安宿州市华融小额贷款公司现场检查报告

第一篇：安宿州市华融小额贷款公司现场检查报告

宿州市华融小额贷款有限公司

现场检查报告

宿州市金融办：

我们接受委托，对宿州市华融小额贷款有限公司（以下简称“华融公司”）2013年度依法合规经营情况进行了现场检查。建立健全内部控制制度，保护资产的安全和完整，保证会计资料、档案资料及其他相关资料的真实、合法、准确、完整是华融公司管理当局的责任。我们的责任是根据《安徽省人民政府金融工作办公室文件》皖金[2014]20号文件、《2014年度全省小额贷款公司现场检查方案》及相关文件的要求，对华融公司2013年度依法合规经营情况进行现场检查并出具现场检查报告。现将检查情况汇报如下：

(一)机构、高管人员情况 1.机构情况

华融公司的设立已经过宿州市人民政府金融工作办公室的批准（宿金 [2012]11号文件），并且取得34***68号企业法人营业执照；营业场所内醒目位置已公开悬挂开业批复文件、营业执照，并悬挂本机构不吸收公众存款、诚实守信等公开承诺标牌，已悬挂全省小额贷款公司统一标识。

2.高级管理人员情况

该公司董事长、总经理经过任职资格核准，具备任职资格；履职

期间无违法、违规经营行为。

3.业务范围情况

华融公司业务范围为小额贷款发放，不存在其他未经省政府金融办批准的业务。

（二）资产方面

1.库存现金及结算账户方面

华融公司开户银行为徽商银行股份有限公司宿州淮河路支行，账号：***7339，2013年末余额为94638.01元；一般户有：①中国银行宿州开发区支行，账号：***8，2013年末余额为252261.38元；②中国工商银行，账号：***22351952，2013年末余额为16649.11元；③安徽宿州淮海村镇银行股份有限公司宿州金海支行，2013年末余额为11656.46元。该公司用于发放贷款、收回贷款均使用银行存款结算。2013年末库存现金余额为628.1元，用于公司日常零星支出。

2.资本方面

截止2013年底，华融公司注册资本金为5000万元，其中：个人股4000万元，法人股1000万元。已经过安徽淮海会计师事务所有限公司验资（皖淮会师验字（2012）336号文件）。

3.贷款质量及信贷管理情况（1）贷款合规性

①贷款对象：华融公司贷款对象分为个体工商户、“三农”、小企业三类，借款人具备借款资格，具有承担完全民事行为的能力，不存

在违规跨地区贷款。②贷款用途：多为购原料等经营周转资金，符合国家产业政策和信贷政策，用途合法。③贷款额度：所有借款人贷款余额均未超过该公司资本净额的5%。④贷款方式：该公司贷款方式有保证人担保贷款、抵押贷款及信用贷款。⑤贷款利率：该公司最低贷款月利率为0.72%，最高贷款月利率为1.2%，未超过司法部门规定的上限或低于同期人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。

（2）贷款情况

截止2013年12月31日，华融公司贷款情况如下：①贷款余额5151万元，其中：“三农”贷款450万元（比重为8.74%），个体工商户贷款2901万元（比重为56.32%），小企业贷款1800万元（比重为34.94%）；②不良贷款余额175万元，其中：对个体工商户（胡继宇）贷款额150万元，为房地产抵押贷款，本金自2013.12.7到期之日起又展期1年，但利息已超过90日未支付；对个体工商户（梅自强）贷款额25万元，本金自2013.7.15到期之日起又展期1年，但利息已超过90日未支付；③计提的贷款损失准备余额为109.61万元，系2013年初贷款损失准备余额49.61万元，2013年度又计提60万元（系根据对胡继宇贷款额150万元的40%计提），资产损失准备充足率为100%；④该公司2013年核销贷款180万元，系对安徽宿州市易通达物资贸易有限责任公司贷款180万元，华融公司已对其提起诉讼，但至今仍未收回，华融公司将该笔坏账计入当期资产减损失，账面已核销，转入备查簿登记。

