第一篇：银监会出拳整治银行疑难杂症（定稿）
银监会出拳整治银行疑难杂症
4月10日，银监会下发了《关于银行业风险防控工作的指导意见》（简称《指导意见》），对银行业风险防控工作提出十大项共计三十五条规定，明确银行业风险防控的十大重点领域
4月10日，银监会下发了《关于银行业风险防控工作的指导意见》（简称《指导意见》），对银行业风险防控工作提出十大项共计三十五条规定，明确银行业风险防控的十大重点领域。
众所周知，当前银行业存在的各种经营违规甚至是违法乱象，其背后有许多推动因素，可以说它是银行业务发展不规范、管理存在漏洞及各种社会因素搅在一起综合发酵的结果。对此，必须全面诊断，综合施治，开出药效齐全的猛药，才能最终遏制各种金融乱象，有效防范化解银行经营风险。
据了解，银监会此次颁布的《指导意见》确定银行业防控的十大重点领域，基本涵盖了银行业有可能发生风险的方方面面。目前信用风险仍是银行经营风险产生的主因，表现为银行信贷风险底数不清、存量信贷风险得不到及时处置、增量信贷风险又没有得到有效控制，且一些银行机构缓释信贷风险能力又不高，信用风险会越累越大。针对这种信用风险现状，《监管意见》要求银行严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况，加强统一授信、统一管理；加强新增授信客户风险评估，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。
流动性风险是目前银行业金融业务创新和中间业务兴起而新暴露的风险隐患，表现为通过同业业务、投资业务、托管业务、理财业务等绕开信贷规模和逃避监管，容易导致高杠杆加剧资产泡沫、期限错配等流动性风险。对此，《指导意见》要求银行将所有中间业务纳入流动性风险监测范围，制定合理的流动性限额和管理方案，完善流动性风险治理体系，扩大风险监测覆盖面；加强重点机构管控，创新风险防控手段，定期开展压力测试，完善流动性风险应对预案等等。
目前债券市场投资尚处“粗放经营”状态，表现为一些银行机构对债券交易合规性审查不严，风险控制流于形式，导致债券回购和质押融资失控，致使各种投资杠杆无限拉高；加之债券投资久期管理脆弱，出现不少债券违约的企业将债券违约风险向信贷业务传导，并引发社会不稳定，加大了金融风险。对此，《指导意见》要求银行业金融机构健全债券交易内控制度，强化债券业务集中管理机制，加强债券风险监测防控，严格控制投资杠杆。
目前银行同业业务也暗藏诸多玄机，成了银行资金“空转”和“体内循环”的重要通道，表现为没有做实穿透管理，致使交叉金融业务与风险控制能力不匹配，产生了大量金融监管套利空间并滋生大量风险隐患。对此，《指导意见》要求银行强化同业业务整治，从严控制业务增量、做实穿透管理、消化存量风险、严查违规行为。
目前银行理财业务和代销业务乱象较多，表现为没有分账管理、不尽好告知义务，将代销产品与存款或自身发行的理财产品混淆销售，甚至自设资金池；还有不同理财产品主体之间的暗地利益输送；更为严重的是出现了少数银行员工的“飞单”行为，严重损害了投资人利益和银行声誉。对此，《指导意见》要求银行业金融机构加强理财业务风险管控，规范银行理财产品设计，加强金融消费者保护，审慎开展代销业务。
目前房地产信贷风险仍是银行的一个大隐患，表现为房地产企业或房地产个人按揭贷款仍保持较快增长态势。据最近27家上市银行2016年年报披露，去年个人房贷增量为4.25万亿元，较2015年全年2.25万亿元，增幅近九成。这不仅与中央严控房地产信贷及“房子是用来住”的政策要求不相符，且也正推高银行信贷潜在风险隐患。对此，《指导意见》要求银行分类实施房地产信贷调控，强化房地产风险管控，加强房地产押品管理，做好房地产信贷压力测试。
目前地方政府债务风险仍是悬在银行头顶的“利剑”，表现在政府债务总量较大，据统计各种隐性的、显性的债务近30万亿元；地方政府债务风险虽有所化解，但都是靠发行债券进行的债务置换，没有从根本上解决到期偿还问题，实质性风险隐患仍没消除；且随着今后新的地方政府发债规模开闸，银行风险呈放大可能。对此，《指导意见》要求银行业金融机构严格落实相关法律法规，强化融资平台风险管控，规范开展新型业务模式，加强对高风险区域的风险防控。
目前互联网金融风起云涌，正成为我国新兴金融业态的生力军及对传统金融业起到颠覆作用的“掘墓人”；但由于金融监管制度设计滞后及监管部门不明确，致使互联网金融一直游离于灰色地带，以P2P平台为代表的互联网金融发生不少卷款跑路、非法集资等惊天大案；且“校园贷”、“现金贷”异化为赤裸裸的高利贷，严重危害了金融稳定和民众财产安全，且其风险也有不断向银行机构传染的危险。对此，《指导意见》要求各有关部门持续推进网络借贷平台（P2P）风险专项整治，稳妥推进分类处置工作，督促网络借贷信息中介机构加强整改，适时采取关、停、并、转等措施；做好校园网贷、“现金贷”业务的清理整顿工作。
我国金融外部风险较大，主要表现为地下钱庄抽逃外汇及逃避外汇监管导致我国资本外流现象严重；各种担保公司和小贷公司?氖路欠ǜ呃?贷者不在少数；社会非法集资不仅得不到有效控制，反而有呈迅猛增长态势，一些非法集资大案动辄几十亿元、上百亿元，涉及数省上万民众，酿造了巨大社会金融风险，这一切也让银行难以独善其身。对此，《指导意见》要求银行重点防范跨境业务风险和社会金融风险，加强境外合规管理，及时排查反洗钱和重点领域合规风险，严厉打击非法集资。
《指导意见》要求银行业金融机构加强案件风险防范，强化信息科技风险防控，有防防范外部冲击风险，加强预期管理，维护银行业经营稳定，确实起到了督促银行业重新认识风险内控重要性的作用，不断夯实各类内控监管制度基石，让银行始终运行在健康安全轨道上。
华创证券债券分析师屈庆认为，过去两年快速发展的同业链条将面临非常严格的监管。具体来看，一是负债端同业存单的发行将受到更严格的管理，未来发行规模将被动下降；二是委外投资的资产端将严格执行穿透管理，表外理财的资产端将进一步“表内化”管理；三是通过资管产品的多层嵌套延长同业链条进行监管套利的行为将受到严格限制；四是债券投资的杠杆操作将受到严格管理。
第二篇：银监会整顿影子银行
银监会整顿“影子银行”利好资本市场
本文来源于《财经网》2011年05月10日
【财经网专稿】记者 徐斌 影子银行，实际上是利率管制下市场正常套利行为，如果监管部门做为金融系统风险对象而予以打击，那么货币如水，资金可能被迫流出理财产品系列，这利好股市。
中国银监会主席刘明康在6日召开的银监会第22次委务会上指出，当前银行业面临的三大主要风险包括，防范平台贷款风险、房地产信贷风险和“影子银行”风险。当前，要对房地产市场出现的一些新苗头严密监测、加强研判。在防控“影子银行”风险上，要严格按照时间表做好银信合作表外转表内的工作，加强影子银行问题的调查研究，做好跟踪分析。配合有关部门加大对非法金融活动的打击力度，积极推动将打击和处置非法集资工作纳入中央社会治安综合治理考评体系，维护金融市场秩序。
事实上，所谓的“影子银行”是利率管制下的市场正常套利行为。目前一些地方的民间利率水平，已经高达年息100%，而银行一年期贷款利率法定为6.31%。如此大的利差，指望储蓄资金对此无动于衷，几乎是不可能的。事实上，套利民间利率和管制利率利差行为，早在2008年就开始了。这突出表现在银行相关理财产品规模近两年来急剧膨胀的趋势上。银行理财产品的总规模2006年才4000亿元左右，目前已达7万亿元！在储蓄利率不能上浮，贷款利率可以上浮的利率管制模式下，在货币市场流动性宽松、信贷市场资金紧张的格局下，银行通过一系列“金融创新”所变换出来的理财产品，自然受到主力资金的青睐。而国泰君安分析师李迅雷统计，同期基金管理的资产规模却从2007年的3万多亿元降至目前的2.3万亿元。此外证券公司理财规模只有1270亿元，阳光私募1000亿元。因此，他推测，近期股市走弱，很大程度上与此有关。
银行表外花样翻新的理财业务，对于金融系统而言，风险几乎为零，因为早就转嫁给市场投资者了。所以对于所谓“影子银行”风险的整顿，只会抬高相关领域的风险溢价和交易成本，逼迫一部分资金分流出去。如果相关市场分析师的逻辑成立的话。银监会真要整顿“影子银行”，那么对于资本市场而言，应该是利好。
（证券市场周刊供稿）
第三篇：银监会村镇银行新规
银监发〔2011〕81号
银监会调整组建村镇银行核准方式
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，北京、天津、上海、重庆、宁夏黄河农村商业银行：
自2006年银监会调整放宽农村地区银行业准入政策以来，各银监局积极引导村镇银行的组建和发展。村镇银行总体运营健康平稳，较好地坚持了支农支小、服务县域的市场定位，初步探索出了在金融资源供给上的“东补西”、在金融服务改善上的“城带乡”的科学发展模式，对建设中国特色的农村金融体系、整体提升农村金融服务水平积累了有益经验。为支持优质主发起行发起设立村镇银行，有效解决村镇银行协调和管理成本高等问题，促进规模发展、合理布局，提高组建发展质量，进一步改进农村金融服务，现就调整村镇银行组建核准有关事项通知如下：
一、调整组建村镇银行的核准方式。由现行银监会负责指标管理、银监局确定主发起行和地点并具体实施准入的方式，调整为由银监会确定主发起行及设立数量和地点，由银监局具体实施准入的方式。
二、完善村镇银行挂钩政策。在地点上，由全国范围内的点与点挂钩，调整为省份与省份挂钩；在次序上，按照先西部地区、后东部地区，先欠发达县域、后发达县域的原则组建。
三、村镇银行主发起行要按照集约化发展、地域适当集中的原则，规模化、批量化发起设立村镇银行。村镇银行主发起行除监管评级达二级以上（含）、满足持续审慎监管要求外，还应有明确的农村金融市场发展战略规划、专业的农村金融市场调查、详实的拟设村镇银行成本收益分析和风险评估、足够的合格人才储备、充分的并表管理能力及信息科技建设和管理能力、已经探索出可行有效的农村金融商业模式以及有到中西部地区 1 发展的内在意愿和具体计划等。
四、有意设立村镇银行且符合条件的银行业金融机构，应向银监会提出申请，并附本行村镇银行发展战略、跨区域发展自我评估报告、村镇银行发起设立规划等材料。对于实施属地监管的法人机构，应同时抄送属地银监局。属地银监局应在收到相关申请后十五个工作日内出具意见，报送银监会。经银监会核准后，相关银行业金融机构按照有关规定分别向拟设村镇银行所在地银监局、银监分局申请筹建及开业。
五、自本通知印发之日起，已获准筹建的村镇银行，可继续按照有关规定申请开业。对于筹建申请已受理但尚未核准筹建的拟设村镇银行，银监局要将其主发起行情况报送银监会，由银监会审查并核准主发起行。对符合规模化、批量化组建村镇银行条件的，银监会将予以积极支持。
请各银监局将此文转发至辖内银监分局及城市商业银行、农村合作金融机构。
二○一一年七月二十五日
银监会人就调整村镇银行组建核准答记者问
近日，银监会印发了《关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》（以下简称《通知》，详见本网站法律法规栏目），调整村镇银行组建核准方式，完善村镇银行挂钩政策，引导和鼓励主发起行批量化发起设立村镇银行，进一步加强和改进中西部地区和欠发达县域的农村金融服务。银监会有关部门负责人就《通知》有关内容回答了记者提问。
一、请介绍一下《通知》出台的背景
答：自2006年银监会调整放宽农村地区银行业准入政策以来，中央十分关心，银监会系统全力推进，各有关部门积极配合，各银行业金融机 2 构和社会资本踊跃参与，村镇银行培育发展工作取得了积极成效，初步探索出了在金融资源供给上的“东补西”、在金融服务质量改善上的“城带乡”发展模式，有效推动了农村金融市场竞争度和市场活力建设，引导创新了农村金融商业模式和特色产品，对于建设中国特色的农村金融体系、整体提升农村金融服务水平积累了有益经验。
截至2011年5月末，全国共组建村镇银行536家，其中开业440家、筹建96家。目前，已开业村镇银行总体运营健康平稳，风险处于可控范围内。截至2011年5月末，资产总额1492.6亿元，其中贷款余额870.5亿元；负债总额1217.9亿元，其中存款余额1006.7亿元；所有者权益274.7亿元，其中实收资本260.2亿元。截至2011年3月末，加权平均资本充足率30.5%；截至2011年5月末，不良贷款率0.12%、拨备覆盖率810%。已开业村镇银行有效改善了当地“三农”金融服务。截至2011年5月末，农户贷款与小企业贷款合计占各项贷款的81%。自2007年成立以来，村镇银行已累计发放农户贷款30.5万笔，金额568.6亿元。
但是在村镇银行培育发展过程中，也存在一些不容忽视的问题：由于村镇银行是新生事物，社会认知度不高，吸收存款的难度较大，贷款发放又受到规模控制，资金结算问题迟迟没有得到有效解决，外部经营环境亟待改善；部分主发起行在全国范围内分散发起设立村镇银行，地域跨度大、管理半径长，协调和管理成本过高，不利于村镇银行的可持续稳定健康发展。
为进一步引导和鼓励优质主发起行批量化发起设立村镇银行，实施集约化管理，提供专业化服务，有效解决村镇银行协调和管理成本高等问题，促进合理地域布局，提高组建发展质量，进一步加强和改进中西部地区和欠发达县域的农村金融服务，银监会制定印发了《通知》。
二、《通知》主要包括什么内容？
答：《通知》主要包括调整组建村镇银行的核准方式，由银监局负责确定主发起行以及村镇银行组建数量和地点调整为银监会负责；完善村镇 3 银行挂钩政策，进一步明确了挂钩地点与次序；另外，对主发起行资质要求、需申报材料及村镇银行审批流程提出了明确要求。
三、组建村镇银行的核准方式调整前后的主要区别是什么？ 答：组建村镇银行的核准方式由现行银监会负责指标管理、银监局确定主发起行和地点并具体实施准入的方式，调整为由银监会确定主发起行及其设立数量和地点，由银监局具体实施准入的方式。主要区别在于主发起行的核准以及村镇银行组建数量和地点由银监局负责调整为银监会负责，村镇银行行政许可继续按照《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（2008年第3号令）有关规定办理。核准方式的调整有利于遴选优质主发起行，减少组建村镇银行的协调成本，更好地实现规模化、批量化发起设立村镇银行；有利于优化村镇银行布局，加强中西部地区村镇银行的组建，更好地支持欠发达地区农村经济发展。
四、请问村镇银行挂钩政策有何变化？
答：村镇银行挂钩政策应继续按照“东西挂钩、城乡挂钩、发达地区与欠发达地区挂钩”的原则执行，但在地点、次序上有了相应完善：一是由以前的全国范围内点与点挂钩调整为省份与省份挂钩，并限定在东部省份与西部省份挂钩，使单个主发起行发起设立村镇银行的地域适当集中，从而避免在全国范围内零星发起、分散设立。二是明确了“先西部地区、后东部地区，先欠发达县域、后发达县域”挂钩次序原则。主要目的是引导村镇银行主发起行重点布局西部地区和中部地区欠发达县域。
五、请问银监会对村镇银行主发起行是否有新的要求？
答：为遴选优质主发起行，银监会对主发起行资质提出了明确规定：除监管评级达二级以上（含）且满足持续审慎监管要求外，还应具备有明确的农村金融市场发展战略规划、专业的农村金融市场调查、详实的拟设村镇银行成本收益分析和风险评估、足够的合格人才储备、充分的并表管理能力及信息科技建设和管理能力、已经探索出可行有效的农村金融商业模式以及有到中西部地区发展的内在意愿和具体计划等标准。对于发起设 4 立村镇银行动机不正、资本实力不强、风险管控能力不足、人才储备不充分以及IT系统支持不力的银行业金融机构，银监会不再支持其发起设立村镇银行。
六、请介绍一下发起设立村镇银行的审批流程
答：有意发起设立村镇银行且符合条件的银行业金融机构应向银监会提出申请，并附村镇银行发展战略、跨区域发展自我评估报告、村镇银行发起设立规划等材料。对于实施属地监管的法人机构，应同时抄送属地银监局。属地银监局应在收到相关申请后十五个工作日内出具意见，报送银监会。经银监会核准后，相关银行业金融机构继续按照《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（2008年第3号令）有关规定，向拟设村镇银行所在地银监局、银监分局申请筹建及开业。
七、请问《通知》对民间资本投资村镇银行有没有变化？
答：对于民间资本发起设立和投资参股村镇银行，银监会一贯积极欢迎和大力支持。四年多的实践证明，银行业金融机构与民间资本合作投资设立村镇银行，有利于整合与发挥各自优势。作为主发起行的银行业金融机构，能够有效提供专业人才、金融产品、科技支撑、资金清算以及后续培训等方面系统性支持，有效渗透本行的风险管理理念和技术方法，有利于新组建机构较快拓展涉农业务，实现商业可持续；作为合格发起人的民间资本，熟悉当地经济特点和产业优势，了解当地金融需求，不仅能够帮助村镇银行开拓优质客户，发展特色金融业务，而且有利于改进完善村镇银行公司治理，进一步提升村镇银行管理水平。
