中国家炊事炉灶等，均是有效的节能措施；高能效比的设备、太阳能热水装置、节能型家用电器和能源管理体系等，均是成熟的建筑节能技术。从“十五”开始，我国就组织实施了“绿色建筑关键技术研究”、“城镇人居环境改善与保障关键技术研究”等国家科技支撑计划项目，在节能、节水、节地、节材和建筑环境改善等方面取得了一大批研究成果，并在逐步推广中产生了良好的效果。

四是我国传统建筑文化有利于推行绿色建筑。我国从南到北，有一大批与地域气候相适应的建筑，如安徽的民居、陕西的窑洞，都具有巧妙利用通风、浅层地热能实现冬暖夏凉的特征。南方的一些园林建筑，更是师法自然、尊重自然的生态建筑。中国园林在形态上是自然的缩影、建筑物的延伸，园林在建筑中，建筑在园林中，是共生的：西面的墙上爬满了藤蔓，遮挡了烈日；正厅外开辟了花园、草坪，南侧种了落叶型的树木，冬天落叶后阳光可照射进来，夏天树叶长出来又能遮阳。这样的设计非常巧妙，既赏心悦目，又调节气候。所以，我国的建筑文化传统为绿色建筑的发展奠定了很好的基础。

二、绿色建筑四原则

一是采用适用技术。很多人认为绿色建筑一定是昂贵的建筑，采用了当今最先进、最复杂的建筑科技和建筑材料。这是一种对绿色建筑的认识误区。事实上，绿色建筑应尽可能地采用适用技术和降低能

源消耗的构造。目前，已有不少低成本、简便且适用性强的成熟技术可应用于绿色建筑，如自然通风、遮阳、建筑墙体保温、建筑立面绿化和屋顶绿化等。我国传统建筑也有很多很好的例子，根据所在地区的自然地理环境，有意识地利用风能、太阳能，来达到节能和生态化的目的。

二是实行全寿命周期评测。从建材的生产到建筑物的建造和使用，这一过程动用了最大份额的地球能源并产生了相应的废气、废料。因此，绿色建筑不仅体现在建筑设计和建造过程中，还应关注建筑运营中的节能减排和建筑寿命终结后的循环利用等问题。

三是营造健康环保的室内环境。在国外，从上世纪70年代的建筑节能逐渐发展过渡为90年代的绿色建筑，发达国家进行了两次改造，造成了巨大浪费。而我们国家则是一步就跨越到绿色建筑——将居住人的健康、人与人的和谐，与建筑的节能、节材、节水、节地并列。发展绿色建筑不仅能使建筑能耗大为减少，而且带来健康、生态环保的室内环境，使在绿色建筑里的人接受并热爱这样的生活和工作环境，有利于保持身体健康和激发工作热情，由此发挥更大的生产潜力和创新潜力。

四是充分利用可再生能源。建筑是能源使用的载体，我们现在可以通过现代技术，将太阳能、风能、地热能、电梯下降的势能以及人活动产生的热能等都收集起来，使建筑也可以是一个能源的发生器，从而达到节能减排的目的。

三、发展绿色建筑的对策建议

1、完善绿色建筑法规体系。完善《节约能源法》、《可再生能源法》、《民用建筑节能条例》等法律法规的配套措施，提出推进绿色建筑的各项法律要求，建立起规划设计阶段的绿色建筑专项审查制度、竣工验收阶段的绿色建筑专项验收制度等；修订《建筑法》，建立符合绿色建筑标准要求的部品材料及设备的市场准入制度，促进建设行业绿色转型；指导各地健全绿色建筑地方性法规，建立符合地方特点的推进绿色建筑的法规体系。

2、构建全寿命周期的标准体系。修订《绿色建筑评价标准》、《绿色建筑技术导则》等标准规范，完善绿色建筑规划、设计、施工、监理、检测、竣工验收、维护、使用、拆除等各环节的标准；建立既有建筑的绿色改造评价标准体系；修订《夏热冬暖地区居住建筑节能设计标准》，提出绿色建筑技术要求，率先在夏热冬暖地区实现推广绿色建筑的突破；指导各省级住房城乡建设部门编制绿色建筑标准规范、施工图集、工法等。

3、出台强制推广与激励先进相结合的绿色建筑政策。以政府投资的建筑为突破口，包括保障性住房、廉租房、公益性学校、医院、博物馆等建筑，规定必须达到绿色建筑标准要求，起到引领示范作用；在部分有积极性、有工作基础的地方试点，强制推广绿色建筑标准，要求新开发的城市新区新建建筑必须全部满足绿色建筑技术标准要求，将发展绿色建筑纳入各级政府节能减排考核体系；大力推进供热计量收费制度，加快供热体制改革；研究出台绿色建筑财税激励政策，制定财政资金扶持鼓励绿色生态小城镇与绿色生态示范城区建设的

