金融机构或其他具有金融性质的小企业

第一篇：金融机构或其他具有金融性质的小企业

金融机构或其他具有金融性质的小企业

• “金融机构”可以等同于“金融企业”。

财政部于2001年9月20日发布的《关于加强国有金融企业集中采购管理的若干规定》（财金〔2001〕209号）明确：“国有金融企业，是指国有独资及国有控股的商业银行、政策性银行、保险公司、金融资产管理公司、证券公司和信托投资公司等金融企业。” •

• 财政部于2001年11月27日发布的《金融企业会计制度》第二条规定：“本制度适用于中华人民共和国境内依法成立的各

类金融企业（简称金融企业，下同），包括银行（含信用社，下同）、保险公司、证券公司、信托投资公司、期货公司、基金管理公司、租赁公司、财务公司等。”

• 2001年12月20日，国务院发布的《中华人民共和国外资金融机构管理条例》（第340号令）第二条规定：

– “第二条 本条例所称外资金融机构，是指依照中华人民共和国有关法律、法规的规定，经批准在中国境内设立和营业的下列金融机构：

•(一)总行在中国境内的外国资本的银行(以下简称独资银

行)；

•(二)外国银行在中国境内的分行(以下简称外国银行分行)；

•(三)外国的金融机构同中国的公司、企业在中国境内合资经营的银行(以下简称合资银行)；

•(四)总公司在中国境内的外国资本的财务公司(以下简称独资财务公司)；

•(五)外国的金融机构同中国的公司、企业在中国境内合资经营的财务公司(以下简称合资财务公司)。”

第二篇：农村合作金融机构改善小企业金融服务情况的调查

农村合作金融机构改善小企业金融服务情况的调查

小企业是增加就业、稳定社会的重要力量，也是促进经济增长的重要推动力。近年来，商洛市农村合作金融机构始终坚持“四个面向”的市场定位，高度重视小企业金融服务工作，不断加大对小企业的信贷支持力度，实现了自身效益和社会效益的双赢。到2011年4月底，我们存款余额为153亿元；当年累放贷款32亿元，贷款余额达到90亿元，较年初增加6.8亿元，贷款存量和增量分别占全市同业的54%和66%；当年累放小企业贷款1.1亿元，中小企业贷款余额达到11.1亿元。

一、小企业金融服务开展情况

1、健全机构，明确职责。为支持好小企业发展，解决小企业金融服务问题，商洛市农村合作金融机构积极落实促进小企业发展有关文件精神，把握重点，提高认识，把提高小企业金融列入信贷支农工作的重要议事日程。各联社、镇安合行分别成立了由联社主任（行长）为组长，业务、风险、财务、信息等部门负责人为成员的小企业授权授信领导小组，夯实工作职责，明确服务机构。分别在联社（合行）营业部设立了小企业贷款服务专柜，配备专职的客户经理，确保小企业各项信贷服务落到实处。

2、深入调研，确定目标。为了全面提高小企业信贷服务，各联社、合行不断调整经营理念，把小企业、小额信贷、个体工商户、农村经济组织作为信贷支持的“四大板块”，不断增强支持中小企业发展的自觉性和主动性。为了突出支持重点，全市组织开展了“百企万户”市场调查活动,深入

开展调查研究，确定支持规划，进一步明确了信贷支持的着力点，把“农业企业＋基地＋农户”的产业链经营模式作为支持的重点，深入开展信贷人员深入小企业送信息、送资金、送服务活动，做到人员、资金、责任“三落实”，着力促进小企业达产达效。

3、规范流程，加强管理。各联社、合行针对不同类型小企业的贷款需求和风险程度，积极创新信贷方式。在保证资金安全的前提下，落实好银监会提出的“六项机制”，不断规范小企业授信操作，简化贷款手续。一是制定了较为科学的企业准入门槛。坚持以“三有”即有市场、有效益、有信用为基础，制定切实可行的信用等级评定办法，采取定性为主、定量为辅，重点强调小企业基本素质和综合价值的评级办法，使评级工作更贴近实际。二是积极完善小企业贷款审批流程。在原贷款流程的基础上，制定了业务操作规程，坚持先评级、后授信、再用信的原则，注重对企业评级授信等基础工作的提前介入，为后期用信创造条件。同时简化工作流程，明确操作规程，方便小企业贷款操作。三是加强授权授信管理。各联社、合行进一步加强了授信限额管理，严格授权授信操作。对A级以上客户的申请积极受理，符合条件的及时授信。对A级以下客户积极创造条件，达标后提供授信支持，对于确实不符合条件的，严禁新增授信，进一步降低贷款风险。