此次政策调整完善的内容是村镇银行主发起行资质审查和挂钩政策。加强优质主发起行的遴选，更加有利于投资村镇银行的民间资本实现保值增值，将会进一步增强村镇银行对民间资本投资的吸引力。银监会将继续积极支持和鼓励主发起行与民间资本开展合作，共同发起设立村镇银行。
银监会将重点支持村镇银行质量放在首位
经过了4年多的发展，400多家村镇银行陆续开业，“三农”经济的复杂性、整体金融环境趋紧、社会公信力有待建立，一系列的问题摆在这些尚显稚嫩的村镇银行面前。从“3年规划”的数量式口号到如今的数量服从质量，监管层对村镇银行的最新态度非常明确。
在日前举办的第四届中国村镇银行发展论坛上，银监会副主席周慕冰带来了一组最新的数据：截至今年1季度末，全国共组建新型农村金融机构552家，其中开业448家，筹建104家。按地区分，东部占40%，中西部占60%。在已经开业的448家机构中，村镇银行400家，占89%；贷款公司9家占2%；农村资金互助社39家，占9%。已经开业的新型农村金融机构实收资本230亿元，各项贷款余额733亿元，这中间83.4%的贷款投向了农户和小企业。同时，这些新型农村金融机构的整体加权平均资本充足率为30.5%，不良贷款率0.12%。
从这些数据中可以看出，在“3年规划”的推动下，新型农村金融机构已经初成气候。从数量上看，村镇银行无疑是新型农村金融机构中的主打力量。
作为分管农村金融的副主席，周慕冰给出的态度十分明确。他表示，因为村镇银行的主发起人是商业银行，能在短期内有效提供专业人才、金融产品、科技产品、资金清算包括后期培训，还能有效渗透发起行的管理理念和经营经验。过去的经验表明，村镇银行是三类新型农村金融机构中生命力最强的机构，因此在机构的培育上，银监会将重点支持村镇银行发展。
目前，市场上出现了对村镇银行的很多非议，认为“支农”只是一个幌子，实际上经营的还是地产、大企业。同时，发起行和村镇银行之间的关系究竟如何，也是学界和理论界一直争辩的话题。
对于这些质疑，监管层已经有所考虑，周慕冰也很明确的透露了监管层的态度，他表示，村镇银行的客户定位不能高，不能贷大的，产品体系符合当地需求。银监会将继续加强对村镇银行发展战略和市场定位的监管，防止借服务“三农”之名，行抢市场铺摊子之实。他同时告诫各家发起行，要充分尊重新型农村金融机构独立法人的地位，不能将其等同于分支机构管理，更不能将其视为规避监管政策、实施监管套利的通道和载体。
这些问题受到监管当局的重视，将对村镇银行的稳定合规发展提供保障，现在缺少的是如何将提纲挈领式的总体规划尽快化为明确细致可操作的监管指标。
如今银监会对村镇银行的态度是数量服从质量，用周慕冰的话说，银监会调整放宽农村金融市场准入政策，目的是建立城市资金回流农村的渠道和农村资本留在农村的渠道，核心是要坚持质量为先，要经得起历史和实践的检验。
“历史上，我们有过农村合作基金会的惨痛教训，决不允许新型农村金融机构的培育发展再出现这样的问题，这是一条底线。”可以看出，周慕冰对风险底线的态度十分坚定。但是村镇银行的“当家们”却似乎认为，在风险可控的前提下，村镇银行应该受到监管层的别样眷顾。
兰州银行董事郭泉表示，农村金融市场资金需求缺口很大，如果要发挥村镇银行弥补空白的作用，应该区别对待村镇银行的信贷规模。
江苏海安盐海村镇银行副行长金立华建议，对开业前3年的村镇银行不受规模控制，即使控制也是宽松的政策。而在监管政策方面，由于村镇银行业务规模、产品、服务对象、风控等方面和其他商业银行不同，因此建议实施差别化监管，以便村镇银行顺利度过适应期。
因此，未来如何把握对村镇银行监管的力度，“弹性”究竟有多大，对监管层将是一个考验。
1.核心资本充足率：中国银行业监督管理委员会<商业银行资本充足率管理办法>本办法中的资本充足率，是指商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。商业银行的核心资本充足率，是指商业银行持有的符合本办法规定的核心资本与商业银行风险加权资产之间的比率。商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四。
商业银行资本充足率的计算公式: 资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）
核心资本充足率=（核心资本—核心资本扣除项）（/风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）
但是巴塞尔协议与这个规定略有差别，说明银行抗风险的能力。2.实收资本：是指企业投资者按照企业章程或合同、协议的约定，实际投入企业的资本。我国实行的是注册资本制，因而，在投资者足额缴纳资本之后，企业的实收资本应该等于企业的注册资本。所有者向企业投入的资本，在一般情况下无需偿还，可以长期周转使用。由于企业组织形式不同，所有者投入资本的会计核算方法也有所不同。除股份有限公司对股东投入的资本应设置“股本”科目外，其余企业均设置“实收资本”科目，核算企业实际收到的投资人投入的资本。
一般企业(指非股份有限公司)投入资本均通过“实收资本”科目核算。企业按照章程的规定，投资者投入企业的资本记入“实收资本”科目的贷方。
企业收到投资者投入的资金，超过其在注册资本所占的份额的部分，作为资本溢价或股本溢价，在“资本公积”科目中核算，不记入本科目。
3.所有者权益：在数量上等于企业全部资产减去全部负债后的余额所有者权益，这可以通过对会计恒等式的变形来表示，即：资产—负债=所有者权益。公司的所有者权益又称为股东权益。任何企业，其资产形成的资金来源不外乎两种：一种是债权人提供（对企业而言，即为负债）；一种是所有者提供（对企业而言，即为所有者权益）。
第四篇：银监会村镇银行管理办法
中国银行业监督管理委员会
关于印发《村镇银行管理暂行规定》的通知 银监发〔2007〕5号
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，中国邮政储蓄银行，各省（自治区、直辖市）农村信用社联合社，北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司：
为做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点工作，中国银行业监督管理委员会制定了《村镇银行管理暂行规定》，现印发给你们，请遵照执行。
请各银监局速将本通知转发至辖内各银监分局、城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行。
二○○七年一月二十二日 村镇银行管理暂行规定
第一章 总则
第一条
为保护村镇银行、存款人和其他客户的合法权益，规范村镇银行的行为，加强监督管理，保障村镇银行持续、稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》等有关法律法规，制定本规定。第二条
村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
第三条
村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。村镇银行股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，并以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。
第四条
村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
第五条
村镇银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。村镇银行不得发放异地贷款。
第六条
村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。第二章
机构的设立
第七条
村镇银行的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名。第八条
设立村镇银行应当具备下列条件：
（一）有符合规定的章程；
（二）发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构；
（三）在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币；
（四）注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足；
（五）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；
（六）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；
（七）有必需的组织机构和管理制度；
（八）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
（九）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
第九条
村镇银行应依照《中华人民共和国公司法》自主选择组织形式。第十条
设立村镇银行应当经过筹建和开业两个阶段。第十一条
筹建村镇银行，申请人应提交下列文件、材料：
（一）筹建申请书；
（二）可行性研究报告；
（三）筹建工作方案；
（四）筹建人员名单及简历；
（五）发起人或出资人基本情况及除自然人以外的其他发起人或出资人最近2年经审计的会计报告；
（六）发起人或出资人为境内外金融机构的，应提交其注册地监管机构出具的书面意见；
（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他材料。
第十二条
村镇银行的筹建期最长为自批准之日起6个月。筹建期内达到开业条件的，申请人可提交开业申请。
村镇银行申请开业，申请人应提交以下文件和材料：
（一）开业申请书；
（二）筹建工作报告；
（三）章程草案；
（四）拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书；
（五）法定验资机构出具的验资证明；
（六）营业场所所有权或使用权的证明材料；
（七）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；
（八）中国银行业监督管理委员会规定的其他材料。
第十三条
申请村镇银行董事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合银行业监督管理机构规定的基本条件外，还应符合下列条件：
（一）村镇银行董事应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力；
（二）村镇银行董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上（其中从事银行业工作2年以上）的工作经验，具备大专以上（含大专）学历。
第十四条
村镇银行董事和高级管理人员的任职资格需经银监分局或所在城市银监局核准。银监分局或所在城市银监局自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。第十五条
村镇银行的筹建由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。
村镇银行达到开业条件的，其开业申请由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内做出核准或不予核准的决定。第十六条
村镇银行可根据农村金融服务和业务发展需要，在县域范围内设立分支机构。设立分支机构不受拨付营运资金额度及比例的限制。
第十七条
村镇银行设立分支机构需经过筹建和开业两个阶段。村镇银行分支机构的筹建方案，应事前报监管办事处备案。未设监管办事处的，向银监分局或所在城市银监局备案。村镇银行在分支机构筹建方案备案后即可开展筹建工作。
村镇银行分支机构开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定，银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的决定。
第十八条
村镇银行分支机构的负责人应通过所在地银监局组织的从业资格考试，并在任职前报银监分局或所在城市银监局备案。
第十九条
经核准开业的村镇银行及其分支机构，由决定机关颁发金融许可证，并凭金融许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。第三章
股权设置和股东资格
第二十条
村镇银行的股权设置按照《中华人民共和国公司法》有关规定执行。
第二十一条
境内金融机构投资入股村镇银行，应符合以下条件：
（一）商业银行未并表和并表后的资本充足率均不低于8%，且主要审慎监管指标符合监管要求；其他金融机构的主要合规和审慎监管指标符合监管要求；
（二）财务状况良好，最近2个会计连续盈利；
（三）入股资金来源真实合法；
（四）公司治理良好，内部控制健全有效；
（五）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
境内金融机构出资设立或入股村镇银行须事先报经银行业监督管理机构及有关部门批准。
第二十二条
境外金融机构投资入股村镇银行，应符合以下条件：
（一）最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元；
（二）财务稳健，资信良好，最近2个会计连续盈利；
（三）银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%；
（四）入股资金来源真实合法；
（五）公司治理良好，内部控制健全有效;
（六）注册地国家（地区）金融机构监督管理制度完善；
（七）该项投资符合注册地国家（地区）法律、法规的规定以及监管要求；
（八）注册地国家（地区）经济状况良好；
（九）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
第二十三条
境内非金融机构企业法人投资入股村镇银行，应符合以下条件：
（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
（二）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；
（三）财务状况良好，入股前上一盈利；
（四）年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上（合并会计报表口径）；
（五）入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（六）有较强的经营管理能力和资金实力；
（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
拟入股的企业法人属于原企业改制的，原企业经营业绩及经营年限可以延续作为新企业的经营业绩和经营年限计算。
第二十四条
境内自然人投资入股村镇银行的，应符合以下条件：
（一）有完全民事行为能力；
（二）有良好的社会声誉和诚信记录；
（三）入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（四）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。第二十五条
村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。
任何单位或个人持有村镇银行股本总额5%以上的，应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。
第二十六条
村镇银行在向工商行政管理部门登记后，向认缴股本的股东签发记名股权证，作为股东所持股份和分红的凭证。第二十七条
村镇银行股东不得虚假出资或者抽逃出资。村镇银行不得接受本行股份作为质押权标的。
第二十八条
村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起3年内不得转让或质押。村镇银行董事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。第二十九条
村镇银行的实收资本变更后，必须相应变更其注册资本。第四章
公司治理
第三十条