实施方案，研究鼓励绿色建筑发展的税收优惠政策。

4、进一步扩大绿色建筑示范。争取利用中央财政资金的引导作用，组织实施绿色建筑相关的示范工程。一是单体绿色建筑的示范，组织实施“低能耗建筑与绿色建筑”、“农村农房节能改造”、“农村中小学可再生能源建筑应用”等示范；二是城区或小城镇的区域性示范，开展“可再生能源建筑应用城市”、“低碳生态城（区）建设”、“园林城市”等示范；三是单项技术的应用示范，如“太阳能屋顶计划”、“新型节能材料与结构体系应用”等示范。

5、研究完善绿色建筑产品技术支持体系。编制《绿色建筑技术产品推广目录》，建立健全绿色建筑科技成果推广应用机制，加快成果转化，支撑绿色建筑发展；组织绿色建筑技术研究，在绿色建筑共性关键技术、技术集成创新等领域取得突破，引导发展适合国情且具有自主知识产权的绿色建筑新材料、新技术、新体系。加强国际合作，积极引进、消化、吸收国际先进理念和技术，增强自主创新能力。

6、大力推进绿色建筑相关产业及服务业发展。建设绿色建筑材料、产品、设备产业化基地，形成与之相应的市场环境、投融资机制，带动绿色建材、节能环保和可再生能源等产业的发展；培育和扶持绿色建筑服务业的发展，加强人员队伍培训，建立从业人员的资格认证制度，推行绿色建筑检测、评价认证制度。

7、提升全社会对绿色建筑的认识。建立绿色建筑理念传播、新技术新产品展示、教育培训基地，宣传绿色建筑的理论基础、设计理念和技术策略，促进绿色建筑的推广应用；利用报纸、电视、网络等

媒体普及绿色建筑知识，提高人们对绿色建筑的正确认识，树立节约意识和正确的消费观，形成良好的社会氛围。

总之，我国正处于城镇化快速推进与发展的重要战略机遇期，绿色建筑对于应对气候变化、扩大内需、促进经济结构调整和新兴产业发展、转变城镇发展方式都具有重要的意义。因此，我们应抓住这一历史性机遇，大力发展绿色建筑，为促进我国建筑节能减排和改善建筑人居环境不断作出新的贡献。

说到“绿色”，浮现在我们前面的也许是葱茏的树林、一望无际的草原，抑或是碧波荡漾的湖水。绿色，总能让我们联想到自然，联想到美好。而看到“绿色建筑”这四个字，我们又会有怎样的想象呢？会呼吸的房子？被绿色环抱的房子？环保的、低碳的房子？其实，“绿色建筑”离我们并不遥远，它的推广，不仅事关到节能减排这一宏观命题，而且也关乎我们每天的日常起居。

我市提出的建设世界现代田园城市的历史定位和长远目标，向我们描绘出了未来发展的美好蓝图：未来的成都将是一座城乡一体化、全面现代化、充分国际化的区域枢纽和我国中西部特大中心城市，城乡繁荣、产业发达、居民幸福、环境优美、文化多样、特色鲜明、独具魅力。推广绿色建筑，可以说与建设世界现代田园城市的历史定位和长远目标的要义不谋而合；而在这一大背景下进行绿色建筑的推广，更加具有现实意义和紧迫感。

值此全国节能减排宣传周之际，让我们走近绿色建筑，拨开它略显神秘的“面纱”，一探究竟；同时走进行业主管部门，访谈有关专家，全方位了解我市绿色建筑发展现状以及未来发展趋势。

什么是绿色建筑

四川省建筑科学研究院教授级高级工程师韦延年向笔者介绍，2006年由国家建设部（今住建部）和国家质监局联合发布的《绿色建筑评价标准》（以下简称《标准》）明确，绿色建筑是指在建筑的全寿命周期内，最大限度地节约资源（节能、节地、节水、节材）、保护环境和减少污染，为人们提供健康、适用、和高效的使用空间，与自然和谐共生的建筑。

那么，什么建筑才算是绿色建筑呢？韦延年表示，《标准》中提出，绿色建筑的评价以建筑群或建筑单体为对象；对新建、扩建与改建的住宅建筑或公共建筑的评价，应在其投入使用一年后进行。

一幢建筑是否绿色，需要符合的条件可不少——《标准》提出，绿色建筑评价指标体系由节地与室外环境、节能与能源利用、节水与水资源利用、节材与材料资源利用、室内环境质量和运营管理六类指标组成。而绿色建筑的评定是由有资质的专门机构进行的。“所以，面对那些在广告中号称自己是‘绿色建筑’的楼盘，消费者就要注意甄别了，一不小心就会遭遇为了营造卖点而故弄玄虚的‘伪绿色建筑’。”韦延年说。

为什么要发展绿色建筑

你希望在20年后，仰望的天空比现在更蓝，呼吸的空气比现在更清新，所喝的水比现在更甘甜，还是刚好相反呢？相信每个人都会选择前者。那么，想要我们赖以生存的环境越变越好，就要从现在开始