4、创新方式，改进服务。为切实抓好小企业金融服务，确保信贷支持工作的有效开展，各联社、合行积极创新方式，优化服务。一是创新产品。为小企业量身定做信贷产品，先后推出了小企业信用贷款、担保贷款、抵（质）押贷款、流

动资金周转贷款等，进一步加大创新力度，优化信贷服务。二是创新授信机制。按照省联社对中小企业授信管理权限，在风险可控、流程严密、授权审慎的前提下，以服务客户为宗旨，以满足客户需求为核心，设立了高效的授信审批流程。三是创新服务。建立了全流程客户服务机制，设立专门的信贷办公室，如商州、洛南等成立了企业信贷部，负责受理客户业务咨询及预约、审批后回访客户、不定期进行客户满意度调查等工作，力求贴近客户需求，优化业务流程。同时，定期召开银企座谈会，积极和中小企业联络感情，共商发展大计，努力提高中小企业服务水平。四是着力打造专业化的服务队伍。各联社、合行选拔具有较强营销和财务技能的人员，充实到中小企业客户经理队伍中，同时不断加强业务培训，努力培育“一专多能”的复合型营销人才，适应支持小企业发展的形势需要。

5、严格考核，加大投入。为了确保信贷资金安全，各机构制定了《小企业贷款责任追究制度》，落实对企业贷款的风险问责制。在责任追究上，本着尽职免责的原则，制定科学的责任认定和处罚办法；在考核机制上，建立了独立的激励约束机制，实行工效挂钩，充分调动客户经理包抓小企业贷款的积极性。通过一系列措施，确保了小企业信贷资金需求得到有效满足。截止2011年4月底，我们存款余额为153亿元；累放贷款32亿元，贷款余额达到90亿元，较年初增加6.8亿元，贷款存量和增量分别占全市同业的54%和66%；今年累放小企业贷款1.1亿元，中小企业贷款余额达到11.1亿元。

二、小企业金融服务中存在的问题

通过近几年支持小企业服务的实践，制约小企业发展和金融服务提高的瓶颈，主要包括以下方面：

1、全市小企业发展起步低，自身经济实力不高，科技创新能力不强，自身对资金的吸纳能力较差。

2、小企业的诚信意识有待于进一步加强，由于信用状况差、诚信意识不强，从而造成小企业贷款中不良率较高，影响了金融机构投放的积极性。

3、小企业财务制度不规范，报表不够健全，财务管理相对粗放，难以适应现代金融企业管理要求，达到现代银行支持标准。

4、小企业自身积累薄弱，对申请授信中缺乏有效、足额的担保，担保难问题成为制约小企业授信业务的重要因素。

5、政府部门对支持小企业发展的优惠政策投入力度不大，缺乏对银行和小企业创新发展的财税优惠政策、涉农资金存放政策，没有形成政府、银行、小企业良性互动机制。

三、支持小企业发展的思路

1、解放思想，转变观念，在信贷投放上突出“三个目标”。全市农村合作金融机构要始终坚持“服务三农”的市场定位不改变，确立“四个面向”经营方针，坚持支持农户、个体工商户和中小企业发展并重的原则。一是突出抓好个体工商户发展。个体工商户发展潜力巨大，对促进经济发展起着举足轻重的作用，同时，当个体工商户规模发展一定的程度时，就会成为中小企业。目前，我市3.2万多户个体工商户有超过50%以上接受信用社的支持。二是突出抓好中小企业服务，促进中小企业由小到大，做大做强。三是加大中小

企业贷款投放，满足企业发展资金需求。今年全市农村合作金融机构计划投入小企业和个人经营性贷款5亿元，为小企业的生产经营提供及时、足额的资金保证。

2、开展评级，改善环境，抓好“三个层次”信用建设。抓好农村信用体系建设是支持中小企业发展的基础，也是提高中小企业融资能力的前提。一是切实抓好农户的信用评级工作。促进信用创建升级达标。二是要抓好信用乡镇的创建活动。要依靠政府支持，动员社会力量，着力打造信用乡、信用镇，推动社会信用状况的全面改善。三是切实抓好抓好中小企业的信用评级工作。重视和开展好中小企业建档、评级和授信工作。要通过三个层次的信用评级，推动社会信用环境建设，为信贷支持营造宽松的环境。