村镇银行的组织机构及其职责应按照《中华人民共和国公司法》的相关规定执行，并在其章程中明确。
第三十一条
村镇银行应根据其决策管理的复杂程度、业务规模和服务特点设置简洁、灵活的组织机构。村镇银行可只设立董事会，行使决策和监督职能；也可不设董事会，由执行董事行使董事会相关职责。
第三十二条
村镇银行应建立有效的监督制衡机制。不设董事会的，应由利益相关者组成的监督部门（岗位）或利益相关者派驻的专职人员行使监督检查职责。
第三十三条
村镇银行设行长1名，根据需要设副行长1至3名。规模较小的村镇银行，可由董事长或执行董事兼任行长。
村镇银行董事会或监督管理部门（岗位）应对行长实施专项审计。审计结果应向董事会、股东会或股东大会报告，并报银监分局或所在城市银监局备案。行长、副行长离任时，须进行离任审计。
第三十四条
村镇银行可设立独立董事。独立董事与村镇银行及其主要股东之间不应存在影响其独立判断的关系。独立董事履行职责时尤其要关注存款人和中小股东的利益。
第三十五条
村镇银行董事和高级管理人员对村镇银行负有忠实义务和勤勉义务。
董事违反法律、法规或村镇银行章程，致使村镇银行形成严重损失的，应当承担赔偿责任。
行长、副行长违反法律、法规或超出董事会或执行董事授权范围作出决策，致使村镇银行遭受严重损失的，应承担相应赔偿责任。
第三十六条
村镇银行董事会和经营管理层可根据需要设置不同的专业委员会，提高决策管理水平。规模较小的村镇银行，可不设专业委员会，并视决策复杂程度和风险高低程度，由相关的专业人员共同研究决策或直接由股东会或股东大会做出决策。
第三十七条
村镇银行要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。
第五章
经营管理
第三十八条
经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营下列业务：
（一）吸收公众存款；
（二）发放短期、中期和长期贷款；
（三）办理国内结算；
（四）办理票据承兑与贴现；
（五）从事同业拆借；
（六）从事银行卡业务；
（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；
（八）代理收付款项及代理保险业务；
（九）经银行业监督管理机构批准的其他业务。
村镇银行按照国家有关规定，可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。有条件的村镇银行要在农村地区设置ATM机，并根据农户、农村经济组织的信用状况向其发行银行卡。
对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取流动服务等形式提供服务。
第三十九条
村镇银行在缴足存款准备金后，其可用资金应全部用于当地农村经济建设。村镇银行发放贷款应首先充分满足县域内农户、农业和农村经济发展的需要。确已满足当地农村资金需求的，其富余资金可投放当地其他产业、购买涉农债券或向其他金融机构融资。
第四十条
村镇银行应建立适合自身业务发展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内，村镇银行可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。
第四十一条
村镇银行发放贷款应坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%。第四十二条
村镇银行应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，及时冲销坏账，真实反映经营成果，确保资本充足率在任何时点不低于8%，资产损失准备充足率不低于100%。
第四十三条
村镇银行应建立健全内部控制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。第四十四条
村镇银行执行国家统一的金融企业财务会计制度以及银行业监督管理机构的有关规定，建立健全财务、会计制度。
村镇银行应真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制财务会计报告，并提交其权力机构审议。
有条件的村镇银行，可引入外部审计制度。
第四十五条
村镇银行应按规定向银监分局或所在城市银监局报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。
第四十六条
村镇银行应建立信息披露制度，及时披露经营情况、重大事项等信息。第六章
监督检查
第四十七条
村镇银行开展业务，依法接受银行业监督管理机构监督管理。第四十八条
银行业监督管理机构根据村镇银行业务发展和当地客户的金融服务需求，结合非现场监管及现场检查结果，依法审批村镇银行的业务范围和新增业务种类。
第四十九条
银行业监督管理机构依据国家有关法律、行政法规，制定村镇银行的审慎经营规则，并对村镇银行风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、资产损失准备充足率、风险集中、关联交易等方面实施持续、动态监管。第五十条
银行业监督管理机构按照《商业银行监管内部评级指引》的有关规定，制定对村镇银行的评级办法，并根据监管评级结果，实施差别监管。
第五十一条
银行业监督管理机构根据村镇银行的资本充足状况和资产质量状况，适时采取下列监管措施：
（一）对资本充足率大于8%、不良资产率低于5%的，适当减少现场检查的频率和范围，支持其稳健发展；
（二）对资本充足率高于4%但低于8%的，要督促其制订切实可行的资本补充计划，限期提高资本充足率，并加大非现场监管及现场检查力度，适时采取限制其资产增长速度、固定资产购置、分配红利和其他收入、增设分支机构、开办新业务等措施；
（三）对限期内资本充足率降至4%、不良资产率高于15%的，可适时采取责令调整董事或高级管理人员、停办部分或所有业务、限期重组等措施进行纠正；
（四）对在规定期限内仍不能实现有效重组、资本充足率降至2%及2%以下的，应适时接管、撤销或破产。
第五十二条
银行业监督管理机构应建立对村镇银行支农服务质量的考核体系和考核办法，定期对村镇银行发放支农贷款情况进行考核评价，并可将考核评价结果作为对村镇银行综合评价、行政许可以及高级管理人员履职评价的重要内容。第五十三条
村镇银行违反本规定的，银行业监督管理机构有权采取风险提示、约见其董事或高级管理人员谈话、监管质询、责令停办业务等措施，督促其及时进行整改，防范风险。
第五十四条
村镇银行及其工作人员在业务经营和管理过程中，有违反国家法律、行政法规行为的，由银行业监督管理机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第五十五条
村镇银行及其工作人员对银行业监督管理机构的处罚决定不服的，可依法提请行政复议或向人民法院提起行政诉讼。第七章
机构变更与终止
第五十六条
村镇银行有下列变更事项之一的，需经银监分局或所在城市银监局批准：
（一）变更名称；
（二）变更注册资本；
（三）变更住所；
（四）调整业务范围；
（五）变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东；
（六）修改章程；
（七）变更组织形式；
（八）中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。
更换董事、高级管理人员时，应报经银行业监督管理机构核准其任职资格。第五十七条
村镇银行的接管、解散、撤销和破产，执行《中华人民共和国商业银行法》及有关法律、行政法规的规定。
第五十八条
村镇银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止的，应向发证机关缴回金融许可证，及时到工商行政管理部门办理注销登记，并予以公告。
第八章
附
则
第五十九条
本规定所称农村地区，是指中西部、东北和海南省县（市）及县（市）以下地区，以及其他省（区、市）的国定贫困县和省定贫困县及县以下地区。
第六十条
本规定所称境内金融机构，是指《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条所列金融机构。
第六十一条
本规定未尽事宜，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等有关法律、法规和规章执行。第六十二条
本规定由中国银行业监督管理委员会负责解释。第六十三条
本规定自发布之日起施行。
第五篇：银监会 专业考试 银行监管 笔试
银行监管3
一、单选题
1.下列关于现场检查的基本要求的说法错误的是: A.银监会及其派出机构的职能部门都具有对银行业金融机构进行现场检查的主体资格;B.进行现场检查时检查人员不得少于二人;C.现场检查行为必须以相应的法律文书的形式表现出来;D.现场检查的客体必须是法定的;
标准答案: A
2.银行监管当局对金融机构的接管期限不得超过: A.一年;B.两年;C.三年;D.五年;
标准答案: B
3.充分就业下仍然存在一定的失业率，称为：
A.自愿失业率;B.自然失业率;C.摩擦失业率;D.结构失业率;
标准答案: B
4.银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时报告__ A.人民银行;B.公安部门;C.银监会;D.反洗钱信息中心;
标准答案: D
5.二元经济指的是以下哪项间的不一致：
A.不发达国家中的农村与城市地区;B.不发达国家中城市地区的就业者和失业者;C.不发达国家中的地主和农民;D.不发达国家和发达国家;
标准答案: A
6.原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤消的承诺，风险转换系数为多少： A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: A
7.对于没有违约的借款人，银行必须至少有___个借款人等级。A.4;B.5;C.6;D.7;
标准答案: D
8.下列不属于直接监管成本的是：
A.监管机构的物资设备;B.监管对金融企业业务创新的抑制;C.监管机构的日常运作;D.监管机构的人力资源;标准答案: B
9.一般来说，在贷款本金或利息逾期___天后，贷款应停止计息，贷款的应收利息不再计入利息收入，并且要把已计入的利息从收入中扣除。A.60;B.90;C.120;D.180;
标准答案: B
10.如果随着收入的增加，个人所交税收占收入的比例下降，则这种税制被称为： A.累退税制;B.累进税制;C.满足横向公平;D.满足纵向公平;
标准答案: A
11.巴塞尔委员会正式将市场风险纳入监管资本覆盖范畴的时间是： A.2006年;B.2004年;C.1996年;D.1988年;
标准答案: C
12.对商业银行法人机构整体评价时，应如何计算最终得分：
A.按总行占70%，分支机构平均分占30%得到最终得分;B.按总行占60%，分支机构平均分占40%得到最终得分;C.按总行占50%，分支机构平均分占50%得到最终得分;D.按总行占40%，分支机构平均分占60%得到最终得分;
标准答案: B
13.标准法还扩大了合格保证人的范围，信用评级为
或以上的企业（包括保险公司在内）和证券公司均可充当保证人。
A.A－;B.BBB－;C.BB－;D.B－;
标准答案: A
14.根据凯恩斯绝对收入假说，随着收入的增加：
A.消费增加、储蓄下降;B.消费下降、储蓄增加;C.消费增加、储蓄增加;D.消费下降、储蓄下降;
标准答案: C
15.目前,我国证券交易的资金清算一般采取___的三级清算模式。
A.证券登记结算公司—证券公司—营业部—投资者;B.证券公司—证券登记结算公司—营业部—投资者;C.证券登记结算公司—证券公司—投资者—营业部;D.证券登记结算公司—营业部—证券公司—投资者;
标准答案: A
16.银行对A国企业发放贷款，B国企业以C国银行开出的保函进行信用提高，最终承担风险的主体所在国为：
A.A国;B.B国;C.C国;D.A国与C国一起;标准答案: C
17.对到期日还有2.5年的长期次级债券，在计算资本充足率时，可计入附属资本的比例为： A.100%;B.80%;C.60%;D.50%;
标准答案: C
18.为了制止恶性通货膨胀，政府除了停止货币扩张外，还必须：
A.降低税收和提高政府支出;B.提高税收和减少政府支出;C.发行一种新的货币替代原来的货币;D.提议进行新的大选;
标准答案: B
19.不良贷款的早期预警信号可以分为宏观和微观两大类，微观的早期预警信号不包括： A.借款企业财务状况或财务行为出现异常;B.企业所在行业的景气度发生变化;C.企业报送财务报表出现异常;D.企业经营状况出现重大变化;
标准答案: B
20.下列选项不属于现场检查实施阶段的四个步骤的是: A.进点会谈;B.确定检查重点;C.评价定性;D.分工检查;
标准答案: B
21.治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行：
A.国际收支逆差政策;B.增加收人政策;C.赤字财政政策;D.收人指数化政策;
标准答案: C
22.商业银行___负责资本充足率管理的实施工作。A.股东大会;B.董事;C.高级管理人员;
标准答案: C
23.巴塞尔银行监管委员会正式发布的《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》的时间是：
A.2006年;B.2004年;C.1996年;D.1988年;
标准答案: B
24.公正监管的含义不包括：
A.金融企业机会均等;B.监管规则相同;C.降低监管成本;D.允许结果不同;
标准答案: C
25.下列关于符合性测试和实质性测试的说法正确的是: A.符合性测试有时可以完全替代实质性测试;B.符合性测试与实质性测试是截然分开的两个程序;C.有的情况下可以不进行符合性测试而直接实施实质性测试;D.对内控良好的单位可以取消实质性测试;
标准答案: C
26.银行业金融机构对个人住房抵押贷款的表内资产风险权重为: A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: C
27.如果被监管机构某种外汇敞口头寸为60，说明该机构在该币种上处于 A.空头;B.多头;C.情况不明;
标准答案: B
28.按照现行规定,证券商不得在场外拆借资金,其向法人总部所在地的融资中心拆借资金的期限为: A.1天;B.3天;C.15天;D.30天;
标准答案: A
29.扩张性财政政策的一般效应是：
A.消费需求增加;B.投资需求下降;C.总需求增加;D.刺激消费、抑制投资，增加总需求;
标准答案: D
30.商业银行应该至少每___对全部贷款进行一次分类。A.月;B.季;C.半年;D.年;
标准答案: C
31.使用内部评级法计算监管资本的银行，还必须备有稳健的压力测试程序，用于评估特定情况对银行内部评级法资本要求的影响。银行选择的测试，必须由__________审查，并且必须合适且相对保守。
A.专业评级机构;B.监管当局;C.中央银行;D.银行业协会;
标准答案: B
32.已装订的会计传票,不得随意拆开,如因特殊原因,需要取出附件的必须要经过___的批准。A.会计传票保管人员;B.会计主管;C.主管行长;D.监管结构;
标准答案: B
33.面值为100美元的国库券，有8%的固定利率息票，当预期收益率为10%时，该国库券会： A.折价发行;B.溢价发行;C.平价发行;标准答案: A
34.按照借款人所在行业研究贷款集中情况称之为：
A.客户集中;B.行业集中;C.地区集中;D.币种集中;
标准答案: B
35.根据《中华人民共和国刑法》规定:银行或者其他金融机构的工作人员以牟利为目的,采取吸收客户资金不入帐的方式,将资金用于非法拆借、发放贷款,造成重大损失的,可处以: A.5万元以上50万元以下的罚款;B.10万元以上50万元以下的罚款;C.20万元以上50万元以下的罚款;D.50万元以上200万元以下的罚款;
标准答案: A
36.按照巴塞尔委员会关于国家风险的定义，借款人本身信用情况没有恶化，但由于借款人所在国家政治、经济、法律环境的改变导致借款人无法按期还款，这种国家风险叫做： A.主权风险;B.转移风险;C.其他国家风险;
标准答案: C
37.在商业银行公司治理的相关制度安排中，董事会应当对银行的风险管理负什么责任： A.直接责任;B.主要责任;C.最终责任;D.间接责任;
标准答案: C
38.需求拉动的通货膨胀可以通俗地表述为：
A.太多的货币追求太多的商品;B.太多的货币追求太少的商品;C.太少的货币追求太多的商品;D.太少的货币追求太少的商品;