大兴低碳环保之势，大推节能减排之举。而绿色建筑的推广，被称为是当前节能减排最有效的方式之一。

案例为证——据报载，上海市崇明岛陈家镇的“生态示范楼”通过捕风、追光、集雨等一系列技术手段，使这栋三层办公楼的综合建筑节能大于75%，可再生能源利用率大于50%，运行过程中基本上能实现零能耗和零排放。这说明，发展绿色建筑，增加建筑过程中能源的利用效率和通过较为科学的建筑设计可以明显达到节能减排目的的。

数据说话——据国家住建部提供的近几年星级绿色建筑的项目分析数据显示，绿色建筑节能成效巨大——这些项目的社区绿色率大于38%，平均节能率达到58%，节水率大于15.2%，可循环材料大于7.7%，二氧化碳减排达到每平方米28.2公斤。据住建部预测，只要维持每年新增100个绿色建筑项目，“十二五”期间将节约电能8.5亿千瓦时，节约标准煤30万吨，节约水资源0.3亿吨，可循环的材料1.1亿吨，减排二氧化碳气体76.6万吨。而100个绿色建筑项目对我国巨大的建筑市场来讲只是沧海一粟。

国家领导人最近就指出，发展绿色建筑、最大限度地节能、节水、节地、节材，减少污染，保护环境，改善居住舒适性、健康性和安全性，不仅能够解决转变建筑业发展方式和城乡建设模式的重大问题，而且关系到群众的直接利益和国家的长远利益。

发展绿色建筑 我们准备好了

住房和城乡建设部副部长仇保兴日前在第七届绿色建筑大会上表示，从多个方面来看，中国绿色建筑行动已经准备好了。

他表示，第一，不断提高的城市新建建筑的节能比率，证明我国全社会建筑节能的意识已经形成。2005年设计阶段节能建筑只能达到53%，而实施阶段还不到21%；仅仅五年时间，目前已经提高到设计阶段99%，施工阶段95.4%。

第二，今后几年大规模建设保障性住房将成为绿色建筑大发展的契机。保障性住房是政府强制性进行建设的住房项目，前五年时间全国一共建了1100万套，今后五年要建3600万套，3600万套意味着一半的建筑市场将由保障房来提供，政府主导有力，将使这些保障房有望被建成节能、节水、节地、节材的绿色建筑。深圳市在这方面已经做出了样板。

第三，大规模推广可再生能源在建筑的应用，助推绿色建筑的发展。例如从太阳能光热在建筑的应用来看，我国建筑屋顶的应用量已经达到全世界的70%，也就是说，全世界的70%的太阳能光热在中国，这对于绿色建筑在能源利用方面有着积极意义。

第四，1/5以上城市已经开始各种类型的生态城市的规划建设，而绿色建筑是建设生态城市的基础，这为绿色建筑的发展提供了难得的契机。

第五，我国许多城市都已经开始将既有城市改造与绿色建筑相结合、新建城市与绿色建筑相结合以及小区的改造与绿色建筑相结合。这对于发展绿色建筑而言也是好事。

第六，大家已经看到发展绿色建筑并不是昂贵的，它的成本是可以承担的。经过核算，每个绿色建筑项目的节能和能源的经济利益利用

都非常好，通过项目平均化的推算，节电成本的静态回报期3—5年，节水成本的静态回报率为2-7年，绿色建筑在能效、节水、节材、控制二氧化碳气体排放方面都是最高效的。

如何加快发展绿色建筑

推广绿色建筑好处多多，而且目前发展环境良好、条件具备，那么我们如何加快其发展呢？住房和城乡建设部副部长仇保兴在日前举行的第七届绿色建筑大会上提出了系列举措。

首先，要借全国各地生态城市的大规模建设大力发展绿色建筑。“因为绿色建筑就是建设生态城市的基础中间的基础，没有任何一个城市可以避开绿色建筑说自己是生态城市的，那是不可想象的。”仇保兴说。据他介绍，生态城市分成三类——第一类是将既有的城市改造升级为生态城市，要求新建的建筑50%—60%必须达到绿色建筑的标准，既有建筑有20%改造成绿色建筑；第二类是新建生态城，有80%以上的新建建筑为绿色建筑；第三类由城市的某一个社区改造成生态社区，既有建筑50%以上改造成绿色建筑，新建建筑80%以上为绿色建筑。

其次是要依托可再生能源建筑应用项目与示范城市对绿色建筑强制性的推广。对获得可再生能源建筑应用项目、享受国家补贴的项目以及示范城市享受国家补贴的可再生能源应用示范城市来说，要求80%以上正在应用的项目应该是绿色建筑，并且要尽快过渡到100%。达不到绿色建筑内部体系要求的，不能进入绿色建筑认证标准的可再生能源利用项目应该终止。可再生城市30%新建建筑应为绿色建筑，启动既有建筑改造为绿色建筑在“十二五”期间可达到20%。

第三，依托绿色小城镇推广农村的绿色建筑。我国现有两万个小城镇，对于新建建筑达到绿色建筑标准30%以上的小城镇，将命名为绿色小城镇或者生态小城镇，并给予一千万到两千万元的补助。同时，将设立乡土绿色建筑创新奖。在我国各地的乡土建筑都是传统文化留给我们的智慧，都是先民们应对自然变化，以最省力、最省能的方式创造出来的节能建筑，这些是古老的绿色建筑，我们应该尊重它、改善它、延续它。