（三）资金来源方面

该公司用于发放贷款的资金来源全部为注册资本金以及历年经营实现结余。该公司未从银行业金融机构融入资金，且不存在吸收或变相吸收社会存款及任何形式的非法集资活动。

（四）财务及非信贷资产方面

从华融公司提供的财务资料来看，该公司除了2013年核销的一笔贷款180万元，未报税务机关批准，可能存在税务风险之外，该公司其他各项收入、支出真实，无虚增收入、虚减成本以虚增虚减利润行为。

（五）法人治理和内控制度方面

公司向检查组进行了运营情况汇报，并提供了财务报表、业务明细、银行对账单、公司章程及各项内部制度等相关资料。各项资料显示，该公司内部机构较为完善、管理制度较为健全、业务流程较为规范、档案管理较为严谨、经营较为稳健。检查中发现的问题有：

1、该公司并未建立贷款五级分类管理制度，对相关风险的控制可能有些不足，没有对不同等级风险的贷款进行相应的贷后管理；

2、根据业务档案来看，保证贷款的保证人保证能力证明不足。请华融公司在以后的经营过程中严格遵守相关规定，进一步整改完善，确保公司稳健经营，防范金融风险。

宿州同信会计师事务所

2014年4月18日

第二篇：山西将对小额贷款公司展开大规模现场检查

为进一步加强全省小额贷款公司的监督管理，促进行业健康和可持续发展，3月23日，从我省召开的全省小额贷款公司现场检查工作会上获悉，按照我省对小额贷款公司规范发展、金融风险防范和查处非法集资等工作的要求，我省将从4月9日至5月底，对全省小额贷款公司开展一次大规模的现场检查，对于不规范的小额贷款公司，一律剔除。严格筛选

“在前期各市小额贷款公司合规性检查的基础上，根据筛选指标，并结合地区分布筛选出具有不同代表性的150家小额贷款公司，进行现场检查。”省金融办主任郭保民介绍。

据介绍，我省小额贷款公司发展迅猛，由2005年的两家发展到目前的533家，占到全国4224家的12.4%。此次150家的确定有12项筛选指标，具体来看，去年11月8日前审批的所有小额贷款公司，在批复之日起半年未开展业务的；存在吸收公众存款或变相吸收公众存款的、非法集资的、资本抽逃等现象行为的；违反贷款利率政策，扰乱金融秩序的，存在高利贷行为的；贷款集中度高，存在有向房地产或国家产业政策明令禁止、限制发展的行业或面临淘汰的产品生产企业发放贷款现象的；超比例放贷现象严重的，或超过其资本净额5%以上的贷款；有无跨区域经营业务的现象；涉嫌洗钱、暴力催债等违法行为的；融入资金方式，特别是从非金融机构融入资金的，或者从银行业机构融入资金余额超过注册资本总额一半的；存在不良贷款的；检查高管人员任职资格审核程序，无违法犯罪和不良信用记录的；审核各类中介有无资质、且出具的法律或会计财务等意见是否合规、真实有效；报送主管部门等资料是否及时且真实。齐抓共管

“此次检查采取由省小额贷款公司联席会议成员单位负责人带队，各市主管部门参加，律师事务所、评级机构等外部机构具体检查的现场检查方式。”省金融办副主任竟晖强调。

此次，由省金融办牵头省公安厅、省工商局、人行太原中心支行、山西银监局等部门组成的省小额贷款公司联席会议，又专门成立省小额贷款公司现场检查工作领导组。会议要求，联席会议成员单位要依法履职，综合执法，共同防范和化解小额贷款公司的经营风险。各市小额贷款公司主管部门要根据前期自查情况，充分掌握本辖区风险状况，收集整理小额贷款公司规范的规章、制度、办法等与检查有关的材料，备检查组调阅。同时，委托山西中略律师事务所、联合信用管理有限公司山西分公司作为第三方独立专业机构，聘用有资质的律师及注册会计师，客观、公正的对小额贷款公司合规经营和风险管控情况进行专业评价。中介检查人员要充分发挥专业水平，高效专业的完成，为检查定性提供有力依据和法律支持。防范风险