标准答案: B
39.金融机构擅自买卖政府债券或者买卖、代理买卖外汇,但没有违法所得的,依据《中华人民共和国商业银行法》有关规定,可以处以___的罚款。
A.5万元以上30万元以下;B.10万元以上50万元以下;C.20万元以上50万元以下;D.50万元以上200万元以下;
标准答案: B
40.为确保评级程序的公正，银行必须至少每年_______次检审每个风险资产池的损失特征和违约状况。
A.4;B.1;C.2;D.3;
标准答案: B
41.假定某金融集团由三个公司组成，母公司实收资本为10亿元，全资子公司实收资本为6亿元，60%控股子公司实收资本为10亿元。如果实施完全并表，则集团资本为
亿元。A.10;B.26;C.20;D.16;
标准答案: B
42.城市商业银行拟开办新业务时，由其总行向___申请。A.银监会;B.银监局;C.银监分局;D.当地人民银行;
标准答案: B
43.所设贷款担保确有代偿能力并易于实现时指贷款担保必须具有： A.合法性;B.合理性;C.有效性;D.可靠性;
标准答案: D
44.CAMELS评级最初开发使用的是: A.美国;B.英国;C.欧盟;D.香港;
标准答案: A
45.非现场监管中期分析的频度为： A.旬;B.月;C.季;D.年;
标准答案: C
46.一般而言，测度经济周期的宏观经济指标为：
A.GDP绝对值的变动;B.GDP增长率的变动;C.包括GDP在内的多种指标的综合指标;D.失业率与通货膨胀;
标准答案: C
47.在浮动汇率制下，以下哪种情况不正确：
A.对外贸易的风险比在固定汇率制下更大;B.国际收支的不平衡自动地得到纠正;C.随着一国经济活动水平的变动，其汇率也将变动;D.汇率波动调节国际收支时对经济不产生任何影响;
标准答案: D
48.20世纪90年代后期亚洲的金融危机最早爆发于哪个国家： A.印度尼西亚;B.马来西亚;C.新加坡;D.泰国;
标准答案: D
49.非现场监管人员可以通过《最大十家关注/次级/可疑/损失类贷款情况表》对信用风险信息的哪个要点进行分析：
A.有问题贷款风险集中度的分析;B.大额风险集中度的分析;C.资产质量与损失或减值准备的分析;D.贷款质量迁徙的分析;
标准答案: A 50.根据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，信用评级为AA-以上（含AA-）和AA-以下的其他国家或地区的债权，风险权重分别为：
A.0%，100%;B.0%，50%;C.20%，100%;D.50%，100%;
标准答案: A
51.《流动性期限缺口统计表》中，“表外收入、支出”项目的填报原则是什么：
A.被监管机构与对手签订的合约中无确定到期日、涉及现金转移的不可撤销承诺，须填入相应的表外收入、支出项目;B.被监管机构与对手签订的合约中有确定到期日、涉及现金转移的不可撤销承诺，须填入相应的表外收入、支出项目;C.被监管机构与对手签订的合约中有确定到期日、不涉及现金转移的不可撤销承诺，须填入相应的表外收入、支出项目;D.被监管机构与对手签订的合约中无确定到期日、不涉及现金转移的不可撤销承诺，须填入相应的表外收入、支出项目;
标准答案: B
52.假设成立一家城市信用社，职工20人，人平各项费用年支出3万元，存贷款年利差为3%，贷款风险权重为100%，其最低资本金是：
A.50万元;B.100万元;C.160万元;D.300万元;
标准答案: C
53.“面包是最终产品，而面粉是中间产品”这一命题：
A.一定是对的;B.一定是不对的;C.可能是对的，也可能是不对的;D.在任何情况下都无法判断;
标准答案: C
54.以下哪一种情况在经济衰退中不会发生：
A.产量增长下降;B.每位工人工作小时数增加;C.通货膨胀率降低;D.实际工资降低;
标准答案: B
55.为了使内部评级体系符合内部评级法，也就是说，可以用于计算___并且进行稳健的风险评估，银行必须采集大量的历史数据。
A.经济资本;B.监管资本;C.实收资本;D.注册资本;
标准答案: B
56.高失业与高通货膨胀并存的局面一般称为： A.通胀;B.萧条;C.滞胀;D.危机;
标准答案: C
57.被监管机构在预测存款现金流量时，经常采用_________指标。A.主要存款;B.高额存款;C.基本存款;D.核心存款;标准答案: D
58.评级为
或以上的主权债券、其它评级为BBB-以上的债券、上市公司股票、共同基金以及黄金等，均可充当抵押和质押品。A.A－;B.BBB－;C.BB－;D.B－;
标准答案: C
59.当资源有限而人的需要无限时，人们必须：
A.作出抉择;B.使公共利益优先个人利益;C.变得不那么贪婪;D.降低他们的期望;
标准答案: A
60.董事选举程序应当经过什么会议通过：
A.股东大会;B.股东代表大会;C.监事会;D.董事会;
标准答案: A
61.根据《基金管理公司进入银行间同业市场管理规定》,成为全国银行间同业市场成员的基金公司进行回购的资金余额不得超过其基金净资产的___。A.60%;B.50%;C.40%;D.30%;
标准答案: C
62.当某人的行为给其他人带来了收益，但其他人没有为获得的收益付出代价，称为： A.正的外部性;B.负的外部性;C.公共物品;D.非竞争性消费;
标准答案: A
63.《商业银行资本充足率管理办法》对我国商业银行之间原始期限在4个月以上债权给予的风险权重为：
A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: B
64.1988年资本协议规定，商业银行对经合组织以外国家商业银行间剩余期限超过1年的债权的风险权重为：
A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: D
65.对金融机构在业务操作和业务管理过程中执行有关的业务规定、控制措施和控制标准情况进行核对，被称为：
A.实质性测试;B.符合性测试;C.压力测试;D.风险测试;
标准答案: B 66.《银行贷款损失准备计提指引》规定，对于损失类贷款，计提比例为： A.20%;B.25%;C.50%;D.100%;
标准答案: D
67.企业卖出额外一单位的产品所获得的收益叫作：
A.净利润;B.分摊成本;C.边际收益;D.平均成本;
标准答案: C
68.如果利率是5%，一年后的100美元的现时贴现值是多少： A.105美元;B.85美元;C.90美元;D.95美元;
标准答案: D
69.通常，与通货紧缩相伴随的现象是：
A.经济萧条;B.经济繁荣;C.充分就业;D.国际收支盈余;
标准答案: A
70.关于现场检查方案，下列说法错误的是: A.现场检查项目可由银监会直接立项;B.现场检查项目可由各派出机构立项开展;C.现场检查的方案应包括检查所依据的法规清单;D.检查方案制定后,必须进行检查前的培训;
标准答案: D
71.金融租赁公司的最低注册资本金为人民币___元，经营外汇业务的金融租赁公司应另有不低于___美元（或等值可兑换货币）的外汇资本金。
A.3亿，3千万;B.3亿，5千万;C.5亿，3千万;D.5亿，5千万;
标准答案: D
72.巴塞尔新资本协议中，银行计量信用风险资本要求可采用的方法中最简单的是： A.标准法;B.内部评级初级法;C.内部评级高级法;D.基本指标法;
标准答案: A
73.当经济是帕累托有效时，下列哪一项不被满足：
A.交换效率;B.生产效率;C.产品组合效率;D.收入的公平分配;
标准答案: D
74.下列哪项不属于风险集中的形式：
A.客户集中;B.行业集中;C.时间集中;D.地域集中;E.业务集中;
标准答案: C 75.如果银行想把存款的10%作为准备金，居民和企业把存款的20%作为现金持有，则货币乘数是：
A.2.8;B.3.3;C.4;D.10;
标准答案: B
76.非标准化贷款合约（合同）未办妥或办理不及时，会导致： A.操作风险;B.信用风险;C.市场风险;D.法律风险;
标准答案: D
77.目前,世界金融监管在金融财务会计信息的真实性和准确性方面,仍然存在的严重问题不包括: A.市场风险问题;B.道德风险问题;C.会计原则抽象性问题;D.表外业务激增问题;
标准答案: A
78.《商业银行关联授信与交易管理办法》规定，商业银行应向银监会报告集团并表的关联授信与交易情况的频度是: A.一年;B.半年;C.季;D.月;
标准答案: B
79.根据相对收入假说，消费倾向在下列哪种情况较高：
A.教育程度较低;B.社会地位较低;C.拥有较多流动资产;D.周围人群消费水平较高;
标准答案: D
80.根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的: A.5%;B.10%;C.15%;D.20%;
标准答案: B
81.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》要求，“一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额___以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况”为超过风险能力的风险集中。
A.10%;B.15%;C.20%;D.25%;
标准答案: B
82.商业银行对我国政府投资的金融资产管理公司的其他债权的风险权重为: A.0%;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: D
83.列入附属资本的长期次级债务,在距到期日前最后五年,其可计入附属资本的数量每年累计折扣多少? A.10%;B.20%;C.30%;D.40%;
标准答案: B
84.利率风险分析的假设前提条件是利率平均上升：
A.100个基点;B.200个基点;C.300个基点;D.400个基点;
标准答案: B
85.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行必须向银监会既报告单一法人的资本充足率又报告集团并表的资本充足率，.A.前者的报告频率为季度，后者的报告频率为半年;B.前者的报告频率为月度，后者的报告频率为季度;C.前者的报告频率为半年，后者的报告频率为一年;D.前者的报告频率为半年，后者的报告频率为季度;
标准答案: A
86.下列关于利润的形成说法错误的是: A.利润是指企业在一定会计期间的经营成果,是收入与成本的差额;B.利润可分为营业利润和净利润两个不同的口径;C.营业利润是利润总额的主要组成部分;D.净利润是可供银行分配的利润;
标准答案: B
87.关于沉没成本，下列说法正确的是：
A.和机会成本一样;B.机会成本的一种;C.在作决定时应该被忽略;D.和总成本相同;
标准答案: C
88.如果企业成本中的一部分是沉没成本,一个追求利润最大化的企业将在以下所列哪种时候退出竞争性市场: A.边际收益超过市场价格;B.总可变成本超过总收益;C.平均收益超过市场价格;D.最小平均成本小于市场价格;
标准答案: B
89.市场利率提高，银行的准备金会：
A.增加;B.减少;C.不变;D.变动方向难以确定;
标准答案: B
90.以下票据当事人中，不一定属于付款人的是————。
A.银行汇票的出票银行;B.商业承兑汇票的出票人开户行;C.银行承兑汇票的承兑行;D.支票的出票人开户行;标准答案: B
91.隐蔽性通货膨胀的物价表现是：
A.明显上涨;B.变化不明显;C.明显下降;D.剧烈波动;
标准答案: B
92.按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷款一般要划为：
A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;
标准答案: C
93.在贷款分类中，对于挪用的贷款，至少应划分为：
A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;
标准答案: B
94.非现场监管人员对被监管机构开办的新业务日常监测重点是
A.了解新业务经营内容;B.了解新业务的内控政策和措施是否足以控制风险;C.了解新业务创新思路;D.了解客户对新业务的评价;
标准答案: B
95.如果经济中已形成通货膨胀压力，但价格管制使价格没有上涨，那么这时：
A.不存在通货膨胀;B.存在恶性通货膨胀;C.存在真实通货膨胀;D.存在抑制性通货膨胀;
标准答案: D
96.如果资本的边际效率提高的话，我们可以预期：
A.资本需求将下降;B.资本产出将下降;C.预期净收入流的现值将下降;D.资本需求将不变;
标准答案: D
97.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行向监管当局报送并表后资本充足率的频率为：
A.每月一次;B.每季度一次;C.每半年一次;D.每年一次;
标准答案: C
98.一个国家出现政治动荡、经济或金融危机等重大事件，影响到该国企业的贷款偿还能力，这时银行就可对该国的全部贷款按一定比例提取: A.普通准备金;B.风险准备金;C.专项准备金;D.特别准备金;
标准答案: D 99.下列哪一种物品具有非排它性的特征：
A.城市公共汽车;B.收费通过的桥;C.国防;D.艺术博物院;
标准答案: C
100.CAMELS评级体系的要素和综合评级结果分为几个级别: A.3个;B.4个;C.5个;D.6个;
标准答案: C
101.是银行业金融机构业务情况和风险状况的集中展现，是对被监管机构进行风险判断的重要基础。
A.监管计划;B.机构概览;C.监管报告;D.监管意见书;
标准答案: B
102.在我国，产生监管权利上收与监管责任下放的矛盾的根本原因是：
A.负责金融监管的上下级机构之间职责不清，缺乏有效的约束机制;B.监管力量不足以及监管人员素质不高;C.我国金融机构的公司治理结构不健全;D.银行监管法律不健全;
标准答案: A
103.根据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，对其他国家或地区政府投资的公用企业的债权，所在国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）和AA-以下的，风险权重分别为： A.0%，100%;B.0%，50%;C.20%，100%;D.50%，100%;
标准答案: D
104.购买力平价学说的理论基础是：
A.货币数量论;B.价值理论;C.外汇供求理论;D.一价定律;
标准答案: D
105.货币主义认为，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生： A.乘数效应;B.排挤效应;C.收缩效应;D.扩张效应;
标准答案: B
106.银行对某一客户或“关系密切”的客户群体的贷款或授信总额达到一定规模，属于： A.客户集中;B.行业集中;C.地区集中;D.币种集中;
标准答案: A
107.公司治理单项要素的评级结果以多少级表示：
A.1级至6级;B.1级至5级;C.1级至4级;D.1级至3级;
标准答案: A 108.为了追踪对一国家庭很重要的价格变动，政府往往会收集代表家庭如何花费其收入的一组产品的价格数据，并编制成指数，这一指数常被简称CPI，其中文含义是：
A.零售价格指数;B.消费价格指数;C.批发价格指数;D.经济平减指数;
标准答案: B
109.包含自动稳定器的政府预算：
A.比不包含自动稳定器的政府预算能使经济有更大波动;B.将减轻经济中的波动;C.对经济中的波动没有影响;D.以上说法均不正确;
标准答案: B
110.依据《金融违法行为处罚办法》规定,金融机构违反规定从事账外经营单位存款业务的,给予警告,没收违法所得,并处罚违法所得1倍以上5倍以下的罚款,没有违法所得的,处以___的罚款。A.5万元以上50万元以下;B.10万元以上50万元以下;C.20万元以上50万元以下;D.50万元以上200万元以下;
标准答案: B
111.风险为本监管最为核心的步骤是：
A.了解机构;B.风险评估;C.规划监管行动;D.实施现场检查;
标准答案: B
112.GDP与NDP之间的差别是：
A.直接税;B.折旧;C.间接掊;D.净出口;
标准答案: B
113.下面哪一项是市场失灵的例子：
A.房屋价格昂贵导致穷人买不起房;B.阶段性的高失业率使政府大伤脑筋;C.穷人经常不能得到足够的医疗保健;D.富人对财富和名誉的炫耀是很令人反感的;
标准答案: B
114.识别和计量风险的基础是：
A.风险分类;B.风险评估;C.风险管理;D.风险分析;
标准答案: A
115.我国商业银行流动性监管辅助指标共包括哪三项指标：