第四，全面推行绿色建筑“以奖代补”的经济激励政策，我们认为对三星级高等级绿色建筑以奖代补的金额应该大于1/3的增加成本，平均来算是每平方米补助75元，由地方政府和中央政府一起对这些高等级的绿色建筑进行奖励。而一星级成本更低，准备在物业税先试的城市中间减半或者减少对绿色建筑的征收。土地招拍挂前置条件，就是非绿色建筑不得获得土地，或者大面积的开发绿色建筑的比例要大幅度上升。在北京等城市已经尝试对已建成绿色建筑奖励5%的容积率。

第五个措施，全面推行住宅的全装修与装配化，促进绿色建筑的发展。我国与发达国家在建筑全装修方面相比较，我国的全装修的比例还不到20%，有巨大的潜力可以挖。

4.近日，住房和城乡建设部正式批复同意我市开展国家一、二星级绿色建筑评价标识工作。

绿色建筑是指在建筑的全寿命周期内，最大限度地节约资源（节能、节地、节水、节材）、保护环境和减少污染，为人们提供健康、适用和高效的使用空间，与自然和谐共生的建筑。发展绿色建筑是城乡建设领域贯彻落实科学发展观，转变发展方式，提高城乡发展质量和效益的重要举措，是提升建设品质、建设宜居重庆的内在要求，对于我市在“十二五”期间，建设资源节约型和环境友好型社会，走可持续发展道路，积极应对气候变化具有重要意义，《重庆市国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》对发展绿色低碳建筑也提出了明确要求。

早在2005年，我委就组织编制发布了《绿色生态住宅小区建设技术规程》，启动了绿色生态住宅小区的建设和评审工作。2007年，我委又发布了《绿色建筑标准》，2009年，根据国家要求和我市实际进行了修订，并更名为《绿色建筑评价标准》。截至2010年底，我市已实施绿色生态住宅小区1700余万平方米，建成近400万平方米。目前我委已确定了我市绿色建筑评价标识日常管理机构、评审机构和技术依托单位，组建了重庆市绿色建筑评价标识专家委员会。以上工作，为我市在“十二五”期间全面发展绿色建筑奠定了基础。

此次住房和城乡建设部同意我市开展国家一、二星级绿色建筑评价标识工作，体现了住房和城乡建设部对我市建筑节能与绿色建筑工作的肯定。我委将以取得开展国家一二星级绿色建筑评价标识工作资格为契机，切实推动我市绿色建筑大发展，努力在“十二五”期间，建立完善绿色建筑建设、运行及评价的政策法规、技术标准、技术支撑、产业发展、实施能力等五大工作体系，组织建设完成1000万平方米以上的绿色建筑，打造一批在国内外具有影响力的绿色建筑示范

项目，培育绿色建筑相关地方产业发展，使绿色建筑理念成为全社会的广泛共识，为促进建设行业发展方式转变，推动低碳城市建设，提高生态文明水平，保障经济社会可持续发展作出积极贡献。

听课证编号： 2013CZ05002

AutoCAD技术在建筑工程施工中的应用

姓 名：苗彤

注册单位： 长治市昌盛钢结构工程有限公司 身份证号：***043 培训单位： 山西建协职业培训学校

听课证编号： 2013CZ05003

网络技术在工程建设中的应用

姓 名：段素芳

注册单位： 长治市昌盛钢结构工程有限公司 身份证号：***441 培训单位： 山西建协职业培训学校

第四篇：谈我国农村金融体系存在的问题及其对策建议[定稿]

谈我国农村金融体系存在的问题及其对策建议

内容摘要：我国农村金融基本上形成了以正规金融机构为基础，正规金融机构与民间金融组织分工协作的农村金融体系。但是，在该体系中存在许多缺陷，形成了一个相对低效的农村金融制度安排，使得农村金融对农村经济的促进作用并不明显。农村金融改革的实质，是要建立一个有效配置金融资源的农村金融市场，创造一个商业性金融、政策性金融、合作性金融、民间金融共存共生、协调发展的局面。

关键词：新农村建设农村金融体系主要问题建议

改革开放以来，随着农村经济社会的发展，我国农村金融体系建设稳步推进，金融服务“三农”的能力明显增强。但是，由于我国农村各项事业发展迅速，资金需求大量增加，多元化的资金需求日益增长，现有的农村金融体系改革创新步伐缓慢，难以适应这种新的变化，在很多地区出现了贷款难、贷款成本高、农业保险覆盖率低等问题，严重制约了农村经济发展和农民的稳定增收。因此，从我国农村的实际出发，加快推进农村金融体制改革，建设真正符合农民需要的农村金融体系，确保支农资金稳定有效供应，是建设社会主义新农村和深化我国金融改革的一项重要而紧迫的任务。