“通过大规模检查，摸清底数，掌握全省小额贷款公司发展状况；扶优汰劣，打击非法经营活动，消除地方金融风险；规范全省小额贷款公司从业行为，进行电子化备案管理，提升非现场监管水平。”郭保民强调。

此次检查内容为五大类：资本结构，主要检查股东资格、股权结构的合理性、出资及稳定性情况；公司治理，主要检查股东、董事、监事和经理等任职资格、权责分工及议事、决策机制等情况；经营决策，主要检查公司经营管理模式、风险控制、决策程序、内控制度等情况；贷款情况，主要检查贷款状况和贷款质量情况；财务状况，主要检查小额贷款公司财务会计的规范性、合规性等情况。检查中，将严肃检查纪律，严格按照检查程序，严格按照检查权限处理检查结果。（

第三篇：华融证券公司实习报告

湖南商学院北津学院毕业实习报告

华融证劵股份有限实习报告

在2011年3月20号至2011年4月19日期间，我在华融证劵股份有限公司进行了长达一个月的实习。实习过程中我将书本上所学到的理论知识结合运用到社会实践环节中，对“学以致用”这一说法有了更深层次的体会。同时我也深深体会到了社会工作的繁杂和压力，另外也确确实实感悟到华融证劵为客户着想的经营理念以及此理念所带来的竞争优势。

一、实习目的或研究目的通过实习，我更广泛的接触社会，了解社会的需要，加深对社会的认识，增强对社会的适应性，将自己融合到社会中去，培养自己的实践能力，缩短我们从一名大学生到一名工作人员之间的思想和业务距离，为我们毕业后社会角色的转变打下基础。

这次在华融证劵股份有限公司的实习进一步加深了我对专业知识的了解和对证券公司的经纪业务有了深刻而且较为全面的了解，了解到证卷经纪业务中的相关流程。

二、实习内容

华融证劵的发展历程及其在中国证劵业的地位：

华融证券股份有限公司是经中国证监会批准，由中国华融资产管理公司作为主发起人，联合中国葛洲坝集团公司共同发起设立的全国性证券公司。2007年9月3日，中国证监会批准公司开业，9月19日，公司在北京正式挂牌成立。公司注册资本金为15.1亿元人民币，其中中国华融资产管理公司出资15亿元，中国葛洲坝集团公司出资0.1亿元。

华融证劵价值理念：

公司成立十年来，秉承“提升客户价值 造就员工未来”的核心价值观和“诚信、专业、卓越、共享” 的经营理念‘积极投身于国内外资本市场，各项业务迅速发展，在巩固证券承销、证券经纪、资产管理、证券投资、基金管理、财务顾问、投资咨询等传统业务优势的同时，全方位抢跑集合理财、权证、资产证券化、融资融券、股指期货等创新业务，业务规模及

主要营业指标居国内证券公司前列。

华融证劵公司业务：

公司经纪业务可以为客户提供包括A股、B股、权证、债券、基金等多元化的交易品种。凭借支持现场委托、电话委托、手机炒股、网上交易委托等多种交易方式和强大的信息技术力量，为客户提供国内最先进的交易平台服务。依托雄厚的研究实力、丰富的市场研究经验，并通过建立与国内外基金管理公司、投资咨询公司的战略联盟，以专业分析判断为基础，致力于为客户提供有价值、个性化的投资咨询服务。

华融证劵的竞争优势：

（1）研究与投资互动。华融证券资产管理部所有的投资行为始终建立在对证券市场环境、对上市公司的深入研究的基础上，在国内最早建立以研发为先导的投资模式，将华融证券研究所、业内知名研究机构和资产管理部门自身的研究力量相结合构建研究体系，坚持在投资上理念超前、设计超前、方法创新。