A.经调整资产流动性比例,存贷款比例,最大十户存款比例;B.流动性比例,经调整资产流动性比例,最大十户存款比例;C.经调整资产流动性比例,最大十户存款比例,核心负债比例;D.经调整资产流动性比例,最大十户存款比例,超额备付金比率;
标准答案: A
116.商业银行的公司治理的首要目标是什么： A.突出强调风险控制;B.突出强调提高透明度;C.突出强调银行董事和高级管理层人员的专业素质;D.突出强调保护存款人利益;
标准答案: D
117.我国商业银行的评级体系模式是()A.以定量分析为主;B.以定性分析为主;C.定性分析与定量分析相结合;D.定性分析与定量分析相结合，定性因素定量化;
标准答案: D
118.衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险的指标是：
A.操作风险指标;B.风险迁徒类指标;C.信用风险指标;D.市场风险指标;
标准答案: D
119.一家银行贷款总额100亿元，自己确定不良贷款2亿元。经检查后确认新增加不良贷款5000万元，调整后不良贷款余额为2.5亿元。这种情况下，不良贷款比例绝对偏离度为： A.2%;B.2.5%;C.0.5个百分点;D.25%;E.5000万元;
标准答案: C
120.我国现在实行的是：
A.牵头监管模式;B.分业监管模式;C.混业监管模式;D.双头互补型监管模式;
标准答案: B
121.备用信用证是开证行应借款人要求,以___作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证。A.借款人;B.放款人;C.担保人;
标准答案: B
122.存款准备率越高，货币乘数则：
A.越大;B.越小;C.不变;D.不确定;
标准答案: B
123.银行外汇负债总额与外汇担保余额之和不得超过其自有外汇资金的___倍。A.30;B.25;C.20;D.10;
标准答案: C
124.当某厂商以最小的成本生产既定产量时，那它将： A.总收益为零;B.一定获得最大利润;C.一定未获得最大利润;D.无法确定;
标准答案: D
125.借款人或第三人在不转移特定财产占有权的情况下，以该财产作为抵押物向贷款人提供的担保叫做：
A.抵押;B.质押;C.保证;D.留置;E.定金;
标准答案: A
126.旨在收集被监管机构对有价证券及其他投资情况,帮助监管人员了解其有价证券及投资的结构和基本风险状况，并据此深入了解该业务的内部控制状况
A.《有价证券及投资情况表》;B.《外汇风险敞口情况表》;C.《利率风险情况表》;D.《流动性期限缺口统计表》;
标准答案: A
127.银监会《关于进一步加强对同业拆借管理的通知》、《信贷资金管理暂行办法》中规定，同业头寸拆借期限为：
A.7天以内（含7天）;B.7天以内（不含7天）;C.10天以内（含10天）;D.10天以内（不含10天）;
标准答案: A
128.下列不属于银行业金融机构开办的代保管业务的种类的有: A.密封保管业务;B.信用卡业务承包保函业务;C.出租保管箱业务;
标准答案: B
129.通货膨胀的收入分配效应指的是：
A.收入结构变化;B.收入普遍上升;C.收入普遍下降;D.债权人收入上升;
标准答案: A
130.根据《证券公司进入银行间同业市场管理规定》,成为全国银行间同业市场成员的证券公司的债券回购的最长期限为: A.1个月;B.3个月;C.6个月;D.1年;
标准答案: D
131.当某些人的行为使其他人承担了成本，但其他人并没有为此获得补偿，称为： A.正的外部性;B.负的外部性;C.公共物品;D.非竞争性消费;
标准答案: B
132.办理贷款业务时，如果内控措施出现问题，会导致： A.市场风险;B.操作风险;C.利率风险;D.法律风险;
标准答案: B
133.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国中央政府投资公用企业债权的风险权重为：
A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: C
134.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于
。A.25%;B.50%;C.60%;D.75%;
标准答案: B
135.《商业银行监管评级内部指引(试行)》中的要素和综合评级结果分为几个级别: A.3个;B.4个;C.5个;D.6个;
标准答案: D
136.社会保险税的增加会影响：
A.国内生产总值;B.国内生产净值;C.国民收入;D.个人收入;
标准答案: D
137.贷款集中监管的国际标准，通常情况下，对私人非银行部门的单笔大额风险暴露的上限一般为银行资本的：
A.10%;B.15%;C.20%;D.25%;
标准答案: D
138.凯恩斯学派和货币学派在货币政策传递机制方面均认为: A.资产组合效应发生在金融资产上;B.货币政策传递机制是线性直接的;C.货币政策要经过投资乘数效应来起作用;D.货币政策传导受财富效应影响;
标准答案: D
139.使用内部评级初级法的银行，必须估算以下哪一项风险要素： A.违约损失率;B.期限;C.违约概率;D.违约风险暴露;
标准答案: C
140.如果利率下降，一年后的100美元的现时贴现值将： A.增加;B.下降;C.不变;D.可能上升或下降;
标准答案: A
141.银行业监督管理机构对违规机构的强制措施在法律上称之为： A.司法行为;B.行政处罚行为;C.准司法行为;D.准行政处罚行为;
标准答案: C
142.根据内部评级初级法的要求，银行只有计算客户的违约概率时需要使用自己的数据，其他参数则采用设置好的固定值。其中规定的期限为： A.2.5年;B.2年;C.1.5年;D.3年;
标准答案: A
143.物价持续下降的通货紧缩会导致社会个体的：
A.财富增加;B.财富缩水;C.收人增加;D.收人减少;
标准答案: B
144.___是指检查人员就问卷调查、座谈提问、质询中发现的疑点或问题进行进一步核查验证的一种方法。
A.测试;B.分析;C.抽样;D.评级;
标准答案: A
145.董事会作出的决议，必须经过多少人通过：
A.参加董事会会议的过半人数;B.股东大会的过半人数;C.高级管理层的过半人数;D.全体董事的过半人数;
标准答案: D
146.《流动性期限缺口统计表》应在报告期末几天后上报： A.10天;B.20天;C.30天;D.40天;
标准答案: B
147.按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）
A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券;B.无法出售的贷款;C.可以出售、但在不利情况下可能会丧失流动性的证券;D.商业银行可出售的贷款组合;
标准答案: B
148.在基础货币不变的情况下，中央银行提高对商业银行的再贴现率，社会货币总供给量将： A.不变;B.增加;C.减少;D.不确定;
标准答案: C
149.某银行年末报表显示：实收资本1000亿元；资本公积300亿元；未分配利润100亿元；贷款呆账准备200亿元；本行发行的五年期以上的长期金融债券余额1000亿元；加权风险资产余额（已扣除各项资产损失准备金）60000亿元，该银行的附属资本是___亿元。A.1200;B.1300;C.1400;D.1500;标准答案: A
150.银行确定贷款期限的主要依据一般是：
A.贷款目的;B.还款来源;C.资产转换周期的长短;D.还款记录;
标准答案: C
151.按照我国《担保法》的规定，___是指保证效力持续时间，在该时间段内，如果债权人没有行使自己对保证人的请求权，超过该期限后保证人不再承担责任。A.保证资格;B.保证期间;C.保证效力;D.保证请求;
标准答案: B
152.现场检查一般包括五个阶段,其中不包括: A.检查准备阶段;B.检查实施阶段;C.检查处理阶段;D.检查抽样阶段;
标准答案: D
153.从资本充足性角度看，假定某金融集团由三个公司组成，母公司实收资本为10亿元，全资子公司实收资本为6亿元，60%控股子公司实收资本为10亿元。进一步假定母公司的法定资本为9亿元，因此剩余资本为1亿元；全资子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为3亿元；控股子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为7亿元。如果按照比例并表，则法定资本要求为
亿元。
A.10;B.13.8;C.20;D.16;
标准答案: B
154.对贷款质量迁徙分析叙述不正确的一项是：
A.《贷款质量迁徙变化情况表》对填报机构的系统要求很高，起初的数据可能是不准确的;B.分析时可以与经济金融形势、填报机构经营策略和风险偏好等实际情况充分结合;C.分析时不能与贷款准备金的计提和贷款风险定价相结合;D.非现场监管人员有责任敦促填报机构努力将贷款迁徙与风险管理相结合;
标准答案: C
155.下列属于《担保法》允许的质物的有：
A.国家专属所有的文物;B.武器弹药;C.成长中的树木;D.一般动产;
标准答案: D
156.第十一届巴塞尔委员会国际会议对未来银行业监管展望的报告认为___是大趋势。A.审慎监管;B.持续监管;C.适度监管;D.适时监管;
标准答案: A
157.《巴塞尔新资本协议》鼓励有条件的商业银行使用基于（）的方法来计量违约概率、违约损失，并据此计算信用风险对应的资本要求。A.外部评级体系;B.内部评级体系;C.宏观评级体系;D.微观评级体系;
标准答案: B
158.投资银行的主要业务不包括：
A.证券发行与交易;B.企业并购;C.基金管理;D.吸收存款;
标准答案: D
159.《商业银行资本充足率管理办法》对我国商业银行之间原始期限在4个月以内债权给予的风险权重为：
A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: A
160.监管人员和被监管机构应更多关注中短期的到期期限缺口的原因是：
A.中短期的到期期限缺口较容易进行计算;B.中短期的到期期限缺口更加准确;C.到期期限缺口时间越短，弥补越困难，机构就越容易出现流动性风险;D.到期期限缺口时间越短，弥补越容易，机构就越容易出现流动性风险;
标准答案: C
161.与1999年初版相比，2004年修订版《OECD公司治理原则》增加的一项原则是：
A.确保有效公司治理框架的基础;B.股东的权利以及所有权的基本功能;C.公平对待股东;D.利益相关者在公司治理中的作用;E.信息披露和透明度;F.董事会的责任;
标准答案: A
162.当市场达到竞争模型所描述的状态时，经济是有效率的，这意味着：
A.没有稀缺性;B.资源没有浪费;C.不同产品价格相同;D.每个人的收入都相同;E.仍有部分资源闲置;
标准答案: B
163.如果中央银行在公开市场上购买债券，那么：
A.商业银行的准备金将会增加;B.货币供给会增加一个相同的量;C.货币乘数会因此变大;D.利息率将会上升;
标准答案: A
164.是对被监管机构核心信息和其他情况的高度概括，是以风险为本持续监管各环节监管成果的综合体现。
A.监管计划;B.机构概览;C.监管报告;D.监管意见书;
标准答案: B
165.“一个月内到期的债券投资”与“在国内外二级市场上可随时变现的债券投资”的主要区别是： A.两者的资产性质;B.两者的市场风险;C.两者的变现方式;D.两者的发行机构;
标准答案: C
166.美国的住房信贷协会在20世纪80年代末已发生严重问题，应该退出市场，这时退出的费用是100多亿美元，但等到90年代初才退出市场，这时退出的费用是1000多亿美元。以上案例说明___监管的重要性。
A.审慎监管;B.持续监管;C.适度监管;D.适时监管;
标准答案: D
167.当某一年一国政府的预算出现赤字时，该国：
A.总需求一定大于总供给;B.在未充分就业情况下将增加就业;C.将产生通贷膨胀的缺口;D.该国的货币必然贬值;
标准答案: B
168.对投资减免税之所以可能增加投资，是因为它：
A.意味着消费者在食品衣物和住房购买中可能获得减免税;B.导致对机器设备征收更高的税额;C.允许公司从其所得税中按规定扣除其投资支出的若干百分点，从而降低公司的有效投资成本;D.允许政府把从工商企业获得的税收用于投资;
标准答案: C
169.按照《农村资金互助社管理暂行规定》，农村资金互助社对单一社员的贷款总额不得超过资本净额的___。
A.10%;B.20%;C.30%;D.15%;
标准答案: D
170.一国在一段时期内GNP的增长率在不断降低，但是总量却在不断提高，从经济周期的角度看，该国处于以下哪种阶段: A.复苏;B.繁荣;C.衰退;D.萧条;
标准答案: C
171.人们权衡所面对的各种可能性的利弊，是针对以下哪一类假设而言的： A.机会成本;B.稀缺性;C.生产可能性;D.理性选择;
标准答案: D
172.通常贷款的哪种风险较小：
A.利率风险;B.操作风险;C.市场风险;D.法律风险;
标准答案: C
173.我国《商业银行法》规定,商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过___,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于： A.75%,15%;B.75%,25%;C.85%,25%;D.85%,15%;
标准答案: B
174.下列选项中不属于对银行违规行为采取的监管强制措施的是: A.责令停办部分业务、停止开办新业务;B.限制分配红利;C.对银行处5万元以上50万元以下罚款;D.限制资产转让;
标准答案: C
175.对商业银行法人机构内部控制的整体评价和对其总行的评价，原则上每几年进行一次： A.每年一次;B.每两年一次;C.每三年一次;D.二至三年进行一次;
标准答案: B
176.某国的GNP小于GDP，说明该国居民从国外获得的收入与外国居民从该国获得的收入相比关系为：
A.大于;B.小于;C.等于;D.以上都有可能;
标准答案: B
177.2002年1月1日实行的《银行贷款损失准备计提指引》规定，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可疑上下浮动：
A.20%;B.25%;C.50%;D.100%;
标准答案: A
178.适度的通货膨胀有一可能的好处是：
A.减小改变价格的惰性;B.消除菜单成本;C.增进劳动市场效率;D.增进未来的确定性;
标准答案: C
179.商业银行对多边开发银行债权的风险权重为: A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: A
180.下面哪种不属于投机性外汇交易：
A.双边套汇;B.多边套汇;C.套利;D.套期保值;
标准答案: D
181.商业银行办理的国际结算远期信用证业务，对非授信企业，保证金的收取比例不得低于开证金额的：
A.10%;B.20%;C.30%;D.40%;
标准答案: B 182.按照归还贷款使用现金流量的货币种类研究贷款集中情况称为： A.客户集中;B.行业集中;C.国家集中;D.币种集中;
标准答案: D
183.在短期内，一国失业率高低主要受___人数的影响。
A.摩擦失业;B.非自愿失业;C.结构性失业;D.自然失业;
标准答案: B
184.由于经济萧条形成的失业属于：
A.摩擦性失业;B.结构性失业;C.周期性失业;D.自愿性失业;
标准答案: C
185.金融机构拆入资金占各项存款余额的比例不得超过: A.4%;B.8%;C.10%;D.12%;
标准答案: A
186.只有首先树立先进的___，才可能实现有效的金融监管。
A.监管理念;B.监管目标;C.监管方针政策;D.监管方式方法;
标准答案: A
187.何年7月巴塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔资本协议》，其内容就是确认了监管银行资本的可行统一标准。
A.1975;B.1980;C.1984;D.1988;
标准答案: D
188.使用内部评级法高级法的银行，必须为每笔贷款估算违约损失率和违约风险暴露。估算值的基础数据必须至少有____
年的观察期，并且数据来源为一个。A.2;B.3;C.5;D.7;
标准答案: D
189.虽然在估算违约概率时，时间跨度是_______年，但是在进行评级时，银行必须使用较长的时间跨度。
A.半;B.1;C.2;D.3;
标准答案: B
190.财政部2005年发布的《银行抵债资产管理办法》（财金[2005]53号）提出对抵债资产合理定价原则，要求以