一、当前我国农村金融体系的基本形式

改革开放以来，我国农村金融业获得了快速发展，农村金融体制改革取得了明显成效。农村金融基本上形成了以正规金融机构为基础，正规金融机构与非正规金融组织分工协作的农村金融体系。其中，正规金融主要包括中国农业银行、农业发展银行、农村信用合作社和邮政储蓄等。非正规金融主要泛指存在于个体、家庭、企业之间，在官方正规的金融体系外进行的金融交易活动，包括民间借贷、民间互助会、地下钱庄、地下投资公司等。

二、我国农村金融体系中存在的主要问题

（一）农村正规金融机构为农村提供的金融服务的能力不断减弱

首先，中国农业银行等国有商业银行对“三农”的基本金融功能严重缺失。自1999年起，四大国有商业银行从农村逐步撤出，基本取消了县一级分支机构和放款权。至今共撤销了约31000多个县级以下营业网点，加深了农村金融资金供给不足的程度。其次，对农业发展银行来说，融资渠道不稳定，向商业银行借债致使融资成本骤升，加之粮棉部门缺乏还贷压力而拖欠贷款,其财源日渐捉襟见肘。再次，农村信用社的基本功能发挥同样受阻。由于农民总体增收困难，邮政储蓄与商业银行将三农资金分流以及历史中积淀下来的坏帐率居高不下等原因，使农村信用社融资功能大打折扣。

（二）民间金融活跃但管理不严

农村民间借贷在活跃农村金融市场，促进农村个体和私营经济发展等方面起到了积极作用。但是，我国的民间金融由于缺少管理,发展很不规范，因此有其致命的弱点和缺陷，容易出现不规范经营，由此会扰乱国家金融秩序，增加金融经营风险。

（三）农业保险不适应农业发展的需要

由于农业保险固有的赔付率高、回报率低等问题，加之保险公司在实行商业化经营后对经济效益的追求，近十年来农业保险业务日趋萎缩。目前，中国人民保险公司在多数省市的分公司都已撤销了农业保险机构及业务。农业保险的缺位，在一定程度上提高了金融机构对农业、农村企业的风险评估，成为“惜贷”的重要原因之一，这不仅加剧了农村金融供给紧张的状况，而且严重制约了农业现代化和农村经济增长的进程。

三、健全我国农村金融体系的建议

我国已经建立了以商业性金融、政策性金融和合作性金融为主，民间金融为辅的农村金融体系，但它们之间的功能既有重叠，又有空缺，使得目前我国的农村金融体系存在许多缺陷，形成了一个相对低效的农村金融制度安排。现有农村金融机构需要重新定位和调整．真正实现商业性、政策性、合作性三种金融并存。同时要重视发挥非正规金融机构在农村金融市场的整体作用。当正规商业金融不能满足所有农村群体的金融服务需求时，就可以吸收多种经济体制作为补充，让更多的资本为新农村建设“补血”。

（一）以商业金融为主导，充分发展农村商业金融

1、加快推进中国农业银行股份制改革，继续促进农村经济发展

农行改革路径可以有不同选择，但比较起来，“整体改制，择机上市”的股份制改革比较稳妥，更符合实际，但是还要一个过程。整体改制不仅符合世界银行业发展的大趋势，也有利于保持农行固有的规模经济和沟通城乡、系统联动的优势。在尊重农村金融体系现实格局的前提下，应充分发挥农行在县域商业金融的基础作用，坚持农业银行的商业化改革方向，并通过改革进一步拓宽和增强农行的支农功能，巩固自身已取得的商业化改革成果，使其经营决策和金融服务贴进基层,贴近农村。

2、逐步调整邮政储蓄银行的业务范围

邮政储蓄银行已获批筹建。随着邮储银行内部控制和风险管理能力的提高，可以发挥在农村的网点优势。可以考虑从以下渠道解决邮政储蓄资金部分返回农村使用的问题：一是通过邮储银行总行将邮储资金用于国家级大型涉农项目；二是在县一级邮储银行开办小额质押贷款、保证贷款、小企业联保贷款业务；三是开办担保公司担保类贷款；四是与农村信用社合作，开办协议存款业务。

（二）逐步健全农村政策金融

要改变目前农业发展银行只负责国家粮棉油收购贷款的格局，必须扩大其业务外延。进一步拓宽支农领域，逐步将支持重点由农产品流通领域转向农业生产领域。要严格界定政策性金融的业务边界，对农村的教育、卫生等有社会效益，但经济效益差的基础设施项目，需要财政的无偿投入；对农业开发等社会效益高而经济效益低、但回收有保障的项目，需要财政有偿投入，这是政策性金融应给予支持的领域。

（三）调整并规范农村合作金融

坚持在自愿互利的基础上，按照通行的合作原则建立相互协作、互助互利的“合作性”资金融通机构，真正体现自愿性、互助共济性、民主管理性、非盈利性。农村信用社要在坚持合作制改革基本方向的前提下，继续加大产权改革力度，完善法人治理结构。充分发挥农村信用社服务“三农”的主力军作用，进一步创新金融服务措施，推出更多的适合农民的、更为便捷的金融产品，满足农村对信贷资金的需要。