（2）优秀的团队、规范的制度。规范的制度是基础，优秀的团队是保证。华融证券资产管理部门在管理上形成了职责分明、执行通畅、保障有力、监管到位的制度保证体系，同时，考核分明、奖惩有效。

（3）“客户至上”的服务理念。华融证券从创立至今，视“诚信如生命”、视“客户为父母”。在被华融证券资产管理部服务过的客户中有崇高的信誉，这种信誉的取得完全依靠华融证券良好的业绩回报和精诚所至的服务。

另外还有经纪业务优势和管理团队优势。其中经济业务优势主要体现在渠道优势；技术优势；服务优质；服务特色等方面。管理团队方面，华融证劵公司的管理层都是本科以上水平，管理层的文化素质普遍高，管理团队方面的优势会作为一种无形的强大力量，势必会给贵公司的发展带来巨大飞跃。

实习的工作：

1、我主要就是负责客户的各种咨询和客户的维护。这个工作看起来简

单，其实对于我们这些刚进入社会的大学生来说，由于社会经验的匮乏，在实际工作中也有许多困难。

2、每天定时打开电脑浏览一下早间的财经资讯，然后进入公司内部的NOTES，浏览一下里面的证劵分析报告，并把当天的财经要闻，三大报头条，前日短信，和一些理财资讯建议打印出来，黏贴在客户经常能看到的公示栏上。

3、一般从9点半开市以后客户就开始源源不断的出来了，我会提供简单的咨询服务，和客户进行沟通。经过培训和多天的观察学习，我们可以根据我们的知识对客户的有关意见、相对简单的问题进行处理。不过大多数时候，我们还是要看理财中心钟经理如何处理一些问题，学习怎样和客户交流，了解客户的需求。

4、整理客户资料。客户资料包过客户申请书、开户合同书、银证通申请书、客户资料变更表，及客户身份证、银行卡、股东代码卡复印件等。

5、学习新业务和股指期货，并参与了联合民生银行对融资融券业务进行的宣讲、征信工作。

二、实习总结或体会

在华融证劵股份有限公司实习的两个月里，我了解了华融证劵股份有限公司的发展历程，公司文化，部门职能及日常业务诸如开户与转户的流程、客户开发的方式、如何选择股票的流程，进一步熟练运用各种操作软件，深入学习了中国证劵市场的相关知识，并且在与客户交流的过程中锻炼了自己交流和处理问题的能力。

（一）思想决定行动

“ 做一行,爱一行”。我认为这是一种工作的态度，也是一种人生的态度。这句话说出了无论对待每一份职业都要有一份荣誉感,有爱岗敬业的精神。在证券公司这个舞台,我也能作为其中一份子,献出自己的一份力量,我感到非常的骄傲,同时也很珍惜这次工作机会.只要用心,相信自己能做出成绩。

（二）看通做透,学以致用

有了爱岗敬业的工作态度,宣传公司产品时,我们还需掌握扎实的业务知识和对市场的敏感力。通过实习我学会了前台的服务。理财中心在进门处设有前台经理，主要负责客户需要在柜台办理各种业务，如开户，转托管，撤销指定交易，变更客户资料和银证通及银证转账的开通和取消等等的表格填制，征信的前期业务。开户是证劵公司最一般也是最基础的业务，因此对于开户流程，手续进行了详细的了解。对柜台业务有了一定的了解后，我们可以指导客户填写办理各种业务的表单并复印身份证，银行卡及股东代码卡等，以提高工作效率。

提高专业素养。在实习之前我就有过一年的炒股经验。在实习期间，我就更加关注股市的运行和对股民心里的揣摩，并对一些个股运用各种指标进行了分析和讨论，把所学的相关知识又回顾了一遍，熟练并且能充分的操作股票行情及分析软件，学到了一些新的知识。