为基础。
A.公允价值;B.市场价格;C.帐面价值;D.重估价值;
标准答案: B 191.在经济衰退时期，一般会出现：
A.税收减少，政府支出减少;B.税收减少，政府支出增加;C.税收增加，政府支出减少;D.税收增加政府支出增加;
标准答案: B
192.不良贷款的早期预警信号可以分为宏观和微观两大类，宏观的早期预警信号不包括： A.宏观经济变化;B.经济政策调整;C.行业景气度变化;D.企业经营状况出现异常;
标准答案: D
193.西方经济学中的“短期”与“长期”的划分取决于: A.时间长短;B.可否调整产量;C.可否调整价格;D.可否调整生产规模;
标准答案: D
194.根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》和“非现场监管报表指标体系”,我国共设定了七个流动性监管指标,下列流动性监管指标中不属于商业银行流动性监管核心指标的是: A.流动性比例;B.核心负债比例;C.存贷款比例;D.超额备付金比率;
标准答案: C
195.与商业银行不同的是农村合作金融机构计算超额备付金时包括了： A.超额准备金存款;B.现金;C.存放同业款项;D.存放央行款项;
标准答案: C
196.“适时监管”是指监管机构应该在___最佳时机对金融企业进行监管。
A.问题刚刚发生时;B.损失已经形成;C.风险已完全暴露;D.问题发生之后;
标准答案: A
197.在下列哪一种情况下实际货币需求对利率变动的反应程度更大：
A.更多的人关心投资的时候;B.很少的人关心投资的时候;C.其他金融资产对货币有较大的替代性;D.其他金融资产对货币有较小的替代性;
标准答案: C
198.下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。
A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一
战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划 商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，可取教训;
标准答案: A 199.中国政府为了扶持农业，对农产品规定了最低限价。政府为维持最低限价，应该采取的相应措施是：
A.增加对农产品的税收;B.实行农产品配给制;C.收购过剩的农产品;D.对农产品实行补贴;
标准答案: C
200.一个国家政府对进口货物征收高额关税，以保护本国厂商免受外国厂商的竞争，这种关税叫做___。
A.保护性关税;B.惩罚性关税;C.限制性关税;D.优惠关税;
标准答案: A
201.国际金融市场中所称的“垃圾债券”是指：
A.由垃圾交易商发行;B.通常由负债累累的企业发行;C.缺乏政府偿付保证的债券;D.由不可信经纪人发行的;
标准答案: B
202.下列哪一项不产生外部性：
A.一个消费者吃一块饼干;B.一个企业向空气中排放废气;C.一个人铲掉他家门外路边的雪;D.一个人养的蜜蜂给别人家的果树授粉;
标准答案: A
203.根据《银行外汇业务管理规定》:银行擅自扩大外汇业务范围,或者外汇管理局已经取消其部分外汇业务后仍然继续经营被取消的外汇业务的,没有违法所得的,可处以___罚款。
A.5万元以上30万元以下;B.10万元以上50万元以下;C.20万元以上50万元以下;D.50万元以上200万元以下;
标准答案: B
204.当一家银行几乎每一个方面都是健全的，所发现的问题基本上比较轻，能在工作中解决,那么这家银行的综合评级应评为: A.1级;B.2级;C.3级;D.4级;E.5级;
标准答案: A
205.贷款抽样是按___抽样。
A.贷款质量;B.不良贷款占比;C.贷款户;D.存贷比;
标准答案: C
206.下列关于现金的表述中，不正确的是：
A.通常所说的现金指手头持有的能够立即支付的货币;B.会计核算中的现金指会计主体的库存现金;C.现金流量中的现金不包括现金等价物;D.现金流量中的现金既包括现金又包括现金等价物;标准答案: C
207.将工资、利息等的各种名义收人与物价指数相联系称为收人： A.多样化;B.指数化;C.公开化;D.合理化;
标准答案: B
208.2007年末，某国货币供给为5000亿元，货币基础为500亿元，在不存在货币漏出的情况下，该国法定准备金率为：
A.11%;B.10%;C.9%;D.8%;
标准答案: B
209.从长期均衡状态开始，政府支出的一次性增加将：
A.暂时性地提高通货膨胀率;B.永久性地提高通货膨胀率;C.在短期内降低通货膨胀率;D.不会造成通货率的任何改变;
标准答案: A
210.通货膨胀作为一种经常性现象，出现在：
A.信用货币制度下;B.实物货币制度下;C.银本位制度下;D.金本位制度下;
标准答案: A
211.根据《金融违法行为处罚办法》规定:金融机构存在经营收入未列入会计帐册行为,没有违法所得的,可处以___罚款。
A.5万元以上50万元以下的罚款;B.10万元以上50万元以下的罚款;C.20万元以上50万元以下的罚款;D.50万元以上200万元以下的罚款;
标准答案: B
212.如果某银行《流动性期限缺口统计表》中到期期限缺口是500，说明被监管机构现金流入量
（）保证其需要支付的现金。
A.不足以;B.足以;C.恰好;D.情况不明;
标准答案: B 213.失业发生在：
A.劳动力供给在现行实际工资下超过劳动力需求时;B.劳动力需求在现行实际工资下超过劳动力供给时;C.实际工资低于均衡工资时;
标准答案: A
214.在我国,对于流动性风险严重甚至出现严重支付风险的银行,监管当局可以采取的监管措施不包括: A.银行出现支付风险或暂时支付风险的,监管当局可责成银行增加上报支付缺口情况报告的频率;B.立即调整资产和负债结构,提高资产流动性和偿还到期债务的能力;C.立即据此取消银行主要高管人员的任职资格;D.要求银行立即召开董事会,研究自我救助方案;
标准答案: C
215.监管人员将依据
确定被监管机构的总体风险状况、风险点和薄弱环节，为制定监管计划、确定现场检查范围和实施检查提供决策依据。
A.日常监管分析报告;B.机构概览;C.风险评估报告;D.监管报告;
标准答案: C
216.6个月国库券即期利率为4%（连续复利），1年期国库券即期利率5%（连续复利），则从6个月到1年期远期利率应为：
A.3%;B.4.5%;C.5.5%;D.6%;
标准答案: D
217.在布雷顿森林体系里，要维持汇率体系的稳定：
A.各国必须保持国际收支平衡;B.各国必须保留足够的外汇储备以干预外汇市场，保持美元供求的平衡;C.各国必须保留足够的黄金以稳定本国汇率;D.美国必须提供足够的美元保持黄金价格的稳定;
标准答案: B
218.对“货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加”的现象，凯恩斯称为：
A.现金偏好;B.货币流速递减;C.流动性陷阱;D.流动性过剩;
标准答案: C
219.内部控制评级综合评价等级分为几级：
A.分为三级;B.分为四级;C.分为五级;D.分为六级;
标准答案: C
220.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额_____ 以上或者商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况”。A.5%;B.10%;C.15%;D.20%;
标准答案: C
221.从资本充足性角度看，假定某金融集团由三个公司组成，母公司实收资本为10亿元，全资子公司实收资本为6亿元，60%控股子公司实收资本为10亿元。进一步假定母公司的法定资本为9亿元，因此剩余资本为1亿元；全资子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为3亿元；控股子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为7亿元。在该集团中，内生资本为
亿元。A.10;B.12;C.20;D.16;标准答案: B
222.下列政策措施，可以应付需求拉上型通货膨胀有：
A.人力政策;B.收入政策;C.财政政策;D.产业政策;
标准答案: C
223.中央银行在公开市场上买进政府债券将导致商业银行的存款： A.不变;B.增加;C.减少;D.无法确定;
标准答案: B
224.列入非应计贷款后又收回的贷款，首先应冲减：
A.当期利息收入;B.本金;C.本息均衡冲减;D.以上都不是;
标准答案: B
225.内部评级法主要源自银行的内部评级体系。该体系用于决定：需要多少监管资本，才能抵补非预期损失。置信水平必须达到___%或以上。A.90;B.95;C.98;D.99.9;
标准答案: D
226.下列哪一项不是国际贸易的障碍: A.关税;B.非关税壁垒;C.配额;D.反托拉斯法;
标准答案: D
227.银行业金融机构受理代客买卖外汇时,必须预先收取相应的货币保证金,其买卖的损益和汇率的风险由___承担。
A.国家;B.中央银行;C.代客买卖外汇的银行;D.客户;
标准答案: D
228.通过对金融企业、金融活动和管理人员进行全方位、全过程、不间断的监管，避免或降低金融风险，保证金融业的稳健运行，这种监管方式是：
A.审慎监管;B.持续监管;C.适度监管;D.适时监管;
标准答案: B
229.商业银行派生存款的能力：
A.与原始存款成正比，与法定存款准备率成正比;B.与原始存款成正比，与法定存款准备率成反比;C.与原始存款成反比，与法定存款准备率成反比;D.与原始存款成反比，与法定存款准备率成正比;
标准答案: B
230.外部评级是_____对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估。A.监管当局;B.会计事务所;C.律师事务所;D.专业评级机构;
标准答案: D
231.针对贷款组合中的特定风险，按照一定比例提取的贷款损失准备金叫做： A.普通准备金;B.风险准备金;C.专项准备金;D.特别准备金;
标准答案: D
232.以下对风险监管表述不正确的一项是：
A.风险监管关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平;B.风险监管检查和评价涉及银行业务的各个方面;C.风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管;D.风险监管与合规监管是对立关系;
标准答案: D
233.___高级管理人员的市场准入，对金融从业年限和经济从业年限都有明确的规定。A.报告制;B.备案制;C.核准制;D.备案制和核准制;
标准答案: C
234.内部控制评价的评分标准按哪项比例得出综合评价得分：
A.按过程评价占60%、结果评价占40%权重加权得出综合评价得分;B.按过程评价占70%、结果评价占30%权重加权得出综合评价得分;C.按过程评价占80%、结果评价占20%权重加权得出综合评价得分;D.按过程评价占40%、结果评价占60%权重加权得出综合评价得分;
标准答案: B
235.非现场监管人员在分析“各项贷款”风险属性时，其主要风险是： A.操作风险;B.法律风险;C.信用风险;D.流动性风险;
标准答案: C
236.在上海证券交易所上市交易的某只股票，某年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5％:该只股票的静态价格为___元。A.4;B.5;C.8;D.20;
标准答案: C
237.《商业银行关联授信与交易管理办法》规定，银行对单一关联方的授信不得超过资本的:_ A.10%;B.15%;C.20%;D.50%;
标准答案: A
238.内部评级法是指商业银行在满足监管当局规定的一系列监管标准的前提下，利用银行内部信用评级体系确定信用风险
要求的方法。
A.最低经济资本;B.最低资本充足率;C.最低资本;D.最高资本;标准答案: C
239.“卖出回购款项”项目，要在现场检查时重点关注其：
A.信用风险;B.操作风险;C.市场风险;D.法律风险;
标准答案: B
240.借款人依靠正常经营产生的现金流量已经无法偿还贷款，即使通过重新融资也不能归还全部贷款本息，这属于
A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;
标准答案: C
241.如果一种商品的需求具有完全弹性，弹性值将会： A.无穷大;B.大于1;C.等于1;D.等于零;
标准答案: A
242.在我国,当前开展对非信贷类资产的检查,主要是对___非信贷类资产进行检查。A.国有独资商业银行;B.政策性银行;C.农村信用社;D.邮政储蓄机构;
标准答案: A
243.在计算操作风险的方法中，将总收入按照不同的业务进行拆分，并分别给予一定的权重，属于哪一种方法：
A.基本指标法;B.加权平均法;C.标准法;D.高级计量法;
标准答案: C
244.银行监管当局制定一系列规则以弥补市场机制的缺陷，避免市场自发作用造成的资源浪费，从而形成银行监管的：
A.效率型收益;B.费用类成本;C.安全型收益;D.损失类成本;
标准答案: A
245.某商品的均衡价格P=15元时，均衡量为100单位。假设该商品的需求曲线垂直而供给曲线是倾斜的，如果消费者收入增加使该商品需求增加50单位，在新的均衡价格水平下，均衡量为: A.少于100单位;B.100单位;C.150单位;D.100到151单位之间;
标准答案: C
246.在考虑国内情况和资源限制的前提下，巴塞尔委员会还鼓励各监管当局尽早让合格银行选用以下风险处理方法: A.标准法;B.基本指标法;C.内部评级初级;D.内部评级高级;
标准答案: D
247.通货紧缩有利于： A.债权人;B.债务人;C.生产者;D.投资者;
标准答案: A
248.中国人民银行资产负债简表：资产：Aa对金融机构贷款，Ab购买政府债券,Ac金银外汇款；负债：La金融机构存款，Lb财政存款,Lc自有资金与当年节余，Mo流通中货币；整理可得：Mo=(Aa-La)+(Ab-Lb)+(Ac-Lc):财政若出现赤字，采用以下___办法弥补，则不会引起货币供应量扩张。
A.发行政府债券;B.动用节余;C.向央行透支;D.向央行借款;
标准答案: A
249.我国中央银行的资金来源包括：
A.人民币发行;B.吸收社会资金，主要是财政部门、商业银行存款;C.向其他单位借款;D.人民币发行、吸收社会资金和向其他单位（含国际组织）借款;
标准答案: D
250.为确保被监管机构流动性管理的审慎性，机构每月最低流动资产比例不能持续低于多少： A.20%;B.25%;C.30%;D.40%;
标准答案: B
251.衍生金融工具相对复杂，需要较为完善的信息系统和内部控制系统，应格外关注银行各类系统的风险主要是：
A.信用风险;B.法律风险;C.操作风险;D.市场风险;
标准答案: C
252.在确定银行机构内在风险水平中不考虑的因素有：
A.业务复杂性;B.业务规模;C.业务市场份额;D.管理和控制能力;E.利润贡献度;
标准答案: D
253.根据投资理论，下列哪项正确：
A.当资本折旧率上升时，资本需求保持不变;B.政府实行加速折旧政策，资本需求保持增加;C.如果通胀率比利率上升更快，投资需求曲线保持不变;D.如果通胀率上升速度与利率相等，投资需求将下降;
标准答案: B
254.2002年1月1日实行的《银行贷款损失准备计提指引》规定，银行应按___计提一般准备。A.月;B.季;C.年;
标准答案: B
255.取决于应用哪种监管方法，银行进行风险细分的程度不尽相同。例如，公司贷款A的违约概率为0.03%，其评级为AAA，而公司贷款B的违约概率为10%，其评级为B-。根据银行评估风险的方法的不同，这些贷款的处理方法也不同。按照巴塞尔新资本协议内部评级初级法，银行使用每笔贷款的违约概率来确定风险权重。公司贷款B的最低信用风险资本要求为： A.8%;B.1.6%;C.1.16%;D.15.48%;E.12%;
标准答案: D
256.如果利率上升，一年后的100美元的现时贴现值将： A.增加;B.下降;C.不变;D.可能上升或下降;
标准答案: B
257.现金漏损率越大，货币乘数则：
A.越大;B.越小;C.不变;D.不确定;
标准答案: B
258.下列选项中不属于管理评级中，对董事会和管理层的能力和效率评级要素的是()A.银行整体表现;B.策略和业务计划;C.薪酬政策;D.对监管当局的回应;
标准答案: C
259.在我国,流动性比例、超额备付金比率及核心负债依存度分别不得低于： A.25%,3%,60%;B.25%,2%,60%;C.25%,3%,70%;D.25%,2%,70%;