（四）规范和发展民间金融

与正规金融相比，民间借贷虽具有制度、信息、成本、速度上的优势。这些独特的优势，使民间借贷与正规金融形成了强烈的互补效应，成为我国金融体系中不可或缺的组成部分。但民间金融也会带来一系列负面影响，如缺乏法律约束、风险大、不稳定性、盲目性、非规范性等，所以国家要尽快制定《民间借贷法》等法律法规，明确其借贷最高额、利率，要求借贷双方向税务部门纳税、到公证机关进行公证，并对高额暴利行为予以打击、取缔，将这一传统的民间金融纳入法制化轨道。

此外，在努力实现政策性、商业性、合作性和民间金融共存共生、协调发展的同时，还应积极发展农业保险，发展农产品期货，建立农业生产风险规避机制等，从多发面共同建立一个与社会主义新农村建设相适应的农村金融体系。

四、金融机构产品与服务创新的功能界定

（一）农户的金融需求

是指以一家一户为农业生产经营单位的农民的金融需求。研究发现,中国农户的金融需求现阶段表现为:道义小农和理性小农并存,生产性资金需求与生活性资金需求并存,“舒尔茨一波普金命题”在我国成立。经济欠发达地区的农户倾向于单一型金融需求,低收入水平的农户其贷款用于生活支出的比例较高。由于非生产性支出往往占更大比重,故非农业生产性需求凸显出来,生活性借款比重加大。非农业生产性借贷需求和农业生产性借贷需求结合在一起,中国农村的生产性借贷需求呈上升趋势。而经济发达地区,农户的资金需求是收入等级越高的农户,其远离农业生产的程度越高,经营性资金需求加大,综合的金融需求、与城市趋同化的金融需求凸现。

（二）农业金融需求

农业金融需求,是指现代农业在生产、经营、加工和流通等各环节中,其生产和经营主体(包括农户和各种农业组织)所产生的金融需求。从广义上说,现代农业的价值链不断延长,正逐步呈现区域化布局、标准化管理、专业化生产和产业化经营的基本根据。农业产业链向产前、产后和流通领域不断延伸,种养加工一条龙、产供销一体化各环节不断整合,新农业正在衍生出多元化的商业金融关联市场。农业金融需求可以按照农业生产过程划分的生产性农业金融需求和经营性农业需求;按照需求主体划分,分为农户的生产性金融需求和农业组织的生产经营性金融需求;按照农业组织形式的类型,可以划分为农产品初级产品——种植、养殖业的金融需求、农产品加工企业、农产品流通企业以及多种经济形式联合体的金融需求。

（三）农村金融需求

农村金融需求泛指农村地区及县域经济区域性的各种个体和组织的金融需求,他们包括一般农民和种养专业户、乡镇企业务工人员、农村经济组织、乡镇工业及建筑企业、乡镇政府和村民委员会对农村基础设施建设承担公共产品和准公共产品需求的社会管理机构等。随着新农村建设战略的实施,我国农村金融需求呈现这样的特点:县域经济发展使商业金融客户群体不断扩大,金融需求层次不断提高。目前县域人口占全国人口的70%以上,县域创造的GDP也占全国的50%。民营经济、特色经济、板块经济、劳务经济等多元化经济发展形式出现,乡镇企业、中小企业出现集群化特点,农业和非农业分离的格局开始打破,城乡交融的格局开始形成,这一过程中的金融需求呈现了多元化、差异化的特点。同时,在相关领域又形成一个与“三农”密切关联又相对独立的庞大产业市场,商业性金融资源潜力非常大,对农村金融机构的服务与产品创新要求也很高。

五、以实现金融功能为目标加快金融创新

（一）必须解决创新的动力问题

在现有农村金融的制度框架下,应引入竞争机制,在市场定位中解决好商业化运营的高盈利模式和“支农”的低盈利模式的社会功能矛盾问题。况且孟加拉国的“乡村银行”及在亚洲获得成功的小额信贷的成功经验,证明了农村金融市场不是没有潜在市场前景。同时,要完善农业发展银行、农业银行、农村信用合作以及中外农村新型村镇银行、贷款机构及社区银行的经营管理机制,完善法人治理机构,为金融创新提供保证。

（二）构建多层次的农村投融资体制

农村金融需求主体对投融资商品的需求表现出较强的地域性和层次性特征,不同阶段、不同人口群体、不同产业之间的经济发展水平存在着较大差异,由此导致的金融需求也不一致。所以应该建立起“政策性—合作性—商业性”农村金融体系,农户就可以通过政策扶植维持简单再生产,在合作金融支持下实现初级层次的扩大再生产,在商业性金融的竞争条件下,真正具备经营能力的农户可以实现高级层次的扩大再生产。

（三）解决好农户信货抵押的问题

可以在土地金融、保险、衍生金融产品等方面探索创新,如农业保险、租赁、期货、银行卡、理财以及代收代付等业务,满足农村多元化金融服务需求。在新一轮的我国农村金融体制改革中,要完善金融政策、法律、法规的规范与指引,完善金融监管职能,保持农村金融体系的平稳运行。

参考文献

1、新华社，中共中央国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见[N]，光明日报，2006-02-22（2）.2、周正庆，深化金融改革促进经济发展[M]，北京：中国金融出版社，2003．

3、杨红，高桂珍，王春茹，完善我国农村金融服务体系的若干意见[J]，农业经济，2005

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4、苑德军，建设新农村需要重构农村金融体系[N]，新京报，2006-02-28（4）．

5、王赟，优化我国农村金融体系探析[J]，经济问题,2007,(2).