3、抓好营销，积极转型，强化中小企业信贷服务的“三级管理”。一是加强办事处管理。办事处要加强对中小企业管理和指导工作，配备专人，具体负责中小企业信贷服务的调研分析、计划考核、监督管理等工作，制定好服务方案，推进各县区中小企业信贷支持工作。二是加强对各联社（合行）管理。设立中小企业信贷部，配备专业人才，实行专职专责，制定管理制度、扶持方法，科学及时的审批中小企业贷款申请。三是抓好信用社部的管理。要求信用社部要成立中小企业信贷服务小组，落实专职客户经理，抓好中小企业贷款营销，设立专门的服务柜台，做好中小企业信贷具体服务工作。

4、结合实际，优化服务，开展中小企业信贷“三项创新”。农村合作金融机构要进一步改善中小企业信贷服务工作，大力开展金融创新。一是要抓好服务方式创新。要加快

电子化建设步伐，结合农村合作金融机构开展的大小额支付、省辖通存通兑、自助柜员服务、POS业务和银联卡业务，积极为中小企业量身打造新的服务方式，满足中小企业信贷、结算等需求。二是抓好中小企业贷款方式创新。要积极开展适应中小企业需求的贷款方式，大力推出联保贷款、产成品抵押、库存物资保证以及产权质押贷款方式，方便中小企业贷款。三是抓好服务产品创新。要在传统信贷产品的基础上，依托“富秦家乐卡”等品种，推出中小企业信用贷款、信用证贷款、贴现贷款、保险单质押贷款等业务，同时，要大力开展利率浮动试点，促进中小企业信贷服务改善。

5、加强管理，强化考核，推行中小企业信贷“三项考核”。为了推进中小企业信贷服务开展，一是要做好中小企业数量和增速考核，提高中小企业支持面和信贷投放数量；二是抓好中小企业质量考核，要求客户经理在投放贷款的同时，做到包发放、包管理、包收回、包效益，注重从中小企业效益增长和农村合作金融机构信贷质量改善两个方面进行考核；三是抓好信贷人员的绩效考核，把中小企业信贷扶持与客户经理的绩效设定指标，从严考核，充分调动信贷人员积极性，全面落实银监会提出的“六项机制”，支持中小企业快速发展，推动农村产业升级和经济发展。

第三篇：小企业金融服务情况

**********关于***年***季度

小企业金融服务情况的报告

*************分局：

为进一步提高农村信用社对小微企业金融服务能力和工作有效性，支持我县域内小微企业的发展，根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》和《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》等有关文件精神，现将我县农村信用社*****年第一季度小微企业金融服务情况汇报如下：

一、基本情况

截止2012年一季度末，我社小企业授信户数***户，较年初增加***户，增长12.4%。小企业表内外授信总额*****万元，较年初增加****万元，增长9.3%。其中贷款余额*****万元,贴现余额***万元；表外授信余额***万元，其中票据承兑****万元，保函****万元。一季度末，小企业不良贷款余额****万元，较年初增减***万。

二、小企业授信业务主要特点及作法

（一）主要特点

1、贷款业务开展情况

结合我县域内经济发展情况和小微企业规模小、资金少、需求小、用款急的特点，我联社细化贷款手续，缩短贷款审批时

—１—

限，通过评级、授信、抵质押品评估和贷款审批“四合一”流程，随贷随评，严格执行限时办结制度，提高了贷款发放效率。同时全辖****余人的客户经理队伍积极深入有信贷需求的小微企业，帮助小微企业客户解决实际困难，同时为企业提供发展建议。截止1季度末，我社累计发放小微企业贷款****万元，扶持个体工商户****户，累计表内外授信*****万元，小微企业贷款余额*****万元，无不良贷款。

2、贴现及表外授信业务开展情况

根据我社目前各项业务开展情况，暂时对外未开办贴现及表外授信业务。随着各项业务的发展及经济环境的变化，我社会适时开办以上业务，为辖内小微企业提供更加全面的金融服务。

（二）主要作法

一是创新担保抵押方式，在大力推广土地使用权担保、商用门点房抵押等传统担保方式的同时，逐步探索宣传公务员担保、动产担保、小微企业联保、政府担保、担保公司担保等新型担保方式。从企业多元化的现实需求入手，为小微企业提供了更大的融资选择空间。

二是坚持“收益覆盖风险和成本”及“尽职免责、失职问责”的原则，适当放宽小微企业贷款风险容忍度，同时通过各类担保形式相结合的方式降低小微企业信贷业务的整体风险，强调全流