（三）团队合作,合理分工是提高工作效率的关键

团队之间合作,进行互补，提高了工作的顺畅度。最重要的是体会到了相互之间的关爱,看到了同事的坚强,我们重视的是一个团队的凝聚力,相信众人拾柴火焰高,一定能把工作做得更好。

（四）保持积极进取的工作态度

在工作中，你不止为公司创造了效益，同时也提高了自己；像我们这样对这行业没有经验的新人，更需要通过多做事情来积累经验。特别是现在实习工作并不像正式员工那样有明确的工作范围，所以工作态度要积极，这样就有更多机会提高自己的工作效益。要始终保持积极进取的精神，没有工作可以给你一直保持新鲜感的，即使是你的兴趣所在。因此会有很多人在一成不变的工作中斗志一点一点地被磨灭掉。这可以是工作的致命点。

一份耕耘一份收获，勇敢的尝试不一定成功。但是，我坚信不尝试就一定不成功。付出跟回报是成正比的，我愿意为工作付出，我愿意用心血让自己成长，因为，我也坚信那是值得的。

第四篇：现场检查报告

附件

5武器装备科研生产许可现场检查报告

（格式文本）

被检查单位名称：___________________现场检查组织部门：_____________________现场检查日期：_____________________

国防科工局武器装备科研生产许可管理办公室 中国人民解放军总装备部综合计划部 制

一、基本情况

（一）被检查单位名称：_______________________________________

（二）单位地址：____________________________________________

（三）现场检查日期：_______年_ _月___日至 _______年___月___日

（四）现场检查类型：

□检查的现场检查

□监督抽查的现场检查

□根据投诉或举报进行的现场检查

□其它需现场检查的情况，情况说明__________________________

（五）检查评定标准

□《武器装备科研生产许可现场审查评定标准与评分指南》 □《武器装备科研生产许可监督抽查评定标准》

（六）检查依据

《武器装备科研生产许可管理条例》

《武器装备科研生产许可实施办法》

《武器装备科研生产许可目录》

《武器装备科研生产许可现场审查规则》

《武器装备科研生产许可监督检查工作规则》

（七）现场检查目的：

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（八）现场检查人员：

1、组织部门工作人员：

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2、专家组组长和成员（包括姓名、所在单位和联系电话）：

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二、现场检查情况

（一）现场检查的主要内容：

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（二）现场检查地点和部门：

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（三）现场检查情况综述：

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（四）现场检查中发现的主要问题：

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三、现场检查结论

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四、整改要求及期限

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现场检查组织部门工作人员（签字）：

现场检查专家组成员（签字）

组长：

成员：

年月日

第五篇：现场检查报告 - 副本

现场检查报告

检查单位：XXXX有限公司

因贵公司刚更换的RO膜总出现堵塞现象，怀疑是我公司的阻垢剂所导致，因此，我公司于2014年7月28日下午到贵公司检查现场，检查结果如下：

1.RO进水硬度为2.16mmol/L，远远超过其标准值<0.03mmol/L，且前处理未使用软化器对其软化；

2.前处理中新更换的砂锰、活性炭未经前期反洗干净就进入正常运行，且导致7月6号更换的滤芯，7月28号已经发黑失效；

3.贵公司的前处理正常运行的反洗时间为12分钟，正常情况下应为20-30分钟，不小于20分钟，反洗不好，影响过滤效果，易致RO进水不达标造成膜污染；

4.现场取出一支RO膜观察，由于前处理没做好，膜已被活性炭颗粒污染，发黑；

5.贵公司反渗透装置的冲洗只使用了简单的柠檬酸冲洗，并未对其进行碱洗，以致大部分杂质仍残留在膜内，冲洗效果不佳。在上述种种问题存在的情况下，贵公司不科学地怀疑是我公司的药剂所致，我公司表示不接受。

欢迎咨询水处理相关问题，我们将竭诚为您服务！

XXXX

2014年7月29日