标准答案: B
260.取决于应用哪种监管方法，银行进行风险细分的程度不尽相同。例如，公司贷款A的违约概率为0.03%，其评级为AAA，而公司贷款B的违约概率为10%，其评级为B-。根据银行评估风险的方法的不同，这些贷款的处理方法也不同。按照巴塞尔新资本协议内部评级初级法，银行使用每笔贷款的违约概率来确定风险权重。公司贷款A的最低信用风险资本要求为： A.8%;B.1.6%;C.1.16%;D.15.48%;E.12%;
标准答案: C
261.在其他条件不变的情况下，一国货币当局提高法定准备率表示实行：
A.紧缩的货币政策;B.放松货币政策;C.紧缩财政政策;D.放松财政政策;
标准答案: A
262.如果存在通货膨胀缺口，应采取的财政政策是：
A.增加税收;B.减少税收;C.增加政府支付;D.增加转移支付;标准答案: A
263.审慎银行监管的核心是: A.风险监管;B.现场监管;C.资本监管;D.合规监管;
标准答案: C
264.贷款本息偿还仍然正常，但是发生一些可能会影响贷款偿还的不利因素，这属于： A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;
标准答案: B
265.贷款分类的核心标准不包括：
A.借款人的还款能力;B.借款人的担保因素;C.借款的金额多少;D.借款人的还款意愿;
标准答案: C
266.商业银行成本构成的最重要部分是：
A.营业费用;B.固定资产折旧;C.应付利息;D.贷款损失准备金;
标准答案: C
267.在国民收入和国民生产中，哪种行为将被经济学家视为投资：
A.购买新公司债券;B.生产性活动导致的消费;C.购买公司债券;D.以上均不对;
标准答案: D
268.检查人员通过审查被检查单位的会计资料及有关经济业务资料以鉴别资料本身及其反映的经营活动是否正确、真实、合法、合理、有效的方法是: A.核对法;B.详查法;C.审阅法;D.盘点法;
标准答案: C
269.常用的LTV意思是：
A.长期债券;B.贷款抵押率;C.贷款担保;D.贷款期限;
标准答案: B
270.如果被监管机构某种外汇敞口头寸为－45，说明该机构在该币种上处于 A.空头;B.多头;C.情况不明;
标准答案: A
271.下列关于巴塞尔委员会发布的新版《有效银行监管的核心原则》的说法，错误的是（）A.是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监督的最高标准和规范做法;B.在总结各国良好监管实践经验的基础上，进行概括，为各国建立有效的银行监管体系提供指导和借鉴，被各国建立有效的银行监管体系提供指导借鉴，用以评估和识别自身银行监管体系中存在的缺陷，提高银行监管有效性;C.被国际供货币基金组织和世界银行用来作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据;D.总体上可划分为七个方面，包括许可的业务范围、审慎监管规章制度、持续监管的各种方法、会计处理与信息披露等;
标准答案: A
272.通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入： A.生产领域;B.分配领域;C.流通领域;D.消费领域;
标准答案: D
273.在社会主义市场经济快速发展尤其是金融业快速发展的今天，在银行监管中应树立___的理念，适当降低准入标准，加强准入后的管理。
A.“严进宽管”;B.“宽进严管”;C.“严进严管”;D.“宽进宽管”;
标准答案: B
274.下列关于商业银行资本充足率信息批露时间要求的表述中，不正确的是：
A.披露时间为每个会计终了后的四个月内;B.因特殊原因不能按时披露的，应至少提前十五个工作日向银监会申请延迟;C.任何原因都不得延期披露;D.应每年披露一次;
标准答案: C
275.在垄断竞争中，某行业利润趋于零是由于：
A.产品差异;B.进入该行业太容易;C.成本最小化;D.收益最大化;
标准答案: B
276.在下列引起通货膨胀的原因中，哪一个最可能是成本推进型通货膨胀的原因： A.银行贷款的扩张;B.预算赤字;C.世界性大宗资源价格的上涨;D.投资增加;
标准答案: C
277.银行如果出现短期资金缺口较大，需立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，其流动性评级应是: A.1级;B.2级;C.3级;D.4级;E.5级;
标准答案: E
278.对于违约的风险暴露，银行必须保存：有关在违约以前的，把风险暴露划入资产集合的数据，以及实现的_______和违约风险暴露。
A.资本充足率;B.违约概率;C.违约损失率;D.损失抵补率;
标准答案: C 279.今年的名义国内生产总值小于去年的名义国内生产总值，说明：
A.今年的物价水平低于去年;B.今年生产的物品和劳务总量小于去年;C.今年的物价水平和实物产量水平一定比去年低了;D.两年间物价水平和实际产出难以比较。;
标准答案: D
280.中央银行降低再贴现率，会使银行准备金： A.增加;B.减少;C.不变;D.不能确定;
标准答案: A
281.商业银行同一股东在商业银行的借款余额不得超过商业银行资本净额的： A.4%;B.6%;C.8%;D.10%;
标准答案: D
282.在正常情况下，弥补财政赤字的最好方式是：
A.征铸币税;B.发行国债;C.动用外汇储备;D.以上方式都可以;
标准答案: B
283.总需求扩张时，价格水平将：
A.提高;B.下降;C.不变;D.不确定;
标准答案: D
284.银行业金融机构对固定资产应当定期或者至少每___实地盘点一次。A.月;B.季;C.半年;D.年;
标准答案: D
285.内部控制评价综合评分在大于等于80小于90分时应评定为哪个级别档次： A.一级;B.二级;C.三级;D.四级;E.五级;
标准答案: B
286.如果名义利率是10%，通货膨胀率是20%，则实际利率是： A.10%;B.-10%;C.30%;D.-30%;
标准答案: B
287.董事会会议出席人数应不少于：
A.五分之三董事;B.半数的董事;C.三分之二董事;D.四分之一的董事;
标准答案: B
288.已知某商品的需求价格是P=50-Qd，供给价格是P=10+3Qs，则其均衡价格和均衡产量分别是: A.50，3;B.60，20;C.40，10;D.30，6;
标准答案: C
289.《股份制商业银行独立董事、外部监事制度指引》提出，银行监事会中应至少有几名外部监事：
A.3名;B.2名;C.1至2名;D.5名;
标准答案: B
290.对于违规贷款，在具体分类时，应至少分为: A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;
标准答案: B
291.当政府在保持原来财政支出不变的条件下，实行减税并通过发行国债来弥补财政赤字，则此举会：
A.增加家庭收入;B.增加货币供应量;C.减少家庭的收入;D.减少货币供应量;
标准答案: A
292.根据《票据管理实施办法》规定:票据的付款人对见票即付或者到期的票据,故意压票、拖延支付的,由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额___的罚款。A.万分之九;B.万分之八;C.万分之七;
标准答案: C
293.在对银行的盈利性进行评级时，如果银行的盈利仅够提供因正常经营所需准备金和机构发展所需资本，一般应评级别为
: A.2级;B.3级;C.4级;D.5级;
标准答案: B
294.市场利率提高，银行的准备金会: A.只增加;B.只减少;C.不变;
标准答案: B
295.假定某金融集团由三个公司组成，母公司实收资本20亿元，全资子公司实收资本8亿元，70%控股公司实收资本为10亿元，如实施比例并表，则集团资本为
.A.20亿元;B.28亿元;C.35亿元;D.38亿元;
标准答案: C 296.流动性的度量和计算可以采用流动性比率法,下列关于流动性比率法的说法错误的是: A.流动性比率法通过按照流动性高低划分资产,计算各种流动性比率来评价银行的流动性状况;B.流动性比率法是针对每个特定时段计算到期资产和到期负债间的差额;C.流动性比率法是一种静态分析法,不能对未来时点的流动性进行考察;D.流动性比率法目前仍然是广泛实用的方法之一;
标准答案: B
297.满足巴塞尔新资本协议资本监管要求的内部评级体系是商业银行高标准的内部评级体系，它主要针对___，同时也考虑银行同业拆借和零售业务等。A.个人贷款;B.消费贷款;C.企业贷款;D.信用贷款;
标准答案: C
298.当经济过到繁荣时，会因以下哪种因素的变化而转入衰退。
A.加速系数下降;B.边际消费倾向提高;C.加速系数上升;D.总投资为零;
标准答案: D
299.银行在未来时段的流动性缺口：
A.应一直保持正数;B.应一直保持负数;C.近期一般为负数;D.近期一般为正数;
标准答案: C
300.《最大十家金融机构同业拆入情况表》从哪个方面揭示金融机构可能面临的流动性风险： A.存款的集中程度;B.资产的流动性情况;C.同业拆入的余额情况;D.同业拆入的集中程度;
标准答案: D
301.按照“五级”分类贷款质量管理要求:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款应归为: A.关注类贷款;B.次级类贷款;C.可疑类贷款;D.损失类贷款;
标准答案: C
302.如果《最大二十家关联方关联交易情况表》显示关联授信风险限额已被突破，则应直接采取哪种措施：
A.核查单个关联授信余额是否被突破;B.进一步核查报告期内每一天的授信限额执行情况，看这种情况是否经常发生;C.调查是否存在重大关联交易;D.调查是否出现新的大户关联授信;
标准答案: B
303.企业的不变成本是指：
A.购买投入生产要素所发生的成本;B.在最有利的经营条件下任意给定的最小生产成本;C.在相当长的未来时期已确定下来的单位成本;D.即使产量为零也必须会发生的成本;标准答案: D
304.根据消费函数，引起消费增加的因素是：
A.价格水平的下降;B.收入的增加;C.储蓄的增加;D.利率的提高;
标准答案: B
305.取决于应用哪种监管方法，银行进行风险细分的程度不尽相同。例如，公司贷款A的违约概率为0.03%，其评级为AAA，而公司贷款B的违约概率为10%，其评级为B-。根据银行评估风险的方法的不同，这些贷款的处理方法也不同。按照巴塞尔新资本协议内部评级初级法，银行使用每笔贷款的违约概率来确定风险权重。公司贷款A的风险权重为： A.14.44%;B.20%;C.100%;D.150%;E.193.09%;
标准答案: A
306.按照巴塞尔委员会的有关要求，假定某银行2006年采用巴塞尔新资本协议的内部评级初级法，则其2007年底的资本不得低于2005年底的: A.80%;B.85%;C.90%;D.95%;
标准答案: C 307.通货膨胀会：
A.使国民收入提高到超过其正常水平;B.使国民收入提高或下降，主要看产生这种通货膨胀的原因;C.使国民收入下降到超过其正常水平;D.只有在经济处于潜在的产出水平时，才会促进国民收入的增长;
标准答案: B
308.风险量化就是对主要的风险元素赋予数值。赋予的数值必须根据银行的评级系统估算，或者选用___规定的输入值。
A.银行业协会;B.监管当局;C.专业评估机构;D.中央银行;
标准答案: B
309.取决于应用哪种监管方法，银行进行风险细分的程度不尽相同。例如，公司贷款A的违约概率为0.03%，其评级为AAA，而公司贷款B的违约概率为10%，其评级为B-。根据银行评估风险的方法的不同，这些贷款的处理方法也不同。如果银行选择巴塞尔新资本协议的内部评级高级法，公司贷款A的风险权重为：
A.193.09%;B.50%;C.100%;D.150%;E.银行自定;
标准答案: E
310.下列哪种情况有利于本国产品出口：
A.外汇汇率下降;B.本国发生通货膨胀;C.外国发生通货膨胀;D.本国通货膨胀率高于外国通货膨胀率;
标准答案: C 311.商业银行的一笔关联交易被否决后，在多长内不得就同一内容的关联交易进行审议： A.三个月;B.六个月;C.一年;D.两年;
标准答案: B
312.从资本充足性角度看，假定某金融集团由三个公司组成，母公司实收资本为10亿元，全资子公司实收资本为6亿元，60%控股子公司实收资本为10亿元。进一步假定母公司的法定资本为9亿元，因此剩余资本为1亿元；全资子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为3亿元；控股子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为7亿元。在集团层次上，如果实施完全并表监管，则资本缺口为
亿元。A.1;B.2;C.5;D.6;
标准答案: A
313.从资本充足性角度看，假定某金融集团由三个公司组成，母公司实收资本为10亿元，全资子公司实收资本为6亿元，60%控股子公司实收资本为10亿元。，进一步假定母公司的法定资本为9亿元，因此剩余资本为1亿元；全资子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为3亿元；控股子公司的法定资本为3亿元,因此剩余资本为7亿元。按照完全并表，则法定资本要求为
亿元。
A.10;B.15;C.20;D.16;
标准答案: B
314.巴塞尔委员会于2000年2月制定了管理流动性八个方面共十四条原则的文献是: A.《新资本协议》;B.《有效银行监管的核心原则》;C.《银行机构流动性管理的稳健做法》;D.《核心原则评价办法》;
标准答案: C
315.常用来反映银行盈利状况的指标有：
A.ROE和ROA;B.资本充足率;C.存贷比例;D.备付率;
标准答案: A
316.商品价格风险中的商品是指可以在二级市场上交易的某些实物产品，但其中不包括： A.农产品;B.石油;C.贵金属;D.黄金;
标准答案: D
317.经济价值分析法是分析评估（）的方法。
A.操作风险;B.利率风险;C.信用风险;D.法律风险;标准答案: B
318.下列不属于非现场风险监测分析的基本方法的是：
A.水平比较分析法;B.历史比较分析法;C.同期比较分析法;D.行业比较分析法;
标准答案: C
319.按照有关法律规定，我国城市和农村信用社及其联社均采取： A.有限责任公司;B.股份有限公司;C.合作制;D.合资公司;
标准答案: C
320.CAMELS评级体系中“C”代表的含义是: A.资产质量;B.流动性;C.盈利性;D.资本充足性;
标准答案: D
321.银行分散监管模式的代表国家是：
A.英国;B.日本;C.美国;D.意大利;
标准答案: C
322.《流动性期限缺口统计表》为报告期末20日后上报，还要求被监管机构计算次日和哪一段时间的到期期限缺口：
A.1至5天;B.2至6天;C.2至7天;D.1至7天;
标准答案: C
323.《银行贷款损失准备金指引》规定,银行对关注、次级、可疑和损失类贷款计提专项准备，应分别参照以下比例计提: A.3%,25%,50%,100%;B.2%,25%,75%,100%;C.2%,25%,50%,100%;D.3%,25%,75%,100%;
标准答案: C
324.___是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。
A.支付结算类中间业务;B.银行卡业务;C.代理类中间业务;D.基金托管业务;E.咨询顾问类业务;
标准答案: A
325.负责批准银行流动性管理战略和重要政策的是: A.董事会;B.高级管理层;C.资产负债管理委员会;D.监事会;
标准答案: A
326.总消费支出随当前收入的波动而波动的原因之一是： A.当前收入高时，利率必高，帮家庭延迟购买耐用物品;B.当前收入低时，只要能借到钱，家庭应会更多地购买耐用物品;C.家庭购买耐用物品只与家庭储蓄有关而与当前收入水平无关;D.当前收入降低时家庭会延迟耐用品的购买;
标准答案: D
327.如果中央银行向公众大量购买政府债券，它的意图是: A.增加商业银行存入中央银行的存款;B.减少商业银行的贷款总额;C.提高利率水平;D.通过增加商业银行贷款扩大货币供应量;
标准答案: D
328.《流动性期限缺口统计表》中“不确定到期日”和“不确定收入金额”有什么区别：
A.没有区别，是一个定义的两种说法;B.前者指没有明确具体支付日期，后者指没有明确收入金额;C.前者指没有明确具体支付日期，后者指没有可靠、明确的市值;D.前者指无具体支付日期，后者指没有明确收入金额;
标准答案: C