第五篇：完善我国绿色金融的政策建议论文

近年来，全国各地雾霾天气范围扩大，环境污染矛盾突出，大自然向粗放型发展方式亮起了红灯。人类发展遭遇着来自资源与环境多方面的巨大威胁与挑战，实现经济的绿色增长己提上日程，成为各国经济发展的重要目标。为适应绿色经济的发展，绿色金融应运而生，成为新形势下的客观趋势。

金融是现代经济发展的核心与血液，不仅能为经济的发展提供资金支持，而且在优化资源配置中也发挥着重要作用。绿色金融主要依靠金融资源的导向作用实现经济的绿色增长。绿色金融对环保产业和环保技术的支持，带动了资金与资源向该产业转移，从而使低能耗、高能效的企业得到快速发展，同时高污染、高能耗的企业由于没有金融资源的支持而逐渐萎缩，进一步使环保产业吸引更多的其他生产资料，经济资源在各个产业部门间得到重新配置，绿色金融在助推环保产业中发挥着启动器和催化剂的作用。绿色金融的发展能协调经济增长、社会进步和环境保护三者的关系，实现经济的可持续发展。本文从绿色金融支持环保产业的发展现状出发，研究其存在的主要问题，并探讨大力发展绿色金融助推环保产业的政策建议。

我国绿色金融发展现状绿色金融政策日趋完备我国绿色金融政策己进入快速发展阶段，2007年以来，政府先后出台了一系列完善绿色信贷的政策文件。2007年，《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》将强化环境监督管理与严格信贷环保要求紧密结合起来，标志着绿色信贷全面进入我国节能减排领域。2011年9月27日，“三部门”联合启动“绿色信贷”评估研究项目，并计划建立“中国绿色信贷数据中心”，为商业银行践行绿色信贷、管理和评估风险提供权威的信息支持。2013年12月18日，环境保护部、国家发改委、中国人民银行和银监会联合发布《企业环境信用评价办法（试行）》，指导全国各地开展企业环境信用评价，督促企业履行环保法定义务和社会责任，推动了环保信用体系进一步完善。

绿色金融规模结构初具规模我国绿色金融初具规模，但产品结构发展不平衡。随着全球在环境保护等问题上不断形成共识，我国绿色金融的发展日益受到高度重视，并得到了实现与推广。政府相继推出了绿色信贷、绿色保险和绿色证券等金融产品，掀起了一场大范围的绿色金融风暴。三种金融产品中，由于后两者刚刚起步，国内相关市场欠成熟，形成了以绿色信贷为主的产品结构模式。据统计，截至2012年末，全国五大行绿色信贷规模累计达1.36万亿元。清洁能源、污水处理、垃圾处理、电厂脱硫除尘、河湖整治等环保项目得到了重点支持。同时，各银行全面收紧高污染、高能耗、产能过剩等行业信贷规模，加快了其退出市场的速度。作为国内最早开展绿色信贷业务、国内唯一的“赤道银行”一一兴业银行，截至2013年3月末，在全国已累计为节能减排领域提供融资2432亿元，融资余额达到1269亿元。此外，兴业银行推出“绿金融?全攻略”方案，实现了从产品、模式到解决方案的多层次服务，能有效满足企业客户在节能环保领域的多种金融需求。

我国绿色金融发展已有了一个良好的开端，但仍处于起步阶段，有待进一步的完善。

一、绿色金融现存问题

1.金融机构开展绿色金融积极性不高

绿色金融的外部性问题是导致金融机构积极性不高的内在原因。由于环境资源是一种公共品，绿色金融服务具有特殊的正外部性。金融机构在开展绿色金融业务时，对公共环境具有正的溢出效应，但其所提供的正外部性往往难以得到有效、合理的补偿，经济主体大力发展绿色金融的内在动力不足。针对这种现象，政府往往采取直接颁布相关政策法规的手段约束金融机构行为，缺乏实质性的约束激励机制，绿色金融政策实施效果大打折扣。

金融机构内部约束激励机制欠完善是发展绿色金融积极性不高的重要原因。长期以来中国金融行业的绩效考核体系以经济指标为主，环保相关指标几乎未纳入考核范围。在利益的驱动下，各金融机构主体基本很少考虑服务对象的生产或服务是否具有生态效率，为了完成经济考核指标而忽视了绿色金融政策的实施效果。绿色信贷政策推行较好的建设银行，截至2012年底累计发放环保相关的贷款2396.37亿元，仅占全行贷款总额的3.37%。金融机构内部的环境保护与社会责任意识，被繁重的经营考核压力和诱人的经济效益所冲淡。同时，绿色金融业务往往风险较高而收益偏低，进一步导致了金融机构偏向于选择传统金融业务，绿色金融市场难以扩大。