程的风险控制和管理，提高审批质量和效率。同时深入研究小微企业发展环境，加强主动风险管理。严格执行“三个办法一个指引”有关政策要求，把握信贷投向，使信贷资金真正用于实体经济发展，坚决杜绝信贷资金被挪用或流向民间借贷领域。

（三）不良资产情况

截止一季度末，我社小微企业无不良贷款。主要由于我社在小微企业贷款投放之初，就制定了严格的风险防控制度，同时客户经理本着“尽职免责、失职问责”的原则，贷款发放前已对小微企业的发展情况及周边经济情况进行了深入细致的调查，前移贷款风险防范关口，有效防范信贷风险的发生。

三、小企业其它业务开展情况

截止目前我社为县域小微企业提供包括结算、账户管理、信息查询，同时为全辖***户个体工商户安装了POS终端，进一步拓展了结算渠道。随着省联社后续业务的进一步开展和完善，企业网银业务也将在7月1日后全面运行，届时将进一步提升我社对小微企业的金融服务能力。

四、小企业金融服务工作中存在的主要问题

小微企业做为我县域内企业主要构成部分，但是在信贷投放过程中还存在以下问题。一是虽然部分企业经营能力较成立之初有很大的提高，但是仍有大部分小微企业存在管理不规范、财

务不透明、信息不对称、经营风险较大、担保能力不足等因素，致使对小微企业的评级授信、贷款发放有一定的难度。二是部分小微企业投放贷款后，由于大的经济环境和市场影响，企业经营波动性大，发展不稳定，造成企业偿债能力不足，易造成信贷风险。

五、改进措施及建议

（1）科学合理把握信贷投放节奏。根据我社自身发展战略、风险防控能力制定季度小微企业投放计划，确保信贷投放平稳增长，防止大起大落。

（2）从严把握信贷政策界限。对不符合产业政策、环保政策要求的一律不得授信。重点支持对“三农”及小微企业贷款投放力度。

（3）切实提高风险管理的有效性。发挥审查、审批的风险管理作用，强化风险管理流程，提高工作人员的专业性、科学性、独立性素质。

（4）结合小微企业的实际需求,全面推进“三个办法、一个指引”的实施。

二0一二年四月九日

第四篇：加强小企业金融服务

推动小企业金融服务工作的思路及措施

2012年，我行将认真贯彻落实《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的通知》（银监发[2011]59号）及《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发[2011]94号）文件精神，加大对小微企业贷款投放，力争小微企业贷款增速高于全行贷款平均增速；继续深化六项机制建设，加强内部管理，形成对小微企业服务前中后台的横贯型管理和支持机制。具体工作措施如下：

1.对目前已达成合作意向的工业企业进行跟踪服务，提高贷前调查效率，力争早日实现投放。

2.紧紧抓住-历史机遇，积极主动与相关部门-加强沟通和联系，力争在小企业贷款投放方面有新的突破。

3.进一步加强与地方担保公司的合作，解决小企业尤其是小型工业企业在融资过程中抵押、担保难的问题，加大对优质小微企业授信支持。

4.积极创造条件，加大小企业金融产品创新力度；同时积极探索支持地方经济发展新途径，与企业开展多种形式的合作。

第五篇：小企业金融服务自查报告

关于开展小企业金融服务工作情况的报告

县人行：

根据《中国人民银行关于进一步加强信贷管理扎实做好中小企业金融服务工作的通知》（银发[2011]184号）的要求，我行对小企业金融服务情况开展了自查，具体情况如下：

一、小企业贷款总体情况

截至~年~月末，我行小企业贷款余额~万元，占全行贷款余额的~％。从贷款投放看，小企业贷款较年初增长~％，比全部贷款增速高~个百分点。同时，小企业贷款较年初增加~万元，比上年同期多增~万元。实现了小企业信贷“两个不低于”的目标，即小企业信贷增速不低于全部贷款平均增速，小企业贷款增量不低于上年增量。从贷款形态看，按信贷资产风险分类划分：正常类贷款占~%，不良贷款为~。我行小企业金融服务工作得到了当地政府的认可，连续~年荣获~“支持企业发展先进金融单位”称号。