329.贷款逾期在360天以上的，就应当划分为：
A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;
标准答案: E
330.为摆脱经济停滞，政府不可以采取的措施是：
A.通过增加货币供给来管理总需求;B.通过减税来管理总需求;C.通过增加结构性赤字来管理总需求;D.增强税收以扩大财政投资;
标准答案: D
331.按照巴塞尔委员会关于国家风险的定义，当借款人的债务不是以本币计值时，不管借款人的财务状况如何，借款人都可能面对无法得到外币进而无法偿还债务的情况，这种风险叫做： A.主权风险;B.转移风险;C.其他国家风险;
标准答案: B
332.在合法性前提下贷款担保的各项手续必须完备是指贷款担保必须具有： A.合法性;B.合理性;C.有效性;D.可靠性;
标准答案: C
333.CAMELS评级体系中“S”代表的含义是: A.资产质量;B.流动性;C.资本充足性;D.市场风险敏感度;
标准答案: D
334.如果流动性偏好接近水平状态，这意味着：
A.利率稍有变动，货币需求就会大幅度变动;B.利率变动很大时货币需求也不会有很多变动;C.货币需求不受利率变动影响;
标准答案: A
335.下列不属于选择性货币工具的是：
A.外汇操作;B.控制证券贷款比例;C.道义劝说;D.发行货币;
标准答案: D
336.银监会()又颁发了《银监会统计信息披露暂行办法》。A.2004年1月12日;B.2005年1月12日;C.2006年1月12日;D.2007年1月12日;
标准答案: A
337.现阶段在确定对重点机构的现场检查时,确定重点机构的一般原则有一条:新设机构一般不超过___,正常机构距上次检查的时间一般不超过___。
A.半年,两年;B.一年,三年;C.半年,三年;D.一年,两年;
标准答案: B
338.在计算风险加权资产时，一般负债担保、远期票据承兑和具有承兑性质的背书，其信用转换系数为：
A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: D
339.下列票据中，哪些票据不可以挂失止付。
A.商业承兑汇票;B.支票;C.注明现金的银行汇票;D.未注明现金的银行本票;
标准答案: D
340.在以下选项中，哪项不属于政府购买：
A.地方政府出资办了一所中学;B.政府订购军火;C.政府为低收入者提供一笔住房补贴;D.政府给公务员加薪;
标准答案: C
341.在计算风险加权资产时，投标保函、履约保函、预付保函、预留金保函的信用转换系数为： A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: C 342.根据巴塞尔委员会针对银行机构流动性风险管理的十四条原则,银行的流动性管理战略和相关的重要政策应经___批准。
A.股东大会;B.董事会;C.监事会;D.高级管理层;
标准答案: B
343.“1104工程”特色报表共有：
A.64张;B.24张;C.25张;D.40张;
标准答案: C
344.金融机构总部或者由总部指定的一个机构，应当将可疑交易发生后的__内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
A.3个工作日;B.5个工作日;C.10个工作日;D.15个工作日;
标准答案: A
345.金融机构对外担保余额、境内外汇担保金额及外汇债务余额之和不得超过其自有外汇资金的：
A.5倍;B.10倍;C.15倍;D.20倍;
标准答案: D
346.在经济过热时，政府应该采取以下哪项财政政策：
A.减少政府财政支出;B.增加财政支出;C.扩大财政赤字;D.减少税收;
标准答案: A
347.主要依据对未来净现金流量的贴现值确定贷款价值，这种会计方法是： A.历史成本法;B.市场价值法;C.净现值法;D.合理价值法;
标准答案: C
348.在西方经济学中，稀缺性意味着：
A.竞争是不好的，必须消灭它;B.决策者必须作出选择;C.政府必须干预经济;D.不能让自由经济来作重要决策;E.消费者必须要抑制贪婪;
标准答案: B
349.定期统计报表制度下发的形式应当是: A.统计信息专报;B.正式文件;C.电子邮件;D.内部传真;
标准答案: B
350.对商业银行进行现场检查时，检查人员应至少在检查前多少天向被检查单位发出《检查前问卷》：
A.5天;B.10天;C.15天;D.20天;标准答案: C
351.贷款担保应符合国家法律法规的规定是指贷款担保必须具有： A.合法性;B.合理性;C.有效性;D.可靠性;
标准答案: A
352.保证人履约的基础是：
A.保证人的资格;B.保证期间的约定;C.保证人的财务实力;D.保证人的保证意愿;
标准答案: C
353.在没有市场价格的情况下，根据当前所能获得的全部信息，对贷款价值做出的判断，就是会计确认方法在贷款分类中的运用：
A.历史成本法;B.市场价值法;C.净现值法;D.合理价值法;
标准答案: D
354.农村合作金融机构现金红利分配额一般不超过股金金额的。A.3%;B.5%;C.10%;D.15%;
标准答案: B
355.货币政策比财政政策更为有利，这是因为：
A.货币政策的效果比财政政策更容易预期;B.货币政府比财政政策有更直接的影响;C.货币政策能够均衡地影响经济的各个方面;D.货币政策比财政政策实行起来更快;
标准答案: D
356.中央银行在公开市场上卖出政府债券的目的是：
A.收集一笔资金帮助政府弥补财政赤字;B.减少商业银行在中央银行的存款;C.减少流通中基础货币以紧缩货币供应;D.通过买卖债券获取差价利益;
标准答案: C
357.《金融保险企业财务制度》规定:企业放款本金按实际发生额计价,并按国家规定的适用利率和计息期限计算应收利息,计入当年损益。其中,逾期___以上的贷款不再计算应收利息。A.1年;B.2年;C.3年;D.5年;
标准答案: C
358.是银监会及其派出机构、被监管机构外部审计师及被监管机构共同参加的、主要讨论审计过程中发现事项的会议。
A.进点会谈;B.约见谈话;C.三方会谈;D.总结会谈;
标准答案: C
359.如果根据巴塞尔新资本协议中的标准法，公司贷款A的风险权重为20%，在不考虑市场风险和操作风险的情况下,对应的信用风险最低要求为: A.1.6%;B.16%;C.2.4%;D.24%;
标准答案: A
360.商业银行存入中央银行的准备金与社会公众所持有的现金之和是： A.货币供给量;B.货币需求量;C.不兑现信用货币;D.基础货币;
标准答案: D
361.关于银行盈利性分析目的错误的说法是: A.盈利性分析是根据财务报表、业务情况等对商业银行盈利能力大小、盈利数量真实性等进行的综合判断;B.与商业银行有利益关系的都是很重视对营利性分析的;C.对分析者而言,盈利性的目的都是一样的;D.盈利性的目的会因分析者的不同而有明显的差异;
标准答案: C
362.按照《贷款通则》规定,票据贴现的贴现期限最长不得超过: A.1个月;B.3个月;C.6个月;D.1年;
标准答案: C
363.在国民收入分析中，如果政府购买支出大于民间储蓄与税收之和，则会出现：
A.总供给大于总需求;B.总供给小于总需求;C.通货膨胀缺口;D.通货紧缩缺口;
标准答案: B
364.对贷款进行分类时,要以评估借款人的___为核心。A.资信;B.社会关系;C.银行存款;D.还款能力;
标准答案: D
365.银行在对交易对手进行财务分析时，正确的做法是：
A.在计算财务比率之前不分析会计报表本身;B.不核实财务报表的真实性与准确性;C.不分析会计数据是采用哪种会计方法核算出来的;D.注重会计核算的一贯性和连续性;
标准答案: D
366.风险为本监管的核心步骤是：
A.了解机构;B.风险评估;C.策划监管和检查计划;D.检查准备工作;E.实施现场检查、确定风险评级;F.实施监管措施和进行持续监管;
标准答案: B
367.我国贷款分类指导原则规定,需要重组的贷款,至少要划分为: A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;标准答案: C
368.银行下列业务活动，可直接增加货币供应的有：
A.在市场上买进部分国债;B.增加自己的准备金;C.把超额准备金作为贷款放出;D.印刷更多的支票;
标准答案: C
369.如果同一贷款户在不同被监管机构的分类相差一级，最可能的原因是：
A.存在分类不准确的问题;B.分类标准不同;C.可能是地区因素的差异;D.可能是担保因素的差异;
标准答案: D
370.金融机构对违反票据法规定的票据,予以承兑、贴现、付款或者保证,但没有违法所得的,依据《金融违法行为处罚办法》有关规定,处以___的罚款
A.5万元以上30万元以下;B.10万元以上50万元以下;C.20万元以上50万元以下;D.50万元以上200万元以下;
标准答案: A
371.1988年资本协议规定，商业银行对经合组织以外国家商业银行间剩余期限不超过1年的债权的风险权重为：
A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: B
372.巴塞尔委员会计算外汇风险总敞口头寸所采用的是： A.短边法;B.长边法;C.累计敞口法;D.净敞口法;
标准答案: A
373.银监会决定启动“1104工程”的时间是：
A.2003年11月4日;B.2004年11月4日;C.2005年11月4日;D.2006年11月4日;
标准答案: A
374.商业银行依法被撤销或破产的，清算组长由___担任。
A.当地人民政府负责人;B.银监部门负责人;C.银行主要负责人;D.人民法院工作人员;
标准答案: A
375.政府努力进行收入再分配是基于：
A.激励;B.慈善;C.效率;D.社会价值;
标准答案: D 376.“转移风险”是___的表现形式之一。
A.信用风险;B.国家风险;C.流动性风险;D.操作风险;
标准答案: B
377.下列哪一种是经济上最有效率的资源配置方式：
A.彩票;B.排队;C.配给;D.价格;E.先到先得;
标准答案: D
378.CAMELS评级体系包括几个综合评级: A.1个;B.3个;C.5个;D.6个;
标准答案: A
379.银行不良资产处于较高水平,如不采取措施,将会威胁其生存,其资产质量评级应评为: A.1级;B.2级;C.3级;D.4级;E.5级;
标准答案: D
380.衍生金融产品交易业务主管人员应当具备___以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历,且无不良记录。
A.1年;B.2年;C.3年;D.5年;
标准答案: D
381.银监会对资本不足银行采取的纠正措施中，不包括：
A.对商业银行法人采取的监管措施;B.对商业银行股东实施的纠正措施;C.对商业银行董事和高管层采取的纠正措施;D.对商业银行工作人员进行的调整;
标准答案: D
382.取决于应用哪种监管方法，银行进行风险细分的程度不尽相同。例如，公司贷款A的违约概率为0.03%，其评级为AAA，而公司贷款B的违约概率为10%，其评级为B-。根据银行评估风险的方法的不同，这些贷款的处理方法也不同。按照巴塞尔新资本协议内部评级初级法，银行使用每笔贷款的违约概率来确定风险权重。公司贷款B的风险权重为： A.14.44%;B.20%;C.100%;D.150%;E.193.09%;
标准答案: E
383.因市场价格的不利变动而使银行表内表外业务发生损失的风险叫做： A.市场风险;B.操作风险;C.信用风险;D.声誉风险;
标准答案: A
384.下列资产按照流动性从高到低排列正确的是: A.现金,银行可出售的贷款组合,银行的房产;B.银行在子公司的投资,政府债券,现金;C.现金,银行的房产,债券;D.银行可出售的贷款组合,现金,债券;
标准答案: A
385.银行内部风险评级过渡期为实施巴塞尔新资本协议之日起
_______年。A.1;B.2;C.3;D.5;
标准答案: C
386.在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上：
A.出售有价证券;B.购入有价证券;C.投放货币;D.降低利率;
标准答案: A
387.“转贷款资金”项目严格来说只能说是资金来源，因为被监管机构依然要承担有关的： A.信用风险;B.利率风险;C.操作风险;D.法律风险;
标准答案: A
388.当边际产量递减时,下面哪种有关边际成本的说法是正确的: A.边际成本开始递增,后来递减;B.边际成本递增;C.边际成本不变;D.边际成本递减;
标准答案: B
389.下列不属于《担保法》规定可以质押的权利的是：
A.汇票、支票;B.土地所有权;C.依法可以转让的股份、股票;D.依法可以转让的商标专用权;
标准答案: B
390.政府支出增加，导致通货膨胀的直接原因是：
A.成本推动;B.需求拉上;C.企业投资增加;D.结构变化;
标准答案: B
391.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率的最低标准为多少： A.4%;B.6%;C.8%;D.10%;
标准答案: C
392.关于操作风险，下列说法错误的是。
A.操作风险是由内部程序、个人或系统的不足或失败造成的损失风险;B.操作风险，包括法律风险;C.巴塞尔新资本协议的另一项创新就是将操作风险纳入资本监管;D.操作风险包括声誉风险和策略风险;标准答案: D
393.根据经济统计资料，经济周期性波动最大的一般是以下哪种：
A.资本品的生产;B.农产品的生产;C.日用消费品的生产;D.没有一定规律;
标准答案: A
394.随着金融管制的放松和科技的进步，美国联邦金融机构检查委员会在1996年对CAMEL体系进行了修改，新增加的评估内容是()A.资本充足率;B.资产质量;C.市场风险敏感度;D.流动性;
标准答案: C
395.在经济学上,生产要素的边际产量指的是: A.产量的变化除以企业使用的生产要素的变化量;B.产量除以企业所使用的生产要素的量;C.产量除以总生产成本;D.产量中能归于这种生产要素的数量;
标准答案: A
396.充分就业的含义是：
A.人人都有工作，没有失业者;B.消灭了周期性失业的就业状态;C.消灭了自然失业时的就业状态;D.消灭了自愿失业时的就业状态;
标准答案: B
397.在我国金融监管工作之中，出现银行内部监管缺位与外部监管越位的矛盾，主要原因在于： A.银行监管法律不健全;B.监管力量不足以及监管人员素质不高;C.我国金融机构的公司治理结构不健全;D.监管责任下放，监管权限上收;
标准答案: C
398.在古典区域内：
A.货币政策有效;B.财政政策有效;C.货币政策无效;D.货币政策与财政政策同样有效;
标准答案: A
399.国民收入加下列哪个项目成为国民生产净值：
A.原材料支出;B.直接税;C.折旧费;D.间接税;
标准答案: D 400.衍生金融工具场外交易需要格外关注的风险主要是：
A.市场风险;B.流动性风险;C.信用风险;D.操作风险;
标准答案: C
401.非现场监管过程中，一般情况下不包含下列哪项工作
A.对被监管机构进行风险评估;B.现场检查立项;C.制定现场检查方案;D.对被监管机构进行监管评级;
标准答案: C
402.政府控制外汇和限制外资流入的一般目的在于：
A.使本国货币升值;B.限制进口消除国际收支逆差;C.为发展本国较落后的行业;D.以上三项都正确;
标准答案: B
403.CAMELS评级体系中“M”代表的含义是: A.资产质量;B.流动性;C.管理;D.资本充足性;
标准答案: C
404.现时贴现值相当于：
A.今天可以收取一笔钱的未来价值;B.未来可以收取一笔钱的未来价值;C.今天可以收取一笔钱的当前价值;D.未来可以收取一笔钱的当前价值;
标准答案: D
405.会计凭证应按___装订。
A.日;B.周;C.月;D.季;
标准答案: A
406.将缺乏流动性，但能够产生稳定、可预见的现金流收入的不良贷款，转换成在金融市场上可以出售和流通的证券的行为称为：
A.债务重组;B.不良贷款剥离;C.不良贷款证券化;D.债转股;
标准答案: C
407.下列关于现场检查中测试的步骤顺序正确的是: A.了解内部控制环节,初步评价内部控制制度,实施实质性测试,评价内部控制,实施符合性测试;B.了解内部控制环节,实施实质性测试,初步评价内部控制制度,评价内部控制,实施符合性测试;C.了解内部控制环节,初步评价内部控制制度,实施符合性测试,评价内部控制,实施实质性测试;D.了解内部控制环节,实施符合性测试,初步评价内部控制制度,评价内部控制,实施实质性测试;
标准答案: C
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