2.绿色金融市场体系不完备

我国绿色金融市场体系以间接融资市场为主，直接融资市场发展十分滞后。完备的市场体系是绿色金融发展的基础，我国绿色金融市场体系欠完善，限制了绿色金融的进一步发展。在绿色金融间接融资市场中，绿色信贷占据着举足轻重的地位，未形成有效的竞争机制。主要表现在：

一方面，缺乏创新的绿色金融产品，难以满足不同层次、不同类型环保企业的有效需求；

另一方面，单纯的银行信贷模式，无法充分利用社会各方资金，难以发挥市场在资源配置中的基础性作用，资金利用效率低。由于我国资本市场本身具有“新兴+转轨”的双重特征，存在结构性问题，导致资本市场弱式有效。在直接融资市场中，政府未引起高度重视，缺乏相关政策安排，绿色证券举步维艰。一方面，绿色证券的市场准入机制尚未成熟，环保企业通过上市融资难度十分大；

另一方面，证券监管部门缺乏完善、高效的环保监管体系，导致一些企业在上市之后不兑现环保承诺，绿色证券效果大打折扣。

3.相关政府部门配合不到位

绿色金融的健康长效发展离不开政府、金融机构和环保等多部门的协作与配合。现今，我国绿色金融的发展主要依靠政府、环保部门的政策支持，金融机构的业务推动，多为单兵作战方式，未充分发挥三者的协同效应。政府、环保和金融部门没有明确的分工，彼此间未建立合作与交流机制，严重影响了绿色金融服务效率。环保产业作为新兴的高新技术行业，国内对该行业的了解和研究都还不够充分，在环保质量评估、项目收益与风险评价等方面存在较大难度，并未形成统一标准。由此发展起来的绿色金融，更是集高风险性、高技术含量和高操作要求于一身。金融机构缺乏专业领域的技术识别能力，难以获得及时、有效的企业环保信息，必须依靠环保部门给予技术支持并协助审核，借助政府平台丰富的信息资源与强大的资金支持，集三方共同的力?量，高效地推动绿色金融的发展，助力中国环保产业。

二、发展绿色金融的政策建议

1.健全绿色金融约束激励机制，提高市场主体积极性

合理健全的约束激励机制是推动绿色金融快速健康发展的关键。

一方面，我国政府应建立健全绿色金融约束激励机制，解决好金融机构开展绿色金融的外部性问题，充分调动其积极性。政府可采取出台相关优惠、补贴政策，适当放松金融机构开展绿色金融服务的相关要求，对商业银行绿色金融服务效果实施奖惩政策等措施。在绿色金融发源地之一的德国，政府出台的相关环保政策中，政府支持给予清洁、环保的节能项目和企业一定额度的贷款贴息，由此产生的利率差，由中央政府以贴息的方式补贴。

另外，被认定为环保、节能绩效好的项目，可获得不到1%贷款利率，持续周期为10年。结果表明，德国出台的利率补偿政策，促进了环保节能项目的建设与发展，“杠杆效应”十分显著。另一方面，各金融机构应逐步建立起符合绿色金融发展需要的公司约束激励机制。在金融机构绩效考核体系中增加环保因素，使绿色金融的服务效果与每一位员工的绩效考核挂钩，内在地激励员工能动地开拓绿色金融服务市场。

2.完善绿色金融市场体系，拓宽环保产业融资渠道

完善、有序的绿色金融市场体系是绿色金融发展的核心所在。完善绿色金融市场体系主要包括两方面的内容，健全绿色金融间接融资市场，培育和发展绿色金融直接融资市场。完善绿色金融体系，首先，要创新绿色信贷等直接融资品种，扩大绿色金融间接融资市场规模；我国间接融资市场相对比较完备，将承担绿色金融发展主力军的角色。其次，大力发展PE、创业投资等股权投资机构，规范中小板、创业板的上市标准，鼓励、支持有实力的环保产业通过股票市场融资；环保企业前期资金投入大、研发周期长、投资风险较高的特点，决定了风险投资、股权投资等直接融资渠道更适合该类企业。最后，可适当放松企业债券市场的限制，健全债券市场的担保、信用评级等制度，支持与鼓励环保企业通过债券市场融资。

3.加强各政府部门的协作，提升环保产业配置效率

加强金融机构与各政府部门的协作是绿色金融正常开展的重要保证。发挥协同作用，第一，政府应统筹全局，制定绿色金融长期发展战略，配套出台相关政策安排，建立高层次的协调管理机制；

第二，金融机构与各政府部门应加强彼此间的合作与交流，建立信息沟通与共享机制；

第三，金融机构与各政府部门应该明确分工，明晰权责，提高整个绿色金融体系的运行效率；第四，重视环保部门在绿色金融发展中的重要作用，环保产业属高新技术产业，技术含量高，环保部门的审核作用是相关绿色金融业务开展的前提，是确保绿色金融政策切实准确地支持到节能环保项目的保证。