二、小企业金融服务主要措施

（一）优化信贷资源配臵，持续加大小企业信贷投放。上半年，央行连续上调存款准备金率，导致银行信贷规模紧缩，我行认真贯彻落实国务院和银监会有关支持小企业发展的政策精神，特别是人民银行、银监会关于加强和改善小企业金融服务的工作部署，在行内下发了《关于全面做好农村金融服务工作的指导意见》，积极拓展并满足县域农村小企业资金需求，截至~年~月，信贷支持小企业~户，累计投放贷款~万元。一是准确定位目标客户，优先扶持产品技术含量高、有市场、有效益、机制灵活、经营规范、资产负债率符合规定要求的小企业。二是密切银政、银地关系，积极构建银政企合作平台，举办~银政企对接会、以一个地方金融机构的责任，主动融入县域经济建设，与 ~家小企业签订~亿元的战略合作意向协议书，目前已落实 家小企业的授信条件，发放贷款 万元。

（二）强化组合金融服务，拓宽小企业融资渠道。为构建高效的小企业金融服务机制，我行在业务流程、机构设臵、服务渠道等方面做了积极探索。一是对内设机构进行了调整，坚持以“客户为中心”，建立授信、风险、科技等各业务条线为支撑，各相关部门紧密协作的管理体系，增进业务联动发展，优化授信业务审批流程，缩短业务审批环节，及时满足小企业贷款“短、频、快”需求。二是对营销团队进行了调整，在~支行的基础上，对“只存不贷”的~营业部功能定位进行了调整，并在~营业部设小企业金融服务中心，配备与小企业金融业务特点相适应的人力资源。三是对信贷产品进行了梳理，现已形成小企业联保贷、循环贷等系列产品，同时，针对企业融资过程中担保难问题，积极研究有效的抵押替代产品，设计林权抵押贷款，拟推出知识产权质押贷款。四是扩大与担保机构的合作，~年在与~7家合作担保机构的基础上，又引入了~2家专业担保公司。截至~年~月末，通过担保机构担保的小企业贷款余额~万元，占总贷款余额的~%，为小企业打开了融资渠道。五是完善小企业信用等级评定，下发了《小企业信用等级评定管理暂行办法》，规范了小企业评定标准，综合考虑财务指标外,还将小企业的经营动态、企业资信记录、主要领导人情况以及发展潜力等因素纳入评级范围，通过信用打分法等灵活措施，客观上疏通小企业贷款准入瓶颈，积极帮助企业解决资金周转困难。

（三）合理确定风险定价，减轻小企业融资负担。我行制定了《人民币贷款利率定价管理暂行办法》，通过科学定价，既有效覆盖风险，又对小企业贷款利率在风险定价的基础上合理浮动，尽可能减轻小企业的利息负担。在提高自身效益的同时履行好社会责任，不借发放贷款之机搭销保险、基金等产品，不附加不合理的贷款条件，不变相收取不合理的费用。

（四）严格落实贷款新规，密切监控信贷资金流向。在小企业金融服务中，我行注重加强对客户信贷资金流向及用途的全流程审核监测。一是严格贯彻落实贷款新规，对采用受托支付方式的贷款，出账审查人员严格根据约定的贷款用途，审核商务合同等证明材料，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人的交易对象。对采用自主支付方式的贷款，要求客户定期报送资金使用情况说明。截至~年~月末，我行累放贷款~万元。按照贷款新规要求，采用受托支付方式走款金额~万元。通过内部自查，我行发放的小企业贷款均符合信贷资金用途。二是注重加强政策宣传，召开贷款新规业务推进会，邀请企事业单位代表参会，宣传“三个办法一个指引”精神实质和核心要义，在推进我行风险控制和稳健发展的同时，也帮助企业降低融资成本和提升财务精细化管理水平，为全面做好小企业金融服务工作营造良好的氛围环境。

三、小企业金融服务存在的问题

在小企业金融业务快速发展的同时，自查中也发现一些不容忽视的在问题和不足：

（一）专营机构专业化工作水平不够。我行虽成立了小企业金融服务中心，尚未建立独立核算机制和激励约束机制，制约了信贷人员开展小企业贷款业务的积极性，“六项机制”建设还需在实践中进一步完善，专营机构还要在发展中逐步成型。

（二）银企信息不对称。目前，大多小企业没有建立起现代企业制度，财务管理水平不高，信息不透明和失真的情况普遍存在。我行很难从公开市场上获悉反映小企业真实经营状况的专有信息，对小企业的真实经营状况评估困难，增加了我行贷款的审查监督成本和信息成本。

（三）信贷产品创新力度不够。目前，我行虽建立了一系列小企业融资产品，但产品灵活度还不够，不能完全适应小企业多元化的融资需求。